Оспаривание сделок должника — условия и порядок действий

Оспаривание сделок должника - условия и порядок действий

Мы уже неоднократно писали, что банкротство банкротству рознь. Есть временное, а есть реальное. При временном должник кровно заинтересован в том, чтобы восстановить свою платежеспособность и сохранить имущество. При реальном такой надежды у него нет. Со всем нажитым добром, кроме того, что милосердный закон оставляет банкроту, чтобы тот не умер с голоду под забором, придется расстаться.

Так что мысль «припрятать» что-нибудь, чтобы потом вернуть обратно после того, как все долги будут списаны, может кое-кому показаться весьма соблазнительной. И он не будет в этом оригинален.

Хотя Х Глава ФЗ № 127,регламентирующая банкротство физлиц, действует чуть менее 5 лет, сам закон работает с юридическими лицами уже почти двадцать лет.

И его создатели прекрасно отдавали себе отчет, что руководство разоренных компаний может рассуждать подобным образом. Дескать, фирма все равно погибает. Долги будут списаны независимо от объема конкурсной массы.

Почему бы не использовать часть оставшегося имущества для личного обогащения, «чтоб добро не пропадало»?

Подобная ситуация была предусмотрена статьей № 61.8 (п.6) ФЗ № 127. Любая следка, совершенная должником незадолго до подачи заявления о несостоятельности, может быть оспорена, если имеет подозрительные признаки, перечисленные в статье. Кроме того, вопрос оспаривания сделок регулирует статья № 166 ГК РФ.

ВНИМАНИЕ! Назначенный судом финансовый управляющий анализирует все сделки должника за три года перед банкротством. Первый подозрительный признак – невыгодность сделки для должника.

Например, продажа чего-либо по явно заниженной цене. Или безвозмездная передача. У юридических лиц, как правило, это неожиданно щедрые премии или оплата авторских вознаграждений.

У физических – дарение родственникам и знакомым ценного имущества/недвижимости.

В данной статье мы рассмотрим все аспекты оспаривания сделок при банкротстве. О них необходимо знать, чтобы избежать обвинения в фиктивном банкротстве и уголовного преследования по статье № 197 УК РФ. Итак, какие сделки могут быть оспорены и признаны недействительными в ходе процедуры банкротства.

Нормативная база для оспаривания сделок при банкротстве

Сделки оспариваются тем же арбитражным судом, что ведет дело о несостоятельности, но вне рамок самого процесса. Для этого следует подать отдельный иск. Свой на каждую оспариваемую сделку.

Главным действующим лицом процесса является назначенный судом финансовый управляющий. Именно ему принадлежит преимущественное право подачи подобных исков. Кредиторы, даже, если у них имеются не только подозрения, но и доказательства противоправности сделок, должны действовать через него.

Но если собрание кредиторов утвердило оспаривание сделки, а управляющий не подал иск в утвержденный кворумом срок, иск может быть подан уполномоченным лицом собрания кредиторов (статья № 61.9 (п.1) ФЗ № 127).

Также правом подачи иска обладает так называемый конкурсный кредитор, самый крупный заимодавец.

Оспариваются лишь сделки с собственным имуществом должника. Сделки, совершенные им с чужим имуществом по доверенности, оспариваться не могут. Также нельзя оспорить даже самые подозрительные сделки, если они состоялись больше, чем за 36 месяцев до подачи заявления о банкротстве.

ВНИМАНИЕ! Стопроцентно будут оспорены сделки, если они совершены должником после начала процедуры банкротства без одобрения финансового управляющего.

Имущество должника после старта процедуры считается арестованным, гражданин не может распоряжаться им по своему усмотрению.

Но финансовый управляющий может одобрить продажу части имущества, если она позволит расплатиться с долгами, Например, в ходе планирования реструктуризации или мирового соглашения.

Также будут оспорены любые (даже не несущие особых подозрительных признаков) сделки, если их условия нарушили права детей. В этом случае к делу о банкротстве будут привлечены органы опеки, в чью компетенцию входит защита прав несовершеннолетних граждан.

Предмет оспаривания

Цель оспаривания сделок при банкротстве – помешать должнику обманом вывести имущество из конкурсной массы. То есть, уйти от ответственности перед ними и ущемить их права. Оспариваются не только сделки купли-продажи или дарения, но и любые контракты, уменьшающие размер активов/конкурсной массы:

  • Выплата сотрудникам или субъектам краткосрочных трудовых отношений чрезмерно большого вознаграждения
  • Заключение брачного контракта или соглашения о разделе супружеского имущества, при котором неоправданно большая доля совместной собственности отходит другому супругу
  • Возвращение долга одному из кредиторов по своему выбору, минуя установленную законом очередность

Закон допускает также оспаривание действий третьих лиц, если они приводят к уменьшению активов и конкурсной массы. Например:

  • Банк, являющийся одним из кредиторов, списал все средства со счетов должника в счет погашения своего кредита
  • Один из кредиторов продал имущество, бывшее у него в залоге
  • Третьи лица присвоили имущество должника
  • Могут быть оспорены даже сделки должника в отношении правопреемников (статья № 61.5 ФЗ № 127)

ВНИМАНИЕ! Согласно постановлению Пленума Высшего арбитражного суда РФ № 63 (от 23.12.2010), если контрагент сделки перепродал полученное в результате ее имущество, оно все равно будет истребовано с него.

Правда, уже не в рамках данного дела о несостоятельности, а позже. Против нового владельца имущества будет подан виндикационный иск.

Чтобы приобретение у него не отняли, ему придется доказывать, что он является добросовестным приобретателем и ничего на знал о незаконности сделки.

Оспаривание сделок при банкротстве: условия

Чтобы подать иск относительно оспаривания сделки в ходе банкротства, заявитель должен соблюсти следующие условия:

  • Дело о несостоятельности уже заведено арбитражным судом. Финансовый управляющий назначен решением суда
  • Оригинал договора оспариваемой сделки должен быть использован в качестве доказательной базы. Поэтому заявитель должен либо иметь его на руках, либо точно знать его местонахождение, чтобы суд мог приобщить документ к делу
  • Договор должен содержать недвусмысленное указание на намерение должника вывести имущество, составляющее предмет сделки из конкурсной массы путем передачи его другому лицу.

Если хотя бы одно из условий не соблюдено, иск об оспаривании сделки не может быть подан, суд его не примет.

Специальные основания для оспаривания

Оспаривание сделок не является специфическим атрибутом «банкротских» дел. Согласно ГК РФ существуют разные поводы для признания той или иной сделки недействительной. Но есть такие основания для иска, которые применяются исключительно в делах о финансовой несостоятельности. Таковыми являются:

  • Неравноценность сделки, ее невыгодность для контрагента, который фигурирует в деле о банкротстве, как должник. Например, ценное имущество было продано по слишком низкой, или приобретено по слишком высокой цене (статья № 61.2 (ч.1) ФЗ № 127.) Данное основание дает основания для оспаривание сделок, совершившихся во время процедуры банкротства или за предшествующий ему год.
  • Серьезный материальный вред, который понесли кредиторы. Причем, нанесение вреда было намеренным и спланированным заранее (статья № 61.2 (ч.20) ФЗ № 127). В этом случае важным моментом является осведомленность контрагента сделки о несостоятельности должника, и о том, что кредиторам подобная сделка крайне невыгодна. На этом основании можно оспорить сделки, совершенные, максимум за 36 месяцев до объявления несостоятельности
  • Внеочередной возврат долгов отдельным кредиторам. Такие действия ущемляют права остальных заимодавцев, и могут быть оспорены, если заключены в ходе процедуры или за шесть месяцев до нее.

Оспариваемые действия должника

Фактически любое действие должника с активами — деньгами, имуществом – совершенное в определенные сроки и вызвавшее подозрение кредиторов и/или финансового управляющего, может быть оспорено и аннулировано:

  • Все без исключения виды договоров, подписанных в рамках гражданско-правового регулирования
  • Соглашения между супругами (брачные договора, соглашения о разделе совместного имущества)
  • Действия по исполнению постановлений властных органов, решений суда, выполнению либо прекращению материальных обязательств
  • Проведение любых банковских операций
  • Расчеты с третьими лицами
  • Выплата заработной платы и прочих вознаграждений

Другими словами в ходе процедуры банкротства могут быть оспорены любые действия должника, в ходе которых получает выгоду он или третьи лица (включая отдельных кредиторов), а не собрание кредиторов в целом.

Сделки, оспариваемые по статьям ГК РФ

Гражданский кодекс России предусматривает несколько оснований для признания той или иной сделки недействительной. Ряд оснований для оспаривания может применяться при банкротстве. А именно:

  • Сделки, противоречащие действующему законодательству (статья № 166 ГК РФ)
  • Мнимые/притворные сделки (статья № 170 ГК РФ)
  • Сделки, содержание которых противоречит учредительной документации компании (статья № 173 ГК РФ)
  • Сделки, совершенные тем или иным должностным лицом с превышением полномочий (статья № 174 ГК РФ)
  • Сделки с имуществом, распоряжение которым запрещено или ограничено законом (статья № 174.1 ГК РФ). То есть, напрямую связанные с периодом банкротства, ведь в ходе процедуры должник не имеет права без распоряжаться своим имуществом без разрешений финансового управляющего
Читайте также:  Кому с 1 января 2022 года пенсию проиндексируют на 25 процентов: перечень профессий

Какие сделки должника при банкротстве нельзя оспорить?

  • Не оспариваются сделки, заключенные в ходе процедуры полного банкротства на аукционе (статья № 61.4 ФЗ № 127). При условии, что не зафиксировано нарушений со стороны конкурсного управляющего, такую сделку нельзя оспорить, даже если она имеет признаки подозрительности.
  • Также не оспариваются контракты на суму, составляющую менее 1% стоимости всех активов должника, особенно, если они связаны со всякого рода хозяйственными платежами (аренда, коммунальные расхода и проч.)
  • И уж конечно, не будут оспорены сделки, принесшие должнику прибыль. То есть те, которые позволили ему полностью рассчитаться с долгами или увеличили конкурсную массу.
  • Последний вид сделок, которые не оспорят – те, в результате аннулирования которых, конкурсная масса уменьшится.

Пример

Незадолго до объявления банкротства должник приобрел товар, за который расплатился только частично. Контрагент сделки, ставший таким образом одним из кредиторов банкрота, подал иск о признании сделки недействительной.

Суд в иске отказал, сославшись на определение Верховного Суда по делу №307 ЭС16-3319 (29.04.2016).

Основанием послужил тот факт, что в случае аннулирования сделки, должник обязан был бы вернуть приобретенный товар, что, в свою очередь, привело бы к уменьшению размера конкурсной массы.

Чем отличаются оспоримая и ничтожная сделки?

Сделка считается действительно и законной, если:

  1. Заключена совершеннолетними дееспособными сторонами
  2. Не противоречит нормам права и действующему законодательству
  3. Оформлена в соответствии с установленной формой договора
  4. Содержит адекватно выраженную волю сторон в тексте

Если хотя бы одно из требований нарушено, сделку можно оспорить. При этом, имеет решающее значение, насколько грубо нарушены требования. Неправомерность одних сделок приходится доказывать в суде.

Они носят название оспоримых. Незаконность других видна, что называется «невооруженным взглядом, и не необходимости ее доказывать.

Такие сделки называются ничтожными и изначально не несут никаких последствий для сторон.

ВНИМАНИЕ! Предположим, один из контрагентов сделки – недееспособный гражданин. Оспорить такую сделку в суде нельзя, поскольку она априори ничтожна, незаконна. Но гражданин, пострадавший в результате ничтожной сделки, справе подать в суд иск о ее последствиях (статья № 171 ГК РФ)

Каковы сроки оспаривания таких сделок при банкротстве

Любые иски имеют сроки исковой давности. Признание сделок недействительным возможно:

  • По договорам, являющимся ничтожными – в течение трех лет
  • По оспоримым договорам – в течение одного года

Однако, согласно судебной практике, сделки, имеющие неоспоримые признаки злоупотребления правом, относятся к разряду ничтожных. И, согласно статье № 168 (п.2) ГК РФ, при банкротстве судьи распространяют на них трехлетний срок исковой давности.

Пример

Суд признал все имущество, которым, согласно брачному контракту, владела жена индивидуального предпринимателя, объявившего о своем банкротстве, совместной собственностью и арестовал для продажи на торгах.

Жена полностью владела бизнесом мужа, а также двумя квартирами, загородным домом с обширным земельным участком, дорогим автомобилем. Долю в бизнесе она выкупила до заключения брачного контракта, остальное имущество позже.

При этом она не работала, то есть, по сути, выкупала имущество мужа у него самого за его же деньги. При этом, на момент продажи недвижимости и машины жене, муж уже имел долги перед банком.

В деле имелся правовой парадокс: брачное соглашение было заключено за пять лет до того, как суд принял решение о введении конкурсного этапа.

Однако точкой отсчета исковой давности суд счел не дату подписания брачного контракта, а дату его обнаружения финансовым управляющим при описи имущества должника.

Это событие состоялось вскоре после открытия дела о банкротстве – за 2 года и 10 месяцев до начала конкурсной стадии.

Суд счет, что заключение брачного контракта изначально преследовало цель практически полностью исключить семейное имущество из конкурсной массы мужа при возможном банкротстве.

Судья отметил, что жена не могла не знать о наличии у мужа крупных долгов, когда «выкупала» у него недвижимость. То есть, имелись все признаки злоупотребления правом. Брачный контракт был аннулирован.

Имущество вернулось в конкурсную массу.

Оспаривание сделок должника - условия и порядок действий

Как подают документы о признании сделки недействительной?

В суд подается исковое заявление. К нему следует приложить оригинал договора сделки, а также документы, подтверждающие точку зрения истца о ее неправомерности. В заявлении указываются:

  • Наименование и адрес суда в «шапке»
  • Цена иска. Она определяется стоимостью предмета сделки. Если точная цена неизвестна – используется средняя рыночная
  • Нарушенные сделкой права истца, требование мер по их восстановлению (вернуть отчужденное имущество)
  • Опись приложенных к заявлению документов (которые подтверждают факт сделки)
  • Личная подпись истца и дата подачи заявления

Для подачи заявления предусмотрено три способа:

  • Явиться лично в канцелярию суда
  • Передать иск через представителя, на которого предварительно оформлена нотариальная доверенность
  • Отправить почтой России, заказным письмом с описью и уведомлением

Личный визит предпочтительнее. Заявитель сразу получает подтверждение принятия иска в виде отметки с датой. Пошлину также можно оплатить на месте (квитанция прикладывается к пакету подаваемых документов).

Пошлина за иски по оспариванию сделок внушительная – 6000 рублей. Поэтому, если требуется оспорить несколько сделок сразу, рекомендуется оформлять все требования в рамках одного иска. Получится существенная экономия средств.

Оспаривание сделок должника при банкротстве

Банкротство всегда пугает многих должников, в особенности, если учесть, что оно подразумевает распродажу имущества. Но есть еще один фактор, который рождает страх — это возможное оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица.

Человек, продавший 2,5 года назад автомобиль, не обращается в суд, опасаясь, что подставит покупателя и наживет проблемы. Так ли это? Какие сделки могут оспорить при банкротстве физического лица?

Оспаривание сделок при банкротстве инициируется судьей, кредиторами или же — финансовым управляющим. Заявление о признании сделки недействительной при банкротстве может подать любой из этих лиц, если у него есть основания полагать, что должник для облегчения признания своей несостоятельности спрятал имущество, чтобы избежать его распродажи в счет погашения долга.

Срок оспаривания сделок должника — три года. Это означает, что все сделки за последние 3 года будут проверены и выяснены их причины. Последствия такой проверок могут быть печальными — последует отмена сделок.

Так, в соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса при подаче искового заявления по спорам, возникающим при заключении, изменении или расторжении договоров, а также по спорам о признании сделок недействительными государственная пошлина уплачивается в размере 4 000 рублей.

Недействительные сделки при банкротстве — одна из основных причин в отказе от списания долгов.

Правовые основания для оспаривания подозрительных сделок

В целом за годы после появления банкротства физлиц сложилась достаточно внушительная практика по оспариванию сделок, по признанию договоров недействительными и ничтожными. В законе № 127-ФЗ:

  • понятие подозрительности регламентируется в ст. 61.2;
  • понятие предпочтения в сделках регламентируется в ст. 61.3.

Кроме того, при оспаривании сделок применяются статьи 10 ГК о злоупотреблении правом и 168 ГК об оспоримости и ничтожности сделок, которые нарушают закон либо чьи-то законные интересы.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Неравноценные и сделки с предпочтением

Подозрительные сделки могут быть оспорены в судебном процессе, если:

  • по условиям договора должник продавал или передавал имущество по заниженной стоимости, существенно отличающейся от рыночной. Также сюда относятся сделки, после проведения которых имущественное положение банкрота ухудшалось. Проводится экспертиза, составляется заключение, на основании которого Арбитражный суд признает сделку недействительной. Такие договоры могут быть оспорены, если они были заключены в течение 1 года до процедуры;
  • по условиям договора должник нарушил имущественные интересы кредиторов. Оспариваются сделки, заключенные за 3 года до процедуры, но под подозрение попадают сделки, которые заключались в период, когда состояние должника уже предполагало неплатежеспособность.

Перед банкротством я не платил по долгам, кроме автокредита.

Оспорят ли погашение автокредита?

В качестве примера можно привести ситуацию: банкрот заключил с женой брачный договор за полгода до процедуры. По условиям договора все имущество в случае развода переходило супруге. Соответственно, бракоразводный процесс состоялся вскоре после заключения договора, но до подачи заявления о признании банкротства.

Читайте также:  Что означают разные номера машин: АМР, ЕКХ, СКР и другие

Естественно, у финансового управляющего и кредиторов возникли законные основания считать брачный контракт подозрительной сделкой. Суд отменил брачный договор и поделил имущество пополам.

  • Сделками, по которым одному из кредиторов оказывается предпочтение, считаются договоры, где должник удовлетворяет требования только одного из банков/организаций или физических лиц в ущерб интересам остальных.
  • В качестве примера представим следующую ситуацию: у человека зависли неоплачиваемыми 3 просроченных кредита и автокредит.
  • Оспаривание в банкротстве состоится, если:
  • перед банкротством будет погашен автокредит, но остальные долги остаются неоплаченными;
  • должник заключил мировое соглашение или соглашение об отступном только с одним из кредиторов;
  • должник взял новые кредиты, чтобы закрыть автокредит, и тут же обратился за банкротством, оставив другие обязательства без внимания;
  • должник продал имущество и рассчитался с долгом по одному займу, забыв об остальных обязательствах.

Иными словами, оспариваются моменты, когда удовлетворяются требования только отдельных кредиторов — это нарушает баланс и права других заинтересованных лиц.

Как правило, инициатором оспаривания выступает финансовый управляющий. Кредитор также вправе заявить о признании сделки недействительной, если его требование составляет более 10% от реестра требований кредиторов.

Более тщательно проверяются сделки в процедурах, где заявление о банкротстве поступило со стороны кредитора — банка, который поставил «своего» финуправляющего.

Заметим, что кредиторы очень редко заявляют о банкротстве должников-физлиц — только когда уверены в том, что смогут вернуть свои деньги, то есть знают о наличии дорогостоящего имущества у должника.

Если у меня есть две квартиры и земельный участок, подадут ли кредиторы

на мое банкротство? Спросите юриста

Срок исковой давности сделок составляет 3 года. То есть оспариванию могут подлежать сделки, заключенные в этот период, предшествующий банкротству. Но мало кто знает, что оспариванию могут подлежать и сделки, заключенные ранее (начиная с 1.09.2010 года). Так, представленные договоры могут быть оспорены при следующих условиях:

  • в момент, когда должник заключал договор, он знал о своих долгах и невозможности их возврата;
  • должник злоупотреблял своими правами. Например, он за 1-2 месяца избавился от имущества, хотя мог направить эти средства на возврат задолженностей.

Финансовый управляющий представляет доказательства того, что договоры заключены с целью причинения вреда имущественным интересам кредиторов. На практике составить такую доказательную базу непросто.

Явные подозрения вызывают следующие договоры:

  • должник подарил или иным способом избавился от имущества после того, как суд принял решение о взыскании долга;
  • должник подарил или иным способом отчуждал имущество в период, когда уже были просрочки по кредитам, большие задолженности или иные проблемы финансового характера;
  • продажа родственникам и аффилированным лицам по заниженной стоимости, на 30% дешевле от рыночной.

Судебная практика показывает, что оспаривание сделок, заключенных ранее, чем 3 года до банкротства, применяется только в исключительных случаях — если должником выступает человек с многомиллионными долгами.

Признаки подозрительных сделок

Итак, какие сделки следует считать подозрительными? Таковыми признаются договора, заключенные в 3-летний срок до банкротства, если:

  • на момент заключения у должника уже были просрочки, большие задолженности при недостаточном количестве собственности;
  • имущество, в отношении которого заключались сделки, не входит в перечень ст. 446 ГПК РФ и не обладает признаками неприкосновенности;
  • сделка причинила ущерб кредитору. Речь идет о сделках, где объекты явно слишком низко оценили или вывели из собственности без встречного исполнения — путем дарения;
  • в качестве второй стороны выступал близкий человек должника.

Следует отметить, что существуют сделки, которые нельзя оспорить! К таковым относятся те, которые были заключены в отношении неприкасаемого имущества, например — в отношении единственного жилья.

По каким признакам мои сделки по продаже имущества до банкротства могут

признать фиктивными?

Какие сделки проверяют при банкротстве физлица

В рамках банкротства, согласно № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», могут быть оспорены:

  • дарственные;
  • договоры о продажах;
  • брачные контракты;
  • соглашения о разделе между мужем и женой, заключенные как нотариально, так и в суде общей юрисдикции при разводе;
  • сделки супруга должника;
  • выплаченные зарплаты работникам, премии ИП;
  • операции, проводимые банком. Таким образом, сделки с кредиторами тоже иногда подлежат оспариванию;
  • операции по перечислению денег одному из кредиторов;
  • мировые соглашения, соглашения об отступном;
  • залоги, поручительства.

Абсолютно все сделки за три года до банкротства будут изучены судом

Сделать это суду предложит финуправляющий или кредиторы. Если сделка была проведена в тот период, когда у человека уже были кредиты, то она точно будет оспорена. Самый худший исход такого банкротства — долги не спишут.

Порядок признания сделок недействительными

Если в деле о банкротстве подано заявление о признании сделки недействительной, то такое дело, как правило, затягивается. Что происходит?

  1. Финансовый управляющий или кредиторы принимают решение об оспаривании
  2. Составляется и подается заявление в суд
  3. Суд рассматривает доводы сторон, оценивает доказательства и принимает решение
  4. Решение суда может быть оспорено в вышестоящих инстанциях

На практике решения судов почти всегда обжалуются в Апелляционных, Кассационных инстанциях, изредка такие процессы доходят до Верховного и Конституционного суда.

Например, в деле № А03-7118/2016 супруги добивались признания законным брачного контракта, который фактически был соглашением о разделе имущества. Спор прошел все три инстанции, но в итоге ВС РФ встал на сторону финуправляющего, разъяснив, что брачный контракт не отменяет режима совместной собственности на имущество, нажитое в браке.

Что касается последствий оспаривания сделок — то тут все предельно ясно: если сделка признается недействительной, имущество возвращается должнику. В дальнейшем оно изымается и попадает в конкурсную массу. Деньги, полученные от продажи, направляются на расходы в деле и на погашение задолженностей, согласно Закону о банкротстве.

Если суд сделал вывод о злоупотреблении правом при заключении сделок и намерении причинить вред кредиторам, то после признания банкротства физического лица его долги не будут списаны, и вся процедура окажется бессмысленной.

Поэтому так важно проанализировать сделки несостоятельного должника до подачи заявления на банкротство и посовещаться с юристом, как действовать, например, если нужно продать машину перед банкротством.

Если я продал автомобиль за 2 года до банкротства и деньги проел, оспорит ли суд

такую продажу? Закажите звонок юриста.

Оспаривание сделок в банкротстве физических лиц: судебная практика на 2022 год

Ниже мы представляем интересные примеры из судебной практики.

Дело № А41-58450/2012. Когда возникли первые проблемы с оплатой кредитных обязательств, должник продал земельные участки. Финансовым управляющим сделки были заявлены на оспаривание, но в АС Московской области посчитали, что в деле нет признаков серьезного отличия от рыночной стоимости.

Также отсутствовали признаки недобросовестности поведения должника. Наоборот, были представлены доказательства, что вырученные средства пошли на оплату долгов (хотя впоследствии должнику все равно пришлось заявлять о банкротстве).

Это интересный пример, который показывает, что при отсутствии недобросовестных намерений суд защищает позицию должников, а не желание финансовых управляющих пополнить конкурсную массу.

Дело № А33-21816/2015. В сложном финансовом положении должник разделил имущество с женой, а спустя 6 месяцев супруги заключили брачный контракт о режиме раздельного имущества. После развода жена переписала часть собственности на сына. Еще через 3 месяца уже бывший муж подал на банкротство.

Суд признал брачный контракт недействительным, учитывая, что почти 100% нажитого имущества досталось жене.

В практике банкротства брачные договоры рассматриваются более тщательно, чем другие сделки.

Дело № А76-43/2014. Должник инициировал продажу своего авто в срок меньше года до заявления о банкротстве. Суду удалось выяснить, что на момент заключения договора у должника уже прослеживались признаки несостоятельности, а отчуждение ТС стало прямым нарушением имущественных интересов кредиторов.

Тем более, что покупателем выступил отец должника (заинтересованное лицо). Сделку признали недействительной.

Если я подарил квартиру детям в равных долях, и сам продолжаю жить в ней, что мне грозит

при банкротстве? Спросите юриста

Подобные случаи встречаются часто, и они практически стали классикой — фиктивная продажа имущества близким и родственникам легко выявляется финуправляющим и влечет недействительность договора.

Постановление от 28.05.2018 № Ф03-2018/2018 по делу № А04-8075/2016, которое рассматривалось в Арбитражном суде Амурской области. Перед банкротством женщина закрыла ИП и переписала на дочь нежилое помещение.

Дочь проживала в другом городе, она оформила ИП и стала сдавать помещение в аренду, чтобы выплачивать с этих денег свою ипотеку. Кассация отменила дарение по следующим причинам:

  • Недвижимость подлежит включению в конкурсную массу для расчетов с кредиторами.
  • Должник не доказал, что сделка не нарушает интересы кредиторов — конкурсная масса уменьшилась, кредиторы получили меньше денег.
  • Дочь выступает заинтересованным лицом. Ее проживание в другой местности не является доказательством обратного.
  • Прекращение статуса ИП у должника не оправдывает сделку — банкрот могла и дальше сдавать помещение в аренду, а дочь — продолжать выплачивать свою ипотеку из собственных доходов.
Читайте также:  Как получить налоговый вычет за лечение в 2022 году: порядок процедуры и нужные документы

Если не управляющий, то банки обязательно оспаривают безвозмездное отчуждение имущества, совершенное в период, когда кредиты уже имелись.

Если у вас образовались долги, вы не можете с ними рассчитаться самостоятельно — не стоит отчаиваться и бояться. Сделки могут вызывать подозрения, но на практике оспорить договоры сложно. Чем раньше заключена сделка, тем труднее признать ее недействительность — об этом известно каждому финансовому управляющему.

Кроме того, суд оценивает поведение должника: если деньги хотя бы частично потрачены на расчеты с банками и погашение займов, договор оставят в силе. Обращайтесь к компетентным юристам — мы поможем подготовиться к процедуре и защитим ваши интересы в суде!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Оспаривание сделок при банкротстве — как этого избежать

Банкротство позволяет списать все долги, включая кредиты и займы. Однако процедура имеет много нюансов, и один из них — оспаривание сделок должника по банкротству. Правда ли, что все сделки за последние несколько лет будут отменены? Как действовать, чтобы защитить свои интересы? К чему приводит отмена сделок? Обо всем по порядку — смотрите далее.

Содержание статьи

Какие сделки суд может признать недействительными

В суде оспариваются подозрительные сделки, которые привели к нарушению имущественных интересов кредиторов и сделки с предпочтением (например, если заемщик выполнил требования только перед одним из банков в ущерб остальным).

Сделки, которые могут быть оспорены при банкротстве физического лица:

  • соглашения о разделе имущества
  • брачные договоры, устанавливающие правила раздела имущества
  • мировые соглашения
  • договоры дарения
  • поручительства
  • сделки, совершенные супругом должника

В случае если физическое лицо совершает сделку по отчуждению единственной жилой недвижимости (например, квартиры), то она не будет оспорена, поскольку не причиняет никакого имущественного вреда кредиторам и не влияет на исполнение долговых обязательств перед ними.

Дело в том, что единственная жилая недвижимость, принадлежащая должнику, не подлежит реализации. Это правило определяет ст. 446 ГК РФ, содержащая перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по разным исполнительным документам.

Однако и из этого правила есть исключения. Например, если квартира была приобретена в ипотеку, то она находится под обременением, а значит, может быть включена в конкурсную массу, оценена и реализована через торги для погашения требований кредиторов.

Кто может оспорить сделку

Финансовый управляющий

Он направляет заявление об оспаривании сделки после того, как детально проанализирует материальное положение должника. Управляющий делает это по собственной инициативе (например, если обнаружит подозрительную сделку) либо по решению собрания кредиторов.

Кредитор

По закону он имеет право направить заявление об оспаривании сделок должника по банкротству в том случае, если размер задолженности перед ним составляет более 10% от общего размера неисполненных долговых обязательств, включенных в реестр требований кредиторов.

Обстоятельства, при которых сделка признается недействительной

1. При подписании договора должник уже отвечал признакам неплатежеспособности. Заемщик знает, что у него имеются долги, но совершает крупные сделки с движимым имуществом или недвижимостью.

2. В действиях должника есть признаки недобросовестности. Часто на это указывает злоупотребление своими правами. Например, физлицо за короткое время продает все свое имущество, которое могло быть включено в конкурсную массу и реализовано.

3. Совершенные сделки повлияли на исполнение долговых обязательств, что привело к имущественному вреду для кредиторов. Например, должник продал недвижимость, но долги не погасил, а деньги ушли на неизвестные цели.

3 самые частые ситуации: разбираем практику

На практике должники часто совершают одни и те же ошибки, пытаясь скрыть имущество, но при этом списать все долги перед банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами. Рассмотрим 3 примера, которые показывают, как не нужно поступать потенциальным банкротам:

  1. Заключать договоры купли-продажи с родственниками. Обычно продают нежилую или жилую недвижимость, которая не является единственным жильем, и автомобили. Зачастую договоры заключают с близкими родственниками (например, родителями), а в качестве расчета выбирают наличный вариант, который всегда вызывает подозрение.
  2. Дарить имущество. Здесь ситуация еще интереснее. Заключается договор, по которому физлицо безвозмездно отчуждает квартиру, дом, дачу, автомобиль или любое другое имущество, которое затем можно включить в конкурсную массу. Такие сделки однозначно будут признаны недействительными, если будет доказано, что физлицо действовало недобросовестно.
  3. Быстро распродавать имущество, причем, как родственникам, так и другим людям. Банкроты пытаются быстро распродать имущество, поэтому снижают стоимость на 30-50% от рыночной (будьте уверены, это обязательно вызовет подозрения у управляющего), а полученные от продажи деньги не тратят на погашение долгов.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве

Общий срок, в течение которого можно признать сделку недействительной, составляет 3 года. Это означает, что финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить сделку, проведенную в течение трех лет до начала процедуры банкротства.

Этап 1. Анализ сделок должника

Финансовый управляющий проверяет сделки будущего банкрота, которые он совершил за последние 3 года. При этом всю необходимую для этого информацию он получает из заявления заемщика, которое тот подавал в суд для признания финансовой несостоятельности.

Все сделки, которые физлицо провело за последние годы, нужно указать в заявлении. Скрывать такие факты недопустимо, иначе должнику грозит ответственность за предоставление заведомо ложной информации.

Как результат — он не сможет списать долги в ходе банкротства.

Представим ситуацию, что должник скрыл информацию и не указал в заявлении, какие сделки он проводил. Даже в этом случае управляющий обо всем узнает, поскольку им запрашиваются дополнительные сведения и выписки (в Росреестре, налоговой, ГИБДД и так далее).

При проверке финансовый управляющий оценивает условия, при которых была проведена сделка (соответствие стоимости отчуждаемого имущества рыночной, какая форма расчетов была использована, куда были направлены полученные денежные средства и прочее).

Этап 2. Подготовка и подача заявления

Заявление подает либо финансовый управляющий, либо кредитор, размер требований которого составляет более 10% от реестра. В заявлении о признании сделки недействительной отображаются номер дела о банкротстве, сведения о заемщике и конкретные требования к суду.

Также в заявлении обязательно указываются:

  • причины, по которым конкретная сделка должна быть оспорена 
  • признаки того, что при её заключении физическое лицо действовало недобросовестно
  • какие права и законные интересы кредиторов она нарушает

К заявлению прилагается протокол собрания кредиторов (если решение об оспаривании сделки принято в ходе его проведения) и документы, подтверждающие нарушения со стороны должника (копии оспариваемых договоров, выписки со счетов и так далее).

Этап 3. Рассмотрение требований в суде

Заявление о недействительности сделки рассматривается в рамках дела о банкротстве, но на отдельном судебном заседании. Судья изучает поступившие требования, проверяет обстоятельства совершения сделки и выносит решение.

На этом этапе очень важно участие в деле опытного юриста, знакомого со всеми нюансами банкротства физических лиц. Он не только представляет должника на судебном заседании, но и обеспечивает полноценную защиту его прав и законных интересов.

Последствия отмены сделок: к чему это может привести

Если сделка признается недействительной, обязательства обеих сторон аннулируются. Например, если договор предполагал отчуждение прав собственности на автомобиль от должника к третьему лицу, в результате отмены собственником снова становится должник.

Спрятать имущество от кредиторов и финансового управляющего практически невозможно. Все сделки, проведенные физическим лицом за последние три года, обязательно будут перепроверены, и, возможно, оспорены.

Как должник может себя обезопасить

Если вы за последние три года совершали сделки, предусматривающие отчуждение имущества (например, дома или автомобиля) на невыгодных условиях или близким родственникам, то выход один — обратиться за помощью к юристу.

Уже на первой консультации профессионалы нашей компании расскажут, будут ли оспорены такие сделки, в каком порядке это произойдет, и главное, к каким последствиям может привести. Не рискуйте своим имуществом: опытные юристы сделают все возможное, чтобы защитить ваши интересы и добиться того, чтобы сделки были признаны законными.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *