Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Кредитная карта представляет собой банковский продукт, который используется для безналичных переводов, снятия денег наличными, оплаты товаров и заказа услуг. Благодаря грамотному использованию льготных сроков и программ лояльности можно экономить, но применение карт также представляет риск для плательщиков.

Мошенничество с кредитными картами

Злоумышленники пользуются несколькими уловками, позволяющими получить доступ к банковским картам. В прошлом большинство афер совершалось оффлайн. Для этого мошенники взламывали банкоматы и терминалы. Тем не менее сейчас основную угрозу для держателей кредиток и дебетовых карт представляют злоумышленники, которые действуют в интернете.

Во избежание форс-мажорных ситуаций следует учитывать рекомендации службы безопасности эмитента. Например, скомпрометировать данные или потерять карту можно вследствие банальной невнимательности. Не исключена также возможность утечки конфиденциальной информации со стороны эмитента.

Способы мошенничества с кредитными картами:

  1. Интернет-фишинг – потеря данных вследствие размещения платежных реквизитов на фиктивных сайтах.
  2. Телефонный фишинг – выманивание конфиденциальных сведений путем осуществления звонков на номера жертв. Мошенник обычно представляется сотрудником правоохранительных органов либо работником банка.
  3. Скимминг – копирование магнитной полосы путем применения специального оборудования.
  4. Модификация банкомата – изменение конфигурации оборудования для кражи банкнот или физических носителей. Речь идет об установке фальшивой консоли для ввода ПИН-кода, «ливанской петли» и шиммера в картридере.
  5. Двойная прокатка карты – метод обмана покупателей торговыми сетями для получения копий квитанций.

Существует огромное множество способов махинаций с картами. Эмитенты пытаются обезопасить себя и защитить клиентов от злоумышленников путем повышения уровни безопасности пластикового носителя. Однако следует понимать, что основная причина утечки конфиденциальной информации, как правило, связана с излишней доверчивостью плательщика.

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Инструменты эмитентов для защиты кредитных карт

  • Двухфакторная аутентификация и 3-D Secure – подтверждение операций с помощью секретного кода (особенно хорошо помогает в защите от дистанционных считываний).
  • Отказ от использования пластиковых носителей с магнитными полосами в пользу защищенных чипов.
  • Внедрение технологии бесконтактных платежей, в том числе с помощью мобильных приложений.
  • Возможность установить лимиты на ежедневное и ежемесячное снятие наличных или иные операции.
  • Оповещения о выполненных транзакциях и подключенных услугах с помощью SMS или push-уведомлений.
  • Круглосуточная техническая поддержка клиентов (горячая телефонная линия и чат в приложении).
  • Опция немедленной блокировки утерянной карты или скомпрометированного платежного инструмента.
  • Применение реквизитов карты, включая коды CVV2 или CVC2, для подтверждения онлайн-платежей. 

Перечисленные способы защиты активно применяются отечественными эмитентами. К тому же с клиентами круглосуточно готовы работать представители финансовых учреждений.

При возникновении проблем, представляющих реальную угрозу, владелец карты может обратиться в службу безопасности банка. Горячая линия работает без перерывов и выходных. Сотрудники колл-центра готовы помочь советом. В случае подтвержденных фактов мошенничества поступившие от клиентов заявки перенаправляются работникам службы безопасности банка.

Советы по защите кредитных карт от мошенников

Эмитенты предоставляют практические советы для владельцев банковских карт, которые входят в инструкцию по использованию подобного платежного инструмента. Чтобы защитить себя от виртуальных мошенников и иного рода аферистов, достаточно следовать простым рекомендациям.

Предприняв несколько элементарных мер по защите карт, удастся снизить вероятность возникновения существенных финансовых потерь. Следование экспертным советам поможет заемщику защитить собственные активы. В итоге грамотное использование карты принесет пользу всем сторонам кредитной сделки.

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Совет 1: Создайте надежный ПИН-код и пароль от личного кабинета в системе онлайн-банкинга

Надежный пароль представляет собой секретный код, который состоит из цифр и латинских букв с разным регистром. Тем временем стандартный ПИН-код не содержит дополнительных символов. Он представляет собой 4 цифры.

Злоумышленники могут заполучить пароли несколькими способами. Например, часто применяются специальные программы, которые генерируют числовые и буквенные комбинации. Чтобы снизить вероятность утечки данных, рекомендуется использовать сложные пароли. ПИН-код желательно менять каждые три месяца.

Совет 2: Не передавайте конфиденциальные данные третьим лицам

Основным инструментом для защиты банковской карты является ПИН-код. В идеале его должен знать только владелец кредитки. Посторонние лица, в том числе сотрудники финансового учреждения, не имеют права требовать обнародование секретные данных.

Клиентам не запрещается по собственному усмотрению передавать карты и ПИН-коды доверенным лицам. Тем не менее следует бережно относиться к распространению информации, с помощью которой можно получить доступ к кредитке, в том числе следить за транзакциями и совершать любые платежи.

Совет 3: Не переходите по неизвестным ссылкам на непроверенные и потенциально опасные сайты

Популярным способом кражи конфиденциальных данных владельцев банковских карты является фишинг. Суть этого метода мошенничества предельно проста.

Злоумышленник создает копию известного сайта, переходя на который жертва видит уведомление о необходимости авторизоваться или ввести секретные данные карты. Визуально страница не отличается от оригинального сайта.

Разницу можно заметить только посредством сравнения URL-адресов.

Характерные черты надежного сайта:

  1. Шифрование данных путем применения криптографических протоколов на базе сертификатов SSL. Чтобы убедиться в наличии безопасного подключения, достаточно взглянуть на адресную строку браузера. Сайты с действительными сертификатами обозначаются значком закрытого зеленого замка. Если с шифрованием возникают проблемы, некоторые браузеры и антивирусные программы автоматически блокируют опасные страницы. С этой мерой предостережения сталкиваются также ресурсы, которые забывают продлить срок действия SSL.
  2. Проверенное доменное имя, которое начинается с аббревиатуры «https://». Некоторые браузеры скрывают эту часть URL, поэтому для проверки придется скопировать адрес в текстовом виде. Протокол HTTPS обеспечит высокий уровень конфиденциальности при обмене данным между защищенными сайтами и посетителями. Защищенная страница для ввода реквизитов карты обязательно должна иметь шифрование.
  3. Отсутствие непроверенных ссылок для автоматического перенаправления пользователей. Если со страницы предполагается переход на посторонний ресурс, сайт обязан предупредить посетителя о возможных последствиях. Площадки с высоким уровнем защиты просят пользователя подтвердить свое решение воспользоваться предоставленной ссылкой.

Универсальное правило защиты от фишинга предполагает игнорирование подозрительных сообщений, которые поступают в виде SMS и писем на электронную почту.

Не рекомендуется переходить по неизвестным ссылкам и оставлять конфиденциальные данные на потенциально опасных сайтах.

Даже если информация выглядит весьма убедительно, необходимо проверить ее достоверность путем обращения в службу поддержки банка.

Юником24: мы со своей стороны предлагаем воспользоваться нашим сервисом подбора кредитных карт от надежных и проверенных банков России. Гарантируем защиту ваших персональных данных от использования третьими лицами!

Совет 4: Не устанавливайте стороннее программное обеспечение для доступа к карте

«Финансовая грамотность»: как безопасно и выгодно использовать банковские карты

В настоящее время дебетовые и кредитные карты использует подавляющее большинство россиян, и лишь ничтожно малый процент предпочитает исключительно наличные средства.

Этот платежный инструмент, развивающийся с каждым годом все больше и больше, уже плотно вошел в жизненный процесс и дает возможность не только быстро и безопасно совершать покупки, но и получать определенную выгоду. Однако не дремлют и мошенники, которые постоянно придумывают новые способы отъема денег у людей.

О том, как правильно использовать банковские карты и какие выгоды от этого можно получить – смотрите в проекте «Финансовая грамотность» на ТВК.

В современном мире уже сложно найти человека, который бы не пользовался банковской картой, но вместе с тем, случаев мошенничества меньше не становится.

Если наличные деньги могут уйти из кармана и без ведома человека, то с карты владельцы нередко сами переводят сбережения не туда.

И схем становится все больше с каждым днем, причем они очень гибко подстраиваются под конъюнктуру – недавно людей придумали обманывать, ссылаясь на режим самоизоляции.

«Человеку приходит, в котором говорится, что согласно его геолокации, он нарушил режим самоизоляции и должен оплатить штраф – 3 тыс. руб. у нас в крае за такое нарушение. В сообщении есть ФИО и ссылки на разные статьи из законов.

В дополнение идет угроза – если штраф не будет оплачен за 24 часа, человеку грозит уголовная ответственность. Человек может запаниковать, он перестает трезво оценивать ситуацию.

Не останавливает и то, что эти штрафные деньги просят перевести по номеру мобильного телефона», – рассказывает представитель красноярского отделения Банка России Егор Медяник.

И это только один пример. Мошенники предлагают вернуть деньги за неиспользованные авиабилеты, собирают деньги на вакцину или предлагают провести тест на коронавирус.

«Совет в этих ситуациях один – ни в коем случае не платить. Назначать штрафы могут только сотрудники органов исполнительной власти, и каждый из этих переводов не делают частным лицам», – отмечает специалист.

В некоторых случаях мошенники даже не призывают переводить деньги или что-то покупать. Они просто направляют письмо или сообщение, в котором дают ссылку на самые актуальные рекомендации, например, как защититься от коронавируса – это ставит под угрозу сохранность его денег.

«Мошенники создают специальные фишинговые сайты, которые собирают личные данные и платежные реквизиты пользователей. Такая информация позволяет им обнулить чужие счета.

Вместо рекомендаций по борьбе с коронавирусом человека, скорее всего, ждет вредоносная программа.

Она проникнет в телефон, планшет или компьютер и получит доступ к конфиденциальным данным — например, к паролю от онлайн-банка», – говорит представитель Банка России.

Чтобы не попасться на уловки преступников, необходимо соблюдать основные правила кибербезопасности:

  • Не переходите по ссылкам из писем незнакомых отправителей.
  • Проверяйте адресную строку сайта — часто фишинговые сайты отличаются от официальных всего одной-двумя буквами.
  • Используйте отдельную карту для онлайн-платежей и кладите на нее нужную сумму непосредственно перед покупкой.
  • Установите на все свои устройства антивирус и регулярно обновляйте его. Хороший антивирусный пакет включает защиту от спама и фишинговых писем.
  • Если преступники уже получили данные вашей карты, заблокируйте ее и попросите банк выпустить новую.

