Ваш близкий не платит кредит

В наше время для любого работающего гражданина не составит труда получить кредит, а вот с его своевременным возвратом могут возникнуть проблемы. В среднем, у каждого пятого заемщика не получается вовремя вернуть долг.

Нередко при получении кредита граждане не вчитываются в те разделы договора, которые написаны мелким шрифтом. Таким образом человек до конца не понимает обязанности сторон и может оказаться не готов к условиям договора.

Либо же несвоевременная выплата обязательных взносов связана с проблемами личного характера: временные финансовые трудности, тяжелая болезнь, сокращение на работе и т. д.

Если не погасить задолженность в самые короткие сроки, автоматически начисляются пени и штрафы. Сумма долга растет, как снежный ком, и должник теряет всякую возможность расплатиться с банком. Кредиторы в таком случае действуют следующим образом:

  • Связываются с заемщиком с целью выяснить, в чем причина просрочки. Если пропусков было несколько, то отправляются письма на домашний адрес с требованием оплаты долгов.
  • Начисляют штраф, а также пеню (от первого до пятого дня просрочки, зависит от условий конкретного договора).
  • Передают информацию в Бюро кредитных историй. Чем больше срок задержки, тем хуже будет кредитная история. Самый худший случай, если просрочка больше девяноста дней.

В крайнем случае домой к должнику приходят сотрудники отдела взыскания, и если человека признают злостным неплательщиком, то кредит продадут коллекторам. Они действуют достаточно жестко, порой выходя за рамки закона. В дальнейшем кредитор может подать на должника в суд и сумма задолженности с процентами и штрафами вырастет на величину судебных расходов.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Если суд принимает решение о взыскании долгов, судебные приставы могут арестовать ваше имущество, а затем продать с торгов для погашения долга.

Далее следует конфискация залогового имущества и арест счетов.

Если просрочка произошла без уважительной причины, то по мере возрастания долгов все серьезнее и неприятнее становятся и последствия:

  • начисление пени;
  • ухудшение кредитной истории;
  • передача долга в отдел взыскания;
  • продажа вашего договора коллекторам;
  • обращение кредиторов в суд;
  • принудительное взыскание;
  • запрет на выезд за границу;
  • потеря имущества и активов (вкладов, акций).

Если у заемщика есть поручитель, то эти ваши проблемы коснутся и его тоже. Если человек не платит кредит, его поручителю придется гасить долг собственными средствами.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Если суд принимает решение о взыскании долгов, судебные приставы могут арестовать ваше имущество, а затем продать с торгов для погашения долга.

Даже при минимальной просрочке (всего на несколько дней) сотрудники банка заносят информацию в общую для всех кредиторов базу данных.

Конечно, несколькими небольшими задержками кредитную историю испортить нельзя, в то время как сомнительная репутация не позволит в будущем получить займ на выгодных условиях.

Возможно банк согласится заключить договор кредитования, но с завышенными процентами, необходимостью оформления страховки и небольшим размером займа. Чтобы исправить свою кредитную историю, придется постараться и долгое время брать микрозаймы и кредиты на малые суммы, чтобы доказать свою надежность.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Несмотря на всю строгость правил кредитования граждан, существуют уважительные причины не платить ежемесячные взносы. Законный отказ от платежей возможен в случае:

  • смерти должника;
  • тяжелой болезни или несчастного случая;
  • увольнения по инициативе работодателя (сокращение, закрытие компании);
  • рождения ребенка;
  • психического расстройства;
  • инвалидности;
  • обстоятельств непреодолимой силы — пожар, наводнение, катастрофа;
  • банкротства.

Все вышеназванные обстоятельства должны быть подтверждены официально. В редких случаях удается добиться прощения долга. Чаще банк меняет условия погашения кредита — предлагает реструктуризацию, кредитные каникулы или рефинансирование.

Ваш близкий не платит кредит

Формально кредитор может подать на должника в суд в течение 3 лет. Этот срок установлен Гражданским Кодексом. Отсчет исковой давности начинается с момента вынесения просрочки. Если этот срок пропущен, то долг будет просто списан. Однако должник лишиться права взять другой кредит.

На практике банки находят возможности для продления этого срока. Для этого банку достаточно продать ваш кредит коллекторам или подать в суд. Не стоит рассчитывать на забывчивость банка при небольших суммах долга. Если не платить потребительский кредит строгость взыскания будет такой же, как и по ипотеке или автокредиту.

Когда появляются проблемы с возвратом денег кредиторам, у заемщиков нередко возникает паника и они совершают необдуманные поступки, тем самым усугубляя свое положение. Рассмотрим основные ошибки, которые лучше не допускать:

  1. Предпринимать попытки спрятаться от сотрудников банка: не отвечать на звонки, менять место жительства без предупреждения, уезжать за границу на долгий срок и т. д. Нужно понимать, что у коллекторов есть много всевозможных способов найти человека. А если они не найдут самого должника, то будут донимать поручителей, а затем и близких. В конце концов, они придут на работу и сообщат о неуплате долга сотрудникам, что доставит массу неприятностей человеку. Помимо этого, банк увеличит штрафные санкции.
  2. Рефинансировать кредит – получить новый займ, который пойдет на погашение старых долгов. Кажется, что это поможет решить проблему, но по факту один и тот же долг просто переходит от одного кредитора к другому. Также возникают сложности с тем, что надежные банки отказывают в выдаче займов тем, у кого есть непогашенные обязательства по кредиту. Придется брать микрозаймы у сомнительных организаций, что влечет за собой дополнительные проблемы.
  3. Совершать неправомерные действия – сюда можно отнести любые попытки уйти от ответственности незаконными способами.

Вопросы по кредитам нужно решать, руководствуясь законами РФ. Вооружившись помощью хорошего юриста, можно выйти победителем из самых затруднительных ситуаций.

Как поступить, если возникли трудности с выплатой кредита

Обычно банки идут навстречу добропорядочным клиентам и предлагают один из трех вариантов решения вопроса:

  1. Реструктуризация – разбивание долга на небольшие части с возможностью выплаты за более длительный срок. При этом сумма по займу может несколько увеличиться. В случае, если заимодавец не захочет проводить реструктуризацию, клиент имеет право подать иск в суд, и если будет вынесено решение о неплатежеспособности заявителя, то процедура пересмотра кредитных условий будет запущена в обязательном порядке. Можно добиться разбиения суммы на ежемесячные платежи в размере 10% от заработной платы. С помощью опытного адвоката можно достичь даже замораживания процентов на время судебных разбирательств.
  2. Пролонгация – увеличение срока действия кредитного контракта (обычно до 30 дней). На данный момент такая услуга доступна по телефону или в личном онлайн-кабинете пользователя на сайте компании-кредитора. В некоторых случаях за продление придется доплатить, а также нужно оплатить уже начисленные проценты на момент активирования этой услуги.
  3. Рефинансирование со сниженной ставкой. Если банк предлагает такое решение, имеет смысл к нему прибегнуть. Ведь это будет гарантией возврата какой-то части средств. Пользоваться услугами других заимодавцев не рекомендуется по рассмотренным выше причинам.

Чтобы не допустить недоразумений, после закрытия кредита обязательно следует затребовать подтверждающие документы. Потому что иногда могут возникать технические ошибки, при которых банк не увидит оплаты: например, при внесении денег через терминал.

Можно ли сохранить хорошую кредитную историю при несвоевременной выплате долга?

В этой ситуации возможен и благоприятный исход, но тогда нужно, чтобы банк был готов пойти навстречу клиенту, а сам клиент был заинтересован в сотрудничестве. Два главных условия – уважительная причина задержек взносов и наличие средств на выплату хотя бы небольшой части долга.

Что бы ни случилось, следует быть добропорядочным и ответственным клиентом, а именно: вежливо общаться с работниками банка, честно и подробно рассказать о своей проблеме и дать выполнимые обещания.

Нужно объяснить, что это временные трудности, и как только они уладятся, все долговые обязательства будут погашены. Еще лучше – самому обратиться в банк еще до того, как будут введены штрафные санкции.

Свои слова необходимо подтвердить документами – больничным листом, трудовой книжкой с записью об увольнении и др.

Если вам грозит неуплата кредита и вы опасаетесь, что банк подаст на вас в суд, обратитесь за помощью к юристу по банкротству. Это единственный законный способ не платить по кредиту. Не стоит влезать в новые долги, лучше собрать документы и самостоятельно подать заявку о признании несостоятельности.

Банкротство позволит вам реструктуризовать ссуду и перейти на комфортный график платежей. Если у вас нет доходов, то возможно погашение долга путем продажи имущества. Если у вас и этого нет, то суд спишет долги и признает вас банкротом. Это гораздо выгоднее, чем брать кредиты на погашение существующих долгов и усугублять свои проблемы.

Что будет, если не платить кредит

Ваш близкий не платит кредит

Зачастую, оформляя договор кредитования, заемщик не может предвидеть наступление форс-мажорных обстоятельств, которые крайне негативно скажутся на его финансовом благополучии. Причины материальной несостоятельности заемщика могут быть разными – от потери стабильного заработка до тяжелой болезни. Но неспособность должника нести взятое долговое обязательство не освобождает его от ответственности перед кредитором и грозит наступлением нежелательных последствий. Уклонение от долга не решит проблему с задолженностью по выплатам займа, поэтому заемщик должен знать, что будет, если не платить кредит.

Последствия неуплаты кредита

В ситуации, когда заемщик уклоняется или по объективным причинам не имеет возможности вносить ежемесячные платежи по договору займа, кредитор начинает принимать меры, направленные на взыскание задолженности по договору кредитования, и руководствуется в своих действиях при задолженности Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г.

Процедура привлечения заемщика к выполнению долговых обязательств включает в себя:

  • уведомление должника о текущей задолженности посредством телефонных звонков;
  • отправление почтовых уведомлений по месту жительства должника с требованием погашения задолженности и указанием последствий неисполнения взятого заемщиком денежного обязательства;
  • в соответствии со ст. 382 ГК РФ банк передает право кредитора по договору цессии третьему лицу (коллекторскому агентству), а это может привести к незаконным методам принуждения к погашению долга по кредиту;
  • принудительное взыскание денежных средств в счет уплаты по договору кредита через суд.

В любом случае неуплата по долгу позволит кредитору применить меры к заемщику, направленные на возврат денежных средств; если дело дойдет до судебного разбирательства, он может лишить должника на законных основаниях через службу судебных приставов имущества, а злостных неплательщиков привлечь к уголовной ответственности по факту мошенничества (ст. 159.1 УК РФ), злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).

К негативным последствиям неуплаты долга по кредиту для заемщика можно отнести испорченную кредитную историю.

При заключении договора займа в кредитном учреждении каждому субъекту присваивается код, с помощью которого в Бюро кредитных историй можно проверить свои данные по кредитам (сроки погашения, поступление ежемесячных платежей и т. д.).

В случае наступления задолженности по долговому обязательству в кредитную историю заемщика вносятся не только данные о пропущенных сроках, но и начисленные штрафные санкции, пеня и неуплаченные проценты.

Обратите внимание! Испорченная кредитная история указывает на неблагонадежность заемщика, и в будущем ему может быть отказано в предоставлении кредита.

Данные о клиентах хранятся в Бюро 15 лет, и стереть их нельзя. Важно помнить, что с плохой кредитной историей можно попасть в черный список заемщиков; поэтому если возникли обстоятельства, по которым должник не может оплачивать долг по кредиту, то лучше всего не скрываться, а обратиться за помощью к профессиональному юристу для консультации.

