Если банк закрыли, что делать с кредитом — краткая инструкция

Если банк закрыли, что делать с кредитом - краткая инструкцияЕсли банк закрыли, что делать с кредитом - краткая инструкция

У банка отозвали лицензию, как теперь платить кредит? Что делать если кредитная организация обанкротилась? Банк лопнул, нужно ли теперь платить кредит? Если да, то куда, кому и как? Мы приготовили для вас подробную инструкцию, которая поможет вам избавиться от неприятностей!

В редакцию нашего портала регулярно приходят письма такого содержания:

«Мама несколько лет назад взяла кредит в пробизнесбанке у которого в 2015 году отозвали лицензию. Мама пыталась платить по старым реквизитам, но платежи возвращали. Потом платить перестала так как не было понимания куда платить. Спустя два года пришло письмо, что просрочка по кредиту вместо 134 тыс. изначального долга уже 900 тысяч рублей»

«В прошлом году весной взяла кредит в ру-банке. В августе его лишили лицензии, платежи не принимались, руководство организации, которое сотрудничало с этим банком, сказали, что банк никуда наши данные не передал.

сделала запрос кредитной истории через сбербанк( 1000 руб в нашем городе) весной этого года, мне сказали, что никаких просрочек по кредитам нет, что я исправно плачу. Получается что кредит ру-банка мне просто анулировали.

Или я ошибаюсь?»

За последние 3 года Центральный Банк РФ отозвал лицензии на право деятельности у 237 банков. Лишение лицензии равносильно банкротству финансовой организации. Что делать вкладчику обанкротившегося банка, сегодня знают все — если вклад застрахован, то АСВ выплатит вам всю сумму через одного из банков-партнеров.

А вот как быть человеку, который взял кредит в банке у которого впоследствии отозвали лицензию? Платить или забыть? А если платить, то кому, когда и в каком виде? И что будет, если просрочить кредит, взятый в обанкротившейся финансовой организации? Обо всем этом поговорим в сегодняшней статье.

Банкротство банка: причины и последствия для заемщиков

Обычные клиенты банка узнают о проблемах кредитной организации чаще всего из СМИ. Первым шагом к банкротству у банковских учреждений становится отзыв лицензии Центробанком. Среди главных причин банкротства банков следующие:

    Невыполнение обязательств перед вкладчиками, инвесторами и кредиторами Недостаток ликвидности (не хватает средств для выплаты процентов по вкладам или самих вкладов) Признаки вывода активов Резкое увеличение дебиторской задолженности Аномальный рост ставок по вкладам (сверх установленных ЦБ РФ нормативов) Невыполнение требований Центробанка по рискам Резкое падение рейтинга банка в списке ЦБ РФ

В любом из этих случаев отзыв лицензии становится делом времени.

Также существенные риски для банковского бизнеса несет международная конъюнктура, в том числе политическая. Ограничение доступа банка к международному капиталу может привести к банкротству.

Введение процедуры банкротства не означает, что финансовое учреждение непременно прекратит существование, но в 99% случаев отозванная лицензия неизбежно приводит к закрытию банка.

Если банк закрыли, что делать с кредитом - краткая инструкция

Процесс признания банка финансово несостоятельным почти такой же, как и у других юрлиц, с некоторыми особенностями:

    Отзыв лицензии Центральным банком РФ. Решение суда о начале процедуры банкротства. Назначение Агентства по страхованию вкладов конкурсным управляющим. Проведение процедуры банкротства (конкурсное управление, внешнее управление). Распродажа имущества банка (в том числе дебиторской задолженности – тех самых долгов граждан и юрлиц по кредитам) с торгов. Ликвидация банка.

Если банк является системообразующим или важным для экономики, право требования долгов по кредитам может не выставляться на торги – в этом случае платежи по кредитам осуществляются в адрес АСВ до полной выплаты задолженности.

Что происходит с кредитом после банкротства банка

Деньги, в том числе переданные во временное пользование под проценты, – это часть финансовой системы страны. Нельзя просто так взять и изъять их из обращения, не образовав «дыры». Поэтому возвращать кредит необходимо независимо от того, у кого вы его брали.

У каждого лопнувшего банка есть правопреемник, вступающий в свои права в процессе процедуры банкротства. Правопреемниками обычно становятся другие банки, коллекторы, любые другие юридические лица, которым выгодно купить по «вкусной» цене кредитные обязательства клиентов лопнувшего банка.