При этом важно помнить, что новые мошеннические схемы не вытеснили старые.

«Традиционная схема: мошенник звонит и представляется сотрудником банка. Часто люди ничего не подозревают, потому что телефон, с которого звонят – привычный банковский номер. Злоумышленники научились подделывать телефонные номера банков. Преступник сообщает о подозрительной операции, которая требует немедленных действий со стороны клиента», – замечает Егор Медяник.

Читайте также:  Заявление на социальный вычет: образец, бланк, инструкция по заполнению

Мошенники хорошо знакомы с психологией – они говорят быстро и уверенно, используют профессиональные термины, нередко фоном включают звуки, имитирующие работу оживленного call-центра. Все это помогает им втереться в доверие к клиенту банка и сделать так, что он потеряет бдительность. При этом они торопят и запугивают клиента.

«Преступник сообщает, что по карте проводится подозрительный платеж на крупную сумму, и чтобы его остановить, нужно срочно сообщить данные карты, ПИН-код или одноразовый пароль из СМС-сообщения.

Если человек начинает сомневаться или отказывается назвать данные, ему угрожают, что деньги с его карты прямо сейчас уйдут к мошенникам. Но это произойдет лишь в обратном случае.

Если клиент сам сообщит преступникам секретную информацию, которую нельзя разглашать, вернуть деньги через банк не получится», – рассказывает специалист.

Поэтому стоит придерживаться основных правил безопасности, чтобы не поддаться на уловки мошенников и не потерять деньги.

Во-первых, ни под каким предлогом никому не сообщайте личные данные, реквизиты карты и секретную информацию: CVV-код на обратной стороне карты, коды из СМС и ПИН-коды.

Называть кодовое слово можно, только если вы сами звоните на горячую линию банка. Во-вторых, всегда набирайте только официальный номер банка.

«Если действительно происходит несанкционированное списание, и сотрудники банка переживают за ваши деньги, не стоит паниковать и спешить. Если банк выявит подозрительную транзакцию, он сразу приостановит ее на срок до двух суток.

За это время вы можете либо подтвердить эту операцию банку, либо отменить ее.

Этого времени достаточно, чтобы хорошо все обдумать и без спешки самостоятельно позвонить в банк», – отмечает представитель красноярского отделения Банка России Егор Медяник.

Если деньги все-таки украли, об этом необходимо сообщить в банк не позднее следующего дня после случившегося. Банк обязан вернуть деньги, если клиент не нарушил условия договора и не раскрыл конфиденциальные данные. Также необходимо обратиться в правоохранительные органы. Это следует делать не только после мошеннических действий, но и при попытках злоумышленников украсть деньги.

Но, к счастью, банковская карта – это не только предмет беспокойства. С ней можно как тратить, так и зарабатывать. Даже кредитка, если действовать грамотно, принесет вам доход.

«Необходимо правильно использовать предложения банка. Одно из них – накопительные банковские карты. Это значит, что на остаток ваших денежных средств набегают проценты. Копить можно как на дебетовой, так и на некоторых кредитных картах, которые позволяют хранить на них деньги под проценты», – подчеркивает специалист.

Прежде чем брать такую карту, посчитайте, сколько вам будет приносить процент на остаток и убедитесь, что он покроет стоимость годового обслуживания карты – сможете ли вы получить доход от использования такой банковской карты.

«Второй способ – это получение и денег в виде кешбэка. Это возврат части денег, которые вы потратили при оплате покупки картой. Некоторые банки предлагают повышенный кэшбэк, но он начисляется только на конкретные бренды или, например, заказы в определенных ресторанах», – указывает представитель красноярского отделения Банка России.

Также процент возврата может зависеть от того, сколько вы тратите по карте в месяц. Чем больше, тем выше процент кэшбэка.

Многие банки сегодня предлагают кобрендинговые карты. Это означает, что банк заключил соглашение с какой-либо компанией. Вы расплачиваетесь картой банка за услуги или товары этой компании и получаете за покупки баллы, которые потом можете обменять на авиабилеты, проживание в отеле, скидки в магазинах или другие бонусы.

Чтобы банковская карта приносила вам максимальную пользу, внимательно изучайте договор, правила обслуживания и условия программ лояльности. Их суть обычно кроется в деталях.

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Как защитить банковскую карту от мошенничества — советы по безопасности использования пластиковых карт

Мошенничество с платежными картами — то, с чем сталкивалось более 12,0% пользователей — информация, которая была озвучена НАФИ (Национальным агентством финансовых исследований). Но поскольку способы противодействия мошенничеству в платежных системах усовершенствуются, этот показатель снижается.

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Если человек достаточно грамотный, чтобы не распространять секретную информацию, соблюдает советы по безопасности, он не станет жертвой мошенничества. Чтобы не попасть в руки злоумышленников, примите во внимание следующие советы и рекомендации.

Основные меры безопасности

Банковские карты люди теряют сами или их крадут. Чтобы вы могли вовремя заблокировать свое платежное средство, перепишите карточный номер, а также телефон центра обслуживания клиентов в записную книжку.

Кредитные или дебетовые карты выдают с ПИН-кодом. Если условиями кредитной компании предусмотрена замена секретного набора цифр, сделайте это. Цифровая комбинация должна быть сложной для других, но легкой для вас. Например, можно скомбинировать дату рождения с номером телефона.

Помните о том, что ни техническая служба, ни другие банковские сотрудники не должны знать личную информацию. Для осуществления перевода денежных средств достаточно знать номер карты — эта информация не является секретной.

Справка! Особенно тщательно соблюдайте все меры безопасности при посещении стран, где оно процветает: страны Африки и Латинской Америки, Молдавия, Турция, США.

Защита PIN-кода

Все банковские карты нужно хранить в надежном месте, недоступном для третьих лиц.  Желательно секретный набор цифр запомнить. Если вы решили его записать, храните листок отдельно от пластиковой карты, но так, чтобы он был под рукой. Если банковские карточки хранятся в кошельке, разместите листок с PIN-кодом в сумке — желательно в отдельном кармане.

Как правильно пользоваться пластиковой картой

Мы также подготовили несколько рекомендаций, как обезопасить свои средства, используя пластиковую карту:

  • не давайте карту для проведения операций третьим лицам и не забывайте платежный инструмент в машине, баре или в других местах отдыха;
  • если вы покупаете товары, оплачивая их пластиковой картой, сохраняйте все чеки, включая выданные по неуспешным сделкам;
  • регулярно сверяйте выписки по счетам, и, при обнаружении ошибочных начислений или непонятных списаний, обращайтесь на горячую линию или в отделение банка;

Важно! Решать вопросы о незаконном списании денег лучше всего в отделении кредитного учреждения. Поскольку есть организации (например, банк Тинькофф), функционирующие в дистанционном режиме, в таком случае выхода нет. Нужно звонить в службу поддержки.

  • чтобы быть в курсе всех операций, подключите СМС-сообщения;

Получив сообщение о покупке, которую вы не совершали, сразу же звоните в банк и просите заблокировать карту.

Осторожно! Если вам пришло СМС-сообщение, что по карте списана сумма, а буквально через пару секунд приходит второе о том, что по карте происходит подозрительная операция, дана ссылка, по которой надо перейти, чтобы отменить банковскую процедуру — это мошенники, а ссылка — один из вариантов мошенничества — фишинг.

  • по возможности, во время проведения банковских операций, не выпускайте карту из поля зрения;
  • установите антивирусные программы на электронные устройства, которыми пользуетесь для перевода денег и покупок — они защищают от вредоносных программ, с помощью которых злоумышленники снимают деньги с карт;
  • установите ограничение на перевод и снятие средств с карты;

Это не защитит вашу платежку на 100%, но поможет свести финансовые потери при проведении мошеннических операций к минимуму. Установить можно ограничения как для конкретной услуги банка, так и по суммам в течение дня. Например, вы можете в настройках запретить снимать с карты более 2 000 рублей в день или поставить ограничение на стоимость покупки не более 1 500 рублей в сутки.

  • пользуйтесь проверенными сайтами;

Справка! Если сайт безопасный, его адрес начинается с https://. В конце адресной строки защищенного интернет-ресурса имеется значок в виде закрытого замка. В случае отсутствия такой защиты мы не рекомендуем вводить на сайте личные данные, номер карточки и другую информацию.

  • чтобы оплатить услугу банковской картой, не используйте для этого чужой ноутбук, компьютер или телефон.

Все банковские операции нужно проводить с личного электронного устройства. В случае потери телефона с мобильным приложением вашего банка, звоните в финансовую компанию и просите отключить от этого номера все услуги. Как можно быстрее поменяйте пароль для входа в банк.

Как обезопасить себя, оплачивая картой товары и услуги

При работе с банкоматом соблюдайте следующие меры предосторожности:

  1. Пользуйтесь устройствами для выдачи денег, которые стоят в надежных местах: отделениях кредитных компаний.
  2. Если рядом с банкоматом находятся подозрительные личности, выберите другое устройство для проведения банковских операций или придите в другое время.
  3. Прежде чем пользоваться банкоматом, присмотритесь к нему. Наличие странных деталей, перекошенной клавиатуры и других подозрительных элементов должны насторожить. Никогда не снимайте деньги с помощью таких устройств!
  4. Если банковскую карту не получается вставить в банкомат, не пробуйте затолкнуть туда ее насильно. Поищите другое устройство или сообщите о проблеме, позвонив в компанию, обслуживающую банкомат.
  5. На наклейках, которые можно увидеть на банкоматах, изображены торговые марки платежных систем и категорий банковских карт, которое обслуживает данное устройство. Ищите банкоматы, на которых есть сведения, соответствующие  вашему банковскому продукту.
  6. Прикрывайте рукой клавиатур, когда вводите секретный набор цифр. При выполнении других команд строго следуйте подсказкам.

Справка! Если ввести секретный набор цифр неправильно три раза подряд, будет выполнена блокировка пластика. В некоторых случаях лучше отказаться от проведения операции до тех пор, пока вы не уточните ПИН-код (или не вспомните его).

При некорректной работе банкомата откажитесь от проведения процедуры, нажав кнопку «Отмена» и заберите карту. Признаки некорректной работы устройства: самовольная перезагрузка, длительный режим ожидания и т. д.

Внимание! Возвращая пластиковую карту, система оповещает вас об этом звуковым сигналом. Если владелец не заберет платежку, она будет удержана банкоматом. Обратившись в банк, вы сможете ее забрать.

Читайте также:  Таблица сравнения уровня шума в дБ и разрешенные показатели

Безопасная оплата оплата с помощью платежного инструмента

Для оплаты товаров или услуг выбирайте только проверенные компании. Все операции должны выполняться в вашем присутствии. Вы отчетливо должны видеть, какие манипуляции проводятся с вашей платежкой. Если при оплате товара продавец просит ввести PIN-код, убедитесь, что рядом стоящие покупатели не смогут его подсмотреть.

Использование кредитной или дебетовой карты в Интернете

Многие люди осуществляют покупки через интернет, из-за своей доверчивости они часто теряют деньги. И этому есть объяснения.

  • При заказе товара через сайты или по телефону, пользователи называют ПИН-код, чего делать нельзя. Кроме того, они «сливают» личные данные, а также всю «карточную информацию».
  • Потребители не открывают виртуальных или отдельных карт для покупок в Интернете, а пользуются стандартным банковским продуктом. Если открыть отдельную карту с определенным лимитом, вы (или мошенники) не сможете потратить больше указанной суммы.
  • Оплачивая услуги и товары в компаниях, находящихся за пределами РФ, они не проявляют осмотрительность. Часто средства переводятся на счета компаний, которые занимаются брокерской, инвестиционной деятельностью, предлагают лотереи или ставки.

Справка! В случае недобросовестных действий компаний, находящихся за пределами России, защита прав пользователя может быть затруднена. Это связано с законами других государств.

Как защитить личную и финансовую информацию

Для того чтобы совершать махинации различного рода, мошенники крадут персональные данные и финансовую информацию. Хотя такие действия во многих странах уголовно наказуемы, есть много людей, ставших жертвами мошенников.

Оградить себя полностью от таких неприятностей вряд ли получится, но не дать мошеннику завладеть вашими персональными данными и финансовой информацией можно:

  1. Следите за тем, где находятся ваши документы: паспорт, водительское удостоверение и др. Не распространяйте их номера по всему интернету.
  2. Если звонят продавцы и просят продиктовать номер паспорта, не делайте этого.
  3. По завершении транзакции убедитесь, вернули ли вам пластиковую карту.
  4. Если бумаги, содержащие личную или финансовую информацию нужно выбросить, их лучше сжечь или пропустить через бумагоуничтожитель.
  5. Храните важные документы в сейфе или вдали от третьих лиц.
  6. Не стоит постоянно носить с собой все банковские карты и документы к ним.

Мошенничество в Интернете: самые распространенные способы

Поскольку в интернете не пощупаешь вещи и не попробуешь на вкус продукты, то мошенники могут предложить все, что угодно. Зная наживку, вы никогда не попадетесь на их удочку:

  1. Слишком низкая стоимость товара по сравнению с другими магазинами, а также отсутствие юридического адреса компании — то, что должно насторожить.
  2. Если вы сомневаетесь в честности продавца, узнайте максимум информации о товаре из других сайтов и позвоните продавцу. Задайте вопросы, касающиеся материала и технических характеристик. Отсутствие конкретных ответов — повод для отказа покупки товара.
  3. Ознакомьтесь с отзывами на независимых площадках. Поищите тематические группы и там уточните, покупал ли кто товар у данного продавца.

Внимание! Если не хотите быть обманутым, пользуйтесь услугами курьером. После доставки товара вы его можете не только посмотреть, но и примерить.

Фишинг

Под фишингом подразумевается вид мошенничества, когда злоумышленники получают данные вашей пластиковой карты.

Владельцы пластиковых карт получают электронные письма якобы от банка или платежной системы. Мошенники предлагают перейти на сайт и осуществить какое-то действие.

Например, ознакомиться с льготным продуктом или условиями акции. Далее, чтобы воспользоваться выгодным предложением, мошенники просят ввести ПИН-код и другие данные.

В результате злоумышленники, имея необходимую информацию, изготавливают новую карту и пользуются вашими средствами.

Еще один вид мошенничества из этой сферы — звонки на номера телефонов с просьбой рассчитаться с кредитом, полученным в банке или МФО. Как только владелец карты отказывается, ему предлагают «уточнить» информацию.

Справка! Банки и платежные системы не рассылают писем и не просят переходить по ссылкам. Если возникла ситуация, требующая решения, они звонят клиенту и просят приехать в банк.

Интернетные попрошайки

В сети встречается много объявлений о сборе средств на лечение бездомным животным и т.д. Благотворительные организации могут этим заниматься, но чаще всего мошенники создают дубликаты и меняют реквизиты.

Брачные аферы и «звуковые» наркотики — еще несколько видов афер, популярных в сети.

