Что делать, если нет денег платить за кредит и из-за этого идут просрочки

Кредит является тяжким бременем, и нередко возникают проблемы со своевременным внесением средств либо какие-то долгосрочные затруднения, невозможность нести бремя ежемесячных выплат.

Этому причиной могут быть разные обстоятельства. А порой некоторые люди, чтобы погасить один кредит, берут следующий и так до бесконечности, пока полностью не погрязнут в огромной куче долгов.

Но что же в таком случае делать, как правильно поступить и где просить помощи?

Что делать, если нет денег платить за кредит и из-за этого идут просрочки

Шаг 1. Трезвая оценка ситуации по долгам

Если у вас есть долг и вы установили наличие проблем, то уже можно говорить о стадии понимания. Существует всего несколько таких стадий:

  1. выплаты кредита в оговоренное время производятся, но их не хватает, близится первый пропуск оплаты;
  2. сокращение/увольнение. Долг – что делать, если нечем платить кредит при увольнении по причине невозможности работать, по настоянию директора или по стечению обстоятельств. При скором пропуске или уже после него Вы столкнетесь со звонками родне и друзьям, а о самой ситуации узнает окружение;
  3. кредит усложнен несколькими пропусками платежей, поэтому выход из проблемной ситуации нужен очень срочно. Коллекторы уже оборвали Ваш телефон, как и телефоны всех друзей;
  4. долг накопился за полгода, история кредитов испорчена, Вы ожидаете суда;
  5. скоро прибудут судебные приставы для описи имущества с привлечением соседей.

Кредит – что делать, если нечем платить кредит? К сожалению, это достаточно распространенная проблема. Нельзя отстраняться от проблем, раннее начало действий поможет быстрее найти лучший выход.

Шаг 2. 8 вариантов решения вопроса по кредиту и долгам

Вариант 1. Поиск денег в долг у знакомых или коллег по работе

Взять деньги в долг — рекомендуется в исключительных ситуациях, при временных проблемах, если далее Вы справитесь с выплатой по графику. Долг не уменьшится, если постоянно занимать, пока перечень заемщиков не закончится. Взятие средств у друзей – прямая дорога к их потере.

В результате отсутствия возврата кредита банк все равно потребует остаток суммы, а отношения с друзьями и семьей будут испорчены навсегда. Оплачивая кредит занятыми деньгами, вы увеличиваете долг, то же самое происходит при займе у других знакомых, чтобы отдать тем, у кого занимали ранее.

Это своеобразный круговорот, из которого выбраться будет очень сложно, а в некоторых моментах вообще отсутствует возможность.

У вас есть долги – что делать, если нечем платить кредит? Просьбы одолжить средства у друзей подойдут только при соответствии следующему:

  1. Нет постоянных или частых проблем с выплатами.
  2. Деньги берутся в долг не с целью погашения аналогичных задолженностей.
  3. Сомнений в возможности возврата кредита из вашей пенсии, зарплаты, других доходов нет, далее вы сможете платить кредит своевременно.
  4. Регулярные займы для Вас не свойственны, а других задолженностей перед знакомыми, родными, коллегами нет.

Вариант 2. Взятие нового кредита для погашения долгов

Взятие нового кредита — рекомендуется при рефинансировании старого займа, также стоит воспользоваться вариантом, если кредит приведет к понижению процентного сбора. Иначе ситуация может стремительно ухудшится.

Что делать, если нет денег платить за кредит и из-за этого идут просрочки

Если погасить часть или взять еще больше – на жизнь, нужно ожидать ряд проблем:

  • выход из долгов не производится, сумма с каждым разом растет;
  • платеж за месячный срок все выше;
  • увеличивается процент банка;
  • усугубление и отсрочивание проблемы.

Нельзя просто забыть про кредит – что делать, если нечем платить кредит? Не маскировать явную проблему, постепенно количество кредиторов вырастет, деньги давать перестанут.

*Практический совет: кредит может расти до огромных размеров, в практике случались случаи с более чем 50 банками и организациями по микрозаймам. Хамства, угроз и других видов воздействия можно было избежать, отдав предпочтение другому пути.

Вариант 3. Микрозаймы

Микрозаймы и быстроденьги не решат вашу проблему, а лишь отложат ее. При микрозаймах кредит растет, но изначально организации будут содействовать вам охотно.

Когда банки отказывают — микрозаймы готовы оказать помощь это выгодно для них, ведь взяв 10 000 на месяц, вы вернете уже 16 000. Далее предложат оплатить часть и взять кредит на большую сумму. Так долг все больше, пока Вы не дойдете до невозможности перекредитования.

В это время вопрос о том, как списать долги по кредитам, станет явным, ведь вас ждет максимальное давление.

Основные методы:

  1. звонки на все номера, пересылка смс через соцсети;
  2. звонки по кредиту с карт на подставных лиц;
  3. анонимные послания в подъезде, позорящие самого должника;
  4. угрозы без сообщения конкретной конторы;
  5. автодозвон на рабочий и личный телефоны, парализующий Вашу жизнь.

Безусловно, легче решить проблемы, которые вызвал кредит в меньшем количестве организаций.

*Важно: микрозаймы и быстрые деньги – худший вариант, за годовой срок процент приведет к росту кредита в 7 раз. Сумма прячется за обещаниями 2% в день.

Вариант 4. Рефинансирование кредита

Выход из долгов способом рефинансирования кредита – лучший вариант, если Вы не можете осилить платежи за месяц. Для использования метода необходимо следующее:

  1. отсутствие займов быстрого типа;
  2. положительная история кредитов;
  3. не более 1-2 пропущенных выплат;
  4. «белые» доходы.

Такой кредит стоит брать в крупных заведениях с хорошими предложениями, без поручительства, залогов. Сам же долг гасят за счет получения нового кредита, что выгодно на маленьких ставках и при большем сроке.

Как списать долги по кредитам? Тут в обязательном порядке стоит действовать вовремя, уже несколько месяцев просрочки сильно снизят шансы. Рефинансирование возможно в любом банке, но в случае если не дают кредит, стоит рассматривать другие возможные способы.

Вариант 5. Кредитные каникулы

На многих очень сильно давит долг – что делать, если нечем платить кредит, спрашивает каждый, кто не справился с подобной проблемой. Большая часть крупных банковских заведений предлагает каникулы. Для этого нужно отсутствие критической просрочки. Так заведение договаривается по отсрочке с разными банками.

Способ упростить кредит актуален при делении нагрузки на несколько компаний-кредиторов. Каникулы на кредит позволяют не вносить основную сумму в течение срока до полугода с выплатой процента. Редко не выплачиваются по кредиту и проценты.

Реализуется распределение всего долга по оставшимся месяцам или кредит продлевается на все каникулы.

Что делать, если нет денег платить за кредит и из-за этого идут просрочки

Требуется заявление с указанием причин, а в некоторых случаях нужно документальное подтверждение проблем по кредиту. В случае принятия ваших документов, предлагается соглашение и новые правила выплаты кредита.

За время каникул по кредиту стоит заняться следующим:

  • уменьшить расходы;
  • выполнить поиск работы с большей зарплатой;
  • найти для себя хорошую подработку.
  • Кредит – что делать, если нечем платить кредит даже после финансовых каникул? Есть и несколько иных способов.

Вариант 6. Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита пересматривает, следующие процедуры:

  • изменение процентов;
  • распределение на больший период;
  • небольшая отсрочка.

Согласие стоит давать, если процент за кредит станет более приятным, платить получится и при условии отсутствия необходимости в поручительстве и предоставлении залога.

*Такой выход из долгов хорош не всегда, часто процент и сумма падают не на много, при этом платить придется дольше.

Вариант 7. Юридическая помощь

Проконсультироваться с юристами можно по поводу каждой стадии кредита, однако стоит избегать дилетантов с громкими заявлениями. Начать решать проблемы стоит с консультации, которая предоставляется бесплатно. Тут спешить с договорами не рекомендуется. Придя на консультацию, можно внимательно послушать дельные советы и пару дней хорошо все взвесить, подумать.

Что делать, если нет денег платить за кредит и из-за этого идут просрочки

Если ваш кредит привел к необходимости привлечения юристов, нужно помнить следующее:

  • Невозможно расторгнуть кредит, если банк этого сам не пожелает, в том числе через судебные разбирательства.
  • Не помогут письменные обращения в Прокуратуру, жалобы Президенту и так далее.
  • Выкупить свой кредит с использованием третьего лица реален при одобрении банковского заведения. Предполагается определенный процент, на такой тип действий идут не все заведения и только при невозможности взыскания с привлечением службы судебных приставом. Если поступили предложения покупки за низкий процент и продажи Вам по более высокой, требуйте документы и выполняйте оплату только после получения услуги и 100% проверки.
  • Избавиться от процентов, которые предусматривает кредит, можно только путем объявления себя банкротом. Механизм законен для физлиц и делится на реструктуризацию и списание долга через продажу имущества.

Вариант 8. Полное списание в процессе банкротства

Банкротство физических лиц С 2015 г. считается обязательным при сумме более 500 000 рублей.

Позволяет списать все долги и дает ответ на извечный вопрос: долг – что делать, если нечем платить кредит? Закон позволил избавить от выплат более 50 тысяч граждан.

Стоит понимать, что процесс сложный и объяснить его в нескольких словах нельзя, поэтому стоит проконсультироваться по этому вопросу со специалистом. Вы можете уточнить детали, ознакомиться с противопоказаниями по проведению процедуры, ее последствиями для физического лица.

Вариант 9. Ничего не делать

Не платить долг — выбор огромного процента граждан. Они имеют кредит или даже несколько, однако многим проще «прятать голову в песок», делать вид, что жизнь продолжается в нормальном режиме.

Что делать, если нет денег платить за кредит и из-за этого идут просрочки

Если действовать так, то кредит приведет к следующим последствиям:

  • примерно через полгода кредиторы с коллекторами станут названивать Вам и Вашему окружению несколько реже;
  • кредит будет рассматриваться в формате суда спустя 6-12 месяцев, кредиторы перейдут к взысканию принудительно;
  • около полутора лет пройдет до взыскания долга по кредиту с привлечением службы судебных приставов;
  • будет произведен запрет выезда из страны, арест счетов, а для погашения будут забирать 50% заработной платы.

Также невозможность выплатить кредит с последующим игнорированием приведет к следующему:

  • невозможность уехать за границу без появления проблем и ряда формальностей;
  • нельзя произвести оформление имущества на свое имя, поскольку в этом случае его продадут с целью гашения долговых обязательств;
  • в случае вступления детей в наследство до выплаты задолженности, вместе с имуществом они унаследуют долги;
  • кредит мешает устроиться в хорошую компанию, где вся зарплата «белая», ведь приставы заберут ровно половину для оплаты долгов.
Читайте также:  Наследники второй очереди по закону: как делится наследство

Кредит и связанные с ним проблемы часто сильно надоедают, в этом случае приходит время для реализации банкротства для физических лиц. Наша компания поможет забыть о судебных приставах, увольнениях из-за звонков коллекторов, агрессии в сторону должника и его семьи.

*Не стоит брать новый займ, кредит, избегайте кредитных брокеров и подделки документов и закладывания имущества. Все это сильно усложнит ситуацию.

Насколько велики риски неуплаты долгов?

Неуплата долгов повлечет потерю друзей, родственников, недвижимости – это реальность тех, кто взял кредит. Если невозможно разрешить проблемы, с ними помогут справиться.

Допустим, человек имеет большой кредит – что делать, если нечем платить кредит? Будет предложено рефинансирование в случае наличия человека, который станет поручителем, под залог дома, другой недвижимости.

Такой займ может привести к продаже жилья за бесценок, а вот после вычета за кредит ничего не останется. Организацию не остановит наличие прописанных с вами дедушек и бабушек, малолетних детей, инвалидов.

Что делать, если нет денег платить за кредит и из-за этого идут просрочки

Поручительство на кредит тоже не является лучшим выбором. В том случае, если вы не справитесь, то пострадает поручитель. Одним из вариантов, как списать долги по кредитам, является банкротство, но даже в таком случае от поручителя не отстанут. У него также будет один выход – процесс банкротства.

Шаг 3. Пора действовать

Если проблема еще не решена, предлагаем воспользоваться нашим сайтом взаимопомощи Люди для Людей. Консультация с людьми, побывавшими в подобных ситуациях, займет минимум времени и поможет найти наиболее адекватное решение. Консультация доступна бесплатно! Любой кредит нужно выплачивать, а с нашей помощью будет найден достойный выход из сложившегося положения.

Чем чреваты просрочки по кредиту? Устранение проблем с кредитными задолженностями

В настоящее время к оформлению кредитов прибегает большое количество жителей РФ. По ряду обстоятельств заемщик иногда не в состоянии выплатить определенную сумму, и начинает образовываться задолженность. Чем может грозить просрочка по кредиту, и какие следует предпринять действия, чтобы избежать негативных последствий?

Определение просрочки по кредиту

В соответствии с кредитным договором, при оформлении займа в банковской организации и получении определенной суммы необходимых средств заемщик обязуется выплачивать ежемесячную сумму платежа, которая будет погашать имеющееся обязательство.

В основном выплаты по кредиту, которые подлежат своему внесению в определенный срок, состоят из самого тела кредита, который гражданин взял в долг, и процентного отчисления, размер которого зависит от условий кредитования, особенностей программы, а также способа внесения платежа.

Подобные выплаты имеют определенный график – в основном каждая из них имеет точно указанное число каждого календарного месяца, до которого денежные средства должны быть внесены. В том случае, если положенного перечисления не было, то, начиная со дня, следующего за конечным сроком внесения, возникает такое понятие, как просрочка платежа по кредитной карте.

Что делать, если нет денег платить за кредит и из-за этого идут просрочки

Следует понимать, что в случае вины кредитора (когда исключается фактор проблем внутри банковской системы) возможно начисление штрафных санкций за неуплату, а также возникновение пени за каждый пропущенный день погашения.

Последствия для заемщика, а также возможные действия банка при просрочке могут значительно отличаться, в первую очередь это связано с тем, по какой причине начала образовываться задолженность.

Причины возникновения задолженности

Начисление штрафных санкций, исход судебных разбирательств по просрочкам кредитора, а также возможность реструктуризации (пересмотра) долга и механизма его выплаты существенно отличается в зависимости от причины задолженности:

  • Нехватка денежных средств даже на текущие потребности (питание, необходимая одежда, коммунальные услуги). В случае, когда денег не хватает даже на еду, вопрос о выплате кредита отходит на второй план и выходом из сложившейся ситуации станет обращение в банк с заявлением о предоставлении отсрочек либо реструктуризации имеющейся суммы долга.
  • Лишение постоянного заработка, надеясь на который гражданин собирался выплачивать кредит. Причиной может стать увольнение с работы либо переход на другое место со значительным уменьшением размера заработной платы. При предоставлении документов, подтверждающих уменьшение планируемого дохода, вполне возможно прийти к компромиссу с банковской организацией.
  • Получение производственной травмы, связанной с выполнением своих должностных обязанностей. При сборе всех подтверждающих справок в большинстве случаев банки идут на встречу своим клиентам и соглашаются на пересмотр сумм выплат либо их продолжительности.
  • Смерть лица, на которого был оформлен кредит. При наличии законных наследников умершего все имеющиеся обязательства по кредитному договору переходят на них, и в таком случае решение погашения задолженности может быть осуществлено путем реализации имущества заемщика либо же реструктуризации выплаты уже на имя лица, принявшего наследство.
  • Забывчивость либо халатность заемщика. Как правило, большинство банков в течение первых пяти дней просрочки по кредиту даже не беспокоят своих клиентов звонками, и только с шестого дня уже начинают разыскивать должников. В таком случае своевременное погашение необходимой суммы может вылиться лишь в небольшой размер обязательной пени по просрочке.
  • Временные обстоятельства, которые помешали кредитору своевременно перевести оплату. Как правило, такие случаи, если они случаются единожды, не влекут за собой штрафных санкций и при обращении заемщика в любое отделение банка решаются в частном порядке.
  • Прочие обстоятельства, которые повлияли на отсутствие выплат. Это может быть болезнь кого-то из близких родственников, потеря имущества по причине его пришествия в негодность (пожар, наводнение и т.д.): в зависимости от степени полученных потерь и факторов, из-за которых это произошло, кредитор вполне может рассчитывать на некоторые поблажки от банка в плане изменения условий кредита.

Можно ли отложить сроки выплат по кредитам?

При образовании кредитной задолженности стоит понимать, что банк в большинстве случаев также заинтересован в том, чтобы каким-то образом пересмотреть условия погашения кредита.

Если у должника имеются веские основания для невыплат платежей, при инициировании судебных разбирательств и при погашении задолженности сотрудники банка, скорее всего, столкнутся с массой проблем, связанных с получением и оформлением документации.

Что делать, если нет денег платить за кредит и из-за этого идут просрочки

Кроме того, возникновение просрочки чревато списанием долга в судебном порядке в том случае, если истекает определенный срок давности в соответствии с действующим законодательством. Таким образом, пересмотр условий кредита является самым выгодным вариантом развития событий для обеих сторон, разумеется, если должник самостоятельно обращается с такой просьбой.

Отложить выплаты по кредитам можно, применив один из таких существующих способов.

Кредитные каникулы

Такой способ предусматривает в течение определенного периода, как правило, не превышающего одного года, приостановление выплат по телу кредита. Такое замораживание погашения происходит по заявлению самого должника, в котором подробно указывается причина возникновения материальных трудностей, а также прилагаются документы, подтверждающие такой факт (при их наличии).

В основном, хоть тело кредита и не подлежит погашению с согласия банка, тем не менее, определенный процент все же должен выплачиваться. Кроме того, стоит понимать, что такая реструктуризация в итоге увеличит общую сумму, которую придется выплатить до полного погашения имеющегося обязательства.

Уменьшение ежемесячных размеров обязательных кредитных взносов

Происходит такая процедура также путем реструктуризации общей величины оставшейся задолженности – при уменьшении суммы продлевается срок ее обязательной выплаты. При таком способе должник в итоге должен будет выплатить большую сумму, чем изначально предполагал договор.

Как вариант, возможно после улучшения материального состояния погасить кредит раньше. Хотя некоторые банки не предусматривают такой процедуры, поэтому, обращаясь к кредитодателю, следует заранее обговорить возможные варианты действий при дальнейшей необходимости досрочного закрытия долгового обязательства.

Чем грозит просрочка по кредиту?

В зависимости от периода, в течение которого не выплачивались кредитные обязательства, различают следующие виды просрочек по кредитной карте:

Незначительная

Ее срок определяется временным промежутком от одного дня до трех. На случай подобных просрочек у многих банковских структур осуществляется автоматическая рассылка сообщений на мобильные номера задолжников. Если вы случайно допустили такую просрочку, то постарайтесь как можно скорее положить на счет необходимую сумму и инцидент будет исчерпан.

Нередко банки устанавливают какой-то небольшой размер пени, положенный к начислению в случае отсутствия проплаты за такой период (в основном его размер не превышает 300 рублей и зависит от условий кредитования).

Что делать, если нет денег платить за кредит и из-за этого идут просрочки

Если же пропуск положенной выплаты происходит уже не в первый раз, тогда банк может внести соответствующую пометку в кредитную историю, которая впоследствии становится видна другим структурам и может повлиять при оформлении любых займов, даже если они будут происходить в другой организации.

Заемщику в таких случаях можно посоветовать выполнить такие действия:

  • при подписании кредитного договора внимательно изучить все санкции за просрочку выплат, даже незначительных;
  • в том случае, если вы понимаете, что на несколько дней опоздаете с выплатой, свяжитесь с менеджером банка и предупредите о таком факте;

Ситуационная

Определяется сроками, когда пропущена выплата на срок от двух недель до одного месяца. Как правило, на такой период должниками все еще занимаются соответствующие сотрудники кредитного отдела без направления дел другому подразделению.

Большинство банков предусматривает личный разговор по телефону и напоминание кредитору о необходимости произведения выплаты. В случае, если никаких звонков не последовало, то, возможно, внутренним порядком банка предусмотрено начисление штрафных санкций и пени, а впоследствии уже осуществление бесед.

Действия должника в таких ситуациях могут быть следующими:

  • обращение в банк с заявлением – в таком случае простой разговор с менеджером уже будет недостаточным действием;
  • ни в коем случае не пытаться скрываться от банка – следует отвечать на звонки и пытаться назвать конкретные сроки погашения задолженности. В том случае, если вы понимаете, что финансовые трудности могут затянуться, то следует как можно быстрее подать заявление на реструктуризацию долга;
  • если вы планируете на некоторое время покинуть город (страну) и в момент положенного отчисления будете отсутствовать, позаботьтесь о том, чтобы оставить кому-то деньги, чтобы платеж был перечислен.
Читайте также:  Налог на выигрыш в лотерею в России: сколько процентов отдать государству

Проблемная просрочка платежа по кредиту

Такое понятие применяется, если отчислений по кредиту не было в срок от одного до трех месяцев. В подобном случае ваше дело передается из кредитного отдела в отдел по борьбе с должниками или же далее – в службу безопасности банка.

Что делать, если нет денег платить за кредит и из-за этого идут просрочки

Кредитору в таком случае важно знать следующее:

  • в любом случае вам будут звонить, и общаться на тему погашения кредита. Пытаться скрываться от банка или не отвечать на телефонные звонки не стоит – вас рано или поздно найдут и непогашенный долг при этом никуда не денется. К тому же, к нему прибавятся начисленные штрафы и испорченная кредитная история;
  • старайтесь не реже, чем один раз за календарный месяц посещать банк и гасить хотя бы ту сумму, которая есть у вас в наличии;
  • напишите заявление о реструктуризации, если вы еще не осуществили такого действия;
  • в том случае, если на вас оказывают давление, угрожая физической расправой вам или вашим родственникам, помните – закон в таком случае всецело на вашей стороне и такие действия неправомерны, какой бы ни была сумма невыплаченного долга.

Долгосрочная просрочка

Такое понятие применяется, если выплат по кредиту не было уже более трех месяцев. Как правило, если такой период длится шесть месяцев, то банк начинает готовить документы, а иногда и передает дело в суд.

При таком сроке уже применяются дополнительные меры, и для решения возникших проблем потребуется приложить больше усилий, чем при более малых задержках.

Варианты развития событий в случае длительной просрочки по кредиту

Итак, если срок неуплаты по кредитному договору относится к долгосрочной просрочке, события могут развиваться таким образом:

  • Банк может продать вашу задолженность коллекторам. В настоящее время уже не так много банков прибегают к таким действиям и чаще всего это организации, которые существуют не так давно, и потеря определенной суммы средств значительно пошатнет их финансовое состояние. К сожалению, хоть к действиям «черных коллекторов» в настоящее время приковано много внимания, но все же звонки и визиты с угрозами имеют место. В таких случаях постарайтесь либо все же погасить долг, либо обратиться в полицию, если действия коллекторов выходят за рамки закона.
  • Подача заявления в суд. При таком варианте все общения с банком постарайтесь производить только в письменном виде, а также соберите как можно больше документации о причинах отсутствия платежей (болезнь, увольнение с работы и т.д.).
  • Изъятие залогового имущества. Должнику стоит внимательно изучить договор на предмет правомерности такого действия, и если в нем четко не прописано такого условия, то заранее проконсультироваться со специалистом.
  • В том случае, если вы взяли кредит от имени ИП или ООО, можно инициировать процедуру банкротства, в таком случае возможен вариант списания долгов. Однако стоит понимать, что сама процедура банкротства может повлечь за собой определенные последствия, при которых вы не сможете несколько лет вести предпринимательскую деятельность и брать кредиты.

В любом случае, при обращении за помощью к адвокатам или нотариусам советуем пользоваться услугами государственных специалистов: суд весьма неохотно идет на встречу лицам, которые не имеют средств на выплату кредита, а на услуги частных адвокатов, какие стоят немало, финансы находят.

Видео о просрочках по кредитным картам

Мнение специалиста по вопросу кредитных задолженностей и способов решения проблемы можно узнать из этой передачи:

Если при выплате кредита возникают некоторые финансовые проблемы, лучше не доводить дело до суда и начисления штрафных санкций в больших размерах. При своевременном обращении в банк вполне возможно реструктурировать долг и при улучшении ситуации выплатить все положенные суммы.

Что делать, если нет денег платить за кредит

Когда мы берем кредиты, мы примерно представляем, как будем их отдавать: с зарплаты, премий, постепенно, понемногу откладывая. Чаще всего так и происходит.

Но иногда случается непредвиденное: увольнение, болезнь или кризис. Свободные деньги пропадают, возвращать нечем, и кредит превращается в бремя.

Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к долговой яме. Это когда заемщик не справляется с кредитной нагрузкой: долг увеличивается быстрее, чем заемщик успевает его погасить, обрастает процентами и пенями, а платить по-прежнему нечем. Кредитное бремя становится невыносимым.

Никто не рассчитывает, что именно ему не удастся вернуть деньги за кредит. Но если это происходит, это еще не конец света. Если действовать рационально и не делать ошибок, эту проблему можно решить без потерь.

2. Не пропадайте. Пропасть с концами — плохое решение. Когда банк видит, что вы его избегаете, вы попадаете в базу сомнительных заемщиков. К вам сразу отношение не как к добропорядочному клиенту, а как к мошеннику. Чем быстрее это случится, тем скорее ваши контакты окажутся в руках коллекторов.

3. Не берите новые кредиты. Люди залезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Часто делают это наспех — просто бегут в тот банк, который согласен дать кредит наличными. Потом такое решение может привести к еще большим неприятностям: долги скопятся и их будет тяжелее гасить.

Чтобы сохранить контроль, нужно действовать хитрее. Но об этом — чуть позже.

4. Не паникуйте. Ситуация не из приятных: растет долг, капают штрафы, звонят коллекторы. Люди теряются, ругаются с банком, грозят судом или обращаются к антиколлекторам.

Помните, что долг по кредиту — это проблема с финансами, а не с бандитами. Никто не трогает ваше здоровье или жизнь, не обижает вас лично или вашу семью.

Заемщик, который не скрывается, вовремя признает проблему и занимает проактивную позицию, договорится с банком и возьмет ситуацию под контроль. Сосредоточьте свои усилия на переговорах, и эти ошибки вас не коснутся.

С просроченным кредитом сталкиваются не только физические лица, но и предприниматели, корпорации и государства. Для всех есть запасной выход — договориться с банком об изменениях условий по кредиту. Как именно строить диалог, зависит от глубины ваших финансовых проблем.

1. Если деньги есть или появятся скоро. Так бывает у тех, кто случайно забывает про платеж, меняет работу или попадает в больницу.

Если денег не будет в течение нескольких недель или месяца, попробуйте договориться с банком о новом графике выплат. Например, попросите перенести дату платежа с 10 на 20 число — на ту дату, когда у вас точно будут деньги.

Возможность перености дату платежа доступна не всегда — узнавайте условия в своем банке.

Для этого позвоните в колл-центр и объясните причину возникших нарушений. Подкрепите просьбу документами, если они есть. Закон не обязывает банки идти навстречу клиентам с финансовыми трудностями, поэтому решение о пересмотре ваших условий обслуживания зависит только от политики банка.

Если вы просто забыли про оплату — признайте это и внесите минимальный платеж с процентами.

Мы пишем не только про кредиты и ипотекуНо и про то, как вести бюджет, накопить финансовую подушку безопасности, поднять себе зарплату и путешествовать дешевле

2. Если деньги появятся нескоро. Если трудности с деньгами будут в ближайшие месяцы (продолжительная болезнь, отсутствие работы, не платят зарплату), предложите банку пересмотреть кредитный договор. Чтобы банк на это пошел, объясните, когда и откуда у вас появятся деньги.

Покажите документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность (справка от врача, свидетельство о рождении/смерти близких, приказ о сокращении).

Сначала попросите об отсрочке выплат на пару-тройку месяцев. Если сделать это вовремя, лояльный банк даже освободит долг от начисления пени. У вас будет время, чтобы подправить финансовую ситуацию, а потом разобраться с кредитом.

Имейте в виду, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей. Лучше, если в течение этого времени деньги у вас и правда появятся. Если банк потеряет доверие, он может не пойти на уступки повторно.

В отсрочке часто отказывают. Тогда договаривайтесь о реструктуризации долга. Это «перезагрузка» условий по кредиту. Вам нужно объявить банку о своей временной неплатежеспособности и в письменной форме попросить изменить срок действия или график выплат.

Банк заинтересован в том, чтобы вернуть деньги. Если он поймёт, что вы не мошенник, то пересмотрит условия кредита — уменьшит ежемесячный платёж и продлит срок погашения кредита. Банку выгодно, когда долги возвращают ему, а не коллекторам, и в виде денег, а не имущества, с которым нужно потом возиться.

Сценарий реструктуризации зависит от общей суммы кредита и вашей кредитной истории. Опирайтесь на здравый смысл. Если у вас небольшой потребительский кредит на 20 000 рублей, вряд ли банк позволит растянуть выплаты на 3 года.

Банку важно понимать, откуда у вас появятся деньги. Если вы скажете, что возьмете для этого новый кредит, он может отказать.

Не забудьте, что при реструктуризации увеличится общая сумма кредита. Поэтому это выгодно тогда, когда ежемесячный прирост задолженностей нужно остановить.

Если вы платите по ипотеке и до этого были дисциплинированным плательщиком, банк поможет вам куда охотнее. Как минимум вы сможете перевести дух за пару месяцев.

3. Если вы в долговой яме. Это плохо, но не смертельно. Главное — займитесь проблемой, а не опускайте руки. Сразу же сами объявите о своей неплатежеспособности. Не ждите, пока банк передаст кредит коллекторам или в суд.

Если кредитов много, соберите их в один. Так вы будете платить только один раз в месяц, а просроченные кредиты перестанут обрастать процентами.

Если вам отказывают консолидировать долги, ищите другой банк. Имейте в виду: новый кредитор потребует большой пакет документов, а еще попросит отдельную комиссию за всю процедуру.

Рефинансируйте кредит, если на рынке появились кредиты с меньшей процентной ставкой. Более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать банку меньше.

В начале статьи мы советовали не брать новые кредиты для погашения старых. Но с рефинансированием все иначе: это специальный кредит для тех, кому нужно снизить долговую нагрузку. Это не обычный кредит наличными, который можно потратить на что угодно.

Если вы решили компенсировать долг продажей залогового имущества (квартиры, машины, драгоценностей), продайте его добровольно. Если вы сделаете это сами, то продадите имущество по рыночной цене, а не за полцены, как это сделает банк.

Обязательно предупредите банк, что собираетесь продать залог. Если его доверие подорвано, он подключит к сделке своего представителя. Но это не всегда плохо: банку выгодно, чтобы вы решили проблему. Например, вы можете попросить его о помощи в поиске покупателя и оформлении сделки. Помните, что это в его интересах.

Снежный ком. Рано или поздно долгов у вас станет больше, чем вы можете выплатить. Проценты будут расти ежемесячно. Такой кредит можно гасить до старости.

Читайте также:  Образец заявления о прекращении исполнительного производства

Звонки из банка. Сначала звонят менеджеры колл-центра. Если клиент продолжает не платить и выключает телефон, банк передаёт неплательщика во внутренний коллекторский отдел.

Долгом займутся люди, которые профессионально занимаются возвращением денег. Их задача — потрепать вам нервы, чтобы заставить заплатить.

Коллекторские агентства и суд. Если коллекторы банка не справляются, банк или продаёт кредит коллекторскому агентству или сразу передает дело в суд.

Внешние коллекторы достанут угрозами и замучают ваших поручителей. Обычно их методы агрессивнее, чем у коллекторов банка. Они могут звонить вам на работу, писать знакомым в соцсетях и даже зайти в гости.

Суд — это последний этап. Бороться с юристами из банков или коллекторских агентств почти бесполезно. К тому же издержки, которые понесёт банк в суде, потом станут частью вашего долга. После суда к вам придут приставы: сначала они опишут имущество, а потом заберут его, чтобы продать с аукциона.

  1. Не ждать, что долг за кредит пропадет сам собой, банки не забывают о долгах.
  2. Не пропадать из поля зрения банков, иначе есть риск попасть в базу сомнительных заемщиков.
  3. Не брать новые кредиты, если нечем платить за старые. Долги скопятся, и погасить их будет еще тяжелее.
  4. Не впадать в панику.
  5. Не доводить до суда, иначе приставы доберутся до имущества.

Что делать, если вам нечем платить по кредиту?

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого человека. Потеря работы, снижение постоянного заработка, вынужденный больничный могут привести к тому, что завтра вам просто нечем платить по кредиту.

Что делать в такой ситуации? Этот вопрос может стать актуальным для всех категорий граждан, если они подписали кредитный договор, согласно которому возврат долга должен производиться строго по графику. Ответ на него мы дадим в этой статье.

Ниже будет приведен порядок действий, который поможет заемщику выбраться из долговой ямы.

Итак, вам нечем платить по кредиту. Одолжить деньги у родственников и знакомых не получается, Вы совершенно не знаете, где взять денег, а дата очередного платежа становится все ближе. Что делать?

Большинство заемщиков до последнего не хотят уведомлять банк о своих проблемах с погашением кредита. Им кажется, что кредитное учреждение не пойдет навстречу, поэтому они ищут пути спасения в других местах. Одно из них – обратиться в другой банк за кредитом для погашения старого.

Многие банки действительно предлагают услуги перекредитования (или рефинансирования). Их цель – расширение текущей клиентской базы.

Не всегда условия по этим кредитным продуктам выгодны заемщику, но ввиду того, что новый кредит оформляется на более длительный срок, чем старый, то платеж по нему получается меньше.

Полученные заемные средства идут строго на погашение текущего кредита, под который они были выданы.

Но не каждый заемщик может рассчитывать на получение положительного решения по кредиту:

  • Если вы потеряли работу, то ваше финансовое состояние на данный момент оставлять желать лучшего. Банк никогда не выдаст кредит, если будут сомневаться в вашей платежеспособности.
  • Если вы уже имеете просрочки по текущему кредиту. Ни один банк не станет кредитовать «проблемного» клиента.

Поэтому такой вариант выхода из долговой ямы подойдет тем заемщикам, которые документально смогут доказать свою финансовую состоятельность и имеют хорошую кредитную историю.

Если вы так и не смогли рефинансировать свою задолженность в другом кредитном учреждении, то вам следует обратиться в свой банк за реструктуризацией.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация предполагает изменение текущих условий кредитного договора. Банк идет на подобные уступки, если видит, что по объективным причинам заемщик не сможет своевременно погашать кредит. Это не значит, что всем клиентам, написавшим заявление, будут сделаны послабления. Банк тщательно изучает каждое дело.

Что говорить банку, если нечем платить по кредиту? Необходимо правдиво описать свои финансовые проблемы, но для получения положительного решения на реструктуризацию вам нужно документально их подтвердить. Например, предоставить следующие документы:

  • справку из службы занятости, что вы поставлены на учет в качестве безработного;
  • 2-НДФЛ, в которой будет заметно снижение заработной платы;
  • справка из медицинского учреждения о временной нетрудоспособности.

Иными словами, банк должен видеть, что ваши проблемы с погашением кредита вызваны не тем, что вы просто неправильно распоряжаетесь своими деньгами, а у вас есть на то веские основания.

Банку тоже не выгоден рост просроченной задолженности, это плохо влияет на его финансовые показатели.

Он также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику выбраться из сложной ситуации и получить возврат долга.

Если банк подал в суд?

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:

  • Будет прекращено дальнейшее начисление пени и штрафов, долг будет окончательно зафиксирован.
  • Если вы обратитесь за помощью к специалисту по судебным делам, то он поможет найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиентам приходится возвращать основной долг с процентами, штрафами и пени, которые не всегда могут быть оправданы. Опытный адвокат может существенно снизить существующую задолженность, когда заемщику останется погасить лишь основной долг.
  • При согласии обеих сторон в суде может быть подписано мировое соглашение, предусматривающее погашение остатка долга согласно определенного графика. За его исполнением будут следить судебные приставы.

Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Признать себя банкротом

Согласно №476-ФЗ (о банкротстве физических лиц), принятому от 29.12.2014 года и вступившему в силу с 1 июля 2015 г., заемщик может быть признан банкротом.

Инициировать эту процедуру может как само физическое лицо, так и его кредиторы. Многие ошибочно полагают, что банкротом могут признать любого человека, который не может платить по своим обязательствам. Это не так.

Для этого нужно удовлетворять следующим условиям:

  • иметь долг, превышающий 500 тыс. рублей;
  • просрочка должна быть свыше 3-х месяцев;
  • заемщик за последние 5 лет не признавал себя банкротом и не имеет судимости.

Подача заявления на банкротство не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В уплату долга пойдет принадлежащее ему имущество за исключением того, которое не подпадает под конфискацию. Для этого будет назначен финансовый управляющий, который будет следить за проведением всех сделок должника. Без его ведома теперь заемщик не сможет подписать ни один договор.

Признание себя банкротом накладывает множество ограничений на физическое лицо. Этот статус сохраняется за ним в течение 5 лет. При оформлении нового кредита заемщик обязан указывать, что он является банкротом. Также он не имеет права в последующие 3 года становится собственником юридического лица и выезжать за рубеж.

За фиктивное банкротство физическому лицу может грозить уголовная ответственность сроком до 6 лет согласно ст. 197 УК РФ.

Особенности поведения банков при невыплате кредитов

Каждый банк ведет себя по-своему при возникновении финансовых проблем у своих должников. Одни идут навстречу, другие ведут в отношении заемщика жесткую политику с целью возврата кредита. Многое зависит и от поведения самого заемщика. Если он прячется от банка, игнорирует его звонки, то о мирном разрешении проблемы не может быть и речи.

Что будет, если нечем платить кредит в Сбербанке?

Из всех кредитных учреждений именно со Сбербанком при желании можно решить вопрос мирным путем. Если у вас возникли финансовые трудности, связанные с потерей работы, продолжительной болезнью или выходом в декрет, то вы можете попросить банк о предоставлении вам кредитных каникул.

Кредитные каникулы – это своего рода реструктуризация кредитного договора, согласно которой заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга. Должник в этот период погашает только начисленные проценты. Воспользоваться этой услугой могут только те клиенты, которые не имеют просроченной задолженности.

В остальных случаях банк уже в индивидуальном порядке решает судьбу проблемного заемщика. С кем-то также может быть заключена реструктуризация кредитного договора, чьи-то дела по прошествии времени могут быть переданы на рассмотрении в суд или коллекторским агентствам.

Что будет, если нечем платить по кредитам в Альфа-банке, Тинькофф, Лето Банке?

Эти банки редко идут навстречу своим клиентам. При возникновении у заемщика проблем с погашением эти банки действуют по отработанной схеме:

  • звонят с банковсого call-центра;
  • передают кредитное досье отделу по возврату просроченной задолженности;
  • если вышеописанные действия не помогают, то делом начинают заниматься коллекторские агентства;
  • подают на заемщика в суд.

Поэтому при возможности старайтесь погашать кредит хотя бы частично, чтобы снизить начисление штрафов и пени до минимума. Рассмотрите варианты перекредитования в других банках.

Закон о невыплате кредита

Многие заемщики бояться, что невыплата кредита может повлечь за собой уголовную ответственность, вплоть до тюремного заключения. Да, в Уголовном кодексе РФ предусмотрены две статьи, под действия которых могут попасть злостные неплательщики.

Под ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» могут попасть лишь те заемщики, сумма кредита которых превышает 2 250 тыс. рублей. Она предполагает наказание в виде штрафа до 200 тыс. рублей или в размере зарплаты за период до 18 месяцев, либо тюремное заключение сроком до 2-х лет.

На практике в отношении физических лиц данная статьи практически не применяется, так как доказать «злостные» намерения заемщика практически невозможно.

Ст. 159 УК РФ «Мошенничество» не может применяться к заемщикам, частично погасившим кредит. Даже если будет доказано, что для рассмотрения вопроса о кредитовании вами в банк были предоставлены ложные сведения о зарплате, то это вовсе не будет означать, что вы заранее планировали не погашать кредит.

В нашей стране пока что нет доработанной системы уголовного наказания недобросовестных заемщиков, поэтому опасаться попадания за решетку за невыплату кредита физическим лицам не стоит.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *