Выгодные вклады для пенсионеров в 2022 году — банки и условия

Повышение ключевой ставки Центробанка стало толчком для пересмотра банками своих предложений вкладчикам. В том числе появились новые интересные продукты и для пенсионеров. Однако при сравнении вариантов стоит учитывать не только саму ставку в годовых, но и прочие немаловажные условия.

Почему банки предоставляют вклады для пенсионеров

Выгодные вклады для пенсионеров в 2022 году - банки и условия

Выгодные вклады для пенсионеров в 2022 году будут по-прежнему многочисленны. Банки заинтересованы в таких клиентах по нескольким причинам:

  • пенсионеры редко ищут альтернативу для инвестирования;
  • такие клиенты не склонны менять банк;
  • редко снимают накопления.

Самые выгодные проценты сегодня зачастую предлагают по краткосрочным вложениям, но с достаточно большой стартовой суммой. А вот постепенное пополнение вклада, наоборот, снизит его доходность. Но при сравнении ставки пополняемого и закрытого счета нужно учитывать, что суммарный сложный процент может оказаться более выгодным.

На заметку! 

Сравнить общую доходность легко, используя обычные калькуляторы вкладов. Они есть на каждом сайте банка.

Виды вкладов для пенсионеров

Выгодные вклады для пенсионеров в 2022 году - банки и условия

Банки предлагают людям пенсионного возраста те же категории счетов, что и всем остальным клиентам. Среди них:

  • расчетные с опциями снятия и пополнения;
  • пополняемые без возможности снятия;
  • сберегательные без возможности использования счета;
  • с дополнениями в виде ИИС и полисов страхования;
  • срочные или до востребования.

Отдельно банки предлагают специальные продукты для тех, кто открывает свой пенсионный счет именно в их компании. Как правило, отличаются они повышенной ставкой или наличием льготного периода для пополнения. Лучшие процентные ставки также могут предложить при оформлении через онлайн-кабинет, а пенсионеру в этом поможет консультант в том же отделении.

Чем отличаются пенсионные вклады в иностранной валюте и в рублях

Выгодные вклады для пенсионеров в 2022 году - банки и условия

Открыть депозит в валюте можно практически в любом банке, но специальных предложений для пенсионеров в этой категории мало. В рублях можно получить более высокую гарантированную ставку, в то время как валюта дает возможность заработать уже на курсе плюсом к отчислениям от банка. Однако при резких скачках курса на дату выплаты депозита вкладчик может даже немного потерять.

С точки зрения обслуживания такие вклады ничем не отличаются, а пополнять их можно в кассе банка прямо в рублях. В Москве также несложно найти банк, который откроет депозит не только в евро или долларах. В регионах же с этим немного сложнее.

Как выбрать самые выгодные пенсионные вклады

Выгодные вклады для пенсионеров в 2022 году - банки и условия

В первую очередь, нужно сравнивать ставку и срок депозита. На данный момент самым выгодным для пенсионера вариантом будет продукт с высоким процентом, но малым сроком. По прогнозам, Центробанк и дальше будет повышать ключевую ставку, а значит, банки будут увеличивать годовые проценты. Поэтому фиксировать текущую доходность не стоит.

Стоит также обратить внимание на ограничения с точки зрения пополнения. По сберегательным депозитам ставки выше, но за счет регулярного увеличения суммы можно получить больший сложный процент. Наименее доходны управляемые счета с возможностью снятия.

На заметку! 

Более выгодными эксперты сейчас считают валютные вклады. Главная причина – инфляция рубля.

Рейтинг самых выгодных банковских вкладов для пенсионеров в 2022 году

С точки зрения условий обслуживания банки предлагают практически одинаковые возможности пенсионерам. Учитывая, что эта категория населения стала гораздо более активной экономически, банки заинтересованы в таких вкладчиках. Поэтому выбирать можно из предложений самых крупных финансовых компаний страны.

Сбербанк России

Выгодные вклады для пенсионеров в 2022 году - банки и условия

В Сбербанке один из новых вкладов – «Пенсионный Плюс». Открыть можно на 3 года под 3,7% годовых с возможностью пополнения. Снимать можно будет только процент, но также есть возможность автоматической капитализации перечислений сразу на счет. Сумма может быть любой, и это главное преимущество такого депозита. Примут буквально 1 рубль. Также нет и ограничений на сумму дальнейших пополнений.

Продолжает действовать предложение «Активный возраст». На срок 12 месяцев можно получить 5%, но пользоваться счетом нельзя, в том числе пополнять его. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 000 руб., но и не более 500 000, включая все процентные начисления на конец срока обслуживания.

Россельхозбанк

Выгодные вклады для пенсионеров в 2022 году - банки и условия

Этот банк входит в категорию самых надежных, а потому часто выбирается пенсионерами. Выбор депозитов в Россельхозбанке очень широкий:

  • «Доходный пенсионный с пополнением»;
  • «Пенсионный доход»;
  • «Пенсионный плюс»;
  • «Доходный пенсионный с разовой капитализацией».

Самый выгодный по ставке – «Пенсионный доход». Можно получить 7,3% на срок 1 год и 1 месяц. «Пенсионный плюс» подойдет тем, кто хочет разместить большую сумму. Ставка 7,8%, которая заявлена в рекламе, действует на депозит от 2 млн руб.

Все варианты предполагают возможность пополнения. Если сумма достаточно большая, лучше выбрать ежемесячную капитализацию, так можно увеличить эффективный процент. Выплата в конце срока уменьшит общую сумму отчислений. Но, если депозит небольшой, лучше выбрать капитализацию в конце периода, чтобы увеличить процент.

Альфа-банк

Выгодные вклады для пенсионеров в 2022 году - банки и условия

Отделения этого банка появились почти в каждом городе, его не сложно найти в СПБ и Красноярске, даже в небольших населенных пунктах. Специальных предложений для пенсионеров у них нет, но общедоступные вклады выгодно отличаются процентами. Так, при открытии счета на срок 1 год без пополнения и снятия можно получить 8% или 9,01% с учетом ежемесячной капитализации банковских отчислений.

На заметку! 

Именно эффективную ставку лучше сравнивать, чтобы учесть и срок, и условия отчислений. Это проще, чем учитывать такие факторы вручную.

Альфа-банк существенно снизил в последнее время сумму для открытия депозита. Теперь минимум составит всего 10 000 руб., что подходит большинству пенсионеров.

Почта Банк

Выгодные вклады для пенсионеров в 2022 году - банки и условия

Отделения можно найти везде, где действует Почта России, но гораздо удобнее пользоваться мобильным приложением или виртуальным кабинетом, который пенсионерам помогут зарегистрировать в отделении. «Пенсионный +» даст 5,75% годовых, плюс можно получить еще 2% за перевод пенсии на карту или счет этого банка, а также еще 0,25% при совершении операций по картам на 10 000 руб. в месяц.

Минус этого продукта – первый взнос в размере от 50 000 руб., а также малый срок вклада, всего 275 дней. Но есть возможность регулярного пополнения суммами от 1000 руб.

ВТБ Банк

Выгодные вклады для пенсионеров в 2022 году - банки и условия

В ВТБ также предлагают разместить пенсионерам небольшие суммы, от 1000 руб. Новый вклад «Ваш пенсионный» можно открыть на 730 дней под 6,13% или 6,5% с учетом капитализации.

Есть возможность пополнения, но снимать средства нельзя.

Также банк не предлагает льготного расторжения договора, поэтому лучше не трогать деньги до истечения указанного срока, чтобы не потерять почти весь накопленный доход.

По умолчанию ВТБ предлагают капитализацию на вклад, но при наличии карты можно получать ежемесячные отчисления уже на нее.

Возрождение

Выгодные вклады для пенсионеров в 2022 году - банки и условия

В данный момент «Возрождение», как и «БМ-банк», не принимает новые вклады. На некоторых сайтах-агрегаторах еще есть информация о продуктах и ставках, однако это устаревшие данные. Тем, кто уже открыл депозиты здесь ранее, не стоит волноваться – обслуживание будет производиться и дальше в соответствии с договорами.

Совкомбанк

Предлагает один вклад, но с отличной ставкой. Действует он не только для пенсионеров, а для всех клиентов организации. При расчетах картой «Халва» на сумму более 10 000 руб. ежемесячно банк будет начислять 9% годовых на срок 36 месяцев. «Совкомбанк» также предлагает открыть счет на 6 месяцев или на год, но ставка будет ниже.

Но есть у этого предложения ряд минусов:

  • нет льготного закрытия;
  • нельзя снимать средства;
  • нужно совершать покупки ежемесячно для поддержания процента;
  • капитализация только в конце срока.

Газпромбанк

Этот банк предлагает продукт «Копить и управлять», который доступен владельцам карт, в том числе пенсионных.

 С учетом капитализации можно получить до 9,5% в год при условии совершения нужного количества операций по карте, а также в случае открытия депозита онлайн через личный кабинет.

Такая ставка действует только на сумму от 1,5 млн руб. и на срок 3 года. При сумме от 15 000 руб. пенсионеры могут получить 8,26% на тех же условиях.

Что следует знать пенсионерам при открытии депозита в банке

Важно различать вклады и счета. Первые предполагают самостоятельное пополнение владельцем на выбранную сумму. Это будет отдельный счет, который и управляется отдельно. Однако в банке обязательно попросят подтвердить статус пенсионера. Чаще всего достаточно паспорта, чтобы сотрудник мог определить возраст.

Счет в свою очередь предполагает, что и зачисления от Пенсионного фонда будут происходить сразу на него. Нужно уточнять, когда и на какую именно сумму будут начисляться проценты. Обычно у банков этого последний календарный день месяца и в зачет берется только остаток по счету или карте. Это не самый выгодный и удобный вариант, поскольку придется тщательно контролировать свои траты.

На сколько повысят МРОТ в 2022 году — озвучены новые цифры

Вклады пенсионеров застрахованы точно так же, как и любые другие. Нет ни повышенной суммы, ни других льготных условий. То же касается и нового налога на доходы с банковских депозитов. Пока пенсионеры платят его, как и остальные граждане.

Выбирая вклад для пенсионера, стоит обратить внимание на продукты с небольшим сроком, регулярной капитализацией и возможностью пополнения. При этом увеличить доходность можно, переведя пенсию в этот же банк и активно пользуясь картой.

Топ 20: вклады для пенсионеров в москве — открыть выгодный вклад для пенсионеров в москве под максимальные процентные ставки

Разнообразие услуг, которые предлагаются сегодня банковскими учреждениями, удовлетворяет спрос совершенно разных клиентов. Среди множества имеющихся в арсенале банков продуктов каждый сможет подобрать то, что ему подходит.

Особенное внимание стоит уделить предложениям для отдельных категорий граждан.

Читайте также:  Почему лучше не брать трубку, если звонят из суда

Так, вклады для пенсионеров с максимальными процентами в Москве позволяют получить повышенную доходность, что делает их более выгодным по сравнению с другими предложениями.

На каких условиях открываются пенсионные вклады в Москве?

Среди множества доступных для населения программ депозиты, предоставляемые пенсионерам, выделяются своими выгодными условиями. Если в числе продуктов банка есть именно такой вариант, при наличии права им воспользоваться это чаще всего является оптимальным решением.

К числу особенностей условий, на которых оформляются пенсионные вклады в банках в Москве, можно отнести такие как:

  • повышенная процентная ставка;
  • низкие пороги для открытия счета;
  • возможность как частичного снятия, так и внесения дополнительных средств.

В некоторых банках предлагается перечисление накопленных процентов сразу на банковскую карточку, что достаточно удобно.

Для того чтобы иметь возможность оформить вклады для пенсионеров в Москве, необходимо соответствовать буквально нескольким требованиям, основным из которых является следующее: достигнуть пенсионного возраста. Подтверждающим документом выступает пенсионное удостоверение, которое обязательно необходимо предъявить. Для тех, кто имеет право на досрочную пенсию, льготные условия также распространяются.

Где найти самые выгодные вклады для пенсионеров в 2022 году в Москве?

Сориентироваться во множестве имеющихся на рынке предложений поможет наш портал, где собрана актуальная информация по интересующему вопросу. Теперь каждый желающий может в одном месте узнать, какую процентную ставку по вкладу для пенсионеров на сегодня предлагают Сбербанк, ВТБ, Почта Банк и любой другой в том или ином конкретном городе.

Обратите внимание, что ставка по вкладам для пенсионеров, так и по всем остальным, не всегда является фиксированной величиной. Также важно наличие капитализации.

Процесс сравнения выгодности предложений упрощается автоматическим производимые встроенным калькулятором расчеты предполагаемого дохода. Для этого достаточно ввести в специальные пол следующие данные:

  • планируемый срок размещения вклада;
  • имеющаяся сумма денежных средств.

Наличие дополнительных фильтров позволяет быстро отобрать только те предложения, которые соответствуют пожеланиям к условиям вклада. Это избавляет от необходимости тратить время на просмотр всех вариантов.

Часто задаваемые вопросы

Что такое пенсионный вклад?

Пенсионный депозит или вклад в первую очередь предназначен для граждан, имеющих соответствующий статус пенсионера и подтверждающие этот факт документы. Такие вклады имеют свои особенности. Это – более высокая ставка по проценту счета.

Для пенсионеров вкладчиков имеется опция пополнения или снятия со счета определенной суммы без ограничений по времени совершения таких операций.

Относительно небольшая сумма, необходимая для открытия счета – исчисляется парой — тройкой сотен рублей или вообще нулевой суммой.

Какой самый надежный банк по вкладам?

Для пенсионеров важна надежность кредитной организации, где хранятся пенсионные накопления. Надежными в этом плане являются банки, входящие в ТОП — 50 рейтинга кредитных учреждений России. Это в первую очередь Сбербанк, Банк ВТБ, Альфа Банк, Банк «Санкт- Петербург» и др.

Какая самая высокая ставка по вкладам для пенсионеров?

Нa текущий момент (март 2022) банками, которые предлагают наибольший процент по вкладам для людей пенсионного возраста являются, например, такие, как «ВТБ», «Россельхозбaнк», «Уральский банк», ПАО АКБ «ПСБ», АКБ «Русский стандарт» и др. Ставки по пенсионным счетам и депозитам там находятся в диапазоне от2.00% до 24.00% в годовом выражении.

Дополнительная информация по вкладам для пенсионеров в Москве

Поиск вкладов, ставка на сегодня 11.03.2022 — 27% подобрать выгодный банковский вклад, выбрать банк для депозита | Банки.ру

Вклады будут интересны многим, поскольку на 11.03.2022 для клиентов действуют привлекательные процентные ставки, применение которых позволяет потребителям извлекать максимальную прибыль. Такие продукты отличаются быстротой их оформления, причем заявку по некоторым позициям вполне реально подать из дома. В этом случае сберегательный счёт открывают дистанционно, выбирая конкретный продукт на официальном сайте организации и предоставляя информацию о себе через интернет.

Рекомендуется сравнить процентные ставки для каждой из предложенных позиций, а также уделить особое внимание продолжительности действия банковского договора.

Когда накопления нужно положить на короткий срок, лучше выбирать варианты с минимальным периодом.

Такое обстоятельство связано с тем, что, если клиент захочет раньше оговоренной в соглашении даты забрать деньги (полностью или частично), проценты пересчитаются в меньшую сторону — по ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Сервисы Banki.ru

Если вы не знаете, какой конкретно накопительный счет открыть и как это сделать в режиме онлайн, то ответы на такие вопросы вы найдете на нашем портале. Для того, чтобы получить желаемый доход, крайне важно правильно подобрать наиболее подходящий депозит:

  • мультивалютный;
  • инвестиционный;
  • пенсионный и т. д.
  • Большим плюсом нашего интернет-ресурса является то, что информация о доходности вложений обновляется здесь ежедневно. Поэтому наши посетители всегда могут получить и сравнить актуальные сведения о действующих предложениях.

    Определенное значение имеет и порядок выплаты процентов. Одни потребители принимают решение о выборе в пользу ежемесячного получения дохода, другие готовы подождать до окончания срока договора, чтобы забрать сразу всю сумму.

    Разнятся и условия открытия депозитов. Поэтому мы собрали в одном месте всю информацию об особенностях их оформления в различных банках. Вы можете изучить действующие предложения для частных лиц на нашем портале и выбрать самую выгодную для себя позицию.

    Кроме того, на Banki.ru вы узнаете:

    • что представляет собой само понятие «депозит»;
    • на какие пункты обратить внимание при подписании договора;
    • каким образом работает система страхования;
    • как получить компенсацию в случае отзыва лицензии у банка;
    • как инвестировать накопления на самых выгодных условиях с высоким процентом.

    На сегодняшний день наибольшей популярностью среди потребителей пользуются сберегательные счета в рублях, а не в долларах или евро. При этом всегда можно оформить мультивалютный продукт и таким образом застраховаться от потерь при резком изменении курсов.

    Сценарий поиска поможет быстро отсортировать вклады по их разновидностям. Рассматривать группу сберегательных вкладов стоит, если вы не планируете пополнение и совершение расходных операций, и ваша цель – сохранить средства и получить дополнительный доход по окончании срока.

    Накопительные вклады подойдут гражданам, которые желают в течение срока пополнять вклад на определенные суммы. Можно выбрать вклад с капитализацией процентов либо с их выплатой на отдельный счет.

    Условиями расчетных вкладов, помимо пополнения, допускается и частичное расходование денежных средств, как правило, до суммы установленного банком неснижаемого остатка.

    Еще тщательнее подбор банковского вклада можно осуществить, внеся все желаемые параметры в поиск депозитов вручную, и таким образом найти идеальный для вас вклад.

    Не стоит забывать, что многие банки также предлагают вклады, действующие на специальных условиях: мультивалютные, детские, пенсионные, сезонные и др.

    Сделав подбор депозита, вкладчикам следует обратить особое внимание на то, какие ограничения действуют на операции по выбранному вкладу.

    Обычно банки вводят ограничения по минимальным суммам и срокам внесения дополнительных взносов, а также на расходные операции.

    Выбор банка для вклада – еще одна задача для вкладчиков, которая вызывает беспокойство. Если предполагаемая сумма для размещения составляет не более 1 млн 400 тыс. рублей, волноваться не стоит. Можно открывать вклад в любом банке, который является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В случае отзыва лицензии у банка вкладчику возмещается вся сумма вклада.

    Если же вы планируете открыть вклад на более крупную сумму, то нужно учитывать степень надежности банка на российском рынке.

    Чтобы осуществить подбор банка для вклада, предлагаем сделать сортировку на банки государственные либо иностранные; банки, зарегистрированные в городе или имеющие в нем филиалы. Также в поиске вкладов можно посмотреть, какие депозиты предлагают 20, 50 или 100 крупнейших банков.

    С помощью расширенного поиска можно подобрать банковский вклад, провести сравнительный анализ и рассчитать доход. Например, с помощью нашего поиска по вкладам можно подобрать сезонный депозит с ежемесячной выплатой процентов на банковскую карту, с возможностью пополнения в течение всего срока и досрочного расторжения на льготных условиях в банке, зарегистрированном в Москве.

    База данных по вкладам портала Банки.ру поможет нашим пользователям из разных городов России сделать правильный выбор банковского вклада.

    Самый большой  финансовый супермаркет в России*

    ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

    *На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года

    Вклады

    Вклады делятся на разные виды в зависимости от срока, валюты, возможности пополнения и частичного снятия.

    • Срочные вклады, вклады «до востребования» и накопительные счета

    Вы можете открыть вклад на определённый срок — например, на три месяца, полгода, год, два года или бессрочно, то есть разместить деньги на накопительный счёт или вклад «до востребования».

    Как правило, при размещении денежных средств на определенный срок ставки будут выше. При этом любой вклад можно забрать, когда захочется, но по срочным вкладам вы в большинстве случаев потеряете часть начисленных процентов.

    По вкладам «до востребования» обычно устанавливается минимальная ставка 0,01-0,1% годовых, поэтому в качестве альтернативы банки предлагают накопительные (сберегательные) счета.

    Накопительные счета выгодно использовать, если вы хотите, чтобы деньги всегда были под рукой: проценты по ним начисляются и выплачиваются ежемесячно, при этом у вас есть возможность в любой момент снять часть денежных средств и пополнить счет. Но ставка по накопительным счетам может меняться, в том числе и снижаться, а по срочным вкладам она фиксируется на весь срок.

    Обратите внимание на механизм начисления процентов: по накопительным счетам он может быть разным, от этого, в том числе может зависеть и ставка по накопительному счету.

    Проценты могут начисляться на фактический остаток денежных средств на счете, на минимальный остаток средств в течение месяца, на среднемесячный остаток, а также зависеть от непрерывного срока нахождения минимального остатка на счете.

    •  Валютные и рублёвые вклады
    Читайте также:  Порядок действий: что делать, если собака укусила вашу собаку

    Можно открыть вклад и накопительный счет как в рублях, так и в иностранной валюте. В основном речь идёт о долларах США ($), евро (€) и фунтах стерлингов, но при желании деньги можно разместить на счёте в японских иенах или китайских юанях. Ставки по рублёвым депозитам выше, чем по валютным. 

    Лучше хранить деньги в той валюте, в которой вы будете их тратить. Но чтобы обезопасить свои накопления от скачков курсов, стоит разделить их на три равные части между рублями, долларами и евро.

    • Вклады с возможностью частичного снятия и пополнения

    С классических вкладов нельзя снять часть сбережений раньше срока без потери процентов. Также не получится его пополнять. Поэтому если вы не исключаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, или вы хотите продолжать копить и периодически вносить какую-то сумму на счёт, то выбирайте вклад с такими опциями или накопительный счёт.

    Некоторые банки предлагают открыть вклад сразу в нескольких валютах: в рублях, долларах США и евро. Особенностью данных вкладов является то, что у вкладчика есть возможность в течение всего срока вклада конвертировать денежные средства из одной валюты в другую в пределах общего остатка средств на вкладе.

     В нашем калькуляторе вкладов можно указать не только сумму, срок и валюту вклада, но и дополнительные условия:

    • пополнение;
    • частичное снятие;
    • льготное расторжение (например, если деньги находились на счёте менее 181 дня, то будет применяться ставка «до востребования», а если забрать после этого периода, то доходность будет считаться по льготной, повышенной ставке);
    • периодичность и способ выплаты процентов.

    В какой банк вложить деньги под проценты в 2022 году пенсионерам

    Пенсионные накопления, даже с учетом постоянной разработки правительством новых программ, – дело нестабильное. Они мало чем подкреплены, кроме обещаний. Современные граждане старшего возраста понимают, что обеспечивать себя доходом на будущее нужно самостоятельно. Чтобы собрать инвестиционный портфель для пенсионера, нужно разобраться, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2022 году, какие условия предлагают различные организации.

    Как пенсионеру вложить деньги в 2022 году

    После заморозки накопительной пенсии в 2014 году многие граждане потеряли доверие к пенсионной системе РФ.

    Долгосрочные инвестиционные инициативы органично заменились другим инструментом для накоплений – ИИС (аббревиатура расшифровывается как индивидуальный инвестиционный портфель).

    Это предложение разрабатывается банками для пенсионеров, имеющих финансовые накопления и желающих их приумножить для себя или детей.

    Сравнительный анализ показывает следующие цифры. Если доход составляет 100 тыс. руб., то 6%, которые в течение 20 лет будут отчисляться в ГПП (гарантированный пенсионный план), дадут доходность всего в 5% и инвестирование в размере около 1,45 млн руб. Капитал обретет размер в 2,475 млн руб. и даст прибавку к пенсии порядка 14 тыс. руб. в месяц на протяжении 15 лет.

    Интересно! Когда День семьи, любви и верности в 2022 году

    В какой бы банк ни вложил пенсионер деньги под проценты в 2022 году, инвестиционная доходность даст 10% прибыли с учетом налогового вычета. Это уже лучше – дополнительные 25 тыс. руб. в месяц к основной пенсии не помешают.

    К тому же в любой момент можно забрать деньги со счета, хоть и потеряв налоговый вычет.

    В случае с ГПП отложенные деньги можно получить только в течение первых 6 месяцев после того, как счет был открыт, и то лишь при условии серьезной болезни.

    Гарантии государства на инвестиционный счет не распространяются, однако мы видим, что и с пенсией они действуют не всегда. Даже если со стороны государства действует страховка, это не утешает.

    В условиях экономической нестабильности последних нескольких лет эксперты рекомендуют собирать инвестпортфель вместо надежд на государственную поддержку.

    С 2017 года в Госдуме находится на рассмотрении проект о страховании инвестиций физических лиц на ИИС.

    Кроме того, по инвестсчету есть возможность получить налоговый вычет. Они делятся на два вида:

    13% от суммы взноса (не больше 52 тыс. руб. в год) – целесообразно для краткосрочных вложений; освобождение от налога на прибыль – подходит для длительных накоплений на пенсию.

    Лучше заранее решить, кто будет управлять деньгами инвестора. Как правило, выбирают управляющую компанию, брокера или занимаются самостоятельно. Помните, что управляющая компания возьмет комиссию, но не более 2% годовых.

    Вклады в Москве и Санкт-Петербурге: топ-10 лучших предложений

    Прежде чем вкладывать деньги в первый попавшийся банк, имеющий пенсионные вклады, необходимо провести сравнительный анализ и выбрать ту организацию, которая предложит подходящие условия. В какой банк, предлагающий доход пенсионерам, лучше вложить деньги под проценты в 2022 году, раскрывает топ-10 вариантов по Москве и СПб:

    «Сохраняй» (Сбербанк). Ставка — до 3,5% годовых. Срок от 30 дней. Выплата процентов ежемесячно. Есть капитализация, но отсутствует пополнение. Банком предусмотрено страхование вкладов частных лиц до 1,4 млн руб. Новый Пенсионный (Мособлбанк). Ставка — до 7,25% при сумме вклада от 10 тыс. руб. сроком на год.

    Капитализация и выплата процентов происходят ежемесячно, пополнение возможно, а вот частичное снятие – нет. Вклад «Яркая звезда» (ББР БАНК). Ставка — до 7,35% при сумме вклада от 50 тыс. руб. сроком от 180 дней до 4 лет. Возможно пополнение, но отсутствует капитализация и частичное снятие. Выплата процентов происходит ежегодно. «Все просто». Ставка — до 7%, сумма вклада от 1 тыс. руб.

    на срок от 1 дня до 3 лет. Капитализация и выплата процентов – ежемесячно. Без пополнения и частичного снятия. Вклад «Пенсионный» (СДМ-Банк). Ставка — до 7%, сумма вклада от 10 тыс. руб. на срок от 3 до 5 лет. Капитализация происходит ежеквартально, возможно пополнение и частичное снятие. Банком предусмотрено частичное снятие до 30% суммы без потери процентов 1 раз в течение срока.

    «Пенсионный» (Уральский Банк реконструкции и развития). Ставка — до 6,45% при вкладе от 50 тыс. руб. на 3 года. Капитализация в конце срока, возможно пополнение. Частичное снятие отсутствует. «Мой доход» (Промсвязьбанк). Ставка — до 6,8% от 10 тыс. руб. Срок – от 3 месяцев до 3 лет. Выплата процентов в конце срока, частичное снятие и капитализация отсутствуют. Возможно пополнение.

    Гранд+ (Московский кредитный банк). Ставка — до 7,5% при сумме от 1 тыс. до 10 млн руб. Срок — от года до 2 лет. Выплата процентов производится ежемесячно, возможно пополнение вклада. Отсутствует капитализация и частичное снятие. Вклад «Пенсионный» (банк «Русский стандарт»). Ставка — до 6,35% при сумме вклада от 10 тыс. руб. Срок вклада — от полугода до 2 лет.

    Капитализация не предусмотрена, выплата процентов производится ежемесячно. Возможно пополнение, но не частичное снятие.

    Интересно! Когда День медика в 2022 году в России

    Это лучшие предложения банков по вкладам для пенсионеров. Большинство программ – краткосрочные, но с хорошим процентом. Конечно, условия вклада по каждому банку стоит изучить дополнительно.

    Выбор зависит от многих факторов, включая банальное удобство посещения отделения банка при возникновении различных вопросов.

    Условия многих финучреждений подкрепляются дополнительным страхованием вкладов и нацелены в первую очередь на создание «финансовой подушки» и борьбу с инфляцией.

    Важно заранее продумать стратегию по вкладу. Во-первых, «не кладите все яйца в одну корзину». Во-вторых, по возможности, страхуйте вклады. В-третьих, старайтесь не трогать деньги, вложенные под процент. Так они принесут больше доходности. Как выбрать вклад

    Следующие значимые факторы помогут определиться с выбором, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2022 году пенсионерам:

    Надежность банка и кредит доверия. Речь идет о способности выполнять взятые на себя банком обязательства независимо от обстоятельств. Известные организации вроде «Сбербанка» и «Мособлбанка» более надежны, чем те, чьи наименования не на слуху. Ставка по процентам. Зависит от инфляции и стабильности национальной валюты. Процент регулирует потери при изменении этих факторов.

    Размер депозита на старте – это может быть как 1 тыс., так и 100 тыс. руб. Отталкивайтесь от собственных финансовых задач. Периодичность выплаты процентов. Возможность частичного снятия необходимой суммы.

    Не все банки предлагают эту услугу, но иногда деньги нужны срочно, так что следует предусмотреть этот момент. Капитализация – присоединение процентов к телу вклада. Фактор обеспечивает максимальный доход.

    Зарабатывать деньги сложно, но еще сложнее их сохранить. Банки осознают зону финансового риска у людей в пожилом возрасте: различные форс-мажорные условия по здоровью и жилью у пенсионера всегда возможны. Не храните деньги «под матрасом», лучше дайте возможность накоплениям работать, принося доход.

    Какие вклады для пенсионеров в банках топ-10 самые выгодные в 2022 году

    Депозиты, предназначенные для пенсионеров, от остальных вкладов физических лиц отличает то, что положить деньги можно, предъявив пенсионное удостоверение. А оформление онлайн, как правило, допускается только при достижении предпенсионного возраста (женщины от 55 лет, мужчины от 60 лет).

    Читайте также:  Как получить налоговый вычет за обучение в 2022 году

    Еще одним важным условием для получения повышенной «пенсионной» ставки по вкладу может являться обязательное получение пенсии на счет в этом банке (для перевода пенсии необходимо будет обратиться в ПФ РФ).

    Попробуем разобраться, в каком из надежных банков самые выгодные вклады для пенсионеров? Но сначала выясним…

    Какие подводные камни есть у пенсионных депозитов

    Многие банки сегодня имеют специальные сберегательные программы для пенсионеров. Однако нередко особые пенсионные вклады имеют не самые высокие проценты.

    ✓ Например, депозит «Ваш пенсионный» в банке ВТБ можно оформить только на 2 года с максимальной ставкой 6,5% годовых (с капитализацией).

    ✓ В тоже время вклад для обычных физлиц «Надежная основа» в том же банке имеет более высокий процент – до 7,0% годовых (370 дн.), а депозит «История успеха» — и вовсе можно оформить под 7,5% годовых (548 дн.).

    «Как видим, доходность специального вклада «Ваш пенсионный» у ВТБ ниже, чем у некоторых депозитов для обычных физических лиц в том же банке. Должен ли пенсионер выбрать именно пенсионный депозит в таком случае? Конечно, нет! Вот почему важно не зацикливаться на специальных предложениях, а рассматривать все возможные варианты», — говорит экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

    — Пенсионные вклады не всегда имеют лучшие условия и ставки!

    Но у многих банков иной подход к специальным предложениям.

    В чем особенность вкладов с бонусами для пенсионеров

    Они не предлагают особые депозиты для строго определенный категории лиц, а дают пенсионерам бонусы – надбавки к базовым процентным ставкам.

    ✓ Например, по вкладу «Копить» в Газпромбанке клиенты старшего возраста (женщины от 55 лет, мужчины от 60 лет) получают надбавку + 0,1% годовых, а те, кто получает выплаты из ПФР на карту ГПБ имеют прибавку +0,2% годовых.

    ✓ Похожие бонусы есть и в Почта-Банке. Там для пенсионеров, которые получают пенсию на карту банка, предусмотрены надбавки в 0,25% к ставкам по базовым депозитам.

    Иным образом поступают в СберБанке.

    «Например, по вкладам «Пополняй» и «Сохраняй» в Сбере, где наибольшую доходность можно получить только при вложении больше 400 тысяч рублей, пенсионеры получают максимальный процент вне зависимости от суммы», — говорит Виктор Давиденко.

    + Обычные вклады могут иметь надбавки для пенсионеров и другие выгодные бонусы.

    В каком банке самые выгодные вклады для пенсионеров в 2022 году

    Как это часто бывает максимальные проценты по вкладам предлагают не слишком крупные и популярные банки. Например…

    1В 2022 году ББР банк (г.Москва) предлагает пенсионерам повышенный процент (+0,15 п.п.) по вкладу «Яркая звезда». В итоге доходность депозита увеличивается до 9,3% годовых (от 1,4 млн руб. на срок от 730 дн.).

    2В СДМ банке депозит «Пенсионный» имеет процентную ставку до 11,21% при условии капитализации (от 10 000 руб. на 3-5 лет).

    3У Мособлбанка вклад «Новый пенсионный» можно оформить со ставкой до 9,11% (от 1 000 руб. на 366 дней).

    Вклад «Пенсионный» от Форабанка имеет максимальную доходность до 8,46% (от 3 млн руб. на 540 дней с капитализацией).

    Депозит «Пенсионный доход» в Металлинвестбанке привлекается под 7,98% (от 5 000 руб. на 367 дней).

    Впрочем, некоторые крупнейшие банки России сегодня тоже имеют высокие проценты по вкладам для пенсионеров.

    Пенсионные вклады в надежных банках ТОП-10

    • Смотрите сравнительный обзор условий и процентных ставок пенсионных депозитов, которые предлагают сегодня наиболее крупные и надежные банки России.
    • Сбербанк
    • Вклад «Пополняй (пенсионный)»
    Ставка Сумма Срок
    3,09% от 1 000 365 — 730 дн
    1. С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно.
    2. Сбербанк
    3. Вклад «Сохраняй (пенсионный)»
    Ставка Сумма Срок
    3,56% от 1 000 365 — 730 дн
    • Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежемесячно.
    • СберБанк
    • Вклад «Пенсионный Плюс»
    Ставка Сумма Срок
    3,67% от 1 3 г.
    1. С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / % ежеквартально.
    2. Подробнее >>
    3. Банк ВТБ
    4. Вклад «Пенсионный»
    Процентная ставка Сумма Срок
    4,25% от 30 000 365 дн.
    • Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / % ежемесячно.
    • Подробнее >>
    • Почта Банк
    • Вклад «Доходный (тариф пенсионный)»
    Ставка Сумма Срок
    4,7% от 500 000 367 дн.
    1. Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % ежемесячно.
    2. Почта Банк
    3. Вклад «Накопительный (тариф пенсионный)»
    Ставка Сумма Срок
    4,67% от 5 000 367 дн.
    • С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / % ежеквартально.
    • Подробнее >>
    • Почта Банк
    • Вклад «Капитальный (тариф пенсионный)»
    Ставка Сумма Срок
    5,25% от 100 000 546 дн.
    1. Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.
    2. ВТБ
    3. Вклад «Ваш пенсионный»
    Ставка Сумма Срок
    6,5% от 1 тыс. 730 дн.
    • С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / % ежемесячно.
    • Россельхозбанк
    • Вклад «Пенсионный Плюс»
    Ставка Сумма Срок
    7,5% от 2 млн 395 дн.
    1. С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / % ежемесячно.
    2. Подробнее >>
    3. Россельхозбанк
    4. Вклад «Доходный пенсионный»
    Ставка Сумма Срок
    7,60% от 500 1460 дн.
    • Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / % в конце срока.
    • Газпромбанк
    • Вклад «Управлять»
    Ставка Сумма Срок
    7,80% от 1,5 млн 181 дн.
    1. С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией ежемесячно.
    2. Подробнее >>
    3. Московский Кредитный Банк
    4. Вклад «Гранд +»
    Ставка Сумма Срок
    8,00% от 1 000 370 дн.
    • С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / % ежемесячно.
    • Подробнее >>
    • Почта-Банк
    • Вклад «Пенсионный +»
    Ставка Сумма Срок
    8,0% от 50 тыс. 275 дн.
    1. С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.
    2. Открытие
    3. Вклад «Надежный партнер»
    Ставка Сумма Срок
    8,60% от 50 000 367 дн.
    • Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.
    • Подробнее >>
    • Промсвязьбанк
    • Вклад «Мой доход»
    Ставка Сумма Срок
    8,80% от 100 000 1098 дн.
    1. С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / % в конце срока.
    2. Подробнее >>
    3. Газпромбанк
    4. Вклад «Копить»
    Ставка Сумма Срок
    9,0% от 1,5 млн 1095 дн.

    Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией ежемесячно.

    Подробнее >>

    Как подобрать вклад с учетом целей и возможностей

    Прежде, чем выбирать вклад, взвесьте, какой вариант подходит именно вам с учетом ваших целей и финансовых возможностей, советует управляющий операционным офисом «Абсолют-Банк» в Уфе Анастасия Гилева.

    ✓ Наибольшую доходность банки предлагают по вкладам без возможности пополнения и отзыва средств. Они удобны в том случае, если накоплена значительная сумма и клиент не планирует в ближайшее время использовать свои сбережения.

    ✓ Возможно, вы предполагаете, что в недалеком будущем возможны расходы, и вам потребуется снятие денег с депозита. В этом случае подходящий вариант – расходные депозиты или вклады с досрочным расторжением с сохранением процентов. У них более низкая доходность, зато они позволяют распоряжаться средствами и в то же время получать доход

    ✓ Чем больше срок депозита, тем будет больше разница в доходности по вкладам с капитализацией и ежемесячной выплатой процентов. Предложения банков с ежемесячной выплатой процентов, то есть без капитализации, интересны тем, кто хочет использовать деньги для финансирования текущих расходов.

    На какую сумму застрахованы вклады для пенсионеров?

    Банковские вклады для пенсионеров, как и для других физлиц, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

    Согласно законодательству, возмещение по вкладам в  банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

    Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.

    Как узнать, не обманул ли банк при открытии вклада

    Неоднократно обсуждались ситуации, когда пенсионеры открывали вклады в банке, потом ЦБ у него отзывал лицензию, и АСВ на балансе кредитной организации эти депозиты не находило. А значит, не лишним будет дополнительно убедиться, что вклад действительно размещен.

    Проверить это можно, например, через интернет-банк. Если вы видите там свой депозит и можете совершать по нему операции (если они предусмотрены условиями), значит, банк от вас ничего не скрыл.

    Будут ли расти проценты в ближайшее время

    В прошлом году доходность депозитов сильно упала. Это было связано со снижением ключевой ставки Банком России. Сегодня ставки по вкладам снова пошли в рост. Это связано с тем, что ЦБ для борьбы с инфляцией начал повышать ключевую ставку.

    Банк России в минувшем году уже повысил ключевую ставку до 8,5% годовых и резко понижать ее в ближайшее время не планирует.

    « По нашему уточненному прогнозу, в 2022 году средняя ключевая ставка составит 7,3 — 8,3% годовых», — говорит глава Банка России Эльвира Набиуллина.

    По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране «требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок».

    Таким образом, доходность депозитов не должна резко снижаться в ближайшее время.

    «Многие банки из топ-10 уже подобрались к максимальной доходности и ждать от них дальнейшего роста процентов депозитов не следует. Дальнейшая динамика будет зависеть от изменения ключевой ставки ЦБ», — считает обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *