Как мошенники снимают деньги с карты и можно ли вернуть их

Пластиковые карточки прочно вошли в жизнь человека, ими пользуется практически каждый. Однако подобный способ хранения денежных средств привлекает нечистых на руку людей. Поэтому если мошенники сняли с карты деньги, как можно их вернуть – интересует каждого человека. Существует ряд действий, которые потребуется выполнить сразу же при обнаружении потери.

Мошенники знают множество способов снять деньги без ведома владельца карты

Как мошенники могут снять деньги с банковской карты

К сожалению, существует немало способов, которыми могут воспользоваться мошенники, чтобы снять деньги с чужой карты. В некоторых случаях вина может лежать даже на самом держателе пластика. Наиболее известные способы:

• Скимминг. В данном случае с карты похищается информация при помощи специального устройства – скиммера. Происходит это при снятии денежных средств либо оплате через банкомат. Мошенники могут выкупать неиспользуемые банкоматы и подключать к ним устройства, в результате чего вся информация с карт попадает к ним в руки.
• POS-терминалы. В них также могут устанавливаться различные программные обеспечения, которые считывают информацию с пластика. К тому же некоторые недобросовестные сотрудники могут приписывать лишние суммы в счет и проводить их через терминал, надеясь, что покупатель этого не заметит. Существуют также беспроводные терминалы – с помощью них бандиты снимают деньги даже через сумку либо одежду.
• Безналичный расчет. Создаются специальные магазины, в которых купить товар можно только по полной предоплате. Человек отправляет денежные средства, но в результате ничего не получает. На подобных сайтах можно также перейти по ссылкам и ввести все данные пластика, в результате чего они появятся у мошенников.
• Приложения. Различные программы на телефонах могут стать доступными чужим людям после похищения либо утери прибора. Существуют даже специальные поддельные вай-фай сети, через которые мошенники могут снять информацию с пластика.
• Сообщения. Нередко на телефон приходят сообщения, которые должны вызвать сомнения у людей – о выигрышах, случайных пополнениях счета и подобные. Часто мошенники просят продиктовать пин-код карты либо другую секретную информацию – делать этого нельзя ни в коем случае.
• Фейковые сайты. В интернете немало фейковых сайтов, очень похожих на оригинальные. При переходе по онлайн ссылкам у человека списывается информация с пластика.
• Фишинг. Этим словом называется выманивание данных карточки любыми способами, например, при звонке по объявлению не интересуются товаром, а просто просят информацию для того, чтобы якобы перевести предоплату за него.

Внимание! Рекомендуется очень внимательно относиться к различным звонкам, сообщениям. Мошенники придумывают и находят все новые способы обмана людей.

На банкоматах закрепляют специальное устройство, которое считывает информацию с пластика

Что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты

Если с карты списали деньги мошенники – как вернуть их – интересует многих, ведь с каждым днем нечестные люди придумывают все больше способов обмана людей. К сожалению, от подобной проблемы никто не застрахован. Когда деньги с карты сняли, то требуется как можно быстрее принять некоторые меры. Они позволят сохранить оставшиеся финансы на счету.

Что делать немедленно – алгоритм действий

Если стало известно, что с карты неожиданно исчезла определенная сумма, то требуется сделать следующее:

• Сразу же позвонить в банк, произвести блокировку карты и уведомить сотрудника о незаконном использовании денежных средств.
• Обратиться в офис и составить документ о том, что проведенная операция была незаконной и осуществлялась без согласия держателя пластика.
• Оформить заявление в полицию о том, что произошло хищение денежных средств.

Все описанные действия необходимо провести как можно быстрее, чтобы больше снять денег преступникам не удалось.

Некоторые люди сами рассказывают мошенникам секретную информацию о карте по незнанию

Обращение в банк с заявлением о ситуации и с просьбой о возврате средств

Обратиться в банк нужно в течение дня, когда произошло списание.

Внимание! Спустя пару суток возвратить деньги будет уже невозможно – банк просто откажет.

Потребуется создать заявление-претензию. Перед этим рекомендуется внимательно изучить Договор по обслуживанию карточного счета, прочитать обязанности клиента и банка.

При составлении заявления рекомендуется максимально подробно описать произошедшую ситуацию, при этом обязательно упомянуть о своей непричастности. Банк будет обращаться к кредитной (или иной) организации, куда был отправлен платеж, с запросом о том, чтобы вернуть финансы.

В процессе расследования проводятся разнообразные проверки, чтобы установить факт мошенничества и непричастности владельца пластика. По закону подобная Процедура длится примерно 30 дней при условии, что операция была проведена в России. Если же перевод был международным, то разбирательство затянется на срок до 60 суток.

Кому банк точно вернет незаконно списанные с карты деньги

По закону банк возвращает денежные средства в двух случаях:

• Не было нарушено безопасное использование карты, а именно мошенникам не сообщались пин-код, данные пластика, не позволялось делать фотографии карточки и ее ксерокопии.
• О транзакции сообщено не позднее одного дня после получения информации о том, что деньги быть сняты.

В договоре на обслуживание прописано, каким именно способом необходимо сообщить банку о том, что произошло незаконное списание.

По итогам расследования с владельцем карты свяжется представитель банка и сообщит о принятом решении – отказе либо возврате денежных средств.

Обращение в полицию с заявлением на мошеннические действия

Любая кража считается уголовным делом. Поэтому после того как проведены все действия в банке, требуется обратиться в полицию и также написать заявление. В нем понадобится описать всю ситуацию как можно подробнее. В процессе расследования владельца пластика также могут вызывать и опрашивать.

Действия при отказе в возврате средств на карту банком

В некоторых случаях банк может дать отказ в возврате снятых финансов. Происходит это если организация не верит в невиновность владельца. Дело не в том, что Гражданин связан с мошенниками, а в том, что он скорее всего сам дал информацию по карте (по незнанию).

Мошенники могут спрашивать информацию по телефону

Что делать, если банк отказался возвращать деньги

Если на запрос о возврате финансов приходит отказ, то рекомендуется сделать следующее:

• Попросить у банка письменный отказ с указанными причинами.
• При отсутствии бумаги либо невнятных объяснениях, можно обратиться в суд, где потребуется описать ситуацию.

Внимание! Если человек не виновен и способен доказать свое неучастие, то суд принимает его сторону и выносит решение в его пользу.

Как доказать, что средства были списаны со счета без ведома клиента

Согласно обновленному закону, гражданин не обязан доказывать, что средства списались не по его желанию. Наоборот, банк должен доказать, что именно обратившийся человек потратил данные финансы.

В результате банк не может отказать в возврате похищенных средств, за исключением некоторых случаев (при наличии подозрений). Поэтому по закону разбираться с неправильным переводом должна организация.

Возврат финансов происходит в большинстве случаев в течение 2-3 недель. Иногда банк затягивает с переводом, поэтому при длительном ожидании рекомендуется уточнить информацию у организации. Если она продолжает затягивать с переводом, то придется обращаться в судебные органы и подавать Иск. Как правило, длительное время приходится ожидать, когда со счета исчезла крупная сумма.

Внимание! После получения требований о возврате денег от владельца карты, по закону банк должен вернуть их в течение семи дней. Но не все это делают.

На телефон приходит уведомление о списании финансов, которое должно насторожить владельца пластика

Как защитить деньги на карте от мошенников

Чтобы не попасть на мошенников и защитить денежные средства на карточке, рекомендуется быть особо внимательным при эксплуатации данного платежного инструмента.

Меры предосторожности

Меры предосторожности довольно простые, но их соблюдение позволит сохранить деньги на пластиковой карте:

• Нельзя никому сообщать секретные данные карты.
• Контролировать все операции по пластику, подключить платные Услуги, благодаря которым можно всегда получать актуальную информацию о счетах.
• Не реагировать на различные подозрительные сообщения, не отвечать на них и не пересылать информацию по пластику.
• Обеспечить безопасность компьютера, на котором используется личный кабинет.
• Всегда прикрывать клавиатуру при введении пин-кода в банкоматах и на терминалах.
• Перед использованием банкомата рекомендуется его осмотреть на возможное наличие подозрительных устройств.
• Не оформлять заказы и не переводить денежные средства в подозрительных интернет-магазинах.
• Обязательно сообщить в банк о смене мобильного телефона.

Самое важное – вовремя реагировать на любое сообщение. Если с пластика были снять финансы, то нужно как можно быстрее обратиться в банк и заблокировать карту, после чего посетить офис и полицию.

При снятии денег и оплате покупок необходимо быть внимательным

Кроме того, приложение «Мобильный банк» представляет собой опасность, ведь при утере либо похищении телефона все данные становятся доступными для бандитов. Поэтому стоит несколько раз подумать перед его установкой.

Стоит помнить, что способов украсть деньги со счетов существует очень много, мошенники продолжают совершенствоваться в своем деле, чтобы получить возможность обмануть простых людей. Чтобы уберечь капитал, рекомендуется соблюдать все правила безопасности и не передавать никому секретную информацию.

Последнее обновление — 9 марта 2021 в 18:03

Как мошенники снимают деньги с карты (как вернуть украденное)

Банковская карта есть у каждого из нас. Это надёжный способ хранения денег и удобный инструмент проведения расчётов. В то же время это лакомый кусочек для аферистов. И мы все рискуем потерять свои доходы в результате преступных действий.

Предлагаю разобраться в том, как следует поступить, если мошенник снял деньги с карты.

Заключение

1. Если мошенник снял деньги с карты — срочно звоните в банк и блокируйте операции по ней, а затем оправляйтесь в офис кредитной организации и полицию.

2. Чтобы уберечь свои капиталы, не сообщайте никому конфиденциальные сведения (коды, пароли), а также осматривайте денежные терминалы на присутствие подозрительных устройств.

3. Похитить деньги аферисты способны различными способами: при помощи скимминга, фишинга, фальшивого банкомата, пос-терминала, смс-сообщений и поддельных сайтов. Сделать данные карты доступными мошенникам можно, пользуясь бесплатными wi-fi и совершая безналичные платежи в интернете.

4. Потенциально опасным является приложение для смартфонов «Мобильный банк». Похитив гаджет, грабители способны приобрести доступ к вашим деньгам. Такой риск существует и при смене сим-карты.

Что делать немедленно — алгоритм действий

Как только вами установлено, что некто воспользовался финансами с вашей карты, требуется безотлагательно:

1. Созвониться с обслуживающим банком, установить блокировку и сообщить о незаконном использовании средств.
2. Пойти в офис кредитной организации с паспортом и составить бумагу о несогласии с произведённой транзакцией.
3. Оформить заявление в полицию о краже денег с карты.

Банк проводит расследование в течение месяца. При отрицательном решении банка касаемо возврата средств можно подавать документы в суд.

Как защититься от действий мошенников

1. Держите в секрете свои личные данные (пароли, пин-коды, номера счетов).
2. Не отвечайте на СМС с требованием выслать данные по карте, особенно если номер приславшего вызывает подозрения.

3. Обеспечьте безопасность компьютера, с которого производите вход в личный кабинет банка.
4. Прикрывайте клавиатуру при вводе пин-кода, работая с банкоматом, терминалом или оплачивая покупку в магазине.

5. До совершения операции осмотрите банкомат на наличие подозрительных приспособлений.
6. Не оформляйте заказы и не платите в интернет-магазинах, не вызывающих доверия.
7. При перемене мобильного номера оповестите финансово-кредитную организацию.

Как мошенники могут снять деньги с банковской карты

Преступникам известно большое количество методов похищения капиталов с пластиковой карты своей жертвы. И порой сам держатель платёжного инструмента, оказывается, виноват в краже либо способствует её совершению своей неосмотрительностью.

Скимминг

Это хищение бандитами информации с карты в процессе снятия денег или оплаты услуги в банкомате посредством специального изобретения — скиммера. Устройство может быть сделано в виде накладной клавиатуры или вставляться внутрь картоприемника.

Банкоматы: от фальшивок до пропавших

Аферисты выкупают банкоматы, ранее используемые банками, и снабжают их скиммерами.

Когда клиент вставляет карту и пытается произвести транзакцию, аппарат отказывает в выполнении операции, а мошенники получают нужные им данные. Фальшивые банкоматы могут маскироваться под устройства известных банков, их бывает трудно обнаружить.

Порой преступники воруют банкоматы. Правда, происходит это нечасто.

POS-терминалы

Мошенники устанавливают в терминалы оплаты устройства или программное обеспечение, считывающие данные карты, а затем используют их в личных целях. Другой вариант: недобросовестный сотрудник магазина или кафе приписывает небольшие суммы к оплачиваемому счету в надежде на невнимательность покупателя.

С помощью собственного беспроводного терминала преступники могут снимать деньги у своих жертв через одежду или сумки в местах большого скопления людей.

Безналичный расчёт

Обманщики создают поддельные интернет-магазины, в которых возможен только один способ приобретения продукции — стопроцентная предоплата посредством безналичного расчёта. Покупатель перечисляет деньги на номер карты нечистого на руку лица, а товар ему так и не присылают либо приходит подделка.

При расчётах на торговых площадках можно пострадать от грабителей. Владелец карты по полученной ссылке переходит на сайт злоумышленников, где им становятся доступны сведения о его банковской карте.

Небезопасные приложения

К таким программам относится «Мобильный банк». Похитив телефон, преступник может войти в приложение и воспользоваться картой, оплатив что-либо или выполнив перевод.

Бесплатный wi-fi

Кибер-преступники могут создавать поддельные wi-fi сети, маскируя их под бесплатные. Когда владелец гаджета подключается к такой сети, все данные, находящиеся на его устройстве, оказываются у аферистов. Подобные бесплатные сети чаще всего используют в барах, ресторанах, аэропортах и т.п.

Загадочные сообщения

Это могут быть sms якобы от попавших в неприятную ситуацию родных, о выигрыше, о блокировке карты, о случайном пополнении счёта мобильного незнакомцем с требованием возвратить деньги и т.п.

Очень часто воры присылают смс-сообщения с поддельных сервисных номеров банка с требованием указать пин-код карты или прочую конфиденциальную информацию.

Фейковые сайты

Аферисты создают фейковые веб-страницы, похожие на официальные сайты известных банков, и обязывают обладателей карт оставить свою конфиденциальную информацию. Получив данные, злоумышленники крадут денежные средства.

Фишинг

Это выманивание данных платёжных карт у их обладателей. Например, звонит человек по вашему объявлению о продаже чего-либо, который предлагает внести предоплату и запрашивает данные карты, совершенно не интересуясь при этом самим характеристиками товара.

Предлагаем вашему вниманию видео «Мошенничество с банковскими картами»:

Ответы на частые вопросы

Рассмотрим ответы на самые популярные вопросы о грабительских приёмах в отношении платёжных инструментов.

Мошенник знает номер карты и мобильный телефон — стоит ли опасаться

Теоретически — да. Но преодолеть защитные системы банка весьма трудно, поэтому чаще грабителями используются более простые методы.

Пытаются снять деньги с карты Сбербанка — что делать

Незамедлительно обратиться на горячую линию 8-800-555-55-50 для блокировки пластика. Если деньги уже сняты, оформить претензию о несогласии с транзакцией и потребовать возврата своих финансов.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк

Это может случиться при хищении или утере мобильного устройства с активной утилитой «Мобильный банк», а ещё в случае изменения номера телефона при условии, что услуга осталась закреплена за предыдущим.

Могут ли мошенники снять деньги с карты по номеру телефона

Это возможно, если карта подключена к интернет-банку и к телефону. Посредством мобильного номера аферисты получают данные карты и без уведомления её держателя производят операции.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты без пин кода

Для этого им требуется CVV-код, зафиксированный на обороте платёжного инструмента. Его обманщики могут получить при совершении вами покупок в мировой сети.

Как узнать, кто снял деньги с карты Сбербанка

Направиться с сообщением в полицию. В ходе расследования сотрудники затребуют видео с камер наблюдения, установленных на терминале или близлежащих зданиях. Если субъекта преступления не смогут вычислить, хотя бы будет установлено, что картой пользовался не её обладатель.

Мошенничество с банковскими картами

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду.

Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками.

Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Скимминг — вид мошенничества с банковскими картами.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом:

1. Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
2. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
3. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника.

Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа.

В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Махинации с банковскими картами через интернет

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.

Фишинг — вид интернет-мошенничества.

Кража банковской карты

Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.

В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.

Другие способы

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

1. Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
2. Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
3. Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

Самые распространённые схемы мошенничества в 2022 году

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2022 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.

Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.

Куда обращаться в случае хищения средств?

После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

1. Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
2. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
3. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.

Что делать, если с карты украли деньги?

Советы специалистов по защите своей карты

Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

• не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
• подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
• ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода;
• установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
• никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
• немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.

Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

• до 15% кэшбэка
• до 4% на остаток
• 0-99₽ за обслуживание

• до 2,5% кэшбэка на всё
• до 7% на остаток
• 0₽ за обслуживание

• до 5% кэшбэка
• до 5% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Что делать, если вы стали жертвой интернет-мошенников: 7 шагов

17:37 10.01.2020

В последнее время в Беларуси фиксируется рост числа преступлений, связанных с хищениями денег с банковских карт и счетов. Что делать, если жертвой мошенников стали вы или кто-то из ваших близких? Myfin.by пообщался с экспертами адвокатского бюро «Степановский, Папакуль и партнеры», которые предложили простую инструкцию из семи шагов.

Фото носит иллюстративный характер, источник: pixabay.com

На сегодняшний день наиболее распространенными формами мошенничества в интернете являются:

• рассылка (СМС, e-mail, в мессенджерах) предложений об участии в проектах, для вступления в которые необходима уплата взноса или передача личных данных, распространение сведений о выигрышах в конкурсах и акциях, для получения которого необходимо перевести определенную сумму или сообщить данные банковской карты;
• рассылка вредоносных писем и сообщений, содержащих ссылки на установку вредоносного ПО под видом лицензионного, которое впоследствии «вытягивает» персональные данные из девайса;
• «сайты-фальшивки» — на первый взгляд внешне не отличимые от искомых веб-сайтов (аналогичная структура и оформление, сходный до степени смешения домен), на которых не подозревающий пользователь вводит свои персональные данные;
• взлом аккаунтов в соцсетях для распространения просьб о материальной помощи на благотворительные цели (например, под видом перевода денег для больных родственников, детских домов, приютов и тд.);
• взлом и блокировка аккаунтов с большой аудиторией, для восстановления доступа к которым мошенники требуют перевода денег;
• звонки от имени представителей обслуживающего банка, требующих под различными предлогами сообщить им данные банковской карты и иные персональные данные (вишинг).

Что же делать, если мошенничество уже состоялось?

Первое и универсальное правило – не поддаваться панике. Важно понимать, что существует целый комплекс доступных мер для противодействия такого рода хищениям, эффективность которых главным образом определяется быстротой вашей реакции.

2. Блокируем карту

Если вы понимаете, что стали жертвой мошенничества, а злоумышленники получили доступ к вашим персональным данным, то немедленно заблокируйте банковские карты. Заблокировать карту можно следующими способами:

• позвонить в круглосуточный контакт-центр обслуживающего банка (обычно номер указан на обороте пластиковой карты);
• позвонить напрямую в круглосуточную сервисную службу Банковского процессингового центра (8-(017)-299-25-26);
• через мобильный или интернет-банкинг;
• через SMS-банкинг;
• в отделении банка.

3. Фиксируем информацию

При наличии возможности необходимо «по горячим следам» зафиксировать всю имеющуюся информацию о злоумышленнике: скриншоты (веб-сайта, социальной сети, переписки), имена, адреса, информацию, озвученную в ходе диалога, иные характерные особенности. В дальнейшем такие сведения могут быть очень полезны для установления и поиска виновных лиц.

4. Обращаемся в банк

Сообщите в обслуживающий банк о хищении денег. На основании обращения банк проведет внутреннюю проверку, результаты которой также могут быть полезны для расследования инцидента.

Рекомендуем также запросить письменное подтверждение от банка о противоправном выводе денежных средств с ваших расчетных счетов – эта информация поможет точнее определить размер имущественного ущерба от действий злоумышленников.

5. Обращаемся в правоохранительные органы

Не стоит думать, что раз вы не знаете ничего о злоумышленнике, то дело безнадежно. За время существования интернет-мошенничества правоохранительные органы выработали эффективные меры расследования подобных дел.

Также не стоит отказываться от обращения в милицию по причине небольшой суммы похищенных денег: любые сведения о злоумышленниках помогают в раскрытии преступлений. Вполне вероятно, что вы не единственная жертва противоправных действий.

Для справки

В зависимости от обстоятельств совершения обманных действий и размера похищенного за мошенничество в интернете предусматривается административная ответственность до 30 базовых величин или уголовная ответственность с лишением свободы на срок до 12 лет

5.1. Составляем заявление

При размере ущерба, превышающем предельные значения, установленные Кодексом Республики Беларусь об административных правонарушениях, наступает уголовная ответственность.

Заявление должно быть составлено на бумажном носителе от руки или напечатано на компьютере. Заявление составляется в свободной форме с обязательным указанием следующих данных:

• наименование органа (должность и ФИО должностного лица) в который (которому) подается заявление;
• фамилия, имя, отчество (при наличии) гражданина (организации)-заявителя, место жительства (место нахождения), контактный номер телефона;
• изложение всех известных заявителю сведений о совершенном преступлении;
• перечень прилагаемых к заявлению документов (при их наличии);
• дату и подпись гражданина (представителя организации с печатью организации).

Рекомендации для изложения сведений в заявлении:

• укажите имя, место нахождения злоумышленника. Если эти сведения вам не известны, опишите стиль и особенности устной и письменной речи, какие-либо дефекты, акцент, голос, фоновый шум (при наличии);
• ситуацию описывайте в хронологическом порядке;
• укажите, каким именно образом преступник вас обманул, в чем заключался Обман или злоупотребление доверием;
• укажите точный размер похищенных средств (если это возможно) или определите предполагаемый размер причиненного ущерба (можно ориентироваться на рыночную стоимость похищенного имущества);
• не допускайте указания в заявлении оскорбительных слов угроз, нецензурных слов, не называйте злоумышленника «преступником» или «мошенником»;
• можно отразить ФИО и контактные данные лиц, которым известно о произошедшем инциденте, а также данные иных жертв от аналогичных действий;
• просьба о возбуждении уголовного дела по факту указанной в заявлении информации либо о проведении проверки по факту мошеннических действий;
• список приложений. К заявлению можно приложить имеющиеся скриншоты, документы из банка.

5.2. Подаем заявление в правоохранительный орган:

Для более быстрого реагирования и ускорения процесса заявление следует подавать лично лицу, пострадавшему от действий злоумышленников, в управление «К» — это структурное подразделение МВД по раскрытию преступлений в сфере высоких технологий или в Главное управление МВД по борьбе с организованной преступностью и коррупцией (ГУБОПиК). Все контактные данные по ссылке здесь и здесь.

Также заявление можно подать в РУВД (РОВД) по месту жительства и (или) месту совершения хищения по усмотрению заявителя.

В данных органах о принятии заявления вам будет выдан документ о регистрации заявления с указанием должностного лица, его принявшего, времени регистрации и регистрационным номером. В дальнейшем по данному документу вы сможете уточнить статус поданного заявления.

Отказ в принятии заявления о преступлении может быть обжалован в прокуратуру.

На основании поступившего обращения будет проведена предварительная проверка, по итогам которой будет принято решение о возбуждении уголовного дела или об отказе в таковом.

6. Куда обращаться помимо милиции?

В случае, если в результате обмана денежные средства были перечислены мошенникам через электронную платежную систему (например, EasyPay, WebPay и тд.), то имеет смысл обратиться в службу поддержки этой платежной системы. Служба поддержки может заблокировать аккаунт (кошелек) злоумышленника, что поможет предотвратить или помешать другим потенциальным хищениям.

На «сайт-фальшивку» можно пожаловаться, отправив обращение с просьбой о блокировке в Министерство информации Республики Беларусь, в том числе заполнив электронную форму на сайте, а также через специальные сервисы, предназначенные для блокирования вредоносных сайтов:

• https://cert.by/ (национальный сегмент cети Интернет);

Как вернуть деньги, переведённые на счёт мошенника?

Рассказываем о том, что нужно сделать в первую очередь, чтобы добиться возврата потерянных средств.

— Уже несколько раз матери звонили мошенники — пытались её напугать, что карта заблокирована, предлагали оплатить какие-то добавки.

Живёт она сейчас одна, но всегда мне сначала звонит и спрашивает, что делать. Я-то понимаю, что обмануть пытаются, и каждый раз заново объясняю: «Мошенники, не переводи и не говори ничего».

А вот если так случится, что не успею ответить и деньги уйдут, можно ли их как-то вернуть?

По данным УМВД России по Кировской области, за 2019 год более трёх тысяч кировчан пострадали от действий мошенников. Сумма похищенных средств превысила 100 млн рублей. Число преступлений, совершённых дистанционно — при помощи телефона или компьютера, растёт с каждым днём.

На самом деле, проще предотвратить потерю денег, чем вернуть их: преступники отработали настолько изощрённые схемы, что порой найти их самих становится практически невыполнимой задачей. Но есть алгоритм, который позволит хотя бы сделать попытку получить обратно деньги, отданные мошенникам.

Существует две схемы, по которым преступники получают доступ к деньгам, находящимся на банковских счетах: выманивают информацию о карте (номер счёта, имя, фамилию, срок действия, код с оборотной стороны) или обманом заставляют перевести средства на свои счета.

Обратите внимание! Очень важно сохранять все документальные свидетельства вашей деятельности: скриншоты с переписками с мошенниками, письма в банки, выписки. Бумаг будет много, но их нужно хранить, а ещё лучше — делать копии.

1. При любой схеме мошенников первый шаг — обращение в банк. При этом действовать нужно сразу же, как только вы поняли, что попались на обман. Если деньги были переведены на чужой счёт, то необходимо написать заявление об отмене перевода, а также получить выписку о транзакциях (её стоит заверить печатью банка).

Если мошенники выманили данные вашей карты, её нужно заблокировать. Сделать это можно, позвонив на номер горячей линии, который обычно указывают на самой карте. Но потом всё равно нужно посетить отделение банка, чтобы подать заявление об отмене перевода (если мошенники успели списать деньги) и получить выписку.

Процесс рассмотрения запроса может растянуться надолго — в некоторых банках до 30 дней.

Важно: если перевод с вашего счёта был осуществлён на счёт в каком-либо банке (не платёжной системы), то имеет смысл обратиться и в эту организацию. Узнать название банка можно по первым шести цифрам счёта, если ввести их в поисковике.

Затем необходимо направить запрос с просьбой связаться с клиентом для возврата денег в досудебном порядке. Делать это лучше при помощи заказного письма — тогда у вас на руках будет документальное подтверждение о прошении.

Однако этот запрос и вовсе может остаться без ответа.

2. Со всеми собранными документами нужно обратиться в полицию с заявлением.

Оно пишется в свободной форме, главное — приложить все документы, в том числе переписки с мошенниками и выписку из банка. После этого в полиции выдадут талон-уведомление, который тоже нужно сохранить.

Если полиция найдёт мошенника, то в ходе судебного разбирательства можно истребовать деньги, которые он выманил.

3. Если в полиции отказали в возбуждении уголовного дела, сославшись, например, на отсутствие состава преступления, то нужно идти в гражданский суд. Здесь вновь пригодятся все собранные документы. Согласно ст. 1102 ГК РФ человек, который получил чужие деньги по ошибке или обманом, обязан их вернуть, даже если не будет доказан факт мошенничества.

Коротко о главном

1. Мошенники могут получить ваши деньги, узнав данные банковской карты или обманом заставив перевести на свой счёт. В любом случае необходимо обращаться в ближайшее отделение банка с просьбой отменить транзакцию.

2. Можно вернуть деньги без суда и полиции. Для этого нужно написать заявление в банк, на счёт в котором были переведены деньги.

3. Обязательно обратитесь в полицию. К заявлению надо приложить все документы: скриншоты переписок, сообщений, выписки из банка и т.д.

4. Последним вариантом решения проблемы станет гражданский суд. Там вновь нужно будет написать заявление, прикрепив перечисленные выше документы. Вернуть свои деньги можно будет по статье о необоснованном обогащении.

Если у вас есть вопросы, на которые вы не можете найти ответ, задайте их нам, и мы постараемся на них ответить.

pixabay.com / инфографика: Свойкировский.рф

Как вернуть деньги снятые с карты мошенниками

Мошенники – народ изобретательный. Сегодня ими отработано изрядное количество способов, как похитить деньги со счетов держателей банковских карт. Поскольку, воровство с карт приобрело впечатляющий размах, мы решили уделить внимание этой проблеме и рассказать, как вернуть деньги снятые мошенниками с банковской карты.

Украли деньги – что делать

Можно ли вернуть украденные деньги? Можно. Если появилось подозрение, что с вашей картой без вашего участия производились какие-либо операции и были сняты средства, рекомендуем немедленно принять следующие меры, чтобы вернуть свои деньги:

Выполнив эти действия, вы можете рассчитывать на возврат похищенных денег.

Что нужно знать

Теперь расскажем подробнее, чего стоит ожидать в процессе расследования факта пропажи денег с вашего счета.

Заявление-претензия в банк. Перед тем, как его составлять, изучите прописанные в договоре на обслуживание карточного счета обязанности банка и клиента, то есть, вас.

Составляя заявление, постарайтесь максимально подробно описать случившееся, делая акцент на своей непричастности к пропаже средств с карты. Банк, выпустивший карту, будет обращаться к кредитной организации, получившей платеж с запросом о возврате денег снятых мошенниками.

Получатель платежа в течение трех месяцев может рассматривать этот запрос, прежде чем принять решение о переводе средств. За это время соответствующие подразделения банков  проводят проверку операций по счету клиента, а также проверяют репутацию самого заявителя и лица, получившего деньги.

• В процессе расследования возможно сотрудники служб безопасности банков могут опрашивать коллег заявителя по месту работы, беседовать с участковым уполномоченным полиции по месту жительства и задавать вопросы членам семьи держателя карты.
• Это вполне оправданно, так как банк должен исключить причастность самого потерпевшего к совершенным мошенническим действиям.
• Когда факт мошенничества будет доказан, банк-получатель обязан вернуть полученные средства обратно на счет держателя карты.

Как написано выше, правильным будет подать заявление в полицию. Желая сохранить деловую репутацию, сотрудники банка наверняка постараются отговорить вас от этого шага.

Видео по теме:

Правоохранительные органы, проверяя заявление, проведут  мероприятия, направленные на поиск преступников. По сложившейся практике, расследуя случаи мошенничества с банковскими картами органы полиции и служба безопасности банка тесно сотрудничают.

Придя к выводу о непричастности держателя карты к пропаже денег со счета, требование к банку-эквайру  о возврате денег снятых мошенниками на счет клиента становится абсолютно законным и похищенные средства поступают обратно.

Если же банк, получивший деньги не желает их возвращать, решением  вопроса становится обращение в суд. В данном случае материалы проведенного расследования станут весомым аргументом в пользу истца.