Как избавиться от звонков коллекторов

Получить защиту от коллекторов бесплатно

C 1 января 2017 года действует Федеральный Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ, называемый обычно «Закон о коллекторах».

Закон довольно-таки четко регламентирует порядок взыскания просроченной задолженности граждан перед Банками и микрофинансовыми организациями (МФО), не связанной с предпринимательской деятельностью.

Отныне кредиторы вправе заниматься взысканием задолженности самостоятельно, либо привлекать для этого не более одного коллекторского агентства.

Ранее довольно-таки часто случалось, что «выбиванием» долга занималось сразу несколько коллекторских агентств.

Имеют ли право теперь звонить коллекторы должнику?

В соответствие с законом коллекторы или представители банка могут звонить:

• в будни с 800 до 2200;
• в выходные с 900 до 2000;
• не чаще, чем 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.

СМС сообщения коллекторы вправе направлять не чаще:

• 2 раз в сутки;
• 4 раз в неделю;
• 16 раз в месяц.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу или родственникам?

Если Вы сообщили контактные данные друзей, родственников или работодателя в анкете при получении кредита, то коллекторы или сотрудники отдела взыскания банка, МФО могут начать звонить им при наступлении просрочек по кредиту. Законно ли это?

Коллекторы вправе звонить третьим лицам (членам семьи, друзьям, родственникам, соседям, на работу) лишь в том случае, если Вы дали на то свое согласие при получении кредита или займа.

Но даже если такое согласие имело место (когда человеку нужны деньги, он, зачастую, подписывает всё «не глядя»), Вы вправе отозвать его, направив кредитору письменный отзыв (отказ) заказным письмом с уведомлением о вручении.

Бесплатная консультация юриста

Кроме того, лицо, которого докучают коллекторы по чужим долгам, может направить несогласие на осуществление взаимодействие с ними также заказным письмом с уведомлением о вручении. Данное письмо пишется в произвольной форме, Вы можете его оформить на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов». Получив данное письмо, кредитор должен прекратить звонки в адрес третьего лица.

Коллекторы все равно звонят. Куда жаловаться?

Не только третьи лица, но и сам должник может пожаловаться приставам, если, к примеру, коллекторы звонят в выходные, или чаще, чем это установлено законом. К жалобе не забудьте приложить распечатку звонков.

Запись телефонных разговоров с коллекторами тоже не будет лишней, т.к., к сожалению, коллекторы зачастую не корректны в общении, что тоже не допустимо. Подробнее о допустимом общении со стороны коллекторов читайте в статье «Коллекторы.

Грани дозволенного».

Получить защиту от коллекторов бесплатно

Коллекторы замучили звонками. Как избавиться от звонков коллекторов?

Если человек тонет в долговом болоте, то звонки коллекторов вряд ли помогут выбраться из него. Скорее наоборот, нервы человека окончательно сдают, и он опускает руки. Существует два законных способа избавиться от звонков и визитов коллекторов:

Узнайте больше о банкротстве физических лиц по бесплатному телефону 8-800-333-89-13. Возможно для Вас банкротство окажется тем выходом из долговой ямы, который Вы давно искали.

Хочу списать долги через банкротство

Коллекторы звонят родственникам. Как остановить?

Если Гражданин вовремя не возвращает полученный в МФО займ на карту или заем наличными, то кредитор может обратиться за помощью к коллекторам. Именно они будут добиваться погашения просроченной задолженности.

В своей работе коллекторы активно используют звонки. В радиус их активности попадают не только сам должник, но и третьи лица, например, родственники. Через них коллекторы хотят получить дополнительную информацию о должнике.

Данный механизм имеет особую актуальность в случае, если неплательщик скрывается и не хочет выходить на контакт. Кроме того, звонки родственникам используются как часть психологической игры.

Возможно, должнику станет стыдно за свои долги и он попытается найти выход из сложной ситуации.

Что говорит закон?

Чтобы ответить на вопрос о законности звонков родственникам гражданина, нужно заглянуть в ст. 4 закона, который сегодня регулирует деятельность коллекторов. В частности, там говорится о параметрах взаимодействия взыскателей с третьими лицами. При этом, под третьими лицами закон понимает членов семьи неплательщика, родственников, проживающих с должником лиц, соседей и иных лиц.

Закон допускает звонки коллекторов третьим лицам, но это должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.

Первое условие. У коллекторов должно быть согласие самого должника, разрешающее взыскателям в случае возникновения просроченной задолженности обращаться к третьим лицам, например, родственникам или коллегам по работе.

Второе условие. Третье лицо не высказывало своего несогласия по поводу разговоров с коллекторами относительно долга неплательщика.

Эти два условия должны выполняться одновременно.

Почему происходят звонки?

Мы убедились в том, что звонки третьим лицам прописаны в законе. Как показывает практика, согласие заемщика на звонки третьим лицам кредиторы получают еще до возникновения просроченной задолженности. Обычно это происходит на этапе утверждения кредитного соглашения, когда вместе с иными документами гражданин подписывает согласие на взаимодействие с иными лицами.

Что касается несогласия третьих лиц, то оно, по мнению специалистов, может быть выражено, как в устной, так и в письменной форме. Если явного несогласия нет, то коллекторы могут продолжать свои телефонные разговоры.

Как остановить звонки родственникам?

Давайте рассмотрим несколько вариантов, которые помогут остановить телефонные набеги коллекторов в отношении родственников.

Во-первых, проявить инициативу может сам родственник, которому поступают звонки. Если он в ходе беседы отчетливо сообщит о своем несогласии обсуждать долги, которые к нему не относятся, то коллекторы должны будут немедленно прекратить взаимодействие с этим лицом.

Во-вторых, должник может направить специальное уведомление кредитору. В данном документе гражданин сообщает об отзыве предоставленного согласия на взаимодействие с третьими лицами. Такое право должника предусмотрено законом. И он может воспользоваться своим правом в любое время без ограничений.

В – третьих, можно совсем отказаться от взаимодействия с коллекторами. Сделать это можно уже через 4 месяца после возникновения просроченной задолженности.

При полном отказе гражданина от сотрудничества коллекторы не могут звонить должнику, приходить к нему домой.

Звонки родственникам также теряют экономический смысл, если сам должник официально заявил, что больше не будет общаться на эту тему. При таком раскладе коллекторам остается только готовить Иск в суд.

Сколько раз могут звонить взыскатели?

При работе с должником коллекторы должны следить за требованиями закона, чтобы не нарваться на штрафы. Коллекторам разрешили только один телефонный контакт в день. В неделю можно побеседовать с должником по телефону только 2 раза. В месяц можно позволить лишь 8 телефонных контактов.

На СМС также есть ограничения. В неделю можно направить 4 штуки. Количество коротких сообщений за месяц не должно превышать 16.

Если коллекторы горят желанием лично встретиться с должником, то закон разрешает сделать это, однако число встреч не должно быть более одной в неделю.

При взаимодействии с должником коллекторы должны обращать внимание на часы. Например, в рабочие дни нельзя тревожить гражданина с 10 вечера до 8 утра. В выходные и праздничные дни контакты с должником запрещены с 8 вечера до 9 утра.

Какие штрафы могут получить коллекторы?

Если коллекторы нарушают права гражданина, то он всегда может направить жалобу в Федеральную службу судебных приставов, которая сегодня следит за порядком на рынке взыскания. Сделать это можно в онлайн-режиме на сайте ведомства.

В январе 2020 года стало известно об обращении к приставам жительницы Бурятии, которая жаловалась на избыточное число звонков от коллекторов. Пытаясь вернуть 70 тыс.

рублей, взыскатели вышли за рамки допустимого числа контактов. Как выяснили приставы, коллекторы могли в день звонить до 12 раз, в неделю – до 22 раз. Они составили протокол и направили его в суд.

В суде выслушали стороны и оштрафовали коллекторскую организацию на 50 тыс. рублей.

Детали еще одного дела стали известны в феврале этого года. Тогда гражданка также пожаловалась приставам на избыточное число звонков со стороны коллекторов. Приставы, как обычно, составили протокол и направили в суд.

В суде представители компании заявили, что не превышали допустимого числа звонков. По их словам, в рамках телефонных переговоров был только один контакт, все остальные соединения были лишь извещениями автоинформатора.

Но суд посчитал, что нужно принимать во внимание сам факт звонка, независимо от того, какие сведения передавались в ходе соединений. В результате компания получила Штраф в размере 55 тыс. рублей.

Как избавиться от коллекторов: советы юриста в 2022

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Если человек не платит Кредит или микрозайм, иногда приходится общаться с коллекторами. Навязчивость коллекторов известна: звонят родственникам, знакомым, коллегам.

По закону работа коллекторов строго ограничена, и изводить человека бесконечными звонками, спамом в соцсетях и мессенджерах, караулить у дома они не вправе.

Рассмотрим, какие действия являются незаконными, куда жаловаться на противоправное поведение, и как законно избавится от коллекторов.

Законна ли деятельность коллекторов?

Коллекторские агентства — это официальные организации, которые занимаются взысканием с физлиц долгов по кредитам и микрозаймам. Однако иногда слишком усердные сотрудники переходят грань и вместо цивилизованного общения с должником в ход идут угрозы и шантаж. Если жалоба в центральный офис агентства не помогает, это повод тщательнее проверить основания взыскания долга.

Коллекторские службы могут действовать на основании двух типов договоров с банками и МФО:

1. Договор цессии. Так официально называется переуступка прав требований по кредиту или займу. Простыми словами, финансовая организация перепродает ваш долг коллекторам. После покупки коллекторы становятся кредитором вместо банка или МФО, к ним переходят все права по кредиту — право требовать возврат долга, взимать проценты, обращаться в суд и к приставам. Срок исковой давности тоже переходит без изменений — если коллекторы купили просроченный кредит, то суд откажет им во взыскании. Если купили долг, по которому осталось 2 месяца до окончания срока, значит у них есть 2 месяца на подачу в суд. Цессия не восстанавливает и не меняет исковую давность.
2. Агентский договор. В этом случае банк просто нанимает коллекторов для взаимодействия с должниками. При этом гражданин остается должен банку, но требования об оплате кредита будут поступать от коллекторов.

В обоих случаях заемщика обязаны уведомить о привлечении третьих лиц ко взысканию. Если долг продан, вы вправе потребовать копию договора цессии, кроме того, коллекторы должны вручить вам уведомление о продаже долга с реквизитами, куда переводить деньги.

Как проверить продажу долга? Во-первых, просто позвонить в банк или МФО и уточнить, кому, в каком размере, и на каком основании передано требование.

Во-вторых, посмотреть на федресурсе. Банки обязаны публиковать там объявления о продаже кредитов. Чтобы посмотреть, войдите в Личный кабинет через ЕСИА и откройте вкладку Коллекторы

В-третьих, направить письменный запрос на предоставление документов о выкупе долга.

Письменный запрос документов о продаже долга коллекторам — 11,6 КБ

До получения документов о продаже и реквизитов счета агентства платить не следует. Коллекторы не вправе принимать деньги наличными или на карту сотрудника — оплата перечисляется на банковский счет компании (можно проверить на сайте).

Учитывая, на каком основании действует коллекторская служба, существуют различные варианты, как уберечься от назойливых взыскателей. Рассмотрим все доступные гражданам пути решения проблемы.

Как распознать неправомерные действия коллекторов

Действия коллекторов ограничены Законом о коллекторской деятельности № 230-ФЗ.

Закон четко устанавливает рамки общения, права и возможности взыскателей при общении с гражданами. В частности, коллекторы не могут взаимодействовать с должниками больше установленного лимита:

• 2 звонка в неделю, не чаще 1 раза в день;
• 1 визит в неделю в дневное время;
• СМС и сообщения в мессенджерах 8 в неделю, не больше 2 в день.

Любое взаимодействие возможно только с 8 до 22 часов в будние дни; с 9 до 20 часов в праздничные и выходные дни.

Как правильно разговаривать с коллектором?

Итак, вам позвонили с требованием вернуть долг. Разговаривать с коллекторами нужно следующим образом:

1. Спросить имя и фамилию коллектора, название организации, которую он представляет.
2. Узнать, о какой задолженности идет речь, получить на руки или по почте документы, на основании которых осуществляется взыскание долга.
3. При несогласии с суммой — предложить решить вопрос в судебном порядке.
4. При попытках давить на вас напомнить сотруднику об уголовной ответственности согласно ст.163 УК РФ (вымогательство).

Согласно п. 6 ст. 8 Закона №230-ФЗ о коллекторской деятельности, должник вправе отказаться от личных встреч и переговоров с коллекторами после 4 месяцев просрочки по кредиту.

Письмо отправляется почтой заказным письмом с описью вложения — после получения уведомления коллекторы вправе взаимодействовать с вами только письменно по почте.

Таким образом вы можете избавиться от звонков коллекторов по закону.

Что делать, если коллекторы нарушают закон?

Если коллекторы:

• звонят чаще, чем позволяет закон, приходят и звонят после 22.00;
• угрожают физической расправой, общаются грубо, агрессивно, применяют психологическое насилие;
• преследуют вашу семью;
• разглашают данные о кредите третьим лицам;
• забрали или испортили имущество – проникли в дом, сломали дверь, выбили стекло, повредили автомобиль.

Не паникуйте! Давайте разберемся, куда можно обратиться с жалобой на действия коллекторов. Ниже изложены законные методы борьбы, рекомендуемые опытными юристами.

Обращение в офис

Если у вас действительно есть просроченный кредит, то общение с коллекторами можно сделать минимальным.

Для этого в центральный офис коллекторского агентства нужно отправить письмо, в котором вы требуете только письменного общения по вопросам задолженности (образец представлен выше).

После получения письма коллекторы обязаны прекратить общение с должником, и звонить ему или посещать его не имеют права.

Отправлять лучше заказным письмом, чтобы сохранить квитанцию и опись — тогда у вас на руках будет переписка. В случае угроз, шантажа, назойливых звонков или грубого обращения это будет дополнительным доказательством к жалобе на коллекторов.

Обращение в банк

Если банк не продал ваш долг коллекторам, то способом отшить банковских коллекторов станет взаимодействие с финансовой организацией. Нужно попытаться мирным путем решить вопрос — договориться о графике выплаты долга посильными платежами.

Существует несколько вариантов решения проблемы:

• Реструктуризация задолженности. Она заключается в пересмотре графика и суммы ежемесячных платежей. При этом банк может отметить часть начисленных за просрочки процентов, что позволит снизить общую стоимость долга;
• Кредитные каникулы. Так называется отсрочка исполнения долговых обязательств перед банком. Если причиной неуплаты долгов и просроченного кредита стала потеря работы или временная нетрудоспособность, то банк может предоставить должнику отсрочку в несколько месяцев.

Должник может оформить рефинансирование кредита в другом банке, если кредитная история еще не безнадежно испорчена.

В любом из случаев банк уведомит коллекторов о решении вопроса с проблемной задолженностью, после чего они обязаны прекратить взаимодействие с должником. Если долг продан коллекторскому агентству, то все вопросы придется решать только с ними.

Жалоба в НАПКА

Речь идет о Национальной Ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Это негосударственная организация, которая контролирует деятельность коллекторов, следит за ними и при нарушениях применяет меры взыскания. Плюс в том, что вопрос в НАПКа решают за 7 дней — агентству выдадут предписание, и чересчур агрессивного взыскателя руководство быстро поставит на место.

Что делать, если коллекторы звонят по несколько раз в день и завалили сообщениями? Вы можете обратиться в НАПКА с официальным заявлением-жалобой, представив доказательства:

• распечатки звонков;
• распечатки СМС-сообщений;
• аудио-, видеозаписи общения с коллекторами.

Пожаловаться на коллекторов можно, заполнив форму на сайте.

НАПКА обязана принять меры: штрафы, взыскания, обращение в правоохранительные органы, исключение агентства из членов СРО.

Жалоба в госорганы

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой среди ночи и начали угрожать? Логичным и правильным выходом станет обращение в ФССП, полицию или непосредственно в суд.

ФССП является контролирующим госорганом для коллекторов, поэтому приставам можно жаловаться на любые нарушения — от частых звонков до агрессивных встреч. ФССП рассмотрит дело, агентство обяжут соблюдать закон, а в случае дальнейших нарушений могут исключить из реестра и запретить им работать с долгами граждан.

Если ситуация становится опасной — вам реально угрожают, долбят в дверь, разбили машину, намекнули на детей — звоните в полицию. Это совершенно нормальный способ самозащиты, полиция обязана защищать граждан, а наличие кредита не лишает вас права на безопасность и уважение.

Что можно указывать в жалобе:

• шантажируют должника или его близких, угрожают, либо их действия привели к порче имущества должника;
• коллекторы досаждают должнику звонками и визитами в ночное время, частыми звонками и визитами;
• разглашены персональные данные должника: публикация информации о его задолженности в открытом доступе, передача ее третьим лицам и т. д.

Перед тем как обратиться в государственные органы желательно собрать доказательную базу: распечатку поступавших звонков, фото и видеодоказательства нарушения прав гражданина коллекторами, свидетельские показания.

Объявить себя банкротом

Банкротство гражданина — это законный способ списания задолженности. Невзирая на то, что длится эта Процедура в среднем около года, заявление на признание гражданина банкротом является надежной защитой не только от коллекторов, но и от судебных приставов. Если вы ищете ответ на вопрос, как избавиться от долгов по кредитам, поговорите с нашим юристом по банкротству физлиц.

С момента инициации процедуры банкротства физического лица все действия в отношении задолженностей приостанавливаются, включая начисление штрафных процентов за просрочку. И обращение коллекторов к должнику в ходе банкротства является неправомерным.

Стоит ли скрываться от коллекторов?

Этот вариант, как ни странно, выбирает немало должников. Вы не можете бегать вечно, рано или поздно коллекторы обратятся в суд, и на вас повиснет долг. Тогда за работу примутся судебные приставы, которые могут применить меры:

• списание денег со счетов, удержание 50% из заработной платы, пенсии, дохода самозанятого, пособия по безработице;
• Арест имущества;
• запрет выезд за границу РФ;
• временное лишение водительских прав;
• изъятие и продажа имущества должника.

Как действовать, если нечем платить приставам, мы рассказали в этом материале.

Как бороться с коллекторами, если преследуют по чужим долгам?

От звонков по чужим займам никто не застрахован. Даже если вы не брали кредиты, ваш номер может оказаться в списке коллекторов следующим образом:

• Вы недавно приобрели сим-карту, ранее зарегистрированную на неплательщика. Если номер не используется, то сотовые операторы вновь выставляют его на продажу. И у нового абонента есть все шансы познать «прелести» общения с коллекторами, даже если кредиты у них отсутствуют.
• Если при оформлении кредита человек был указан как поручитель или контактное лицо. При поручительстве по займу вопрос придется решать непосредственно с банковской организацией, поскольку по закону поручитель ответственен за исполнение должником кредитных обязательств. Контактное лицо ничего коллекторам не должно, можно смело их отправлять в суд.
• Посторонний человек указал ваш номер при оформлении кредита. Нередко встречаются ситуации, когда в заявке на оформление займа клиенты специально или случайно указывают ошибочные номера. В этом случае достаточно объяснить, что к этому долгу и к самому заемщику не имеете отношения.

Как быть, если вы не являетесь должником?

Избавиться быстро от звонков коллекторов, если вы не брали кредит, несложно. Но если после объяснения ситуации надоедливый коллектор досаждает вас звонками, всегда можно:

• связаться с головным офисом агентства,
• написать на него заявление в полицию и подать жалобу в ФССП.

Жалоба коллектор требует чужой долг в ФССП — 13,3 КБ

Если долгов у вас нет, то и любые претензии сотрудников к вам не обоснованы. Обращение в госорганы позволит избавиться от коллекторов, но они вправе будут подавать иск в суд. Навсегда избавиться от коллекторов можно через банкротство физлиц, обратившись к опытным юристам.

Кредитные юристы «Банкрот Консалт» защитят интересы должника при общении с коллекторами, микрофинансовой организацией или судебными приставами. Адвокаты проведут тщательный анализ вашего финансового состояния и разработают оптимальное решение для избавления от долгов, вплоть до объявления банкротства.

Узнать больше или получить бесплатную консультацию специалистов вы можете, связавшись с нами по телефону или через форму обратной связи на сайте.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший Юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как законным способом избавиться от звонков и смс коллекторов

Доброго времени суток, уважаемые подписчики, читатели и гости этого сайта!

Как запретить коллекторам звонить, присылать смс и приходить домой к должнику?

Отвечает юрист Геннадий Ефремов

https://zen.yandex.ru/media/soveti_advokata/kak-zapretit-kollektoram-zvonit-prisylat-sms-i-prihodit-domoi-k-doljniku-6042018eb8613c1dbbc6c27d

Ещё несколько лет назад деятельность коллекторских агентств в России практически не регулировалась законом. У коллекторов тогда были неограниченные возможности по выбиванию долгов и преследованию несчастных должников. Они могли бесконечно доставать телефонными звонками и самого должника, и его родственников.

В разговоре по телефону коллекторы практически всегда хамили, оскорбляли и угрожали собеседнику. Кроме того, одним из излюбленных коллекторами того времени методов взыскания долгов – был личный приход на дом к должнику со всеми вытекающими последствиями: от угроз, до порчи имущества. Иногда должников даже били.

Сегодня права коллекторов существенно ограничены Федеральным законом № 230, регламентирующим работу с задолженностями и должниками.

С каждым годом полномочия коллекторов сужаются, а мера ответственности для них за нарушения прав должников – увеличивается.

Сегодня, в соответствии с действующим законодательством, за нарушение прав должников коллекторское агентство может понести ответственность в виде штрафов в размере до 500 тысяч рублей. Такое наказание рублём делает коллекторов более покладистыми.

Что делать если звонят коллекторы или приходят домой?

В интернете есть много советов по этому поводу. Кто-то советует сопротивляться и бороться с коллекторами – ругаясь и пререкаясь с ними часами по телефону или лично. Но это неправильно, так как всё это будет портить Ваши нервы и занимать Ваше время.

Существует и такая тактика, как полное игнорирование коллекторов. Ведь у должника нет законной обязанности выслушивать требования коллектора о возврате долга и не предусмотрена ответственность за отказ от общения с коллектором.

Поэтому многие находят выход из сложившейся проблемы простой заменой телефонного номера и закрытой входной дверью при визите незваных гостей. Но в такой тактике есть свои проблемы. Не все должники имеют возможность постоянно менять сим карту, в том числе из-за звонков по работе.

Кроме того, прятаться круглосуточно в квартире не получится, и из квартиры рано или поздно придётся выйти, наткнуться в подъезде на коллектора и испортить себе нервы, а иногда – и здоровье.

Существует законный способ избавиться от телефонного и личного общения с коллекторами. 230 Федеральный закон позволяет должникам подать коллекторам заявление об отказе от взаимодействия по взысканию просроченных задолженностей.

После подачи такого заявления коллекторы не смогут звонить и приходить к должнику, а смогут только писать ему письма по почте или подавать на его в суд.

Чего многие должники и добиваются, так как после судебной фиксации задолженности — общаться нужно будет уже только с приставом-исполнителем. А обещаться с приставом всегда проще.

Да и самому приставу такое общение с должником обычно не особо нужно. Долг – это же не его деньги.

Как запретить звонки и смс от коллекторов

Как избавиться от коллекторов: законные методы борьбы в 2022 году

Неуплата кредитов приводит к тяжелым последствиям. Взяв на себя обязательства при заключении кредитного договора, заемщик фактически соглашается с мерами, которые будут к нему применяться при просрочках. Человек сталкивается не только с претензиями, резким ростом долга, но и с коллекторами, которые применяют жесткие методы взыскания. Избавиться от коллекторов непросто, но возможно.

В этой статье мы дадим ряд советов, которые помогут защитить ваши интересы в критических ситуациях и вернуть спокойствие.

Неправомерные действия коллекторов: где грань?

Типичная ситуация: заемщика уволили с работы (или просто резко упал уровень дохода). От безысходности человек начинает брать другие кредиты, потом — микрозаймы. Его затягивает в воронку долговой ямы и в какой-то момент платить становится нечем.

Банки и МФО начинают названивать, требовать возврата просроченных кредитов. Отдавать нечем и заемщик начинает избегать звонков.

Спустя несколько месяцев кредитная организация продает долг коллекторскому агентству.

Коллекторы сначала звонят, отправляют СМС-сообщения, потом и вовсе начинают «приходить в гости». Прятаться некуда, особенно, если есть еще и семья. В разговорах допускаются нецензурные выражения, идут угрозы и шантаж, обещания физической расправы.

Насколько это законно? Важно запомнить, что НИКТО не вправе:

• угрожать применением физической силы;
• порчей имущества;
• звонить по ночам (с требованием вернуть долг);
• угрожать безопасности вашей семьи;
• приходить в позднее время;
• применять психологическое насилие.

В практике встречались случаи, когда коллекторы ходили следом за детьми и другими членами семьи должника. По сути, речь идет о психологическом насилии: должник все время переживает, что ему могут причинить вред его детям или супруге.

На самом деле коллекторы прекрасно чувствуют тонкую грань между сравнительно безопасными методами работы и действиями, которые классифицируются как уголовное Правонарушение. Никто в здравом уме не позволит себе киднепинг или похищение человека за долги.

Максимум, что грозит должнику, это:

• назойливые звонки должнику, его семье, коллегам и родственникам;
• визиты к должнику с требованием вернуть долг;
• мелкая порча имущества: заклеивание замочных скважин, порча глазков на двери и так далее;
• методы психологического влияния: жесткое давление в разговорах, хождение следом за родственниками должника, приезд на работу, расклеивание объявлений с информацией о долге в районе должника.

Часть из перечисленного можно оспорить, коллекторы не вправе совершать ряд описанных действий. Но об этом — ниже.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Законна ли деятельность коллекторов?

Заметим, что до 2016 года в стране не было принято никаких нормативных актов, которыми бы хоть частично регламентировалась деятельность коллекторских компаний. Все понимали, что есть такая деятельность; более того, банки часто прибегали к услугами таких «специалистов», но в действительности они длительное время оставались «вне закона».

Когда ситуация достигла апогея, законодатели поняли, что нужно что-то делать. И приняли законопроект, который призван хотя бы частично облегчить положение должников.

2 года назад в силу вступил законопроект № 230-ФЗ, который в народе прозвали как «Закон о коллекторах». А через полгода начал действовать еще один Нормативный акт «О микрофинансовой деятельности и МФО». Фактически был обнародован четкий регламент деятельности коллекторских организаций, их возможности и ограничения в полномочиях.

Что можно отнести к перечню законных методов коллекторов?

1. «Свидание» с должником наедине может осуществляться 1 раз в неделю.
2. Звонки должны осуществляться 1 раз в 24 часа, и 2 раза в 7 дней.
3. Звонки не должны поступать после 22:00 в будние дни, и после 20:00 в выходные и праздники.
4. SMS должны приходить строго 2 раза в день и 4 раза в неделю, не больше этого.
5. Анонимная деятельность запрещена. Сотрудники должны в процессе беседы назваться, дать контактные данные фирмы. Звонки могут поступать строго с зарегистрированных на их компанию номеров.
6. Коллекторы не могут звонить на работу. И уж тем более, сообщать вашим коллегам о финансовом положении дел. Единственное исключение — если они звонят с целью собрать информацию (повышение оклада, должности и так далее).
7. Не может применяться нецензурная брань, психологическое давление в виде угроз, шантажа и других грязных приемов.
8. Не допускается проникновение в жилье должника, порча или самовольное изъятие его собственности.
9. Не допускаются претензионные контакты с инвалидами, должниками, которые находятся по причине слабого здоровья в больнице.
10. Запрещено разглашать информацию о финансовом состоянии должника публично, путем передачи сведений друзьям, коллегам и близким людям.

Конечно, законодательство не защищает вас полностью от звонков и визитов коллекторов, но, по крайней мере, значительно ограничивает любые контакты.

Большая часть применяемых методов носят незаконный характер. Это важно знать каждому должнику, чтобы эффективно защитить свои права. Избавиться от назойливых коллекторов можно, главное — забыть о страхе и включить здравый смысл. И, конечно, вооружиться законодательством.

Как бороться с коллекторами. Практические советы и законные методы борьбы

Ниже мы перечислим ряд нюансов, которые обязан знать должник, собирающийся вступить на тропу войны.

1. Если в договоре прописаны условия перепродажи долга, в особенности — запрет на оформление договора цессии без согласия должника, вы должны знать об этом. Как правило, банковский договор содержит положение, что перепродажа возможна без уведомления должника. И это совершенно законно.
2. Коллекторы будут постоянно говорить о подаче заявления в суд, и расписывать страшные последствия, которые якобы ждут должника в таком случае. Это пустые угрозы. На самом деле судебные приставы не могут забрать последнее, их действия строго регламентируются законодательными нормами. Кроме того, коллекторы очень редко обращаются в суд.

   Причина банальная отсутствие выгоды: для инициирования процедуры они обязаны представить договор; а поскольку они часто приобретают кредитные договоры «за копейки», то суд может принять решение вернуть только обозначенную сумму. Таким образом, суд с коллекторами — это явление из раздела фантастики.

3. Ваши коллекторы не могут иметь уголовное прошлое, у них не должно быть непогашенных или неснятых судимостей.
4. Агентство должно иметь лицензию и номер регистрации. Деятельность по взысканию долгов должна являться основной.

Сведения о коллекторском агентстве можно проверить на сайте ФССП.

Вы должны фиксировать любые нарушения законодательства со стороны коллекторов. Вооружитесь диктофонами и камерами (даже на телефоне). Записывайте любое взаимодействие.

Еще важно не прятаться. Отвечайте на звонки, открывайте двери, но записывайте каждое слово и каждый шаг взыскателей.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Как правильно разговаривать с коллектором. Инструкция для должников

Избавиться от звонков коллекторов поможет следующее: вы должны составить заявление и передать его кредитору. В заявлении необходимо указать отказ от любого взаимодействия с кредиторами: коллекторами или банком. Извещение можно отправить заказным письмом по адресу организации. Воспользоваться законной возможностью могут только должники, у которых просрочка числится больше 4 месяцев.

Ниже изложены правила ведения разговоров с коллекторами.

1. Попросите представиться. Он должен назвать свои ФИО и фирму, на которую он работает. Можно также потребовать документы о том, что он действительно работает в указанной организации. Без представления документов коллектор не вправе начинать работу.
2. Попросите договор, на основании которого проводится взыскание. Как правило, это договор переуступки права требования по кредиту. Если коллектор отказывается представлять документы, просто откажитесь от дальнейшего общения.
3. Предупреждайте о записи разговоров. Это поможет настроить разговор в правильное русло. Обычно, заслышав о записи, коллекторы ведут себя более сдержанно, поскольку понимают, что их слова могут обернуться против них самих.
4. Не поддавайтесь прессингу и давлению. Если коллекторы требуют немедленного погашения долга или внесения определенной суммы с обещанием списать остальное (это Обман!), но у вас нет денег — так и скажите. Не нужно давать несбыточных обещаний, иначе ваши слова могут обернуться против вас. Нечем платить? Так и заявите. Когда будут деньги? Не знаю. Вот и вся структура разговора.
5. Фиксируйте порчу имущества. Вызывайте правоохранительные органы, привлекайте свидетелей и записи. Их действия не должны оставаться безнаказанными.

Как быть, если вы не являетесь должником: методы защиты от коллекторской атаки

Иногда коллекторы начинают третировать людей, которые вообще не являются должниками. Им бесконечно поступают предложения о погашении задолженности, которой нет.

Почему коллекторы принимаются за взыскание несуществующих долгов? Причин может быть несколько.

Важно разобраться в причинах и действовать, исходя из ситуации:

1. Ошибка с ФИО и личными данными должника. Если вы не брали кредит, но вас преследуют коллекторы, возможно, это ошибка. Просто предъявите им паспорт и другие документы, которые помогут установить истину.
2. Должник указал ваши контактные данные. Коллекторы могут доставать друзей и родственников должника, надеясь, что те повлияют на него. Но по факту такие действия незаконные. Если вас достают из-за чужого долга, записывайте разговор и обращайтесь в правоохранительные органы.
3. У вас поручительство по займу. Если вы выступили поручителем по чужому кредиту, и основной должник не платит, будьте готовы к последствиям. Претензии коллекторов в данной ситуации будут законными. Вам остается либо признать банкротство физического лица, либо платить по этому кредиту.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Куда можно обратиться с жалобой на действия коллекторов?

Помните, коллекторы могут применять самые разные методы давления: сегодня они с вами будут разговаривать спокойно, а завтра — трехэтажным матом. Они применят все возможное оружие, чтобы заставить вас платить: игры в хорошего и плохого коллектора, обещания и угрозы жестокой расправы.

Стоит ли скрываться? Однозначно — нет. Не стоит терять возможность защитить свои права и подставлять под угрозу спокойствие семьи. Законодатели предоставили возможности, которые позволят вам эффективно защититься от несанкционированного взыскания.

Что делать, если коллекторы вам звонят?

1. Включайте диктофон или запись разговоров при каждом звонке из неизвестного номера. Кстати, коллекторы не вправе терроризировать вас звонками из номеров, которые не зарегистрированы на фирму. Записывайте все.

2. Если в разговорах были допущены нарушения, обратитесь к кредитному юристу или к нотариусу для превращения записей в доказательство.
3. Составьте претензию по адресу коллекторского агентства (можно у юриста).

4. Обратитесь в прокуратуру, правоохранительные органы с жалобой на действия коллекторов.

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой?

Порядок действий остается тем же, только в данном случае лучше все фиксировать посредством видеозаписей. Далее вы можете обжаловать слова и действия коллекторов:

Что делать, если коллекторы нарушают закон и как навсегда избавиться от взыскателей?

Вы должны:

• зафиксировать нарушение;
• составить жалобы;
• направить жалобы в соответствующие инстанции;
• ждать реакции.

Что может ждать коллекторов?

1. Штрафы и другие взыскания.
2. Приостановка деятельности.
3. Лишение лицензии.
4. Административная и уголовная ответственность отдельных коллекторов.

Помните, эти меры помогут лишь потянуть время, но не избавят вас от долгов.

Как избавиться от долгов: досудебный порядок и подача искового заявления в суд

Многих должников, которые оказались на грани отчаяния, интересует, как избавиться от банковских коллекторов. Существует только 2 способа:

• вернуть долг;
• признать себя банкротом.

Если вернуть долг по каким-то причинам невозможно, остается только признание финансовой несостоятельности. Процедура проводится через суд, и занимает некоторое время — около 10 месяцев. Важно, чтобы вы соответствовали признакам банкротства:

• отсутствие имущества, достаточного для расчета с кредитором;
• сумма долгов в совокупности достигает 350 000 рублей;
• документально подтвержденные признаки неплатежеспособности (справки о доходах, Приказ о сокращении штата на работе, справка из Центра Занятости и так далее).

Все претензии коллекторов прекращаются уже с первого судебного заседания по делу о банкротства. Любые требования долгов регистрируются только через финансового управляющего. Коллекторское агентство может включиться в реестр кредиторов в процедуре, но напрямую что-либо требовать у должника больше требовать недопустимо.

Нужна помощь в избавлении от долгов и назойливых коллекторов? Обратитесь к нашим юристам! Мы поможем составить план действий и избавиться от коллекторов навсегда.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда