Для начала давайте вспомним, что из себя представляет данный срок давности. По сути, это промежуток времени, когда пострадавшее лицо, в нашем случае кредитор, может подать документы в суд для защиты своих прав. Законом предусмотрен трехлетний срок давности. Иными словами, в течение 3 лет кредитор должен подать Иск в суд.
Закон допускает обращение в суд и после указанного выше срока. Однако, если должник подготовит документ о том, что предусмотренные 3 года давности уже вышли, то в иске кредитору будет отказано.
Могут ли коллекторы звонить после трехлетнего срока?
После того, как кредитор лишился возможности разобраться с долгом через суд, он может продолжать работу с должником, как и прежде, то есть звонить ему, интересоваться сроками погашения долга.
Кроме того, кредитор может привлекать к работе над долгом третьих лиц, то есть тех же самых коллекторов. Они тоже имеют право звонить должникам, но должны при этом соблюдать требования действующего законодательства. Подробнее читайте в материале «Как вести себя с коллекторами по новому закону?»
Таким образом, и спустя 3 года коллекторы или кредиторы могут взаимодействовать с должником по вопросу возврату просроченной задолженности.
Есть только один плюс для гражданина. Поскольку в иске кредитору было отказано, он не сможет привлечь к работе над долгом судебных приставов. Имущество должника будет в безопасности. Здесь можно узнать о том, на какое имущество должника приставы могут наложить взыскание?
Пересчет сроков
При этом гражданам не стоит забывать о том, что иногда тикающий срок может приостанавливаться и обнуляться. Согласно закону прерывание происходит в тот момент, когда Гражданин признает свою задолженность. Из-за этого иногда граждане думают, что прошло уже 3 года, а, оказывается, всего 1 год.
Представим такую ситуацию. Заемщик 2 года не платил по кредиту, однако на 3 год решил ответить на банковскую претензию. В своем ответе должник признал наличие долга и, например, попросил время для решения проблемы. С этого момента, все 2 года срока давности, что успели набежать, обнуляются. Начался новый отсчет времени, придется ждать очередные 3 года.
Как быть, если коллекторы тревожат через 3 года после возникновения долга?
Благодаря закону, который вступил в силу в начале этого года, граждане могут совсем отказаться от взаимодействия с коллекторами. После отказа должника у коллекторов не останется возможности звонить ему или приходить домой для личной встречи. В их распоряжении остаются лишь почтовые отправления.
Чтобы отказаться от общения, необходимо подготовить специальное заявление. В документе заемщик указывает свои паспортные данные, номер телефона, данные документа, который подтверждает факт долга, а также уведомляет о своем отказе от взаимодействия.
Правда, если 3 года с момента возникновения долга не прошли, и кредитор обратившись в суд, выиграл дело о взыскании просроченной задолженности, то на 2 месяца отказ от общения не имеет силы. За это время взыскатели попытаются вернуть задолженность.
Коллекторы перекупили долг: что будет со сроком исковой давности при продаже кредита?
При продаже проблемного долга коллекторской службе срок исковой давности по взысканию кредита коллекторами остается прежним.
Если сроки подачи заявления о принудительном взыскании задолженности истекли, кредитор или коллектор лишаются законного права на защиту своих финансовых интересов в судебном порядке.
Пропуск сроков дает должникам право ходатайствовать об отказе в принятии дела к рассмотрению.
С какого момента следует отсчитывать этот срок, и реально ли добиться списания долгов простым бездействием, расскажем в этой статье.
Что такое исковая давность по кредиту
Срок исковой давности для взыскания кредитов установлен законом — 3 года с момента неисполнения обязательства.
В отдельных ситуациях законодательно определена возможность увеличения сроков давности, что позволяет взыскателю или должнику обратиться в суд для защиты собственных интересов даже за пределами установленных законом временных границ.
ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности
- Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
«Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ
Основными моментами практического применения сроков исковой давности по кредитным спорам выступают следующие:
- общий срок взыскания просроченной задолженности составляет три года — моментом, когда он начинает отсчитываться, становится дата первой просрочки по договорным обязательствам или последнего платежа по графику;
- банк или коллекторское агентство имеют право обратиться в судебную инстанцию с иском о принудительном взыскании проблемной задолженности в течение трех лет, то есть в течение всего допустимого периода истребования долгов;
- восстановить пропущенный срок можно, обратившись в суд с заявлением.
Если заемщик пропускает установленные даты погашения ежемесячных платежей, кредитор вправе подать заявление в суд на взыскание долга в принудительном порядке, либо продать проблемную задолженность коллекторскому агентству.
Как рассчитывается срок
Срок исковой давности по кредитным обязательствам осуществляется на основании графика платежей и договора, которые подписываются обеими сторонами. При передаче обязательств коллекторам условия принудительного взыскания проблемной задолженности остаются неизменными, и сроки давности должны рассчитываться по каждому платежу в отдельности.
Как считать срок исковой давности по кредиту?
Возврат заемных средств происходит в течение многих лет, в соответствии с графиком платежей, который выступает неотъемлемым приложением к кредитному соглашению.
Каждый платеж по кредиту является самостоятельным — он имеет свою дату погашения. Срок исковой давности рассчитывается отдельно по каждому платежу.
Давность по всему кредиту наступит спустя ровно три года с момента, когда по графику был запланирован последний платеж.
Рассмотрим пример. Гражданин Н. в марте 2019 года обратился в банк за получением кредита на 5 лет, однако уже в апреле этого же года он перестал выплачивать заем. Согласно положениям гражданского законодательства право принудительного взыскания возникает у кредитора с момента, когда наступит первый день просрочки по долговому обязательству.
Срок исковой давности по платежу, неоплаченному в апреле 2019 года, истечет в апреле 2022 года. А срок давности по всем платежам выйдет только в 2027 году.
Это значит, что для взыскания платежа, просроченного в апреле 2019 года, кредитору нужно обратиться в суд с заявлением до апреля 2022 года. Но, если по каким-то причинам он сможет обратиться в суд только в мае 2022 года, судье придется вынести решение об отказе во взыскании этого платежа — для этого должнику достаточно заявить ходатайство об истечении сроков давности
Могут ли коллекторы подать судебный иск после окончания срока давности?
Ответ здесь однозначен — да, могут.
Даже если сроки исковой давности для принудительного взыскания долга истекли, это не лишает банк или коллекторское агентство права защищать собственные финансовые интересы любым другим способом, не противоречащим действующему законодательству.
Например, представители коллекторов могут:
- направлять сообщения через СМС, мессенджеры или социальные сети;
- звонить;
- предпринимать попытки договориться о личных встречах.
Однако закон устанавливает ограничения по числу, периодичности и времени совершения звонков или писем должнику.
Если срок исковой давности истек, но коллекторы продолжают звонить или писать с требованием вернуть просроченный долг, первое, что должен сделать в этой ситуации должник — это проверить, не возникло ли у взыскателя повода для возобновления или продления установленных законом сроков исковой давности.
- После заключения договора цессии коллекторское агентство становится полноправным кредитором, а значит, может обратиться с исковым заявлением в суд для принудительного взыскания задолженности.
- Расчет коллекторов здесь делается на то, что суд «не заметит» истечения сроков, так как в большинстве случаев заявления о взыскании задолженности рассматриваются заочно, без присутствия ответчика, а при этом за раз может выноситься решение по нескольким кредитным договорам.
- Должнику, узнавшему, что коллекторы обратились в суд, необходимо подготовить ходатайство, сославшись на необходимость применения положений статьи 199 Гражданского кодекса РФ, и подать его в секретариат до момента проведения судебного заседания.
Пример формулировки в ходатайстве о применении сроков давности в суде
Однако на практике в большинстве ситуаций, когда агентство сталкивается с кредитными обязательствами, даже по которым истек срок давности у коллекторов, те предпочитают воздействовать на должника морально.
Должнику и его родственникам будут регулярно звонить с различными требованиями, предложениями, увещеваниями и даже угрозами. Вполне вероятно, что могут прийти домой и попросить подписать гарантийное письмо о признании долга или хотя бы его части. Вот только подписание такого письма влечет за собой возобновление срока давности по проблемному кредиту.
Судебный приказ по просроченному долгу
Дополнительным нюансом здесь выступает итоговая сумма задолженности. Если размер долга менее 500 тысяч рублей, кредитор вправе обратиться в суд за получением судебного приказа или исполнительного листа о взыскании просроченного долга.
Выдача судебного приказа осуществляется по упрощенной процедуре, не требующей привлечения к рассмотрению дела заинтересованных сторон. После получения приказа взыскатель может обратиться с ним в службу судебных приставов, которая возбудит исполнительное производство с последующим арестом счетов и имущества гражданина.
В подобной ситуации гражданину стоит действовать следующим образом:
- Обратиться в ФССП для получения копии судебного приказа и постановления о возбуждении ИП.
- Составить Исковое заявление об отмене судебного приказа на основании истекших сроков исковой давности. Заявление подается в судебный орган, выдавший приказ, и в ФССП для приостановления исполнительных действий по ИП.
После получения судебного решения об аннулировании ранее выданного приказа, его необходимо отдать приставу-исполнителю и получить от него постановление об окончании исполнительного производства.
Когда срок исковой давности продлевается
Образец соглашения о снижении суммы задолженности
- Одним из оснований для продления исковой давности является заключение между кредитором и должником соответствующего соглашения.
- Однако если данное соглашение будет подписано заемщиком под давлением коллекторов, он вправе обратиться в суд для признания его недействительным.
- Срок давности может прерываться, если должником совершаются действия, прямо свидетельствующие о признании им долга.
- К таким действиям закон и судебная практика относят:
- подписание гарантийного письма или иного документа, в котором должник признает весь долг или его часть и соглашается на его погашение в будущем;Это могут быть дополнительное соглашение к кредитному договору, акт сверки расчетов и аналогичные им.
- устное признание должником долга, например, в процессе телефонных переговоров с коллекторами;
- внесение платежей по просроченному кредиту.
Если перечисленные действия должника докажут в суде, срок исковой давности будет считаться прерванным. Тогда он возобновляется в прежнем объеме.
Поэтому, если в силу жизненных обстоятельств вы допустили просрочку по банковским займам, ни в коем случае не нужно подписывать никаких дополнительных документов по кредиту, особенно если с момента его получения и первой просрочки прошло значительное время.
Повод для возобновления сроков
Законодатель допускает восстановление сроков давности, если основанием для их пропуска была уважительная причина. Восстановление сроков по заявлению банков и коллекторских агентств производится в исключительных случаях — именно поэтому кредиторы заинтересованы в прерывании срока на том основании, что долг признан заемщиком.
Меняется ли срок исковой давности при передаче долга коллекторам?
Даже если коллекторам продали долг, срок исковой давности по нему остается неизменным. Если по каким-то причинам банк или коллекторы укажут в договоре цессии подобный пункт, юридической силы он иметь не будет.
Чтобы не допустить обнуления сроков после передачи кредита коллекторам, юристы рекомендуют минимизировать общение с представителями взыскателей.
Ни в коем случае не стоит давать никаких устных или письменных обещаний, а также подписывать какие-либо документы, соглашения, графики платежей.
Как отвечать коллекторам?
Когда платить нет возможности (или желания), на вопросы коллекторского агентства ответ должен быть один — если есть какие-то претензии, обращайтесь в суд.
Узнать, как аннулировать долг перед коллекторами без ожидания окончания срока исковой давности, можно у наших кредитных юристов. Для консультации просто позвоните нам по бесплатному номеру или задайте свой вопрос онлайн.
Помощь в списании долгов через банкротство
Наш Юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
Наша команда
- Старший юрист по банкротству физ. лиц
- Юрист по банкротству физ. лиц
- Младший юрист по банкротству физ. лиц
Видео по теме
Срок исковой давности при продаже долга коллекторам
Даже добросовестно выполняющие долговые обязательства заемщики однажды могут попасть в сложную ситуацию. Люди лишаются работы, теряют доход и больше не могут платить по кредитам. Долги нарастают, и банк продает их коллекторскому агентству, сотрудники которого активно начинают выбивание долгов.
На практике же требования многих коллекторских компаний необоснованны — все потому что истек срок исковой давности по взысканию кредита коллекторами.
Узнать, должны ли вы платить коллекторам
Что такое исковая давность по кредиту
Сроком исковой давности называют временной период, когда кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о взыскании долга. После того как срок истечет, таким правом воспользоваться уже не получится. Закон устанавливает для всех один и тот же трехлетний срок.
Но здесь важно понимать, что и после 3-летнего срока суды должны принять от кредитора заявление о взыскании денег с должника и начать разбирательство.
В обязанности суда не входит самостоятельный расчет сроков исковой давности. Однако если ответчик подаст ходатайство об истечении срока давности взыскания, судья откажет в исковых требованиях. Ответчик выиграет дело, но наивно думать, что долг сам собой аннулируется. Просто требовать его через суд кредитор уже не сможет.
Данные нормы установлены Ст. 199 ГК РФ. Проще говоря, исковая давность — это период, когда можно взыскать долг через суд.
Узнать, когда истекает срок по займу
Как рассчитывается срок
Многих волнует вопрос, с какого именно момента отсчитывать срок исковой давности по кредиту.
По каждой просрочке дата считается отдельно: на основании ст. 200 ГК РФ.
Судебная практика исходит из того, что, если даты платежей установлены кредитным договором, срок исковой давности рассчитывается отдельно для каждого платежа.
Если в договоре отсутствует прямое указание, с какого момента нужно отсчитывать срок исковой давности, появляются споры — кредиторы утверждают, что с момента окончания всего договора, а заемщики, конечно, хотят считать срок по каждому платежу.
Когда в кредитных договорах прописано, что очередной платеж идет в погашение просрочек или пени, суды выносят разные решения по аналогичным делам. Однако ВС однозначно разъяснил, что проценты могут уплачиваться вперед из ежемесячных платежей, а вот штрафные санкции — нет. Пени, штрафы и неустойки взыскиваются отдельно.
Чтобы не платить старые просроченные кредиты и разобраться, законны ли проценты, — обратитесь к специалисту.
Когда период продлевается
Срок исковой давности может продлеваться, но максимум — 10 лет с момента нарушения.
Общий срок исковой давности строго регламентирован статьей 196 Гражданского кодекса (ГК) и не подлежит изменению по решению суда, банка, ответчика, истца или иным обстоятельствам. Срок давности — это ровно три года. В применении к взысканию долгов, это 1095 дней с того момента, когда должник прекратил выплаты. Или 1096 дней, если один из годов — високосный.
Срок исковой давности может быть изменен в чрезвычайных случаях решением правительства или указом президента. Но даже в таких случаях он не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.
В соответствии со ст. 202 и 203 ГК РФ, это происходит в следующих случаях:
- при принятии в стране военного положения;
- в случае стихийных бедствий и других форс-мажорных обстоятельств (например, пандемия коронавируса). Но даже в пик коронавируса, в 2020 году, президент и правительство не пошли на изменение сроков исковой давности;
- при прохождении должником военной службы, участии в боевых действиях;
- при медиации (мирном урегулировании споров);
- в случае привлечения должника к уголовной ответственности.
Здесь важно понимать, что решение о восстановлении сроков принимает суд, а стороны при желании могут его оспорить. Для банков, МФО и коллекторов срок исковой давности не продлевается, а вот возобновление случается часто.
Получить консультацию юриста
Когда возобновляется исковая давность?
Срок начинает отсчитываться заново, если совершаются юридически значимые действия. К примеру:
- финансовую организацию поступало обращение от человека, имеющего кредитную задолженность, с просьбой ее реструктуризировать или отложить исполнение обязательств. Началом отсчета трехлетнего срока будет считаться день, когда должник последний раз обращался в банк.
- Заемщик вступает в переговоры с банком, и между сторонами заключено соглашение о временной приостановке платежей.
- Истец не имел возможности заявить о своих нарушенных правах в суде в установленный законом трехлетний срок.
В сфере банковских кредитов последний пункт практически не применяется. Ведь банковская организация — это большая финансовая структура, ресурсы которой позволяют в течение нескольких дней реагировать на просрочки.
Но если же речь идет о задолженности по расписке, то возможно, что болезнь кредитора послужит основанием для восстановления срока исковой давности.
Мог ли банк продлить срок в вашем случае?
Срок исковой давности при передаче долга коллекторам
Продажа долга коллекторам подтверждается заключенным между агентством и банком договором цессии. Именно на его основании долговые обязательства гражданина переходят коллекторам. Если банк продал долг, замена кредитора не влияет на срок исковой давности по кредиту.
Это прямо предусмотрено ст. 201 ГК РФ и подтверждено судебной практикой.
Закон дает право тысячу дней требовать возврат долга
Срок, когда на вас могут подать в суд за неуплату долга, неизменен. Он составляет ровно три года. Но надо помнить, что эти три года банки, МФО и коллекторы не станут сидеть «сложа руки». Ждать, что это время пройдет и верить, что вас не будут трогать, по крайней мере, наивно.
Только если сам должник не совершит действия, приводящие к обнулению срока:
- внесет часть средств в счет оплаты задолженности коллекторам;
- подпишет с коллекторами Договор о реструктуризации задолженности;
- подпишет гарантийное письмо, в котором указана новая дата погашения долга коллекторам.
Чтобы срок давности по взысканию долга коллекторами не поменялся, должнику следует минимизировать общение с представителями коллекторских агентств. А тем более не подписывать никаких соглашений, заявок, заявлений.
Также не стоит давать никаких обещаний оплатить долг в устном виде, по SMS или даже в виде писем в мессенджерах, если знаете, что банки продали просроченный долг коллекторскому агентству.
Просто отвечайте, что за взысканием долга просите обращаться в суд. Как официально избежать общения с коллекторами, куда подавать жалобы и образцы заявлений — в этой статье.
Хотите списать долги по кредитам?
Могут ли коллекторы подать в суд после истечения срока давности
Да, могут. На основании договора цессии коллекторы выступают полноправным кредитором, само право требовать возврата задолженности в суде у них есть. Выглядит это бессмысленно, ведь суд должен отказать. Но расчет делается на юридическую безграмотность ответчика.
Все, что нужно сделать должнику при подаче коллекторским агентством в суд — это заявить судье о применении ст. 199 ГК РФ или направить в суд письменное ходатайство — заявление об истечении срока исковой давности. После этого коллекторам будет отказано в иске.
Но обычно коллекторы предпочитают моральный прессинг. Должника ждут многочисленные звонки с требованиями, увещеваниями, предложениями. Возможно, попробуют надавить на совесть и попросят подписать письмо о признании долга или хотя бы его части.
Важно! Подписание подобного письма — прямой путь к возобновлению срока исковой давности по его задолженности.
Есть еще один нюанс: если сумма задолженности менее 50 000 рублей, то коллекторы могут просто обратиться в суд за выдачей судебного приказа. Это упрощенная Процедура взыскания задолженности, которая не требует судебного заседания и присутствия сторон.
А выданный судом приказ одновременно является исполнительным документом, с которым коллекторы могут обратиться к судебным приставам за принудительным взысканием задолженности.
В этом случае должнику нужно поступить следующим образом:
- Прийти к судебным приставам и взять у них копию исполнительного документа.
- Обратиться в выдавший судебный приказ суд с заявлением о его отмене и рассмотрении дела в порядке обычного судебного производства.
- На судебном заседании заявить об истекшем сроке исковой давности.
Здесь очень важно сделать все это до того, как судебные приставы изымут хотя бы часть ваших средств в счет погашения задолженности. Если вы подозреваете, что на вас могут подать в суд коллекторы, лучше периодически проверяйте свои судебные долги через официальный сервис ФССП.
Подходит ли вам банкротство?
Что делать, если коллекторы требуют вернуть устаревший долг
Если долг просрочен по какой-то части платежей — просите сделать скидку. Коллекторы часто соглашаются на списание части долга по приобретенному кредиту. Если у заемщика тяжелое финансовое положение, он может получить скидку в размере 50% и более от остатка задолженности.
Если срок давности у коллекторов по истребованию долга истек, они не вправе вынуждать вас платить.
Если же работники коллекторской службы постоянно вам надоедают или нарушают ваши гражданские права, то достаточно просто пожаловаться в полицию, прокуратуру, судебным приставам, либо в ассоциацию коллекторских агентств.
Еще лучше подать в офис коллекторов официальное письмо, в котором сообщить, что устаревший долг не признаете. Кроме того, подайте требование свести общение с вами только к деловой переписке. В суд они подавать не будут, вскоре им надоест требовать от вас оплаты, и они просто спишут задолженность.
Не можете платить по кредитам? Наши кредитные юристы помогут вам решить финансовые проблемы путем банкротства физического лица и списания кредитных долгов. Для бесплатной консультации специалистов и уточнения условий сотрудничества обратитесь к нам по телефону или онлайн.
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Наша команда
Максим Поляк
Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства
Андрей Холуев
Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц
Екатерина Урываева
Юрист отдела банкротства физических лиц
Исраил Хашагульгов
Ведущий юрист судебного департамента
Никита Облезнев
Ведущий Эксперт по списанию долгов
Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят
Срок исковой давности (СИД) – это период, в течение которого кредитор может выставлять требование к клиенту по возврату долга. В рамках закона СИД равен 3 годам. Но что делать если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят? Ответ на этот вопрос вы узнаете после прочтения статьи.
Когда долг передается коллекторам
Получая деньги в Кредит, клиент подписывает договор. В нем прописаны обязанности и права каждой стороны. Обязанность заемщика заключается в том, чтобы по графику вносить оплату. Если платежи не поступают длительный срок, то банк имеет право продать долг коллекторам.
На практике финансовые учреждения передают долги коллекторам спустя 90 дней просрочки. В течение указанного срока можно решить вопрос с кредитором, запросить отсрочку или внести изменения в действующий договор.
Деятельность коллекторов должна осуществляться в соответствии с Федеральным законом № 230-ФЗ от 3 июля 2016 г.
Что необходимо учитывать
В рамках закона представители коллекторской службы не должны звонить должнику и требовать возврата долга после СИД. Если вам поступает звонок, необходимо убедиться в том, что срок давности действительно закончился.
В соответствии со ст. 203 ГК РФ срок исковой давности аннулируется и начинает отсчитываться вновь, если должник вышел на связь с представителем банка или коллекторской службы. Достаточно получить заказное письмо или ответить на звонок. При этом важно учитывать, что сотрудники по сбору долга звонят с неизвестных номеров.
Каждый гражданин должен знать, что коллекторы не могут в рамках закона:
- заходить в квартиру без разрешения;
- изымать ценное имущество по месту регистрации;
- публично унижать клиента и разглашать его сведения.
Прочтите: Чем грозит просрочка платежа по кредиту
Что делать, если коллекторы угрожают
Когда СИД точно закончился, то закон на стороне клиента. Если специалисты по сбору долга навязчиво звонят и требуют вернуть деньги, следует:
- Обратиться в отделение полиции и написать заявление. В нем кратко указать, что в рамках закона сотрудники не имеют права звонить и требовать оплаты долга. Если коллекторы угрожают, следует данный факт отразить в заявлении. При возможности предъявить доказательство (запись телефонного звонка).
- Если спустя 5-7 дней ситуация не изменилась и сотрудники полиции не приняли меры, то следует обращаться в прокуратуру. Потребуется написать заявление, к которому приложить копию обращения к сотрудникам полиции.
Пока решение не будет принято, клиенту следует учитывать несколько простых советов. Что делать:
- Спокойно общаться с сотрудником коллекторской службы. Важно понимать, что они всегда записывают разговоры, в том числе при личном общении на диктофон. В таком случае лучше всего говорить, что все вопросы готовы решать в судебном порядке.
- Ничего не подписывать. Часто бывшему должнику пытаются подсунуть документ, который оформлен задним числом. Подписав его, клиент аннулирует СИД.
- Не отвечать на звонки с неизвестных номеров или установить программу для записи телефонного разговора. Благодаря программе можно зафиксировать неприятный звонок с сотрудником по сбору долга и отсудить компенсацию за причинение морального вреда. Это актуально, если коллектор угрожал по телефону.
Подведем итоги
В завершение можно отметить, что каждый клиент должен следить за сроком исковой давности, если принял решение не платить кредит и игнорировать требование финансовой компании. Его отсчет начинается со дня, когда должник вышел на контакт с банком или его представителем. При этом важно учитывать, что в рамках закона он может быть восстановлен.
Прочтите: Как правильно написать жалобу на банк и куда ее направить
Истечение срока исковой давности
Столкновение со звонками от коллекторов может вызвать беспокойство, особенно если с момента взятия займа прошло много времени. Если банк продал кредит коллекторам, а срок исковой давности истек, возникает ряд вопросов, законны ли действия сотрудников агентства и что делать в таких ситуациях.
Содержание статьи
- Обязательства и сроки
- Что делать в таких ситуациях
Обязательства и сроки
Существует распространенное мнение, что если истекает период, на который был выдан кредит, то выплаты становятся необязательными, а кредитор больше не может связываться с клиентом.
Однако в действительности истечение срока исковой давности не ведет к автоматическому прекращению обязательства и списанию задолженности. Согласно ст.
407 ГК РФ они прекращаются при наступлении условий, определенных Гражданским кодексом или положениями договора, и истечение периода выдачи кредита таковым не является. В случае с кредитным договором такое условие — полная выплата заемных средств, включая начисленные проценты.
Таким образом, если срок исковой давности прошел, а коллекторы звонят, это не является нарушением законодательства, так как истечение СИД не аннулирует обязательств по кредиту. Оно лишь может применяться в суде по заявлению одной из сторон.
Что делать в таких ситуациях
Не переживайте и не паникуйте. Если кредит продан коллекторам, не стоит ждать, пока истечет срок: это не аннулирует обязательств и не решит проблемы.
В сложной ситуации может оказаться каждый, и сотрудники профессиональных агентств, действующих в соответствии с законодательством, это понимают.
При необходимости они могут смягчить условия выплат, разработать гибкий график погашения и сделать все, чтобы успешно избавить клиента от обязательств.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — Залог успешного разрешения финансовых проблем.
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС 8 800 775 02 04с 8:00 до 20:00 мск
Задайте все интересующие Вас вопросы
Получите консультацию оператора
Коллекторы подали в суд по кредиту на должника
Человек может столкнуться с разными трудностями, которые проверяют его на прочность. Сохранять стойкость духа нужно и в том случае, если коллекторы подали в суд. Невозмутимость и проработанный план действий помогут отстоять свою позицию.
Поскольку некоторые представители коллекторских агентств готовы перейти все границы, для борьбы с ними нужно знать все аспекты судебного процесса.
Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту
Когда на пороге заемщика появляются коллекторы, ситуацию важно взять под контроль и начать вести цивилизованную беседу, призывая к адекватным переговорам.
Часто бывают случаи, когда коллекторы решают пойти по пути морального воздействия и начинают запугивать, угрожая погромом и походом в суд. Заемщику важно изучить законы и понять, где прочерчены границы полномочий сотрудников агентств.
Сотрудники угрожают тем, что могут подать в суд, основываясь на статьях УК Российской Федерации. Они не имеют права это сделать, если вина заемщика не доказана.
Возможные статьи для возбуждения уголовного дела:
- статья №159 по делу о мошенничестве;
- преднамеренное или злостное уклонение от уплаты задолженности, которая достигла крупных размеров, статья №177;
- ущерб имущественного характера, посредством обмана и злоупотребления доверием, статья №165.
Перечисление статей не означает, что коллектор сразу подаст на судебное разбирательство. Когда нет оснований, он не имеет права подавать исковое заявление, поскольку не сможет предоставить достаточно доказательств.
Коллекторы подают иск по заранее подписанному с банком договору, где точно указано, что организация, занимающаяся взысканием долга, имеет право так поступить.
В договоре цессии этот нюанс должен быть зафиксирован. Только в этом случае коллекторское агентство вправе так поступить. В противном случае только служба судебных приставов обладает такими полномочиями.
Дело может быть возбуждено на основании статьи №177. Коллекторы имеют право приводить в качестве доказательств следующие действия заемщика:
- сокрытие от уплаты долга;
- преднамеренное переоформление права на квартиру, автомобиль;
- продажа всего имущества, которое имело какую-либо ценность.
Если коллекторское агентство все-таки подало на судебное разбирательство, оно должно предоставить неоспоримые доказательства своей правоты. Стороне заемщика придётся противостоять в суде.
Какие долги банк продает коллекторам
Процедура передачи долгов банком коллекторским агентствам иногда становится неизбежной участью. Если долг был просрочен один-два раза, должник обойдётся лишь одним звонком с напоминанием от кредитора.
Если задолженность начинает приобретать регулярную основу, банк может пригрозить передачей долга коллекторам.
- Предупреждение от банка о возможной передаче долговых обязательств часто срабатывает положительно, должник начинает выплачивать кредит.
- В случае со злостными неуплатами и просрочками, когда кредитор не обращает внимания на предупреждения, банк принимает решение заключить договор с коллекторами и перепродать им долг.
- Всё прописано в статье №382 ГК Российской Федерации:
- Кредитор обладает полномочиями передачи долга коллекторам. Договор заключается на основе переуступки прав требования.
- Передача долга вправе совершаться без участия и даже согласия заемщика. Банк обязан оповестить должника в течение ближайшего времени.
- В кредитном договоре банк обязан указать, что имеется возможность перепродажи долга коллекторам, которые могут впоследствии подать в суд.
Банк во многих случаях совершает продажу долга коллекторам в безвыходной ситуации. Если заемщик никак не реагирует на напоминания, не платит вовремя, тогда он принимает решение так поступить.
Если коллекторское агентство справится со своей задачей, финансовая организация хотя бы частично возместит убытки и улучшит свои показатели. Может случиться так, что банк продал долг коллекторам без решения суда или после судебного решения.
Что делать, если коллекторы подали в суд
Когда должнику поступает уведомление о том, что коллекторы подали в суд по кредиту, сначала нужно удостовериться в том, что бумага неподдельная.
Иногда сотрудники могут прислать повестку, которая по факту является лишь образцом и в действительности лишь уловка. Уличить ложь можно, если внимательно рассмотреть присланный документ. Внизу мелким шрифтом написано слово «образец».
Когда повестка достоверна, а коллекторы и правда подали в суд, заемщик имеет право поступить следующим образом:
- после получения повестки на руки с подписью, в течение 10-дневного срока уведомить о несогласии;
- в несогласии, в свободной форме, прописать, какие детали вызвали недовольство должника;
- если узнать, подавали ли в суд коллекторы, получилось поздно, и все сроки упущены, подаётся ходатайство на продление сроков.
Чтобы не доводить до суда, попытайтесь мирно урегулировать вопрос с сотрудниками банка.
Иск коллекторского агентства часто рассматривается в одностороннем порядке, без присутствия виновника, что можно оспорить с помощью юристов.
Имеют ли право коллекторы звонить и приезжать домой
Угрозы, которые не являются правдой, зачастую могут быть орудием агентства против заёмщиков. Коллекторы звонят после решения суда и угрожают. Психологическое воздействие и запугивание иногда является для них единственным выходом.
Если коллекторы приехали домой и начинают угрожать, они поступают незаконно.
Коллекторы не имеют права:
- приходить и описывать имущество гражданина;
- звонить с требованием перечислить нужную сумму на их банковский счёт;
- входить в квартиру с требованием долга.
Все перечисленные действия могут быть восприняты как незаконные. Они входят в юрисдикцию судебных приставов.
Относительно звонков также существуют ограничения. Коллекторы могут звонить должнику не более одного раза за сутки, а в неделю – не более двух раз. В месяц они имеют право совершать звонки восемь раз.
Все звонки должны совершаться с номеров, известных заемщику, ничего не должно быть скрыто. Если сотрудник смог дозвониться, он обязан представиться: назвать Ф.И.О., должность и после этого начать беседу.
Срок исковой давности
Важный пункт в Гражданском Кодексе Российской Федерации для заемщика – это срок исковой давности, который составляет 3 года.
По его истечении коллектор не имеет права требовать долг и подавать в суд. Исключением может быть доказательство коллекторами в суде основательности просрочки.
Если истёк срок, но коллекторы подают в суд на должников, это может быть совершено на основании гибкости временного промежутка, которое иногда не определяется чёткими границами.
Отсчёт трёх лет может иметь начало в зависимости от того, как будет удобно коллекторам, чтобы они беспрепятственно подали в суд:
- со дня, когда договор был подписан;
- когда был совершён последний по счету платёж;
- когда банк выставил требование выплаты долга и дело передаётся в суд.
Срок давности для должника, чтобы на него не подавали в суд – это возможный спасательный круг, в то время как кредитор воспользуется им для своей выгоды.
Даже если срок давности истёк, коллекторский агент может формально все перевернуть в свою сторону, что позволит подать иск в суд на законных основаниях.
Судебная практика
- Существует немало случаев, где есть решение судебное решение и оно имеет положительный исход для заемщика.
- Решение по делу № 2-5139/2019 — о взыскании задолженности по договору займа.