При оформлении кредита от человека может потребоваться указать номера телефонов других людей. Банки считают, что наличие контакта с родственниками или знакомыми заемщика – способ обезопасить себя в случае просрочки кредита.
Если человек сталкивается со сложными финансовыми обстоятельствами и начинает испытывать трудности с погашением обязательств, банк предпринимает меры, которые могут затронуть людей, не имеющих задолженностей. При оформлении кредита от человека может потребоваться указать номера телефонов других людей.
Банки считают, что наличие контакта с родственниками или знакомыми заемщика – способ обезопасить себя в случае просрочки кредита. Если человек сталкивается со сложными финансовыми обстоятельствами и начинает испытывать трудности с погашением обязательств, банк предпринимает меры, которые могут затронуть людей, не имеющих задолженностей.
Как узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн? Коллекторские агентства получают информацию от банка и используют ее, чтобы связаться с человеком для поиска оптимального решения сложившейся финансовой ситуации. Коллекторское агентство становится вправе совершать звонки по одной из двух причин:
- банк обратился к агентам с просьбой взыскать долг;
- банк продал права на требования задолженности коллекторам (цессия).
В обоих случаях агентство связывается сначала с самим клиентом, позже, если добиться от него ответа не удалось, обращается к тем, чьи телефонные номера были указаны заемщиком в кредитном договоре. Усложняет ситуацию то, что со времени заполнения кредитного договора до его перехода в коллекторское агентство может пройти ни один год. За это время родственники и знакомые, которые выступали поручителями, да и сам заемщик, могли сменить телефонные номера. Случается такое, что операторы, магазины сотовой связи продают старые, неактивные номера как новый. Если Вы получаете уведомление от ЭОС о задолженности человека, который Вам знаком, пожалуйста, сообщите этому человеку наши контактные данные. Мы будем рады помочь Вашему знакомому решить проблему задолженности и избежать правовых последствий невыплаты по обязательству. Если же Вы получили уведомление об обязательстве, наличие которого отрицаете, обратитесь в коллекторское агентство с соответствующим заявлением. После сверки необходимых данных Ваш номер будет исключен из списков для звонков. Коллекторские агентства работают в России и других странах мира долгие годы. За это время у многих успело сформироваться негативное мнение, особенно если коллекторы по ошибке звонят по чужому кредиту, к которому Вы не имеете отношения. К сожалению, это иногда случается, как мы писали выше, но из этой ситуации есть выход. В действительности работа агентств регулируется 230-ФЗ – законом, где четко указаны ограничения:
- в будни звонить могут с 8 до 22 часов;
- в выходные и праздники – с 9 до 20;
- часовой пояс рассчитывается по месту пребывания человека с задолженностью;
- звонить имеют право не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми в месяц.
Профессиональные коллекторские агентства высокого уровня строго придерживаются всех требований, прописанных в законе, а также соблюдают как собственные кодексы поведения, так и Кодекс этики саморегулируемой организации «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» (НАПКА). ЭОС также входит в состав НАПКА и действует в соответствии с принятым Кодексом этики. А также:
- выступает за развитие цивилизованного рынка услуг и законодательства в области сбора просроченной задолженности;
- гарантирует высокие стандарты качества предоставляемых услуг;
- действует строго в соответствии с законодательством РФ, европейскими и международными правовыми актами.
Если Вы не имеете финансовых обязательств, сохраняйте спокойствие. Вас не могут заставить выплачивать задолженность другого человека. Ответьте сотрудникам агентства спокойно, не паникуя. По возможности свяжитесь с человеком, взявшим Кредит; если это невозможно или он не идет на контакт, объясните ситуацию агентству и попросите исключить Ваш номер из базы.
Помните: по закону с Вами не имеют права разговаривать об обстоятельствах задолженности другого человека, если Вы не его поручитель.
Если агентства нарушают Закон, регулирующий их деятельность, Вы можете обратиться в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Добросовестные организации не используют незаконных методов взыскания и действуют строго в рамках законодательства.
Жаловаться в органы, регулирующие их деятельность, – выход, если коллекторы заходят слишком далеко, звонят постоянно или угрожают – так делают мошенники или недобросовестные организации.
Встречаются ситуации, в которых человек действительно может нести обязательства за другого. Это происходит, если долг был получен в Наследство, при разделе имущества в результате развода, либо человек указал себя в качестве поручителя. Не волнуйтесь: выслушайте предложение коллекторов, спросите, что делать и куда следует обращаться. Не волнуйтесь: выслушайте предложение коллекторов, спросите, что делать и куда следует обращаться. Не волнуйтесь. Закон на Вашей стороне, и погасить задолженность другого человека своими средствами Вы можете, только если захотите того сами. Можно обратиться в коллекторское агентство и подписать письменное согласие на взаимодействие с третьим лицом. После этого Вы будете иметь право обсуждать обязательства и договариваться о методах их погашения задолженности за другого человека. Подробнее о взаимодействии ЭОС с третьими лицами, Вы можете ознакомиться на странице сайта Третья сторона.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — Залог успешного разрешения финансовых проблем.
- ШАГПозвоните на номер анонимной линии ЭОС 8 800 775 02 04
- ШАГПолучите консультацию специалиста
- ШАГВыберите оптимальный способ погашения задолженности
Анонимная горячая линия. Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
с 08:00 до 20:00 мск
Как отвечать коллекторам по чужому долгу
Номер телефона оказался в базе коллекторов, и теперь вас одолевают звонками днем и ночью. Ситуация не из простых. Один из вариантов — добавить звонившего в черный список, но это временное решение, поскольку он позвонит с другого телефона. А если не отвечать на звонки с неизвестных номеров, легко пропустить важный звонок.
МБК расскажет, почему коллекторы звонят, как себя с ними вести, какие действия противоречат закону и куда жаловаться при нарушении прав. В конце статьи узнаете лайфхак, который избавит от навязчивых звонков.
Почему звонят коллекторы?
Вы не брали кредит, не допускали просрочек, но коллекторы все равно звонят. Давайте разбираться в причине их назойливости.
Родственник должника
Согласно Федеральному Закону №230, коллекторы не вправе требовать долг, если вы не выступали поручителем или созаемщиком по кредиту. Их цель — психологическое давление на должника через родственников.
Коллекторы рассчитывают, что после звонка коллекторского агентства вы позвоните с претензией родственнику, который занял деньги в банке. По мнению коллекторов, это мотивирует его вернуть долг.
Спойлер: нет, не мотивирует.
Если в договоре кредитования заемщик указал ваш номер телефона в качестве контактного лица, но вы не давали на это согласия, звонки коллекторов считаются противозаконными.
Исключением являются супруги. Когда муж или жена является должником, коллекторы вправе звонить супругу. В таком случае действует закон об общем имуществе и совместных обязательствах. Однако коллекторская служба не вправе требовать супругу вернуть долг мужа без судебного постановления.
Наследник должника
Вы оказались наследником человека, у которого остался непогашенный кредит в банке или МФО. Несмотря на то что человека больше нет, его долг никуда не делся, а наоборот — оказался у коллекторов. Поэтому они звонят родственникам умершего после принятия наследства.
После принятия наследства звонки от коллекторов с требованием погасить задолженность — правомерны на 100%, если их количество соответствует закону. Рекомендуем вернуть долг, чтобы избежать судебного разбирательства, поскольку это обернется дополнительными расходами.
Наследодатель отвечает по долгам, если их сумма не превышает рыночную стоимость унаследованного имущества. Простыми словами, вы получили в наследство машину, которую оценили в 700 тыс. руб., а долг по кредитам умершего родственника — 1 млн руб., погашать весь долг не придется, поскольку он превышает сумму полученного наследства. Достаточно вернуть 700 тыс. руб.
Срок исковой давности по кредитам составляет три года. По закону отчет начинается с момента нарушения договора, когда заемщик впервые просрочил выплату по кредиту.
Если срок исковой давности в момент принятия наследства истек, требование вернуть долг — неправомерно. После принятия наследства, когда срок давности не закончился, он начинается заново.
В течение трех лет кредитор вправе подать в суд, а коллекторам разрешается звонить.
Срок исковой давности — это период, когда кредитор вправе подать на должника в суд с целью возврата долга.
Поручитель и созаемщик
Когда коллекторы звонят поручителю и созаемщику, нарушений ГК РФ нет. Ведь они собственноручно подписали Договор, в котором обязались погасить задолженность вместо заемщика в случае возникновения просрочки.
Коллектор не нарушает закон, но только при наличии исполнительного листа. Попросите представить доказательство, что у его есть полномочия требовать долг. Возможно, это блеф с целью запугивания, поскольку после суда должниками обычно занимается Федеральная служба судебных приставов. Она накладывает аресты на имущество и банковские счета. Для коллекторов работы уже нет.
Ошибка
Вы не имеете никакого отношения к должнику и его кредиту, но каждый день из-за ошибки звонят коллекторы. Или вы купили новую сим-карту, которая раньше принадлежала должнику. В любом случае вы не виноваты. Конечно, ничего возвращать не нужно. Просто игнорируйте требования и сообщите о том, что не знаете должника. В редких случаях коллекторские агентства удаляют телефон из базы.
Как общаться с коллекторами?
Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:
- Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.
- Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.
- Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.
- Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.
- Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.
Вы не обязаны выслушивать собеседника и вступать с ним в дискуссии. Смело кладите трубку, если разговор вызывает раздражение.
С 1 января 2017 года в силу вступил ФЗ № 230, который регулирует деятельность коллекторских агентств. Это связано с тем, что коллекторы пользовались незаконными способами возврата задолженности — прибегали к угрозам, портили имущество, наносили телесные повреждения. Теперь за каждое нарушение предусмотрена административная и уголовная ответственность.
Работу коллекторов контролирует Федеральная служба судебных приставов, поэтому для начала обратитесь в ФССП. Дополнительно подайте заявление в Центральный банк, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор. Когда коллектор угрожает здоровью или настойчиво требует вернуть долг, обращайтесь в полицию или прокуратуру!
Нарушение закона обходится коллекторам до 500 тыс. руб. (статья 14.57 КоАП РФ) и лишением свободы до пяти лет. Поскольку должники не знают о размере штрафных санкций, никто не жалуется.
Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту?
Ситуация, когда звонят коллекторы по чужому кредиту неприятна вдвойне. Психологическое давление, как правило, является основным инструментом коллекторов по взысканию долгов. Однако такие действия в большинстве случаев являются противоправными. В этой статье мы расскажем, как действовать и куда жаловаться, если беспокоят коллекторы звонками по чужим кредитам.
Причины звонков по чужим кредитам
Наверняка Процедура оформления кредита в банке знакома каждому. Сотрудник банка или микрокредитной организации при составлении заявки указывает не только паспортные данные заемщика, но и контактный номер телефона. В дополнении ко всему многие учреждения в обязательном порядке запрашивают дополнительные номера телефонов. Это могут быть родственники или друзья. Зачем это нужно банку?
Банк дает клиенту деньги в долг и в случае необходимости он должен знать, как найти клиента. Если же основной номер телефона заемщика будет недоступен, то сотрудники кредитного учреждения в обязательном порядке совершают звонки по оставленным данным, в том числе и на место работы заемщика. Главная цель таких обзвонов – это вернуть должника в график платежей, и избежать просрочек в будущем.
Существует ряд причин телефонных беспокойств. К ним относятся:
- Номер был указан при подписании договора — ваш номер был указан как контактный номер друга или родственника, на случай если с замещиком не получается выйти на связь.
- Допущена ошибка сотрудником учреждения — бывает и такое, что сотрудник кредитной организации совершил ошибку при заключении договора.
- Клиент умышленно оставил незнакомый номер телефона. Крупные финансовые учреждения стараются делать обзвон и спрашивать действительно ли абонент знаком с заемщиком. Однако большинство, например, микрокредитных организаций такого правила не придерживаются.
- При совершении сомнительных покупок, например при приобретении телефона с рук, либо покупка симкарты без регистрации на покупателя и т.д. — Вполне может быть и такой вариант, что бывший владелец купленного, например, в переходе телефона стал должником. Это и стало причиной поступления звонков с банка. Покупка новой симкарты может помочь в разрешении этой проблемы.
Что говорит законодательство: когда правомерны звонки
Есть ситуации, когда коллекторы в праве звонить и требовать погашение кредита, например:
- При поручительстве, или солидарной ответственности — если вы подписывали договор с кредитной организацией, становясь поручителем заемщика, либо являетесь созаемщиком, то обязательства по договору при просрочке ложатся на вас.
- При вступлении в наследство — если должник умер, а вы вступаете в право на его имущество, то требования по погашению долга будут адресованы вам.
- При возникновении задолженности у супруга/супруги — если кредит был оформлен в браке и потрачен на семейные нужды, то при отсутствии оплаты от заемщика, требования погасить долг могут быть направлены жене/мужу.
Бывают индивидуальные случаи, но как правило, во всех остальных ситуациях звонки с требованием погасить кредит нарушают закон, а именно:
- В Российской Федерации действует Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ. Согласно этому документу, если человека постоянно беспокоят с банка, кроме того он подвергается психологическому воздействию, давлению а так же требованию погасить чужой долг, то такое поведение рассматривается как Правонарушение.
- Более того если будет установлен факт неправомерного беспокойства, человек имеет полное право обратиться с соответствующим заявлением в прокуратуру. Правоохранительный орган обязан принять заявление, и привлечь к административной ответственности учреждение согласно ст. 13.11 КОАП за несоблюдение норм защиты личной информации;
- Постоянные безосновательные требования банка могут расцениваться как вымогательство, а это уже уголовная ответственность согласно ст. 163 УК РФ;
- Федеральный Закон РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года ст.26, а так же № 97-ФЗ гласят о том, что банковские работники не имеют права разглашать любую информацию о счетах, операциях, документах и другой информации о своих клиентах. Исходя из этого, можно сделать вывод, что работник учреждения не может звонить абоненту и посвящать в чужие финансовые проблемы и уж тем более принуждать погасить долг;
Звонят коллекторы по чужому кредиту: что делать
Звонки коллекторов — стандартная процедура в процессе взыскания просроченных кредитных долгов. Сами по себе они нарушением не считаются, если звонящий соблюдает все предусмотренные Законом о коллекторской деятельности аспекты. Если же вам звонят по чужому кредиту, без разбирательств не обойтись.
Подобрать кредит →
Специалист портала Бробанк.ру разобрался, почему вообще вам могут звонить по чужому кредиту, как к коллекторам попал ваш номер телефона. Правила ведения диалога в такой ситуации. Если звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться, какие действия вообще предпринимать.
Почему звонки поступают именно вам?
Ситуация, когда вас беспокоят по чужим долгам, встречается довольно часто. Коллекторы ведут себя назойливо и стараются всеми методами вернуть просроченный кредит. Они звонят по всем доступным им номерам телефона, которые имеют хоть какое-то отношение к заемщику.
Почему вам могут звонить по чужому кредиту:
- вы недавно купили СИМ-карту, на нее и поступают звонки. Ситуация распространенная. Должники часто меняют номера телефонов, оберегая себя от звонков коллекторов. И эти номера вскоре снова поступают в продажу;
- кто-то при оформлении кредита по ошибке или специальной указал ваш номер телефона как свой. Мошенники, которые не собираются возвращать кредиты, часто так делают, вписывают в анкету «левый» номер;
- кредит оформил кто-то из вашего окружения и вписал вас в анкету в качестве контактного лица.
Звонки могут случаться и тогда, если кто-то из ваших ближайших родственников взял кредит и не платит его. Прозвоны близких — стандартная практика коллекторских агентств, хоть и незаконная.
Если вам звонят по поводу кредита вашего родственника, сразу уясните, что вы ничего не должны. Исключения — только ситуации, если вы выступали поручителем.
Как вести себя при звонках
Если вам звонят коллекторы по чужому кредиту, нужно изначально действовать правильно, чтобы в случае чего подать жалобы в нужные инстанции. Требование с вас возврата долга, к которому вы не имеете никакого отношения — это незаконные действия. И надоедливость коллекторов, которые требуют позвать к телефону неизвестного вам Ивана Ивановича — тоже неправомерные действия.
Прядок поведения:
- Первый шаг — включение диктофона. Функция записи разговора есть в каждом современном телефоне. Можете предварительно попрактиковаться, чтобы в процессе оперативно включить запись. Она понадобится вам как доказательство незаконных действий коллекторов при подаче жалобы.
- Попросите коллектора представиться. Он обязан назвать свое имя, а также банк и коллекторское агентство, которое представляет.
- Сообщите звонящему, что вы понятия не имеете, о ком он говорит. Если речь о долге вашего родственника или иного близкого человека, уверенно говорите, что не имеете к этой задолженности никакого отношения. Скажите, что вы просите вас больше не беспокоить по чужим долгам, иначе будете вынуждены обращаться в правоохранительные и контролирующие деятельность коллекторов органы.
Ведите себя уверенно, не вступайте в лишний диалог. Помните, что вы не обязаны продолжать беседу со звонящим, можете спокойно бросить трубку после выполнения вышеуказанных действий, вы лично ничего никому не должны.
Но, к сожалению, чаще всего звонки будут продолжаться вновь и вновь. Ваши уверения о том, что вы не имеет никакого отношения к должнику, скорее всего, не подействуют. Поэтому придется либо менять номер, либо подать жалобу. На практике большинство граждан вынуждены менять СИМ-карту, когда коллекторы начинают превышать свои полномочия. На деле прекратить звонки не так просто.
Какие действия коллекторов противоречат закону
В России действует Закон о коллекторской деятельности, в котором четко прописано, что могут делать коллекторы в отношении должника, а что нет. В случае звонков по чужим долгам нарушениями этого закона будут следующие действия звонящего:
- звонки со скрытого номера;
- звонящий не представляется, не рассказывает, интересы какого банка он представляет;
- поступают угрозы;
- если вам звонят чаще раз в день, 2 раз в неделю и 8 раз за месяц;
- если звонок звучит вне положенного законом времени. Коллекторы могут звонить с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные и праздники.
Надзорный орган над всеми коллекторскими агентствами — ФССП, то есть служба судебных приставов. Она следит за работой этих компаний и разбирает жалобы, которые касаются нарушений Закона о коллекторской деятельности. Поэтому в первую очередь вы должны направить жалобу сюда.
Куда подавать жалобы
Если звонят коллекторы по чужому кредиту, что делать в такой ситуации? Если после пары звонков и ваших уверений, что вы — не Иван Иванович, коллекторы все также вас беспокоят, то нужно действовать. И чем быстрее вы подадите жалобы, тем скорее решится ситуация. При бездействии вы так и будете ежедневно принимать звонки.
- ФССП. Если звонящие нарушают нормы Закона о коллекторской деятельности, в первую очередь обращайтесь сюда. В целом, в ФССП можно обращаться по любым действиям коллекторов, которые кажутся вам незаконными. Обращения граждан принимаются онлайн на сайте службы.
- В сам банк, который является собственником долга. Конечно, при условии, что взыскатель его назвал. Для начала можно позвонить на горячую линию банка и поинтересоваться у оператора колл-центра, как вам быть в такой ситуации. Обычно нужно посетить отделение банка и написать заявление. Возможно, это действие принесет положительный результат, банкам проблемы тоже не нужны.
- В полицию. Обязательно пишите туда заявление в двух случаях. Первый — если коллекторы угрожают вам и вашим близким. Второй — если с вас настойчиво требуют возврата чужого долга. Это уже будет считаться вымогательством, коллектор и агентство могут понести серьезное наказание.
- В прокуратуру. При любых случаях нарушения действующего законодательства.
Если вам известно наименование коллекторского агентства, попробуйте обратиться к нему путем звонка или посещения офиса. Вполне возможно, что вам укажут на то, какие действия нужно предпринять, чтобы звонки прекратились. Например, взять в том банке справку, что вы ему ничего не должны, или договор с мобильным оператором – он подтвердит, что это номер ваш, а не Ивана Ивановича.
Это основное, что вам нужно сделать. Но есть и дополнительные инструменты, которые могут положительно повлиять на ситуацию. При любом раскладе, при любых нарушениях обязательно направьте онлайн-обращение в ЦБ РФ, а также в НАПКА — ассоциацию коллекторов.
В заключение
Центральный Банк делает все возможное, чтобы процесс взыскания был более лояльный по отношению к самому должнику. К коллекторским агентствам применяются высокие требования, за их деятельностью тщательно следят. Возможно, еще года 3 назад ситуацию с звонками по чужим кредитам можно было назвать сложной, но теперь все несколько иначе.
Серые коллекторы, которые применяют в работе незаконные методы, практически ушли с рынка. А оставшиеся белые коллекторы не хотят вылететь из реестра ЦБ РФ, поэтому следят за своей репутацией.
Поэтому вполне возможно, что будет достаточно просто обратиться к агентству.
Если оно ведет честную работу, то обязательно рассмотрит ситуацию и примет меры в виде исключения вашего номера из базы обзвонов.
Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».
Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.
rusanova@brobank.ru
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.
#оденьгахпросто: что делать, если вам звонят по поводу чужого кредита
Пользователи «Народного рейтинга» и форума Банки.ру регулярно жалуются на надоедливые звонки из банков и коллекторских агентств по поводу долгов. Особенно неприятно, если это долги другого человека. Как себя вести, чтобы такие звонки прекратились?
Почему звонят?
В первую очередь нужно выяснить, почему из банка или коллекторского агентства по поводу чьей-то просроченной задолженности звонят именно вам. Причины могут быть разными.
- Вас указали как контактное лицо. Это мог сделать ваш родственник, коллега или вовсе незнакомый человек, который написал в анкете произвольный номер. Дело в том, что действующее законодательство не обязывает кредитную организацию проверять контактные данные третьих лиц, которые указывает заемщик. Поэтому о том, что заемщик оставил ваш номер банку, вы не узнаете, пока последнему не понадобится разыскать просрочившего платежи должника.
- Банк или коллектор звонит вам по ошибке. Например, если ваш номер ранее принадлежал заемщику.
- Вы поручитель по кредиту.
- Кредит оформили мошенники на ваше имя. Это серьезная ситуация. В таком случае нужно проверять свою кредитную историю на наличие других кредитных заявок, запрашивать документы у кредитных организаций, выдавших на ваше имя займы, и писать заявление в полицию и прокуратуру о мошеннических действиях с вашими документами и персональными данными.
Выбор пользователей Банки.ру
Как прекратить звонки?
Если вы выступили поручителем по кредиту, то, увы, звонки прекратить можно будет, только убедив заемщика по нему заплатить. В противном случае банк вправе требовать погашения займа от вас.
Другое дело, если ваш номер кто-то случайно или намеренно оставил в анкете в качестве дополнительного контакта. В таком случае:
- Уточните название банка или коллекторского агентства, если долг уже передан ему.
- Запишите Ф. И. О., должность звонящего и его номер телефона. Уточните контактные данные организации, которую он представляет.
- Постарайтесь записывать все разговоры на диктофон.
- Потребуйте удалить ваши персональные данные из базы банка.
- Подайте в банк или коллекторское агентство заявление о том, что вы не согласны на взаимодействие по поводу чужого кредита. Можно отправить письмо через официальный сайт кредитной организации или другие каналы ДБО. Но лучше всего лично прийти в отделение с письменной претензией. При получении такого заявления банк обязан прекратить с вами любое взаимодействие.
- Если звонки не прекратились, начинайте жаловаться. Юристы советуют писать обращения в ЦБ и управление Роспотребнадзора. Если звонят коллекторы, можно также оформить обращение в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Контроль за деятельностью коллекторов с декабря 2016 года возложен на Министерство юстиции и ФССП. «Но подавать жалобы в эти ведомства бесперспективно: Минюст занимается регулированием, а ФССП осуществляет госконтроль. Чтобы добиться разрешения ситуации, следует обратиться в прокуратуру», — советует управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов.
Просто деньги На квартиру На машину Кредитка
Как понять, что коллектор нарушает ваши права?
С января 2017 года действует закон, который четко описывает, что можно и что нельзя делать коллектору. Он нарушает правила осуществления звонков, если:
- не представился при звонке;
- скрывает свой номер или дает неверную информацию;
- беспокоит с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздники;
- звонит чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
- звонит третьим лицам, не получив на то согласия заемщика (заемщик подписывает его при получении кредита);
- продолжает звонить третьему лицу после того, как тот выразил свое несогласие;
- оказывает психологическое давление.
«Верховный суд указывает, что избыточные и необоснованные звонки, а также направление СМС-сообщений на телефонный номер гражданина с требованием возвратить несуществующие долги посягают на достоинство человека и являются вмешательством в его частную жизнь», — отмечает управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин. Достоинство личности и неприкосновенность частной жизни считаются нематериальными благами, нарушение которых может стать основанием для компенсации морального вреда.
Самый большой финансовый супермаркет в России*
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.
*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года
Что делать, если коллекторы пришли по чужому кредиту
Почему долга нет, а коллекторы стучат в дверь?
Профессиональные коллекторские агентства используют определенный перечень инструментов. В большинстве случаев это звонки, сообщения, письма. Несколько реже используется выездное взыскание. Объяснений, почему коллекторы приходят по чужому долгу или почему звонят коллекторы по чужому займу, может быть несколько.
Во-первых, может быть, просто вышла ошибка. Например, при оформлении кредита или займа, по которому образовалась задолженность, менеджер занес в документы ошибочные данные.
Во-вторых, если человек, к которому пришли коллекторы по ошибке, только недавно приобрел или снял это жилье, то вполне вероятно, ранее здесь жил хозяин «долга», который намеренно (или нет) не уведомил о своем переезде кредитора.
«К сожалению, нередки случаи, когда коллектор беспокоит того, кто не имеет к долгу никакого отношения. Должник указал в банке адрес, потом переехал, а новые сведения не сообщил. В итоге у коллекторов в работе оказывается старый адрес, и беспокоят они уже тех, кто с долгом не связан.
Здесь мы упираемся в несовершенство нашего законодательства и невозможность взыскателю проверить данные о должнике — он работает с тем, что передал кредитор.
Именно поэтому так важно дать право проверять данные с помощью существующих сервисов, безусловно, с предварительного согласия клиента», — посетовал Эльман Мехтиев, президент СРО НАПКА.
Алло, это коллекторы
Стоит заметить, что коллекторы могут не только прийти по ошибке, но и звонить по поводу чужого долга. Объяснить ситуацию, когда звонят коллекторы по ошибке, можно аналогично предыдущей истории. Например, ранее номер телефона принадлежал хозяину долга или коллектор перепутал номер телефона. А возможно, просто произошел сбой во время соединения.
Коллекторы звонят по чужому кредиту
Если постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту или по чужому займу, а объяснения того, что долг вам не принадлежит, не помогают, нужно выяснить, какое агентство или какую компанию представляет коллектор, позвонить туда и постараться объяснить ситуацию.
Если это не помогает, то можно пожаловаться в следующие инстанции: Федеральная служба судебных приставов, Центробанк, Роспотребнадзор, Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), полиция и Прокуратура.
На что коллекторы имеют право, а что им запрещено
Коллектор вправе посетить должника и вручить ему уведомление о долге, а также предложить удобный график платежей, зафиксировать пожелания должника.
На законодательном уровне определяется количество личных встреч. Коллектор может посещать должника не чаще 1 раза в неделю.
Причем впускать в дом коллектора необязательно. Можно вести диалог в общем коридоре, на улице — там, где заемщику удобнее. Коллектор — не пристав, он не будет описывать имущество, его цель — уведомить должника.
В начале диалога коллектор должен обязательно представиться (назвать Ф.И.О. и компанию, которую представляет) и предъявить документы, дающие ему право прийти к заемщику по долгу и подтверждающие его личность.
Важно отметить, что деньги от должника коллектор не имеет права брать. Все операции совершаются либо через банк, платежные терминалы, либо в филиале компании через кассу. Стоит обратить внимание, что все разговоры на выезде записываются наравне со звонками.
Во-первых, это требование установил профильный 230-ФЗ, а во-вторых, это служит определенным гарантом качества и безопасности. Если права должника будут нарушены, он напишет жалобу, и компании не составит труда определить, было нарушение или нет.
Стоит заметить, что диалог должен вестись в деловой форме, без повышенных тонов, угроз и оскорблений. Как со стороны коллектора, так и со стороны заемщика, даже если к вам пришли по поводу чужого долга.
Что делать, если коллекторы пришли по ошибке
В этом случае эксперты советуют не переходить на повышенные тона и не захлопывать двери. Нужно попросить коллектора представиться, предъявить документы, подтверждающие его личность, а затем сообщить, что не имеете к долгу никакого отношения. Доказательством слов могут стать копии документов с пропиской и указанием личности. Гость, заканчивается набор на курс по пяти новым ФСБУ
Мне звонят по поводу чужого кредита
Недавно я подключил в квартире городской телефон. Оказалось, что раньше этот номер был указан в качестве контактного у некой заемщицы Г., долг которой попал к коллекторам. О смене номера заемщица Г. никому не сообщала, а телефонная сеть случайным образом при заключении договора выдала ее бывший номер мне.
Через неделю после подключения мне начали звонить коллекторы. Операторы вежливо спрашивали, знаю ли я гражданку Г. Естественно, я никого с таким сочетанием фамилии, имени и отчества не знаю, о чем и сообщал операторам. И добавлял, что номер у меня недавно. Мне отвечали: «Спасибо, учтем это в своей работе». Но звонки продолжаются.
Я просил в разговоре остановить «хранение и обработку» моего номера домашнего телефона, сославшись на 152-ФЗ и факт отсутствия соглашения между мной и кредитором о хранении моих персональных данных. Пока не помогло. Оператор попросил представить копию моего договора с телефонной станцией.
Как еще повлиять на коллекторов, чтобы они перестали мне звонить?
С одной стороны, не хочу получать звонки от коллекторов, с другой — не хочу сообщать им ничего о себе, кроме имени. А в договоре будет и полное ФИО, и адрес, и номера мобильных.
Сергей
После передачи долга коллекторскому агентству сотрудники пытаются связаться с должником по всем контактным данным, которые зафиксировал прежний кредитор. Эти контакты могут быть устаревшими и неактуальными. А иногда бывает, что должник берет трубку, представляется другим именем и разыгрывает спектакль, грозясь жалобами в вышестоящие инстанции.
Специалист агентства не знает наверняка, говорят ему правду или нет. Его работа — найти неплательщика и договориться с ним. Он обязан обзванивать все номера в деле должника. Сотрудники агентства действительно могут вам не поверить.
Вот что можно сделать в вашей ситуации.
Уточните у агентства, как лучше отправить документы. Если можно сделать это по электронной почте, то решение вопроса займет всего пару дней.
Направить обращение в НАПКА. НАПКА— это Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Если после того, как вы отправите документы, звонки продолжатся, можно отправить жалобу на сайте НАПКА.
Если агентство, из которого вам звонят, входит в ассоциацию, ваше обращение повторно направят туда. Дальше ситуацию проконтролируют специалисты ассоциации.
Если агентство в НАПКА не входит, попросите вас проконсультировать по поводу этой ситуации.
Поскольку сотрудники агентства сами вам сказали, какие документы надо представить, чтобы решить проблему, я советую это и сделать. Это точно самый простой и быстрый способ.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.