Кому дают ипотеку: идеальный ипотечный заемщик в 2021 году

Ипотека является одним из наиболее востребованных видов кредитования. Она позволяет человеку приобрести хорошее жилье, без необходимости годами копить нужную сумму на квартиру.

Но известно, что сейчас кредиторы начинают относиться к потенциальным заемщикам все более щепетильно, выставляя к ним завышенные требования.

И поэтому, прежде чем подавать заявку на Кредит в банке, стоит выяснить – кому дают ипотеку и как избежать отказа кредитора.

На что обращают внимание кредиторы?

Современные завышенные требования банков обусловлены многими факторами. Основное – необходимость гарантированного возвращения займа. Дело в том, что оформляя ипотеку клиенту, банк хочет быть уверенным в том, что заемщик точно вернет ему долг или хотя бы сможет погасить его при помощи продажи залогового имущества.

На что обращают внимание кредиторы

И поэтому при выдаче ипотеки, банк обращает внимание на следующее:

• Возраст клиента;
• Рабочий стаж;
• Платежеспособность;
• Наличие ценного имущества, которое можно использовать в виде обеспечения по кредиту;
• Кредитная история.

Требования к возрасту клиента

Ипотеку может оформить только совершеннолетний Гражданин. Это обусловлено тем, что несовершеннолетний человек вряд ли имеет достаточный уровень дохода для погашения кредита, так же как и клиент пенсионного возраста.

Как молодой семье получить ссуду

Поэтому ипотека доступна только в пределах определенной возрастной категории:

• Минимальный возраст кредитования – 18-21 год (зависит от условий конкретного банка);
• Максимальный возраст кредитования – 55-75 лет (отличается в зависимости от особенностей кредитора).

Стоит заметить, что максимальный возраст кредитования может быть разным для мужчин и женщин. Для последних он обычно значительно меньше.

Помимо того, он определяется не Вашим возрастом на момент оформления ипотеки, а тем, которого Вы достигнете в последний день ее погашения. То есть, если Вы оформляете ипотеку на 10 лет, будучи в возрасте 54 лет, то кредит уже не выдается.

Рабочий стаж  и платежеспособность заемщика

Это один из наиболее значительных факторов для получения ипотеки. Именно от него зависит максимально доступный Вам срок кредитования, максимальная сумма займа и то, сможете ли Вы стабильно вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Когда банк определяет Вашу платежеспособность, он руководствуется следующими факторами:

• Наличие прочих кредитов и долгов;
• Сумму общего ежемесячного дохода.

Рекомендуем к просмотру:

Далее, кредитор, при учете данной информации, высчитывает, сможете ли Вы платить по ипотеке.

А происходит все следующим образом:

• Банк отнимает суммы, которые вы должны платить по другим кредитам, от общего размера Вашего ежемесячного дохода;
• На основании оставшейся суммы, срока кредитования и размера кредита, рассчитывает размер Вашего ежемесячного платежа по ипотеке.

Обратите внимание! Сумма ежемесячного платежа по ипотеке не должна превышать 50% от вашей зарплаты. Если превышает, то ипотеку не выдают.

Более важную роль в этом плане играет уровень дохода, но кредиторы обращают внимание и на рабочий стаж. В Сбербанке минимальный срок работы заемщика для выдачи ипотеки составляет 6 месяцев. Причем, учитывается не общий стаж, а срок с момента трудоустройства на последнее место работы.

Условия Сбербанка по доходам для Заемщика

Наличие залогового имущества

Сейчас можно взять ипотеку даже без поручителей, но наличие ценного имущества, которое Вы сможете отдать банку в качестве обеспечения по кредиту, просто необходимо.

Это нужно в качестве гарантии того, что банк все-таки вернет свои деньги, даже если клиент не сможет выплатить долг по ипотеке. Ведь в таких случаях, кредитор получает возможность продать имущество, которое заемщик оставил ему в Залог, и доходом от продажи погасить кредит.

Что такое залог и что является предметом залогаОбратите внимание! Стоимость залогового жилья также влияет на то, в каком размере банк согласится оформить вам ипотеку.

В случае ипотеки, залоговым имуществом обычно становится Недвижимость, которую клиент приобретает на деньги кредитора. Однако сейчас можно отдать в залог дорогостоящий автомобиль или недвижимость, которая уже находится в Вашей собственности. Важно лишь, чтобы данное имущество было ликвидным и могло в полной мере покрыть расходы банка.

Будет полезно просмотреть:

А ликвидность определяется следующими факторами:

• Характеристики имущества. Ликвидной квартирой будет считаться жилье востребованного типа, которое можно будет продать быстрее и с меньшими трудностями. Так однокомнатная или двухкомнатная квартира будет считаться наиболее ликвидной, так как ее купят быстрее;
• Состояние. Залоговое имущество должно быть пригодным для использования;
• Месторасположение (в случае недвижимости). На ликвидность имущества благоприятно повлияет его расположение в доступном для транспорта районе, с хорошей системой коммуникаций и инфраструктурой.

Видео по теме:

Кредитная история

Кредитная история

Текущие кредиты могут стать помехой для получения ипотеки, но только в случае, если из-за них Вам не хватит денег на ее выплату. А вот негативная кредитная история более вероятно скажется на отношении кредиторов.

Однако, мы подготовили статью о том какие банки не проверяют кредитную историю.

Так, если в ней банк находит множество просрочек или хотя бы один невыплаченный кредит, то он посчитает вас ненадежным клиентом и вполне вероятно откажется оформлять ипотеку.

Важно! Если в Вашей кредитной истории есть несколько непогашенных ранее займов, то банк посчитает Вас недобросовестным заемщиком. В таком случае, ипотека не дается.

Ни одна кредитная организация в итоге не захочет разбираться с невыплаченной ипотекой. Это предусматривает и длительное судебное разбирательство, и процесс взыскания залогового имущества, и поиск покупателя для этой квартиры.

Как формируется кредитная история

Именно поэтому ипотечный кредит могут дать только заемщику, у которого не наблюдается  никаких огрехов с предыдущими кредитами.

Когда банк отказывает клиенту в ипотеке?

• Несмотря на то, что ипотечное кредитование – довольно популярная услуга, оформляется оно далеко не всем.
• Поэтому прежде, чем подавать заявку на получение ипотеки, нужно точно понимать, из-за чего банк будет в праве Вам отказать.
• И главная причина – отсутствие стабильного дохода в достаточном размере.

Под определение стабильного дохода подходит заработная плата и официально места работы.

То есть, следующий вид работников под эту категорию не попадают и получить ипотеку им будет намного труднее:

• Индивидуальные предприниматели;
• Фрилансеры или самозанятые;
• Безработные;
• Люди, получающие серый доход.

Разумеется, фрилансер или предприниматель может убедить банк в своей платежеспособности, предоставив кредитору налоговые декларации за несколько последних лет. Но и это не дает Вам четких гарантий. Банку ведь важно, чтобы у Вас был стабильный доход на протяжении всего срока кредитования, а подтверждение прошлого дохода этого не гарантирует.

Видео по теме:

Также, нельзя быть уверенным в том, дадут ли ипотеку человеку, который получает доход в виде процента от продажи или же гонорара за работу. К таким категориям граждан относятся люди творческих профессий, рекламные, страховые и агенты по недвижимости, а также менеджеры по продажам.

В таком случае, получить ипотеку от банка будет затруднительно, даже при подтвержденном доходе в высоком размере. Ведь банк не будет уверен в том, сохранится ли такой доход еще на 10 лет.

Если на Вашей работе высокий профессиональный риск, то оформление ипотеки также будет затруднительным. Причина очевидна – кредитор боится, что из-за несчастного случая Вы можете потерять работу или же стать нетрудоспособным.

Анализ профессий кому чаще всего отказывают и одобряют ипотеку

К таким профессиям относится:

• Спорт;
• Военная служба;
• Работа в МЧС или силовых структурах;
• Карьера каскадера, циркового артиста или пилота;
• Альпинизм.

Однако для служащих в военной сфере предусмотрена «Военная ипотека», что дает им больше возможностей. Для прочих же людей, которые были перечислены выше, подобных предложений пока нет.

Условия получения военной ипотеки

Как повысить шансы на получение ипотеки?

Если Вы попадаете под одну из вышеперечисленных категорий граждан, то ипотека все же возможна. Поэтому следует выяснить, при каких условиях Ваши шансы повышаются.

Видео по теме:

Сделать это можно, доказав банку стабильность своего дохода в будущем. А подтвердить это можно следующими способами:

• Предоставить кредитору копию трудовой книжки. Изучив этот документ, банк поймет, насколько Вы склонны к частой смене работодателей. Показателем надежности является то, что клиент проработал на одном месте больше 2 лет;
• Копию трудового договора. Такой документ является гарантией того, что Вы будете продолжать работать на этой должности до момента, когда срок действия соглашения закончится. Это хорошая гарантия для кредитора;
• Доказать, что Вы один из двоих работающих супругов. При оформлении ипотеки, Ваш супруг в обязательном порядке будет возведен в статус поручителя. Из этого следует, что в случае, если Вы не сможете выплатить кредит, он сделает это за Вас. Поэтому его платежеспособность играет важную роль для кредитора.

Обратите внимание! Наличие хорошего высшего образования является положительным фактором для банков, так как это гарантирует, что Вы сможете сохранить свое рабочее место или же быстро найти новое при необходимости.

Требования к заемщикам в банках

Чтобы четко понимать, на что обратит внимание конкретный кредитор, стоит внимательно изучить его условия.

Для этого необходимо рассмотреть условия наиболее популярных в России банков.

БанкУсловия

Сбербанк	Российское гражданство; Возраст от 21 до 75 лет; Общий стаж – больше 1 года;Трудовой стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев.
ВТБ24	Российское гражданство; Возраст от 21 до 70 лет; Общий трудовой стаж – не меньше 1 года; Стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев.
Банк Москвы	Российское гражданство; Возраст от 21 до 60 лет; Общий трудовой стаж – не меньше 1 года; Стаж на последнем месте работы – не меньше 1 месяца.
Газпромбанк	Российское гражданство; Положительная кредитная история; Возраст от 20 до 60 лет (для женщин, максимальный возраст – 55 лет); Общий трудовой стаж – не меньше 1 года;Стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев.

Заключение

Выяснив, кто может взять ипотеку на жилье, можно точно определить, оформит банк для Вас кредит или нет.

Также, это дает вам возможность исправить все недочеты и убедить кредитора в Вашей платежеспособности, получив наиболее выгодный кредит.

Кто может взять ипотеку на жилье?

Кроме того, в итоге возвращенная денежная сумма будет иметь увеличенный размер с учетом назначенной банком процентной ставки. Именно поэтому кредитные учреждения тщательно относятся к оценке потенциальных клиентов.

Оценка осуществляется по многим критериям, которые в совокупности отражают финансовую надежность заемщика и его способность без просрочек и точно в срок выплачивать ежемесячные ипотечные платежи.

Каждый банк разрабатывает свои особые требования к заемщикам, но некоторым категориям граждан получить ипотеку нельзя будет ни в одном кредитном учреждении. Подробно остановимся на рассмотрении вопроса, кому дают ипотеку, а у кого вообще нет шансов на кредитование.

Кто имеет право взять ипотеку на жилье?

По общему правилу правом на получение ипотеки обладают все совершеннолетние и полностью дееспособные граждане. Никто не ограничивает их попытки по подаче заявок на получение кредитов. Другое дело, что данные заявки могут быть отвергнуты кредитным учреждением по любым основаниям.

В банках все заемщики делятся условно на три категории:

• Участники зарплатных проектов данного банка;
• Сотрудники аккредитованных предприятий;
• Остальные заемщики, получающие кредиты на общих условиях.

Граждане из третьей категории заемщиков рассматриваются банками по умолчанию как сомнительные и ненадежные заемщики, которые должны пройти тщательную проверку перед одобрением им кредитной заявки.

Безусловно, добропорядочным гражданам, имеющим работу и намерение выплачивать ипотеку, боятся нечего. Банки всегда идут им навстречу, ведь при их содействии получают свою прибыль.

В отношении специальных ипотечных программ действуют особые требования к заемщикам. Например, получить военную ипотеку не могут лица, не состоящие на военной службе, а вступить в государственную программу для семей с двумя и тремя детьми не могут граждане, не имеющие детей или имеющие только одного ребенка.

Перед одобрением каждой кредитной заявки потенциальные клиенты подвергаются нескольким проверкам службой безопасности банка.

Что-либо утаить от службы безопасности невозможно. Там работают опытные люди, имеющие доступ к специальным закрытым базам.

Критерии надежного ипотечного заемщика

Следует отметить и детально рассмотреть ниже представленный перечень требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам:

• Пол и возраст;
• Гражданство и прописка;
• Первоначальный взнос;
• Рабочий стаж;
• Уровень дохода;
• Кредитная история.

Пол и возраст

Ипотека – долгосрочный кредит, который может выплачиваться на протяжении 10, 20 или 30 лет. В течение этого времени заемщик будет стареть, терять здоровье и способность к труду. Именно поэтому возраст потенциального клиента имеет решающее значение для принятия решения по выдаче ипотечного кредита.

Минимальная возрастная граница установлена в 18 лет, но это лишь на бумаге. Фактически же ипотечные займы выдаются гражданам, достигшим возраста 21 года. В некоторых банках эта граница и вовсе сдвинута до 23 лет.

Молодые люди не внушают доверия банкам. Они, как правило, недостаточно хорошо стоят на ногах, часто меняют работу и нерационально распоряжаются своим бюджетом.

В качестве верхней возрастной границы для выдачи ипотеки банки используют тот возраст, на момент достижения которого ипотечный кредит в полном объеме выплачивается.

Кто имеет право взять ипотеку на жилье: мужчины или женщины? Четких требований относительно пола заемщика у банков нет.

В ипотечных займах чаще всего супруги выступают в качестве созаемщиков, где основным заемщиком выступает тот из них, у которого выше доход.

Пол имеет значение при составлении договора страхования жизни заемщика. Страховые фирмы считают более надежными клиентами женщин, чем мужчин. Поэтому лучше Договор страхования жизни заключать именно на женщину.

Гражданство и прописка

Буквально недавно российское гражданство и постоянная прописка в регионе нахождения отделения банка были обязательными условиями для выдачи ипотечного кредита. Сегодня многие из кредитных учреждений уходят от этой практики.

Кредитование иностранных граждан сопряжено с дополнительными рисками, отчего многие банки стараются себя оградить. Но банки с иностранным капиталом свободно предоставляют займы лицам другого гражданства, которые на законных основаниях пребывают в нашей стране.

Иностранных граждан кредитуют Райффайзенбанк, Дельтакредит банк, Евразийский банк и др.

Находиться в стране на законных основаниях – это значит отвечать следующим условиям:

• Иметь официальное разрешение на работу;
• Иметь временную регистрацию по месту пребывания.

Большинство банков сегодня заключают ипотечные договоры по временной прописке. Банк Москвы и вовсе может кредитовать граждан, не имеющих регистрации.

Первоначальный взнос

Кто может взять ипотеку на жилье, имея небольшой размер личных денежных средств? В различных банках и ипотечных программах размер первоначального взноса существенно различается.

Но, как правило, его минимум установлен на границе 10% от полной стоимости приобретаемого имущества. В качестве первоначального взноса может быть внесен материнский капитал.

Внести материнские деньги в счет кредита сегодня можно, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет. Но для этого нужно будет предварительно получить материнский сертификат в отделении ПФР РФ.

В некоторых банках до сих пор сохранились ипотечные программы, позволяющие получить деньги без внесения первоначального взноса. Но в этом случае, как правило, требуется внесение залогового обеспечения недвижимости, которая на этот момент времени уже находится в собственности заемщика.

Рабочий стаж

Стаж – ключевой показатель, подтверждающий трудоустройство и платежеспособность заемщика. Кто может оформить ипотеку в этом случае?

Обычно банки требуют, чтобы на последнем рабочем месте стаж составлял не менее полугода. Требования к общему стажу ограничиваются 12 месяцами.

Идеальным заемщиком признается тот, кто трудоустроен официально в качестве нанятого работника. Многие кредитные учреждения не кредитуют индивидуальных предпринимателей или собственников бизнеса.

Банк будет изучать копию трудовой книжки, которая будет Вами представлена в общем пакете документов. Частая смена работы не сыграет Вам на руку, банк может повысить для Вас процентную ставку или иным образом ужесточить условия кредитования.

Уровень дохода

Кому можно взять ипотеку в разрезе его уровня дохода? Из дохода заемщик будет осуществлять ежемесячные выплаты в счет кредита. Проверяется платежеспособность с помощью предоставленной справки 2-НДФЛ.

Чтобы получить ипотеку нужно, чтоб величина платежа по ней не превышала половину общего семейного дохода. При этом банк обязательно будет учитывать и другие обязательства заемщика: прочие кредиты, коммунальные платежи и иные расходы.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Многие кредитные учреждения учитывают в уровне общего дохода и дополнительные доходы, подтвердить которые заемщик не может. Сбербанк относится именно к таким кредитным учреждениям.

Для того, чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, приглашаются созаемщики. Банк в этой ситуации учитывает их совокупный доход.

Кредитная история

Банки большое значение уделяют кредитной истории заемщика. Эта информация запрашивается сотрудниками банка в БКИ. В случае обнаружения в отчете просрочек по прошлым займам, банк чаще всего отказывает в выдаче ипотеки потенциальному клиенту.

Банкам не нужны ненадежные клиенты, которые будут нарушать условия договора. Это чревато судебными тяжбами и исполнительными производствами.

В 2021 году нереально получить ипотеку при полном отсутствии записей в БКИ.

Дополнительные гарантии от заемщиков

Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от множества факторов. Чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования, можно подготовить для банка дополнительные гарантии своей порядочности и платежеспособности.

Для банка дополнительными гарантиями будут выступать следующие обстоятельства:

• Наличие ликвидного имущества у заемщика. Чем большим количество квартир или автомобилей располагает заемщик, тем выше его шансы на успешное получение ипотеки.
• Наличие поручителей. Поручители будут нести реальную ответственность по кредиту, которая должна быть прописана в договоре кредитования.
• Наличие счетов с постоянным остатком в кредитующем банке. Если Вы постоянный клиент данного банка, имеете в нем открытые счета, получаете через него заработную плату, Ваши шансы на кредитование значительно выше шансов других потенциальных клиентов.
• Заключение договора страхования жизни. В этом случае гарантом возврата денежных средств выступает страховая фирма при наступлении смерти заемщика или потери трудоспособности.

Все данные обстоятельства будут учитываться банком в совокупности. На основании их будет решаться не только вопрос об одобрении или отказе кредитной заявки, но и ключевые условия ипотечного договора.

Кому не дают ипотеку?

Все вопросы по одобрению кредитной заявки решаются банком в индивидуальном порядке. При этом выяснить настоящую причину отказа в выдаче кредита порой просто невозможно. Кому могут отказать в ипотечном кредитовании?

Итак, в выдаче ипотеки будет отказано при следующих обстоятельствах:

• Нет подтверждения дохода (зарплата в конверте, самозанятый труд);
• Творческий труд, предполагающий получение нерегулярных гонораров;
• Низкий уровень дохода;
• Закредитованность;
• Проблемы с законом (наличие исполнительных производств и судебных решений, судимости);
• Ненадежность работодателя (его большие долги или нахождение в стадии банкротства).

Что делать при получении отказа?

Если кредитное учреждение точно указало причину отказа, нужно попытаться ее исправить. Так, к примеру, если допущена ошибка в документах, она легко подлежит исправлению. Вновь подать обращение в тот же банк гражданам никто не запрещает.

Если банк отказал в кредитовании на основании низкого уровня дохода, нужно снизить свои аппетиты. На рынке можно подобрать более дешевый объект недвижимости и подать заявку на уже сниженную сумму кредитования.

Кроме того, надежным вариантом получения займа является увеличение первоначального взноса. Для этого потребуется немного подкопить или занять необходимую сумму у знакомых.

Для повышения шансов на успех можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. Ипотечный брокер за денежное вознаграждение подберет лучшие и беспроигрышные варианты кредитования и поможет совершить сделку.

Ипотечный займ – высоко рисковый кредитный продукт, большая часть рисков которого связана с заемщиком.

Банки очень внимательно подходят к одобрению ипотечных заявок, дабы избежать сотрудничества с финансово неустойчивыми гражданами, имеющими плохую кредитную историю и большое число просрочек.

Существует множество механизмов повышения своей надежности, которыми может воспользоваться любой желающий потенциальный заемщик.

Видео: Кому дают ипотеку? Какие требования к заемщикам?

Ипотечные программы 2021: условия и советы эксперта

08 октября 2020 20:29   /   Обновлено: 30 декабря 2020 15:19

Специалисты Сбера (Сбербанка России) рассказали ФАН о наиболее выгодных и льготных программах ипотечного кредитования в 2021 году.

О собственном жилье мечтает, наверное, каждый, кто его не имеет. Рынок аренды достаточно богат и позволяет выбрать квартиру на свой вкус и кошелек, но не все готовы отдавать внушительную сумму в чужой карман, когда можно практически те же деньги ежемесячно вносить за собственные квадратные метры. Накопить несколько миллионов за короткий срок под силу не многим, да и жить где-то надо.

Ипотека — отличный и часто единственный шанс приобрести отдельное жилье. Мы поговорили с экспертами в банковской сфере и выяснили, какие программы ипотечного кредитования существуют для разных групп граждан на сегодняшний день, а также узнали, как взять в долг у банка на максимально выгодных условиях.

Виды ипотечных программ 2021

Рассмотрим более подробно, какие разновидности ипотеки предлагают сегодня крупнейшие банки и остановимся подробнее на условиях получения и требованиях, предъявляемых к заемщикам.

Ипотека на покупку недвижимости на вторичном рынке

Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья.

Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы.

Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой.

Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.

Минусы такого варианта:

• перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
• стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
• условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
• изношенные коммуникации;
• отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.

Итак, если вы хорошо взвесили все за и против, то вам придется пройти следующие шаги на пути к долгожданному новоселью.

1. Первым делом вы выбираете банк, в котором хотели бы кредитоваться. Вероятнее всего, это будет организация, которая предлагает самую выгодную процентную ставку.
2. Далее покупателю предстоит собрать минимальный комплект документов (паспорт, СНИЛС, справка о доходах за последние шесть месяцев с места работы, свидетельства о заключении брака и рождении детей, если таковые имеются, заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки) и предоставить их менеджеру, чтобы начать процедуру одобрения.
3. После одобрения ипотеки можно приступать непосредственно к самому интересному — выбору объекта недвижимости. У заемщика есть порядка трех месяцев на то, чтобы определиться с предметом покупки. Если не уложитесь в этот срок, придется заново запрашивать одобрение у банка.
4. Затем производится экспертная оценка выбранного объекта и его проверка экспертами. Только после этого возможен выход на сделку. Имейте в виду, что оценка квартиры — обязательный процесс, оплачивается она отдельно. Также придется отдать деньги за страхование жизни, которое гарантирует банку выплату имеющейся задолженности в случае кончины заемщика. Кроме того, существуют необязательные страховки, от которых человек вправе отказаться, но нужно иметь в виду, что это решение может повлечь за собой увеличение процентной ставки.
5. После совершения сделки и подписания всех необходимых документов, вам потребуется в обязательном порядке зарегистрировать в соответствующем органе (как правило, отделение МФЦ) факт перехода права собственности на приобретаемую жилплощадь. Весь процесс, от момента обращения в банк до последней стадии — подтверждения целевого использования средств, займет у вас приблизительно месяц.

Ипотека на покупку квартиры в новостройке

Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников.

Кроме того, многих привлекает возможность сразу сделать ремонт по своему вкусу, новые коммуникации, чистые входные группы, наличие удобных подземных паркингов, ухоженная придомовая территория.

Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах.

Кроме того, потенциальному покупателю придется предварительно узнать, получил ли приглянувшийся застройщик аккредитацию от банка, что является залогом того, что с организацией все в порядке и дом точно достроят.

«Одной из самых востребованных является программа «Господдержка 2020», действие которой продлится до 1 ноября 2020 года. Ставки по ней начинаются всего от 2,6% на первые два года действия кредитного договора», — отмечают в пресс-службе Сбера. 

Минимально можно взять 300 000 рублей, а максимальная сумма варьируется в зависимости от региона, в котором планируется совершить покупку.

Для строящихся или готовых домов, расположенных на территории Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, верхняя граница составляет 12 миллионов рублей, для остальных субъектов Российской Федерации предел в два раза ниже и равняется шести миллионам рублей.

Такой займ рассчитан на срок до 20 лет, а размер первоначального взноса начинается от 15%. Важное условие — дом уже может быть введен в эксплуатацию, но покупка квартиры, по условиям государственной ипотечной программы, допускается только у юридического, а не физического лица.

Требования банка к заемщикам схожи с теми, что действуют для других ипотечных программ.

Так, существует определенный возрастной ценз: человек, который хочет взять кредит на покупку жилья, должен быть не моложе 21 года, при этом на момент, когда ипотека будет полностью погашена, ему не должно быть больше 75 лет. Человек обязан иметь не менее года общего стажа за последнюю пятилетку и не менее полугода на последнем месте работы.

Не менее привлекательна программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Эксперты Сбера рассказывают, что на данный момент на нее действует самая низкая процентная ставка — от 1,2% годовых с дисконтом на два года, далее она составит от 4,7% годовых.

Стать счастливыми обладателями новенькой квартиры на льготных условиях могут молодые родители, у которых в период с 2018 по 2022 годы родился второй или последующий ребенок.

В остальном детали этой программы схожи с описанной выше. Воспользоваться ей разрешается для покупки у организации готового или находящегося на этапе строительства жилья, то есть на вторичку ее действие не распространяется.

Предварительно придется накопить не меньше 15% от стоимости квартиры. Кредит выдается на срок от одного года до 30 лет. Минимальная его сумма — 300 000 рублей, максимальная — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.

Для других городов — вдвое меньше.

Для заемщиков действуют следующие правила:

• оба супруга не могут быть старше 35 лет (включительно);
• обязательно страхование жизни;
• заемщик должен иметь подтвержденный официальный доход.

Если вы не соответствуете каким-то из представленных требований, отчаиваться не стоит, как и отказываться от идеи обзавестись собственным жильем в новом доме. Просто нужно понимать, что условия будут несколько другими, с большой долей вероятности не столь выгодными, но все же вполне выполнимыми. Ставка здесь начинается от 9%.

Обзавестись квартирой в новостройке можно следующими способами:

1. По договору долевого участия (ДДУ). Согласно документу, получаемому от застройщика, покупатель имеет долю в строящемся доме. Этот вид правоотношений с застройщиком регулируется федеральным законом и, по словам специалистов, является абсолютно безопасным способом купить квартиру в строящемся объекте, в отличие от предварительного договора долевого участия, который могут использовать для своих махинаций недобросовестные застройщики.
2. По переуступке прав. В этом случае свои квадратные метры вы приобретаете у человека, который до этого купил их по ДДУ у юридического лица.
3. По договору с жилищно-строительным кооперативом. Не самый надежный вариант, принимая во внимание тот факт, что покупатель располагает лишь членской книжкой. Здесь встречаются случаи повторных продаж, поэтому агенты по недвижимости советуют не рисковать и выбирать другие формы.

Перед тем, как начать ремонт в своей долгожданной квартире, вам придется пройти следующие шаги:

• Найдите интересующий объект и узнайте у застройщика, в каких банках он прошел аккредитацию.
• Соберите требуемый пакет документов (как правило, это заявление, паспорт, трудовая книжка и ее заверенная копия, справка о доходах с места работы по форме 2НДФЛ и другие документы, которые может запросить конкретный банк).
• После получения одобрения представитель застройщика составляет ДДУ по согласованному с финансовой организацией образцу.
• Далее назначается дата сделки, после совершения которой в течение 10 дней будет произведена регистрация ипотеки. Оформление в собственность происходит после завершения строительства и ввода в эксплуатацию.

Помимо перечисленных ипотечных программ, банки предоставляют такие виды ипотеки, как дальневосточная, военная, сельская, на коммерческую недвижимость. Кроме квартиры, можно купить дом, земельный участок или получить ипотеку на строительство дома. Взять в долг на собственную жилплощадь могут даже пенсионеры. Подробнее об этом — в следующих материалах ФАН.

Вернуться назад

Анна Панкина; пресс-служба Сбера 1 комментарий