Читайте также:  Инструкция: как вернуть навязанную страховку

Что будет с арестованным имуществом

Банки очень эффективно используют процедуру принудительного взыскания задолженности через суд. Суд, удовлетворив исковые требования кредитора, передает дело в службу судебных приставов, которые выносят постановление об исполнительном производстве. Если судебный пристав-исполнитель выносит решение об аресте имущества должника, то производится розыск такого имущества.

Сама процедура ареста подразумевает опись имущества, как движимого, так и недвижимого, с четким описанием каждого предмета, оценку по рыночной стоимости и составление акта. Акт ареста имущества составляется при наличии двух понятых с указанием на правонарушения, ставшие причиной ареста.

В акте обязательно указывается место нахождения арестованного имущества до момента его реализации. Если в течение установленного законом срока, который составляет 30 дней, должник не производит выплату по долгу, арестованное имущество реализуется с торгов в счет погашения долга по кредиту.

Как взыскиваются деньги

После решения суда в пользу кредитора о взыскании денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту исполнительный лист направляется в службу судебных приставов. Согласно п. 12 ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г.

(далее – Закон № 229-ФЗ) после получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства, вынесенного судебным приставом-исполнителем, устанавливается 5-дневный срок, когда должник может погасить задолженность перед кредитором.

Если постановление не было оспорено должником и выплата по долговому обязательству не была произведена, судебный пристав начинает розыск денежных средств и иных доходов должника. Исполнительный лист будет направлен на место работы должника и согласно ст.

138 ТК РФ с заработной платы может быть удержано до 50% в счет погашения долга. Если у должника имеется счет в банке, то он может быть арестован, а деньги списаны со счета.

Полномочия судебного пристава

Согласно Закону № 229-ФЗ судебный пристав-исполнитель на основании вынесенного судебного решения имеет право:

  • произвести розыск денежных средств, имущества и иных доходов должника, на которые может быть обращено взыскание;
  • удерживать 50% с заработной платы должника;
  • при отсутствии официального дохода осуществить арест имеющихся счетов и иного имущества должника;
  • ограничить должнику выезд за пределы страны.

Важно помнить, что судебные приставы действуют на законных основаниях и имеют широкие полномочия. Поэтому должнику необходимо хотя бы по минимуму оплачивать долг.

Уголовная ответственность за неуплату

Очень редко, но бывают случаи, когда банк признает заемщика злостным неплательщиком.

Уголовным кодексом РФ предусматривается уголовная ответственность по факту злостного уклонения от выплаты долга по кредиту, согласно ст. 177 УК РФ, и мошенничества (ст. 159.1 УК РФ).

Злостным неплательщиком признается должник, который уклоняется от уплаты своего долгового обязательства, сумма которого превышает 1,5 миллиона рублей.

Обратите внимание! Привлечение к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ может грозить в том случае, если у кредитора имеется судебное решение о выплате долга по кредиту и наличествует злостное уклонение должника от погашения задолженности в крупном размере.

Лишь наличие данных факторов может быть поводом для возбуждения уголовного дела. Злостность определяется судом в каждом случае отдельно с учетом всех обстоятельств дела.

Когда заемщик предоставляет заведомо недостоверные сведения кредитору при получении займа, производя таким образом хищение денежных средств, может быть возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.

Если же должник не выплачивает долг по кредиту или отказывается выполнить долговое обязательство, то уголовную ответственность по данной статье применить нельзя.

Такие угрозы со стороны кредитора к привлечению заемщика к уголовной ответственности за задолженность по кредиту рассчитаны лишь на правовую неграмотность должника с целью вернуть денежные средства.

Таким образом, неблагоприятные последствия для должника наступают в любом случае при наступлении задолженности по кредиту, вопрос лишь в том, какую степень ответственности он понесет. Чтобы минимизировать потери и разрешить конфликтную ситуацию с банком, лучше всего обратиться за помощью к грамотному юристу по кредитам.

Как не платить кредит законно: легальные способы забыть о долгах

Валентина Самойлова

Если вы читаете эту статью, значит у вас возникли финансовые проблемы. Вы отчаянно ищете деньги на ежемесячные взносы и потихоньку подумываете о предстоящих просрочках и последствиях неуплаты. У нас для вас две новости: хорошая и плохая.

Хорошая заключается в том, что по кредитам действительно можно не платить на законных основаниях.

Но вам придется документально подтверждать причины просрочек, искать альтернативные варианты, сталкиваться с неприятными процедурами и переживать прессинг со стороны взыскателей — это плохая новость.

Ниже мы рассмотрим, как отказаться от кредитных обязательств и что будет, если не платить кредит.

Когда можно отказаться от уплаты по кредитам?

В юридической сфере есть понятие «уважительные причины». Оно применимо и к отношениям заемщиков с банками — если просрочки начались по уважительной причине, то существующая практика позволит избежать ответственности.

Что относится к уважительным причинам, если вы взяли кредит и не платите? Банковская политика в этом вопросе четко выражена на сайтах банков в соответствующих разделах.

Вот эти причины:

  1. Вы потеряли трудоспособность на 2 месяца и больше. В случае с ипотекой страховка является обязанностью гражданина. И если приключилась болезнь, тогда клиент оформляет больничный, после чего обязанность гасить долг временно перейдет на страховщика. Суммы, условия и сроки зависят от банка и страховой компании.
  2. Вы умерли. Тогда ваши родственники вправе обратиться в банк и в страховую компанию с соответствующими документами (свидетельством о смерти) и рассчитывать на стопроцентное списание кредита. Однако при наследовании имущества должника на правопреемников в равной степени перейдут и кредитные обязательства.
  3. Вы получили инвалидность. Если вам дали 1-2 группу из-за несчастного случая, то вы вправе рассчитывать на 100% погашение кредита за счет страховой компенсации. Если инвалидность 1 группы была оформлена из-за болезни, погашение тоже составит 100%. Если в результате заболевания вы получили 2 группу инвалидности, то страховая компания погасит только 50% задолженности.

Кредитную политику необходимо уточнить в своем банке. Если ваш случай подходит под указанные критерии, наберитесь терпения. Вам (или близким) придется готовить пакет документации, обращаться в страховую компанию, возможно — оспаривать ее решения или привлекать независимых экспертов.

СМИ и тематические блоги научили россиян отказываться от страхования, навязанного банком. Конечно, если вам что-то пытаются «впарить» даже на разумных условиях, вы не захотите идти на поводу. Это нормально.

Но подобные страховки вас защищают. Не доверяете банку? Оформите личную страховку, которая позволит застраховать и другие риски: включить, к примеру, потерю работы вследствие увольнения или перелома ноги, период безработицы и так далее.

Если просто перестать платить кредит банку: рискованные способы

В законодательстве котируется понятие «срок исковой давности», который составляет 3 года. То есть предъявить претензии через суд на возврат задолженности (по кредитам или по другим обязательствам) нужно успеть в этот срок.

Если банк «забудет» просудить задолженность — должник может избавиться от ответственности по оплате. При условии, что:

  • в течение трех лет заемщик не контактировал с кредиторами;
  • на протяжении этого же срока должник не оплачивал ни копейки по кредитному договору.

Все это нужно для того, чтобы взыскатели не смогли доказать факт, что неплательщик признает долг. Любое неосторожное слово в переписке или разговоре с представителем банка, любой платеж можно квалифицировать, как признание задолженности — тогда срок исковой давности начнет новый трехлетний отсчет.

ГК РФ Статья 203. Перерыв течения срока исковой давности

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Нечем платить кредит: что делать и как справиться с долгами?

Если вы сейчас читаете эту статью, значит, вы не можете больше продолжать жить в прежнем темпе и сохранять имидж добросовестного заемщика. У вас накопились просроченные кредиты или, возможно, вам это только грозит. Ваша ситуация встречается у многих людей. Важно не растеряться и не пустить все на самотек, а выработать план и начать активные действия.

Когда человек обычно осознает, что у него много долгов и нечем платить?

Эта ситуация не возникает из ниоткуда и иногда зреет долго и исподволь. Вот ее симптомы:

  1. Вы потеряли источник дохода. Например, вас внезапно уволили, предприятие обанкротили или вы не нашли общий язык с начальством. Такое бывает, и именно потеря стабильного дохода выступает ключевой причиной для пропуска платежей.
  2. Вы понимаете, что погрязли в кредитах, и выплачивать реально нечем. Такое встречается, когда человек не рассчитывает собственные силы. И он не может в срок выполнять свои обязательства.

    Например, у вас есть кредитная карта, кредит наличными, автокредит и несколько займов, взятых в микрофинансовых организациях — то есть в МФО. А отдавать долги становится с каждым днем все сложнее.

  3. У вас накопились просрочки по займам сроком более полугода. Поэтому вы успели познакомиться с ведущими сотрудниками банка и с коллекторского агентства. Вы уже изучили ГК РФ в поисках ответа на вопрос — что же мне делать, если на самом деле нечем платить кредит?

    А регулярные визиты взыскателей вы уже воспринимаете как должное, и предлагаете сотрудникам того агентства, которому не посчастливилось купить ваш долг, зайти по-приятельски на огонек и предлагаете сварить этим бедолагам кофе.

    Вот на самом деле нечем платить по долгам банку и МФО, что же делать?

    Закажите звонок юриста

  4. Вы или ваши родственники заболели, у вас произошло какое-то событие, требующее денежных затрат. Например, ваш взрослый сын или дочь попал на своей машине (которую вы купили в кредит на выпуск сыночки или дочурки из универа) в ДТП.

    Нет, дите живо и отделалась царапинами, но вот машина — в хлам, и другие участники аварии не сильно стоят на ногах.

    Поэтому вы перестали платить по кредиту, и вынуждены отбиваться от судебного процесса, от коллекторского взыскания и других претензий.

  5. Вы перестали платить достаточно давно, и успели познакомиться с претензиями банка, с коллекторами и с судебными приставами.

    Вы разучились пользоваться банковскими картами, и не помните, что такое банкомат. Вы не можете свободно пересекать границу РФ из-за запретов, не можете оформлять имущество на собственное имя.

К сожалению, проблемы не рассосутся, если их не решать. Необходимо принять их и составлять план выхода из кризисной ситуации.

Что делать, если вы не можете платить кредиты банкам?

Вот самые главные советы, которые мы можем дать должникам.

Не бегайте от претензий банков

Самая распространенная ошибка — это попытка спрятать голову в песок. Человек, попав на просрочку, начинает скрываться: он не отвечает на вызовы, приходящие с неизвестных номеров, всячески скрывает от коллег и родственников информацию о проблемах с кредитами, не пытается разобраться с долгом.

Логика у должника простая: позвонят, позвонят, им надоест и они отстанут.

Кредиторы и коллекторы «оборвали» вам все номера телефонов, а вы на самом

деле не можете вернуть долг?

Нет, не отстанут. Ваш кредитный договор будет передан в суд или продан коллекторам. Ни один, ни второй вариант вас не обрадует.

Что делать? Соберите документы, которые подтверждают ухудшение финансовых условий. Обратитесь в банк и попробуйте добиться льгот, отсрочки или других послаблений. И срочно ищите дополнительный источник дохода.

Читайте также:  Доверенность В Полиции От Организации Образец

Попробуйте занять деньги у родственников или коллег

Конечно, это достаточно банальный совет, но он может сработать. Если можно достать средства таким образом, то подготовьте расписку или другой документ. Разумно рассчитайте сроки, когда сможете вернуть эти деньги.

Не стоит обращаться за займами к ростовщикам — частным инвесторам или на платформы взаимного кредитования (p2p кредиты). Это самая рискованная категория кредиторов. Такие кредиты оборачиваются серьезными неприятностями. Их выбивают довольно жестко.

Обратитесь за займом в МФО

Можно попробовать взять микрокредиты, если:

  • Ваши финансовые неприятности — временные, и вы точно знаете, когда они закончатся;
  • вы нашли интересные предложения с низкой процентной ставкой. А иногда первый займ дают вообще под 0%;
  • вас устраивают сроки микрозаймов — 2-4 недели.

Микрофинансовые организации славятся высокими процентными ставками. Но у них часто бывают привлекательные предложения для новых клиентов — первый займ — под 0%.

Да, такой займ будет на очень короткий срок — например, неделя. Да и по сумме он будет небольшим. Если человеку задерживают зарплату или он понимает, что недостаток денег лишь временный, предложение МФО будет кстати.

Как быть, если вы брали займ в МФО и не смогли вовремя его вернуть?

Попробуйте пролонгировать договор кредитования на нужный срок. Не стоит брать новый займ, чтобы погасить старый: это плохое решение проблемы.

Можно ли найти правильную МФО, в которой перехватить средств

для закрытия долга?

Обращение в банк за реструктуризацией или кредитными каникулами

Этот вариант сработает для заемщиков, у которых имеется достаточно крупный кредит, и нет возможности платить по нему. Реструктуризацию нередко еще предлагают клиентам, у которых начались самые первые просрочки. Например, на 1-5 дней.

В целом реструктуризация предполагает уменьшение ежемесячных платежей при включении опции на списание пеней и штрафов за просрочку. Это льготная услуга, которую можно получить в банках.

МФО предоставляют подобные послабления редко. Да и срок пролонгации займов у МФО короткий — ни одна МФО не даст вам рассрочку по займу, выданному на 2 недели, сроком на пару месяцев.

Кредитные каникулы — это возможность получить отсрочку на какое-то время: на 1-2 месяца или больше. Часто банк при этом ставит условие: человек платит только начисляемые проценты.

Обе программы предоставляются по усмотрению банка. Если банк одобряет такой вариант выхода из проблемы, то с заемщиком подписывают дополнительное соглашение. Как правило, такие программы предоставляют клиентам крупные банки: Сбербанк, Тинькофф банк, ВТБ и другие.

Там работа «кредитных фабрик» поставлена на поток. Поэтому условия для всех штрафников предлагаются типовые.

Региональные банки обычно подбирают индивидуальные условия и работают по запросам клиентов.

Можно ли потребовать у банка реструктуризацию кредита? Закажите

звонок юриста

Рефинансирование

Это услуга, которая предлагается сторонним банком, и предполагает объединение нескольких действующих кредитов в единый. Она будет выгодна тем заемщикам, которые набрали много мелких кредитов, и не могут по ним рассчитаться. Важно учесть, что рефинансирование обычно предлагают клиентам с «чистой» кредитной историей.

Рефинансирование также предлагают «свои» банки, где у вас открыты кредиты. Например, по ипотеке — банк предлагает уменьшение процентной ставки по действующему договору. Причина очевидна — не упустить клиентов.

Рефинансирование может предложить и сторонний банк, и в таком случае заемщик уйдет к нему.

Помощь со стороны: советы юристов

Можно также воспользоваться альтернативными вариантами, которые обычно в разы выгоднее банковских предложений.

  1. Обратитесь за реструктуризацией в Арбитражный суд. Эта процедура проводится в процедуре банкротства физических лиц. Но при этом истец банкротом не признается и всю радость последствия банкротства не испытывает.

    Нужно знать несколько особенностей судебной реструктуризации:

    • процедура подразумевает реструктуризацию сразу всех кредитов и других долговых обязательств.
    • максимальный срок для реструктуризации — 3 года (36 месяцев).
    • для оплаты права пользования всеми взятыми человеком в долг средствами применяется учетная ставка ЦБ — на сегодня, апрель 2021 года, она равна 4,5% годовых.
    • реструктуризацию долгов одобряют гражданам со стабильным официальным источником дохода;
    • реструктуризация предполагает составление плана-графика по погашению кредитов.
    • За 36 месяцев, отведенных на реструктуризацию, должник должен выплатить 75% совокупного долга.
  2. Запросите льготные кредитные каникулы по ипотеке. Указ главы РФ аж от 2019 года позволил заемщикам по ипотечным договорам брать каникулы при следующих условиях:
    • если ипотечное жилье является единственным;
    • если каникулы оформляются сроком до полугода;
    • если объем ипотечного кредита составляет до 15 млн. рублей;
    • если заемщик ранее не брал каникулы;
    • если у заемщика наступили уважительные обстоятельства для предоставления каникул.

    К уважительным обстоятельствам относится сокращение дохода, рождение детей, потеря работы и другие факторы. Заемщик может подать заявку в банк и полгода ничего не платить. Ему требуется одобрение банка.

    Но! Предоставить ипотечные каникулы в случае наличия перечисленных уважительных причин — это обязанность банка. А не его право. Помните об этом.

    Банк отказал в кредитных каникулах? Закажите звонок юриста

  3. Обратитесь в суд за оспариванием кредитного договора. Этот способ позволяет оттянуть время. Пока длится судебный процесс, платить по кредитному договору не нужно. А суд способен затянуться на полгода и дольше. Но это лишь временная отсрочка в решении проблемы.

Не стоит рассчитывать, что если суд согласится с вашей позицией, то платить не придется. Вы обязаны вернуть сумму, которую вы брали у банка изначально.

Можно избавиться от кредитов и других обязательств, если платить нечем

Российское законодательство позволяет должникам получить льготные отсрочки и различные послабления, если возникли проблемы с оплатой кредитов. Также можно полностью списать задолженности, если наступил серьезный финансовый кризис.

Что будет, если «ждать у моря погоды»?

Бегство от проблем или их игнорирование — это всегда плохой выбор. Неважно, где такая ситуация разворачивается — в отношениях с банком или с начальством, с любимым человеком или с родителями.

Игнорирование проблемы и бездействие только позволяют неприятностям накапливаться, и однажды этот снежный ком обрушится на вас и подомнет под себя.

Если вы с банком играете в прятки, будьте готовы к следующим последствиям:

  1. Вас будут преследовать звонки из финансовой организации, поэтому может пострадать и ваша семья. Если вы решите выкинуть сим-карту мобильного телефона, переехать, скрыться, кредитор примется за обработку вашей семьи — тех, кто остался на прежнем месте.

    В некоторых случаях информирование о невозвращенных долгах доходит до коллег, до начальства, до друзей. Подобные эксцессы негативно влияют на репутацию.

  2. За дело примутся коллекторы. Конечно, они будут действовать в рамках № 230-ФЗ, но иметь с ними дело неприятно. Прежде всего, по причине психологического прессинга в отношении вас и вашей семьи.
  3. Кредитор обратится в суд и начнет исполнительное производство. Это тоже неприятно, так как начнут работать судебные приставы. Они вводят различные ограничения, в результате которых именно вам:
    • Вам будет сложно оформить любую банковскую карту. Если вы найдете новую работу, вам будет сложно получать заработную плату уже ставшим для России традиционным способом — перечислением на счет дебетовой банковской карты;
    • Возможно, вам будет нельзя выехать за границу. Конечно, вы можете вспомнить о гостеприимной Беларуси и пеших переходах, но не факт, что на трассе Смоленск — Гомель пограничники вас не поймают;
    • Нельзя будет оформить имущество на собственное имя, потому что оно попадет под арест и, возможно, под изъятие.

Банк и приставы рассказывают о последствиях невыплаты кредита.

Что из их слов — правда?

Как выплатить долги по кредитам, если нет денег?

Варианты отсрочек, затягивания решения вопроса, сокращения ежемесячных платежей подходят заемщикам, у которых в целом есть деньги. Но как погасить кредит, если нет денег вообще?

Здесь работают другие советы.

Почитайте страховой договор, который вы оформляли вместе с кредитом. Это актуально, если:

  • вы потеряли работу и доход вследствие нетрудоспособности;
  • вы получили инвалидность 1-2 группы.

Также страховка в пользу банка выплачивается по кредитам, если заемщик умер. В этой ситуации родные и близкие такого человека не обязаны погашать его кредит.

Ознакомьтесь с кредитным договором на предмет срока давности. Если вы не платили по кредиту 3 года или больше, это значит, что истекли сроки давности. Конечно, если банк еще не успел обратиться в суд и не начал исполнительное производство.

  • Заметим, что по закрытым исполнительным листам сроки давности тоже составляют 3 года.
  • Признайте себя банкротом. Это можно сделать двумя способами:
  • Большинство должников выбирает первый вариант, потому что в процедуре внесудебного банкротства к кандидату предъявляются куда более жесткие требования, чем при обычном банкротстве через суд.
  • Подумываете о банкротстве? Закажите звонок кредитного юриста
  • Банкротство позволит избавиться от задолженности:
  • по классическим кредитам;
  • по микрозаймам;
  • по налогам;
  • по штрафам;
  • по судебным задолженностям в исполнительном производстве;
  • по коммунальным услугам;
  • по поручительству;
  • по кредитным картам
  • по долгам, данным частным лицам под расписку.

Обратиться за признанием банкротства могут все граждане, у которых образовались крупные задолженности, и которые не могут оплачивать кредиты. Если нужна поддержка — можно обратиться к нашим юристам за консультацией и пройти банкротство «под ключ».

Что можно сделать чтобы человеку не давали кредиты и займы

Пожизненные должники превращают своими действиями жизнь дорогих им людей в сущий ад. Что делать, чтоб прекратить всё это?

Кредитозависимость – это никакая не шутка, а настоящая болезнь.

Мир сходит с ума и интернет пестрит статьями на эту тему: молодые люди тонут в микрозаймах, потому что хотят казаться со стороны состоятельными и тратят баснословные суммы на «красивую жизнь»; пенсионеры берут кредиты на то, чтобы познать жизнь во всех красках напоследок; те же алко- и  наркозависимые, которые ко всему и безработные, берут часто в долг.  

И таких жизненных историй полно, к сожалению.

Практически каждый хоть раз в своей жизни брал средства у кого-то в долг, оформлял кредит или ипотеку – и это нормальная практика, когда вам необходимо срочно подправить финансовое положение.

Но это нормально только в том случае, если подходить к этому делу грамотно и аккуратно.

А ведь часто ситуация выходит из-под контроля, и заемщики становятся неуправляемы, зависимы, их проблемы накапливаются и переливаются на остальных, плывущих с ними в одной лодке. 

Здесь вы узнаете, можно ли установить запрет на кредиты и займы для себя и близких. Черный список микрофинансовых организаций – как туда попасть? 

С юридической точки зрения, кредиты не имеют право оформить несколько отдельных категорий населения:

  1. Недостигшие совершеннолетия. Если это ребенок, ему не выдаст денежные средства ни одна финансовая организация;
  2. Люди с ограниченной дееспособностью. Это люди с алко-, наркозависимостью и те, которые помешаны на азартных играх и которым полностью становится всё равно на положение своих родных, которое они создали для них своими постоянными долгами.  
  3. Признанные недееспособными. Таким человеком может быть пострадавший от психического расстройства, поскольку он не может принимать решения. Таким образом, тут не сулят никакие кредиты.

Более подробную обо всём информацию можно найти в статье 30 ГК Российской Федерации. Но мы постараемся рассказать вам об этом более лаконично.

Ограничение в дееспособности

Со стороны юриспруденции, не всегда всё просто, потому что нет таких профессиональных представителей юридических услуг, которые могут дать однозначно верный ответ по поводу того, каким образом запретить родным оформлять кредиты и брать микрозаймы. Однако, можно попытаться выудить то, что может помочь в такой ситуации. 

Читайте также:  Можно ли строить дом на землях для садоводства, огородничества и земле сельхозназначения

К примеру, когда человек хронически страдает от алкоголизма или наркозависимый, он постоянно одалживает средства, когда зарплата потрачена, либо же он без работный вообще и живет от займа к займу. Тут можно не сомневаться, что семья такого человека живет, как в кошмарном сне. В таком случае есть способы упростить жизнь родственникам и поставить ограничения для взятия кредита.

Для такой процедуры будут нужны весомые доказательства, что зависимость реальна и человек втянул своих родных в большую долговую яму. Нужно признавать его ограниченным в дееспособности и стать его попечителем. Если всё пройдёт успешно, то такие финансовые сделки, как оформление кредита и микрозаймов, человек сможет совершать только после согласия своего попечителя в письменной форме.   

Недееспособность

Здесь всё работает по той же логике. Если у человека обнаружено нарушение психики, он будет признан недееспособным и лишится права на совершение финансовых сделок.

Такому человеку назначат попечитель, который будет обязан взять полную ответственность за действия своего опекаемого.

Если вы становитесь таким опекуном, то имеете право заблокировать доступ подопечному на оформление займов в микрофинансовых организациях, если будете против этого.

В признании человека недееспособным по причинам психического расстройства есть свои особенности.

В данном случае вы ничего не можете запретить и заручится помощью со стороны законодательства, если вас не будет среди присутствующих, когда подопечный захочет взять кредит или займ онлайн – тогда вам придётся обращаться в суд, чтобы оспорить сделку и доказать, что сделка была незаконна и потому никакие проценты вам не нужно будет оплачивать. При этом взятые взаймы средства вашим родственником придется вернуть.   

Если вы не из тех, кто выбирает лёгкие пути и приняли решение поступить иначе, воспользовавшись статьей 30 ГК РФ, тогда у вас не останется другого выбора, как посетить здание суда.

В данной ситуации не имеет значения, человек имеет психические проблемы, зависим от наркотических веществ или алкоголя.

Имеет важность одно лишь условие – вы должны быть родственником такого человека, чтобы быть в праве обратится в суд с заявлением, так как просто друзьям и сотрудникам, с которыми близкие отношения хода нет, так сказать. 

Что нужно предпринять и как действовать:

  • Для начала необходимо составить исковое заявление для подачи в суд – для этого нужен документ, удостоверяющий личность. На такой случай желательно найти профессионального юриста, который поможет разобраться во всей ситуации правильно.
  • Если вашим случаем является родственник с психическим заболеванием, тогда вам будет необходимо подтвердить его недееспособность, прихватив справку из медицинского заведения.
  • Если же речь идёт об алкогольной зависимости или пристрастии к азартным играм, тогда нужно подтверждение тяжелого финансового положения – заявление на оформление субсидий или участковому, в котором сообщается о такого рода проблемах.    

Важно! В любом случае нужно ожидать назначения суда на судебно-психиатрическую экспертизу.

В случае, если проблемы с психикой у человека не будут подтверждены, ко всему прочему, законодательство вас обязывает заплатить за экспертизу и расходы, потраченные на судебные разбирательства.

Зависимо от того, в каком вы регионе, размер суммы может колебаться и доходить до нескольких десятков тысяч рублей.    

Прежде чем подавать заявление на ограничение в дееспособности своего родственника в судебное учреждение, убедитесь, что у него точно обнаружены психические отклонения и, в случае чего, что вы сможете это подтвердить. Потому что, если у него обычное нежелание работать, он любит иногда выпить и часто берет деньги взаймы, лучше поискать иные способы решения данной проблемы.

На страницах интернет-форумов финансово-кредитных организаций часто можно встретить темы, где обсуждаются заявления на запрет выдачи кредитов.

Это является незаконным ограничением дееспособности совершеннолетних граждан со стороны представителей бизнеса, потому они не пойдут на такой шаг, во что бы то не стало.

Это аналогично наложению запрета магазину на продажу хлебобулочных изделий конкретному кругу лиц по вашему личному желанию, то есть, это невозможно. 

Если у вас похожая проблема, нужно маневрировать. К примеру, обратитесь в отделения микрофинансовых организаций, предоставьте там информацию об уровне доходов вашего родственника и объясните, что он нигде не утроен, всем и везде должен, а возвращать эти долги некому. И, потому попросите ему больше не оказывать такого рода услуг, так как это будет финансово невыгодно данным учреждениям.  

Или же можно поступить следующим образом: попытайтесь как-то незаметно отобрать у родственника паспорт, чтобы заморозить доступ к тем же потребительским кредитам – ведь кредит без паспортных данных автоматически невозможен. Или можете попробовать поговорить с близким человеком и запретить ему брать займы в МФО, правда, как гласит практика и опыт бывалых людей, один из самых работающих методов всё-таки первый. 

Если ваш родственник прекратил взаимодействовать с кредиторами и пытаться погашать задолженности, что же делать в таком случае вам? Больше всего такие проблемы касаются тех, кто находится ближе всех к должнику, то есть, с кем он прописан в одной квартире – ведь искать начинают там, где зарегистрирован неплательщик. 

Справка! Коллекторские организации без любого чувства угрызения совести требуют денежные средства от родственников, друзей и членов семьи — названивают им по номерам телефонов, которые были указаны при заключении кредитного соглашения; изучают всевозможные данные о тех, с кем должник коммуницирует; наносят визиты по месту проживания и угрожают.     

Судебные приставы приходят по адресу, который был упомянут в заявлении на оформление кредита и накладывают арест на всё имеющееся там имущество. Бывало и такое, что должник по указанному в договоре адресу временно не проживал, потому имущество страдало только родственников, которые были не при чем. Разрешено ли такое действие законодательством?

Существует много случаев, в которых родственники не вносят платежи за кредитование – это влечет за собой длинный шлейф проблем, которые, в свою очередь, вызывают ряд вопросов.

К примеру, муж оформил кредит на крупную сумму и не уплачивает, должна ли супруга платить за кредит вместо него? В каких ситуациях дети выплачивают за кредиты своих родителей?

Когда должник не в состоянии закрыть собственный кредит, круг близких людей делает это вместо него, если:

  1. Они были указаны как поручители в заключенном кредитном соглашении и подписали договор о поручительстве (то есть, были в курсе всех условий, ответственности и обязанностей и дали самостоятельное согласие);
  2. В случае кончины родственника, который брал на себя кредит.

По поводу последнего случая – если отказаться от наследства, родственники могут не брать на себя обязанность по оплате кредита умершего. 

Если кредит не был направлен в сторону общих потребностей семьи, тогда никто не может заставлять жену уплачивать по кредиту своего мужа. Или же если она дала согласие на то, чтобы быть поручителем своего мужа, тогда она обязана оплачивать его задолженность, так как имеет ровно такие же обязательства, как сам заемщик.

Справка! Если супруги разводятся, один из них в полном праве отказаться от выделенной ему доли имущества, взятого в кредит, если он является поручителем и не желает погашать кредит за него.

Лишь по своей воли можно задолженность родственника, поскольку закон запрещает принудительные меры по этому поводу, за исключением только что перечисленных случаев. 

По факту чаще всего оказывается, что люди, проживающие в одной квартире с заемщиком, который по уши в долгах, или же его близкие родственники — страдают от набегов финансово-кредитных организаций и их последователей по поводу возврата денежных средств.

Коллекторские конторы стараются испортить жизнь всем людям, которые хоть как-то знакомы с неплательщиком. Коллекторы любят унижать должника перед его друзьями, работодателями и другими.

Они не брезгуют любыми низкими и аморальными способами добиваться своей цели. 

Родственники и члены семьи не мало переживают в таких ситуациях, ведь чаще всего они находятся в заложниках, поскольку должник может намеренно исчезнуть, дабы его не досаждали. А его близкие попадают под расстрел. 

Приставы наносят визит по месту регистрации и могут взять под арест любое имущество, которое там находится, если оно принадлежит должнику. В обратном случае предстоит доказывать, что это взыскание было проведено незаконно и добиваться возврата вещей через суд. 

В преобладающем количестве случаев, круг близких заемщику лиц не должен нести ответственность за долги своего родственника.

Коллекторские налёты, а также визиты приставов с целью взыскать долг не имеют законных оснований, то есть такие действия по отношению к третьим, по сути, лицам являются неправомерными.

Также всевозможные попытки надавить, запугать, чтобы заставить оплатить долги другого человека запрещены законодательством и ведь коллекторские представители прекрасно знают об этом, но всё равно практикуют такие методы. Как, в таком случае, быть? 

Представителей коллекторских учреждений не интересует, что вы не прописаны вместе с должником по месту жительства, что не общаетесь с ним – они будут настоятельно превращать вашу жизнь в чистилище до тех пор, пока средства полностью не будут возвращены. А обращаться в правоохранительные органы за помощью чаще всего бесполезно.

После этого вы будете вынуждены оправдываться перед лицом приставов, что должник с вами не живет, а имущество, находящееся в квартире, принадлежит непосредственно вам. Подтвердить ничего вы не сможете, если не сохраняете чеки и квитанции.

По сему ваше имущество автоматически подходит под арест и оспорить данную процедуру будет крайне сложно, так как потребует огромных расходов по времени и ваших нервов. Нужно будет посещать множество разных инстанций, дабы предоставить документацию, справки и подать несколько заявлений в качестве доказательств.

Если дело затянется на долго, то решить проблему можно будет исключительно путём судебных процедур.   

При возникновении затруднительных ситуаций, можно рассчитывать только на близких людей. Таким человеком можете оказаться и вы. Неплательщик может избавится от всех долгов в рамках закона – объявить себя банкротом. 

К такой крайней мере приходят многие, кто не в силах закрыть самостоятельно свои задолженности. Каждый подобный случай в суде рассматривают и там уже принимают решение, проводить процедуру банкротства или нет. Таким образом, человек избавляется сам и избавляет своих близких от неприятностей. 

Кроме причин понятных, которые легко «вычислить» по вопросам анкеты, у отказов есть причины не столь явные, но тоже значимые:

«Черные списки». Это похоже на плохую кредитную историю, но несколько шире. Те, кто в прошлом имел проблемы с каким либо банком, может попасть в особый список нежелательных клиентов этого банка. А кредитные учреждения имеют привычку делиться такого рода сведениями друг с другом.

Невыгодность кредита для банка. Иногда отказывают потому, что клиент просит слишком много и рискует не расплатиться.

Если один банк отказал в кредите – проще всего обратиться в другой. Также вы можете узнать о своей кредитной истории и найти причину отказа. Небольшие МФО всегда охотнее идут на встречу своим клиентам. 

  • Плохая кредитная история или ошибки в истории выплат по кредитам; 
  • Небольшой доход в месяц; 
  • Непогашенная судимость по уголовному делу; 
  • У клиента уже есть действующий кредит наличными в банке.

Главные критерии: платежеспособность, надежность клиента. Первоначально проверке подлежит подлинность документов, наличие рабочего места, ценного имущества (недвижимость, автомобиль). 

Причины, почему банки не одобряют кредит, бывают разные. Есть очевидные: предоставление ложных сведений, судимости, отсутствие работы.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *