Образец договора цессии по ОСАГО в 2021 году — по требованию

После ДТП автолюбители нередко попадают в ситуацию, когда страховщики-агенты не желают делать компенсационные выплаты и отказываются от возмещения ущерба.

Существует возможность решить такой вопрос при помощи цессионного соглашения, когда третье лицо выкупает задолженность  страховой компании у автовладельца.

  Стороны договора цессии в этом случае – это собственник машины, который предает свои права цессионарию и непосредственно цессионарий,  выплачивающий  определенную сумму ущерба.

Что такое цессионный Договор

Не все знают, что такое цессия и как ею пользоваться.  Если кратко, то это документ, по которому  застрахованный человек соглашается отдать свои права на получение выплат по страховому договору.

Все детали этой своеобразной «доверенности» регламентируются ст. 382 Гражданского кодекса РФ. По данному соглашению предусматривается компенсация исключительно за ущерб, причиненный транспортному средству.

Никаких возмещений за вред здоровью не выплачивают.

В каких случаях нужен при ДТП

Договор по уступке прав имеет свои преимущества. В первую очередь – это намного проще, чем спорить с фирмой страховщиком, обращаться в суд и доказывать там свою правоту. Существуют ситуации, в которых после аварии лучшим вариантом будет оформление договора цессии:

1. Автолюбителю на восстановление машины необходимы денежные средства в срочном порядке и нет времени на препирательства с фирмой-страховщиком.
2. Есть риск судебных разбирательств, а застрахованное лицо не имеет желания участвовать в тяжбах и исках.
3. Страховщик признан банкротом или лишился лицензии, а потому не способен выполнить свои обязательства.

Совет! Таким образом, автолюбитель может сэкономить значительную часть времени и денег. Если третья сторона  является добросовестной организацией, а не мошеннической структурой, то машина после ДТП будет отремонтирована гораздо быстрее и без нервных срывов.

Варианты продажи долга

Если возникает проблема с получением  выплат от фирмы-страховщика, то автовладелец может отдать право на свой долг. Для этого следует выбрать организацию, которая занимается подобными сделками на профессиональном уровне. Есть два законных способа получить компенсационное обеспечение:

1. Полностью продать долг. Сторонами договора цессии могут быть как физические, так и юридические лица.
2. Договор по представлению интересов, оформленный на организацию. Такая Доверенность дает права фирме защищать пострадавшую сторону. Название такой процедуры — фиктивный выкуп.

Внимание! При этом к оформлению договора цессии прибегают чаще. Это возможность получить в кратчайшие сроки до 30% от причитающегося возмещения автовладельцу.

Выгоды для автолюбителя

При соблюдении основных правил по передаче прав на  выплаты по страховке водитель имеет огромное количество преимуществ: автомобиль ремонтируют быстро и не приходится спорить с СК.  При этом важен тот факт, что не нужно участвовать ни в судебных ни в предварительных разбирательствах. Часто автовладельцы после ДТП попадают в такие жизненные ситуации, когда деньги требуются максимально быстро, а компания или объявляет себя банкротом или не желает выплачивать обещанную компенсацию. Также выгодно автолюбителю перепродать долг, если сумма выплат значительно занижена.

Важно знать! По условиям законодательства, такой договор можно составить без всякого согласия со стороны страховой компании. Но уведомить ее необходимо в обязательном порядке – в письменной форме.

Что нужно для составления договора

В первую очередь нужно выбрать компанию, с которой можно заключить подобное соглашение. Документ по переуступке прав на страховые выплаты в обязательном порядке требует государственной регистрации. Также в нем необходимо указать,  что происходит передача прав на получение компенсации с целью возмещения ущерба. В противном случае выплаты подвергнутся налогообложению.

Также необходимо, чтобы у автовладельца был действующий полис ОСАГО на руках, а само ДТП должно быть оформлено по всем правилам и законам.

Документы

Для полноценного заключения договора важно собрать все нужные документы. В идеале понадобится не только оригинал, но и их копии.  В пакет обязательных бумаг для оформления рецессии входят следующие:

• справка об аварии;
• протокол с места административного правонарушения;
• Экспертиза;
• паспортные данные обеих сторон ДТП;
• права водителя, который на момент аварии управлял транспортным средством;
• свидетельство о регистрации ТС;
• действующий полис ОСАГО.

На основании этих документов составляется договор, а выплаты по нему автовладелец получает в течение 2-3 дней.

Образец  договора

Что такое и как составляется договор цессии легко понять из простого образца. Найти примерный бланк соглашения можно на специализированных сайтах в интернете. Правильно оформленный документ  на практике выглядит примерно так:

На что нужно обращать внимание при подписании договора

Внимательность при перепродаже долгов очень важна. Только так можно заключить договор без последующих проблем. Чтобы избежать подвоха, следует обращать внимания на специфические  нюансы:

• не стоит заключать документ цессии в первые сутки после аварии;
• оценивать ущерб должны только специалисты;
• нельзя заключать документ по уступке прав, если организация обещает восстановить ущерб в полном объеме;
• лучше прибегать к услугам цессионариев после досудебных разбирательств со страховщиками;
• договор следует внимательно изучить до того, как ставить подпись.

Только так можно получить деньги на ремонт автомобиля быстро и без последующих проблем.

Как не попасться к мошенникам

Многие собственники машин попадаются на удочку обманщиков, которые обещают по договору цессии золотые горы. Поэтому и возникают  неприятные ситуации, когда автовладелец остается и без денег, и с потерянным временем. Нельзя доверять компаниям, если они предлагают хотя бы одно из следующих условий:

• решить проблему за один день;
• вернуть от 70% до 100% возмещения ущерба;
• цессионарий обещает выплатить не только ущерб на ремонт автомобиля, но и вред здоровью потерпевших в ДТП.

Если «клюнуть» на одно из этих заманчивых  предложений, то легко стать жертвой мошенников и не получить выплат вообще ни в каком объеме. Поэтому специалисты советуют внимательно читать документ цессии перед подписанием.

Иногда жизненные ситуации заставляют автовладельцев уступить свои права на получение денег  за ущерб во время ДТП полномочным организациям.  Но в таких случаях важно, чтобы все было проведено согласно действующему законодательству. В противном случае автолюбитель  может легко потерять и деньги и время.

О новой схеме обмана автовладельцев, которым после дтп положено натуральное возмещение по полису осаго

В социальных сетях появись рассказы возмущенных автовладельцев, которые по собственной доверчивости попали в руки недобросовестных посредников в организации ремонта после дорожной аварии.

Напомним, что с весны 2017 года действуют изменения в законе об ОСАГО, которые устанавливают приоритет натурального возмещения над денежной выплатой для новых договоров и в отношении автомобилей, принадлежащих гражданам.

Банк России поддержал эти нововведения с одной целью: улучшить качество клиентского сервиса при урегулировании убытков. Но мошенники придумали очередную схему, которая добавляет автолюбителям новых хлопот и нервотрепки.

Так на что, собственно, автовладельцы жалуются? На действия некоторых ассистанских (от англ. Assistance – помощь, содействие) компаний, которые уговаривают попавших в ДТП заключать договор цессии. Напомним, что цессия – это переуступка прав требования. То есть человеку говорят: «Не волнуйтесь, мы сделаем все лучше и быстрее, чем ваша страховая компания.

Только доверьте нам право «защищать» ваши интересы. Подпишите договор!». Но при этом умалчивают, что после цессии перед клиентом по обязательствам уже не отвечают страховая компания и ее партнеры – станции техобслуживания, которых Закон обязывает провести ремонта максимум за 30 рабочих дней.

Ответственность при этом берет на себя посредник, а ведь на него новые требования по срокам и качеству ремонта не распространяются.

В том, что среди посредников могут быть – да и есть уже – крайне недобросовестные, пользователи сети активно пишут на форумах автолюбителей. Такие горе-помощники затягивают сроки ремонта до трех-четырех месяцев после того, как страхователь заключил с ним договор цессии.

Вот какую историю рассказал один из жителей Московской области – назовем его г-н Иванов. Он попал в ДТП, сразу сообщил об этом в компанию, в которой застрахован. И уже на следующий день к нему приехал человек, чтобы произвести осмотр автомобиля и оформить страховой случай. Г-н Иванов даже не сомневался, что это представитель страховщика.

Машину осмотрели, бумаги подписали. В тот же день приехал эвакуатор и увез авто в сервис на оценку скрытых повреждений – однако никаких документов об эвакуации автовладелец не получил. Вот тут бы г-ну Иванову уже и засомневаться, но он решил немного подождать. А потом еще немного.

Когда же истек положенный по закону об ОСАГО срок, в течение которого страховая компания должна ознакомить клиента с заключением о «цене ремонта», и клиент все же позвонил в свою страховую компанию, выяснилось: приезжал на осмотр вовсе не их сотрудник, а некий подрядчик.

И он, как выяснилось, вместе с пакетом документов дал на подпись г-ну Иванову договор цессии со странным по функционалу и недавно созданным обществом с ограниченной ответственностью. Ремонт авто так и не начался.

Этот случай, увы, не единичен. Жалоб клиентов становится все больше. При этом винить страховую компанию не приходится, так как после подписания автовладельцем договора цессии она уже не контролирует процесс и даже не в курсе, на какую станцию техобслуживания отправляют его «перекупщики прав».

Эксперты предупреждают: после цессии перед клиентом отвечает не страховщик, у которого вы оформляли полис ОСАГО, а компания-посредник, у которой появилось право требования к страховщику вместо пострадавшего в ДТП.

А страховые юристы настоятельно советуют не заключать второпях подобные договоры и внимательно изучать все документы, прежде чем их подписывать.

Наказать горе-посредника за некачественный ремонт, сорванные сроки, без согласия автовладельца установленные бывшие в употреблении запчасти или непредставленную гарантию на авторемонт будет  непросто. Такая ответственность предусмотрена только в отношении страховой компании.

По материалам Отделения по Липецкой области ГУ ЦБ Российской Федерации по ЦФО

Выкуп страховых дел по ДТП: как продать страховой случай по ОСАГО

Если водитель попал в аварию, страховая компания виновника обязана возместить ему ущерб. На практике так происходит не всегда: организация может вовсе отказаться выплачивать компенсацию или ограничиться суммой, которая не соответствует реальным потерям. Проблему можно решить, продав долг по ОСАГО автоюристам через договор цессии.

Это законная Процедура. С момента его заключения именно они имеют право требовать со страховой компании выплату реального ущерба, в том числе через суд. Они же получат все деньги, если дело удастся выиграть.

Что это такое?

Цессия – это переуступка прав требования (ст. 388 ГК РФ). Если человек или организация выступают кредитором, по собственному желанию они могут передать право взыскивать долг третьим лицам.

Для страховки ОСАГО принцип действует так: составляется договор, в котором указывается, что право на получение денежной компенсации за причинённый ущерб переходит от пострадавшего в ДТП к юридической компании.

В каких случаях заключается?

Все условия, при которых допустимо заключение договора цессии, прописаны в Гражданском кодексе РФ (ст. 388). По сути, передать право на взыскание долга можно в самых разных ситуациях:

• от банка коллекторам;
• при наличии долгов в сфере поставки;
• при покупке квартиры в новостройке (по договору долевого участия).

Любой пострадавший в ДТП водитель имеет право заключить договор цессии о переуступке прав требований ущерба перед страховой компанией. При этом по такому документу получить компенсацию можно только за материальный ущерб.

Передача прав, которые связаны с личностью кредитора (в том числе требования об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью) не допускается (ст. 383 ГК РФ).

Заключить договор цессии по ОСАГО можно в следующих случаях:

1. Страховая компания отказала в выплате после ДТП.
2. Выплаченная сумма не соответствует реальной стоимости причинённого ущерба.
3. Страховая затягивает выплату компенсации.
4. Страховая компания обонкротилась.

Когда это бывает выгодно?

Продажа долга по ОСАГО третьим лицам выглядит привлекательно для пострадавшей стороны. Обращаясь к перекупщикам, человек получает целый комплекс выгод:

• моментальная денежная выплата, которую можно использовать для ремонта разбитой машины;
• отпадает необходимость самостоятельно судиться со страховой компанией в борьбе за справедливость;
• можно не бояться разорения страховой компании, ответственной за выплату.

В каких случаях заключается

Заключение договора цессии по ОСАГО актуально в следующих ситуациях:

• СК отказывает страхователю в выплате компенсации, несмотря на то, что обстоятельства ДТП не соответствуют ситуациям, приведенным в ст. 6 Закона «Об ОСАГО»;
• для получения страховой выплаты приходится обращаться в суд, на что требуется время (а это значительный срок, учитывая необходимость составления в таких ситуациях досудебной претензии);
• страховщик пытается затянуть сроки выполнения своих обязательств по договору, несмотря на то, что по закону он обязан это сделать в течение 20 дней с момента подачи запроса от страхователя;
• в отношении СК страхователя запущена или уже завершена процедура банкротства либо отзыва лицензии. В такой ситуации проблему придется решать через РСА, что требует времени.

Страхователь обязан передать компании все документы, которые касаются обстоятельств страхового случая. Взамен он получает компенсацию, размер которой составляет примерно 70-90% от общей суммы возмещения.

Оформить переуступку можно лишь при соблюдении ряда условий:

• наличие у страхователя действующего договора ОСАГО. Также важен факт соблюдения клиентом положения документа. В частности, за рулем ТС в момент аварии должно находиться лицо, вписанное в полис, а еще страховка не должна быть просрочена;
• оформление ДТП по всем правилам сотрудниками ГИБДД или по Европротоколу;
• своевременная подача документов с требованием о выплате компенсации в СК;
• наличие официальной экспертизы, определяющей размер страховой выплаты.

Еще важно помнить, что переуступить свое право на выплату компенсации третьему лицу может только владелец транспортного средства, на которое оформлен полис ОСАГО.

Желательно самостоятельно пройти стадию досудебного разбирательства. Зачастую все вопросы решаются именно на этом этапе, что позволяет страхователю получить максимальную выплату и не рисковать, связываясь с посторонними организациями.

Если все условия выполнены, можно заключать договор цессии. Его составляют по стандартной форме. В него обязательно вносят личные данные страхователя, информацию по перекупщику долга, реквизиты полиса ОСАГО.

Также вписывают данные о произошедшем ДТП, сумму начисленной страховой выплаты. К договору прикрепляется дополнительное соглашение, в котором указывается сумма денежной компенсации за передачу долга.

После завершения сделки надо письмом уведомить СК о факте переуступки, иначе в компенсации может быть отказано на законных основаниях.

Желательно также пройти досудебное разбирательство до заключения договора, поскольку проблема может быть быстро решена уже на этой стадии.

Договор цессии рекомендуется заключать при наступлении следующих ситуаций:

• страховая компания по какой-либо причине отказывает страхователю в выплате компенсации за причиненный вред. Официально можно получить отказ от автостраховщика только в случаях, предусмотренным действующим законодательством (статья 6 закона «Об ОСАГО»). Если обстоятельства ДТП не соответствуют перечисленным в законе ситуациям, то и отказ в страховой выплате не является законным;
• право на получение страховой выплаты требуется доказывать в судебном порядке, на что необходимо определенное свободное время. Кроме этого возможность подачи искового заявления возникает у потерпевшей стороны исключительно после направления страховой компании письменной претензии (то есть обязательно соблюдение досудебного порядка урегулирования конфликтов. Статья 16.1);
• страховая компания умышленно затягивает сроки, отведенные для выплаты страхового возмещения. По действующему закону «Об ОСАГО» на рассмотрение страхового случая и выплату компенсации страховщику отводится 20 дней, которые исчисляются с момента подачи всех необходимых документов (статья 12). Однако многие «недобросовестные» страховщики затягивают сроки выплат по различным причинам на неопределенное время;
• страховая организация, с которой был заключен договор на обязательное автострахование, обанкротилась или лишилась лицензии. В этой ситуации компенсацию можно получить только через Союз Автостраховщиков (РСА).

Предлагаем ознакомиться: Что делать работодателю при производственной травме

На обращение в РСА, ожидание ответа и получение денежных средств может потребоваться большой промежуток времени, что не удобно для лиц, сфера деятельности которых связана с автотранспортом и автомобили требуются ежедневно.

Что требуется для составления?

Заключение договора цессии регламентируется ст. 382 ГК РФ. По сути, проводится сделка купли-продажи. Продается в данном случае долг по ОСАГО. Именно на основании этого документа все права требования долга переходят юридической компании-покупателю.

Обязанность продавца – передать все документы, касающиеся существенных обстоятельств страхового случая, покупателю.

Для заключения договора должны быть соблюдены следующие условия:

1. Наличие действующего полиса ОСАГО.
2. Подтверждение того, что за рулём находился водитель, вписанный в страховку.
3. Наличие всех протоколов с места ДТП, оформленных надлежащим образом.
4. Зафиксированный факт обращения пострадавшего в страховую компанию с соблюдением всех регламентированных сроков.
5. Проведение экспертизы для оценки суммы ущерба (в большинстве случаев Услуги по независимой оценке предлагают в компании-перекупщике долгов по ОСАГО).

Какие сведения необходимы?

В договор вносятся следующие данные:

• персональные данные страхователя (Ф.И.О, паспортные данные);
• реквизиты компании, которая выкупает долг (название, адрес, ОГРН, ИНН);
• данные страхового полиса ОСАГО;
• информация о произошедшем ДТП (дата, время, место, участники и пр.);
• сумма страховой выплаты, рассчитанная страховщиком.

Как составляется и что указывают в документе?

Документ о переуступке должен составляться в соответствии правилами, предусмотренными для любого гражданского договора (ст. 432 ГК РФ). Он обязательно должен содержать следующую информацию:

• о цеденте (продавце) и цессионарии (покупателе) (реквизиты обеих сторон);
• о предмете сделки – процессе и условиях передачи прав требований от цедента к цессионарию;
• данные действующего договора ОСАГО (название страховой компании, номер полиса);
• подробную информацию о страховом случае (место, время и участники ДТП);
• сумму страховой выплаты.

В дополнении к договору составляют дополнительное соглашение, регулирующее процесс передачи вознаграждения от юридической фирмы, которая выкупает долг к страхователю.

В соответствии с требованиям закона после заключения договора цессии требуется отправить страховой компании письменное уведомление о о том, что права требования долга были переданы другому лицу. (ч. 3 ст. 382 ГК РФ).

Какие бумаги прикладываются?

Для заключения договора потребуются следующие документы:

1. Паспорт пострадавшего.
2. Справка о ДТП.
3. Протоколы об административных правонарушениях.
4. Акт осмотра автомобиля, проводимый страховой компанией.
5. Результаты независимой экспертизы.
6. Водительские права лица, который управлял машиной на момент аварии.
7. Свидетельство о регистрации ТС.

У кого хранится?

Договор составляется в двух экземплярах и хранится у каждой из сторон сделки. Хранить его следует не менее трех лет. Ровно столько составляет сроки исковой давности (п. 1 ст. 196 ГК РФ). Копию документа вместе с уведомлением о переходе прав третьему лицу следует направить страховой компании.

Что такое страховое дело?

Страховое дело – это комплект документации, составленное по итогам ДТП, позволяющий оценить масштаб ущерба и получить выплату. Это могут быть протоколы, бланки, схемы и иные материалы, которые доказывают право заявителя на возмещение по страховке. В большинстве случаев, чтобы оформить сделку продажи, необходимы:

• извещение о ДТП, подписанное участниками столкновения и инспектором ГИБДД (в документе отражаются все данные о страховом случае);
• протокол о нарушении ПДД, заполненный представителем автоинспекции;
• справка об отказе о возбуждении дела (либо протокол нарушения).

Также для подтверждения страхового случая нужен полис ОСАГО и документы, которые устанавливают право на авто (Свидетельство о гос.регистрации). Данный комплект документации должен доказать право на получение выплаты.

Условия, порядок и правила расторжения

Гражданский Кодекс РФ допускает возможность расторжения договора цессии (ст. 450–451 ГК РФ). Сделать это можно:

• в одностороннем порядке;
• по обоюдному согласию;
• через суд.

По инициативе одной из сторон

Для того, чтобы инициировать расторжение договора цессии, у стороны сделки должны иметься веские основания. Прекращение договорных отношений возможно в следующих случаях:

  ​Тинькофф страхование — условия оформления в 2021 году

1. Договор нарушает требования закона и переуступает права, передача которых запрещена (Алименты, моральный и материальный ущерб).

2. К договору не был приложен необходимый пакет документов.
3. Приобретатель долга не произвел оплату по сделке в установленные сроки.

Расторгнуть документ в одностороннем порядке без участия суда можно в двух случаях:

1. Если условия такого расторжения прописаны в документе.
2. Если получилось прийти к мировому соглашению со второй стороной.

Во всех других ситуациях требуется обращаться в суд. Заинтересованная сторона должна составить письменное Уведомление, в котором указывается причина расторжения договора, а также предполагаемая дата разрыва отношений.

Мировое соглашение

Расторжение по обоюдному согласию возможно, если обе стороны на добровольной основе не намерены больше исполнять условия документа. Аннулировать договор можно путем заключения двустороннего соглашения. Форма такого соглашения официально закреплена законодательством (гл. 29 ГК РФ). Документ должен быть составлен в письменной форме.

Чтобы Соглашение имело законную силу, требуется заверить его у нотариуса.

Через суд

Если достигнуть консенсуса с другой стороной договора не получается, расторгнуть соглашение в одностороннем порядке можно через суд. Для этого в Арбитражный суд по месту регистрации ответчика подаётся Иск с указанием причины, по которой возникла необходимость аннулирования документа. К иску необходимо приложить:

• ксерокопию договора цессии;
• ксерокопию соглашения, на основании которого возникло первоначальное обязательство;
• любую другую документацию, которая будет подтверждать необходимость расторжения сделки.

Расторжение договора цессии: порядок действий, последствия

Договор цессии позволяет страхователю:

• не вступать в споры со страховой компанией самостоятельно, что позволяет экономить личное время, денежные средства для оплаты различных пошлин и собственное психическое здоровье;
• в кратчайшие сроки получить денежные средства на ремонт получившего повреждения транспортного средства. После заключения соглашения компания переводит указанную в документе денежную сумму в течение 2 – 3 дней;
• не участвовать лично в судебных разбирательствах.

Фирма, заключающая со страхователем соглашение на переуступку требований, получает с каждой заключенной сделки прибыль, размер которой зависит от разницы выплаченной страхователю суммы и начисленного размера страховой выплаты.

Кроме этого прибыль организации увеличивается на размер предусмотренных законодательством штрафных санкций, взимаемых с недобросовестных страховых компаний.

Уступка права требования рассматривается как способ заменить кредитора. Оформляется она договором — двух- или трехсторонним (в редких случаях).

В отсутствие специальных норм расторжение соглашения, по которому передаются обязательства и меняется кредитор, подчиняется общим нормам, а именно:

• прекращение договора по согласованию с контрагентом (п. 1 ст. 450 ГК РФ);
• прекращение судебным решением по иску одного из контрагентов, если имело место существенное нарушение другой стороной (подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ) или существенное изменение обстоятельств (ст. 451 ГК РФ).

ВАЖНО! Невозможно прекратить договор после передачи денег и документов, удостоверяющих требование, т. е. после надлежащего исполнения (определение ВС РФ от 08.06.2015 по делу № А46-14792/2013).

Отметим, что:

• стороны могут договориться о специальных, отсутствующих в законе причинах для одностороннего расторжения договора либо реализации права на односторонний отказ от него во внесудебном порядке (ст. 310, п. 1 ст. 450.1 ГК РФ);
• если договор о передаче права требования — одна из поименованных ГК РФ сделок (дарение, купля-продажа и т. п.), к нему применяются правила о соответствующей сделке, в том числе в части расторжения (п. 1 постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54, далее — постановление № 54).

Договор цессии: образец 2021 года, между юридическими или физическими лицами

В настоящее время уличные и электронные объявления пестрят заманчивыми предложениями купить долг. Ни секрет, что денежное благосостояние граждан растет крайне медленно, поэтому предложение кажется чрезвычайно заманчивым. Разные обстоятельства ведут к тому, что не каждый Гражданин может рассчитать силы при взятии в Кредит нового телефона или ноутбука.

Но как возможно выкупить чей-то долг? Зачем это нужно другим людям? Что скрывается под туманным названием договор цессии? Наверняка, это все мошенники, которые хотят и нажиться за счет граждан. Но, как ни странно, в большинстве случаев покупка долга или оформление договора цессии вполне законно.

Попробуем детально разобраться, что скрывается перед уступкой задолженности, как эффективно его использовать в 2021 году и не стать жертвой недобросовестных граждан.

Что это такое

Разбираемый термин регулируется ст. 382 ГК РФ. Согласно нему договор цессии или уступки права требования — это процесс передачи долга, который подразумевает смену кредитора.

Причем, не требуется согласия гражданина. Достаточно уведомить его о том, что деньги следует отдавать другой организации. Делается это исключительно, чтобы должник оплачивал ссуду уже новому лицу, а не делал этого по ошибке старому. Конечно, у нового владельца могут быть другие условия. Но о них чуть позже.

Переуступка прав, как правило, происходит, когда у кредитора по тем или иным причинам нет возможности взыскать сумму до конца. Передача возможно как между физическими, так и юридическими лицами. В большинстве случаев она происходит безвозмездно, но обоюдному двухстороннему согласию предусмотрена плата.

Чаще всего договоры или соглашения на уступки практикуются в банковской среде. Ведь даже положительное решение по иску не дает 100% гарантии, что у гражданина или организации есть средства на выплаты по задолженности. Гораздо выгодней передать права и получить хотя бы часть средств.

Что интересно, можно оформить безвозмездный договор цессии, например, между родственника.  Законодательством это не запрещено, но в случае спорных ситуаций, суд признает договор недействительным. Специалисты рекомендуют оформлять возмездную цессию. Например, с минимальной суммой или по цене себестоимости.

ВНИМАНИЕ! Новый кредитор не может менять условия сделки, которые приведут к ухудшению ситуации гражданина по сравнению с прошлым владельцем.

Стороны договора цессии

В любом договоре участвует как минимум две стороны. Это могут быть физические или юридические лица. Как дело обстоит в соглашении об уступке долга? Рассмотрим детальнее:

1. Цедент — предыдущий кредитор, который уступает долг. Он отвечает за передачу всех документов и обязательств новому собственнику, но ответственность за невыполненные действия не предусмотрены.
2. Цессионарий — новый кредитор, который до вступления договора в силу представляет интересы цедента.
3. Должник — человек, долг которого передан другому лицу (организации).

Пакет документов для передачи формируется индивидуально в зависимости от ситуации. Стоит отметить, что на практике существуют ситуации, когда кредитная организация обязана спрашивать разрешения у гражданина. Отметим их:

• ст. 121 Кодекса торгового мореплавания РФ;
• ст. 5 ФЗ «О концессионных договорах» №115 от 2005 года;
• ст. 21 ФЗ «Об ООО».

Договор по уступкам прав требования предусматривает, что все обязательства по процентам остаются в силе и передаются новому кредитору. Этот момент часто не указывается в договоре цессии, т.к считается выполненным по умолчанию.

Ограничения по применению

Соглашения об уступках применяются в самых разнообразных сферах деятельности. Но ст. 383 ГК РФ несколько ограничивают круг его применения:

1. Выплата алиментов
2. Обязательства после расторжения брака
3. Возмещение за причиненный моральный ущерб
4. Возмещение материального ущерба, понесенного вследствие причиненного вреда здоровью.
5. Получение денег по исполнительному листу.

Виды

Составление документа подразумевает ряд нюансов. Именно они во многом определяют разновидность договора. Обратимся к самым распространенным:

• Трехсторонний. В сделке участвует цедент, цессионарий и третья сторона. В большинстве случаев ей выступает сам должник. Причем, он может влиять на предмет сделки в некоторых вопросах, вносит предложения на рассмотрение кредиторов.
• Платный или бесплатный. Подразумевает, что коллекторы могут работать на бесплатной основе или за определенную денежную плату.
• Возмездный или безвозмездный. Кредит, долг продается второй стороне или передается в надежде получить хотя бы часть средств.
• На основании исполнительного листа. Все тонкости и нюансы передачи прав на долг регулируются в арбитражном суде.

Между физическими лицами

Соглашение могут оформлять и обычные граждане, которые не являются частью больших компаний. Подобные отношения регулирует ГК РФ. В договоре указываются детали и порядок передачи. Например, описанная выше возмездная или безвозмездная основа.

Кроме этого прописываются следующие пункты:

1. срок оплаты долговых обязательств;
2. полную, точную сумму задолженности;
3. правила и обязанности сторон, которые меняются в зависимости от сферы применения;
4. паспортные данные (серия, номер, кем, когда выдан).

Если задолженность устанавливается судом или относится к личным (алименты, моральный ущерб и т.д.), ее нельзя передать в рамках отношений между физическими лицами.

Образец 2021

Скачать и посмотреть бесплатно образец договора между физическими лицами можно здесь.

Скачать образец договора цессии между физическими лицами

Между юридическими лицами

К сожалению, подобные отношения между организациями не редкость. Часто договор оформляют в счет погашения задолженности. По факту это равносильно банкротству или критичного финансового положения организации. Два юридических лица оформляют отдельный договор, где долг одной компании уступается другой.

Следует учитывать, что все отчисления и денежные переводы должны быть официально оформлены через бухгалтерию. К тому же отдельно оплачивается НДС. В отдельных случаях, учитывая описанные обстоятельства, перекупать долг совершенно не целесообразно.

В соглашении прописываются реквизиты сторон, основания для передачи прав и любые нюансы. В большинстве своем — это двусторонние возмездные отношения. Мошеннические действия преследуются по закону РФ.

Образец 2021

Скачать и посмотреть бесплатно образец договора между юридическими лицами можно здесь.

Скачать образец договора цессии между юридическими лицами

Между юридическим и физическим лицом

В данном документе нет больших различий по сравнению с предыдущими. Отметим лишь несколько нюансов:

• Физическое лицо указывает реквизиты — полная сумма долга, срок, паспортные данные и т.д., согласно предыдущим пунктам.
• Юридическое лицо указывает полное наименование организации, должность сотрудника (чаще всего главный бухгалтер, заместитель директора и т.д.) и реквизиты аналогичные физическому лицу.

Документы

Мало заключить двустороннее соглашение по передачи уступок. Следует предоставить целый пакет разных бумаг, чтобы правильно провести сделку. Он отличается в зависимости от сферы деятельности, которая подразумевает соглашение в счет погашения задолженности. Отметим основные из них:

1. Договор купли-продажи.
2. Всю сопутствующую документацию, которая прямо указывает на факт задолженности.
3. Акт сверки расчетов.

Если говорить о кредитном договоре из банковской сферы, то потребуются следующие документы:

• Выписка из банковского счета.
• Справка о графике внесения платежей.
• Квитанции об оплате части долга.
• Кредитный договор.
• Договор об овердрафте.

При необходимости составляется дополнительное соглашение, которое регулирует дополнительный состав документов.

Налогообложение

Кроме юридических тонкостей в данном случае стоит пристальное внимание уделить бухгалтерскому учету. В случае если цессионарий получает доход от сделки, он обязан уплатить Налог (НДС). В каких ситуациях это происходит?

Например, доход возможен, если происходит превышение суммы полученных обязательств над уплаченной цеденту суммой. Второй вариант, когда новый кредитор решает повторно продать долг и получает за это определенную сумму. Причем, уплата НДС возможно только если разница будет положительной. Все издержки и избытки несет сторона, которая продает долг.

Расторжение

На практике прекратить действие договора можно двумя способами: в одностороннем или двустороннем порядке. Обратимся к первому варианту.

Сам факт расторжения изначально прописывается в документе. Причем, причина должна быть весомой. Например, в составлении договора выявлены какие-либо серьезные нарушения. Аналогично, можно обратиться в судебные органы.

Из остальных примеров можно отметить следующее:

1. ставка рефинансирования выросла в несколько раз, и одна из сторон не может или считает нецелесообразным выполнять свои обязательства;
2. если по условиям договора передача долга подразумевала денежное вознаграждение, но оно, по факту, не было выплачено;
3. обязательство по кредитному договору было передано организации, которая по закону не имеет права заниматься подобной деятельностью;
4. у одной из сторон нет возможности исполнить свои обязательства по независимым причинам, хотя не исключены денежные трудности;
5. в процессе составления договора выявлено, что недостает документов или они оформлены ненадлежащим образом;
6. денежные выплаты совершались позже установленного срока.

Законодательство предусматривает двустороннее расторжение по обоюдному согласию. Для этого оформляется дополнительное соглашение. Что указывается в новом документе? Во-первых, полное наименование организации или ФИО физического лица с паспортными и контактными данными. Во-вторых, документы на основании, которых составлен договор (перечислены в предыдущем параграфе).

Далее в дополнительном соглашении указывают следующие данные:

• причину расторжения договора по переуступке прав;
• уровень ответственности, конкретные права и обязанности двух сторон;
• все общие положения документа, а так же особые условия, которые обговаривались заранее.

Дополнительное соглашение заверяется подписью сторон с указанием адреса регистрации физического или юридического лица. При возможности документ закрепляется печатью организации, хотя нет четкого пункта, который обязывает это делать.

Что касается судебных разбирательств, то исходя из практики, дело редко решается в пользу должника, но, так или иначе, любое нарушение при составлении документа дают полное право для обращения в вышестоящие инстанции.

В конечном итоге, договор цессии в 2021 году по прежнему распространен в различных сферах деятельности. Не только в банковской. Подобное соглашение крайне удобно как для должника, так и для нового кредитора. Гражданин может выплачивать средства на крайне выгодных условиях, не говоря уже о стандартном рефинансировании.

ВНИМАНИЕ! Следует быть внимательным при составлении документа. Ошибки, неточная информация, намеренное ее утаивание приведет к расторжению договора и потере выгодных условий, но долговые обязательства останутся.