Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2022 году

Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2022 году

Спишут ли россиянам долги и кредиты в марте 2022 году в качестве меры поддержки в условиях кризиса? В сети появилась информация о том, что россиянам планируют простить долги в связи с наложенными на Россию западными санкциями. Надо отметить, что на государственном уровне таких инициатив не принималось. Но отчасти, это правда. Для того, чтобы списать долг, гражданину необходимо трудоустроиться, сообщает Vbanke.info.

Россиянам простят кредиты?

Информация о том, что россиянам простят кредиты, появилась после объявления Общественной организации «Труд» о разработке информационной платформы, основным назначением которой является трудоустройства граждан, имеющих просроченную задолженность.

Суть программы такова:

  • человек, имеющий кредитный долг, трудоустраивается;
  • затем ему в кадровом отделе работодателя через цифровую платформу передают предложение о прощении части его задолженности;
  • гражданин подает требуемые документы, заполняет заявку;
  • некоторая сумма задолженности списывается, а сам кредит реструктуризируется.

Надо отметить, что программа работает даже с теми должниками, в отношении чьих долгов уже возбуждено исполнительное производство. Все дело в том, что банк или коллекторское агентство, при поступлении от заемщика постоянных платежей, как правило забирает исполнительный лист.

Пока программа доступна для лиц, трудоустраивающихся в сфере торговли, логистики и в других отраслях, чья деятельность напрямую связана с финансами.

Предполагается, что в дальнейшем перечень отраслей будет расширен. Для бизнеса такой подход выгоден снижением стоимости подбора персонала.

Центробанк обратился к банкам и попросил оставить в покое должников

Очень жду этого, погряз в долгах, еле-еле расплачиваюсь Кредиты есть, плачу исправно, но кредитная амнистия помогла бы Кредиты есть, плачу сам, в их списании не нуждаюсь Не имею финансовых обязательств / Не интересуюсь темой Свой ответ (в х)

2 марта Центробанк разослал во все кредитные организации рекомендательное письмо с просьбой не выселять граждан, которые имеют задолженность из жилья. Как правило, такие меры необходимы на фоне вводимых Западом санкций против России. Однозначно, сейчас некоторые люди потеряют часть дохода, а другие могут вообще остаться без работы. В связи с этим власти должны поддержать заемщиков, хотя бы таким способом.

По официально информации, Центральный банк РФ рекомендовал МФО, банкам, потребительским, сельскохозяйственным, жилищным кооперативам, приостановить процедуру принудительного выселения должников из их жилья, в отношении которого обращено взыскание.

Ожидается, что рекомендации будут действовать до конца 2022 года. Однако, радоваться не стоит. Рекомендации ЦБ – это совет кредитным организациям, а не прямой приказ, указание или законопроект, ограничивающий действия кредиторов.

Поэтому, если должника в период до 31 декабря 2022 года все равно принудительно выселят из жилья, удивляться не стоит, это право кредитора.

В госдуму вновь внесен законопроект о кредитных каникулах

???? →

«Малоимущим, пенсионерам и вакцинированным»: поддержка и выплаты россиянам по 10000₽ в марте 2022 г. из-за санкций – новости

В Госдуму внесен законопроект о предоставлении гражданам кредитных каникул. Согласно инициативе на поддержку смогут рассчитывать в том числе те, кто пострадал от действий недружественных государств.

Например, если россиянина, обучающегося в Лондоне, отчислили из Вуза на фоне того, что он является гражданином РФ, то в России он может получить кредитные каникулы.

Период материальной поддержки обозначен 30-м сентября 2022 года. Также, в законопроекте есть отметка о том, что срок действия инициативы может быть продлен по решению Правительства РФ.

Напомним, что кредитные каникулы – это период, в течение которого заемщик освобождается от внесения платежей по кредиту без наложения на него каких-либо санкций со стороны кредитной организации. Это не прощение части долга, а лишь перенос сроков внесения денежных средств на некоторый период времени.

Заемщиков призывают экстренно закрыть все кредиты

Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2022 годуПростят ли долги по кредитам в 2022 г.

Гендиректор финансового маркетплейса «Сравни» Сергей Леонидов призывает россиян в экстренном порядке закрыть все кредиты. А начинать он рекомендует с самых дорогих обязательств, например с долгов перед МФО.

Все дело в том, что на фоне последних событий неизвестно, каким образом будут действовать банки. Вполне возможно, что стоимость самого кредита вырастет в разы в связи с форс-мажорными обстоятельствами.

Также, Леонидов советует отказаться от покупки валюты, а также от открытия депозитов. Денежные средства можно положить на простой сберегательный или накопительный счет с возможностью снятия финансов в любое время.

Кроме этого, эксперт рекомендует хранить деньги на картах разных банков и платежных систем. Это необходимо для того, что в случае неожиданной блокировки одного пластика, человек мог воспользоваться другим.

Леонидов настаивает на том, чтобы россияне пока не совершали крупных покупок, например не приобретали бытовую технику и электронику. Все дело в том, что цены на такие товары нестабильны и в настоящее время, скорее всего, поднимутся на 20-40%.

Экономическая и политическая ситуация все равно скоро придет в норму, поэтому с такими покупками , без особой необходимости, лучше повременить.

Кредитная амнистия в 2022 году для физических лиц — простят ли долги?

Многие должники, которые не справляются со своими обязательствами, хотят знать, как оформить кредитную амнистию. В законодательстве нет понятия «кредитная амнистия» — этот термин используется только в обиходе: чаще всего теми, у кого есть непогашенный кредит, и кому очень бы хотелось избавиться от него, не выплачивая деньги банку.

Содержание

Что такое кредитная амнистия

Фактически кредитная амнистия — это списание долгов граждан в связи с каким-либо событием: например, многие ждали, что им простят долги по причине пандемии коронавирусной инфекции. О том, произойдет ли кредитная амнистия в 2022 году для физических лиц, и что делать с долгами, если их не простят, расскажем ниже.

Будет ли кредитная амнистия в 2022 году

Закредитованность российских граждан вызывает беспокойство у властей — чем выше размер долговой нагрузки на одного человека (или на домохозяйство в целом), тем ниже его платежеспособность, а, значит, ниже спрос на товары и услуги в целом. В конечном счете это может стать причиной рецессии в экономике — отсутствие спроса приведет к упадку производств, сокращению размера заработных плат, и, как следствие, к дальнейшему ухудшению уровня жизни российских граждан.

Чтобы не допустить подобного исхода событий, законодатели предлагают разные способы решения проблемы — от ограничения размера предельной кредитной нагрузки на одного человека, до кредитной амнистии для пенсионеров и для трудоспособных граждан, т. е. полного списания имеющихся у них долгов.

Несмотря на то, что предложения о кредитной амнистии в Госдуме выдвигаются регулярно (особенно представителями оппозиционных партий), ни одно из них не приняло даже вид законопроекта, не говоря уже о том, чтобы вступить в силу как закон о кредитной амнистии. Причина проста — неясен источник финансирования подобной программы.

Банки, выдающие кредиты, являются коммерческими организациями, и списывать долги за их счет неправильно и незаконно — если не вернуть им деньги, они могут потерять финансовую устойчивость и обанкротиться.

Государство, бюджет которого распределен по многим сферам и отраслям, также не в состоянии оплатить кредиты россиян — чтобы освободить необходимые средства, придется уменьшить другие важные расходы: например, сократить финансирование здравоохранения или социальной сферы.

Ответ на вопрос о том, будет ли кредитная амнистия для населения, однозначен — полного и безосновательного списания долгов по кредитам россияне могут не ждать. Последние новости о кредитной амнистии это только подтверждают.

Могут ли россиянам списать все долги по кредитам?

Итак, кредитная амнистия в России — это утопия, которой не суждено стать реальностью. Россиянам могут списать все долги по кредитам только при соблюдении определенных условий. Это значит, что человеку, который оказался в сложной финансовой ситуации, нужно самостоятельно искать выход.

Варианты решения проблемы

Вариантов списания долгов, временного избавления от обязательств, снижения размера долговой нагрузки несколько — рассмотрим, как законно списать долги по кредитам физических лиц в 2022 году:

  • банкротство;
  • кредитные каникулы;
  • мировое соглашение с кредиторами;
  • реструктуризация и рефинансирование;
  • исполнительные каникулы;
  • списание ипотеки для многодетных семей;
  • списание долгов в суде.

Подробнее остановимся на каждом из этих способов.

Банкротство физических лиц

Банкротство — это один из способов избавления от долгов, которым могут воспользоваться граждане, неспособные самостоятельно исполнять свои долговые обязательства.

Процедура банкротства регламентируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Законодатель четко разграничивает случаи, в которых подача заявления о признании банкротом — право, а в которых — обязанность гражданина (ст. 213.4 ФЗ № 127).

Должник обязан начать процедуру банкротства, если одновременно соблюдаются два условия:

  • суммарный размер непогашенной задолженности составляет 500 000 рублей и более;
  • продолжительность просрочки по платежам составляет не менее 3 месяцев.
Читайте также:  Можно ли получить компенсацию по советскому вкладу

Должник вправе начать процедуру банкротства, если:

  • он является неплатежеспособным и/или не имеет имущества, которое можно реализовать для погашения долга;
  • он понимает, что имеющегося дохода не хватит для того, чтобы своевременно погасить все долги и не допустить просрочек по внесению обязательных платежей.

Еще один способ получения статуса банкрота, который стал доступен гражданам с 1 сентября 2020 года — внесудебное банкротство. Чтобы избавиться от долгов, достаточно подать заявление в МФЦ.

При этом ситуация, в которой оказался заемщик, должна соответствовать следующим критериям (п. 1 ст. 223.2 ФЗ № 127):

  • размер непогашенной задолженности составляет не менее 50 000 и не более 500 000 рублей;
  • все исполнительные производства, открытые в отношении должника, на момент обращения в МФЦ должны быть закрыты по причине отсутствия у него имущества, на которое может быть обращено взыскание, а новые производства — не открыты.

Реально ли списать долги по кредитам физических лиц таким способом? Вполне — сложившаяся практика (в том числе и судебная) это подтверждает.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы не избавляют человека от долгов — они лишь временно освобождают его от обязанности по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору.

Причем в то время, пока заемщик не платит банку, на сумму основного долга продолжают начисляться проценты — их придется выплатить после того, как будет погашен основной долг и проценты, начисленные на него в соответствии с условиями кредитного договора.

Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно доказать банку, что финансовое положение должника существенно ухудшилось — например, вследствие:

  • потери работы;
  • длительной болезни;
  • рождения ребенка;
  • существенного снижения размера зарплаты и пр.

Каждый случай рассматривается банком в индивидуальном порядке после того, как заемщик представит все необходимые документы: больничные листы, справку из службы занятости населения, свидетельство о рождении ребенка и пр.

Мировое соглашение с кредиторами

Если денег на погашение долга нет, но предполагается, что финансовые трудности временные, можно попробовать договориться с кредиторами об отсрочке платежей или рассрочке долга. В этом случае между заемщиком и кредитором составляется мировое соглашение, в котором прописывается новый порядок погашения долга и условия, определяющие правила предоставления послаблений.

Договориться с кредиторами (особенно с крупными банками, в которых условия подобных соглашений рассматриваются и корректируются в нескольких независимых друг от друга инстанциях) непросто, но попробовать стоит.

Реструктуризация и рефинансирование

Реструктуризация долга — это изменение условий по действующему договору кредитования. Банк может снизить процентную ставку или увеличить срок кредитования с пересмотром размера обязательного платежа. При этом обязанность по погашению кредита никуда не исчезнет — просто исполнять ее станет проще.

Процедура реструктуризации долгов в деле о банкротстве существенно отличается от той реструктуризации, которую предлагают нам банки. Об особенностях и последствиях реструктуризации при банкротстве рассказали в этом видео.

По данному вопросу отвечает эксперт, арбитражный управляющий Старокоров Антон Борисович — основатель компании Иджис, специализирующейся на банкротстве физических лиц по всей России.

Дата загрузки:2021-02-17T00:00:00Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2022 году

Рефинансирование кредита — это оформление нового кредита для того, чтобы полученными деньгами погасить задолженность по имеющемуся кредиту.

Цель у рефинансирования та же, что и у реструктуризации — должник будет платить меньше, но дольше (иногда при снижении ставки бывает так, что срок погашения долга не меняется, а вот размер обязательного платежа снижается, причем существенно). Однако и в этом случае платить придется регулярно, просто меньшими суммами.

Исполнительные каникулы ФССП

До 1 июля 2021 года должники могли воспользоваться правом на так называемые исполнительные каникулы.

В рамках этой программы гражданам предоставлялась рассрочка на исполнение требований судебных приставов, возникших на основании исполнительных документов.

Право на каникулы было не у всех: их могли оформить только граждане, являющиеся получателями пенсии по старости, по инвалидности и по потере кормильца, не имеющие источников дохода и собственного имущества.

В 2022 году таких каникул не будет, поэтому использовать эту возможность для снижения долговой нагрузки у заемщиков не получится.

Списание ипотеки для многодетных семей

Семьи, в которых за период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года появился третий или последующий ребенок, могут воспользоваться господдержкой, уменьшив размер долга по ипотеке на 450 000 рублей. Воспользоваться помощью можно только один раз, но, если размер задолженности небольшой, избавиться от кредитной нагрузки вполне возможно.

Списание долгов в суде

Списать долги в суде можно в рамках процедуры банкротства — о ней мы писали выше. Также можно обратиться в суд, чтобы решить проблему с несуществующей или спорной задолженностью (суммой долга).

Стоит ли ждать кредитной амнистии

Итак, кредитная амнистия в 2022 в России — это явление, которое не имеет никакого отношения к реальности. Если кто-то говорит о том, что вышел закон о списании долгов по кредиту, попросите у него реквизиты этого закона — будьте уверены: вам их не дадут.

Просто так долги никто не спишет — ни банк, ни государство, поэтому решать проблему придется самостоятельно. Если вы понимаете, что трудности временные, можете обратиться за помощью в банк — вам предоставят кредитные каникулы, оформят реструктуризацию или рефинансирование кредита.

Если долг вырос настолько, что становится очевидно — самостоятельно вы не справитесь, стоит пройти процедуру банкротства.

Компания «Иджис» специализируется на сопровождении банкротства физических лиц — обратившись к нам за помощью, вы можете быть уверены в том, что избавление от долгов пройдет с минимальными потерями для вас.

Мы не затягиваем сроки и не идем по сложному пути, если решить проблему можно быстро и без лишних затрат.

Кредитная амнистия 2022 года для физических лиц

Общая кредитная задолженность граждан РФ перед банками и микрокредитными организациями неуклонно растет. Уже на январь 2021 года она составила более 15 трлн руб. Это происходит из-за крайне сложной экономической ситуации в России. В настоящее время в правительстве находится на рассмотрении законопроект о списании долгов. Предполагается, что он будет подписан к следующему году. Поэтому россияне с нетерпением ждут последних новостей по кредитной амнистии в 2022 году для физических лиц.

Понятие кредитной амнистии

Из-за обилия противоречивых новостей в СМИ и на просторах интернета у граждан формируются разные мнения об этой процедуре. Некоторые считают, что это позволит полностью избавиться от обязательств перед кредитной организацией.

Но финансовые эксперты предполагают, что, скорее всего, должников избавят от обязанности выплачивать проценты и штрафы за просрочки. Основной долг все же придется вернуть.

Также в законопроект депутаты предлагают внести запрет банкам и микрофинансовым организациям требовать полный возврат долга единовременно. То есть его можно будет погасить в рассрочку.

Существующий в настоящее время закон позволяет кредиторам наращивать на основное тело займа любые проценты и накладывать на заемщика штрафы даже за малейшие просрочки. Из-за этого сумма долга неуклонно растет, что делает положение заемщика практически безвыходным.

Новый законопроект должен ограничить возможности кредитных организаций при начислении штрафов и процентов.

Сроки принятия закона

В последних новостях о кредитной амнистии в 2022 году для физических лиц пока нет конкретных сроков, поэтому нельзя точно сказать, когда будет полностью готов к принятию законопроект.

В настоящее время закон о кредитной амнистии для физических лиц вызывает много споров в Государственной Думе, т. к. не совсем понятно, как обязать финансовые организации значительно ослабить требования к должникам.

В настоящее время частично участвовать в такой акции готовы только несколько крупных банков России: «Сбербанк», «Альфа» и ВТБ. Более того, они уже практикуют некоторые послабления для должников.

В каждой из этих кредитных организаций они разные. Более подробно о возможности вернуть долг без высоких процентов и штрафов можно узнать при личном посещении банка или на официальном сайте.

Кому будет недоступна кредитная амнистия

Финансовые аналитики советуют гражданам особо не расслабляться в ожидании возможности законного списания долгов, т. к. в законопроекте будет выделен ряд моментов, когда процедура будет недоступна:

Заемщик принимал участие в залоговой сделке, например, оформлял автокредит или ипотеку. Имущество в залоге позволяет вернуть долг кредитной организации, при этом уже выплаченные средства будут высчитаны из общей суммы долга. Если залоговое имущество будет реализовано по большей, чем сумма долга, стоимости, остаток будет возвращен заемщику.

У заемщика есть возможность вернуть долг банку или микрофинансовой организации, но по каким-либо причинам он этого не делает. То есть гражданину необходимо будет доказать свою финансовую несостоятельность.

  • Заемщик предумышленно искажал сведения о себе и о своих доходах при оформлении кредита.
  • Заемщик при заключении первичного договора предоставлял сотрудникам банка фальсифицированные документы.
  • Какие еще категории граждан могут попасть в этот перечень, в настоящее время неизвестно.

Основания для использования кредитной амнистии

  1. Чтобы физическое лицо имело возможность воспользоваться кредитной амнистией, потребуется соблюдение ряда обязательных условий:
  2. нахождение в крайне тяжелых социальных условиях;
  3. пенсионный возраст;
  4. начисление штрафов, значительно превышающих тело долга;
  5. очень тяжелое материальное положение;
  6. большая или средняя сумма долга по всем имеющимся займам.
  7. Особое внимание предполагается уделить гражданам пенсионного возраста, особенно тем, кто не имеет иного дохода, кроме пенсии и большого количества недвижимого имущества.
Читайте также:  В каких случая опасно регистрировать ребенка в свою квартир

Какие виды займов попадут под действие амнистии

  • Последние новости по кредитной амнистии в 2022 году для физических лиц обещают, что она затронет сразу несколько видов займов:
  • потребительские кредиты;
  • займы в микрофинансовых организациях.

В первую очередь под действие закон о кредитной амнистии попадут именно микрозаймы, т. к. у них самые невыгодные условия долговых обязательств и слишком высокие проценты.

Кому будет доступна кредитная амнистия

  1. Возможность воспользоваться правом законного списания долгов будет у нескольких категорий граждан, которые имеют адекватную причину просрочек по выплатам.

    Среди них:

  2. женщины, находящиеся в декретном отпуске, вследствие чего их доход существенно снизился;
  3. лица, имеющие близких родственников в тяжелом положении, из-за чего произошло существенное снижение семейного дохода;
  4. временно нетрудоспособные граждане или получившие инвалидность;
  5. лица, потерявшие работу, вследствие чего лишились дохода;
  6. существенное снижение доходов по каким-либо причинам, в том числе из-за потери работы или серьезного заболевания.
  7. Для пенсионеров предполагается использовать особые условия: они будут полностью избавлены от штрафов, им максимально снизят процент и уберут требования по единовременному возврату определенной суммы долга.
  8. Итоги

Будет ли списание кредитных долгов в 2022 году, в настоящее время достоверно не известно, т. к. законопроект еще находится на стадии разработки. В нем еще нет нескольких основных пунктов: например, какая именно организация будет заниматься оформлением и проверкой документов. Допускается, что для этого будет создан новый государственный орган, наделенный всеми необходимыми полномочиями для работы с кредитными долгами.

Подробнее ➤

Условия льготного периода для отсрочки или уменьшения платежей

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

С марта 2022 года заемщики могут обратиться за кредитными каникулами. Закон об этом уже подписан и вступил в силу. При снижении дохода более чем на 30% можно до полугода не вносить платежи — независимо от согласия банка. Неустойка, штрафы и взыскание на предмет залога грозить не будут, кредитная история не испортится.

Подпишитесь, чтобы следить за разборами новых законов и анализом финансовой ситуации Подписаться

Кредитные каникулы не бесплатные. За время отсрочки на сумму отложенных платежей кредитор начисляет проценты.

Ипотека

По условиям договора

Другие кредиты

2/3 среднерыночной стоимости по данным ЦБ

Нужно подать заявление с требованием предоставить льготный период — в тот банк, что выдал кредит. Это можно сделать письменно, по телефону или онлайн, уточните в банке.

Срок — до 30 сентября 2022 года включительно. Льготный период — до 6 месяцев.

К заявлению можно сразу приложить документы, которые подтверждают снижение дохода, но, в отличие от ипотечных каникул, это не обязательно. Банк сможет сам все проверить, а при необходимости запросит у заемщика недостающие сведения. Направляя требование, вы автоматически соглашаетесь на запрос сведений из ФНС и ПФР.

Проверка заявления и подготовка нового графика

5 дней

Запрос документов у заемщика

60 дней после обращения

Предоставление документов по запросу банка

90 дней после обращения

Если банк не запросил документы в течение 60 дней, значит, каникулы одобрены.

Уведомление о предоставлении кредитных каникул, которое приходит в течение 5 дней после обращения, не означает, что их не отменят после проверки. Может получиться так, что заемщик вроде бы законно не платит по кредиту, а потом оказывается, что права на отсрочку не было.

Если все условия соблюдаются, отказать в льготном периоде кредитор не может.

Кредитные каникулы можно использовать еще раз, даже по тому же договору. Новый льготный период нельзя применить только для ипотеки, по которой в это же время действуют ипотечные каникулы.

Можно оформить и кредитные каникулы по новому закону. Главное — не в один и тот же период, а последовательно.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Стоит ли верить в закон о списании долгов населению?

Единого закона о списании долгов, который был бы применим ко всем случаям в жизни, в нашей стране не существует. Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя допускает освобождение от задолженностей. Но тот же закон обязывает граждан подтверждать признаки несостоятельности и сумму просрочки, наличие у человека других неисполненных обстоятельств.

Сейчас эта процедура банкротства проводится не только через арбитраж, но и во внесудебном порядке. При грамотном подходе можно освободиться от кредитного бремени или получить реструктуризацию задолженности. Подробнее о том, как списать долги, читайте в статье.

Какой закон допускает списание долгов по кредитам?

Надеяться, что банки вам простят кредит или не будут взыскивать просрочку, не стоит.

Пока заемщик сам не предпримет активных действий, чтобы списать свои долги, ему придется платить неподъемные проценты, терпеть давление со стороны кредиторов, коллекторов и приставов, часто даже скрываться о тех, кто требует возврат долга.

Чтобы освободиться от просрочки по кредитам, налогам, услугам ЖКХ, граждане могут воспользоваться Законом № 127-ФЗ «О банкротстве». Это не самая простая процедура, поэтому на 100% гарантировать списание долгов нельзя.

И если уж браться за организацию своего банкротства, нужно подходить к нему обдуманно.

Чтобы успешно пройти банкротное дело, нужно:

  • подтвердить признаки своей несостоятельности и неплатежеспособности — например, указать на факт, что период просрочки по долгу уже превысил 3 календарных месяца. Также необходимо указать сумму долга, заявить об отсутствии имущества, раскрыть другие обстоятельства, не позволяющие погашать долги, например, сообщить о снижении дохода;
  • направить документы в суд или МФЦ. В суд необходимо обратиться обязательно, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Упрощенное банкротство через МФЦ было введено с 1 сентября 2020 года, воспользоваться им можно при просрочке от 50 и строго до 500 тыс. руб.;
  • пройти обязательные этапы процедуры — для судебного банкротства это реструктуризация и (или) реализация имущества, а упрощенная процедура предусматривает проверки в МФЦ и 6 месяцев ожидания возражений кредиторов.

Это только общие моменты, которые нужно учитывать при прохождении банкротного дела.

Можно избежать выплат по просроченным кредитам, если банк пропустит срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не требует вернуть долг три года.

В данной ситуации нужно вовремя направить в судебный орган заявление о прекращении дела по причине истечения сроков. Если не сделать этого, судья может удовлетворить иск, даже если срок давности истек.

Также учтите, что отказ в иске по срокам не мешает требовать долги во внесудебном порядке. Банк вправе сам рассылать претензии или звонить должнику, или продаст долг коллекторскому бюро. Полностью прекратить все требования по возврату долга можно после завершения банкротного дела.

Могут ли кредиты списаться автоматически

Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ.

Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.

Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году.

Варианты списания задолженности

Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:

  • получить ипотечные или кредитные каникулы;
  • заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
  • получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
  • отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.

О вариантах полного списания долгов граждан расскажем ниже.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Прощение долга

Гражданский кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно.

Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке.

Пропуск сроков

По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.

Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности:

  • банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля, но только в том случае, если вы подпишите документ о признании суммы долга или сделаете хоть одну выплату (что тоже является фактом признания долга);
  • можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника;
  • так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.

Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят.

Банкротство

Поэтому целесообразно решиться на прохождение банкротства. Закон о списании долгов по кредитам описывает порядок прохождения банкротного дела, требования к документам. До сентября 2020 года это можно было сделать только через арбитраж. Новый закон с поправками в 127-ФЗ предусматривает упрощенную процедуру через МФЦ.

Признание банкротом освобождает от налоговых и кредитных обязательств, от долгов по ЖКХ. Не спишутся лишь некоторые личные обязательства. Например, к ним относятся алименты, долги по зарплате, возмещение имущественного ущерба и вреда здоровью.

В некоторых случаях должник может выбрать, по какой процедуре проходить банкротство — через суд или МФЦ.

Например, если сумма просрочки не достигает 500 тыс. руб., однако у должника подтверждается неплатежеспособность, он может обратиться в МФЦ или в суд.

Ниже расскажем, какие плюсы и недостатки предусматривает федеральный закон о списании долгов 127-ФЗ для обоих вариантов.

Как списать долги через банкротство физических лиц

Закон о списании долгов по кредитам физических лиц работает уже почти 5 лет. Но до недавнего времени он предусматривал только длительную и дорогостоящую судебную процедуру, с реализацией имущественных активов и привлечением управляющего.

Летом 2020 года Президент России Владимир Путин подписал закон, который внес поправки в процедуру и разрешил внесудебное банкротство. Эта процедура полностью бесплатна для должника и не предусматривает реализацию имущества.

Читать закон в последней редакции можно по ссылке. Наши юристы готовы разъяснить его нормы, проконсультировать по дальнейшим действиям.

Через суд

Судебное банкротство физ. лиц допускается при сумме задолженности от 500 тыс. руб., либо при подтверждении признаков неплатежеспособности, несостоятельности. Например, к таким признакам относится отсутствие имущественных активов для расчета с кредиторами, просрочка свыше 90 дней по более чем 10% обязательств.

Процедура предусматривает следующие этапы:

  • нужно подготовить множество документов, в том числе опись имущественных активов, справки о доходах и т.д.;
  • до обращения в суд необходимо уведомить кредиторов (для этого им направляется копия заявления);
  • документы направляются в арбитражный суд по месту жительства, причем заявитель должен перечислить на депозит аванс на вознаграждение управляющего;
  • судья утвердит управляющего из кандидатов СРО, предложенного заявителем;
  • в зависимости от обстоятельств, может проводиться реструктуризация задолженностей, либо сразу начнется стадия реализации.

Когда суд признает заявление обоснованным, то по отношению к должнику прекращаются любые формы взыскания, в том числе коллекторскими фирмами и через ФССП. На сумму долга будет приостановлено начисление процентов, с имущества снимут аресты.

Пока продолжается банкротное дело, имуществом и доходами должника будет распоряжаться управляющий. Для осуществления текущих расходов будет открыт специальный счет. После завершения торгов деньги пойдут на расчет по долгам. Отдельные виды вещей, предметов и объектов могут оставить должнику. Их список указан в ст. 446 ГПК РФ. Это, как правило, предметы личного пользования.

Банкротство через МФЦ

Во внесудебном банкротстве вся процедура организована проще, хотя и здесь нужно строго следовать закону. Обратиться в МФЦ можно, если размер обязательств составляет от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества.

Алгоритм действия для списания долгов через МФЦ в 2022 году таков:

  • заполняется заявление, в котором нужно точно указать перечень кредиторов и размер задолженностей;
  • заявление подается сразу в МФЦ, а уведомлять кредиторов не нужно, это сделают сотрудники центра;
  • специалисты МФЦ сами разместят информацию о желании должника пройти банкротство на Федресурсе;
  • если в течение 6 месяцев кредиторы не подадут возражений, будет принято решение о признании банкротом, списании долгов.

За 6 месяцев 2021 года в МФЦ признали обоснованной только меньше половины заявок физ. лиц на внесудебное банкротство.

2021 год — это всего лишь второй год, когда наши граждане получили право подать заявление на внесудебное банкротство через многофункциональные центры (МФЦ).

За пол года МФЦ опубликовали информацию о начале 2 тыс. 228 процедур внесудебного банкротства граждан. При этом 2 тыс. 470 заявлений за этот же период МФЦ вернули людям, желающим списать свои долги.

В итоге доля инициированных через МФЦ процедур банкротства — 47%.

В марте-июне 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 1 тыс. 679 внесудебных банкротств граждан.

Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с момента старта процедуры в сентябре 2020 года по состоянию на июнь 2021 года стали:

  • Омская область — 253 заявлений
  • Челябинская область — 193 шт.
  • Пермский край — 136 шт.
  • Алтайский край — 134 шт.
  • Краснодарский край — 133 шт.
  • Липецкая область — 128 шт.

Важно правильно заполнить заявление. После окончания дела спишутся только долги, включенные в приложение к заявлению. Поэтому желательно оформлять документ и проходить дальнейшие этапы при сопровождении юриста.

Преимущества и минусы списания кредитных долгов по банкротству

Самый очевидный плюс от прохождения банкротной процедуры — списание долгов по кредитам, займам, другим обязательствам. Дополнительным преимуществом внесудебной процедуры является отсутствие расходов на управляющего, пошлины.

К минусам любой формы банкротства можно отнести:

  • сложность и длительность судебной процедуры;
  • значительные расходы при ведении дела через арбитраж (общая сумма трат может составить до 200 тыс. руб.);
  • продажа активов, если банкротство идет через суд;
  • возможная ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • последствия, которые наступают для банкрота (например, запрет на получение руководящих должностей в организациях на срок от 3-х лет);
  • большой перечень документов и сведений, которые нужно подготовить для суда;
  • практически 100% отказ в выдаче кредита в первые годы после прохождения банкротства.

Естественно, больше всего минусов у судебного банкротства, которое не всегда завершается списанием долгов. Но и упрощенное банкротство подходит не для всех.

С сопровождением юриста можно полностью снять риски того, что долги не спишут, сохранить часть имущества, максимально быстро пройти все этапы процедуры. Звоните, наши юристы помогут со списанием долгов через банкротство!

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *