Блокировка зарплатной карты — довольно распространённое явление в практике судебных исполнителей. Но законодательством наложение обременения на всю сумму заработанных средств всегда считалось неправомерным действием. Тогда чем руководствуются сотрудники ФССП при блокировке карты, на которую поступает зарплата? Что делать, если пластиковая карта уже арестована ими? Из-за чего это произошло и как избежать такой неприятности в будущем? Ответы на эти вопросы в сегодняшнем материале.
Арест зарплаты — законно ли?
Когда судебный пристав получает постановление суда о том, что задолженность с физического лица необходимо взыскать, первое, что он делает — занимается поиском имущества, принадлежащего должнику, для конфискации его в счёт уплаты долга.
Под имуществом понимаются любые материальные ценности человека, в том числе его счета в банке, узнать о которых Исполнитель может через отправку запросов во все крупные финансовые организации. Сотрудники банков не имеют права умалчивать о наличии таких счетов у должника.
Однако в ответ на запрос пристава сотрудник банка не указывает назначение счетов — то, для чего они открыты и с какой целью используются человеком. Поэтому при блокировке происходит арест зарплатной карты, причём блокируется вся сумма на счёте, но по закону такое действие считается неправомерным.
Приставу не известно о том, что деньги, поступающие на счёт, являются оплатой за труд, поэтому и происходит наложение обременения, которое, конечно, не приятно должнику. Помимо зарплаты исполнители могут арестовать пособие по потере кормильца, по уходу за ребёнком, средства материнского (семейного) капитала, сумму в виде возмещения материального ущерба, пенсию, что тоже является незаконным.
Карты каких банков не блокируют судебные приставы?
Причины ареста
Наложить арест на карту с зарплатой могут по нескольким причинам:
- накопился долг по платежам за коммунальные Услуги;
- неисправно выплачиваются Алименты;
- есть несколько неоплаченных штрафов;
- имеется кредитная задолженность в одном или нескольких банках.
Блокировка может быть произведена Федеральной налоговой службой, таможней или судебным органом. Они могут не просто арестовать счёт, а «загнать» его в отрицательный баланс — на карте будет минус. Снимать со счёта деньги не получится. Можно только вносить их, что, конечно, не стоит делать, пока ситуация с приставами не прояснится.
Размер удержаний
Самой картой можно пользоваться — она остаётся активной. Блокируется её счёт и те средства, которые на нём находились. При наложении обременения аресту подвергнется вся зарплата, потому что приставу не известно, что это именно она. По закону блокировке подлежит не более 50% доходов должника, что регламентируется статьёй 99 ФЗ «Об исполнительном производстве».
Но процент удержаний может увеличиться до 70%, если:
- Есть большой долг по алиментам, и человек уклоняется от оказания материальной помощи своим детям.
- Если необходимо возместить ущерб по потере кормильца, причиной смерти которого стал должник (или вред здоровью, причинённый человеку).
- Когда средства похищены должником или необходимо возместить некий материальный ущерб.
Процент может и снизиться до 25-30%, если у должника имеются дети, не достигшие 18-ти лет (либо неполная семья). Но процентных списаний не стоит ожидать тогда, когда арест накладывается приставами неожиданно, потому что они не знают, имеет ли должник детей, а также какая у него семья. Поэтому блокируется вся сумма, что не является поводом для паники.
Как сохранить зарплату от приставов при помощи алиментов?
Что делать, если судебные приставы арестовали зарплатную карту?
Решить проблему можно следующими способами:
- Поговорить с руководством на рабочем месте. Можно попросить начальника оплачивать труд наличными средствами. Но такая договорённость является незаконной, потому что приставы имеют законное право взыскивать до 50% от зарплаты.
- Встретиться с приставом-исполнителем. Этот шаг, напротив, самый что ни на есть законный. Только перед этим необходимо посетить банк, счёт которого заблокирован, и попросить у сотрудника справку, что арестованные средства являются зарплатой. Потом у пристава нужно написать заявление о снятии ареста с банковского счёта. Половина заработанных средств при этом всё равно будет списываться приставами, если долг внушительный.
- Обратиться к тому, перед кем возникли долговые обязательства. Это может быть кредитор. Если он отзовёт свой Иск, то арест снимется. Для этого придётся возместить часть долга или его полную стоимость, иначе инициатор взыскания просто не согласится отказаться от поданного иска.
- Полностью оплатить долг. Самый верный способ, но, к сожалению, самый трудный. В этом случае арест снимается в самые сжатые сроки.
- Написать Исковое заявление. Сделать это следует в том случае, если обращаться к кредитору или приставу не хочется. В такой ситуации должник подаёт заявление в суд с просьбой об уменьшении размера ежемесячных удержаний. Тогда судебный орган на основании всех нюансов финансового дела определяет процент, на который приставы могут рассчитывать.
Что делать, если судебные приставы арестовали счёт? Эти карты реже блокируют приставы
- до 7% на остаток
- 1,5% кэшбэка на всё
- 0₽ за обслуживание
- до 8,5% на остаток
- до 5% кэшбэка за ЖКХ
- 0₽ за обслуживание
- до 10% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
Можно ли избежать ареста зарплаты?
Конечно, это возможно. Зачастую о наличии задолженности человек знает ещё до того, как приставы получают судебное постановление о взыскании, но предпочитает оттягивать неприятный момент в виде обращения к исполнителю. Чтобы избежать блокировки заработной платы, необходимо:
- Ещё до ареста счетов обратиться к судебному приставу и предоставить информацию о своей работе и размере заработной платы. Тогда он направит работодателю Исполнительный лист, на основании которого бухгалтер будет перечислять половину заработанных средств на счёт кредитора.
- Предложить исполнителю вместо блокировки счёта арест иного имущества, например, бытовой техники или мебели. Оформляется такая Процедура как добровольное взыскание. Приставы фотографируют изымаемую технику, составляют акт, оценивают. А должник должен внести определённую исполнителем сумму на предоставленные ему реквизиты.
- Полностью погасить задолженность до того, как приставы получили постановление суда. Однако сделать это может не каждый должник, поэтому долг и копится.
Не нужно думать, что приставы негативно настроены по отношению к должнику. Сотрудники ФССП такие же люди, как и все прочие. Если к ним обратиться «по-хорошему» и признаться в том, что нет возможности для полного погашения долга, они пойдут навстречу и сами предложат несколько путей для выхода из сложной финансовой ситуации.
Необходимо понимать, что долг так или иначе возвращать всё равно придётся. Лучше сделать это как можно быстрее полностью, либо вносить выплаты частями, но стабильно, ежемесячно. Для предотвращения блокировки счетов изначально нужно избегать накопления просрочек по кредитным платежам, невыплаченных алиментов, неуплаты штрафов и игнорирования коммунальных платежей.
Чтобы арест банковского счёта не стал для должника неприятной неожиданностью, следует проверять наличие долговых обязательств на официальных сайтах ГИБДД, ФНС или ФССП. Сделать это можно также и через популярный сейчас портал «Госуслуги».
Как узнать задолженность по фамилии на сайте ФССП? Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Что делать, если арестовали счет в Сбербанке
Когда речь заходит о взыскании платы с должников, государственным структурам приходится прибегать к различным мерам, включая арест денежных средств на счете или банковской карте.
Процедура возможна только по решению суда. Однако решение об аресте может быть принято без уведомления держателя карты.
Важно помнить о том, что денежные средства арестовываются независимо от того, кому фактически принадлежит долг.
В каких случаях происходит арест счета
Приставы могут арестовать счет, не уведомив об этом должника.
Есть только одна причина ареста счетов – задолженность по каким-либо платежам. Это могут быть коммунальные услуги, штрафы ГИБДД, алименты, госпошлины, кредиты и любые другие долги.
Решение об аресте счетов принимает суд, основанием для него является исполнительный лист – документ службы судебных приставов, подтверждающий наличие задолженности. Как происходит арест счетов?
- Организация, перед которой возникла задолженность, направляет запрос в службу судебных приставов.
- Служба судебных приставов возбуждает исполнительное производство, формирует исполнительный лист и направляет его в суд.
- Суд принимает решение об аресте счетов и направляет его в Сбербанк или другие банки, где должник хранит свои денежные средства. Все эти три этапа проходят без участия должника.
- Банк арестовывает счет, направляя должнику уведомление по почте на адрес прописки, по СМС или электронной почтой.
Важно уточнить, что судебный пристав может не знать, какой именно счет он арестовывает, в том числе он может наложить арест на зарплату или пенсию.
Документы службы судебных приставов не направляются ответчику, поэтому об исполнительном производстве он сможет узнать только тогда, когда получит уведомление об аресте.
Обратиться к судебным приставам за взысканием долгов может не только организация, но и частное лицо.
Аресты и взыскания
Это две меры принудительного воздействия на должника. Они не исключают друг друга, и часто арест предшествует взысканию.
При аресте на счету временно блокируется определенная сумма. Клиент не может производить с ней никаких операций, остальные же денежные средства остаются свободными. Если денег на счету недостаточно, то блокируется вся сумма. Накладывается на время предварительного следствия по делу, снимается решением судебных приставов. Если принято решение о взыскании, арест снимается.
Взыскание – это принудительный перевод денежных средств со счета должника в пользу истца. Если денежных средств недостаточно, они снимаются автоматически по мере поступления. Производится по постановлению суда по итогам уже состоявшегося решения. Прекращается автоматически после того, как необходимая сумма выплачена.
При аресте счета денежные средства можно вернуть – для этого необходимо заплатить нужную сумму. Когда деньги взысканы, вернуть их уже невозможно. И взыскания, и аресты, могут накладываться на один и тот же счет повторно, если есть решение суда. Обеим операциям могут быть подвергнуты как банковские карты, так и накопительные счета.
Что будет с деньгами?
Взыскание денежных средств и арест счетов возможны только по исполнительному листу из суда.
Если денежные средства арестовали, есть несколько вариантов развития событий.
- Первый – добровольно отдать долги в службу судебных приставов или организации-истцу. В этом случае судебное производство приостанавливают.
- Второй вариант, если деньги не были выплачены – взыскание денежных средств, опись и реализация имущества, ограничение выезда за границу, распространение листовок с фотографией должника по городу. Как только долги заплачены или взысканы любым способом, арест снимается.
Что делать клиенту?
Как бороться за свои денежные средства, если их арестовали? В первую очередь нужно прийти в ближайшее отделение Сбербанка и запросить документ, на основании которого наложен арест. В документе указана фамилия и инициалы пристава, наложившего арест, сумма задолженности, номер исполнительного листа.
С этим документом можно обратиться к судебным приставам и узнать, на основании чего возбуждено исполнительное производство. Пристав должен предъявить вам документы, на основании которых он действует.
Если клиент банка действительно должник, то ему остается только как можно быстрее вернуть долг. При полном погашении задолженности арест со счета снимается.
При этом взимается исполнительный сбор – 7% от суммы задолженности.
Но даже в этом случае имеются возможности не остаться без денег. По закону судебные приставы с одной стороны не обязаны проверять, какой именно счет арестовывают, с другой – не имеют права накладывать арест на зарплату, пенсию, детские пособия и алименты.
Если на счета наложен арест, это отобразится в личном кабинете клиента.
Если арестовали зарплатный счет, необходимо взять в бухгалтерии на работе справку о том, что именно на этот счёт перечисляется зарплата. При наличии несовершеннолетних детей на иждивении нужно взять справку о составе семьи в домоуправлении.
Приставы могут арестовать или взыскать не более 50% месячного заработка, или 25% у тех, у кого есть дети. Но это касается только поступлений за последний месяц, более ранние суммы на счету могут быть списаны полностью.
То же самое касается и пенсионных начислений.
Алименты и детские пособия не могут быть арестованы. Если это произошло, необходимо обратиться в организацию, которая их выплачивает, взять справку и отнести ее судебным приставам, чтобы арест сняли.
Все эти процедуры происходят далеко не мгновенно, могут занять от нескольких часов до трех дней.
Если же клиент не является должником, или его долг уже выплачен, необходимо обратиться в службу судебных приставов с копией оплаченной квитанции. Арест будет снят в течение трех дней. Срок исковой давности по задолженностям – 3 года, поэтому именно столько нужно хранить оплаченные квитанции, платежные поручения и другие документы, подтверждающие оплату.
Сбербанк санкции 2022
Информация обновлена: 15.03.2022
Во всех новостях мелькают заголовки о том, что крупнейшие российские банки, в числе которых ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Открытие, Совкомбанк, Сбербанк и другие, попали под санкции США, ЕС и Великобритании. Кроме того, Visa и MasterCard приостановили операции по своим картам. Как ограничения скажутся на клиентах Сбербанка и что делать, если банк попал под санкции?
Суть санкционных мер
Ограничительные политические и экономические меры в отношении РФ и ряда российских физлиц и организаций начали вводиться с 24 февраля 2022 года.
Президент США Джо Байден сообщил, что договорился с лидерами «Большой семерки» об ограничении возможности России вести дела в долларах, евро, фунтах и иенах и, соответственно, блокировке доступа РФ на международные финансовые рынки. Политик также анонсировал «сокрушительные» санкции, которые коснутся банковского сектора России.
США вводят ограничительные меры против 80% банковских активов в РФ, которые коснутся ведущих российских банков.
Санкции не обошли стороной и Сбербанк, — крупнейший российский банк, владеющий одной третью всех активов банковского сектора России, который тесно связан с мировой финансовой системой и относится к категории системно значимых кредитных организаций. В Белом доме заявили, что санкции ограничат доступ Сбербанка к валютным операциям в долларах.
Актуальную информацию о текущей экономической ситуации можно изучить по ссылке ниже. Наши эксперты объяснили все тонкости происходящих событий простым языком. Подробнее
Какие санкции наложили на Сбербанк
Сбербанк не был внесен в санкционный список SDN: на него не распространяются «полные блокирующие санкции», которые означают блокировку активов и счетов в долларах США и изоляцию от долларовой системы.
Сбербанк добавлен в список CAPTA (Correspondent and Payable-Through Account Sanctions), который подразумевает только ограничения на корреспондентские счета в США.
Текущие операции с акциями и долговыми обязательствами Сбербанка должны быть завершены к 25 мая. Все американские финансовые институты обязаны до 26 марта закрыть действующие корсчета Сбера и начать отклонять транзакции с участием банка.
Ограничения коснутся Сбербанка и его 25 дочерних предприятий как в России, так и за рубежом. В их числе:
- Сбербанк страхование
- Сбербанк страхование жизни
- Сбербанк-Лизинг (страховой брокер)
- Сбербанк-Факторинг
- Сбербанк CIB
- Дочерние банки, трасты и микрофинансовая компания
Стоит отметить, что активы Сбербанка в юрисдикции США не замораживаются и американским институтам не запрещено вести другие дела с банком. Например, кредитное учреждение может приобрести лицензию на программное обеспечение.
Компания Apple ограничила работу платежного сервиса Apple Pay в России, поэтому клиентам всех банков, в том числе Сбера, рекомендуется рассчитываться за товары при помощи пластиковых карт или наличными денежными средствами.
Власти Великобритании тоже ввели санкции против корсчетов Сбербанка и запретили клиринговые операции в фунтах, по сути, продублировав ограничительные меры со стороны США. Документ опубликован 01 марта 2022 года на сайте британского минфина.
Южная Корея также ввела санкции против Сбербанка и полностью отказалась от сотрудничества с ним.
США ввели рестрикции в отношении первого зампреда правления Сбербанка Александра Ведяхина, а канадские власти внесли в черный список главу Сбербанка Германа Грефа.
Санкции со стороны платежных систем
Арестовали счет, карту в Сбербанке: что предпринять?
Самое главное, о чем нужно знать: арестовать счет в любом банке или другом финансовом учреждении имеют законное право исключительно судебные приставы при вынесении соответствующего решения. Его выносит судебный орган, потому что присутствует долговое обязательство любого характера, будь – то Кредит, неуплаченные алименты, счета за коммунальные услуги, любые штрафы от различных служб.
Случаи, когда арест накладывают ошибочно или без надлежащих законных оснований крайне редки. Конечно же, это неприятные моменты, потому как потребуется потратить значительную часть времени, чтобы обратиться во многие инстанции для решения вопроса.
Хронология наложения ареста
Арест влечет за собой запрет использования карты или счета. Находящиеся там деньги, как правило, списываются в размере нужной суммы без согласия собственника согласно законам РФ. Судебные приставы не обязаны сообщать клиенту финучреждения о намерении арестовать суммы на карте. Обычно этот факт происходит неожиданно для пользователя.
Законная арестная процедура осуществляется в такой последовательности:
- на первом этапе Истец предпринимает попытки без чьей либо помощи вернуть долг с помощью извещений (устных и письменных), путём обзванивания и рассылки сообщений;
- при игнорировании (а так обычно и бывает), истец имеет возможность подать иск в суд, предъявив свои претензии. После заседаний, суд выносит удовлетворительное решение по требованиям оплаты задолженности;
- если должник и на основании судебного решения не желает гасить задолженность, судебные приставы вынуждены разослать заявки во все банки с целью получения информации о наличии всех счетов и денежных вкладов на них;
- когда представители того или иного банка получают данное требование, они обязаны предоставить приставам всю имеющуюся информацию в срочном порядке;
- судебные приставы, предъявляют судебное решение и требуют произвести блокировку счетов должника и осуществления перевода денежных средств в счет погашения суммы долгового обязательства.
Причины наложения ареста
- Неуплата штрафов насчитанных ГИБДД. Наличие их проверяют на официальном сайте службы.
- Неуплата налогов. Задолженность можно увидеть на веб – портале Федеральной налоговой службы.
- Неуплата платежей за коммунальные услуги. Долги отображаются в любом МФЦ в каталоге.
- Уклонение от уплаты алиментов по решению суда. На сайте соответствующего суда можно проверить наличие решения или на сайте ФССП РФ.
- Обязательства по судебным спорам не в вашу пользу. Проверьте на сайте суда, вынесшего решение или на веб – портале ФССП России.
- Долги по кредитам. Можно заказать кредитную историю или проверить на сайте суда или ФССП РФ.
Банковские продукты, на которые возможно наложить арест
Процедура ареста банковских счетов и карт происходит согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве».
Наложение происходит на:
- зарплатную карту, пенсионный счёт и другие счета, куда поступают и на которых имеются денежные средства. Судебные приставы имеют право списать не более 50% средств от дохода владельца финансов;
- депозитные вклады, ценные бумаги и инвестиционные активы в различной форме.
На что нельзя наложить арест?
- На кредитные счета и ссуду.
- На пособие для детей, пособие по инвалидности и подобные социальные выплаты.
К сожалению, на практике довольно часто встречаются случаи, когда судебные приставы нарушают данный Закон.
Происходит это потому, что они получают лишь цифровые данные о размере денежной суммы на карте, но никак не об их целевом назначении. Обычно пристав не в курсе, какие это средства, и какая реальная заработная плата должника.
Процесс погашения задолженности
В тех случаях, когда на момент ареста на счету клиента банка было необходимое количество финансов для погашения суммы долга, после принудительного взыскания задолженность считается погашенной. В результате этого, Сбербанк обязан разблокировать карту, как только поступит письменное требование судебного пристава об этом. Процедура занимает обычно около 3 – х рабочих дней.
Если вдруг денег на карте недостаточно, то кредитная организация списывает имеющуюся сумму сразу, а остальное взыскивается частично при поступлении средств. Списываемый размер денежных средств не должен превышать 50% от общей суммы поступления.
Также должнику даётся возможность самостоятельного добровольного погашения долга любым доступным ему способом, путём обращения к судебному приставу с заявлением о снятии ареста со счёта в Сбербанке.
Способы снятия ареста
Если вы внезапно обнаружили, что карта или счет заблокированы и причина тому вам известна, вы согласны с ней и не собираетесь оспаривать требование приставов в судебном порядке, то действия должны быть таковы:
- погасите имеющуюся задолженность, если имеете такую возможность;
- далее судебный пристав должен оповестить банк в письменном требовании о разблокировке счёта;
- если не можете единоразово погасить долг, то единственный выход — смирится с регулярным списанием денег с карты против вашего согласия. Когда сумма долга погасится, счета автоматически разморозят.
В дополнение рекомендуем произвести следующие действия
- В СМС – сообщениях, приходящих от банка, найдите номер исполнительного производства. Обычно он выглядит так: «No0005/01/00001-ИП»
- Зайдите на сайт ФССП России в банк данных и введите в строку поиска по номеру ИП ваш номер производства из СМС – сообщения без символа No.
- Просмотрите и изучите в таблице информацию по исполнительному производству. В числе прочего вы сможете найти данные об отделе судебных приставов, контакты пристава и адрес учреждения.
Если вы не согласны с наложением ареста и сомневаетесь в его законности, вам нужно обратиться в суд. Прежде чем это сделать, стоит обратиться к адвокатам, которые разъяснят, есть ли веские основания для подачи иска в суд.
Если есть, то необходимо собрать письменные доказательства опровергающие законность действий госорганов, либо свидетельствующие о наличии серьезных нарушений в процедуре, ущемляющей ваши права.
Что нужно для обращения в суд?
- Собрать пакет документов.Для этого:
- узнайте данные судебного пристава, которые наложил арест, номер и дату вынесения постановления. Эта информация есть у представителей Сбербанка;
- сделайте копию постановления об открытии исполнительного производства и копию постановления о наложении ареста;
- получите справку о целевом назначении счёта, то есть, о перечисляемых туда средствах – зарплата, пенсия, выплаты на ребенка и т.д.;
- расчёт обо всех поступивших средствах на карту и их прямое назначение. Выдается он в банке.
- Как только все перечисленные документы будут у вас на руках, можно приступать к составлению жалобы на имя судебного пристава, выдавшего документ.
Лучше если жалобу подготовит квалифицированный Юрист, указав все неправомерные действия. Он грамотней подойдет к вопросу и изложит суть претензии, ссылаясь на законодательство.
- Написать заявления в суд с требованием об отмене постановления по исполнительному производству.
- Подать готовые документы, и жалобу в суд, придерживаясь правил подсудности. Тут лучше проконсультироваться с юристом или доверить подачу ему.
- На протяжении 10 рабочих дней местный судебный орган ответит вам.
- Если решение суда будет не в вашу пользу, вы имеете право обжаловать его, обратившись в региональный суд, а далее при необходимости и в вышестоящие инстанции.
Если же вы абсолютно не догадываетесь о причине ареста счетов, а кредитная организация в свою очередь не желает по каким – то причинам предоставить информацию, вы можете сделать следующее:
- самостоятельно узнать через веб – портал ФССП (www.fssprus.ru.), каким органом выдано постановление об аресте или все-таки потребовать эту информацию у банка, так как по закону эти данные не являются закрытыми и не носят статуса банковской тайны;
- подать заявку в письменном виде в кредитное учреждение о предоставлении вам информации о номере и дате документа, а также ФИО пристава;
- посетить или письменно заявить в орган, наложивший арест. Рекомендовано обратиться к конкретному исполнителю, который ведет дело. Полную «картину» о деле вы можете получить только у него.
В случае обнаружения списания всех средств с зарплатной карты, вы имеете полное право обратиться к судебному приставу, с требованием взыскивать только 50% от поступающих денег. При этом не поленитесь взять справку о доходах на своем месте работы и ознакомить с ней пристава. Форма справки выдается в соответствии 2-НДФЛ.
При блокировке кредитного счёта или карты, на которую приходят «детские деньги», также нужно обращаться к приставу.
Правильнее будет написать заявление, где указать на причины и незаконность действий, указать на отмену ареста и приложить документы, подтверждающие ваши слова. Обычно в таких ситуациях отмена ареста происходит незамедлительно.
Если не произведено никаких действий, то смело обращайтесь в суд, так как вероятность положительного решения велика.
В заключение стоит сказать, что чаще всего арест налагают, потому что того требуют судебные приставы, но никак не по волеизлиянию самого финоргана. Сбербанк в правоотношениях выступает только в качестве исполнителя законных требований. Пришло постановление о блокировке счёта – банк исполнил его.
Часто арест налагают исходя из законных оснований с соблюдением процедуры по постановлению суда, потому как клиент не исполняет обязательства. Поэтому единственный и разумный выход из сложившейся ситуации – просто выплатить то, что вы должны.
Но если арест ошибочен или незаконен, попытайтесь решить вопрос мирно, переговорив с приставом, который заблокировал ваши счета.
Обратиться в суд вы всегда успеете, и сделать это необходимо только в крайнем случае, потому как при простой ситуации, решаемой обычным заявлением к приставу, вы лишь усугубите обстоятельства и затяните решение вопроса судебной волокитой.
Материалы по теме
- Арест, блокировка зарплатной карты Сбербанка
- Аресты и взыскания
- Вопрос-ответ
Как заплатить кредит если счет арестован приставами (Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Хоум Кредит) в 2022 году
Когда невыплаченный кредит приводит к судебным разбирательствам – итогом становятся арестованные счета заёмщика. Если же у заёмщика есть открытые кредиты, помимо того из-за которого был судебный спор и арестовали счета, и он исправно выполняет свои обязательства по ним, то логично возникает вопрос, как же заёмщику продолжить платит?
Сегодня мы и поговорим о том, как выйти из подобной ситуации с арестованными счетами заёмщику.
Что такое арест счёта
Согласно федеральному закону, судебные приставы имеют право арестовать счета, но только с наличием положительного баланса. То есть полностью ограничить действия осуждённого они не могут. То есть получается, снимать деньги с кредитных или дебетовых сетов вы не можете, а вот пополнять баланс – вполне.
Важно! Есть у вас полностью заблокировали счёт судебные приставы после решения суда, то это означает, что ваши права нарушены. В такой ситуации нужно обратиться со встречным иском.
Какой счёт будет арестован
На какой именно счёт будет наложен арест при судебном решении определяется следующим образом:
- Судебные приставы делают запрос о наличии счетов во все местные (региональные) финансовые организации.
- После получения ответа о наличии счетов с положительным балансом, приставы отсылают приказ об аресте в те банки, где у заёмщика есть счета.
Для того, чтобы заёмщик смог выплачивать потребительский кредит или ипотеку, производятся следующие действия:
- Для клиента открывается счёт, на который ежемесячно вносятся обязательные платежи.
- Дополнительно к открытому счёту открывается ссудный счет куда с обычного счета ежемесячно переводятся внесённые за ипотеку ежемесячные платежи.
Дополнительный счёт оформлен не на заёмщика, а непосредственно на самого кредитора. Соответственно и арестованным счёт быть не может. Да и баланс данного счёта является отрицательным, а по закрытию задолженности будет нулевым, значит в блокировке, просто нет смысла.
Что же касается распространённых сегодня кредитных карт, то на них блокировка вообще не распространяется, так как считается, что деньги, находящиеся на счету, принадлежат исключительно банку. То есть, по сути, к карте подключен только ссудный счет. То есть вообще по закону блокировка не может быть проведена.
Но тут есть определённый нюанс: приставы предупреждают банк о том, что у заёмщика есть проблемы с невыплаченными задолженностями и уже в правах финансовой организации ограничить действия клиента по кредитному счёту. Скорее всего клиент будет ограничен в увеличении кредитного лимита и снятия уже существующих кредитных средств.
Рекомендуется при вынесении решения суда заблокировать счета обратиться на консультацию в ваш банк.
Что может стать причиной ареста
Рассмотрим примеры, когда приставы имеют право наложить арест, и что ни в коем случае не подлежит блокировке:
| За что могут заблокировать счёт | На какие средства не может быть применён арест |
| Наличие судебного решения по отношению к должнику | Материнский капитал |
| Не выплаченные кредиты, штрафы ГИБДД | алименты |
| Невыплата налоговых обязательств | Пенсия и другие социальные выплаты, например, пособия по уходу за ребенком |
| Невыплаченные ЖКХ и алименты | Страховые выплаты |
Как выплачивать кредит, если счёт арестовали
В случае если у вас есть неоплаченные займы, и вы отите продолжить делать платежи, что нужно обратиться в банк и договориться об условиях оплаты:
- Банк может открыть вам новый текущий счёт, для оплаты задолженности;
- Вы будете вносить все платежи через кассу банка;
- Вы можете переводить деньги банковским переводом, при наличии неарестованных счетов в других банках.
Вы можете создать ещё один счёт и настроить автоплатежи на кредитный счёт. Так же вы можете делать переводы со счетов своих родственников и друзей.
Если у вас есть текущие счета, то остаются риски, что они будут заблокированы приставами оплачивая свой кредит со счетов третьих лиц вы убираете эти риски.
Вы так же можете настроить автоплатёж себе на кредит со счёта любого из своих родственников при наличии их согласия.
Можно ли платить кредит со своей пластиковой карты? Как уже говорилось ранее, блокируются на счетах, только положительный баланс, приставы не имеют права блокировать пособия и социальные выплаты, так что если вы ранее платили кредит из приходящих вам социальных компенсаций, то вы и дальше сможете продолжить выплачивать ссуду.
Примеры того, как можно выплачивать заём в различных банках:
| Банк | Действия |
| Сбербанк | · Касса банка; · Банковский перевод. |
| Альфа-банк | · Касса банка; · По штрих-коду через банкомат или терминал Альфа-банка; · Банковский перевод. |
| ВТБ | · Касса банка; · Банковский перевод. |
| Хоум кредит | · Касса банка; · Банковский перевод. |
Для оплаты через кассу банка, вам нужно просто обратиться к специалисту отдела и рассказать о желании оплатить заём через кассу. Если вы являетесь клиентом Альфа-Банка, то у вас в договоре есть специальный штрих-код, по средствам которого можно платить через банкомат.
Также вы спокойно можете пользоваться счётом кредитки, так как формально средства принадлежат не вам, вы можете оплачивать счета с неё, а затем пополнять баланс карты привычным способом.
Если на вашу карту был наложен арест судебными приставами, вы можете написать Встречный иск, предварительно взяв с собой Договор на получение пластика.
Есть ли льготы по погашению ссудной задолженности
Когда дело переходит судебным приставам, то согласно закону с ними можно договориться о рассрочке платежа. Согласно 203 статье, можно получить рассрочку на все виды взысканий. Согласовывайте это ещё с судьёй, во время судебного процесса, расскажите о желании получить рассрочку от приставов своему адвокату, и он подскажет как это сделать.
Для получения рассрочки нужно обратиться к приставу, который ведёт ваше дело и написать соответствующее заявление. Необходимо это сделать не позднее пяти дней после получения исполнительного листа.
Если вы не изъявите своё желание в данный срок и не будете полностью погашать задолженность как указано в листе, то будет считаться, что вы уклоняетесь. За уклонение будет взыскан дополнительный сбор.
Получить рассрочку можно только по уважительной причине, для этого потребуется предоставить следующие документы:
- Справка, подтверждающая доход;
- Документы подтверждающие дополнительные расходы (выплаты по алиментам, свидетельства о рождении детей и прочее);
- Бумаги, которые могут подтвердить нестабильное семейное положение.
Дополнительно вы можете предоставить показания свидетелей.
Помимо как обращения к судебным приставам ещё на стадии разбирательств вы можете обратиться с просьбой о рассрочки непосредственно в финансовое учреждение, где у вас оформлена ссуда.
Как снять арест счёта через суд
Если вы считаете, что ваши деньги были заблокированы незаконно (это были социальные выплаты или кредитные деньги) то прямое решение вопроса лежит через суд. Как добиться отмены ареста:
- Написать жалобу в суд.
- Приложить исполнительный лист, сведения об арестованном счёте и выписку с него.
Заявление подаётся в районный мировой суд, в жалобе обязательно указываются причины блокировки и законы, которые были нарушены.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: меня не было в стране, когда прошел суд и наложили арест, могу ли я получить рассрочку платежа по возвращению?
Ответ: после возвращения на территорию Российской Федерации, необходимо узнать о том, какой пристав ведёт ваше дело и обратиться к нему с билетами, которые подтвердят ваше отсутствие во время суда и приговора.
Налоговая заблокировала счет в банке, а мне надо платить зарплаты и аренду. Что делать?
Спросите в своем банке, присылает ли он уведомления о блокировке: если нет, то ежедневные проверки на сайте налоговой помогут избежать неожиданностей.
Если налоговая заблокировала счет, компания не сможет платить зарплаты, оплачивать счета счета поставщиков, платить за офис и совершать другие расходные операции. Разморозят счет только тогда, когда предприятие рассчитается с налоговой.
ЗАТО принимать оплату на расчетный счет можно без ограничений. Например, клиенты могут расплачиваться за товары или услуги — деньги зачислятся.
Налоговая может заблокировать счет полностью или частично — это зависит от причины блокировки.
Частичная блокировкаЕсли у предприятия есть недоимка по налогам, штрафам или пеням, то налоговая заблокирует только указанную в требовании сумму задолженности.
Остальную часть денег можно тратить по своему усмотрению. Но есть нюанс: сумму долга арестуют сразу на всех счетах.
Например, если у компании есть недоимка в 25 тысяч рублей и три расчетных счета, то налоговая заморозит по 25 тысяч рублей на каждом из них.
Полная блокировкаЕсли компания вовремя не сдала налоговую отчетность или не направила квитанцию о приеме документов, налоговая заморозит все деньги на счетах.
Вот чем это чревато для компании:
- срыв сроков по расчетам с поставщиками и подрядчиками, арендодателями;
- ухудшение репутации: долги по налогам и наличие блокировки счетов видно на портале ФНС;
- отказ в кредитах: банк не станет рассматривать кредитную заявку компании, у которой есть проблемы с контролирующими органами.
Какие платежи доступны при аресте счета
Есть ряд платежей, на которые заморозка не распространяется. Во-первых, это налоги, страховые взносы, сборы, штрафы и пени. Во-вторых, выплаты, очередность которых согласно пункту 2 статьи 855 Гражданского кодекса выше, чем у налоговых платежей:
- возмещение вреда здоровью и алименты, которые выплачиваются по исполнительным документам;
- выходные пособия, оплата труда бывшим и работающим сотрудникам, авторские вознаграждения — взыскиваемые по исполнительным листам;
- зарплата сотрудников.
У требований контролеров на списание недоимки и зарплатных платежей приоритетность одна и та же. Поэтому банк исполнит входящие поручения в порядке календарной очереди:
- если платежки по зарплате поступили раньше, чем требования из инспекции — они будут исполнены до списания налоговой недоимки;
- если позже — после погашения требований ИФНС.
Важно! Социальные выплаты к приоритетным платежам не относятся. Пока арест не снят, предприятие не сможет оплатить работникам больничные, пособия по беременности и родам, уходу за ребенком.
Как разблокировать счет
Когда станет известна причина блокировки, надо выполнить требование налоговиков: сдать отчетность, выслать квитанцию, заплатить недоимку. Если счет был арестован по ошибке, нужно написать в инспекцию заявление с описанием ситуации и приложить к нему подтверждающие документы:
- почтовые квитанции и описи вложения к отправленной отчетности;
- платежные поручения и банковские выписки об уплате налогов;
- последние акты сверки и справки об отсутствии задолженностей.
Как только налоговая убедится, что ее требования выполнены, снимет блокировку.
Как ускорить снятие ареста со счета
При наличии долгов перед бюджетом процесс снятия блокировки может затянуться.
Даже если компания погасила задолженность как только узнала об аресте счета, платеж через казначейство может идти до трех дней. А пока деньги до налоговой не дойдут, решение о блокировке не отзовут.
Выход: подать в налоговую заявление с просьбой снять ограничение по счету и приложить к нему копии платежных документов.
Если инспекция заморозила несколько счетов на одну и ту же сумму и денег на них хватает на погашения долга, можно написать в ИФНС заявление в свободной форме и попросить снять арест с излишне заблокированных счетов.
В заявлении нужно указать:
- номера счетов, на которых достаточно денег для списания недоимки;
- номера счетов, которые предприятие просит разблокировать.
- Чтобы подтвердить, что денег на оплату требования хватит, к заявлению надо приложить банковские выписки.
- Если денег на счетах недостаточно для оплаты недоимки, можно попросить инспекцию заменить арест:
- на поручительство третьего лица;
- на банковскую гарантию.
Важно! ИФНС согласится снять арест под гарантию только того банка, который включен в перечень Минфина.
Как возместить убытки
Если инспекция заблокировала счет неправомерно или нарушила сроки снятия ареста, то она должна компенсировать неудобства налогоплательщику деньгами. Сумма компенсации — это проценты от замороженной суммы, рассчитанные по ставке Центробанка за каждый день просрочки снятия ареста или незаконной блокировки.
По умолчанию налоговики ничего возмещать не будут. Чтобы получить деньги, нужно будет обратиться в инспекцию с заявлением. В тексте заявления надо указать реквизиты для перечисления процентов и их подробный расчет. К обращению нужно приложить копию решения об аресте и документы, которые подтвердят незаконность действий контролеров:
- письмо из банка с датой поступления решения об отмене ареста;
- почтовые квитанции и описи вложения к отправленной отчетности;
- платежные поручения и банковские выписки об уплате налогов.
Более того, налогоплательщик может попытаться взыскать с инспекции упущенную выгоду. Но для этого нужно собирать доказательную базу и отстаивать свою позицию в суде.
Случай из практики
Организация регулярно размещала свободные средства на депозитах. В очередной раз она собиралась положить на депозиты три миллиарда рублей и отправила в банки заявления на размещение средств. Но внезапно в тот же день поступило необоснованное решение о блокировке счетов.
Из-за ареста счета банки отказали компании в открытии депозитов. За период блокировки организация понесла убытки в размере неполученных процентов, а это почти два миллиона рублей. Суд обязал инспекцию возместить упущенную выгоду (постановление АС Уральского округа от 19.10.
2018 № Ф09-6763/18 по делу № А47-11579/2017).
Итоги
Блокировка счета — эффективная мера воздействия на компании и ИП со стороны налоговиков. Замороженный счет функционирует в ограниченном режиме и деятельность предприятия парализуется.
Чтобы снять блокировку и вернуться к нормальной работе нужно:
- Выяснить причины, которые привели к аресту счета.
- Выполнить требования контролирующего органа.
Если предприятие не может ждать, пока налоговая сама снимет арест, стоит обратиться в налоговую в заявительном порядке. К заявлению надо приложить документы, которые подтвердят, что предприятие выполнило все требования контролирующего органа.
За нарушение сроков снятия блокировки или незаконный арест счета с инспекции можно взыскать проценты. Они начисляются за период, в течение которого налогоплательщик не мог пользоваться своими деньгами. При наличии доказательной базы можно через суд взыскать с налоговиков упущенную выгоду.