ВСК возврат страховки по кредиту: пошаговая инструкция

Вернуть деньги за страховой полис САО «ВСК», который оформлялся для получения кредита в банке, можно почти на всех этапах выплаты кредита, а также вне зависимости от того был это полис индивидуального или коллективного страхования.

Расторжение договора в разных ситуациях потребует анализа договора и выявление подходящих по закону оснований. Чтобы получить деньги за страховку при полном досрочном погашении кредита – это статья 958 ГК РФ, статьи 10, 16 и 32 Закона о Защите прав потребителей. При возврате в первые 14 дней потребуется только ссылка на Указание ЦБ в Заявлении на отказ.

Поэтому, чтобы детально разобраться и дать по каждой ситуации законные основания и подкрепить написанное примерами решений из судебной практики, будем последовательно перебирать все значимые аспекты для расторжения договора страхования САО «ВСК».

Обязательно ли платить за полис?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Добровольную страховку банк не имеет права навязывать. Более того, законодательно установлено, банк не имеет права отказать в выдаче кредита заемщику по причине его отказа от страхования.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.

2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

А в соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ, Гражданин имеет право, но не обязанность, страховать свою жизнь и здоровье.

Также навязывание страхования займов, в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ “О потребительском кредите”, не законно.

К добровольным видам страхования относятся:

• жизни и здоровья;
• от потери работы;
• титула – защита сделки;
• и другие виды.

Расторжение договора страхования жизни с САО «ВСК» возможно даже после получения кредита.

Заемщик имеет право не оформлять никакие страховки за исключением обязательных, установленных Законом. Обязательных страховок при кредите всего два вида, легко запомнить:

1. Залог при ипотеке – конструктив квартиры.
2. Залог при автокредите – КАСКО.

Совершенно все остальные виды страховок добровольны. Но это на будущее, раз вы читаете эту статью, то Кредит, скорее всего, уже оформлен.

Стоит учесть, что при включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с п.3 ст.6.1 закона “О потребительском кредите (займе)” N 353-ФЗ.

Когда отказаться нельзя?

Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Это положение содержится в ст. 343 Гражданского кодекса.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба – КАСКО.

Обязательно ли страхование при автокредите? ►►

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру (имеется в виду конструктив здания от разрушения) страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Законно ли изменение ставок при отказе?

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, банки с успехом навязывают заемщикам все виды страховок.

Тем, кто отказывается от страхования, грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу. Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже – так это рынок. Как говориться: “хочешь – бери, хочешь – мимо проходи”.

• Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки.
• Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа.
• Надо ли говорить, что выгоднее?

Как уменьшить сумму за полис в десятки раз?

Из раздела “Особенности коллективного страхования”, расположенной в конце данной статьи, вы узнаете, что плата за включение заемщика в программу коллективного страхования превышает стоимость непосредственно страхования в десятки раз.

Например, стоимость страхования 6000 руб, а плата за включение в программу страхования 63 000 руб – это обычная практика, в судах эти цифры вскрываются, и обнажается неприглядная картина.

Делаем вывод, что можно застраховаться во много раз дешевле, чем предлагает сотрудник банка.

Второй значимый фактор в страховании кредитов – повышение процентной ставки при отказе от полиса. Но все договора любых банков включают возможность выбора страховой компании, даже не включенной в перечень аккредитованных. 

Клиент, оформив кредит, понял, что сумма страхования необоснованно завышена (особенно при коллективном полисе) и хочет ее вернуть, но боится повышения процентной ставки.

Что делать?

Нужно написать два заявления в один день: первое – на возврат страховки по кредиту (в течении 14 дней), второе – уведомить банк о страховании в иной компании на сумму кредита. Вуаля!

Стоимость полиса составит до 10 000 руб, процентную ставку поднять банк не имеет права – это разрешено его договором и законом России.

Обратимся к судебной практике для подтверждения законности и правомерности схемы. Конечно, иногда банки противятся такой излишней самостоятельности клиента и пытаются повысить ставку, несмотря на имеющуюся страховку. Но суд всегда встает на сторону клиента и ставка остается низкой. Вот несколько решений:

• Решение № 2-1317/2018;

Как сделать возврат страховки по кредиту в ВСК в 2021 году, правильный порядок действий

При оформлении кредита сотрудники банков пытаются дополнительно оформить полис добровольного страхования жизни и здоровья, имущества, несчастного случая. Кредитные менеджеры уверяют, что без страховки сложно будет получить запрашиваемый лимит или процентная ставка будет выше. Некоторые кредиторы оформляют полис по умолчанию и дают подписать с полным пакетом документов, в надежде, что клиент не заметит.

Важно знать, что навязывание договора страхования – это серьезное нарушение! Клиент может отказаться от полиса после его оформления и вернуть всю или часть оплаченной стоимости. Как происходит возврат страховки по кредиту в ВСК, сколько можно вернуть и как оформить расторжение вы узнаете после прочтения статьи.

Какие полисы нельзя вернуть

Страховки, от которых нет возможности отказаться:

• страхование конструктивных элементов недвижимости, приобретаемой по ипотеке;
• КАСКО, при условии, что машина выступает залогом;
• титульное страхование по ипотеке.

В остальных случаях вы можете вернуть полис и получить деньги.

Условия для возврата

Добровольные договоры страхования расторгаются в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Согласно п.2 ст. 958 ГК РФ страхователь имеет право отказаться от полиса в любое время его действия.  Если полис закончился, премия  возврату не подлежит.

Можно расторгнуть полис страхования:

• жизни;
• от несчастного случая;
• имущества;
• гражданской ответственности;
• КАСКО;
• ДМС;
• финансовых рисков.

Рассмотрим, сколько можно получить в течение или после 14 дней, а также после погашения обязательств перед банком.

Возврат в течение 14 дней

Законом установлен период охлаждения, равный 14 дней.  При расторжении договора добровольного страхования в течение этого срока вы вернете уплаченную страховую премию в полном объеме.

Внимание! Период охлаждения касается только физических лиц.

Возврат после 14 дней

Согласно ГК РФ вы можете расторгнуть Договор после 14 дней от даты подписания. В этом случае ВСК страхование возвращает только часть суммы. Расчет выплаты рассчитывается по специальной формуле:

 Премия * ((365-количество дней действия договора)/365)*РВД

Внимание! Процент РВД (расходы на ведение дела), устанавливается внутренним регламентом компании и может находиться в диапазоне от 20 до 40%. Точный процент можно узнать у специалиста после предъявления полного пакета документов.

Например,

Как самостоятельно вернуть ВСК в магазин и забрать свои деньги. Возврат страховки по закону!

Из данной статьи вы узнаете можно ли вернуть деньги при отказе от страхования в СК Страховое ВСК и как это сделать в 2021 году.

Что бы не читать статью целиком, можно просто пройти экспресс-тест и узнать на нашем сайте — подлежит возврату конкретный товар или нет.

Вернуть товар можно почти всегда!
Главное знать порядок действий и правильно пользоваться законом.

Получите информацию бесплатно от юристов через чат (справа внизу ↘️) либо по этой ссылке.

Актуальность статьи проверена нами по состоянию на 17.04.2021, пользуясь сайтом вы соглашаетесь с Правилами

Ситуации при которых вам понадобилось вернут страховку могут быть разными, например:

• вы купили товар в кредит и банк навязал вам страховку;
• пришлось оформить полис при обязательном страховании;
• иные причины.

Эта наболевшая проблема существует уже более десяти лет, но в 2018 году Центральный Банк РФ решил ее установив в своем указе, что:

История о возврате товара № 1

Дмитрий купил товар, но к сожалению он перестал работать. Продавец предоставил новый, но он тоже сломался.

Деньги возвращать никто не собирался. Тогда Дмитрий обратился к юристу, вместе они предъявили претензию, сделали свою экспертизу и составили правильное Исковое заявление.

В итоге: дело выиграли, Дмитрий купил товар у надежного продавца, а стоимость экспертизы в 15 000 руб. вернули и компенсировали Услуги юриста!

Оригинал решения суда тут. А вы готовы бороться за свои права?

• страховая компания должна включать условие о возврате страхователю уплаченной суммы в страховой договор;
• минимальный срок отказа от страховки – 14 дней со дня заключения договора независимо от момента уплаты страховой премии;
• в это время не должно быть событий, имеющих признаки страхового случая.

Теперь отказаться от ненужной страховки просто, главное соблюдать установленный законом срок и изучить договор страхования

Срок отказа от страховки в Страховое ВСК

В соответствии с указанием ЦБ РФ срок, в течение которого можно отказаться от навязанной страховки составляет 14 дней.

14 дней – срок возврата

При этом Страховая Компания Страховое ВСК имеет право установить и больший срок для возврата, например 30 дней. Условие об этом должно обязательно содержаться в договоре страховании. Но на практике такое случается очень редко.

Как правильно считать дни

Если встает вопрос от том как правильно считать дни при отказе от страховки, нужно обратиться к положениям главы 11 ГК РФ “Исчисление сроков.

Так, данный срок относится к срокам, исчисляющимся днями.

Условия	Окончание
когда начинается	на следующий день после заключения договора
когда истекает	в последний день срока включительно
если истекает в нерабочий день	переносится на следующий рабочий день
точное время до часа	истекает в тот час, когда в страховой прекращаются соответствующие операции

Если вы принесли заявление в последний день, а Страховое ВСК его не принимают на основании того, что соответствующие операции уже не производятся, то следует придерживаться следующего алгоритма:

• попросить правила совершения таких операций в письменном виде, утвержденные самой страховой организацией Страховое ВСК либо Центральным Банком РФ;
• в случае, если правила вам не предоставили позвонить в ЦБ РФ по телефону 8-800-250-40-72;
• если вышеуказанные действия не помогли нужно идти на почту и отправить заявление почтой – адрес получателя уточняйте в договоре страхования, юридический адрес: Российская Федерация, 121552, город Москва, улица Островная, дом 4

Письменные заявления и извещения, сданные в организацию связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок – часть 2 ст. 194 Гражданского Кодекса РФ

Отказ от страховки по истечении 14 дней

Не редко случается, что вы захотели оказаться от страховки, а 14 дней уже прошло. В этом случае правило “охлаждения” уже не действует, и необходим иной подход.

Но не стоит сразу обращаться в суд, в первую очередь целесообразно попробовать решить ваш вопрос договорным путем:

1. найдите договор страхования и внимательно изучите его, там должен быть пункт, регулирующий срок отказа от страховки, возможно он больше чем 14 дней по закону – если больше возвращайте по общей схеме;
2. свяжитесь в Страховое ВСК и уточните, возможно ли расторжение в рамках лояльности к клиентам.

Контакты Страховое ВСК: тел: 8 (495) 785-27-76; info@vsk.ru; www.vsk.ru

Важно знать, что вернуть страховку, если прошло 14 дней, можно только в случае гибели застрахованного имущества по причинам, которые не являются страховым случаем – пункт 1 ст. 958 ГК РФ. При этом сумма возврата рассчитывается исходя из времени, в течение которого действовало страхование.

Но можно ли отказаться от договора страхования по иным причинам? Конечно да, но есть важный момент: при добровольном отказе от договора страхования уплаченные деньги подлежат возврату только, если это указанно в договоре – пункт 3 ст. 958 ГК РФ

Вернуть товар можно почти всегда!
Главное знать порядок действий и правильно пользоваться законом.

Получите информацию бесплатно от юристов через чат (справа внизу ↘️) либо по этой ссылке.

На какие виды страхования распространяется

Период охлаждения распространяется на следующие виды страхования:

• страхование жизни на случай смерти;
• дожитие до определенного возраста или срока;
• до наступления определенного события;
• страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов);
• страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
• страхование от несчастных случаев и болезней;
• медицинское страхование;
• страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
• страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
• страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
• страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
• страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
• страхования финансовых рисков.

На что не распространяется

Период охлаждения не распространяется на следующие виды страхования:

• ипотечное страхование – ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ “Об ипотеке”;
• добровольное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;
• добровольное страхование, предусматривающее оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;
• добровольное страхование, являющееся обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Пакет документов для возврата

При возврате страховки в страховую компанию Страховое ВСК с собой целесообразно иметь следующие документы:

1. паспорт гражданина РФ;
2. договор страхования;
3. квитанция об оплате страховой премии;
4. реквизиты для перечисления вам денег.

Что делать, если страховая отказывает

Если ваша страховая компания незаконно отказывает в возврате страховой премии самым эффективным способом будет – жалоба в центральный банк Российской Федерации.

Направить такую претензию на действия страховой можно следующим образом:

1. обычным почтовым отправлением – письмом по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12;
2. в электронном виде – через интернет приемную ЦБ РФ;
3. по номеру телефона 8-800-250-40-72 (справочная информация).

Пошаговая инструкция по возврату страховки

Таким образом, вернуть страховку в период охлаждения на практике довольно просто, а именно:

История о возврате товара № 1

Дмитрий купил товар, но к сожалению он перестал работать. Продавец предоставил новый, но он тоже сломался.

Деньги возвращать никто не собирался. Тогда Дмитрий обратился к юристу, вместе они предъявили претензию, сделали свою экспертизу и составили правильное исковое заявление.

В итоге: дело выиграли, Дмитрий купил товар у надежного продавца, а стоимость экспертизы в 15 000 руб. вернули и компенсировали услуги юриста!

Оригинал решения суда тут. А вы готовы бороться за свои права?

1. позвоните в страховую компанию и узнайте, куда необходимо подавать заявление;
2. необходимо подъехать в указанный офис и написать заявление;
3. если отказывают в принятии – отправляйте заявление почтой;
4. в течение 10 дней ждите деньги.

Заявление о возврате

Как правило в каждом отделении Страховое ВСК есть свой образец такого заявления, которые предоставляется по требованию клиента. Следует знать, что образец заявления не является строгой формой, поэтому ее несоблюдение не должно вести за собой отказ в возврате страховки.

• Ниже мы представляем свой вариант заявления, который вы можете взять с собой на случай отсутствия такой формы в страховой компании.
• Образец заявления на возврат страховки
• Руководителю страховой компании Страховое ВСК
  ИНН 7710026574
  ОГРН 1027700186062

лицензия СЛ № 0621 от 11.09.2015 г.

1. от
2. ФИО
   адрес
3. номер телефона
4. Заявление о возврате страховой премии по договору № _________ от ___ _______ 2019 г.

Между мной, ФИО и Страховой компанией Страховое ВСК ___ _______ 2019 г. года был заключен договор страхования № ________.

Вернуть товар можно почти всегда!
Главное знать порядок действий и правильно пользоваться законом.

Получите информацию бесплатно от юристов через чат (справа внизу ↘️) либо по этой ссылке.

На основании пункта _____ договора, а так же руководствуясь Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У прошу вернуть уплаченную страховую премию в связи с отказом от договора страхования.

Дата

Подпись

Расторгнуть договор ОСАГО ВСК: как заполнить заявление и вернуть деньги

Клиенты ВСК могут расторгнуть договор ОСАГО, если это не противоречит его пунктам. Вернуть деньги за страховку можно в режиме онлайн или при личном посещении компании.

Чтобы официально расторгнуть договор, нужна законная причина, которая излагается в заявлении.

После заполнения формы заявки на расторжение ее следует отправить в любой офис СК по месту жительства или по электронной почте дистанционно.

Условия расторжения договора ОСАГО

Возврат страховки при продаже автомобиля — это одно из самых распространенных оснований, чтобы закончить сотрудничество со страховой компанией раньше срока.

Вернуть средства, теоретически, можно на любом сроке, вплоть до дня, когда договор заканчивает свое действие, но существуют обстоятельства, из-за которых клиент ВСК получает отказ.

Чтобы расторгнуть ОСАГО быстро и вернуть максимальную сумму средств, важно учесть ряд нюансов:

1. Заключая договор, сторона соглашается со всеми его пунктами.
2. Отказать в выплате ВСК имеет право, если срок сотрудничества истек.
3. Если договор оформлялся в офисе, то расторгнуть его получится только при личном посещении любого отделения ВСК. При себе требуется иметь документ, удостоверяющий личность, полис ОСАГО и документы на автотранспорт.
4. Если договор оформлялся в составе туристической путевки, расторгнуть контракт можно только при отказе от поездки. В этом случае деньги возвращаются в полном объеме.

ВСК всегда может отказать в расторжении, если будут зафиксированы нарушения при оформлении или подаче заявления на аннуляцию. При возникновении сложностей клиент ВСК всегда может получить консультацию на официальном портале или через службу клиентской поддержки в дистанционном режиме.

Кто может обратиться

Расторгнуть ОСАГО может только лицо, которое его заключало, или другой гражданин, имеющий на руках нотариально заверенную Доверенность. Для того чтобы процесс прошел успешно, должно быть объективное основание. Вернуть деньги за страховку ОСАГО можно только в ряде случаев:

1. Если клиент ВСК решил продать автотранспортное средство при действующем договоре.
2. Смена хозяина ТС при иных обстоятельствах: смерть владельца. Запросить остаток средств по контракту может только наследник, который успел вступить в права наследования.
3. Если у страховой компании заканчивается лицензия, или предприятие заканчивает свою коммерческую деятельность по другим обстоятельствам.

При отсутствии веских причин или после отказа СК всегда можно опротестовать это решение через государственные инстанции: Прокуратуру, Роспотребнадзор.

На заметку. ВСК откажет в аннуляции договора ОСАГО, если срок сотрудничества уже подошел к концу. Расторгнуть контракт с выгодой для страховщика также не получится, если человек не представит полного пакета документов или нотариальной доверенности в случае его действия в интересах другого лица.

Как рассчитать сумму возврата

Возврат страховки проводится в несколько этапов: заполнение обращения, передача пакета документов, расчет итоговой суммы к возврату и выплата страховой премии. Деньги возвращаются за период неиспользования полиса. Существует универсальная формула для расчета суммы к выплате. Она формируется из нескольких позиций:

• сумма страховой премии;
• количество дней в году;
• количество дней до окончания ОСАГО;
• комиссионный сбор.

Стоимость страхового договора делится на 365 дней, а затем умножается на период, оставшийся до завершения срока действия контракта с ВСК. Дополнительно, чтобы расторгнуть договор, человеку придется заплатить комиссию в размере 23 %. Получить эти средства можно наличными или по безналичному расчету.

Счет в банке должен принадлежать человеку, на которого был заключен ОСАГО в ВСК.

Как расторгнуть договор ОСАГО ВСК

Заявление на расторжение является основанием. Бланк не должен содержать ошибок, заполняется строго по форме с изложением информации в полном объеме. Помимо заявления, потребуется предоставить:

• паспорт заявителя;
• полис ОСАГО;
• основания;
• реквизиты;
• иные документы по запросу ВСК.

Собранный пакет документации направляется в офис компании или через личный кабинет на официальном портале vsk.ru. Во вкладке «Полисы» необходимо найти соответствующую вкладку, где произойдет загрузка бумаг и отправка заявления менеджеру ВСК.

Составление и подача заявления

Заявление на расторжение договора ОСАГО ВСК можно скачать на виртуальном ресурсе или попросить бланк в любом офисе компании. Требуется два экземпляра. Пошаговая инструкция по написанию:

1. Дата заполнения.
2. Имя страхователя и страховщика, а также контактные сведения.
3. Номер ОСАГО и дата заключения контракта.
4. Причина расторжения.
5. Реквизиты для перечисления остатка страховой премии.

Дополнительно представляются документы и доказательства того, что клиент желает расторгнуть договор на законных основаниях. Обращение заверяется подписью заявителя. При личной подаче пакета документов на втором бланке сотрудник ВСК обязан проставить пометки о том, что бумага принята на рассмотрение.

Скачать “Заявление на расторжение ОСАГО” zayavlenie-na-rastorzhenie-osago.doc – Загружено 2146 раз – 35 КБ

Сроки отказа от ОСАГО

Подавать заявление целесообразно не позднее даты окончания действия контракта. У компании есть 20 дней на рассмотрение обращения.

Если принято решение расторгнуть контракт, компания обязана вернуть полагающиеся средства в полном объеме, на базе сделанных расчетов, в течение 14 рабочих дней после написания заявления.

Наследники умершего страхователя имеют право на возмещение в течение трех лет.

Дополнительная информация. Спорные вопросы направляются в центральный офис компании по адресу: ул. Островная, д. 4. Контакты: тел.: +7 (495) 727-44-44, 785-27-76. Телефон службы клиентской поддержки: 8 800 775-15-75.

Как расторгнуть договор ОСАГО ВСК: заявление и возврат средств

Расторгнуть договор ОСАГО ВСК можно при наличии оснований, предусмотренных законом: смена собственника транспортного средства, смерть страхователя и другие. Для этого страхователю, его представителю или наследнику следует подать заявление и приложить к нему обязательные документы. Размер компенсации зависит от количества неизрасходованных дней в полисе.

Условия расторжения договора ОСАГО

Согласно нормам, предусмотренным пп. 1.13–1.15 Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П, аннулирование страхового полиса ОСАГО происходит в следующих случаях:

• смерть собственника транспортного средства или страхователя;
• прекращение деятельности, закрытие юридического лица-страховщика (часть средств удерживается без возможности возврата);
• уничтожение транспортного средства либо его утрата.

Возврат полиса возможен по инициативе страхователя:

• после смены собственника, например, возврат страховки при продаже автомобиля;
• после лишения страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности.

Получить компенсацию за расторжение договора ОСАГО не получится:

• если для этого отсутствуют основания, предусмотренные законом, либо если в рамках выполнения возврата страхователем были допущены грубые нарушения;
• при выявлении факта предоставления подложных документов и сведений во время первичного обращения в страховую компанию.

Для получения компенсации от страховщика важно соблюдать установленные законом требования и правила.

Кто может обратиться

Подать заявление на расторжение страхового договора вправе первоначальный страхователь или его представитель с выданной доверенностью, в которой предусмотрено право досрочного прекращения договора. Если же оставшаяся страховая премия должна быть перечислена не страхователю, а другому лицу, требуется нотариально удостоверенная доверенность. Аналогичным правом обладает и наследник страхователя.

Как рассчитать сумму возврата

В соответствии с нормами вышеприведенного Положения ЦБ РФ, страховщик компенсирует часть средств, предназначенных для страховых выплат, исходя из количества оставшихся дней (неизрасходованного периода). Поэтому итоговая сумма выплаты напрямую зависит от того, сколько времени использовался полис ОСАГО.

Неизрасходованные дни начинают считаться со следующих суток после досрочного прекращения действия страхового договора. Если прекращение договора предусмотрено законом и связано с наступлением определенного события (ликвидация юридического лица-страховщика), а не даты, оставшиеся дни исчисляются с момента наступления указанного события.

Независимо от основания расторжения договора, 23 % от общей стоимости полиса будет безвозвратно удержано. Согласно ст. 8 Федерального закона «Об ОСАГО», минимум 80 % от всей страховой премии должно расходоваться на компенсацию ущерба в случае наступления страхового случая. В указании ЦБ РФ о тарифах ОСАГО приведена следующая градация:

• 77 % от страховой премии уходит на формирование резервов, предназначенных для выполнения выплат по текущим обязательствам;
• 20 % необходимо для обеспечения деятельности страховой компании во время заключения и сопровождения договоров ОСАГО с клиентами;
• 3 % уходит в РСА для формирования единого компенсационного фонда.

Отсюда следует, что 23% от общей стоимости полиса ОСАГО не включаются в расчет при досрочном прекращении страхового договора.

Как расторгнуть договор ОСАГО ВСК

Аннулировать договор и вернуть деньги за оставшуюся страховку ОСАГО можно через офис компании. Для этого составляется типовое заявление, к которому прилагаются необходимые документы, свидетельствующие о наличии права на досрочное расторжение договора.

Предоставленные документы проверяются, и при наличии оснований, предусмотренных законом, соглашение расторгается, а страхователю перечисляется компенсация. Сумма выплаты рассчитывается с момента подачи заявления, за исключением случаев гибели страхователя или утери транспортного средства.

Составление и подача заявления

Заявление на расторжение договора ОСАГО ВСК типовое, его не нужно предварительно составлять, достаточно обратиться в любой офис компании и получить готовый бланк. В предложенные поля необходимо внести информацию о заявителе, страхователе, транспортном средстве. Также можно оставить заявку онлайн в Личном кабинете на официальном сайте.

К заявлению нужно приложить следующие

Скачать “Заявление на расторжение ОСАГО” zayavlenie-na-rastorzhenie-osago.doc – Загружено 525 раз – 35 КБ

документы:

• оригинал полиса, чек на его оплату;
• копия паспорта страхователя, его представителя при необходимости;
• копии ДКП, акта об утилизации, свидетельства о смерти или иного документа, свидетельствующего о праве на досрочное расторжение соглашения.

При соблюдении всех установленных законом требований страховая компания не вправе отказать в прекращении соглашения.

Сроки отказа от ОСАГО

При наличии оснований для преждевременного прекращения ОСАГО страхователь вправе самостоятельно выбрать время подачи заявления. Каждое страховое соглашение заключается на 1 год, независимо от выбранных периодов использования.

Неизрасходованная часть страховой премии подлежит выплате заявителю в течение 14 дней с момента получения уведомления о наступлении события, предусмотренного законом, или соответствующего заявления.

За нарушение сроков выплаты предусмотрена ответственность для страховщика — 1 % от общей суммы страховой премии за каждый день просрочки, но не более ее общего размера.

Досрочно расторгнуть страховой договор и получить выплату за неизрасходованную страховую премию можно в случаях, предусмотренных законом: смерть страхователя, смена собственника транспортного средства и другие.

Подать заявление может страхователь, его представитель или наследник. На выплату средств у страховой компании есть 14 дней — за нарушение предусмотрена уплата неустойки (пени).

Конечная сумма выплаты зависит от количества неизрасходованных дней в полисе.

Как заемщику вернуть страховку?

С 1 сентября 2020 года заемщику вернут часть страховки, выплаченной банку либо страховой компании в случае досрочного гашения кредита.

Как говорил Остап Бендер, полное спокойствие может дать человеку только страховой полис. И, выдавая кредит, банки предлагают заемщику купить страховку. Конечно, можно понять желание банков застраховать свои риски от невозврата кредита, но навязывать страховку заемщику, по меньшей мере, некорректно.

Добровольно-принудительная страховка

Несколько слов о том, в каких случаях страховка является обязательной, а в каких можно обойтись без нее. И, забегая вперед, скажем, что обязательна страховка лишь в единственном случае — это страхование недвижимости, под залог которой берется кредит.Также заемщик застраховать и движимое заложенное имущество, под которое берется кредит. Например, автомобиль.

А что же с остальными видами страхования? Самым распространенным видом страхования является страховка жизни и здоровья. Эта страховка навязывается банками при ипотечных, потребительских кредитах.

И заемщики сталкиваются с тем, что банками ставится ультиматум: нет страховки — нет кредита.Недобросовестные банки предоставляют на подпись заемщикудоговор, который уже содержит «галочку» о согласии на оформление страховки.

И заемщик, особо не вникания в суть «галочек», подписывает такой договор.

Вместе с тем, страхование жизни и здоровья не является обязательным (ст.935 ГК РФ), тем более что страховка составляет, как правило, 10% от суммы кредита.

Крупные банки России информируют клиента, что страхование не является обязательным для получения кредита, но процентная ставка по кредиту может зависеть от наличия договора страхования. Например, в ПАО РОСБАНК указано, что «…

если обязанность заключения договора страхования предусмотрена в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, то в случае ее неисполнения клиентом свыше 30 календарных дней, банк вправе увеличить процентную ставку до уровня, указанного в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита для кредитов без обязанности по страхованию».

Таким образом, заемщик должен просчитать, что ему выгодно: снижение процентной ставки страховка либо возможность увеличения процентной ставки в периоде кредитования.

Еще одним излюбленным видом страхования является страховка от потери работы. Страховку от потери работы практикуют Сбербанк, ВТБ и другие банки на разные виды кредита: Ипотека, нецелевой кредит, автокредитование, кредиты на обучение.

Казалось бы, ничего страшного в этом нет, ведь если заемщик вдруг потеряет работу, то страховая компания будет погашать за него ежемесячныеплатежи по кредиту.

Но вот на практике зачастую это выглядит иначе. А дело в том, что перечень рисков потери работы, зачастую включает в себя:

• увольнение по сокращению штатов;
• увольнение по призыву в армию;
• увольнение из-за смены владельца предприятия;
• увольнение по причине ликвидации предприятия.

И если заемщик не увольняется по этимоснованиям, то страховая компания ничего ему не выплачивает. Например, заемщик увольняется по соглашению сторон или по собственному желанию. В итоге заемщик ничего не получает по страховке.

Поэтому заемщику нужно внимательно читать условия страховки, особенно обратить внимание на перечень страховых случаев.

Возврат страховки в «период охлаждения»

Напомним, что «период охлаждения» дается заемщику на обдумывание принятого им решения о страховке. Этот срок составляет 14 дней. В течение 14 дней заемщик вправе отказаться от страховки (Указание ЦБ РФ от 21.08.2017 г. № 4500-У). Условия «периода охлаждения» должны быть обязательно прописанывдоговоре страхования.

Банки предлагают две формы страхования — коллективное и индивидуальное страхование. В первом случае банк все делает сам: заключает договор со страховой компанией, а заемщики лишь присоединяются уже к этому договору.

В этом случае застрахованным лицом является сам банк, поэтому вернуть страховку в течение 14 дней с момента оформления, в так называемый «период охлаждения», на практике бывает проблематично. Тем не менее, банк обязан это сделать.Верховный суд в Определении ВС РФ от 31.10.2017 г.

№ 49-КГ17-24 распространил «период охлаждения» и на коллективную страховку.

В этом смысле выгоднее для заемщика индивидуальное страхование. При таком страховании заемщик заключает договор с выбранной страховой компанией и может вернуть страховку в течение 14 дней с момента оформления договора.Поэтому заемщик вправе расстаться с ненужной страховкой в течение 14 дней. А деньги должны вернуть в течение 7 дней.

С 1 сентября 2020 года у заемщика появилась еще одна возможность вернуть страховку — досрочное погашение кредита.

Что изменилось с 1 сентября 2020 года?

С 1 сентября 2020 года при досрочном гашении кредита банки обязаны возвращать заемщикам часть уплаченной страховой премии (Федеральный Закон от 27.12.2019 г. № 483-ФЗ «О внесении изменений в ст.

7 и 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.9-1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Ранее заемщики только в судебном порядке могли добиться возврата части страховки при досрочном гашении кредита.

Внесенные поправки, безусловно, повысят привлекательность добровольного страхования при заключении кредитного договора.Однако в отношении кредитных договоров, заключенных до 1 сентября 2020 г., нельзя вернуть страховку.

Что нужно знать заемщику, чтобы вернуть уплаченную страховую премию по кредитам, оформленным после 1 сентября 2020 г.?

• Как мы уже отмечали, заемщик может сам заключить договор страхования со страховой компанией либо это сделает банк, а заемщик лишь присоединится к коллективной страховке.
• В первом случае деньги заемщику вернет страховая компания, а во втором — банк.
• Но, чтобы получить деньги за уплаченную страховку, должны соблюдаться определенные условия.

1 условие. У заемщика за период возврата страховки не должен наступить страховой случай, по которому страховая компания уже выплатит деньги.

2 условие. Страховой договор должен быть заключен «в целях исполнения обеспечения исполнения обязательств заемщика».То есть если наличие страховки должно влиять на условия кредитного договора либо банк становится выгодоприобретателем, если он получает страховую выплату.

3 условие. Заемщик должен подать заявление о возврате части страховой премии.

Какая часть страховой премии возвращается при досрочном гашении кредита?

Страховая компания либо банк возвращает заемщику часть страховой премии за период, когда страхование уже не действовало. То есть это период досрочного гашения кредита. И сумма страховки рассчитывается в пропорции к остатку периода действия договора страхования.

Возврат страховой премии производится в течение семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика.

Законом установлена обязанность банка предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита без заключения договора страхования.

Вместе с тем, договором потребительского кредита может быть предусмотрена возможность увеличения банком процентной ставки в случае отказа заемщика от страховки. Процентная ставка может быть повышена до уровня ставки по договорам потребительского кредита, заключаемым на сопоставимых условиях, но без страхования.

И в заключение отметим, что принятие Закона, позволит заемщикам, которые досрочно погасили долги перед банком, вернуть часть страховки без судебных баталий.