Ипотека при разводе — с детьми, бывшие супруги созаемщики, как платить, до брака, банк может отобрать, судебная практика, советы юриста

Ипотека при разводе - с детьми, бывшие супруги созаемщики, как платить, до брака, банк может отобрать, судебная практика, советы юриста

Однако, что делать, если впоследствии супруги решили развестись?

Законодательный аспект вопроса

Вопрос разделения ипотечных обязательств при разводе регулируется следующими нормативными актами:

  1. Семейным кодексом РФ;
  2. Гражданским кодексом России.
  • Так, в соответствии с нормами семейного законодательства любая собственность, приобретенная в браке, является общей собственностью супругов.
  • В случае судебного раздела общей собственности между супругами, разделу также подлежат долги, которые образовались во время семейных отношений.
  • Гражданское законодательство содержит норму, согласно которой раздел ипотечного обязательства  между супругами возможно только при условии согласия кредитной организации.

Последствия оформления ипотечного займа супругами

На основании норм Семейного кодекса при оформлении ипотечного займа одним из супругов, в роли созаемщика автоматически регистрируется второй супруг.

Ипотека при разводе - с детьми, бывшие супруги созаемщики, как платить, до брака, банк может отобрать, судебная практика, советы юриста

Помимо возникновения обязанностей, у созаемщика возникает право на жилую площадь в виде доли. Как правило, эта доля равна половине от общей жилой площади имущества. Однако договором об ипотечном займе может быть установлено и другое соотношение долей.

В случае если один из супругов не хочет нести материальное обязательство перед банком и не претендует на новую недвижимость, должен быть составлен брачный договор, где указываются виды собственности каждого из семейной пары, а также устанавливаются права и обязанности по отношению к недвижимости, приобретаемой в будущем.

В случае если брачного договора между супругами не составлено, и они решили развестись, ипотечную недвижимость, а также обязанности по выплате денежных средств можно разделить в судебном порядке.

Варианты решения данной проблемы

Супруги, принявшие решение о разводе и являющиеся созаемщиками по ипотечному обязательству, должны:

  1. Ипотека при разводе - с детьми, бывшие супруги созаемщики, как платить, до брака, банк может отобрать, судебная практика, советы юристаОсуществлять взнос ипотечных средств в прежнем режиме, без изменения условий возвращения средств и прав собственности на жилое помещение. В этом случае супругами после информирования банка взнос платежей осуществляется по прежним правилам;
  2. Обратится с заявлением о переходе прав собственности только к одному супругу. В этом случае необходимо в банковскую организацию обратится с заявлением о переводе долга на одного из супругов. В случае удовлетворения заявления банком составляется дополнительное соглашение, в котором указывает права и обязанности единственного заемщика, а также устанавливается новая периодичность платежей и их сумма;
  3. Разделить в судебном порядке права собственности на недвижимость, а также обязательства по возврату ипотечного долга. Для этого следует подать гражданский иск в суд с просьбой о разделе совместного имущества. Судом в процессе заседания, опираясь на соотношение долей супругов в отношении собственности, будет установлен порядок последующей оплаты ипотечных взносов;
  4. Осуществить погашение ипотечного кредита досрочно, а затем осуществить продажу собственности. Выбрав этот путь разрешения спорной ситуации, обратите внимание, что до полного погашения долга, продажа собственности недопустима, поскольку недвижимость имеет статус обремененной;
  5. Отказаться от исполнения обязательств и дождаться реализации собственности на торгах банковской организацией. В этом случае, обремененная квартира будет реализовываться банковской организацией самостоятельно. Деньги, полученные от продажи недвижимого имущества, буду засчитаны в счет погашения ипотеки.

Независимо от принятого решения, супруги в обязательном порядке должны проинформировать банковскую организацию о разводе.

Изменение условий договора займа

Вывести созаемщика из ипотечного обязательства при разводе можно несколькими способами:

  1. Ипотека при разводе - с детьми, бывшие супруги созаемщики, как платить, до брака, банк может отобрать, судебная практика, советы юристаДобровольно, при обращении в банковское учреждение с соответствующим заявлением. В этом случае основному заемщику необходимо найти дополнительного второго созаемщика, вместо выбывающего. Выбывающий супруг в свою очередь должен в письменном виде выразить свое согласие на выход из обязательства, это согласие в обязательном порядке должно быть заверено нотариусом. Если банковская организация будет согласна, как ранее было указано, будет составлено дополнительное соглашение, которое будет отвечать новым условиям;
  2. Решить вопрос о распределении обязательств можно и без участия кредитного учреждения. Для этого следует обратиться в суд. После принятия решения судом и вступления его в юридическую силу следует обратиться в Россреестр с заявлением о выдаче нового свидетельства о праве собственности. Основанием выдачи нового документа будет являться судебное решение. Далее с судебным решением и новым свидетельством следует обращаться в банк с заявлением об изменении условий ипотечного договора.

Отказ от ипотеки

Основываясь на ранее указанной информации, можно сделать вывод, что отказ от ипотеки реализовывается несколькими путями:

  1. Добровольно одним из супругов, путем составления письменного, нотариально заверенного отказа от исполнения обязательств, а также от добровольного отказа от собственности на это имущество. Если банковская организация согласится с этой просьбой, то она инициирует перерегистрацию прав собственности в регистрирующем органе, а также составит дополнительное соглашение к основному договору;
  2. В судебном порядке на основании решения судебного органа. После вынесения соответствующего решения, основной созаемщик приобретает право перерегистрировать собственность без согласия банка;
  3. На основании брачного договора, в котором должно быть указано, что один из супругов не претендует на приобретенную в собственность ипотечную недвижимость при разводе.

Ипотека при разводе - с детьми, бывшие супруги созаемщики, как платить, до брака, банк может отобрать, судебная практика, советы юриста

Переоформление прав на недвижимость

Ипотека при разводе - с детьми, бывшие супруги созаемщики, как платить, до брака, банк может отобрать, судебная практика, советы юриста

Для того, чтобы перерегистрировать права собственности необходимо согласие банка. Банк в этом случае выдаст договор, в котором вместо предыдущих созаемщиков, будут указаны данные только одного супруга (главного заемщика). Этот документ будет являться основанием для того, чтобы регистрирующий орган переоформил право собственности и выдал соответствующее новое свидетельство о собственности. При этом недвижимость будет дальше находиться под обременением.

Еще одним вариантом переоформления собственности является вступившее в силу решения суда. Для регистрирующего органа оно также является основанием внесения новых данных о лице, признанном собственником.

Правила переоформления ипотечного займа при разводе рассмотрены в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Как при разводе делится ипотечная квартира?

Ипотека при разводе - с детьми, бывшие супруги созаемщики, как платить, до брака, банк может отобрать, судебная практика, советы юристаНепогашенный ипотечный кредит добавляет сложностей при разводе. У бывших супругов возникает множество вопросов. Как при разводе делится ипотечная квартира? Кто и в каком размере будет выплачивать кредит в дальнейшем? Что делать с созаемщиком ипотеки при разводе?

Что говорит закон

При разводе принцип раздела ипотечного имущества состоит в том, что оно делится между бывшими супругами пополам. Это касается и квартиры, купленной в браке.

При этом совсем не важно, на кого оформлен кредит. Финансовые обязательства перед кредитным учреждением возлагаются в равной степени на обоих супругов, и они должны их выполнять даже после расторжения брака.

У разводящихся супругов всего несколько вариантов решения проблемы непогашенной ипотеки:

  • продолжать выплачивать кредит на прежних условиях;
  • поделить квартиру и долги;
  • погасить ипотеку досрочно и продать квартиру;
  • перестать платить кредит и дождаться пока банк сам продаст квартиру на аукционе.

И если с первым вариантом все вроде бы ясно, то уже второй вызывает сложности. Как правильно поступить, когда при разводе необходимо разделить квартиру, обремененную ипотекой?

Почему возражают банки

Ипотека при разводе - с детьми, бывшие супруги созаемщики, как платить, до брака, банк может отобрать, судебная практика, советы юристаВ Семейном кодексе сказано, что при разделе общего имущества супругов необходимо разделить и их совместные долги. А Гражданский кодекс прямо указывает, что такое разделение долгов возможно только при согласии кредитора, то есть банка. Но большинство заемщиков, пытаясь разделить жилье и одновременно сумму долга, получают от кредиторов отказ. Возражают банки потому, что при разделе долговых обязательств ответственность заемщиков вместо солидарной становится долевой.

Другими словами, банк теряет возможность требовать возврата всей суммы за квартиру с любого из бывших супругов, что ему совсем невыгодно. А граждане, однажды получив отказ, теряют право повторно обратиться в суд с иском о разделе.

Делим ипотечную квартиру в суде

Ипотека при разводе - с детьми, бывшие супруги созаемщики, как платить, до брака, банк может отобрать, судебная практика, советы юриста

Для этого юристы советуют первоначально подать иск только о разделе совместного имущества супругов, а совместный долг перед банком не делить.

Тогда суд будет вынужден исходить из того, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, относится к сфере семейных правоотношений и регулируется исключительно семейным законодательством. И согласие банка становится не нужным.

И несмотря на то, что долг перед банком еще остается солидарным, появляется законная возможность обойти возражения кредитного учреждения, и поделить долговые обязательства так, как разведенные супруги договорились между собой.

Приведем алгоритм раздела ипотечного жилья:

Шаг 1. Один из бывших супругов обращается в суд с иском о разделе общего имущества. При этом требования о том, чтобы поделить сам ипотечный долг не выдвигает. Тогда судья вынужден будет рассматривать дело только в пределах заявленного иска.

Поскольку в результате раздела квартиры банк не теряет право требовать возврата всей суммы долга у любого из супругов, то суд вправе принять решение без его согласия. Разделить жилье можно по-разному. Даже полностью вывести одного совладельца из состава залогодателей, переоформив на другого всю квартиру.

Судебная практика за 2021 год знает такие прецеденты.

Читайте также:  Договор аренды в 2021 году: регистрация в Росреестре и технический план

Как же теперь переоформить сам кредитный договор, например, чтобы долг выплачивал тот из супругов, на которого полностью оформлена недвижимость?

Шаг 2. После вступления в силу решения суда нужно обратиться в Единый государственный реестр прав за новым свидетельством на жилье.

Шаг 3. С решением суда, свидетельством и совместным заявлением от обоих супругов нужно попросить кредитора внести изменения в ипотечный договор.

Так как недвижимость уже поделена или переоформлена на одного из разведенных супругов, возражать банку не имеет смысла.

В качестве доказательства приводим официальный ответ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: «В соответствии с решением суда Агентство готово внести изменения в документы кредитного дела и закладную при наличии волеизъявления всех заемщиков».

Но все это возможно только в том случае, когда бывшие супруги пришли к взаимному согласию о порядке выплат по ипотеке.

Если не договорились

Ипотека при разводе - с детьми, бывшие супруги созаемщики, как платить, до брака, банк может отобрать, судебная практика, советы юристаЕсли не удалось договориться, то лучшим выходом будет продать недвижимость и разделить оставшиеся после выплаты долга деньги.

Самое неразумное в такой ситуации – совсем перестать платить кредит и дождаться момента, когда банк обратит взыскание на квартиру. Так заемщики потеряют не только свое жилье, но и большую часть выплаченных за него денег.

А если жилье куплено до брака?

Бывает, что квартира была куплена в ипотеку одним из супругов еще до вступления в брак. Тогда при разводе права на нее будет иметь тот из них, на которого оформлен кредитный договор. Ну а второй вправе потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены из семейного бюджета на выплату ипотечного кредита.

Ипотека при разводе супругов с детьми

Когда в семье есть несовершеннолетние дети, суд может отступить от общего правила Семейного кодекса и разделить имущество не пополам, а увеличить долю в квартире того из супругов, с кем остается ребенок.

Военная ипотека и развод: что делать?

Ипотека при разводе - с детьми, бывшие супруги созаемщики, как платить, до брака, банк может отобрать, судебная практика, советы юриста

Раздел ее законом не предусмотрен. И после развода льготным заемщиком и плательщиком процентов по-прежнему остается тот из супругов, кто оформлял кредитный договор.

Ипотека и брачный договор

Большинства споров при разделе ипотечной квартиры можно избежать, если предварительно заключить брачный договор. Сделать это можно как перед вступлением в брак, так и во время семейных отношений.

Еще раз подчеркнем, что в случае раздела квартиры в ипотеке при разводе, лучшей стратегией между бывшими супругами будет стратегия на мирное урегулирование возникающих споров.

Видео: Ипотека и развод

Что делать с ипотекой при разводе когда платили ипотеку и развелись?

При расторжении брака все нажитое состояние делится между мужем и женой. Это знают все семейные пары. Но, вот, что делать с ипотекой при разводе, осведомлены немногие.

Законодательство

При разделении ипотечного займа между супругами судья руководствуется следующими законодательными актами:

  • Семейным и Гражданским кодексами;
  • ФЗ об ипотеке.

Также во внимание принимаются условия договора, заключенный между кредитором и супругами. При разделе не учитывается, на чьё имя был оформлен заём, если недвижимость была куплена в законном браке.

Законом предусмотрено разделение недвижимости в равных долях, если иной порядок не предусмотрен брачным договором. На практике поделить квартиру, находящуюся в залоге у банка довольно сложно.

Мнение банков

СК РФ гласит, что общее имущество и совместные долги супругов делятся в соотношении 50/50. При этом ГК РФ указывает, что при разделении долгов необходимо получить согласие кредитора. Но банки неохотно идут навстречу своим клиентам.

Это связано с тем, что ответственность заемщиков в данном случае меняет свой правовой статус с солидарной на долевую. Банк в данном случае теряет возможность истребовать сумму займа с обеих сторон.

Судебный порядок

Чтобы осуществить развод при наличии ипотеки и не утратить права собственности на недвижимость супругам стоит попытаться договориться о том, чтобы оставшуюся часть задолженности выплачивал один человек, на которого будет переоформлена квартира. Вторая сторона может получить компенсацию.

Ипотека при разводе - с детьми, бывшие супруги созаемщики, как платить, до брака, банк может отобрать, судебная практика, советы юриста

Для этого нужно:

  • подать иск на раздел имущества без требования о разделении обязательств;
  • ходатайствовать о выводе одного из совладельцев из состава залогодателей;
  • после получения решения суда подать документы в Росреестр на смену собственника;
  • попросить кредитора внести изменения в договор.

Так как квартира уже поделена решением судебного органа и оформлена в установленном законом порядке на одного собственника, банк пойдет навстречу своим клиентам и перезаключит договор.

Важно знать: При такой схеме не имеет значения, кто изначально был заемщиком, а кто созаёмщиком по ипотеке.

Досрочное погашение

Бывает, что после расставания ни один из супругов не желает выплачивать ссуду. В таком случае можно продать квартиру, погасить задолженность, а оставшиеся деньги поделить поровну. Для этого необходимо получить разрешение залогодержателя, то есть банка.

Можно также вовсе перестать уплачивать ежемесячные взносы. В таком случае кредитор самостоятельно продаст недвижимость на аукционе, удержит из вырученной суммы размер задолженности, а оставшуюся долю отдаст супругам.

Брачный договор

Чтобы в последствие не возникало вопросов, при разводе кто платит ипотеку, лучше обговорить все детали заранее и закрепить свое решение брачным договором, удостоверенным у нотариуса.

Ипотека при разводе - с детьми, бывшие супруги созаемщики, как платить, до брака, банк может отобрать, судебная практика, советы юриста

В брачном договоре прописывается не только, кому достанется имущество в случае расставания, но и указываются все важные этапы получения и обслуживания ипотеки.

Банки приветствуют заключение брачных договоров при оформлении ипотечной ссуды, так как это помогает избежать лишних формальностей или судебных споров в случае расставания семейной пары. При этом защищены материальные интересы каждого из супругов и мирно урегулирован вопрос с кредитными платежами.

Интересно: Заключить брачное соглашение можно, как непосредственно перед свадьбой, так и на любом этапе семейной жизни.

Военная ипотека

Если квартира была приобретена на средства, выделенные военнослужащему из специального государственного фонда, то недвижимость остается во владении того, кому были выделены деньги.

Специальная выплата положена следующим категориям военнослужащих:

  • отслуживших более трех лет;
  • уволенных по состоянию здоровья или при расформировании воинской части;
  • передислоцированных на иное место службы.

Ипотека при разводе - с детьми, бывшие супруги созаемщики, как платить, до брака, банк может отобрать, судебная практика, советы юриста

Раздел такого имущества законодательством не предусмотрен. Заемщиком и плательщиком по ипотеке остается военнослужащий.

Квартира приобретена до вступления в брак

Когда один из супругов, будучи еще свободным гражданином, оформил ипотечный заём, а после вступил в брак, при разводе он остается единоличным собственником квартиры и плательщиком по займу.

Вторая сторона притязать на данное имущество не имеет права. Квартира разделяться между мужем и женой не будет. Но, второй супруг может через суд взыскать возмещение денежных средств, которые были потрачены из совместного бюджета на выплату ипотечного кредита.

Наличие детей

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните на бесплатную горячую линию:

  • 8 800 350-13-94 – Для регионов России
  • 8 499 938-42-45 – Москва и Московская обл.
  • 8 812 425-64-57 – Санкт-Петербург и Ленинградская обл.

Развод при наличии ипотеки и несовершеннолетних детей усложняется в два раза. Решение о разделе жилплощади и остатка долга принимает суд. При этом он в первую очередь учитывает интересы ребенка.

Родителю, который остается жить с ребенком, как правило, достается большая часть квартиры. Ипотека при этом, на усмотрение суда, может быть поделена пропорционально долям или поровну. Если бывшая жена не сможет погашать свою часть долга, то муж будет помогать ей с выплатой.

Досудебный порядок

Супруги могут принять решение о разделе имущества и долга по ипотечному кредиту без обращения в суд. Для этого им необходимо привлечь юриста и составить письменное соглашение о том, в каких частях будет поделена квартира и задолженность по кредиту. Документ подлежит нотариальному удостоверению.

Внимание: Для заключения соглашения о разделе имущества, находящегося в залоге у банка, необходимо согласие кредитора.

Как рассчитывается компенсация

Если судом или семейной парой принято решение о передачи недвижимости в полное владение одним из супругов, то все выплаты по ипотеке переходят к нему. Вторая сторона получает компенсацию, которая определяется:

  • самостоятельно мужем и женой;
  • исходя из размера выплаченного долга по кредиту;
  • в соответствии с рыночной стоимостью.

Компенсация может выплачиваться частями или всей суммой одноразово.

Материнский капитал

Если при покупке квартиры были использованы средства материнского капитала, то квартира оформляется на всех членов семьи в равных долях. Таким образом, родителю, которому достанутся дети после развода, получит ¾ части недвижимости.

Читайте также:  Не выплачивают зарплату: куда обращаться, что делать, порядок действий

Отказ от оплаты

Если супругам не удалось договориться о разделе имущества и обязательств по уплате кредита, то один из них может просто перестать уплачивать взносы. В таком случае вторая сторона должна будет погашать полную стоимость ежемесячных платежей.

В противном случае произойдет нарастание просроченной задолженности. При просрочках свыше четырех месяцев банк вправе отобрать жилье, продать его на аукционе и забрать средства в счет погашения долга.

Советы юристов по разводу при ипотеке сходятся в одном – мужу и жене выгоднее договориться обо всех условиях выплаты задолженности. Если этого не сделать, то они потеряют недвижимость и деньги, уже уплаченные по долговым обязательствам.

Суды различных регионов выносят диаметрально противоположные решения по вопросам раздела ипотеки. Многое зависит от юридической грамотности супругов или таланта адвокатов. При оформлении ипотечной ссуды в браке следует заранее предусмотреть варианты развития событий при расторжении брачного союза.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Как делится ипотека после развода супругов: претензия в банк, суд

Так уж сложилось, что при вступлении в брак ни один человек не задумывается о возможном его расторжении и дальнейших последствиях. Преобладает уверенность, что уж с нами такое не произойдет: не надо будет делить квартиру, машину или сообща платить за ипотеку.

И не всякий раз одного из супругов устроит, если при разводе квартира в ипотеке будет принадлежать другому, которому ее придется продать.

Поэтому раздел ипотеки при расторжении брака станет важным для вас только в том случае, когда самому придется столкнуться с этим и возникнет необходимость в квалифицированной помощи.

Проблемы развода и раздела ипотеки

Сейчас раздел ипотеки при расторжении брака очень актуален, ибо в соответствии со статистикой молодые люди, не достигшие тридцатилетнего возраста, состоят в браке не больше четырех лет. Однако за этот период кое-кто из них успевает приобрести жилье. Во время развода перед ними встает целый ряд вопросов:

Тем более, что нередко кто-то из супругов не соглашается платить или же жилье и долги по нему приобретены вне брака супругами, находящимися в гражданском браке. Вот и приходится решать вопросы раздела материальных благ с учетом интересов всех сторон.

Каждая ситуация при разделе ипотеки может иметь несколько вариантов, которые иногда не находят отражения в законодательстве Российской Федерации. Поэтому могут быть вынесены разные решения по вроде бы одинаковым делам. Необходимо помнить, что во время развода в разделе имущества участвуют три стороны: муж, жена и банк.

Особенности ипотеки при гражданском браке

Достаточно незавидной является ситуация когда супруги находятся в гражданском браке, ибо при отсутствии официальной регистрации супруги не защищены нормами семейного права (см. → раздел имущества в гражданском браке).

Их имущественные притязания будут решаться судом, и опытный адвокат в таких ситуациях крайне необходим. Хорошо если был оформлен брачный договор, в противном случае раздел квартиры и долгов по ней будет достаточно сложным. В большинстве случаев платить по ипотеке приходится тому, на кого квартира оформлена.

Разумеется, и квартира будет присуждена тому супругу, который оплачивал ипотеку.

Необходимость заключения брачного контракта

В случае заключения брачного контракта вы никогда не будете в проигрыше, т.к. в нем прописываются условия, среди которых раздел собственности при расторжении брака. Этот документ подлежит обязательному нотариальному заверению. В нем отражаются вопросы, возникающие у разводящихся супругов по разделу недвижимости, уплате ипотеки и т.п.

Ипотека при разводе - с детьми, бывшие супруги созаемщики, как платить, до брака, банк может отобрать, судебная практика, советы юриста

Возможно заключение договора, который будет касаться исключительно выплат по ипотеке или просто соглашения, включающего в себя порядок раздела совместно нажитого имущества. На усмотрение супругов данный документ у нотариуса не заверяется. Разумеется, вы можете и отказаться подписывать договор, но тогда раздел придется оформлять через суд.

Более подробно про особенности составления брачного договора читайте в статье: “Как составить брачный договор“.

Оптимальный способ погашения ипотеки

Наиболее распространенным способом разрешения претензий после расторжения брачных отношений является выплата ипотечного кредита в отношении 50/50. В этом случае квартира является совместно нажитым имуществом и раздел недвижимости осуществляется в равных долях.

Каждому из супругов придется выплачивать только свою долю, одновременно проживая в квартире, приобретенной в браке. Однако если оба супруга не согласны на такой вариант и если кто-то из них отказывается платить в таком порядке, то необходимо обращаться к юристу.

Есть возможность договориться самостоятельно, к примеру, после продажи квартиры рассчитаться с банком, а оставшиеся деньги разделить между собой. Целый ряд трудностей возникает при разделе, когда супруги до развода обзаводятся новыми семьями, а вопрос жилплощади остается открытым. В такой ситуации обойтись без скандалов практически не удастся.

Если ипотека была оформлена на обоих супругов, и они являются созаемщиками, то после развода необходимо обратиться в банк для переоформления договора, чтобы раздел имущества осуществлялся в равных пропорциях.

Конечно же, для банка будет не выгодно вместо одного оформлять два индивидуальных платежа. Он теряет ряд преимуществ общего договора по ипотеке – в таком случае придется обращаться не к одному должнику, а к двум (см. таблицу).

Если финансовое учреждение откажет в переоформлении ипотечного кредита вы вправе в судебном порядке обжаловать отказ.

До развода После развода
1 оформлен один кредит на обоих супругов необходимо переоформление на каждого из супругов
2 один должник два должника

Переоформление ипотеки на одного из супругов

Возможна также ситуация когда в соответствии с брачным договором либо когда один из супругов отказывается от имущества, то оно автоматически переходит в собственность другого.

Тогда и квартира, и обязанность выплачивать ипотечный кредит переходят к другому супругу, т. е. недвижимость становится его индивидуальной собственностью.

Претендовать на эту недвижимость никто другой не имеет права.

Также с согласия обеих сторон ипотечный кредит может быть просто переоформлен. Однако такое переоформление равнозначно отказу от имущества и, после развода его раздел не нужен.

Но не каждый раз получается так просто. При расторжении брака банк может выдвинуть требование о немедленном досрочном погашении кредита. В соответствии с законом кредитор имеет право потребовать досрочно погасить ипотечный долг при ухудшении гарантий возврата кредита. В таких случаях меняется количество собственников, имеющих право на предмет залога, так как квартира делится.

Особенности процесса

Если ипотечный кредит за квартиру получил один из супругов еще до заключения брака, а впоследствии погашали вместе, другой имеет право потребовать возвращения средств потраченных из общего бюджета.

В такой ситуации после заключения брака необходимо сообщить о данном моменте банку для оформления другого члена семьи поручителем.

Если обоюдного соглашения на раздел квартиры нет, то лучшим вариантом будет заключение брачного контракта.

Для подтверждения раздела имущества при расторжении брака необходимо известить банк, выдавший ипотеку. При необходимости продажи квартиры придется каждый месяц вносить ипотечный платежи.

Поэтому если при ипотеке вы разводитесь, то имеются следующие варианты:

  1. совместно выплачивать ипотечный кредит и дальше;
  2. с согласия банка продать квартиру и разделить вырученные средства;
  3. занять необходимую для оплаты ипотеки сумму, а после продажи квартиры разделить полученные за нее деньги.

Ипотека при разводе бывших супругов созаемщиков

Сегодня ипотечное кредитование для многих семей является едва ли не единственным способом приобрести собственное жилье.

Вопрос особенно актуален, когда дело касается жителей крупных городов, где недвижимость стоит несколько миллионов.

Но как бы хороша ни была квартира, она не может обезопасить пару от расставания, и поэтому нужно знать, как делится ипотека при разводе супругов, созаемщики несут ли солидарную ответственность за ипотечный кредит.

Как делят кредитную квартиру

Ситуация, когда оформляется ипотека при разводе, бывшие супруги созаемщики начинают судебную тяжбу относительно раздела квартиры, довольно стандартна для российской действительности.

На сегодняшний день получить одобрение банка на кредитование без согласия мужа или жены участвовать в ипотеке на правах созаемщика практически невозможно — таким способом банки гарантируют возврат своих средств.

Ответственность созаемщика по ипотеке в браке сохраняется и после развода.

Согласно Семейному кодексу Российской Федерации, заемщик и созаемщик в ипотеке при разводе имеют на недвижимость одинаковые права, как и на все прочее совместно нажитое имущество — раздел квартиры будет произведен в равных долях, если граждане не решат иначе, оговорив все нюансы в брачном или мировом договоре. Ситуацию существенно меняет факт участия материнского капитала в качестве кредитного взноса. Тогда необходимо выделить доли несовершеннолетних граждан в жилье. Если пара не может прийти к общему знаменателю и решить проблему с ипотечным жильем добровольно, то вариант один — идти в суд.

Однако каким бы образом ни решался вопрос раздела квартиры, поделить жилье и обязательства по кредитным выплатам муж и жена не смогут без участия третьего собственника — банка, который выдал средства на приобретение недвижимости.

Читайте также:  Приватизация комнаты в коммунальной квартире 2021 - документы, сколько стоит, порядок

Способы разделения ответственности и варианты вывести стороны из договора

Вариантов деления кредитных квадратных метров несколько, все зависит от того, насколько каждый из них устроит супругов и на что даст добро банк. Шансы получить одобрение кредитора повышаются, если еще до момента подачи заявления на прекращение семейных отношений донести информацию о грядущем разводе до ответственного работника банка. Обычно применяют следующие способы раздела.

  1. Супруги уведомляют банковское учреждение о расторжении брака, но ничего не меняют в кредитном договоре, составляя между собой добровольное соглашение о выплатах и доле в квартире. В таком случае для финансового учреждения все остается неизменным — банк ежемесячно получает свои платежи. Как решат вопрос граждане между собой, они вправе договориться самостоятельно:
  • пустят квартирантов и будут погашать заем за счет арендной платы, а после окончательного расчета разделят жилплощадь;
  • супруга с детьми останется проживать в квартире, а муж будет каждый месяц передавать ей деньги для ипотечной выплаты (особенно актуальным такой способ стал с февраля 2021 года, когда государство на законодательном уровне обязало отцов оказывать помощь своим несовершеннолетним детям в выплате ипотеки или платы за арендованную квартиру);
  • супруги будут совместно выплачивать кредит, отдавая часть своих ежемесячных доходов.

  Как проходит развод, если есть совместное имущество

Если все вопросы досконально определены в соглашении между сторонами, то финансовые учреждения редко возражают против подобного деления.

  1. Оба супруга обращаются к кредитору с просьбой о разделении ипотечного договора и долговых обязательств по нему между мужем и женой. Действие предыдущего кредитного договора прекращается, а с каждым из супругов составляется новое соглашение.

Такой выход из ситуации может быть одобрен банком-кредитором в том случае, если официальный доход каждого из пары достаточен для того, чтобы выполнять свою часть обязательств.

  1. Вариант, который предполагает выход из ипотеки с созаемщиком при разводе. Так часто бывает, если основной доход в семью приносил мужчина, он же и является ответственным лицом перед банком. При разделе ипотечной квартиры жена отдает себе отчет в том, что не сможет оплачивать половину ежемесячного взноса. В такой ситуации сторона не находит другого выхода, как выйти из созаемщиков после развода.

Часто люди оформляют вывод созаемщика из ипотеки при разводе и тогда, когда стороны накопили немало обязательств по кредитам. Чтобы официально избавиться от них, один супруг оформляет согласие выйти из соглашения по ипотеке, тогда как тот, кто становится владельцем, обязан перевести на себя все долговые обязательства.

При выводе созаемщика банк прекращает действие первоначального договора и составляет новое соглашение с единоличным пользователем кредита:

  1. Выводить созаемщика из ипотеки после развода, выплатив ему денежную компенсацию также довольно частый прием, к которому прибегают супружеские пары. Сумма зависит от размера кредита и размера уже уплаченных средств, а также от соглашения между супругами.
  2. Самый трудный с точки зрения финансов вариант, когда заемщики за один раз совершают оплату остатка займа за квартиру, а затем, после развода, заемщик и созаемщик делят имущество согласно СК РФ.
  3. Расторгнуть кредитный договор с банком и выставить квартиру на продажу. В данной ситуации банковское учреждение после реализации недвижимости забирает полагающуюся ей сумму кредита вместе с процентами и пенями за просрочку. Остаток суммы остается на руках у супругов и делится поровну.

  Как делится ипотечный кредит при разводе

Как показывает судебная практика, в таком случае у супругов велики шансы остаться без копейки. А вот банки охотно идут на подобные сделки.

Информирование кредитора

Нередко бывает, что один из супругов после раздела кредитного договора не хочет или не может выплачивать свою долю за квартиру, купленную в ипотеке. Если заемщик не платит ипотеку после развода, то обязанности при том, что ипотечный договор не был разделен, то обязанность по возвращению обязательств ложится на плечи второго супруга.

Возможна и обратная ситуация — тогда следует обратиться к управляющему банком и узнать, как перевести ипотеку на созаемщика при разводе, и какие документы для этого нужны. Но для того чтобы получить возможность перевести квартиру в единоличную собственность, необходимо предоставить убедительные доказательства, что именно этот гражданин оплачивал кредит за вторую сторону.

Мирное урегулирование вопроса с кредитной квартирой

По понятным причинам банковские учреждения крайне негативно относятся к разводу супругов, если они являются собственниками ипотеки. Ведь разводящимся людям редко удается сохранить цивилизованные отношения. Поэтому многие банки требуют, чтобы граждане заключили между собой брачный договор по форме, установленной кредитором. Без этого выдача кредита может оказаться невозможной.

Брачный контракт в обязательном порядке заверяется у нотариуса и может быть заключен как до вступления супругов в брак, так и в любой день семейной жизни. Не влияет на возможность подписания супружеского соглашения и дата приобретения недвижимости.

Особенно требовательны финансовые учреждения к брачному контракту в случаях, если, к примеру,

жена созаемщик при разводе:

  • официально не работает;
  • является плательщиком крупного кредита;
  • обладает сомнительной кредитной историей.

Как и любое другое жилье, кредит можно разделить путем подписания добровольного соглашения. Вне зависимости от того, выступает ли супруг созаемщиком по ипотеке, после развода жилье должно делиться в соотношении 50 на 50. Добровольное соглашение также должен одобрить банк.

Общие правила деления ипотечного жилья при цивилизованном расторжении брака следующие:

  1. Подписание супругами добровольного соглашения (условия которого получили добро от кредитующей организации) о разделении квадратных метров и обязанностей по выплате.
  2. Непосредственно бракоразводная процедура.
  3. Предъявление мирового договора и свидетельства о расторжении брака кредитору. Также супругам понадобится:
  • копия кредитного соглашения;
  • выписка о величине ежемесячного дохода мужа и жены за полугодичный срок.
  1. Оформление нового кредита взамен предыдущего.

  Как делятся вклады при разводе

Замена и отказ плательщика погашать кредит за квартиру

Бывают истории, когда женщина ответственный заемщик ипотечной квартиры развелась с супругом и сразу вышла замуж повторно. Она обращается в банк с просьбой о замене созаемщика по ипотеке при разводе. Аргументы просты — первый созаемщик не платит ипотеку после развода, а новый муж согласен нести финансовую ответственность.

Невзирая на то, что расторжение брака — свершившийся факт, бывшего супруга нельзя вывести из доли на квартиру просто так. В этой ситуации банк не может пойти на замену созаемщика без согласия на то второй стороны. Вывод — бывшие муж и жена должны в добровольном порядке договориться о передаче права собственности одной из сторон.

Когда доли супругов разделены, и на руках у каждого имеется собственный ипотечный договор, то отказ созаемщика платить ипотеку может нести правовую ответственность.

Долг будет расти изо дня в день до того момента, пока не станет критическим. Тогда банк получит право реализовать часть квартиры в счет погашения ипотечного соглашения. Если созаемщик не платит ипотеку после развода,

у добросовестного супруга существует несколько путей решения проблемы:

  1. Самостоятельно выплачивать долю за мужа созаемщика по ипотеке при разводе, сохраняя все чеки в качестве доказательств для суда о лишении экс-супруга права на квартиру.
  2. Выкупить у финансового учреждения долю в квартире, полученную созаемщиком по ипотеке при разводе и выставленную на продажу (что в реальности маловероятно, так как сумма просрочек и штрафов выходит более, чем внушительная).
  3. Не препятствовать продаже доли в квартире.

Когда вопрос с делением квартиры решается в судебном порядке, то однозначного ответа, как поступить в той или иной ситуации нет.

Все зависит от размера кредита, сроков его погашения, размера выплаченных средств, доходов, намерения вывести созаемщика из ипотеки после развода и т. д.

Также имеет большое значение судебная практика конкретного региона, где рассматривается дело, привлечение к разбирательству юристов по семейному и финансовому праву и прочие аспекты.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *