Безналичные платежи часто вызывают недоверие у простых граждан, однако использование электронных кошельков с каждым годом становится все более популярной и востребованной услугой. Для того чтобы обезопасить пользователей от ошибок или мошенников, каждый виртуальный сервис предпринимает собственные меры. Система Киви в этом плане создала максимально удобный регламент.
Номер телефона службы поддержки QIWI кошелька 8 800 707-77-59
Что такое Киви и как оно работает?
QIWI – это глобальная система, которая работает с денежными переводами. Имеются в виду безналичные перечисления. При использовании терминалов моментальной оплаты наличные конвертируются в электронную валюту Киви и в таком виде поступают на счет другого физического лица или организации.
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-45-06 Москва; +7 (812) 467-35-49 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-10-92 Бесплатный звонок для всей России.
Для удобной работы был создан виртуальный кошелек. Изначально он пустой, однако пользователь может пополнить его удобным способом, а дальше перенаправлять денежные средства с Киви на оплату товаров и услуг.
Обратите внимание, что граждане могут пополнять как собственные, так и кошельки других участников в системе QIWI. Иногда возникает необходимость вернуть финансы.
При этом гражданину не обязательно иметь собственную учетную запись Киви.
Через терминал
Пополнение доступно не только в специализированных терминалах QIWI. Такая услуга предоставляется во всех терминалах в разделе «Электронные деньги/кошельки». Клиент прописывает номер пополняемого ресурса и вносит определенную сумму. По завершению операции необходимо получить чек.
Вернуть наличные, которые были внесены через терминал Киви, можно по звонку на горячую линию. Можно позвонить по номеру, указанному в квитанции, и пообщаться с компанией, которая несет ответственность за терминал.
Если платеж еще не прошел, сотрудники могут аннулировать платеж и перевести рубли на другой кошелек или номер телефона по желанию владельца.
Однако в большинстве случаев поддержка терминала отправляет клиентов на горячую линию Киви.
Для разрешения ситуации клиенту потребуется чек, в котором указано:
- сумма платежа;
- точные время и дата;
- номер чека или операции.
Через интернет-банкинг
При пополнении через интернет-банкинг работает примерно такая же схема возврата денег с кошелька Киви, как и для терминалов. Если требуется отменить платеж, который был совершен только что, нужно позвонить на горячую линию банка. Денежные средства переводятся в течение нескольких минут, поэтому в период «задержки» аннулирование платежа происходит через банк.
В остальных случаях потребуется обратиться в техподдержку Киви. При онлайн-платеже пользователь не получает бумажную квитанцию, однако квитанция об оплате формируется интернет-банкингом. Необходимые для возврата денег реквизиты можно будет просмотреть в истории платежей. Возврат денежных средств осуществляется на банковскую карту.
Через кассы
Пополнение Киви через кассу равнозначно работе с терминалом. Клиенту необходимо назвать номер кошелька, отдать сотруднику необходимую для пополнения сумму, а в конце получить чек. Несмотря на то, что деньги получает операционист, получить их назад мгновенно не получится.
Если ошибка была замечена до получения чека, сотрудник на кассе может внести изменения сразу же, и деньги будут переведены по нужному направлению.
Если же ошибка была замечена только после получения чека, необходимо обратиться в техподдержку Киви. При этом чек нужно сохранить.
Если в квитанции указан номер службы поддержки, можно позвонить по нему, чтобы уточнить возможность отмены платежа через систему переводов.
Пошаговая инструкция обращения в техподдержку
Проще всего обратиться в техподдержку по номеру горячей линии Киви 8 (800) 707 77 59. В телефонном режиме сотрудники проконсультируют пользователя о действиях, необходимых для возврата денежных средств с кошелька QIWI.
Обычно сразу по телефону сотрудники уточняют данные о платеже, которые указываются в чеке, а также сведения о заявителе. Однако для большей достоверности может потребоваться скан чека.
В таком случае заявку на возврат средств лучше подавать через интернет.
На сайте QIWI заявку на возврат суммы пополнения может подать любой Гражданин, но желательно, чтобы у него был собственный аккаунт в системе. Для заполнения анкеты регистрация не требуется. Необходимо пройти по веткам:
- помощь (внизу страницы);
- обратитесь в службу поддержки QIWI (большая ссылка в верхней части страницы);
- QIWI-кошелек;
- пополнение кошелька.
Дальше в зависимости от ситуации можно выбрать раздел «Я ошибся и пополнил чужой кошелек» или «Сообщить о мошенничестве». В обоих случаях перед пользователем появится небольшая анкета для заполнения.
Все поля, помеченные звездочкой, заполняются в обязательном порядке. Также есть возможность прикрепить изображение к заявке. Изображение должно быть сканом или фотографией чека об операции.
Если не туда положил деньги
При оплате некоторых услуг через терминал, денежные средства могут быть случайно зачислены на Киви-кошелек. Это случается из-за того, что гражданин невнимательно прочитал надпись на экране.
Терминал не выдает сдачу, однако предлагает перечислить остаток на мобильный телефон или Киви-кошелек.
Иногда по ошибке системы или человека остаток перечисляется для оплаты Услуги, а основная сумма – на виртуальный кошелек.
В большинстве случаев пользователю не требуется посторонняя помощь, чтобы вернуть средства. Достаточно войти в личный кабинет системы QIWI и перевести финансы для оплаты нужной услуги через интернет. Если возможности оплаты через интернет нет, пользователь может вывести деньги с виртуального кошелька. Вывести рубли можно на банковскую карту или через систему денежных переводов.
Если положил не на тот номер Киви-кошелька
Иногда ошибка закрадывается при пополнении Киви-кошелька, когда пользователь случайно указывает неправильный номер. В таком случае неважно, существует ли в системе реально зарегистрированный под таким номером пользователь или нет. Клиенту необходимо обратиться в техническую поддержку QIWI по номеру телефона или через интернет.
Обратите внимание, что заполнение формы через интернет доступно и гражданам, у которых нет собственного профиля в сервисе Киви. Так как в графе «Куда перевести деньги» достаточно указать изначально правильный номер кошелька, который может принадлежать другому пользователю или интернет-магазину.
Как вернуть деньги с Киви-кошелька, если обманули?
Необходимость возврата денежных средств может быть связана с действиями мошенников. Сервис Киви для решения подобных ситуаций предлагает обратиться в правоохранительные органы и подать заявление о действия мошенников. Такое заявление сотрудники полиции обязаны принять, даже если мошенник убедил заявителя добровольно положить денежные средства на определенный кошелек.
После подачи заявления у пользователя на руках должен остаться талон об обращении в полицию, который необходимо сохранить до возврата денежных средств. Дополнительно на сайте заполняется анкета, которую можно найти по веткам:
- помощь;
- обратитесь в службы поддержки QIWI;
- Киви-кошелек;
- пополнение кошелька;
- сообщить о мошенничестве.
Дальше будет расположено 2 формы. Одна предназначена для пользователей, которые заплатили через систему за товар или услугу, но не получили её (Я пополнил кошелек мошенника). Вторая – для пользователей, чьи финансы пропали с их собственного кошелька после общения с подозрительными личностями, которые настаивали на пополнении кошелька и, вероятно, имели к нему доступ.
Как вернуть деньги с Киви-кошелька если обманули и есть чек?
Наличие чека после операции упрощает возврат денежных средств с Киви-кошелька. Однако Процедура стандартная:
- Сообщить в правоохранительные органы, чтобы злоумышленников нашли и наказали.
- Обратиться в службу поддержки с сообщением о мошенничестве.
При обращении в техподдержку QIWI пользователю рекомендуется максимально полно описать сложившуюся ситуацию. Однако блока для загрузки скана чека в форме не будет, поэтому информацию о том, что чек после обмана остался, необходимо прописать в теле заявления.
Дальше служба поддержки Киви начнет диалог с пользователем по указанным контактам и запросит скан чека или информацию по нему. В таком случае платеж может быть возвращен как «ошибочный», кроме случаев, если злоумышленники уже не вывели средства и не заблокировали профиль.
Нюансы процедуры
При возврате денежных средств с Киви необходимо помнить:
- Обращаться в службы поддержки нужно без промедления. Ошибочный платеж система может вернуть только в первые несколько дней с момента перевода.
- Легче всего вернуть средства при наличии чека. Если чек не сохранился, его можно восстановить. Восстановление проводится только при пополнении через терминал. В том же аппарате необходимо нажать значок вопроса и выбрать пункт «Напечатать копию чека». Для этой процедуры необходимо будет знать время пополнения, а также, скорее всего, номер ошибочно пополненного Киви-кошелька.
- Вернуть деньги можно даже в случаях, если у пользователя нет чека, и он не может его восстановить.
Возврат денежных средств происходит не мгновенно. Для этого может потребоваться несколько дней. Если ошибочный платеж был совершен на несуществующий номер, деньги вернутся быстрее.
Как вернуть деньги, если перевел мошенникам? | РБК Компании
Распространенные способы обмана и реально ли вернуть деньги, переведенные мошенникам. 
Сегодня большое распространение получила интернет-торговля, ведь продавцы ответственно подходят к процессу работы, выполняют взятые обязательства в полном объеме и предоставляют качественную продукцию. Но и недобросовестных продавцов встречается немало. Поэтому у клиентов возникает резонный вопрос, как вернуть деньги, если перевел мошенникам.
Распространенные способы
Лишиться денежных средств на банковской карте можно следующими способами:
Добровольно перевести капитал на карту мошенника. Схема такого перевода предельно проста: владелец платежного средства оформляет покупку через Интернет по предварительной оплате, однако товар не приходит, или по характеристикам отличается от представленного на сайте. В таком случае пользователь добровольно совершает перевод, поэтому доказать факт мошенничества бывает непросто.
Потерять платежную карту, в результате чего предоставить доступ к конфиденциальной информации, которая позволит выполнить онлайн-платеж. У банковских организаций система защиты организована на высоком уровне, однако гарантировать отсутствие постороннего вмешательства никто не может.
Именно поэтому банки предупреждают, что при отключении пин-кода для операции оплаты пользование картой становится небезопасным.
Если владелец потеряет платежное средство, злоумышленник сможет легко потратить деньги со счета при оплате товаров в магазине. Поэтому, в случае потери карты, необходимо сразу позвонить в банк и заблокировать ее.
Нередко мошенники крепят на банкомате специальные накладки, которые считывают информацию, представленную на карте. Зная фамилию владельца, можно быстро пробить номер мобильного телефона. Затем владельцу отсылают сообщение о вымышленном выигрыше и просят прислать в ответ код, который придет в смс-сообщении.
Поэтому стоит использовать только те банкоматы, которые расположены непосредственно в банке. Сигналом неправомерного действия выступают накладки в разъеме для приема карточки и слабо закрепленные элементы на клавиатуре.
Также рекомендуется установить ограничение на снятие и оплату товаров и услуг. Такой способ обезопасит денежные средства, чтобы их не списали злоумышленники.
Реально ли вернуть деньги, переведенные мошенникам?
Перечисленные злоумышленникам средства вернуть нелегко, поскольку необходимо доказать обманный способ их получения. Зачастую, это сделать нельзя. Если пользователя обманули с переводом, можно попробовать заставить злоумышленника вернуть средства добровольно или сразу написать заявление в полицию.
Рассмотрим наиболее эффективные способы:
Отмена перевода в онлайн-режиме. Это самый простой и удобный способ. Как правило, платеж проходит не сразу, поэтому есть время нажать кнопку отмены. В браузере такая кнопка расположена в онлайн-кабинете рядом с кнопкой подтверждения операции.
В мобильном приложении такая опция предусмотрена не у всех, поэтому лучше делать перевод по проверенным шаблонам. Если платеж ушел. Не забывайте, что отправка денег может отнимать несколько дней.
Не зря банковские структуры предупреждают, что зачисление средств может отнимать до пяти дней.
Что делать, если отмена не прошла? Необходимо подать заявление в банк, чтобы вернуть отправленные деньги.
В банковской организации возможны следующие сценарии решения вопроса:
Обращение за помощью в службу поддержки — такой способ подходит тем, кто не может подъехать в отделение банка или стеснятся разговаривать со специалистами технической поддержки.
Здесь нужно отличать онлайн-чат и письмо в службу поддержки. В данном случае подходит именно первый вариант, поскольку вопросы в электронных письмах рассматриваются по несколько дней.
В течение этого времени похищенные средства уйдут злоумышленнику;
Позвонить сотрудникам банка — удобный способ, но предусмотрен не в каждой финансовой организации. В некоторых случаях требуется личное обращение и подача заявления. Чтобы узнать, можно ли решить вопрос по телефону, следует позвонить в банк и назвать ФИО владельца карты и кодовое слово;
Подъехать в офис банковского учреждения и написать заявление — самый надежный и проверенный способ в решении данного дела. В заявлении прописывают номер счета и причину отмены транзакции (ошибся номером, развели мошенники).
Возможно ли заставить мошенника вернуть деньги?
Нередко мошенники сами возвращают украденные деньги в результате определенного влияния на них:
рассылка личной информации мошенников и номера карты по соцсетям и форумам, а также подробное описание их неправомерных действий; если человек зарегистрирован на бирже в Интернете, необходимо обратиться к администраторам сайта и приложить скриншоты переписок для подтверждения.
После рассмотрения вопроса аккаунт получателя будет заблокирован; если владелец пластика сам перечислил капитал на счет мошенника, необходимо сразу позвонить в банк на горячую линию. После этого посетить ближайшее отделение и написать заявление. Потребуется приложить все документы в качестве доказательства.
С привлечением банка шанс вернуть деньги резко увеличивается.
Если договориться о добровольном решении вопроса и вернуть украденные деньги не удается, мошенники обещали сделать перевод и пропали, нужно предпринять жесткие меры и обращаться в полицию. В заявлении укажите всю доступную информацию: дату покупки, номер платежного средства, куда совершен перевод, сумму, ФИО пользователя карточки, IP-адрес и другие комментарии.
Обращение в полицию показывает неплохие результаты, если на руках имеются документы, подтверждающие факт покупки. После предварительного расследования и сбора доказательств необходимо обратиться в суд.
Как избежать мошенничества?
Поскольку вернуть украденные интернет мошенниками деньги непросто, необходимо принимать меры для предупреждения данной ситуации. Придерживайтесь следующих правил:
При совершении покупки на незнакомом сайте или у посторонних лиц, оформляйте наложенный платеж. Сотрудничайте только с проверенными организациями, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке. Избегайте покупок с сайта-однодневки.
При внесении предоплаты, если иных вариантов нет, предварительно проверьте продавца на порядочность. Для этого введите номер его счета в поисковик. Обычно информация о мошенниках присутствует на соответствующих сайтах и форумах в черных списках.
Иногда о них написаны целые статьи и Интернете.
При повышенной бдительности и тщательном выборе продавца можно избежать мошеннической схемы.
Если вы стали жертвой мошенничества
Если из Вашего кошелька были совершены переводы денежных средства, которых вы не совершали.
Убедительно просим незамедлительно:
- Проверить компьютер(ы) и телефон(ы), с которых осуществлялось управление QIWI Кошельком, на наличие вредоносного программного обеспечения;
- Удалить все привязки QIWI Кошелька к приложениям для телефонов, планшетов соц. сетей и т. д.;
- Подробно описать ситуацию и передать информацию через форму обратной связи в разделе «Помощь»;
- Обратиться с заявлением в правоохранительные органы и получить копии следующих документов:
- заявление в полицию;
- талон-уведомление из правоохранительных органов о принятии заявления.
Если Вы потеряли карту и предполагаете, что найти ее не удастся или Вы получили SMS с транзакцией по QVP/QVC/QVV, которую не проводили, необходимо:
- Как можно скорее заблокировать карту. Для этого зайдите в свой QIWI Кошелек, в окне «Карты» выберите ту, по которой был осуществлен платеж, и нажмите кнопку «Заблокировать». Кроме того, заблокировать все пластиковые карты QIWI, привязанные к Вашему QIWI Кошельку, можно при помощи SMS с текстом QVP STOP на короткий номер 7494;
- Подробно описать ситуацию и передать информацию через форму обратной связи в разделе «Помощь»;
- Если были проведены операции, которые Вы не осуществляли, Вам необходимо обратиться с заявлением в правоохранительные органы и получить копии следующих документов:
- заявление в полицию;
- талон-уведомление из правоохранительных органов о принятии заявления.
Если Вы оплатили товар/услугу при помощи Вашего QIWI Кошелька, но товар/услуга Вами так и не были получены, необходимо:
- Подробно описать ситуацию и передать информацию через форму обратной связи в разделе «Помощь»;
- Обратиться с заявлением в правоохранительные органы и получить копии следующих документов:
- заявление в полицию;
- талон-уведомление из правоохранительных органов о принятии заявления.
Если Вам поступило SMS о выигрыше в акции и Вами были переведены средства за «выигрыш», Вам необходимо:
- Сменить пароль доступа к вашему QIWI Кошельку и удалить все привязки QIWI Кошелька к приложениям для телефонов, планшетов соц. сетей и т. д.;
- Подробно описать ситуацию и передать информацию через форму обратной связи в разделе «Помощь»;
- Обратиться с заявлением в правоохранительные органы и получить копии следующих документов:
- заявление в полицию;
- талон-уведомление из правоохранительных органов о принятии заявления.
По факту предоставления указанных документов, КИВИ Банк (АО) предпримет все возможные меры по возврату денежных средств.
Обращаем Ваше внимание, что в случае неподтверждения факта мошенничества в течение 5 рабочих дней, указанные в заявлении номера QIWI Кошелька/счета будут разблокированы.
Как сделать чарджбэк с Киви — Финансы на vc.ru
{«id»:210837,»gtm»:null}
QIWI часто используется мошенниками для платежей. Компания НЭС о том, как вернуть деньги по чарджбэк из Киви — банка и платежной системы.
В первые годы 21 века розничная покупка цифровых услуг была крайне неудобной. За все приходилось платить наличкой, отстояв очередь в пункте оплаты или в отделении банка. Даже за мобильную связь. Слегка упрощали жизнь скретч — карты оплаты, свои у каждого поставщика услуг, Они продавались через киоски Роспечати, и были дефицитом.
В 2004 году появилась сеть терминалов «ОСМП» (будущей QIWI). Оплата в магазинах шаговой доступности колоссально упростила жизнь покупателям онлайновых услуг. QIWI много лет была монополистом, пока массовое распространение домашнего интернета не привело к окончательной победе онлайн — банкинга.
QIWI привлекала в качестве агентов по приему платежей через терминалы всех подряд: иностранцев, беженцев, лиц без гражданства, ИНН, паспорта и даже миграционной карты. Им же доверяла и инкассацию.
Стоит ли удивляться, что при таком подходе заметная доля платежей через QIWI обслуживала серые схемы и обналичку.
«Обнальщики заводили деньги третьих компаний на счета QIWI, а взамен отдавали наличку и получали проценты».
Начатая Центробанком в 2015 году борьба с обналичкой сделала агентский бизнес невыгодным. Понеся серьезные убытки, QIWI принялась осваивать новые схемы заработка:
- Переводы зарубежным компаниям;
- Платежи на предоплаченные банковские карты.
Через 5 лет Банк России снова вмешался, оштрафовал QIWI на 11 миллионов рублей и запретил эти операции.
Летом 2020 года QIWI располагала 21 миллионом активных кошельков и почти 54000 терминалов.
Пандемия толкнула миллионы людей на поиски новых источников дохода. За 2020 год российские вкладчики сняли с банковских счетов почти 2 триллиона рублей. Часть этих денег поступила легальным брокерам, на Московской бирже было открыто 5 миллионов новых брокерских счетов. И, по крайней мере, столько же договоров было заключено с оффшорными брокерами, действующими без лицензии ЦБ РФ.
QIWI оказалась очень удобным инструментом для мошенников. Анализ 10 с лишним тысяч задокументированных нами историй потерь показывает, что по меньшей мере 355 нелицензированных брокеров уводили деньги своих трейдеров через электронные кошельки QIWI.
Для сравнения, в той же базе есть всего 16 случаев, когда мошенники использовали PayPal.
Незаконные в России онлайн — казино активно используют QIWI для приема платежей. Вот список 30 заведений, из них 6 — клоны Вулкана.
С букмекерами у QIWI дружба не разлей вода. Второй ЦУПИС официально называется ЦУПИС QIWI, он создан с помощью КИВИ Банка и в нем обслуживается.
Операции легальных букмекерских контор проходят через КИВИ Банк. Например, платежи Фонбет. А беттеры, делающие ставки в этих конторах, обязаны пользоваться кошельком QIWI «профессиональный».
Оффшорные букмекеры тоже с удовольствием принимают платежи через QIWI.
После подписания законопроекта о едином регуляторе букмекерского бизнеса QIWI всерьез претендовала на роль монопольного учетного центра ставок.
В разделе «Безопасность» на сайте QIWI есть советы для столкнувшихся с мошенничеством. Если владелец кошелька не получил товар или услугу, ему предлагается подать заявление в полицию:
- В ближайшем отделении;
- На сайте МВД.рф.
Получить там талон — уведомление, сфотографировать, и передать в QIWI через форму.
QIWI обещает предпринять все возможные меры по возврату денег. Однако ни одного отзыва об успешном возврате в сети нет. ЗАТО немало сообщений о том, как сотрудники QIWI отказывались организовывать возврат, ссылаясь на Закон «О национальной платежной системе» и положение ЦБ РФ № 383. А на вопросы, почему другим банкам законы не мешают, отвечали, что платежная система QIWI — не банк!
Согласно выданным лицензиям и по справке Центробанка, КИВИ Банк является эмитентом платежных карт МИР, VISA, Mastercard.
Карты QIWI VISA выпускаются с 2010 года и до сих пор.
Публичная Оферта КИВИ Банка жестко ограничивает права держателей этих карт. В частности, срок подачи заявления об оспаривании платежа составляет всего 45 дней. В 12 раз меньше, чем по правилам VISA.
Кроме того, держатель не может подать на чарджбэк через QIWI, если он не идентифицирован в соответствии с законом 115-ФЗ.
Здесь отсылка к закону используется для его нарушения. Согласно 3 статье 115-ФЗ, идентификация — обязанность банка, а не клиента.
А если QIWI выдает карты только по ФИО и без документов, то это ее проблема.
Срок рассмотрения заявления на опротестование устанавливается в 60 дней. Это в полтора раза дольше, чем по правилам Международных платежных систем.
В этом случае банк Киви является эмитентом, и обязан выполнять правила Международной платежной системы VISA. В том числе принимать и рассматривать заявления на опротестования платежей.
Итак, товар или услуга оплачивался картой «QIWI кошелек», и получатель денег не выполняет договоренностей. Товар не отправляет, или прислал Брак, услугу не оказывает, или делает все не так и не то.
Прежде всего, постараемся подать документы в течение 45 дней, предписанные Киви. Безусловно, это серьезное ограничение по сравнению с правилами VISA. Но МПС не рассматривают заявления и жалобы держателей карт. А банкам лучше не давать формального повода для отказа.
Собираем пакет документов, которые докажут Киви нашу правоту. Прежде всего направляем претензию продавцу товара или услуги. Предлагаем выполнить условия договора или вернуть средства, приводим список платежей.
И пересылаем продавцу по электронной почте. В течение 10 дней ждем ответа, и не теряя времени, собираем документы:
- Фотографии дефектов товара (трещины, пятна);
- Аудиозаписи свидетелей. Попросим знакомых подтвердить, что услуга не оказана;
- Скриншоты расчетов с интернет-сервисом: в личном кабинете копируем журнал платежей, сумму баланса, журнал заявок на вывод денег.
- Скриншот блокировки доступа к интернет — сервису.
- Копии сообщений продавца об успешной оплате через электронную почту, в мессенджерах;
- Из Киви банка: выписка с платежами продавцу, справки по этим платежам.
- Фотографируем Договор, квитанцию сервиса доставки, чеки из терминала и банкомата;
- Сохраняем всю переписку с продавцом, особенно если в ней содержится прямой отказ от возврата средств.
Тем временем 10 дней прошли. Добросовестный Продавец, попавший в сложную ситуацию, может за это время вернуть предоплату. А если ее нет, отправляем уведомление о расторжении договора в одностороннем порядке.
Теперь пишем заявление о спорной операции в Киви банк. Просим банк — эмитент как участника платежной системы VISA передать документы банку — эквайеру. Чтобы тот, в свою очередь, инициировал процедуру чарджбэк и списал средства со счета продавца. В заявлении указываем название продавца, даты и суммы платежей, факты, подтверждающие неисполнение договора.
Вот теперь пакет документов укомплектован. Сохраняем его одним архивом и отправляем в Киви банк на почту bankinfo@qiwi.ru.
Возможно, банк — эмитент отклонит первое обращение. Например, сославшись на то, что не уполномочен вмешиваться в сделки между продавцом и покупателем. Это отговорка: согласно Закону «О национальной платежной системе», банк обязан рассматривать заявления клиентов о спорных ситуациях и предоставлять информацию о результатах рассмотрения. Направим в Киви — банк претензию.
Отслеживаем ход дела по электронной почте раз в 2 недели.
В этом случае эмитентом является банк, выпустивший карту, а QIWI выступает в роли платежной системы. Поэтому мы ограничены сроками только по правилам МПС, то-есть 540 днями с момента транзакции. К кошельку QIWI могут быть привязаны карты VISA или Mastercard.
Сначала выясняем, кому конкретно были отправлены платежи. Для этого получаем в банке — эмитенте выписку, находим в ней платежи недобросовестному продавцу через QIWI. Готовим и отправляем письмо в Киви Банк, в письме просим уточнить название и MCC-коды получателя, ARN платежей.
Параллельно отправляем претензию продавцу. Доказательства невыполнения договора собираем, как и в предыдущем случае. Когда получаем реквизиты, пишем заявление о спорной операции в банк — эмитент, и к нему обязательно прикладываем список платежей, проведенных через QIWI.
И отправляем пакет документов в банк — эмитент. По электронной почте, через форму на сайте. Если нет возможности подать документы в электронном виде, печатаем документы и передаем их в ближайшем отделении.
Строго говоря, в этом случае процедура чарджбэк не задействуется. Поскольку платежи производились не с банковских карт. Мы будем обращаться напрямую в банк — эквайер, обслуживающий счет недобросовестного продавца. А для этого надо сначала его узнать. Пишем запрос в Киви-банк.
Получив эту информацию, по названию находим контактные данные банка — эквайера и обращаемся к нему непосредственно. Рассказываем обстоятельства дела: как называется ТСП (продавец), о чем с ним был заключен договор, когда и каким образом выполнялись платежи.
Обязательно надо указать, какие факты подтверждают невыполнение обязательств, а также нарушения законов. Например, продавец оказывает без лицензии услуги, подлежащие обязательному лицензированию. Или принимает платежи по подложным основаниям (код MCC).
Бывало, что онлайн — казино принимали платежи с основаниями за поставку бассейнов.
Поскольку платеж проводился не через платежные системы VISA или Mastercard, банк — эквайер не обязан возвращать деньги. Но он вполне может это сделать добровольно, если неправота его клиента будет доказана убедительно. Такие случаи — не редкость.
Обычно жертвы мошенников осознают Обман по прошествии недель, а то и месяцев. Отозвать платежи в банке как ошибочные не получится, время безнадежно упущено.
Остается обращаться в суд, с иском о неосновательном обогащении. Безусловно, для этого нужно знать реальные персональные данные получателя денег. Есть примеры положительных судебных решений по таким искам. Например, по делу № 2-6165/2019 Колпинский районный суд Санкт-Петербурга обязал Павлову Е. Л. вернуть деньги, переведенные ей Прокопенко Д. А. через кошелек QIWI
На Киви очень много отрицательных отзывов, средняя оценка в народном рейтинге Банки.ру всего 1.41. Во многих публикациях упоминаются безрезультатные обращения в поддержку.
Чтобы отстоять свои права, есть смысл начать с претензии руководству компании. Киви банком руководит Председатель правления Чиликина Евгения Владимировна. Претензию отправляем на адрес 117648, г. Москва, микрорайон Чертаново Северное, дом 1А, корпус 1.
Как кредитное учреждение, Киви банк регулируется Центробанком. Отправить жалобу на несоблюдение правил МПС, невыполнение Закона «О национальной платежной системе» и другие нарушения можно через форму на сайте. А также Почтой России, по адресу 107016, Москва, улица Неглинная, 12.
Потребитель финансовых услуг имеет право обратиться за помощью в Роспотребнадзор. В обращении надо будет описать обстоятельства дела и подчеркнуть, что отказ банка причинил убытки. Подать жалобу можно на главном сайте службы, а также на ведомственной площадке для потребителей финансовых услуг.
Ограничения Банка России на трансграничные платежи не защитят плательщиков, которые переводят деньги мошенникам на счета в российских банках. Чаще всего высокорисковым эквайрингом балуются мелкие банки. Но далеко не всегда.
Недавний опрос НАФИ показал: 51% россиян убеждены, что ущерб от действий мошенников должны возмещать банки — эмитенты. Еще 17% хотели бы возложить эту обязанность на правительство.
Наивно надеяться, что правительство или банки согласятся с этой точкой зрения. Поэтому постарайтесь защитить себя и близких самостоятельно. Ни копейки тем, кто сулит доходность выше ставки по депозитам! Какие бы златые горы не сулили, ответ должен быть один.
А если уж так боитесь упускать возможности, то платите хотя бы с банковских карт на расчетные счета. Так, по крайней мере, сохранятся разумные шансы на возврат по чарджбэк. И пожалуйста, переводите на кошельки только людям, которых знаете лично.
Инструкция: как вернуть украденные мошенниками деньги
Одна из самых распространённых схем мошенничества, когда знакомый спрашивает у вас деньги в долг в соцсетях, ссылаясь на внезапную проблему. Потом оказывается, что аккаунт знакомого был взломан мошенниками.
Как вернуть деньги?
По словам пресс-службы банка «Открытие», если клиент стал жертвой применения социальной инженерии (добровольный перевод денежных средств «другу»), оспорить операцию и вернуть деньги не получится. Нужно обращаться в полицию, чтобы та нашла мошенников и взыскала ущерб с них.
«При подтверждении клиентом операции или разглашении информации, которое сделало такое подтверждение возможным, возмещение ущерба может быть получено с виновного лица в рамках уголовного дела», — подтвердили в Сбербанке.
Что нужно указать в заявлении в полицию:
- ФИО начальника отдела полиции (кому адресовано) и информацию о пострадавшем (ФИО, адрес места жительства, контактный телефон);
- подробное описание случившегося;
- ваше требование (например, найти виновных, взыскать ущерб, возбудить уголовное дело и т. д.);
- перечислить документы, подтверждающие ваши слова (например, квитанции, переписку), и приложить их;
- под заявлением нужно поставить дату и подпись с расшифровкой.
Образец заявления в полицию
Но процент раскрытия таких дел и возврата средств потерпевшим крайне мал, говорит главный аналитик Ассоциации банков России Глеб Жижанов. По его словам, за время следствия мошенники успевают вывести деньги и, скорее всего, даже потратить.
При этом директор департамента взаимодействия с клиентами Росбанка Татьяна Ахапкина считает, что попытаться вернуть деньги всё же можно, если банк, выпустивший карту пострадавшего, по какой-то причине задержал их и не успел зачислить на счёт получателя. Для этого нужно как можно быстрее позвонить в свой банк и попросить отменить платёж. Однако успех на возврат денег в таком случае также минимальный, поскольку платежи совершаются между банками очень быстро.
Схема: вы оплатили покупку на клоне сайта известной компании
С апреля 2020 года в сети было выявлено 56 копий сайта Delivery Club и не менее 30 фальшивых сайтов «Яндекс.Еда» и «Сбермаркет», подсчитали в Infosecurity a Softline Company. Отличить их от настоящих очень сложно.
Пример сайта-клона, настоящий адрес сайта компании https://www.delivery-club.ru
Также часто подделывают сайты электроники, железнодорожных и авиабилетов.
Как вернуть деньги?
Если клиент заплатил за товар на сайте мошенника, ситуация будет зависеть от параметров конкретной операции (например, оплата была произведена на банковскую карту частного лица или на счёт предприятия), говорят в банке «Открытие». При перечислении средств на счёт частного лица нужно обращаться в полицию, как и в случае перевода денег «другу». Шанс на их возврат минимальный.
Если деньги ушли на счёт компании (юридического лица), то тогда у жертвы есть возможность оспорить операцию. Эта процедура называется «чарджбэк». В Сбербанке пояснили, как происходит оспаривание:
- Клиент должен обратиться в банк с устным или письменным заявлением об отмене операции.
- Банк изучит способ проведения операции и причину, по которой клиент хочет отменить платёж.
- Затем он запросит у торговой точки или обслуживающего её банка подробности платежа.
- Если отмена операции будет одобрена, то на карту зачислят деньги.
- В ином случае банк подскажет другие способы решения проблемы. Например, это может быть обращение в полицию.
Долго искала в интернете диван и наконец нашла его на сайте одной известной мебельной компании. Оплатила покупку. Диван пообещали привезти через две недели. Спустя две недели позвонили из магазина и сказали, что нужно подождать ещё дней 10 — нет комплектующих для изготовления.
Спустя 10 дней диван так и не привезли. Специалист службы поддержки сказала, что диван, скорее всего, не смогут сделать и лучше написать заявление на возврат денег. Параллельно с этим я узнала в интернете, что у магазина диванов долги перед поставщиками на десятки миллионов рублей.
Написала заявление. Деньги обещали вернуть через 12 дней, но они так и не пришли. В службе поддержки сообщили, что именно из-за вируса компания пока не изготовила ни одного дивана, но лучше всё-таки его дождаться. В обратном случае очередь на возврат денег дойдёт как минимум через 3,5 месяца.
Я не стала ждать и обратилась в свой банк (Тинькофф Банк) за чарджбэком. Сделать его просто — надо найти операцию в интернет-банке и нажать на кнопку «Оспорить».
Со мной связался специалист банка и попросил прислать доказательства, что компания не выполнила свои обязательства. Я предоставила электронное заявление на возврат денег. Этого было достаточно.
Деньги за непривезённый диван мне вернули спустя примерно 10 дней.
Татьяна Ахапкина из Росбанка поясняет, что высокие шансы на возврат по чарджбэку есть только у тех клиентов, которые оплатили товар, но не получили его. Но эта процедура не сработает, если деньги переводились мошенникам через оплату с кодом-подтверждением из СМС или при добровольном разглашении клиентом кодов или номера карты мошенникам.
Собиралась поехать на ноябрьские праздники в Санкт-Петербург. Вбила в поиске «билеты на Сапсан» и открыла первый сайт в гугле: sapsan.ru.
Сайт был красиво и удобно оформлен, указывались все реквизиты компании, номер поддержки, а цена была ниже на 30%. Сомнений в надёжности сайта не возникло, выбрала билеты, ввела данные карты.
После ввода пришло уведомление, что оплата не прошла, подтвердила ещё раз операцию.
После оплаты билеты на почту так и не пришли. Сразу начала проверять «Сбербанк онлайн» — деньги списались два раза на чей-то кошелёк Киви, номер, указанный в техподдержке, был неверным. Я тут же позвонила в Сбербанк, но операцию отменить не удалось.
Затем подавала заявление в службу безопасности Сбербанка, но они отказали в возврате денег, сославшись на то, что операция была подверждена мной (я вводила код при оплате).
Для возврата денег посоветовали обратиться в полицию. Я не стала этим заниматься, так как не было времени. В итоге я потеряла 13 тысяч ₽, а сайт-мошенник переехал с sapsan.ru на sapsan.me.
Каждый случай индивидуален, напоминает директор юридического департамента МКБ Ирина Гудкова. По её словам, встречаются и злоупотребления со стороны самих клиентов.
Например, человек что-то приобрёл, перевёл деньги с подтверждением кода, товар ему не понравился, и он обращается в банк, чтобы вернуть деньги.
«В таком случае опротестования не будет, так как оснований для списания денег со счёта получателя у банка, который его обслуживает, нет, соответственно — отказ», — объясняет она.
Схема: мошенники организовали сбор денег больному ребёнку
Мошенники часто используют тему помощи больным детям. Например, они могут взломать аккаунты ваших друзей в социальных сетях и прислать от их имени сообщение, что заболел кто-то из их маленьких родственников и они сейчас собирают деньги на лечение.
Как вернуть деньги?
Татьяна Ахапкина считает, что возврат денег в такой ситуации почти невозможен, так как в основном переводы подтверждаются паролем из СМС и на момент обращения клиента денежные средства уже могут быть сняты со счетов мошенниками. По правилам платёжных систем, эти операции не подлежат отзыву.
Несмотря на это, в банке «Открытие» предлагают пострадавшим клиентам обращаться с заявлением в полицию.
Схема: мошенники без вашего участия узнали все нужные данные и списали деньги
Бывает, что люди ничего не делали со своей картой и никому не говорили её данные, но деньги со счёта всё равно пропали.
Как вернуть деньги?
Партнёр адвокатского бюро «Щеглов и партнёры» Муса Абдурахманов напоминает ещё об одной возможности возврата денег.
Если списание суммы произошло без согласия клиента банка и он не сообщал данные по карте и коды, то ему необходимо обратиться в банк в течение 24 часов с момента транзакции и отменить перевод. По закону банк должен вернуть все деньги.
Если же при переводе использовался код из СМС, то банк откажет в возврате денежных средств. И в таком случае нужно обращаться в правоохранительные органы.
Читайте по теме: Что делать, если с банковской карты украли деньги?
✅ Проверяйте сайты, на которых производите платежи. Важно, чтобы в адресной строке был знак «замок», а адрес сайта начинался с https.
✅ Откройте виртуальную карту, на которую положите минимальную сумму денег, необходимую для текущей покупки через интернет. Это защитит вас от кражи всех денег, лежащих на основной карте. Виртуальную карту можно открыть в Сбербанке, Альфа-Банке, Ак Барсе и т. д. Часто её обслуживание бесплатное.
✅ Если вам звонят из службы безопасности банка, не сообщайте им данные карты и цифры из СМС-сообщений. Даже если их просят назвать роботу. Лучше положить трубку и самостоятельно перезвонить в колл-центр банка.
✅ Если друзья просят о финансовой помощи в соцсетях или мессенджерах — позвоните им и проверьте информацию.
✅ Осторожно относитесь к призывам отправить деньги на помощь детям. Если хотите помочь, то выберите официальный фонд и отправьте деньги туда. Ещё можно пожертвовать деньги через интернет-банк, где легко найти нужный фонд.
✅ Установите на телефон специальную программу, которая предупреждает о звонке от мошенников.
Читайте по теме: 5 приложений, которые защитят от мошенников и спама