Часто задаваемые вопросы

Пин можно восстановить. Способы у каждого банка свои: можно восстановить код в личном кабинете в настройках безопасности, позвонить на горячую линию и получить временный пин, который потом поменять. Самый радикальный способ — замена карты. Если карта в банкомате, она точно не попадет в руки мошенников. Если вы находитесь рядом с кредитной компанией, обратитесь в отделение. Вы также можете позвонить по номеру телефона горячей линии. Да. Вы можете самостоятельно установить лимит по всем картам. И не только на снятие средств. На покупки в интернете, переводы и т. д. Обратитесь в банк и напишите соответствующее заявление. По факту несанкционированных списаний будет произведено расследование, о результатах которого вы будете уведомлены. CVV2 — защита от проведения незаконных операций в том случае, когда карта не предоставляется, а ее данные вводятся продавцом вручную. Имеет 5 летний опыт работы с финансовыми порталами. Пишет экспертные статьи и проводит исследования банковских продуктов.

Правила платежной гигиены: как уберечь средства на банковской карте

 РИА Новости КрымРИА Новости Крым

Еще одним весомым плюсом такого электронного аналога кожаного кошелька является безопасность имеющихся средств. Каждая карта имеет уникальный код доступа — ПИН-код, в интернет-банке — пароль. Эти волшебные цифры позволяют владельцу авторизоваться и совершать действия в банкомате или интернет-банке.

Бояться утери карты не следует, это не потеря денег. Карту можно заблокировать одним звонком в банк. По заявлению владельца Банк выпустит Вам новую карту, а остаток денежных средств будет зачислен на новую карту автоматически.

В пользовании картой есть «золотые правила безопасности», которые банки рекомендуют соблюдать.

При получении карты, после ее активации, рекомендовано сменить ПИН-код (четырехзначный код доступа — ред.), не сообщать родственникам и обновлять ПИН-код раз в квартал. Лучше всего выучить комбинацию и уж точно не записывать ее на карте и не хранить запись вместе с картой. Этот уникальный код только ваш, и не должен стать достоянием общественности.

Эксперты советуют, все-таки, отдавать предпочтение случайным комбинациям, без привязки к дате или году рождения владельца карты. В случае подозрений, что ПИН-код стал известен третьим незнакомым лицам, стоит оперативно обратиться в банк и заблокировать карту.

Этот же принцип случайной комбинации рекомендован и для создания пароля интернет-банка.

Помимо ПИН-кода, третьим лицам нельзя сообщать номер и срок действия карты, кодовое слово, а также пароли из СМС. Даже если звонок поступил якобы из отделения банка.

«Первое, что следует сделать в такой ситуации — это повесить трубку, — утверждают специалисты. — После этого перезвонить на «горячую линию» банка и сообщить о случившемся. Номер «горячей линии» банка рекомендуют записать в телефонную книгу».

Такого же алгоритма следует придерживаться в случае получения тревожных смс или электронных писем. Сотрудник банка не будет запрашивать данные карты или банковского счета по телефону, через смс и электронные письма.

Для контроля движения денежных средств по карте, специалисты банка рекомендуют подключить услугу смс-информирования. При каждом списании или поступлении денежных средств, на телефон владельца карты будет приходить смс-уведомление с указанием суммы и остатка по счету. Второй способ контроля — периодически просматривать историю платежей по карте в интернет-банке.

Все мы любим бесплатные общественные сети Wi-Fi, безбоязненно к ним подключаемся, с удовольствием пользуемся. Однако в таких сетях может быть перехвачена незашифрованная информация о пользователе, пароли и логины доступа к карте.

Чтобы этого избежать, финансовые операции лучше осуществлять через мобильный интернет 3G или LTE, домашние wi-fi-сети или сети отделений банка.

В любом случае, запрещено сохранять в браузере пароль входа в интернет банк, даже на личном компьютере.

Современные банкоматы — лаконичные конструкции, удобные в использовании, весьма распространенные. При развитой структуре и популярности банка характерно наличие минимум одного банкомата в зоне нескольких километров.

Научиться выполнять простые операции с карточкой в банкомате несложно. Главное — внимание и последовательность действий.

Меню этих устройств интуитивно понятно, пошагово выбираемые услуги отражаются на мониторе.

Доступные функции в банкомате позволяют оперативно производить платежи, осуществлять переводы, пополнять мобильные счета, оформлять выписки, делать пожертвования, производить иные популярные операции.

Специалисты советуют при любых операциях с банковской картой проявлять должную осмотрительность, не слушать советов посторонних, не принимать их помощь при указании реквизитов получателя, не сообщать ПИН-код и любую другую информацию по вашей карте. После завершения работы с банкоматом не забывать забирать карту, деньги, если вы их снимали, чек и выписку о состоянии счета.

Точное следование этим «золотым правилам безопасности» позволит пользоваться банковской картой без оглядки и с удовольствием.

Главное, чтобы на ней были деньги.

Главные правила безопасных платежей в Интернете

Всего лишь несколько десятков лет назад предложение о покупке обоев в Интернете воспринималось как шутка. Сегодня интернет-магазины стали частью нашей повседневной жизни.

Рынок электронной коммерции быстро растёт, и мы всё чаще покупаем в интернет-магазинах.

Мы покупаем предметы повседневного спроса, одежду и обувь, книги и косметику, а также продукты питания и даже некоторые лекарства.

Онлайн-платежи, в том числе карточные, неразрывно связаны с онлайн-покупками. Насколько этот метод безопасен? Наши данные достаточно защищены? Как оплатить картой в Интернете, чтобы избежать риска?

Типы платежных карт

Наиболее популярные типы платежных карт:

  • Дебетовая карта – вы можете использовать её для оплаты как в стационарных, так и в интернет-магазинах. Мы используем средства с нашего счета, которые у нас есть. Поэтому карта должна быть связана с нашим личным счетом. Хотя «дебет» означает отрицательное сальдо, дебетовые карты не допускают возникновения задолженности;
  • Кредитная карта – она используется как дебетовая карта, но для платежей мы используем средства, предоставленные нам банком в рамках кредитного лимита. Это означает, что при оплате кредитной картой мы заимствуем средства в банке, которые нам позже придётся вернуть (обычно с процентами);
  • Платёжная карта – совмещает в себе особенности кредитных и дебетовых карт. Она связана с нашим банковским счетом, но позволяет использовать средства из предоставленного нам кредитного лимита;
  • Карта предоплаты – это карта, пополненная определенной суммой, но не связанная с банковским счетом. У неё может быть заранее установленный номинал, после его использования она становится бесполезной, или можно многократно пополнять её новыми средствами через специальный счет.
Читайте также:  Чем кормят в российских тюрьмах: рассказ бывшего заключенного

Существуют также бесконтактные платежные карты – их можно использовать для бесконтактных платежей. Нам не нужно вставлять карту в терминал, нужно только приложить её (терминал также должен быть оснащен такой функцией).

Преимущества и недостатки карточных платежей

Чаще всего, когда мы покупаем онлайн, можно выбрать один из нескольких способов оплаты. Иногда мы можем заплатить наличными при доставке заказанного товара, обычно у нас также есть возможность оплаты традиционным переводом или через один из сайтов, предлагающих онлайн-платежи.

Итак, почему мы должны решить платить картой? Каковы плюсы и минусы этого решения?

Недостатки оплаты картой онлайн:

  • пользователь обязан соблюдать правила безопасности при использовании карты (если кража или мошенничество произойдёт из-за грубой небрежности, он не сможет вернуть деньги);
  • данных с карты достаточно, чтобы вор расплатился нашей картой (ему не нужно физически ею обладать);
  • когда кто-то использует данные с нашей карты, мы можем даже не знать об этом;
  • меньше конфиденциальности – транзакции по карте регистрируются и обрабатываются уполномоченными лицами.

Преимущества карточных платежей онлайн:

  • удобство – обычно при оплате на определенном веб-сайте мы должны ввести все данные карты только один раз;
  • скорость – мы можем оплатить картой в любое время, и этот платеж будет немедленно зачислен (в случае традиционного перевода, оплата может занять до 24 часов, исключая выходные и праздничные дни);
  • дополнительная безопасность – благодаря услуге возврата средств вы можете вернуть сумму, оплаченную картой, если заказанный товар не доставлен;
  • универсальность – вы можете расплачиваться кредитными и дебетовыми картами не только во многих отечественных магазинах, но и на зарубежных сайтах. Иногда это единственный доступный способ оплаты;
  • контроль над финансами – хотя при оплате картой нам проще тратить большие суммы, мы можем установить ограничения на карту, например, ежедневные, ежемесячные или для онлайн-транзакций. Благодаря этому мы не сможем «случайно» потратить больше, чем планировали. И если карта (или данные карты) будут украдены, мы потеряем меньше денег;
  • скидки – платежные карты являются частью многих акций или партнерских программ. Используя карту, мы можем получать скидки. Многие авиакомпании поощряют оплату дебетовыми картами – мы будем платить меньше за тот же билет, чем если бы мы заплатили наличными.

Безопасно ли указывать номер карты?

Авторизация платежа по карте

Процесс оплаты картой прост с точки зрения клиента, но кажется сложным с точки зрения урегулирования. Когда мы предоставляем наши данные и номер карты, дату истечения срока действия и дополнительный код CVV2 на веб-сайте интернет-магазина, эти данные передаются платежному агенту и из него в сеть Visanet (для карт Visa) или Banknet (для карт MasterCard).

После этого в наш банк отправляет запрос на проверку наличия достаточного количества средств на нашем счете или достаточного лимита по кредитной карте. Затем ответ отправляется из банка в сеть Visa, а оттуда к платежному агенту, который сообщает магазину о положительном результате авторизации.

Все эти данные отправляются автоматически, и это занимает от нескольких долей секунды до нескольких секунд.

При оплате картой мы должны знать, что продавец никогда не получает данные с нашей карты. Поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что администратор отеля или сотрудник интернет-магазина может использовать информацию, указанную в платёжной форме, чтобы ограбить вас. У них нет такой возможности.

Автоматическая защита

Другим средством обеспечения безопасности являются автоматические системы, которые обнаруживают подозрительное или просто необычное поведение учетной записи. Это может включать, например, попытку выполнить много (несколько или даже дюжину или около того) транзакций за короткое время или несколько транзакций, каждая с другим адресом доставки.

Системы также обнаружат, если вы платите картой из определенного местоположения, а затем из другого по прошествии времени, которого будет недостаточно, чтобы покрыть это расстояние.

В случае необычного платежа (например, когда мы находимся в отдаленном отпуске), банк может позвонить нам с запросом на авторизацию платежа по телефону.

Банковские автоматы изучают наше поведение. С высокой вероятностью успеха они могут обнаружить, что мы не те, кто использует нашу карту.

Интернет-безопасность

Помимо безопасности самого процесса оплаты, мы также должны помнить, что онлайн-магазины также защищают нас от преступников. Протокол SSL широко используется на веб-сайтах и эффективно защищает нас от расшифровки данных киберпреступниками.

Как безопасно оплатить картой через интернет?

Даже лучшая охрана не защитит нас от кражи, если мы проявим безрассудство.

Чтобы не дать мошенникам возможность использовать ваши деньги:

  • используйте проверенные и надёжные сайты
  • всегда проверяйте, что страница, на которой вы вводите данные своей карты, использует SSL. Адрес должен начинаться с «HTTPS», также должен отображаться значок закрытого замка рядом с адресом страницы
  • не используйте общедоступный компьютер или общедоступную сеть для карточных платежей
  • установить программное обеспечение, которое обнаруживает и блокирует попытки кражи данных
  • никому не сообщайте данные своей кредитной/дебетовой карты и не отправляйте кому-либо фотографию или скан
  • храните свои карты в надежном месте, чтобы посторонние лица не могли получить к ним доступ или увидеть данные
  • в случае утери карты (потеря или кража) немедленно сообщите об этом банку
  • установить сумму и/или количественные ограничения на вашей карте, например, с возможностью тратить не более 10000 рублей в день или 100 000 рублей в месяц. Обычно вы можете изменить это ограничение в любое время, войдя в свою учетную запись.

Финансовая грамотность для чайников: всё, что нужно знать о банковских картах — Лайфхакер

Снаружи они все выглядят как пластиковый прямоугольник, но возможности у них разные. Например, с одними картами вы можете брать у банка в кредит, с другими — пользоваться только собственными средствами. И это не единственное различие, о котором следует знать, чтобы оформить нужную именно вам карту.

Читать статью →

Как выбрать дебетовую карту

samuraitop/depositphotos.com

С дебетовой картой удобно: ею можно расплачиваться почти везде, она лёгкая, помещается в любой карман. Словом, отличная замена массивному кошельку и россыпи мелочи.

Но карта карте рознь. Стоит тщательно выбрать банк, который её выпустит, и внимательно прочитать условия в договоре, чтобы не упустить выгоды и не разориться на обслуживании.

Читать статью →

Как зарабатывать на дебетовой карте

Миллионов на ней не сколотишь, но несколько сотен рублей положить в карман можно. Есть два способа превратить дебетовую карту в инструмент заработка, и нужно выяснить все нюансы, чтобы действовать правильно.

Читать статью →

Как пользоваться кредиткой

Sungchul77/Depositphotos.com

Не нужно относиться к кредитной карте легкомысленно. Как и любой другой заём, она способна привести к огромным долгам и даже банкротству. Но если знать несколько хитростей, то можно пользоваться кредитными деньгами практически бесплатно и тратиться только на обслуживание карты.

Читать статью →

Как зарабатывать на кредитной карте

Кредитка даёт возможность банку заработать на вас. Но в эту игру могут играть двое. Правильная кредитная карта поможет компенсировать затраты на её обслуживание и даже получить доход.

Читать статью →

Что такое мультивалютная карта

Тем, кто часто путешествует или покупает товары в зарубежных интернет-магазинах, обычно приходится иметь несколько карт, привязанных к счетам с разными валютами. Вариант на любителя.

В качестве альтернативы банки выпускают мультивалютные карты, с помощью которых можно производить безналичные расчёты и снимать деньги в нужной валюте.

Читать статью →

Для чего нужна виртуальная банковская карта

У пластиковой виртуальной карты нет магнитной полосы и ПИН-кода, а ещё она бывает электронной и не существует в физическом виде. Таким способом нельзя расплатиться в обычном магазине, зато он отлично подойдёт для покупок в интернете.

Рассмотрите этот вариант для онлайн-шопинга, если не хотите рисковать данными зарплатной карты.

Читать статью →

Как решать проблемы с банковскими картами

Когда вы привыкаете расплачиваться только картой, любой форс-мажор может оставить вас без денег. Карту заблокировали или украли, её зажевал банкомат или унёс официант — не паникуйте. Для каждой проблемы есть инструкция, которая поможет минимизировать потери или сократить их до нуля.

Читать статью →

Как защитить банковскую карту от мошенников

Преступникам больше не выгодно шарить по чужим кошелькам. Гораздо проще уводить деньги напрямую с банковского счёта.

В арсенале мошенников много уловок, но они зачастую рассчитаны на вашу доверчивость и панику. Чтобы противостоять им, надо быть внимательнее и знать наиболее распространённые сценарии.

Читать статью →

Как использовать банковскую карту за границей

В своей стране вы легко расплачиваетесь банковской картой, но перед путешествием возникает логичный вопрос: можно ли её везти с собой за границу или лучше взять наличные? Чтобы проблем с картой не возникло, к путешествию надо подготовиться.

Читать статью →

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *