Я не брал кредит, но с меня требуют его оплатить: что делать

Крупные банки бьют тревогу: в последнее время зафиксирован всплеск мошенничеств, связанных с кредитами.

В пандемию мы уже привыкли, что можно онлайн сделать практически всё — от заказа продуктов до оформления льгот, компенсаций и займов. Этим пользуются мошенники.

Они получают удаленный доступ к телефонам жертв или убеждают их самих перевести деньги. В Нижегородской области эта схема тоже получила невероятную популярность у мошенников.

Неожиданный звонок

Практически каждый день в полицию обращаются жители региона, на которых мошенники оформили кредит и украли деньги. В ноябре масса случаев.

В такую ситуации попал дзержинец, которому позвонили якобы из банка, сказали, что с его расчетного счета списывают деньги, и нужно срочно установить приложение.

После этого на него оформили кредит, а деньги — 294 тысяч рублей — вывели на сторонний счет.

Я не брал кредит, но с меня требуют его оплатить: что делать pixabay.com

Буквально на следующий день опять обращение — пострадали две жительницы Городца. И опять та же схема. Итог общения с мошенниками — минус 765 тыс. руб. рублей. Причем некоторые пострадавшие узнают о том, что на них оформлен кредит, и мошенники списали деньги, только когда им звонят из настоящего банка и спрашивают, почему человек пропустил ежемесячный платеж.

Обманули менеджера банка

Но не стоит думать, что в такую кредитную ловушку попадают только несведущие люди. Жертвами мошенников становятся и пожилые нижегородцы, и активные работающие горожане, и даже сотрудники банков.

Совсем недавно на 33-летнюю нижегородку, менеджера финансовой организации оформили кредит обманным способом. Екатерина (имя изменено) рассказала, какой разговор у нее состоялся с «сотрудником банка».

— Вам одобрили кредит. Вы подавали заявку на 145 000 рублей? — уточнил собеседник.

  • — Нет, не подавала.
  • — Но заявку уже приняли и одобрили, и деньги уже на счету.
  • — Как это отменить?

— Вам нужно зайти в Play market и скачать программу, чтобы вернуть деньги. А, чтобы вы не сомневались, что разговариваете с сотрудником банка, я вам сейчас пришлю смс-оповещение, — заверил «менеджер».

Екатерине действительно пришло сообщение об онлайн-заявке с короткого номера банка.

— Вам нужно перевести деньги. С вами сейчас свяжется работник службы безопасности нашего банка, чтобы подтвердить операции и отмену кредита, — продолжил лжесотрудник.

«Тут же мне перезвонили из службы безопасности и заявили: они проверили — кредит открыли мошенники. И я поверила, видимо, из-за психологического воздействия. Снова звонок — опять менеджер. Он мне объяснил, как перевести деньги в безопасную ячейку. Я выполнила его инструкции.

Потом я уже сама позвонила на горячую линию банка, хотела удостовериться, что кредит отменили и деньги вернулись. Но выяснилось, что меня обманули, деньги списали. Мне заблокировали все счета и сказали срочно удалить установленное приложение, потому что мошенники без моего ведома и дальше могут заходить в мой личный кабинет и снимать деньги.

Я обратилась в полицию», — призналась Екатерина, сотрудница банка.

Те, кто пострадал от действий мошенников, часто говорят одно и то же: «Да, мы знали, что такие схемы существуют, но не думали, что с нами такое произойдет». В итоге на них оформлены кредиты, а разбираться в этих ситуациях предстоит правоохранителям.

Я не брал кредит, но с меня требуют его оплатить: что делать pixabay.com

«Человек уверен, что ему помогают»

В полиции констатируют, что в Нижнем Новгороде и области действительно зафиксирован всплеск мошенничеств, связанных с кредитами. О схемах, которые сегодня используют финансовые ловкачи, мы поговорили с заместителем начальника отдела уголовного розыска УМВД России по Нижнему Новгороду Анатолием Щечиным.

— Анатолий Владимирович, как мошенники могут оформлять кредит на человека без паспорта и каких-либо документов?

— На запрещенных Интернет-ресурсах, которые зачастую находятся вне российской юрисдикции, можно купить банковские реквизиты граждан. Мошенники обзванивают людей с помощью IP-телефонии, которая позволяет подменить любой номер и не только банка, но и правоохранительных органов. Жертвам могут звонить с номера 900 или с телефонов горячих линий крупных банков.

Мошенники умело пользуются средствами социальной инженерии: у злоумышленников уже есть данные, позволяющие начать оформлять кредит (номер телефона, ФИО и банк, где открыт счет).

А недостающие сведения — код из смс — человек, убежденный, что разговаривает со службой безопасности банка, диктует сам.

Заём оформлен, и через личный кабинет клиента мошенник переводит деньги на другой счет или на телефон.

— И не нужно приходить в банк, чтобы подать заявку, подтвердить личность?

— Нужно разделять проблему — оформление кредита нелегально, по паспортным данным человека, и мошенничество с кредитами в онлайн-кабинете. Люди часто спрашивают, можно ли по копии чужого паспорта или по паспортным данным взять деньги в долг. В моей практике были такие случаи, когда кредит оформляли на человека без его ведома, по его паспортным данным.

Но это было достаточно давно, теперь по российскому законодательству при оформлении договора кредитования или займа клиента должны сфотографировать. Так что можно легко установить, кто пользовался вашим паспортом или данными из этого документа. Даже если вы открываете заём в финансовой организации онлайн, придется зайти в офис компании, чтобы сфотографироваться. Таковы требования закона.

Но в последнее время участились случаи другого вида мошенничества.

Сегодня крупные банки дают возможность идентифицированным пользователям получить кредит в мобильном приложении буквально тремя кликами.

Мошенники этим пользуются, получив удаленный доступ к мобильному банку жертвы. Либо сам пользователь выдает в разговоре данные, необходимые для входа в личный кабинет. Он уверен, что ему помогают…

— Люди и правда верят тому, что им говорят по телефону мошенники, которые представляются работниками банка.

— Поэтому нужно очень внимательно следить за тем, о чем вы говорите с представителями банка, какие сведения сообщаете. Помните, чаще всего работники финансовых организаций клиентов по телефону не беспокоят. Если вам звонят с опросом или рекламой какой-то банковской услуги, лучше прекратить разговор, чтобы не стать жертвой мошенников.

Банки нашли способ противодействия

Суммарный ущерб экономике российских банков от подобных атак исчисляется сотнями миллионов рублей, признают эксперты.

Поэтому банкиры придумали способ, как остановить кражу денег с карт клиентов и усложнить вывод незаконно полученных средств клиентов.

Члены Ассоциации банков России обратились с письмом в Банк России и предложили создать централизованную систему для прямого обмена данными, пишут «Известия».

Я не брал кредит, но с меня требуют его оплатить: что делать pixabay.com

Это позволит в 5 раз ускорить реагирование и предотвратит вывод денег со счёта. Сейчас действует следующий принцип взаимодействия: сведения обо всех подозрительных операциях банки сообщают в ЦБ, регулятор обрабатывает сведения об атаках и пересылает их банкам.

Благодаря прямому обмену данными через единую систему, если в банк пожалуются клиенты на несанкционированные переводы и кредитная организация выявит мошеннический счет, информацию об этом оперативно отправят в организацию, из которых переводились деньги, так что будет шанс предотвратить кражу.

Но в любом случае нам самим нужно быть очень внимательными и соблюдать 5 правил финансовой безопасности.

  1. Если вам звонят из банка и интересуются вашей платежной или кредитной картой, прекратите разговор и перезвоните в банк по официальному номеру контактного центра (указан на обратной стороне карты).
  2. Если сотрудник банка просит сообщить реквизиты карты и совершить какие-либо операции со счетом, положите трубку — это мошенник!
  3. Если вам звонят и говорят, что с вашей карты списывают деньги или на вас оформлен кредит, это обман, вас пытаются ввести в заблуждение. Обратитесь лично в банк.
  4. Если вам предлагают перевести деньги на безопасный счет или скачать приложение для защиты от мошенников, ни в коем случае не делайте этого — мошенники таким образом получат удаленный доступ к вашему Интернет-банку и смогут списывать деньги со счета без вашего ведома.
  5. Не перезванивайте на номера, которые вам продиктовал «сотрудник банка».

Поручительство по кредиту: вас указали поручителем без согласия

При оформлении мгновенных кредитов банки часто просят потенциальных заемщиков указать в договоре телефоны их родственников и знакомых, которые смогут за них поручиться.

Проходит время, должник оказывается не в состоянии покрыть свой долг, а указанным в договоре лицам начинают досаждать с требованиями и угрозами.

Стоит разобраться, как защитить свои права в случае «поручительства без согласия», поскольку попасть в такую неприятную ситуацию может каждый.

Что важно знать о поручительстве?

Для того чтобы знать, как защитить свои права в случае неправомерных претензий важно разобраться в том, что говорит о поручительстве российское гражданское законодательство:

  • Во-первых, для того чтобы поручитель стал приемником заемщика в части денежных и не денежных обязательств с ним должен быть заключен договор поручительства (ст. 361 ГК РФ).
  • Во-вторых, непосредственно в кредитном договоре должна содержаться ссылка (с указанием номера и даты подписания документа) на соглашение о поручительстве (ст. 361 ГК РФ).
  • В-третьих, договор поручительства в обязательном порядке заключается в письменной форме, в противном случае ни о каком поручительстве не может быть и речи (ст. 362 ГК РФ).
  • В-четвертых, в документе прописывается сумма обязательств по кредитному договору и характер ответственности (солидарная или субсидиарная). В случае изменения в кредитном договоре этих условий без уведомления поручителя сам факт поручительства становится недействительным.

Учитывая все приведенные выше положения, можно установить, что указанные в кредитном договоре Ф.И.О. и контактные телефоны без договора поручительства никакой юридической силы не имеют.

Что грозит указавшему поручителя без согласия?

Не следует думать, что указание сведений поручителя без его согласия в кредитном договоре не влечет никакой ответственности. В действительности в этом случае речь идет о серьезном правонарушении – разглашении персональных данных.

В связи с этим незадачливого заемщика могут (ст. 24 ФЗ-152):

  1. Пригласить в суд в качестве ответчика.
  2. Обязать оплатить нанесенный мнимому поручителю моральный ущерб, в сумме, которую, исходя из обстоятельств, определяет суд.

Следует отметить, что на защите интересов гражданина, привлеченного без согласия к поручительству стоит закон о защите персональных данных. Ему лишь потребуется обратиться с иском в суд общей юрисдикции по месту жительства.

Если бесчинствуют коллекторы…

Если обслуживающий заемщика банк ограничивается звонками-уведомлениями, то со стороны коллекторов поручителю можно ожидать прямых угроз и шантажа. Однако теряться в этой ситуации не стоит.

Выстраивать свои отношения с коллекторами можно по следующей схеме:

1.Попросить представиться – назвать свою фамилию, должность, наименование организации (эта информация будет необходима при составлении иска в суд).

2.Уточнить номер и дату заключения договора поручительства (если такого документа не существует, то вопрос можно считать исчерпанным).

3.Если коллектор не унимается, то можно напомнить ему об ответственности, которая предполагает:

  • Возмещение морального ущерба, вследствие необоснованных претензий (ст. 8 УК РФ).
  • Компенсацию в размере 100-200 МРОТ или 180-240 часов общественных работ за шантаж (ст. 161 УК РФ).
  • Лишение свободы на срок до 4-х лет за угрозы (ст. 119 УК РФ).

При этом придется записать разговор с представителями фирмы-коллектора на диктофон, чтобы приложить запись к исковому заявлению в суд.

Я не брал кредит, но с меня требуют его оплатить: что делать

Если договор поручительства все же есть…

Встречаются и иные, более изощренные формы привлечения поручителя к ответственности по долгам заемщика. Таковым выступает подделка договора поручительства, и в частности, подписи мнимого поручителя. В этой ситуации также не следует впадать в отчаяние. Судебная экспертиза сможет выявить подделку подписи.

В итоге к нарушителю могут быть применены:

  • Наказание за подделку подписи и документа в виде 2-х лет лишения свободы (ст. 327 УК РФ).
  • Штраф в 120 000 рублей или заключение до 2-х лет за мошенничество (ст. 159 УК РФ).

Если выявился факт существования договора поручительства следует обратиться в банк и попросить его копию для приложения к исковому заявлению.

Читайте также:  Хищение по УК РФ – что это за статья, понятие и признаки хищения чужого имущества в уголовном праве

Таким образом, лицу, которого без его согласия сделали поручителем в рамках кредитного договора, при обнаружении одного из приведенных выше фактов следует незамедлительно обратиться с иском в суд. Указание в соглашении о займе персональных данных гражданина без его ведома, а также давление на него по факту необходимости погашения чужого долга влекут уголовную ответственность.

Что делать, если приставы взыскивают с вас долг за кредит, который вы не брали?

Я не брал кредит, но с меня требуют его оплатить: что делать

© Автор статьи: Владимир Белов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация
жмите сюда

Согласитесь, что это совсем не приятно получать такие «письма счастья» с требованием явиться к судебному приставу-исполнителю по поводу выплаты задолженности по кредиту, особенно тогда, когда вы этот самый кредит никогда не брали. Шок, ужас, паника.

Но разве стоит испытывать эти ужасные чувства и начинать скрываться, занимать денег на погашение чужого кредита и, в первую очередь, испытывать нервное напряжение, тем самым калеча свое здоровье? Ни в коем случае! Эта статья расскажет подробно о том, как себя вести в такой ситуации, как сохранить свою нервную систему и материальные блага.

Не бойтесь общаться с сотрудниками ФССП

Если вы твердо уверены в том, что вменяемый кредит вы никогда не оформляли, то ни в коем случае нельзя бояться сотрудников ФССП. (Даже в иных случаях с ними всегда можно по-человечески поговорить).

Приходите в указанные в требовании часы приема к вашу инспектору (его имя, контактные данные и адрес подразделения указаны как самом письме, требовании, так и на официальном сайте ФССП), взяв с собой паспорт.

Зайдя в кабинет, будьте вежливы, спокойны и объясните по порядку суть вашего недоумения.

Если «вашим» кредитом занимаются государственные органы — судебные приставы-исполнители, то вам крупно повезло: в отличие от коллекторских агентств действия сотрудников ФССП будут исключительно в рамках закона.
Здесь возможны 3 причины появления вас в базе данных должников:

  1. Элементарная ошибка в системе. Ваш полный тезка (иной раз даже просто однофамилец) действительно задолжал банкам некую сумму денег, но автоматическая система случайно выдала ваш адрес для получения такого уведомления.
  2. Вы ранее выступали поручителем для кого-то. Некий друг или родственник внес ваши данные и указал вас в качестве поручителя, и, когда он перестал вносить платежи по кредитному договору, банк переключился на поручителя, который по закону является гарантом платежеспособности.
  3. Мошеннические схемы. К сожалению, такие случаи стали происходить все чаще, когда происходит утечка паспортных данных ни о чем не подозревающих граждан, а вскоре по этим сведениям мошенники оформляют кредиты, получают в банках приличные суммы и исчезают. Банки в свою очередь обращаются в суды, выигрывают слушания (часто заочные, без присутствия ответчиков) и получают право взыскивать задолженности как через коллекторов, так и через ФССП.

Вежливая и спокойная беседа с судебным приставом расставит все точки над i. В первом случае никаких последующих действий от вас не нужно: сотрудники внесут исправления в базу данных.

Во втором случае вам придется решать вопросы с так называемым другом, который вас таким образом подставил.

А вот если вы стали жертвой мошеннических схем, то здесь дело очищения вашей кредитной и долговой истории будет более сложным, но решаемым.

Что делать, если вы не брали кредит?

На приеме у пристава вас попросят написать объяснение, где обязательно необходимо указать следующее:

  • В указанный банк вы никогда за получением кредита не обращались;
  • Поручителем никогда ни у кого не были;
  • Указать, терялся или нет ваш паспорт, если он был утерян, то когда именно;
  • Повестки в суд по иску банка вы не получали и, как следствие, о существовании каких-либо отношений с банком (в т.ч. кредитных) не знали;
  • Вписать о дополнительных условиях, которые не способствовали бы получению кредита: низкая зарплата, отсутствие трудового стажа или официального трудоустройства, пенсионный или юный возраст и т.д.;
  • Обязательно напишите о своем намерении обратиться как в Прокуратуру, Следственный комитет, МВД и т.д. с заявлением о том, что вы стали жертвой мошенников, а также и тот факт, что будете оспаривать заочное судебное решение.

Обязательно выпишите из материалов исполнительного производства номер судебного дела, чтобы потом обратиться в суд.

Обращение в суд

Чтобы формально доказать свою невиновность и прекратить исполнительное производство по взысканию задолженности, необходимо новое решение суда. Как возобновить процесс и выиграть дело? Существует проверенный алгоритм действий:

  1. Вы обращаетесь в суд, а точнее в канцелярию по гражданским делам с требованием изучить дело по тому судебному производству, где вас признали должником. Получив в суде папку-дело, сфотографируйте каждую страницу дела, обязательно проверьте наличие копии вашего паспорта в деле, также наличие самого кредитного договора и якобы ваших подписей.
  2. Найдите и обратитесь за помощью к юристу, специализирующегося по гражданским делам: перешлите ему фото-копии материалов дела, расскажите суть самого возникновения «кредита».
  3. Адвокат поможет юридически верно составить ходатайство об отмене заочного решения дела и о возобновлении слушания дела по существу. Отправлять это заявление необходимо заказным письмом с описью вложения.
  4. В 99 случаях из 100 судья идет навстречу гражданину и возобновляет процесс. Будут проводиться заседания: собственно заседание по отмене заочного решения и последующие встречи. Здесь необходимо быть готовым к тому, что судья назначит почерковедческую экспертизу и, возможно, некоторые другие процедуры, а само судебное разбирательство может затянуться на несколько месяцев или даже на год.
  5. Как только вы выиграете судебные разбирательства, обязательно напишите новое исковое заявление, где ответчиков будет выступать уже банк, чтобы он полностью возместил ваши расходы на почтовые услуги, юридическую поддержку и оплату экспертиз.

Подводя итоги

Несомненно, узнать внезапно о том, что вас ищут сотрудники ФССП за кредит, который вы не брали — это далеко не самые приятные ощущения.

Однако не стоит паниковать и смиряться с происходящим, а стоит дать вежливые и спокойные объяснения приставам и обратиться с заявлением в суд и другие органы.

Помните, если вы стали жертвой ошибки, вы всегда можете доказать свою непричастность и защитить свое честное имя полностью законным путем.

© Автор статьи: Владимир Белов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация
жмите сюда

Кредит не брал, а коллекторы звонят: что делать?

Главная / Коллекторы / Разбираемся: что делать, если кредит не брал, а коллекторы звонят?

Что происходит, если вовремя не вернуть кредит, взятый в банке? Очень редко банки самостоятельно решают вопрос о взыскании с должника невыплаченного займа. Все общение и процедуры взыскания проводят коллекторы путем телефонных переговоров или обращения в суд.

В России их деятельность регулируется законом 230-ФЗ, однако, часто специалисты компаний нарушают установленные требования. В этой статье мы расскажем вам немного о принципах работы коллекторов, а также о том – что делать, если звонят коллекторы по кредиту, который не брал.

Почему так происходит и что делать?

Коллекторы – это сотрудники компании, которая осуществляет работу с должниками банков. Их цель – убедить заемщика выплатить взятые на себя обязательства с учетом его материального состояния. Сотрудники таких компаний путем телефонного информирования гражданина должны составить максимально эффективный план работы с просроченными долгами.

Согласно нормативам, коллекторы по телефону могут:

  1. Информировать о состоянии задолженности, ее способах погашения;
  2. Предложить условия и варианты погашения с учетом финансового состояния должника.

Коллекторы не могут требовать выплаты кредита угрозами, постоянными звонками, запугиванием. Не допускается также звонить и требовать выплаты долга с близких заемщика.

Если мирным способом коллекторы не могут решить вопрос о погашении долга, то компания может подать иск. Самостоятельные действия, направленные на получение денежных средств незаконным путем, не допускаются.

Так что делать: кредит не брали, а коллекторы звонят – как вести себя и прекратить постоянные звонки? В такой ситуации не нужно паниковать. Необходимо поговорить с представителями компании и определить их причины обращения именно к вам.

Ниже мы расскажем о том, почему коллекторы звонят, что делать при отсутствии кредита и как предотвратить постоянные звонки.

Причины

Работа коллектора ведется исключительно с теми лицами, которые имеют просроченные задолженности по кредиту или займу.

А как быть, если в долги не лезли, но звонят коллекторы? Заинтересовать специалистов по взысканию могут только лишь граждане, которые имеют непогашенные задолженности перед банками.

Если на ваш телефон стали поступать звонки из коллекторского агентства, то нужно разобраться в причинах такого интереса. При отсутствии у вас обязательств перед банками коллекторы могут звонить, если:

  • Ваш номер телефона попал ошибочно в агентство;
  • У кого-то из ваших родственников имеются просроченные займы;
  • Вы стали жертвой мошенника, который оформил кредит на ваше имя.

Если звонят коллекторы, но кредит не брали, то возможно, одна из причин – это поручительство в кредитовании вашего близкого человека. При этом согласно банковскому договору ответственность по выплате займа несет не только заемщик, но и поручитель.

Что же делать, если надоедают специалисты по кредиту, который не брал? Конечно, звонок можно просто проигнорировать, но рано или поздно постоянные беседы с коллекторами могут вывести из равновесия. Нужно поговорить с сотрудниками компании и определить причины их обращения к вам. Примерный план действий в подобной ситуации может быть следующим:

  • Поговорите с коллекторами, уточните сведения о долге и информацию о том, откуда у них ваш контактный номер телефона.
  • Обратитесь в банк, чьи интересы представляют специалисты по работе с просроченной задолженностью и запросите выписку об отсутствии ваших обязательств перед организацией.
  • После получения выписки вы можете направить документ и заявление коллекторам. После этого звонки должны прекратиться, поскольку вы подтвердили отсутствие у вас кредитных обязательств.

Что делать: кредит не брал, звонят коллекторы – откуда может быть долг перед банком? Одна из возможных причин возникновения у вас кредитных обязательств – это вступление в наследство.

Согласно статье 1175 ГК РФ, наследники могут унаследовать не только имущество покойного, но и его обязательства перед третьими лицами. Если вы стали преемником недавно умершего родственника, то стоит проверить – есть ли у умершего кредит. При наличии задолженности вы, как получатель наследства, должны ее погасить. Но сумма выплат не может превышать оценочную стоимость полученного имущества.

Читайте также:  Оформление опекунства над ребенком - необходимая документация

Одна из самых неприятных причин интереса коллекторов вами – это мошенничество третьих лиц. Например, преступник оформил и получил деньги, предоставив ваши сведения. В такой ситуации разобраться будет непросто. Необходимо доказать банку свою непричастность к данной операции.

Согласно статье 382 ГК РФ, коллекторы имеют право звонить должнику только в установленные законом часы. Если же звонки постоянные, то вы можете написать жалобу на действие агентства.

Как быть, если кредит не брал, а коллекторы звонят и подтверждают факт наличия долга перед банком? Если присутствует факт мошенничества, то необходимо обратиться в банк и запросить все выписки о денежных операциях, копии кредитного договора. В этот момент также нужно написать заявление о своей непричастности к получению займа. После этого банк инициирует внутреннюю проверку. В этот момент нужно обратиться в полицию и написать заявление о мошенничестве.

При оспаривании мошенничества коллекторы все равно могут донимать вас своими звонками. Если вы сообщили им о вашей проблеме, но звонки продолжаются – необходимо обратиться в регулирующие инстанции.

  • Есть вопрос по звонкам коллекторов при отсутствии кредитов?
  • Задайте его опытному кредитному юристу в рамках БЕСПЛАТНОЙ консультации!
  • Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79
  • Задать вопрос

Стал поручителем

Кредит не брал, но коллекторы звонят и требуют погасить долг? Одна из причин – это поручительство по кредиту, оформленному на другого человека. Если вы являетесь поручителем, то звонки с требованием погасить задолженность – вполне ожидаемое явление в случае неоплаты долга основным заемщиком.

Поручитель – это лицо, которое несет ответственность при неуплате долга заемщиком. Если ваш друг или родственник перестал платить кредит, по которому вы являетесь поручителем, то теперь все финансовые обязательства перейдут к вам.

Если вы стали поручителем по просроченной задолженности, то не нужно избегать коллекторов. Стоит поговорить со специалистами и найти выход из сложившейся ситуации. Как правило, можно попросить кредитора обратиться с исковым заявлением в суд непосредственно к заемщику.

Если же банк требует деньги с вас через коллекторов, то вы имеете право после самостоятельного погашения задолженности обратиться в суд и потребовать компенсацию с основного заемщика по всем понесенным расходам.

Если кредит брал родственник

Нередко коллекторы могут звонить вам и требовать выплаты долга за ваших родственников. Например, очень часто банки звонят родителям, братьям или сестрам должника и начинают требовать погашения кредита с них. Стоит знать, что такие действия кредитора и его представителя незаконны. Коллекторы могут требовать долг с родственника заемщика, только если:

  1. Вы стали наследником умершего близкого человека;
  2. Вы являетесь поручителем по кредиту, оформленного на родственника;
  3. Вы являетесь созаемщиком.

Во всех иных ситуациях сотрудники агентства не имеют права требовать погашения кредита с родственников должника. Как быть, если кредит не брал, но звонят коллекторы и требуют выплатить долг вместо близкого человека?

Первое что нужно сделать в такой ситуации – это понять причины требования выплаты кредита с вас. Коллекторы ссылаются на то, что вы родственник должника, лишь для убедительности. На самом деле родственные связи не являются основанием для погашения кредита вместо близких.

Стоит сообщить об этом сотрудникам коллекторского агентства. Если звонки не прекращаются, то можно написать обращение в прокуратуру или контролирующие органы. После этого звонки точно прекратятся.

Как разговаривать — несколько правил

Единственный распространенный способ взаимодействия коллектора на должника – это телефонные звонки. Однако это действие строго регламентировано законом. Например, сотрудники коллекторского агентства:

  • При звонке должны назвать свои Ф. И. О., а также наименование организации, чьи интересы они представляют;
  • Могут звонить только в определенное время: с 8 утра до 10 вечера по будням. В выходные дни допускаются звонки с 9 утра и до 10 вечера;
  • При звонке должны разговаривать вежливо, отвечая на все вопросы собеседника;
  • Не должны использовать грубую и ненормативную речь.

Коллекторы не имеют права пугать должника или его родственников своими возможными действиями в отношении гражданина или его имущества.

Согласно законам о банковской деятельности и о персональных действиях, представители банков не имеют прав на разглашение личной информации о заемщике третьим лицам. При нарушении этого условия вы можете обратиться с заявлением в Роскомнадзор.

Вопрос по временным промежуткам, в рамках которых коллекторы имеют право беспокоить клиента, всегда стоял очень остро.

Предлагаем к прочтению статью: сколько раз в день могут звонить коллекторы? Мы постарались собрать всю информацию, которая поможет в решении проблемы.

Что делать: звонят коллекторы, а я кредит не брал – как поступить в данном вопросе? Вы можете обратиться в несколько государственных инстанций, которые могут разобраться со сложившейся ситуацией:

  1. Ассоциация коллекторов России;
  2. Роспотребнадзор;
  3. Прокуратура;
  4. Роскомнадзор.

Самый простой и быстрый способ написать жалобу – это обратиться с заявлением в Роспотребнадзор и указать что ваши права были нарушены. Как правило, государственный орган ответит в течение 10 дней.

Более эффективные способы воздействия – это обращение в Ассоциацию коллекторов или Роскомнадзор. Прокуратура – это последний шаг.

Написать заявление можно, если коллекторы не дают вам прохода, угрожают и требуют выплатить несуществующий кредит.

Обращение в надзорные органы всегда эффективно, поскольку при выявленном факте нарушения коллекторами законов компанию могут лишить лицензии.

Обращение в прокуратуру

Написание заявления в прокуратуру – это последний шаг в борьбе с недобросовестными коллекторами. Если вы кредит не брали, но звонки продолжаются – необходимо обратиться в полицию. Стоит сохранить все сообщения, полученные от коллекторов, их электронные письма, а также – бумажные уведомления (если таковые имелись). Желательно также сохранить и запись телефонных разговоров.

В прокуратуру заявление пишется, если вы увидели нарушения в деятельности коллекторов: их частые звонки, угрозы, вымогательство выплаты по несуществующему кредиту. В полицию пишется заявление в случае, если коллекторы совершили преступление: изрисовали стены или причинили иной материальный вред вашему имуществу.

Разберемся с тем, как написать заявление в прокуратуру. Шаблон документа можно найти на просторах сети и заполнить его. В документе должны быть следующие пункты:

  1. Сведения о заявителе: Ф. И. О., место проживания, контактные данные;
  2. Информация о деятельности коллекторов, которая нарушает законные нормативы;
  3. Ссылки на нарушенные законы и требование о проведении проверки их деятельности.

Вместе с заявлением также нужно приложить доказательства нарушений агентством законов. Ими могут распечатки звонков, сообщений, аудиозаписи, бумажные письма.

Если нет возможности выполнить обязательства по оплате кредита, что нужно делать

Сейчас финансовыми учреждениями представлено множество различных программ для решения сложных ситуаций, приобретения жилья, расширения бизнеса, прочее. Однако при подобном финансировании подразумевается регулярная и своевременная выплата платежей.

Но из-за ряда причин (уволили с работы, потеря имущества) заёмщик может столкнуться с проблемами с оплатой счетов. Многими банками предусмотрено жёсткие условия для клиентов, которые не выплачивают вовремя свои обязательства.

Если заёмщик набирает кредитов и медлит с выплатой, к основной сумме кредита добавляются штрафы и пени.

Тогда человек спрашивает себя и окружающих, каким образом можно выйти из ситуации, как законным способом закрыть кредит и избавиться от начисления просрочки и кто ему сможет помочь и проконсультировать в данном вопросе.

Ситуации, когда нет возможности выплатить долг, кажутся безвыходными. Человек просто не понимает, как решить проблему и что он должен делать. В 90% случаев таких ситуаций можно было бы избежать, если бы только клиенты банков научились жить по средствам.

Мы видим на практике, что люди, умеющие копить деньги и делать покупки исключительно из собственных доходов, экономят немалые средства, которые другие платят в виде больших процентов банку лишь потому, что им захотелось купить новый телефон либо ноутбук не через несколько месяцев, а именно сейчас. Но все это теория.

А если долг уже оформлен? Что делать, если нечем платить кредит? Если вы уже переоценили собственные возможности, неожиданно лишились основного дохода и погрузли в долгах? Как решить подобную проблему?

Что случится, когда не выплатить кредитные обязательства

Важно! Не паникуйте, ничего критичного не произошло. Для начала позвоните в банк и расскажите о сложившейся ситуации. В большинстве случаев банкиры пойдут вам на встречу.

Не стоит прятаться и от сотрудников банки, в любом случае это закончится продажей вашего долга коллекторам, а это приведет к новым телефонным звонкам и иногда «угрозам» со стороны коллекторских служб. В любом случае ваш долг никуда не исчезнет, банк или коллекторное агентство подаст на вас в суд и в судебном порядке взыщет с вас сумму кредита через службу судебных приставов.

Как можно законно избавиться от кредита

Рассмотрите совместно с представителями банка вашу ситуацию с деньгами, попробуйте найти компромиссные решения. Существуют следующие варианты:

  • кредитные каникулы – когда ваши финансовые проблемы временные, просите банкиров об отложении на пару месяцев оплаты по кредиту;
  • реструктуризация долга – представители финансового учреждения смогут увеличить срок оплаты кредита, таким образом уменьшатся размеры ежемесячных выплат;
  • оформление в том же самом банке нового кредита за счёт закрытия прежнего.

Бывают ситуации, когда банк даже соглашается частично погасить долг, а также списать остаток. Правда, придется некоторую часть суммы выплатить одним платежом.

Где оплачивать кредит

Когда находится компромиссное решение с представителями банка, заключается новый договор с расписанными в нем договоренностями и новым графиком дат и сумм выплат.

Вы будете погашать кредит в комфортный для вас способ (например, пользуясь онлайн-банкингом либо в банковской кассе). Здесь главное во второй раз не нарушить договоренности, ведь ещё раз «кредит доверия» вам вряд ли дадут.

Тогда вопрос будет решаться в судовом порядке, и вряд ли вы сможете его выиграть.

Заявление о невозможности выплатить кредитные обязательства

Как только вы начинаете сомневаться в своих возможностях оплатить долги, сразу же отправляйтесь к банкирам. Помните, банкиры тоже не хотят участвовать в судебном разбирательстве, они так же, как и вы, предпочитают сотрудничество.

Нужно подать заявление о невозможности выплатить кредит. Обязательно необходимо документально проинформировать финансовое учреждение о невозможности выплатить долг. Без подобного заявления невозможна реструктуризация вашей задолженности.

Читайте также:  Ипотека при разводе - с детьми, бывшие супруги созаемщики, как платить, до брака, банк может отобрать, судебная практика, советы юриста

Здесь важно осознавать: весь долг банк «прощать» не будет, однако сможет на этот период пересмотреть условия кредитования. Вы получите шанс, а также время избавиться от долгов. Подумайте, как вы сможете улучшить свое финансовое положение, какие можно использовать источники для дополнительного заработка.

Возможно, стоит продать что-то существенное, чтобы получить нужную сумму денег. Главное, действовать, а не жалеть себя и упускать время.

Структура заявления

Данное заявление должно содержать информацию:

  • о номере подразделения, в котором оформлялся кредит, фамилию его руководителя;
  • фамилия, имя, отчество и контакты должника, номер договора;
  • о месте жительства должника;
  • о дате и сумме ежемесячной выплаты;
  • о причинах, из-за которых выплаты платежа невозможны;
  • о просьбе должника и комфортной для него сумме;
  • о подтверждающих документах.
  • Образец
  • Руководителю отделения №, название банка, фамилия, имя, отчество
  • От кого – фамилия, имя, отчество плательщика
  • Контактные данные, адрес проживания, телефон.

Письмо (заявление) о невозможности платить кредит

В такой-то день, месяц, год был оформлен потребкредит (или другой вид кредита) в таком-то отделении по договору (№) на такую-то сумму со сроком выплаты тогда-то и таким-то ежемесячным платежом. Сейчас у меня нет возможности выплачивать кредитные обязательства по той причине, что меня сократили с работы и у меня финансовые проблемы.

Я не могу выплатить кредит, поскольку у меня сейчас нет других источников дохода. Прошу о рассмотрении возможности предоставить мне кредитные каникулы на такое-то количество месяцев, пока я занят поиском новой работы.

Если вы примете решение в мою пользу, с первого же заработка продолжу оплату долга. Раньше я ответственно соблюдал свои кредитные обязательства, избегая просрочек.

Список подтверждающих документов:

  • справка об учете в Службе занятости;
  • копия приказа руководства о сокращении;
  • копия из трудовой книжки с отметкой об увольнении по сокращению штатов;
  • справка об отсутствии задолженностей и просрочек по кредиту.

Дата, подпись.

Если банк либо лишился лицензии, либо закрылся, глупо строить иллюзии, будто вам не придется отдавать долг. Увы, кредитные обязательства не будут аннулированы автоматически.

Документы о ваших долгах просто передадут другой организации, что будет работать над возвратом вкладов и, естественно, принимать кредитные обязательства. Однако финансовое учреждение, к которому перейдут дела вашего банка, не получит полномочий изменить условия кредита в одностороннем порядке.

Иными словами, если ваш долг составляет 200 тысяч рублей, он не сможет волшебным образом вырасти до 400 тысяч рублей.

В жизни плательщиков возможны разные ситуации, многие люди сталкиваются с проблемой нехватки денег для оплаты кредита. Тогда должна быть выбрана определенная стратегия, необходимо, чтобы банк приостановил или значительно снизил платежи. Ещё одним решением является признание банкротства (оформляется только в суде) или убедить банк реструктуризировать долг.

Как можно не выплачивать кредит?

Если возникают сложные жизненные ситуации можно не выплачивать кредит, хотя лучше решать ситуацию законными способами. Иначе вы уже никогда не получите кредитование любого другого банка. Чтобы законным путем остановить выплаты, необходимо существование веских причин, из-за которых вам «простят долги».

Одним из главных методов является ситуация, в которой с клиента не стягиваются проценты по его основному долгу. Эта услуга предоставляется владельцам кредитных карт с определенным льготным периодом. То есть клиент может использовать денежные средства, не выплачивая процентные взносы, но при условии своевременного возвращения денег.

Ещё возможен вариант снижения процентной ставки, которую начисляют за неустойку. Ее размер можно снизить в судовом порядке, однако при этом необходимо будет доказать наличие нарушений.

Как оспорить договор?

Обратившись в суд, есть возможность оспорить кредитный договор. Также можно досрочно погасить выплаты начисленных процентов.

Вы можете попробовать убедить суд признать кредитный договор недействительным, это уместно в случаях, если не было составленного банком графика ежемесячных выплат, только прописано общая сумма долга и процентные по кредиту. Договор расторгают, когда банком неверно определена сумма ежемесячного платежа.

Погашение кредита страховкой

Сегодня каждый банк предлагает услугу страхового погашения кредитов. Таким образом при наступлении страховых случаев происходит возмещение кредита.

Однако чаще всего заёмщики вынуждены отстаивать свои права в суде, при этом теряя время, за которое стремительно накапливаются большие неустойки по долгу. Поэтому нужно оформить отсрочку платежей на период судебного разбирательства.

Для этого нужно написать соответствующее заявление. Тогда у должника есть право оплатить хотя бы часть долга страховыми выплатами.

Обращаясь в страховую компанию, предоставляется пакет бумаг, что состоит из договора и всех других финансовых документов по страхованию.

Реструктуризация

Ещё один способ смягчить кредитные условия – реструктуризировать долг. Для этого нужно попросить банк об отсрочке выплат из-за возникновения финансовых трудностей. К заявлению нужно добавить документы, подтверждающие данный факт.

Во время подобной отсрочки клиент будет выплачивать только проценты. Срок выплаты кредита может намного увеличится, что приведет к снижению ежемесячных выплат. Важно понимать, что банк соглашается реструктуризировать долг только если речь идёт о временных трудностях.

Банкротство

Физические лица могут объявить факт банкротства, ссылаясь на отсутствие возможностей выплатить кредитные обязательства из-за непредвиденных жизненных ситуаций и значительных материальных сложностей. Объявить себя банкротом – длительная и сложная процедура. Это решение для людей, которые находятся в действительно сложном материальном положении.

Рефинансирование

Эта процедура является своеобразным «перекредитованием». В этом случае заемщик оформляет новый кредит с более выгодными условиями и большим сроком возвращения денежных средств. То есть человек не освобождается от своих долговых обязательств, а просто немного уменьшает долговую нагрузку.

Другие решения

Сюда относится ожидание решения суда. Отправив иск, заёмщик может получить более удобные условия оплаты долга, сумму неустойки могут списать. Возможно получить кредитные каникулы или избежать штрафных санкций, доказав наличие непредвиденных жизненных обстоятельств.

Столкнувшись с невозможностью погасить кредит, многие люди думают про незаконные способы уклонения от оплаты кредита. Можно переждать 3 года пока закончится срок исковой давности.

Иными словами заемщик может уйти от долга, но при условии, что не было контакта между ним и представителями банка. Поэтому придется игнорировать телефонные звонки и письма, поменять место жительства для избежания визита коллекторов.

При любых контактах сроки обнуляются, то есть, придется играть в прятки 3 года.

Справка! Срок исковой давности по кредитному договору в Россйской федерации составляет 3 года.

Исчезновение должника

Заёмщик решает исчезнуть по причине смерти или пропасть без вести. Но в таком случае выплачивать кредит будут его ближайшие родственники если они выступали поручителями по кредиту. Также им придётся оплатить все неустойки.

Важно! Не стоит игнорировать претензии банка относительно выплат кредита и процентов к нему. Одновременно банк может обращаться в суд, письменно предупреждать заёмщика, звонить ему, направлять к нему коллекторов для решения проблемы.

Когда человек отказался выплачивать кредит, со временем сумма может намного увеличится. К основному долгу добавляется неустойка банку, проценты за просрочку. Штрафы могут быть большими, в итоге долг значительно вырастет.

Чем опасна невыплата?

Сначала банк обращается к должнику через телефонные звонки, дальше через коллекторские агентства. Его представители наносят визиты по месту жительства заёмщика, родственников также допрашивают и изводят звонками. Заканчивается все иском в суд. При чем все судовые издержки тоже оплачивает должник.

Визиты коллекторов – неприятная процедура. Однако данное общение должно быть конструктивным. То есть Уголовным кодексом не допускаются агрессивные действия коллекторов. Знайте свои права, избегая подобных случаев.

Внимание! Любая агрессия со стороны коллекторов является противозаконной, должник может пожаловаться правоохранительным органам, написав соответствующее заявление. Поскольку коллекторский кодекс запрещает незаконные попытки попасть в дом или угрозы, за подобные вещи агентству предъявляются определенные обязательства.

Общаясь с коллекторами, помните, что описывать имущество можно только после решения суда. Поэтому нужно сначала внимательно изучить предъявляемые бумаги. Незаконной является конфискация, если отсутствует судовое решение.

Иногда заёмщики сталкиваются с трудностями по оплате кредитных обязательств. Данный банк имеет свой алгоритм действий в таких случаях: 90 дней представители банка пытаются дозвониться заёмщику. С каждым таким звонком повышается тональность, а также требования вернуть долг.

Дальше Сбербанк переходит на более жёсткие меры. У Сбербанка есть собственная служба взыскания, представители которого будут периодически наносить визиты заёмщику, требуя погасить долг. В подобных ситуациях рекомендовано обратиться в банк и попросить реструктуризировать долг. Ведь не получится уйти от долга.

Если человек испытывает давление, его естественной реакцией будет испуг и замкнутость. В подобных ситуациях он мечтает убежать подальше и спрятаться.

Важно! Находится ваша задолженность ещё у первоначального кредитора или ее уже передали коллекторскому агентству, существуют распространённые программы, способные облегчить погашение долга.

Кредитные каникулы

Решение подойдет тем, чьи финансовые трудности имеют временный характер;

Заёмщик, который попал в тяжёлую финансовую ситуацию, может остановить на некий период времени выплаты. Эту услугу необходимо индивидуально согласовывать, документально подтверждая обстоятельства, из-за которых клиент не справляется со своими обязательствами. Если выплаты возобновляются в срок, банк сохраняет условия погашения кредита.

Перенос платежа

Подойдёт людям с временными финансовыми проблемами

Обычно перенести платеж разрешают 1 раз за историю выплат по кредиту. Услуга состоит в изменении даты, когда заёмщик должен выплачивать финансовые обязательства. Должнику нужно получить консультацию в банке о возможности использования данной услуги.

Реструктуризация

Подойдёт тем людям, у которых финансовые проблемы продолжаются на протяжении длительного времени.

У разных банков отличаются условия по данной услуге. Цель же является одинаковой – облегчить финансовое бремя должника. К примеру, могут уменьшить ежемесячные платежи и продлить срок выплат. Уточните все подробности об услуге у вашего кредитора.

Консолидирование

Подойдёт людям, у которых есть много невыплаченных кредитов, которые хотят объединить их в один большой кредит под меньший процент. Иными словами, в одном банке можно объединить ипотеку с потребительским кредитом или с кредитами, взятыми в других банках.

Рефинансирование

Подойдёт тем должникам, условия кредитных выплат которых проигрывают новым кредитным программам, предоставленным на рынке.

Заёмщику нужно оформить кредит на новых условиях, таким образом новый кредитор погашает старый кредит. Однако в подобных ситуациях важно заранее поинтересоваться, возможно ли преждевременно вернуть деньги первому кредитору или же есть мораторий на такой возврат средств. Также нужно сделать внимательный расчет процентных ставок и затрат на оформление.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *