Ипотека для госслужащих — основные виды льгот

Ипотека для госслужащих - основные виды льготПривлечение и удержание квалифицированных работников в учреждениях государственной службы, наравне с мотивацией их к высокопроизводительному труду, являются актуальными задачами, стоящими перед руководителями федеральных служб различных уровней, в особенности в удаленных от центра страны регионах.

Значимым инструментом кадровой политики, который федеральный центр финансирует из средств бюджета, является ипотека для госслужащих, позволяющая работникам, отработавшим на благо государства не менее 1 года, получить дотацию для погашения кредита на приобретение жилой недвижимости или другие льготы при кредитовании для её покупки.

Требования к претендентам на господдержку

Ипотека для госслужащих - основные виды льгот

  1. В собственности претендента и его близких родственников, коими считаются жена и дети, не находится недвижимость, общая площадь которого перекрывает потребность в 15 кв. метров на отдельно взятого члена семьи.
  2. Между госслужащим или одним из его домочадцев и муниципалитетом населенного пункта проживания не оформлены отношения социального найма жилья, удовлетворяющего потребность в общей площади на каждого домочадца в 15 кв. метров.
  3. Помещение, в котором проживает претендент на господдержку, не является жилым, относится к ветхому фонду, предназначено под снос или относится к неподлежащим для проживания по иным причинам.
  4. Проживание семьи госслужащего или его лично осуществляется в коммунальной квартире или общежитии.
  5. Вместе с претендентом и его домочадцами обитает родственник, страдающий от заболевания, передающего вирусным способом или по иным причинам представляющий угрозу при совместном проживании.
  6. Госслужащий и его семья проживают в арендуемом жилье, при отсутствии собственного.

При соблюдении перечисленных условий и наличии не менее, чем года непрерывного стажа, претенденту на господдержку из числа служащих федеральных структур могут быть предоставлены различные субсидии, позволяющие улучшить жилищное положение.

Дополнительным условием для допуска к получению государственной поддержки является предельный возраст заемщика, который не может быть более:

  • 30 лет – для госслужащего, не обремененного семьёй;
  • 40 лет – при наличии семьи.

Способы участия государства в ипотеке

Ипотека для госслужащих - основные виды льгот

  • предоставление дотации на погашение суммы основного долга и/или процентов по ипотечному кредиту, взятому, как в течение службы на благо отечества, так и в более ранний период;
  • субсидия на первоначальный платеж в размере, указанном финансовым учреждением или превышающем его;
  • снижение ежемесячного платежа по ипотеке, за счет взятия государством части обязательств на себя;
  • пониженная процентная ставка или первоначальный взнос, а также иные льготные условия кредитования.

Единовременная дотация

Чаще всего ипотека госслужащим на приобретение жилья берется самостоятельно и выплачивается в течение некоторого интервала времени, после чего оформляется прошение о государственной помощи, поэтому государственная субсидия для уменьшения или гашения суммы долга является наиболее востребованной.

Пакет документов

Ипотека для госслужащих - основные виды льготЧтобы попасть в число претендентов на разовую выплату, которая за все время службы и жизни, вне зависимости от смены места работы, может быть получена лишь один раз, требуется собрать и предоставить в специальную комиссию следующие документы:

  • справку, являющуюся подтверждением того, что претендент на дотацию или его жена, не получали аналогичную выплату ранее;
  • копию трудовой книжки, заверенную руководителем отдела кадров по месту службы;
  • копии свидетельств о рождении детей и вступлении в законный брак;
  • подтверждение фактически занимаемой жилой площади, которыми могут быть – свидетельство о регистрации прав на жильё или выписка из домовой книги;
  • заявление на получение дотационной выплаты;
  • ходатайство руководителя федеральной службы, являющегося работодателем претендента на субсидию.

Дополнительно предоставляются документы, обосновывающие право претендовать на улучшение жилой площади:

  • справку о состоянии здоровья родственника, с которым осуществляется проживание и наличие у него хронического заболевания, делающего недопустимым совместное проживание;
  • заключение о нежилом состоянии помещения, предназначенном для проживания претендента и его семьи;
  • прочие документы по требованию.

Собрав необходимую документацию на бумажных носителях, в виде оригиналов или заверенных ксерокопий, необходимо передать пакет на рассмотрение специальной административной комиссии, выполняющей проверку данных и принятие решения о включении в очередь на льготную выплату.

Если прошение о господдержке и предоставлении льготной ипотеки относится к объекту, приобретенному до начала службы на благо государства, то в комиссию необходимо предоставить заверенные копии следующих документов:

  • договора о банковском кредите, если не оформлялась ипотека;
  • договора покупки жилья в ипотеку, прошедшего регистрацию в Росреестре в установленном порядке;
  • свидетельства, подтверждающего регистрацию жилой недвижимости в реестре.

Помимо указанных копий, потребуется взять справку в банке, выдавшем кредит, о наличии остатка по основному долгу и процентам, подлежащих погашения для полного исполнения обязательств перед финансовым учреждением.

Процедура рассмотрения

Ипотека для госслужащих - основные виды льгот

В случае принятия положительного решения, претендент включается в существующий реестр для данного ведомства и ожидает финансирования из государственной казны, которое может произойти по прошествии нескольких месяцев или лет.

Размер единовременной выплаты

Ипотека для госслужащих - основные виды льгот

  • общей жилплощади, причитающейся по нормативу;
  • цены жилья в пересчете на 1 кв. метр по официальным данным Министерства регионального развития, для территориального образования проживания претендента;
  • поправки, зависящей от региона субсидирования;
  • повышающей ставки, определяемой непрерывным стажем в госструктуре.

Норма общей площади для проживания определяется исходя из числа человек:

  • для одного – 33 кв. метра;
  • для двоих – 42 кв. метра;
  • при 3-х и большем числе жильцов – по 18 кв. метров на каждого.

Коэффициент, повышающий субсидию за счет выслуги лет, не меняется первые 3 года, по истечении которых начинается прирост:

  • 3 – 5 лет стажа – 1,05;
  • 5 – 9 лет службы – 1,1;
  • 9 – 11 лет выслуги – 1,15;
  • 11 – 15 лет стажа – 1,2;
  • 15 – 20 лет службы – 1,25.

Более 20 лет на службе государства позволяют претендовать на повышающую ставку, исчисляемую как 1,25 + 0,05 за каждый год службы, но не более 1,5.

Первоначальный взнос

Ипотека для госслужащих - основные виды льгот

  • Алгоритм государственной поддержки субъектов, состоящих на службе в соответствующих структурах, предусматривает подобную возможность, воспользоваться которой практически не представляется возможным по причине длительной процедуры рассмотрений и поступления средств.
  • Даже при оперативном включении в программу господдержки, претенденту может потребоваться год и более для ожидания, при отсутствии средств в бюджете текущего периода.
  • При подготовке пакета документов, претенденту дополнительно потребуются:
  • проект договора купли-продажи жилого объекта, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости;
  • проект договора ипотечного кредитования с указанием размера первоначального платежа.

Специфика заключается в том, что на момент принятия положительного решения и поступления бюджетных средств, стоимость жилья по договору может возрасти в силу инфляции, и суммы субсидии окажется недостаточно для совершения покупки, даже допустив, что за это время квартира не будет продана другому покупателю.

Компенсация платежей

Ипотека для госслужащих - основные виды льгот

Процедура может быть запущена на любом этапе ипотечного кредитования госслужащих, как при её оформлении, так и в процессе выплаты действующего кредитного договора.

Особые условия кредитования

Размер первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и/или процент ипотеки для госслужащих могут быть изменены в исключительных случаях при наличии договоренности федерального руководства с определенными финансовыми учреждениями и применяется в исключительных случаях, для регионов, в которых ситуация с кадрами откровенно неблагоприятна, а иные способы не помогают её изменить.

Как использовать господдержку

  1. Ипотека для госслужащих - основные виды льготПри наличии положительного решения комиссии и наступлении очередности претендента на помощь из федерального бюджета, соответствующее решение следует предоставить в финансовый институт, который оформлял ипотеку.
  2. Банк предоставляет своему заемщику реквизиты расчетного счета, на который должны быть переведены бюджетные средства, как для полного или частичного гашения суммы основного долга и процентов, так и для частичной компенсации ежемесячного взноса.
  3. Когда решение о господдержке получено до оформления ипотечного кредита, то оно включается в пакет документов, предоставляемых банку, включающий в себя:
  • справку, подтверждающую участие в программе государственного ипотечного кредитования;
  • заявление на предоставление кредита;
  • ксерокопии всех страниц паспорта и оригинал для сверки данных;
  • копию свидетельства о постановке на учет в ФНС (ИНН);
  • ксерокопии свидетельств о заключении брака и рождении детей, вместе с оригиналами для проверки достоверности;
  • справку о доходах за период, установленный правилами банка, оформленную работодателем;
  • подтверждение того, что ранее помощь государства не оказывалась;
  • справку с места государственной службы с указанием трудового стажа.

Условия кредитования госслужащих

Ипотека для госслужащих - основные виды льгот

Ипотека от Сбербанка России для госслужащих в 2022 году ограничена максимальными суммами:

  • 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт – Петербурга и соответствующих областей;
  • 3 млн. рублей – для остальных городов и регионов страны.

Условия на которых предоставляются кредиты госслужащим в Сбербанке для приобретения жилой недвижимости следующие:

  1. Процентная ставка по ипотеке – от 11,4% годовых и выше.
  2. Минимальный взнос при оформлении кредита – не менее 20% от стоимости объекта.
  3. Наибольший период кредитования – 30 лет.
  4. Валюта операций – российский рубль.
Читайте также:  Куда пожаловаться на неправильную парковку во дворе

Льготы по ипотеке для госслужащих

Льготы по ипотеке для госслужащих призваны решить проблему нехватки квалифицированных кадров в системе, особенно в удаленных от центральной части страны регионах. Возможность обзавестись собственным жильем на хороших условиях служит неплохим стимулом устроиться на работу в данную сферу.

Разумеется, данная программа имеет свои нюансы, с которыми следует ознакомиться заранее. Их не так уж и много, но каждый из них очень важен. Только получив подробную информацию насчет данных льгот по ипотеке, можно рассчитывать на то, что ваши права не будут нарушены.

Суть программы

Если вы являетесь государственным служащим, при этом нуждаетесь в улучшении жилищных условий, то сможете получить комплексную поддержку. Чаще всего помощь предоставляется в виде льгот по ипотеке для госслужащих.

Ипотечные займы достаточно популярны, поскольку у граждан не хватает личных средств для того, чтобы приобрести квартиру. С помощью такой поддержки получится купить свое жилье и переехать туда со своей семьей.

Ипотека для госслужащих - основные виды льгот

Необходимо отметить, что по льготной ипотеке можно получить разные формы господдержки, к примеру:

  • вам выделят денежную дотацию, чтобы вы могли частично погасить стоимость квартиры, при этом деньги можно использовать для покрытия основного долга либо процентов;
  • вам предоставят средства, чтобы вы сделали первый взнос по ипотеке;
  • вам снизят размер ежемесячного платежа, такое возможно за счет того, что власти частично берут на себя обязательства по его погашению, в результате совокупный платеж не меняется, однако часть денег поступает из бюджета, к примеру, вы выплачиваете проценты, а государство погашает основной долг;
  • вам снижают процентную ставку.

Льготы по ипотеке для госслужащих могут отличаться, все зависит от выбранного банка. К примеру, в Сбербанке вам оформят ипотеку по сниженной ставке.

Так, по программе «Ипотека на готовое жилье» ставку снизят на 0,2 % годовых по сравнению с базовым тарифом. Такое предложение доступно тем, кто участвует в государственной федеральной либо региональной программе, важно, чтобы между банковской организацией и субъектом Российской Федерации либо муниципальным образованием было заключено соглашение.

Кроме того, можно воспользоваться денежной формой бюджетной поддержки в рамках одной ипотеки.

На льготы по ипотеке для госслужащих, а именно выделение субсидий, можно рассчитывать, если вам необходимо улучшить жилищные условия. Благодаря такой госпрограмме вы сможете получить компенсацию до 40 % от рыночной стоимости покупаемой квартиры, а это ощутимая финансовая поддержка для тех, у кого средний либо низкий доход.

Условия для участия в программе

Государство строго ограничивает тех, кто может претендовать на получение льгот по ипотеке. Существуют строгие критерии отбора и жесткие требования. Так, оформить заявку получится, если вы являетесь:

  • сотрудником аппарата Президента Российской Федерации;
  • сотрудником Совета безопасности;
  • служащим законодательных органов;
  • специалистом в судебной организации;
  • сотрудником Избирательной комиссии;
  • работником прокуратуры;
  • служащим счетной палаты;
  • сотрудником правоохранительных органов;
  • служащим муниципальных, а также федеральных органов власти.
  • Получить льготы по ипотеке для госслужащих можно, только если вы трудитесь в данной сфере больше 12 месяцев.
  • Ипотека для госслужащих - основные виды льгот
  • Какие еще существуют требования к участникам льготной программы государственной поддержки:
  • у вас либо у ваших родных во владении не должна быть квартира или дом, размеры которых больше, чем установленная нормативная потребность;
  • вы арендуете квартиру достаточной площади на условиях социального найма;
  • вашу квартиру или дом признали непригодным по ряду причин, к примеру здание подлежит сносу, ветхое и тому подобное;
  • вы проживаете в коммуналке либо общежитии;
  • вместе с вами живет родственник, который из-за заболевания либо по ряду других причин представляет угрозу для других членов семьи;
  • у вас нет своей квартиры или дома, вам приходится арендовать жилье.

Таким образом, на льготы по ипотеке для госслужащих можно не рассчитывать, если вы не нуждаетесь в улучшении условий, даже если у вас есть трудовые заслуги и большой стаж работы. В качестве поощрения таких специалистов существуют другие формы господдержки, например получение премий, увеличение зарплаты.

Обратите внимание! Чтобы оформить льготную ипотеку, вам должно быть до 30 лет, если есть семья – то до 40 лет.

Если все вышеуказанные требования соблюдены, при этом сотрудник проработал больше 12 месяцев, ему обязаны предоставить субсидии на ипотечное кредитование.

Чтобы претендовать на получение льгот по ипотеке для госслужащих, необходимо проработать совсем немного: всего 12 месяцев. Многие специально устраиваются на такую должность на короткий промежуток времени, чтобы получить льготные выплаты.

«Ипотека для матери-одиночки: как действовать и каковы шансы на получение»

Поэтому было введено еще одно требование: как только ипотечный кредит будет оформлен, человек должен проработать в данной сфере некоторое время. В зависимости от субъекта длительность этого периода может отличаться, но чаще всего составляет 3–5 лет.

Процесс постановки на учет

Если вы рассчитываете на государственную помощь, необходимо встать на учет как лицо, которое нуждается в предоставлении субсидии и льгот. Алгоритм действий следующий:

  • Подготавливаем заявление на имя руководителя специальной административной комиссии, которая занимается обеспечением госслужащих жилой недвижимостью. В этом документе должно быть указано, что вы впервые претендуете на участие в такой государственной программе.
  • Прикладываем всю необходимую документацию. Важно подойти ответственно к данному вопросу, поскольку, если в документе будет допущена ошибка либо вы предоставите не все бумаги, ваше заявление вернут, а сроки предоставления субсидий затянутся.

Ипотека для госслужащих - основные виды льгот

Какая документация потребуется для получения льгот по ипотеке для госслужащих:

  • оформленное заявление;
  • документ, удостоверяющий личность, а также дубликаты паспорта мужа (жены) и свидетельства о рождении ребенка, свидетельство о браке;
  • дубликат трудовой книжки, который заверил работодатель;
  • выписка из домовой книги, а также документы на квартиру, если она есть;
  • данные банковского счета, куда будут перечисляться бюджетные деньги.

При приеме документации специалист должен сделать отметку в журнале, где документам присваивается входящий порядковый номер. При этом вам предоставляют справку, где указана дата приема бумаг, а также вашего заявления.

Документы проверяются, затем будет вынесено решение: вам откажут либо поставят на учет в очередь. О принятом решении вас должны уведомить в письменном виде.

Если ответ отрицательный, отказ должен быть мотивирован, с объяснением причин. Кстати, даже в этом случае вы можете оспорить решение, обратившись в судебную инстанцию.

Если же вам одобрили заявление, придется подготовить дополнительную документацию:

  • дубликат договора на ипотеку;
  • выписку из банковской организации о том, какой размер задолженности по ипотеке;
  • свидетельство, подтверждающее право на квартиру или дом;
  • при покупке земли под ИЖС нужно приложить документы по межеванию, проект будущего дома, план из кадастровой палаты.

Дальнейшие действия после одобрения участия в госпрограмме

Если административная комиссия примет положительное решение, все, что вам потребуется сделать, – дождаться вашей очереди на получение льгот по ипотеке для госслужащих.

Будьте готовы к тому, что придется ждать больше года. Как только очередь подойдет, следует незамедлительно предоставить в комиссию пакет документов, указанных выше, а затем сообщить банковской организации, где оформлена ипотека, что будут поступать бюджетные средства в счет погашения займа.

Ипотека для госслужащих - основные виды льгот

Этот шаг крайне важен, поскольку в ряде банков единовременно вносить деньги, чтобы погасить ипотечную задолженность, можно только после того, как вы заполните специальное заявление.

Чаще всего комиссии нужно сообщить номер ссудного счета по ипотечному договору, а также другие необходимые реквизиты, чтобы можно было осуществить перевод бюджетных средств. Как только деньги будут зачислены, график платежей по ипотечному кредиту будет изменен в вашу пользу.

Если вы являетесь госслужащим, то должны знать, что субсидию можно получить единожды за все время работы. При необходимости улучшения жилищных условий в дальнейшем вам придется делать это за свои деньги либо с привлечением другого вида господдержки, к примеру, маткапитала.

Расчет суммы помощи

В нашей стране нормы жилплощади следующие:

  • 33 м2 – для холостых людей, у которых нет мужа/жены и детей;
  • 42 м2 – для семьи без детей;
  • по 18 м2 – на каждого ребенка, если в семье более двух человек.

От этого параметра зависит размер субсидируемых средств, которые выделяет государство.

Также на величину выплат влияет количество трудового стажа, за который полагается повышенный коэффициент:

  • 3–5 лет: К = 1,05;
  • 5–9 лет: К = 1,1;
  • 9–11 лет: К = 1,15;
  • 11–15 лет: К = 1,2;
  • 15–20 лет: К = 1,25;
  • Если человек отработал более 20 лет, к коэффициенту 1,25 прибавляется 0,05 за каждый последующий год стажа, при этом коэффициент не может превышать 1,5.
Читайте также:  договор аренды автомобиля между физическими лицами

Если вы отработали менее трех лет, не стоит рассчитывать на повышающий коэффициент.

Последний параметр, от которого зависит размер льгот по ипотеке для госслужащих, – средняя цена на квартиру или дом в конкретном регионе нашей страны. Данный показатель определяет уполномоченная комиссия, при этом за основу берется бюджетное жилье.

Ипотека для госслужащих - основные виды льгот

Нормативы стоимости устанавливает Министерство регионального развития Российской Федерации поквартально.

В третьем квартале 2021 г. средняя стоимость жилья по нашей стране составила 55 720 руб. за 1 м2 (приказ Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации № 358/пр от 07.06.2021).

Для субъектов Российской Федерации данный параметр будет отличаться. В третьем квартале 2021 года выше всего стоимость жилья была в столице: за 1 м2 придется заплатить 128 645 руб.

Невысокая стоимость квартир и домов в Северо-Кавказском Федеральном округе, цена квадратного метра жилья здесь начинается от 32 481 и доходит до 39 289 руб.

«Ипотека для госслужащих: выбираем наилучший вариант»

Таким образом, итоговый размер льгот по ипотеке для госслужащих отличается в зависимости от региона, где вы проживаете. В мегаполисах данный параметр будет намного больше, чем в маленьком городке.

  1. Единовременную выплату, предназначенную для того, чтобы вы могли выплатить ипотечный кредит либо внести первый взнос, можно рассчитать с помощью формулы:
  2. ЕДВ = нормативная площадь квартиры * рыночная цена за 1 м2 * повышающая ставка за стаж
  3. Ипотека для госслужащих - основные виды льгот

Для наглядности рассмотрим конкретную ситуацию. Иванов проживает с женой, у него двое детей, семья снимает жилье. Они планируют приобрести недвижимость в Ульяновске. Иванов проработал госслужащим 7 лет. Какова будет единовременная выплата?

ЕДВ = (18 м2 *4 человека) * 41 088 руб. * 1,1 = 3 254 169,6 руб.

Если у вас большой стаж работы на должности государственного служащего, вы трудитесь и живете в Москве, то размер льгот по ипотеке будет намного больше.

Важная рекомендация! Подавайте документацию в надежные банки, которые сотрудничают с госструктурами в течение длительного времени. К примеру, топовые позиции занимают следующие банковские организации: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, УралСиб.

Практически все кредитные организации стремятся к взаимовыгодному сотрудничеству с госслужащими. Объясняется это тем, что получаемые доходы заемщика полностью прозрачны, в частности, когда человек является зарплатным клиентом.

Кроме того, если должник не будет вносить ежемесячный взнос либо нарушит условия договора, банк сможет воздействовать на него через госорганизацию, где он работает.

Ипотека для госслужащих в Сбербанке в 2022 году

Характерной особенностью большинства бюджетных учреждений является невысокий размер заработной платы, что создает работникам трудности в решении жилищного вопроса.

Льготная ипотека госслужащим на приобретение жилья — программа, разработанная на федеральном и региональном уровне в сотрудничестве с ведущими банками страны.

Она призвана помочь лицам, занимающим государственные должности, обзавестись собственной жилплощадью в краткие сроки.

Сбербанк — лидер финансового сектора России, имеющий действующие соглашения по реализации различных федеральных и региональных программ с большинством субъектов РФ и некоторыми крупными муниципальными образованиями. Важно отметить, что в обширной линейке кредитов, предлагаемых Сбербанком, ипотека для бюджетников как отдельный продукт отсутствует, кроме программы для военнослужащих.

Тем не менее, указанная категория клиентов имеет возможность получать заемные средства на льготных условиях в рамках действующих ипотечных программ. Особенно выгодной считается ипотека для госслужащих, получающих заработную плату на карты Сбербанка. Для них предусмотрена специальная скидка в размере 0,3%.

Особенности ипотеки для госслужащих в Сбербанке

Лидирующее положение Сбербанка на финансовом рынке страны в значительной степени обусловлено работой с частными лицами. Вполне логично, что не менее активно выдаются кредиты бюджетникам, так как эта категория клиентов считается наиболее ответственной.
В последние 1-2 года ипотека работникам бюджетной сферы является особенно популярной. На это повлияло несколько факторов:

  • постоянно снижающийся в течение нескольких лет процент по кредиту;
  • выгодное, по сравнению с другими банками, коммерческое предложение от СБ РФ;
  • реализация государственных комплексных программ поддержки работников бюджетного сектора.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Для получения ипотеки к потенциальным заемщикам предъявляется ряд стандартных требований. Конкретный перечень которых зависит от условий программ поддержки госслужащих, принятых на региональном или муниципальном уровнях.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита Не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору 75 лет*
Стаж работы Не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Привлечение созаемщиков Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг (а) Титульного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от ее(его) платежеспособности и возраста.***Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику.Супруг(а) не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Гражданство Российская Федерация

Стандартные требования при оформлении ипотеки в Сбербанке:

  • проживание на территории конкретного субъекта Федерации;
  • наличие российского гражданства;
  • лимитированный стаж работы в бюджетных учреждениях.

Важно отметить, что ипотека оформляется из расчета 14 кв.м. на каждого члена семьи.
Государственная программа ипотечного кредитования для бюджетных работников и госслужащих предусматривает возможность получения ими льгот по ипотеке при выполнении нескольких условий. Чтобы взять ипотеку госслужащему или бюджетнику, он обязан:

  • работать в бюджетной сфере (образование, медицина) или состоять на госслужбе (судебные, законодательные и исполнительные органы власти, прокуратура и т.д.);
  • не иметь собственного жилья или проживать на площади меньше социальной нормы на человека (минимум, 14 кв. м. на каждого члена семьи);
  • иметь стаж работы, продолжительность которого определяется условиями региональных программ. Ипотека для государственных служащих может быть выдана при выслуге 1 год, для бюджетных работников требуется минимальный стаж 3-5 лет.

Перечисленные требования к претендентам наглядно показывают, что кредит для госслужащих намного доступнее, чем для работников бюджетных учреждений. Это тем более странно, учитывая разницу в доходах указанных категорий заемщиков. Но такие условия заложены в действующих жилищных программах.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Главное отличие процедуры оформления ипотеки для госслужащих — необходимость предварительного посещения органов местной власти. Цель визита: узнать возможность получения льгот по ипотечной программе для бюджетников и заручиться гарантированной поддержкой со стороны местных властей.
При положительном решении необходимо обратиться в Сбербанк и действовать по стандартной схеме:

  • определить примерную сумму кредита, которая может быть получена с учетом размера заработной платы и льготных условий ипотеки;
  • подобрать подходящее жилье по одной из действующих в Сбербанке программ (на сегодня их число равняется 12);
  • подать заявку на получение кредита;
  • в случае одобрения заявки со стороны банка, выполняется предварительный расчет условий по предоставлению займа (размер и срок, процентная ставка, комиссия, если есть);
  • следует снова обратиться к местным властям и получить пакет документов о предоставлении льгот;
  • затем необходимо отправляться в Сбербанк для окончательного оформления кредита.

Какие документы необходимо предоставить в Сбербанк

Ипотека для госслужащих - основные виды льготДля получения ипотечного кредита госслужащий предоставляет в Сбербанк стандартный пакет документации. Он включает:

  • заявление-анкету;
  • паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, загранпаспорт и т.д.);
  • при наличии семьи – копии свидетельств о браке и рождении детей, а также согласие второго супруга на получение кредита;
  • документы, подтверждающие наличие у заемщика необходимого уровня дохода (если бюджетник является зарплатным клиентом Сбербанка, то не требуется);
  • при наличии созаемщиков – документы об их уровне дохода и анкеты;
  • документы, подтверждающие участие заемщика в программе ипотеки для бюджетников.

Процедура рассмотрения

Полученная Сбербанком заявка на ипотеку рассматривается в обычном порядке. Максимальное время, которое отводится правилами финансовой организации на принятие решения, составляет 8 дней.

На практике, срок рассмотрения занимает 4-5 дней, после чего потенциальному заемщику сообщается, одобрен ли его ипотечный кредит, оформленный по программе господдержки бюджетников.

Указанное время требуется сотрудникам Сбербанка, чтобы проверить предоставленные клиентом сведения. На практике, ими совершаются звонки по месту службы с целью подтвердить размер дохода и стаж работы соискателя. Кроме того, обязательно проверяется кредитная история заемщика, что вполне логично, учитывая большое количество просроченных задолженностей по ранее выданным займам.

Читайте также:  Может ли рыбоохрана законно залезть к вам в ящик с уловом

Первоначальный взнос

К числу важных параметров любой ипотеки относится размер первоначального взноса. Минимальный стартовый платеж по кредиту установлен на разном уровне для различных ипотечных программ
Сбербанка:

  • при покупке готового и строящегося жилья его размер составляет 15% от цены квартиры;
  • при договоре купли-продажи.

Размер первоначального взноса не влияет на величину процентной ставки, но от него заметно зависят другие параметры кредита, в частности, сроки погашения и максимальная сумма. Кроме того, стартовый платеж заметно меняет и общую сумму переплаты по ипотеке.

Оформление страховки для ипотеки

Получение ипотеки предусматривает обязательное страхование залога в виде приобретаемого жилья. Кредитор рекомендует обращаться за оформлением полиса в свои дочерние профильные компании:

Кроме того, заемщик имеет возможность обратиться в другие организации, но аккредитованные займодателем. Полный список размещен в разделе «Страховые компании, участвующие в страховании имущества» на официальном сайте Сбербанка.

Ипотека для госслужащих - основные виды льгот
Помимо обязательного, допускается добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Для этого клиент может обратиться либо в дочерние страховые компании, либо к аккредитованным Сбербанком страховщикам. Список организаций

размещен на сайте

Сбербанка. Важно отметить, что наличие полиса страхования жизни и здоровья позволит снизить процентную ставку по ипотеке на 1%.

7 социальных ипотек для госслужащих в 2022 году

Одним из основных инструментов привлечения граждан на работу в государственных структурах, является предоставление определенных льгот, в число которых входит решение вопросов приобретения жилья на льготных условиях.

Социальная ипотека для государственных служащих является повышением мотивации работников к труду.

Порядок оформления и получения ипотеки на льготных условиях имеет свои особенности, которые следует учитывать всем заинтересованным лицам.

Что представляет собой социальная ипотека для госслужащих

Ипотечное кредитование для государственных служащих – это вид субсидирования, благодаря которому покрывается полностью или частично долг служащего, перед сторонней кредитной организацией.

На получение социальной ипотеки, могут рассчитывать:

  • граждане, трудящиеся в муниципальных или государственных организациях;
  • работники бюджетных учреждений;
  • сотрудники правоохранительных органов.

При каких условиях, указанные категории субъектов могут оформить льготную ипотеку:

  • существует факт проживания в квартире коммунального типа или общежитии;
  • гражданин не имеет в собственности жилья или проживает на условиях социального найма;
  • жилье признано не пригодным для проживания;
  • лицо проживает в жилом помещении, с несоответствующими нормами по метражу.

Виды государственных поддержек:

  • дотирование ставки путем снижения процентной ставки по ипотеке, государство производит компенсацию кредитору потерянных им процентов;
  • предоставлении субсидий – государство выдает денежные средства, равные первоначальному взносу за ипотеку;
  • льготный займ – включает лояльные условия для погашения кредита, действует в отношении отдельных объектов новостроек.

Важным фактором, играющим роль при принятии решения в предоставлении ипотеки, является стаж работника, его возрастная категория и семейное положение.

При наличии положительных факторов, госслужащий может рассчитывать на оформление ипотеки под низкий процент и без предоставления первого взноса.

Для участия в программе необходимо проработать в государственной структуре не менее 1 года.

Условия получения

Подавать заявку на получение льготного займа следует в выбранный банк, предлагающий выгодные условия кредитования. В заявлении указывается подробная информация о заемщике.

Главные условия ипотечного договора включают

Общие условия Проценты/сроки Отдельные требования кредиторов
льготный размер первоначального взноса менее 15 % от стоимости выбранного объекта недвижимости получение отчета оценочной компании, в котором указывается рыночная стоимость объекта недвижимости
ставка по процентам 7,9 % на жилье в новостройках
9,25 % на вторичное жилье
заключение договора страхования, по которому выполняется страхование жизни и здоровья заемщика
выдача ипотечного займа на срок до 30 лет внесение оплаты до договору происходит по графику платежей, который составляется в банке и согласовывается с заемщиком
отсрочка платежей допускается в индивидуальных случаях (например, при рождении в семье ребенка) Все бумаги заемщика передаются на рассмотрение в специальную комиссию
оплата первоначального взноса допускается оплата первоначального взноса за счет средств при помощи средств материнского капитала или предоставленных государственных субсидий Заемщик должен соответствовать все предъявляемым требованиям, иначе ему будет отказано в получении ипотечного займа

Какие документы следует подготовить:

  • заполненное установленного образца заявление;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка о составе семьи;
  • свидетельство о расторжении/заключении брака;
  • документы на объект недвижимости, в котором проживает заемщик на момент подачи заявления;
  • документы, подтверждающие право на получение жилья по льготным условиям.

Представленные бумаги рассматриваются не более 2-х месяцев. Документы следует подготавливать тщательно, так как при предоставление недостоверное или неполной информации, заявка подает заново и процесс рассмотрения затягивается.

Как встать на учет

Чтобы встать в очередь на получение государственной субсидии, государственному служащему необходимо совершить ряд следующих действий:

  • оформить заявку на имя руководителя, занимающегося вопросами обеспечения жильем государственных работников;
  • подготовить и предоставить требуемый пакет бумаг;
  • при подаче заявления, важно указать, что ранее служащий не принимал участия в подобного рода программах;
  • претендент на получение субсидии должен открыть счет в любом российском банке, имеющем соответствующую лицензию.

Предоставление субсидии осуществляется в порядке очередности. Создается очередь приказом руководителя государственной службы. Полный список требуемых бумаг содержится Постановлении Правительства № 63 от 2009 года.

Принимаемые документы подлежат регистрации в специально созданном журнале, где им присваивается входящий порядковый номер. На руки заявителю выдается справка, в которой содержатся сведения о дате приема бумаг и заявления.

Все представленные документы проходят тщательную проверку, после которой принимается решение об отказе или постановке на учет в очередь. Любое решение оформляется в письменном виде.

В случае отказа дается мотивированный отказ, с объяснением принятия такого решения.

При положительном решении, государственный служащий подготавливает дополнительные бумаги:

  • копию ипотечного соглашения;
  • выписной лист из банка о состоянии имеющейся задолженности по ипотечному займу;
  • свидетельство, подтверждающее право на объект недвижимости;
  • если приобретается земельный участок под ИЖС – бумаги по межеванию, проект застройки, план из кадастровой палаты и пр.

Указанные бумаги предоставляются в комиссию, когда подойдет очередь госслужащего на получение субсидии. Денежные средства предоставляются на банковский счет в течение 5 дней, после предоставления документов.

Государственный служащий должен понимать, что предоставление субсидии дается единожды за время работы. После, он может улучшить свои жилищные условия за собственный счет или с привлечением иных видов поддержек, например, за счет материнского капитала.

Озерова Марина, юрист

В какие банки можно обратиться

Подавать документы следует в проверенные банковские учреждения, имеющие большой опыт в работе с государственными структурами. В рейтинг таких банков ходят Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, УралСиб.

Самые выгодные ипотечные предложения банков:

Банк Процентная ставка Первоначальный взнос (%) Требования  к заемщику
Сбербанк от 8,5 % 15 Стаж работы не менее 6 месяцев
Возраст – от 21 года
ВТБ 24 от 10,1 % 15 Стаж работы не менее 3 месяцев
Возраст – от 21 года
Райффайзенбанк от 6 % 15 Стаж работы не менее 3 месяцев
Возраст – от 21 года
Газпромбанк от 9,7 % 20 Стаж работы не менее 6 месяцев
Возраст – от 21 года
Россельхозбанк от  10,25 % 15 Стаж работы не менее 6 месяцев
Возраст – от 21 года
Промсвязьбанк от 9,4 % 20 Стаж работы не менее 4 месяцев
Возраст – от 21 года
УралСиб от 10,5 % 10 Стаж работы не менее 3 месяцев
Возраст – от 18 лет

Государственные служащие являются привлекательной категорией клиентов для любого банка. Связано это с тем, что работники госструктур имеют прозрачный, регулярный вид заработка, при несовременной оплате ежемесячного взноса, банк может воздействовать на заемщика через работодателя.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: Как рассчитывается сумма субсидий по ипотеке для государственного служащего?

Когда специализированный орган производит расчеты, для установления размера денежной дотации, во внимание берутся следующие показатели:

  • число членов семьи служащего;
  • трудовой стаж;
  • ходатайство руководителя государственной структуры;
  • рыночная стоимость недвижимого имущества, действующая на момент расчетов.
  • Таим образом, размер субсидии будет в каждом случае индивидуален.
  • Вопрос: На какие особенности следует обратить внимание для получения ипотеки на жилье для государственных служащих?
  • Претендент на получение льготной ипотеки, должен учитывать некоторые факторы, включающие:
  • стаж работы не менее года в государственной структуре;
  • обязанность подачи заявления на постановку в очередь;
  • запрет на аренду недвижимого имущества в рамках социального найма, на момент подачи заявления;
  • отсутствие в собственности объектов недвижимости.

Важно учитывать данные моменты, во избежание получения отказа со стороны специальной комиссии, рассматривающий поступающие заявления от работников государственных структур.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *