Как подать в суд на банк?

Суд с банком –  довольно распространенное явление для современного человека и в последнее время встречается довольно часто. Это сложный и нервный процесс, отнимающий много времени как у одной, так и у другой стороны. Если же все-таки суд неминуем, сосредоточьтесь на своей защите и выиграйте дело.

За последние несколько лет участились случаи обращения людей в суд с претензиями на действия банков. Все дела касаются взаимоотношений между клиентом и самим финансовым учреждением по кредитным и депозитным договорам. Банк может подать в суд на должника и им может оказаться даже вполне состоятельный человек.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

Москва и область: 

• +7 (499) 288-21-76
• +7 (812) 648-23-57
• +8 (800) 550-59-06

Санкт-Петербург и область: Остальные регионы: 

Исковое заявление на банк

Примеров нарушений, которые могут умышленно или случайно допускать банки при составлении договоров или обслуживании клиентов, довольно много.

Рассмотрим подробнее некоторые из них. Зачастую банки печатают мелким шрифтом какие-то пункты договора, а это противоречит закону о защите прав потребителей (доступность информации).

Иногда, в качестве борьбы с неплательщиками используют популярный метод борьбы с должниками – незаконное изъятие залогового имущества.

Встречаются случаи, когда банки отказываются возвращать вклады по депозитам, мотивируя это отсутствием денег в кассе, а это также является нарушением.

Если вы считаете, что нарушены ваши права или не соблюдаются обязательства, вы имеете полное право подать в суд. Иск должен подаваться на языке того государства, в котором находится ответчик.

В содержании должны быть указаны: имя истца (ФИО), наименование суда и ответчика полностью, место проживание или нахождение обеих сторон, почтовый индекс и номера контактных телефонов.

В обязательном порядке указывается все обстоятельства и причины искового требования. К исковому документу прилагаются другие относящиеся к делу бумаги и доказательства, которыми подтверждается позиция истца, его подпись и дата подачи заявления.

Существуют два способа подачи иска:

1. Обычное судопроизводство (классическое).
2. Третейское рассмотрение дел.

Третейское и классическое судопроизводство

Третейский суд – это негосударственный орган, который выбирает физическое и юридическое лицо в качестве своего арбитра. Согласно закону о третейских судах, он обязан рассматривать спор, возникший между сторонами. Проще говоря, это частный орган, решающий юридические и физические споры.

Основным отличием от обычного является то, что решение третейского суда является окончательным и не подлежит обжалованию.

Обычно банки включают условия о рассмотрении спора в третейском суде в Договор. Если депозитный договор содержит правку о рассмотрении спора в этой инстанции, то обращение в обычный суд не даст никаких результатов и окажется бессмысленным. Это очень продуманный пункт в договоре.

В гражданском процессуальном кодексе указано, что если между сторонами есть договоренность о решении спора в третейском производстве, то обычный суд не рассматривает дело, а лишь указывает, что следует обратиться в третейский. В таком случае придется защищать и отвечать именно в этом органе судопроизводства.

Классический вариант судопроизводства предусматривает подачу заявления в так называемый Суд первой инстанции, то есть местным или районным судом.

Рекомендации, которые помогут вам избежать проблем в решении конфликтных ситуаций с банком:

• Внимательно читайте договор. Если что-либо в договоре вас не устраивает, следует отказаться от его подписания. Если вы сомневаетесь в своих знаниях, лучше воспользоваться услугами юриста, чтобы он внимательно прочитал договор, прежде чем вы его подпишите.
• Обратите внимание, что если вы выступаете поручителем, то финансовые неурядицы заемщика – это и ваша проблемы тоже. Кредитору все равно у кого забирать долг, главное забрать своевременно и в полном объеме.
• Нельзя руководствоваться эмоциями, только факты. Не стоит пытаться разжалобить судей или искать решение долговой проблемы в интернете. Нужно организовать правильную защиту и продумать тактику. Желательно обратиться за помощью к адвокату.
• Не следует скрываться, иначе суд примет решение в пользу стороны, которая представляет кредитора.
• Доверяйте только профессионалам. Если вы столкнулись с такой проблемой, грамотный Юрист может помочь урегулировать возникшие проблемы максимально выгодно для вас, могут быть достигнуты договоренности об отсрочке платежа и т.д.

Куда подавать иск в случае того или иного спора:

Ситуация	Куда подавать иск
Спор имеет отношение к предпринимательской деятельности лиц, участвующих в суде.	По месту проживания ответчика и нахождения государственного арбитражного суда.
Спор не имеет никакого отношения к предпринимательству, а возник между юридическими и физическими лицами (Истец и ответчик).	По месту нахождения физического лица в суд общей юрисдикции.
Спор не имеет никакого отношения к предпринимательству, а возник между физическим и юридическими лицами (истец и ответчик).	По месту регистрации юридического лица в суд общей юрисдикции.
Спор возник между физическими лицами. Дело не имеет никакого отношения к предпринимательству	По месту проживания ответчика в суд общей юрисдикции.
Спор возник между юридическими лицами. Дело имеет отношение к вопросу о правах на Недвижимость.	По месту регистрации недвижимости в государственный арбитражный суд.
Спор возник между юридическими, физическими лицами или между двумя гражданами. Дело имеет отношение к вопросу о правах на недвижимость.	По месту регистрации недвижимости в суд общей юрисдикции.

Выиграть суд у банка

Ни в коем случае нельзя занимать пассивную позицию, нужно защищать свои интересы, иначе суд с большей вероятностью удовлетворит требования банка. Со стороны клиента должны быть предоставлены грамотные возражения и объяснение подробных причин невозможности оплаты кредитов.

Суд принимает к сведению, что банк рассчитал задолженность именно по той формуле, которая указана в договоре, и ответчик должен будет выплатить эту сумму.

На основании этого может быть вынесено решение не в вашу пользу. После вынесения подобного вердикта уже будет поздно что-либо доказывать и менять.

Даже квалифицированный юрист не возьмется за это дело, так как уже ничего не сможет изменить.

Поэтому, стоит обращаться к адвокату сразу же, как только банк подал в суд по кредиту.

Опытный и квалифицированный юрист, опираясь на детали и нюансы кредитного договора, на особенности законодательства и другие факторы сможет доказать, что сумма которую требуют не обоснована (если ее расчет выполнен с нарушением условий договора). В каждом конкретном случае защита строится на индивидуальных особенностях разбирательства, имеющихся условиях и факторах.

Многих останавливает опыт и авторитет банковского адвоката. И это ошибка. Иногда юристы банка меняют текст договора. Грамотный адвокат сразу это увидит и поможет вам выиграть дело.

Если вы сами способны разобраться в этих нюансах, также велика вероятность вынесения решения суда в вашу пользу.

Практика показывает, что при отсутствии юридического образования защищаться своими силами достаточно сложно и это может привести к проигранному делу. Самый верный способ не переживать за решение вопроса: “Как выиграть суд у банка”— это обратиться к профессиональному, ориентированному на кредитные дела и с наличием успешно выигранные дел, адвокату.

Как подать в суд на банк по кредиту самостоятельно

Любой договор порождает взаимные права и обязанности сторон. Но не всегда стороны согласны с последствиями и взаимными требованиями, отсюда и возникает необходимость судебного разбирательства.

Кредитные соглашения не являются исключением.

Подать в суд на банк по кредиту можно, законодатель не ограничивает заёмщика в таком праве, но для достижения результата необходимо найти реальную причину для обращения и правильно подготовиться к процессу.

Повод для обращения в суд

Среди конкретных поводов для обращения часто выступают следующие:

• банк использовал в договоре мелкий, нечитаемый шрифт, который не сразу был заметен при оформлении сделки, но в достаточной степени меняет суть договора или его условия;
• финансовая организация применяет незаконные штрафные санкции, противоречащие Федеральному закону № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)»;
• процентная ставка существенно превышает среднерыночную;
• заёмщик вовсе не заключал договор, речь идёт о подделке или иных мошеннических действиях. В данном случае не всегда виноват банк, но расторжение договора – законное право лица, попавшего в подобную ситуацию.

Это лишь самые распространённые ситуации. На практике возможны и другие, от принуждения гражданина к оформлению договора до неправомерных действий банка, касающихся взыскания задолженности и изменения условий сделки.

Порядок обращения в суд

Обратиться в суд можно как самостоятельно, так и при помощи квалифицированного юриста. В любом случае, порядок действий будет следующим:

1. определить, действительно ли проблема решается в судебном порядке. Например, в некоторых случаях логичнее сначала обратиться с жалобой в ЦБ РФ или в правоохранительные органы;
2. определить Подсудность. Законом установлено, что подобные дела рассматриваются по месту нахождения ответчика, если речь не идёт о защите прав потребителей (в таком случае иск может быть подан по месту жительства истца). Договором может быть установлена иная подсудность;
3. составить исковое заявление и подготовить список приложений;
4. подать иск и приложения в суд.

В рамках судебного заседания нужно будет предоставить оригиналы документов для заверения, а также защитить собственную позицию.

Заявитель вправе подавать ходатайства, уточнения, предоставлять дополнительные доказательства до того, как суд направится в совещательную комнату.

Какие документы приложить к иску

• паспорт истца. Также может использоваться любой другой документ, подтверждающий личность заявителя;
• кредитный договор, а также сопутствующие документы (дополнительные соглашения, график платежей и так далее);
• заключение экспертизы. Например, если в момент заключения договора заявитель находился в состоянии временной недееспособности, данный факт может быть подтверждён экспертизой или медицинской документацией;
• документы, указывающие на совершение платежей (квитанции, банковские выписки и так далее);
• копии направляемой претензии и ответа банка.

Точный перечень бумаг будет зависеть от типа спора. В любом случае, подавать нужно те документы, которые так или иначе подтверждают позицию истца.

В иске нужно сослаться на правовые акты, подтверждающие позицию заявителя. Однако тексты законов не нужно подготавливать отдельно. У суда есть доступ к правовым базам, в которых он, при необходимости, уточнит информацию.

Содержание искового заявления

Любой иск должен содержать следующую информацию:

• наименование суда, в который обращается истец, а также его адрес. Найти такую информацию можно на официальном сайте судебного органа;
• реквизиты сторон дела, начиная истцом, ответчиком и заканчивая третьими лицами;
• Цена иска, а также сумма уплаченной пошлины;
• наименование документа;
• основная часть, в котором указывается суть спора и ссылка на акты и доказательства, подтверждающие позицию заявителя. Перечисляется всё, что необходимо, чтобы суд разобрался в ситуации;
• просительная часть, указывающая на требования со стороны истца;
• список приложений.

В конце всегда ставится подпись заявителя или его представителя.

Когда можно выиграть суд

Добиться успеха можно в ситуации, когда речь идёт о реальном нарушении со стороны банка.

Например, финансовая организация применяет повышенную процентную ставку, противоречащую пункту 23 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которому ставка не должна превышать 1 процент в сутки.

В некоторых случаях за защитой прав стоит обращаться не только в суд, но и в иные органы. Здесь важно понимать, куда идти и с каким документом обращаться.

Так, допускается обращение в полицию, когда речь идёт о прямом нарушении прав заявителя, в прокуратуру, когда требуется контроль над организацией или иным органом, в ЦБ РФ, когда финансовой организацией нарушаются правила выдачи кредита и так далее.

Подведём итоги

Заёмщик имеет полное право обратиться в суд на банк, с которым он заключал Кредит. Однако для получения положительного судебного решения, необходимо наличие причины для обращения в суд, а также доказательств, подтверждающих позицию истца. В противном случае судебный орган вынесет решение об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Прочтите: Изменение условий кредитного договора

Как проходит суд с банком по кредиту

Как можно проверить, что банк подал в суд

Обычно заемщик узнает о том, что банк подал в суд за невыплату кредита, когда обнаруживает судебную повестку в почтовом ящике. Почти наверняка это настоящий документ (банку или коллекторам незачем его подделывать), но если вы сомневаетесь, то можете легко проверить его подлинность.

Для этого нужно найти в интернете сайт суда, из которого пришла повестка, и в разделе «Судебное делопроизводство» воспользоваться поиском по фамилии.

Если ваше кредитное дело действительно в этом суде, вы сможете прямо на сайте получить основную информацию по нему, а также уточнить дату и время заседания.

В некоторых случаях вместо того, чтобы присылать повестку по почте, вам могут просто позвонить из канцелярии суда. Естественно, под видом сотрудников суда могут звонить из банка или коллекторского агентства, чтобы оказать давление на вас.

Иногда заемщикам открыто звонят из банка и говорят, что в суд подано исковое заявление, но еще не поздно уладить все по-хорошему. В любом случае, если о предстоящем суде вы узнаете по телефону, постарайтесь выяснить точное название суда, дату и время, на которое назначено заседание.

Затем вы можете зайти на интернет-сайт этого суда и проверить всю информацию.

Образец повестки в суд с банком по кредиту

Повестка в суд имеет синюю печать и заполняется «от руки». Если повестка напечатана на принтере – это верный признак подделки.

Если название суда вам неизвестно, придется проверить несколько вариантов, поскольку каждый суд имеет свой собственный сайт.

В первую очередь нужно определить, к какому территориальному суду относится ваше место жительства, а также место нахождения банка. Кроме того, вам нужно будет проверить, не указан ли какой-то конкретный суд в вашем кредитном договоре.

Если на интернет-сайтах этих судов не упоминается ваша фамилия, то почти наверняка банк не подавал иск по вашему кредиту.

Как понять, чем грозит суд по кредиту

Если банк подал в суд за неуплату кредита, в первую очередь нужно оценить масштабы проблемы. Для этого вам нужно прийти в канцелярию суда и попросить материалы вашего дела для ознакомления.

Как правило, для этого достаточно просто предъявить паспорт, но иногда еще просят заполнить соответствующее заявление – в этом нет ничего страшного, все эти детали вам расскажут на месте.

Выданные вам документы можно прочитать прямо в канцелярии суда, но лучше просто сфотографировать их, чтобы позднее изучить в спокойной обстановке.

Первый документ, на который вы должны обратить внимание при изучении материалов дела, это исковое заявление банка. В исковом заявлении описываются обстоятельства дела с точки зрения банка, но главное – там указывается, чего же банк хочет от вас.

Иными словами, именно в исковом заявлении вы можете найти ту сумму, которую банк требует у вас через суд.

Кроме того, в материалах дела вы сможете найти другие документы, предоставленные банком для подтверждения своих требований, – кредитный договор с графиком платежей, выписку по счету, таблицы с расчетом задолженности и т.д.

Ознакомившись с материалами дела, вы должны принять решение – готовы ли вы выплатить указанную сумму. От этого напрямую зависит, обращаться вам к кредитному адвокату или нет.

Если у вас нет юридического образования, в суде вы не сможете самостоятельно противостоять юристам банка, которые специализируются на кредитных делах. «Давить на жалость» и рассказывать о тяжелой жизненной ситуации в суде бесполезно, в расчет принимаются только четкие аргументы со ссылками на законы.

По этой причине отказ от услуг кредитного адвоката, как правило, приводит к тому, что судья выносит решение в пользу банка.

Как проходят судебные заседания по кредитному делу

Суд с банком по кредиту (как любой другой суд по гражданским делам) проходит в два этапа: сначала предварительное слушание, потом основное. При этом в рамках основного слушания может состояться несколько заседаний суда.

Точнее, заседание может переноситься, если не соблюдены все условия для начала процесса. Таким образом, вам или вашему кредитному адвокату нужно будет ходить в суд 3-4 раза или даже больше.

Длительность каждого заседания зависит от множества обстоятельств и может изменяться в очень широком диапазоне – от 10-20 минут и до нескольких часов.

Итак, первая встреча с судьей происходит на предварительном слушании. Дата и время начала этого заседания должны быть указаны в полученной вами повестке; также дату и время можно уточнить на интернет-сайте суда.

В принципе, на предварительное заседание по кредитным делам можно приходить «с пустыми руками», без каких-либо заранее подготовленных документов. Бояться предварительного слушания не нужно, поскольку никаких серьезных решений там не принимается.

По сути, простой человек (не адвокат) из предварительного заседания может вынести только одно – на какой день и время будет назначено основное слушание.

Основное слушание существенно отличается от предварительного как с юридической, так и с житейской точки зрения. Во-первых, вы уже не можете прийти «с пустыми руками», на этом шаге обязательно нужно подготовить возражения на исковые требования банка.

Проще говоря, вы должны юридическим языком написать, почему банк неправ, и чего вы хотите от судьи. Еще, как правило, нужно приложить детальные таблицы с вашей версией расчета оставшейся задолженности, которая соответствует закону и которую вы готовы оплатить.

Если по каким-то причинам вы не подготовили такие документы (или подготовили их неграмотно), то можете считать, что суд проигран.

Во-вторых, в рамках основного слушания суда по неуплате кредита вам придется отвечать на «каверзные» вопросы юристов банка и, возможно, судьи.

Важно помнить, что в расчет при этом будут приниматься только те ответы, которые основаны на букве закона, но никак не на бытовых соображениях. Рассказы про тяжелую жизненную ситуацию, не подкрепленные юридическими аргументами, часто вызывают негативную реакцию со стороны судьи.

Если человека пытаются разжалобить ежедневно на протяжении многих лет – поверьте, рано или поздно это начинает его раздражать.

В-третьих, результатом основного слушания является окончательное решение, обязательное для исполнения всеми сторонами.

Иными словами, после нескольких заседаний судья говорит, что Гражданин Иванов должен выплатить банку «Хренобанк» миллион рублей (или три миллиона, если гражданин Иванов не смог грамотно защитить свои интересы). И если должник не исполнит это решение добровольно, выбивать деньги будут уже судебные приставы.

В отличие от банка и коллекторов, у приставов есть все необходимые инструменты, чтобы не просто испортить вам жизнь, но и получить при этом всю сумму, указанную в решении суда.

Полезная информация

Помните, что решение суда всецело зависит от того, насколько грамотные документы будут предоставлены с вашей стороны и насколько четкие аргументы вы (или ваш адвокат) подберете в ходе заседания.

Если у вас нет юридического образования, мы настоятельно рекомендуем вам даже не пытаться сделать это все своими силами. Против вас выступят профильные юристы банка, которые каждый день судятся по таким делам и легко могут «задавить» вас ссылками на кредитный договор и законы.

Если вы не согласны с требованиями банка и действительно хотите их оспаривать, вам неизбежно нужно обращаться к адвокату за помощью в суде по кредиту.

Что происходит с должником после решения суда по кредиту

Итак, суд вынес решение, что вы должны выплатить банку определенную сумму денег. Можно ли оспорить решение суда по кредиту или уклониться от его исполнения? К сожалению, в этот момент простора для маневра уже почти не осталось.

Формально вы можете подать апелляцию, но, как показывает практика, это ничего не изменит и решение «первого» суда останется в силе. Апелляция имеет смысл только в том случае, если по каким-то причинам вы хотите законным образом потянуть время (так вы можете выиграть до двух месяцев).

Кроме того, через суд вы можете получить небольшую рассрочку – как правило, 3-4 месяца, не больше.

Выигранное время целесообразно использовать для того, чтобы собрать необходимую сумму или хотя бы ее часть. Если у вас нет денег, но есть автомобиль, бытовая техника или электроника, то лучше продать их самостоятельно.

В противном случае они все равно будут изъяты судебными приставами и проданы – но гораздо дешевле. После того, как решение суда по неуплате кредита вынесено, мы не рекомендуем вам «переписывать» квартиры, машины и прочее имущество на родственников и друзей.

Во-первых, такие сделки можно оспорить, а во-вторых, вас могут обвинить уже в уголовном преступлении – мошенничестве.

Если вы не можете выплатить всю сумму даже после продажи имущества, готовьтесь к новым проблемам. Скорее всего, служба судебных приставов «пообщается» с вашим работодателем. В результате часть вашей зарплаты будет удерживаться и перечисляться в счет вашего обязательства.

Помимо финансовых неприятностей это неизбежно создаст сложности в отношениях с коллегами и руководством. Иными словами, если суд вынес решение не в вашу пользу, вас ожидают серьезные проблемы, причем исправить ситуацию будет уже нельзя.

Чтобы этого избежать, необходимо обратиться за помощью специалиста сразу же, как только вы узнали о суде с банком.

Как выиграть суд по кредиту у банка

В первую очередь нужно объяснить, что именно означает «выиграть» или «проиграть» суд по просроченному кредиту.

Если вы брали кредит, но не выплатили его в соответствии с условиями договора, то почти неизбежно суд подтвердит, что вы должны банку определенную сумму.

Исключения из этого правила встречаются крайне редко (например, когда прошел срок давности по кредиту), и на них лучше не надеяться. Разница между «выиграть» и «проиграть» заключается в том, какую именно сумму укажет судья в своем решении.

Как правило, пока дело дойдет до решения суда, банк успевает насчитать заемщику астрономические проценты и штрафы за нарушение графика платежей. Иногда эти проценты и пени за просрочку в несколько раз превышают всю сумму кредита, выданную банком изначально.

Если с вашей стороны не будет грамотных возражений, то вполне вероятно, что всю эту сумму вместе с процентами и штрафами суд зафиксирует в своем решении.

Если же привлечь кредитного адвоката, который подготовит необходимые документы и защитит ваши интересы в судебном процессе, то итоговая сумма в решении судьи может снизиться в несколько раз.

Кредитный адвокат может достаточно быстро оценить перспективы вашего дела и дать конкретные оценки, на сколько можно снизить исковые требования банка. Вы можете позвонить нашим специалистам прямо сейчас и получить короткую консультацию по телефону.

Однако для более детального анализа мы рекомендуем прийти на личный прием, захватив с собой все имеющиеся документы (кредитный договор, график платежей, выписку по счету и т.д.

) Поверьте, если вопрос с кредитом дошел до суда, то без помощи специалиста вам не обойтись, и расходы на адвоката окупят себя несколько раз.

Полезная информация

Как подать в суд на банк

В отношениях с клиентами — физическими лицами банки выступают юридически защищенной стороной, поэтому страдающие от действий банков люди не решаются вступать в активное разбирательство. Однако отстаивать свои интересы от произвола кредитных организаций необходимо. Какие основания существуют для подачи иска в суд на банк? Как правильно написать заявление?

Когда можно подать в суд на банк

Среди нарушений прав клиентов, которые допускают банки можно выделить следующие:

• нарушение сроков выполнение расчетных и кассовых операций;
• нарушение сроков выплаты процентов за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента;
• нарушение сроков зачисления денежных средств на счет клиента и списания с него;
• нарушение банковской тайны;
• произвольное изменение условий договоров, в том числе кредитных в части размера кредитной ставки, навязывание дополнительных платежей;
• неправомерное списание средств со счета клиента.

В случае нарушений со стороны банка своих обязательств перед клиентом отстаивание интересов позволит не только восстановить справедливость, но и возместить понесенные убытки, моральный ущерб, дополнительно возникшие расходы.

Причиной для обращения за судебной защитой также может быть необходимость пересмотра условий существующего между клиентом и банком договора, если банк не желает идти в этом вопросе навстречу добровольно.

Досудебный порядок урегулирования спора

Прежде чем подавать в суд на банк необходимо соблюсти досудебный порядок разрешения спора — направить в банк официальную претензию с подробным изложением сути проблемы и своих требований. При отсутствии этого действия, суд оставит заявление без рассмотрения.

Претензия, направляемая в банк, должна содержать в себе:

• наименование банка, его реквизиты, адрес, ФИО заявителя, паспортные данные, адрес места жительства или пребывания, контактный телефон;
• суть проблемы. Следует кратко изложить предысторию отношений, указать реквизиты договора между сторонами, какое нарушение допустил банк и какие последствия это имело для клиента;
• требования;
• перечисление документов, на которых основывается позиция заявителя. Копии всех документов, ссылки на которые есть в претензии, необходимо приложить к документу;
• дата составления и подпись заявителя.

Важно! Если банк проигнорировал претензию или ответил отказом в ее удовлетворении, можно обращаться за судебной защитой.

Как подать иск на банк в суд

Выбор суда зависит от суммы требований истца: при сумме до 50 000 рублей дело подлежит рассмотрению мировым судьей, если больше — районным судом. По территориальному признаку выбор суда предоставляется истцу.

В соответствии с п. 2 ст. 17 Закона РФ о защите прав потребителей, иск может быть подан по месту жительства истца или месту нахождения ответчика.

Если вопрос касается деятельности филиала ответчика, иск может быть подан по месту нахождения филиала.

Иск подается по общим правилам искового производства и должен содержать следующие сведения:

• наименование суда, куда подается заявление;
• ФИО истца, паспортные данные, место регистрации, если истец действует через представителя — аналогичные сведения о представителе и указание на документ, на основании которого он действует;
• наименование ответчика, его местонахождения, если нарушение допущено филиалом — данные о филиале;
• суть нарушения, допущенного банком, какие права истца пострадали, размер понесенного ущерба и все требования;
• обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства;
• цена иска, если он подлежит оценке, а также расчет взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм;
• сведения о направляемых ранее претензиях по предмету иска;
• перечень прилагаемых к заявлению документов.

К исковому заявлению необходимо будет приложить:

• его копии в количестве, соответствующем количеству ответчиков, если помимо банка требования заявлены к кому-то еще, и третьих лиц;
• квитанция об уплате государственной пошлины;
• документы на представителя, если таковой, есть, например, Доверенность;
• документы, обосновывающие позицию истца и их копии по количеству ответчиков и третьих лиц;
• копию ранее направленной в адрес банка претензии;
• расчет денежной суммы, на взыскании которой настаивает истец. Расчет подписывается самим истцом либо его представителем и представляется в количестве экземпляров, соответствующем количеству ответчиков и третьих лиц.

Важно! Банки в спорах с физическими лицами являются юридически сильной стороной, поэтому для успешного рассмотрения дела в суде желательно обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Планируемые досудебные способы защиты интересов клиентов банков

На конец 2018 года идет реформирование системы защиты интересов граждан в сфере финансовых услуг. Так, 03 сентября 2018 года вступил в силу Федеральный Закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Указанным законом при Банке России создана Служба финансового управляющего, которая в ближайшем будущем станет основным арбитром отношений между банками и клиентами-физическими лицами.

Для осуществления деятельности Службой будет создан специальный реестр кредитных организаций, споры с которыми будет рассматривать Служба.

Участие в реестре для организации добровольно, но банк, не включенный в реестр, не сможет оказывать финансовые Услуги физическим лицам.

По требованиям, не превышающим 500 тысяч рублей, клиент банка должен сначала обратиться за защитой в Службу и только если решение Службы его не удовлетворит — в суд. Обращению в Службу также будет предшествовать обязательный предварительный претензионный порядок. Решение Службы будет для банка обязательным.

Окончательный переход к такой системе произойдет к 2021 году.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Как подать иск в суд на банк

На самом деле далеко не каждый решится сам инициировать суд с банком: как-никак любой банк — организация денежная и достаточно могущественная. И хотя суды с банками в современном обществе не редкость, как правило, обращаются в суд как раз юристы самих банков. А наиболее частая причина, по которой происходит суд с банком – кредит, который не выплачивает его клиент.

Но уж если вы задались вопросом, как подать иск в суд на банк – значит вас, действительно допекло!

Неважно, что именно побудило вас к такому решению.

Возможно, вы устали от все возрастающих выплат по кредиту, на которые стала уходить вся зарплата. Возможно, вас утомили непрестанные звонки от сотрудников банка или коллекторов, угрожающих судом и приставами.

А, может быть банк уже пытается привлечь вас к ответственности через суд – и вы хотите подать Встречный иск на его неправомерные действия.

Впрочем, необязательно именно вы не выполняете своих обязательств перед банком.

Кредитные адвокаты знают немало случаев, когда банк ведет себя некорректно по отношению к своим клиентам.

Банки при заключении кредитного договора зачастую незаконно взимают комиссии. Важные положения договоров могут быть написаны в сносках мелким шрифтом, что противоречит статье о доступности информации Закона о защите прав потребителя.

Если вы хотите вернуть вклад по законченному депозиту, банк может отказаться, мотивируя отсутствием денег в кассе. При досрочном погашении кредита с вас также могут потребовать выплату комиссии.

А если банк решил за ваши долги изъять предмет залога – то его аппетиты зачастую распространяются и на другое ваше имущество.

Во всех этих случаях вы имеете полное право на защиту ваших интересов в суде.

В конце концов, если ваши права нарушены – вам не возвращают ваши деньги или взимают незаконные сборы, вы вполне можете требовать компенсацию за моральный ущерб.

И лучше, если рядом с вами в суде будет находиться опытный адвокат по кредитам, поскольку самому вам сложно тягаться с юристами банка, которые провели уже сотни подобных дел, отстаивая интересы банка.

Составление иска в суд

В самом исковом заявлении нет особых секретов. Заявление в суд пишется в произвольной форме, поскольку даже в типовых ситуациях в каждом конкретном случае есть существенные различия — и единого шаблона подобрать невозможно.

Есть ряд общих требований, изложенных в 131 статье Гражданского процессуального кодексе, которых следует придерживаться. В частности, в заявлении следует указать данные истца (ФИО, серия и номер паспорта, адрес) и ответчика (наименование и адрес), изложить суть дела и сформулировать ваши требования к банку.

Скачать исковое заявление в суд

Однако от того, насколько грамотно суть дела описана, во многом зависит решение суда

Поэтому если у вас нет юридического образования и соответствующего опыта, вам в составлении искового заявления могут помочь адвокаты по кредитным делам. В частности, вы можете в любой момент обратиться в нашу фирму.

Далее вы оплачиваете госпошлину, прикладываете к пакету документов (исковое заявление, кредитный договор, квитанции о погашении платежей, претензия в банк, ответ от него и другие подтверждающие документы), передаете все в канцелярию суда и ждете вызова в судебное заседание.

Если вы хотите, чтобы ваши интересы в суде представлял опытный юрист – звоните нам. Мы всегда готовы помочь – от профессионального совета и оформления необходимых бумаг до участия в переговорах с банком и отстаивании в суде прав клиентов.

Кстати, переговоры с банком – в рамках досудебного урегулирования – очень немаловажный этап. На нем может быть достигнуто приемлемое для вас соглашение с банкирами, и тогда подача иска в суд попросту не потребуется.

В случае же неудачи переговоров у вас на руках останутся документы, подтверждающие перед судом тот факт, что вы прикладывали усилия для нахождения приемлемого выхода, но у представителей банка понимания не нашли.

В общем, если вы твердо намерены подать на банк судебный иск, обращайтесь.

Даже если вы решите пройти все этапы разбирательств самостоятельно, консультация кредитных адвокатов лишней не будет.

Мы сможем подсказать вам, имеет ли смысл обращение в суд в вашем конкретном случае, помочь с определением линии поведения и алгоритма ваших действий. А если вы нам доверите представлять ваши интересы в суде – сделаем все, чтобы защитить ваши законные права.

Написать юристу

Исковое заявление на банк — читайте от Финэксперт

Если возникает конфликтная ситуация с банковскими учреждениями или коллекторскими компаниями, суд порой – единственный орган, с помощью которого возможно восстановление справедливости. В суде можно оспорить следующие условия кредитного договора:

1. Если есть незаконная комиссия
2. Если имеется случай незаконного страхования
3. Договорная подсудность
4. Оспорение очередности, согласно которой должна быть погашена задолженность
5. Взыскание незаконно списанных финансовых средств
6. Разные иные причины

При возникновении любой такой ситуации судом будет оказана помощь.

У искового заявления в банк есть своя особенная, определенная законодательная форма. При этом отсутствует специальная конструкция или программа по его написанию.

Если отступить от данной формы, могут возникнуть проблемы с принятием искового заявления к производству.

Основные требования к исковому заявлению и прилагаемым к нему документам описаны статьями 131-й и 132-й Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации.

Подача искового заявления происходит путем письменной формы. Есть два варианта, как это делается.

Вариант первый – лично подать заявление. Подача искового заявления происходит в экспедицию суда. Его поступление фиксируется в специальном журнале. Также необходима дополнительная копия искового заявления – на нее работником суда должна быть сделана отметка, с указанием даты, когда было подано Ваше заявление – и его входящий номер.

Вариант второй – отправление искового заявления по почте – как заказное письмо с уведомлением о вручении.

Чтобы эффект был максимальным, стоит разделить исковое заявление на несколько частей:

• наименование суда, в который подают заявление;
• наименование истца, его ПМЖ. Если истец – организация – ее местонахождение, наименование представителя и его адрес, если заявление подано представителем;
• наименование ответчика, если ответчик – это организация, а также все ее реквизиты.
• цена искового заявления,  если оно оценивалось, а также расчет взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм (это сумма, которая должна быть взыскана); если же Ваше требование является неимущественным – например, Вы требуете признания договора недействительным, то цена иска может и отсутствовать, то есть иск может не оцениваться.

Подавая исковое заявление к банковскому учреждению или коллекторскому агентству, государственная пошлина, в основном, не оплачивается, поскольку это является заявлением о защите прав потребителей (а они, согласно налоговому законодательству, не облагаются государственной пошлиной). Если Ваши требования не относятся к защите прав потребителей, то возможен расчет госпошлины с помощью вот этого сервиса или : http://www.mos-gorsud.ru/calculator/.

Эта часть требует грамотного, четкого и последовательного изложения всех фактов и сведений на бумаге. Используя логические законы и принципы разумности, избегайте повторов.

Изложение фактов должно происходить при помощи хронологического порядка. Заголовок – краткий и точный, текст – грамотный и связный. Исключите разговорные фразы, используйте официальный стиль изложения.

Исключите голословные утверждения, налагайте на доказательства и законодательные ссылки.

Суть стоит излагать спокойно, лишние эмоции ни к чему. Вами должна заниматься нейтральная позиция, заискивать перед судьей и оскорблять ответчика не надо. Исключите ошибки и опечатки.

Необходимо указать время заключения кредитного договора, а также время нарушенных прав, конкретное время нарушения Ваших прав, Ваши действия для их самостоятельного восстановления.

Необходимо всегда указывать, когда происходили события, а также номера документов (договоров).

Текст заявления должен содержать описание того, каким именно образом были нарушены Ваши права, а также обстоятельства, на которые у Вас есть ссылки, доказательства, подтверждающие Ваши требования (все это содержится в п. 3 и п. 4 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ).

Как гласит статья 55-ая ГПК, доказательства по делу – это полученные в установленном законом порядке сведения о фактах. На их основе судом определяется, были ли или отсутствовали обстоятельства, играющие роль для верного рассмотрения и разрешения дела.

• Иными словами, доказательствами называют сведения, которые удостоверяют правоту истца.
• Не стоит бояться называть в качестве доказательств собственных требований разные документы и объяснения иных лиц. Необходимо перечислять такие виды сведений со стороны истца, если они есть:

1. Виды письменных и вещественных доказательств (виды выписок, договоров, расписок, а также каких-либо предметов и так далее).
2. Виды аудио- и видеозаписей.
3. Экспертные заключения.

При этом доказательства необходимо добывать законным путем, в противном случае у них не будет юридической силы.

Далее стоит изложить правовые нормы, подтверждающие Вашу позицию. При этом, если у Вас отсутствует юридическое образование, сделать это будет сложно.

В этой части должны быть четко сформулированы собственные требования к суду.

Необходимо указать то, что необходимо истцу от суда, к примеру: требование о взыскании с ответчика денежной суммы, о признании договора недействительным, о признании каких-либо пунктов договора недействительными, о расторжении ранее заключенного договора. Эти действия предусматриваются правовыми нормами, которыми истец обосновывает свои требования к ответчику.

Перечисляются исковые требования, логически следующие из мотивировочной части. Также есть приложение (перечень прилагаемых к заявлению документов).

Кроме самого искового заявления, в суд необходимо осуществить предоставление целого ряда документов, включая и собственные доказательства.

Статья 132-ая ГПК РФ устанавливает перечень таких документов:

• копии искового заявления в соответствии с числом ответчиков и третьих лиц;
• документ, который удостоверяет внесение государственной пошлины;
• доверенность, или другой документ, который подтверждает полномочия представителя истца;
• документы, которые удостоверяют обстоятельства, на которых истцом основываются свои претензии, копии этих документов для ответчиков и третьих лиц, если копий у них нет (имеются в виду доказательства по делу). Необходимо обязательное предоставление копии Вашего кредитного договора, всех документов, поступивших Вам из банковской организации или от коллекторской компании.
• доказательство, которое подтверждает выполнение обязательного досудебного порядка урегулирования спора, если подобный порядок предусмотрен федеральными законами или договором.
• расчет взыскиваемой или оспариваемой денежной суммы. Его должны подписать сам истец, его представитель, должны быть копии в соответствии с числом ответчиков и третьих лиц.
• Также стоит отметить, что в конце искового заявления должна стоять подпись истца или его представителя (в этом случае исковое заявление должно быть с доверенностью). Также должна быть дата подписания.

Отправляя исковое заявление по почте, дата подписания особенного значения не имеет. Если же подача искового заявления проводится через судебную канцелярию, то дата подписания заявления должна быть той же, что и дата подачи. Судьей может быть не принято исковое заявление, если в нем нет подписи (часть 4, статья 131 ГПК РФ). Также оно может быть оставлено без движения (статья 136 ГПК РФ), поэтому составлять и оформлять исковое заявление надо внимательно).

Изложение искового заявления должно осуществляться таким образом, чтобы ознакомиться с ним можно было максимально просто. Для этого необходимо выделение наиболее важных фрагментов заявления: можно использовать жирный шрифт, подчеркивание или заглавные буквы. При этом главное не перестараться – огромное количество или чрезмерное выделение текстовых фрагментов портит его восприятие.

Если же считаете, что у Вас отсутствуют юридические знания для написания жалобы или правильного формулирования искового заявления, стоит использовать помощь квалифицированного юриста. За нормальную цену он напишет Вам исковое заявление, исполняя все правила и действующее законодательство. Если заявление составит грамотный юрист, Ваше заявление точно заметит нужная инстанция.

Заемщиком пишется ходатайство по ст.333 ГК РФ (о снижении или отмене неустойки). Каким образом это можно сделать:

1. Банковский клиент появляется в канцелярии мирового суда по месту жительства.
2. Им берется бланк искового заявления.
3. Бланк заполняется.
4. В причинах указывается несогласие с процентами, пенями и штрафами. Также упоминается о возможности выплат начисленных процентов. При этом заемщиком должны быть обоснованы причины просрочки. К примеру: болезнь – справка из медицинского учреждения, увольнение – трудовая книжка.

Преимущества: сумма долга фиксируется, должником просто оплачивается долг через службу ФССП.

Недостатки: банковское учреждение может не устроить такая постановка вопроса и, скорее всего, долг будет продан коллекторскому агентству. Либо судебное решение будет оспорено.

Итого: этот способ подходит в качестве крайне меры для тех, кто больше не может оплачивать кредит, у кого есть форс-мажорные обстоятельства.

Важный момент: на сегодняшний день ст.333 ГК РФ не используется без банковского согласия на расторжение договора.

Исковое заявление на банк в связи с комиссией за открытие и ведение счета

Данная комиссия очень часто навязывается банками при заключении ипотечных договоров. Сумма может достигать 50-ти тысяч рублей.

Такая комиссия говорит об обязательствах банковского учреждения перед ЦБ, но никак не клиента и банковского учреждения. Иначе говоря, банком должны быть выплачены Банку России эти 40-50 тысяч самостоятельно, а он «навешивает» эту сумму на клиента, таким образом, компенсируются его затраты.

Другими словами, согласно ст.168 ГК РФ эта комиссия недействительная и легко оспариваемая в суде.

Итого: если клиентом выражается несогласие с начисленной комиссией, им должна быть осуществлена подача судебного иска. В большинстве случаев суд примет сторону заемщика.

Также этот вопрос может рассматриваться в ЦБ – за непредставление достоверной информации по кредитной стоимости.

Исковое заявление на банк в связи с комиссии за обслуживание кредита

Соответственно, если клиент обязан осуществлять выплату комиссии, это противоречит п.1 ст. 779, п.1 ст. 819 ГК РФ, ст.37 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Итого: эти комиссии включаются в договор, цель – увеличить стоимость кредита, они незаконные. Если у заемщика есть по ним несогласие, необходимо их оспорение в соответствии  со ст. 180 ГК РФ.

Исковое заявление на банк в связи с моральной компенсацией

У клиента есть право на подачу искового заявления на банк, а также на требование компенсации в соответствии с 15 законом (о защите прав потребителей).

Естественно, заемщик должен понимать, что российской судебной системой с очень большой неохотой рассматриваются подобные иски. И то, что банковским клиентом будет выигран суд в этом случае, большой вопрос. Но как говорится, под лежачий камень вода не течет.

Общий итог

Борьба с банками возможна, поскольку это Ваши собственные денежные средства, достающиеся довольно непросто. Банки стараются любой ценой «выжать» с заемщика по максимуму. Не закрывайте на это глаза и помните: Сделка считается законной пока ее не оспорила одна из сторон. В первую очередь этим и пользуются банки.