Соответственно, и кредит остается в силе даже после исчезновения банка.

Зачем кому-то скупать чужие долги? Все просто, допустим, вы должны банку «А» — 100 тыс.руб. Он обанкротился. Правопреемник выкупает этот долг за 70 тыс. руб. Но для вас величина долга остается прежней и вы обязаны вернуть правопреемнику 100 тыс. руб. Таким образом правопреемник заработает на таком долге 30 тыс. руб.

Что делать, если вы узнали об отзыве лицензии у банка

Некоторые заемщики искренне считают, что если банк прекратит работу, то с ним исчезнет и необходимость платить по кредиту. Это не так. Более того: даже если вы узнали об отзыве лицензии у кредитной организации и введении процедуры банкротства, нельзя задерживать платежи или тем более вовсе не платить.

Слухи и новости в СМИ не являются официальными свидетельствами банкротства банка или отзыва у него лицензии. Есть всего три источника, публикация в которых точно значит, что у банка серьезные проблемы:

Обычно при введении процедуры банкротства в отношении какого-либо коммерческого банка конкурсным управляющим назначается Агентство по страхованию вкладов. Это связано с тем, что необходимо возмещать вкладчикам суммы их вложений в банкрота.

Однако АСВ контролирует и взимание долгов с заемщиков обанкротившегося банка. Поэтому, как только вы услышали об отзыве лицензии у вашей кредитной организации, заходите на сайт АСВ и ищите объявления, касающиеся этой ситуации.

Также информация о новых реквизитах оплаты по кредиту может размещаться на официальном сайте банка.

Если банк закрыли, что делать с кредитом - краткая инструкция

Некоторые особо одаренные заемщики пытаются перехитрить банк. Вот реальная история о том, что из этого обычно получается:

Кто и как должен сообщить заемщику о начале банкротстве банка

Уведомление о запуске процедуры банкротства должно прийти каждому клиенту банка (в том числе его заемщикам). Его отправляет либо сама кредитная организация, либо конкурсный управляющий – Агентство по страхованию вкладов.

Второй вариант бывает гораздо чаще, чем первый, поскольку сразу после отзыва лицензии работа банка с клиентами, как правило, прекращается.

Нужно учесть, что прежние владельцы вашего долга обычно не горят желанием сотрудничать с АСВ, со скрипом передавая документацию.

В уведомлении указывается размер вашей задолженности на дату передачи прав требования от банкрота конкурсному управляющему. Также вам должны сообщить, каким образом и на какие реквизиты гасится ваша задолженность, изменились ли сроки платежа.

Если сообщение от конкурсного управляющего не пришло, можно уточнить информацию о вашем новом статусе следующим образом:

    Посетить центральный офис вашего банка (после начала банкротства в нем должна работать временная администрация). Предъявить имеющийся у вас кредитный договор. Взять новые реквизиты оплаты по кредиту (желательно на официальном бланке и с подписью ответственного лица).

Если вы точно знаете, что ваш банк больше не работает, офис закрыт, спросить не у кого, есть еще один вариант не испортить свою кредитную историю. Средства можно передать в депозит нотариусу. По закону, это также расценивается как выполнение обязательств по кредиту.

У нотариуса вы напишете заявление, в котором укажете сумму задолженности, название банка-кредитора, а также причины, по которым вы не имеете возможности платить как обычно. Далее специалист сам найдет реквизиты организации, которая осуществляет временное управление обанкротившимся банком.

Либо депозит станет доказательством в суде вашего желания добросовестно платить по кредиту. Такой способ годится только для критических ситуаций, поскольку услуги нотариуса стоят дорого.

Куда платить, когда банк ликвидирован

После того, как процедура банкротства завершилась, Агентство по страхованию вкладов проводит процедуру ликвидации банка. Если задолженность по кредитам в ходе распродажи имущества банка была продана третьему лицу, АСВ рассылает извещения о новых реквизитах оплаты всем клиентам.

В случае изменения существенных условий договора новый кредитор может предложить перезаключить договор или подписать дополнительное соглашение к старому договору. Не постесняйтесь перечитать текст, поскольку в него могут быть включены пункты, серьезно отличающиеся от прежних.

Кроме того, обо всех изменениях вы можете узнать на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков». Выбираете пункт «Погашение кредитов». В открывшейся таблице ищете свой банк.

Если он есть (информация появляется в течение 10 дней после решения суда о завершении процедуры банкротства), копируете реквизиты – дальнейшие платежи по кредиту вы будете производить уже по ним.

Рядом указаны телефоны контактных лиц, по которым можно задать вопросы, связанные с погашением кредитов.

Читайте также:  Увольнение декретницы в связи с ликвидацией предприятия - выплаты, права, документы

Если банк закрыли, что делать с кредитом - краткая инструкция

Что будет, если не платить кредит в ликвидированном банке

Последствия неуплаты кредита в обанкротившемся банке абсолютно такие же, как и в действующем. Если вы не платите, вас ждет следующее:

    Испорченная кредитная история; Штрафы и пени за просрочку текущих платежей; Взыскание всей суммы кредита и штрафных платежей через суд, подробнее об этом читайте в статье «Как проходит суд с банком по кредиту»; Передача долга коллекторам.

Кроме того, статья 14 закона «О потребительском кредите» (№353-ФЗ от 21.12.2003) дает кредитору право требовать немедленного возврата кредита (деньги вам придется найти в течение 30 дней).

Отдельный случай – неуплата по объективным причинам. Например, такая ситуация:

Советы заемщикам

    Обязательно удостоверьтесь, что платежи идут по нужному адресу. Если у банка отозвали лицензию, как платить кредит должен выяснить сам заемщик. Не надо надеяться, что информацию принесут на блюдечке. Получение новых реквизитов или подтверждение прежнего порядка расчетов – очень важная процедура. Если отправить перевод на прежние счета, это будет расцениваться как просрочка. Придется доказывать свою правоту через суд. Нужно ли вам это? Не нарушайте сроков расчета. В любом случае нельзя приостанавливать оплату кредита: взносы должны перечисляться точно в срок, иначе придется платить пени и штрафы, а кредитор (в лице временной администрации) получит юридические основания для требования досрочного возврата денег. Храните чеки. В этой ситуации бумажной бюрократии нужно уделить повышенное внимание. Если ранее вы не сохраняли чеки о внесении денег на кредитный счет, стоит начать это делать. Заведите папку и храните там все распечатки, квитанции, переписку с банком.

Часто задаваемые вопросы

Своему банку я платил кредит без комиссии. По реквизитам АСВ просто так заплатить нельзя, приходится доплачивать комиссию сторонним банкам. Получается большая переплата. Есть ли способы платить без комиссии?

В законе «О потребительском кредите» (№353-ФЗ от 21.12.2003) прямо указана обязанность кредитора проинформировать клиента о возможности оплачивать кредит без комиссии. Агентство по страхованию вкладов размещает на своем сайте такие сведения.

Для заемщиков не из Москвы, правда, эта информация большого смысла не имеет, без комиссии можно заплатить только в двух столичных терминалах ПАО «Российский капитал» (официальный банк-санатор, уполномоченный ЦБ РФ).

Разовый платеж при этом не может превышать 15 тысяч рублей.

Может ли новый банк изменить условия кредита?

Право вносить изменения в кредитный договор есть у любого банка. Наиболее серьезное изменение условий в случае перехода кредита в другой банк – требование немедленной выплаты долга. Правда, применяется оно нечасто и преимущественно к неплательщикам.

Если новым кредитором является Агентство по страхованию вкладов (ваш долг никому не продан в процессе банкротства банка), можете быть спокойными: при отсутствии просрочек условия не изменятся.

Во всех прочих случаях внимательно читайте текст договора, если вас просят его перезаключить. Вы, как заемщик, имеете право отказаться от подписания документа с условиями, ухудшающими параметры кредита, взятого в обанкротившемся банке.

В случае возникновения конфликтной ситуации следует жаловаться в Центробанк РФ, выполняющий функции надзорного органа (http://www.cbr.ru/Reception/).

Внес очередной платеж на счет в банке, с которого потом идет списание в счет кредита. За день до списания у банка отозвали лицензию. Через 2 недели мне позвонили из банка и сказали, что у меня просрочка.

Оказалось, что все переводы со счета на счет с момента отзыва лицензии были приостановлены, и мой платеж завис.

Что делать в таком случае? Доказывать правопреемнику банка (АСВ), что платеж сделан и нужно списать деньги или заплатить снова?

Необходимо заплатить еще раз по новым реквизитам, а затем вернуть предыдущий платеж. Сделать это будет несложно, поскольку ваши деньги внесены на депозитный счет, который застрахован в Агентстве по страхованию вкладов.

Соответственно, вам выплатят «зависшие» на счету средства как обычный вклад. Платеж по кредиту пойдет уже на другой счет, причем он может измениться еще раз – когда банк признают банкротом, и если долг продадут другому банку.

  Не ответили на претензию

Чтобы вынужденная просрочка не отразилась в вашей кредитной истории, обратитесь в Агентство по страхованию вкладов и объясните ситуацию. Подобные проблемы возникают у заемщиков почти каждого банка, у которого отзывают лицензию, поэтому никто не удивится вашей просьбе.

Можно ли погасить кредит в обанкротившемся банке со вклада в этом же банке взаимозачетом?

Нет, такого порядка закон не допускает. Сначала получите через Агентство по страхованию вкладов свои деньги с депозита, затем этими деньгами можно погасить кредит. Страхованием вкладов и конкурсным управлением обанкротившимися банками в АСВ занимаются разные подразделения.

Заключение

На вопрос «Платить ли кредит, если банк обанкротился», ответ может быть только один: да, обязательно. Если у банка только-только отозвали лицензию, то оплата производится в Агентство по страхованию вкладов. А дальше необходимо следить за ситуацией. Если долги перед банком будут проданы третьему лицу, реквизиты вашего платежа снова изменятся.

Попытки затаиться и не платить, как показывает практика, ничем хорошим не заканчиваются: помимо штрафов и пеней можно схлопотать требование выплатить всю сумму кредита немедленно.

Поэтому даже если вам не сообщили в официальном порядке о банкротстве банка, приложите усилия, узнайте сами.

Публикация новых реквизитов на сайте обанкротившейся кредитной организации – это и есть официальная информация.

Если ваш платеж по кредиту «завис» в банке во время отзыва лицензии, придется заплатить еще раз уже по новым реквизитам, а затем получить первую сумму в виде страхового возмещения по вкладу.

В любой непонятной ситуации обращайтесь в Агентство по страхованию вкладов: сейчас в этой организации наработан серьезный опыт решения конфликтных ситуаций, и если даже вам не помогут непосредственно, то хотя бы объяснят, куда обращаться. Контакты АСВ здесь: https://www.asv.org.ru/contacts/

Кому выплачивать кредит в случае закрытия, ликвидации банка?

Основанием для лишения банка лицензии могут стать нарушения, выявленные при проверке со стороны Центрального банка РФ. Это действие влечет за собой неминуемое банкротство финансового учреждения.

Закрытие или ликвидацию банка нельзя назвать редким явлением для нынешнего времени.

Что же делать вкладчикам и должникам ликвидированной организации? С физическими лицами все просто – им возвращают вложенные средства за счет агентства, занимающегося страхованием вкладов (АСВ).

А как поступать тем, кто получил кредит? Эта ситуация требует более подробного рассмотрения.

Что делать, если банк закрыли, а кредит остался?

Если банк закрыли, что делать с кредитом - краткая инструкцияВо-первых, нужно четко уяснить, что закрытие банковской организации не является поводом для автоматического аннулирования долга. За полученный кредит заемщику все равно придется рассчитаться. И здесь важно понять, кому платить. Когда вступает в действие процедура банкротства, то банковские дела передаются конкурсному управляющему или ликвидатору, а вся собственность банка вместе с кредитными договорами должна быть подготовлена к продаже. То есть все долги по займам не списываются, ними будет владеть другой собственник.

Во-вторых, новость о ликвидации банка, где заемщик имеет непогашенный кредит, должна стать поводом для выполнения должником следующих шагов:

  • Если банк закрыли, что делать с кредитом - краткая инструкцияобратиться в центральный офис банка-банкрота, где, как правило, располагаться временная администрация;
  • предъявить свой договор о кредите;
  • узнать новые реквизиты для перечисления денег в счет погашения долга (делать платежи по старым данным не рекомендуется – платежи могут зависать либо их не примут, а это грозит штрафами со стороны новой кредитной организации);
  • если новые реквизиты все же не предоставлены, перечисления осуществляются в соответствии со сроками старого договора на прежние реквизиты, но квитанции об уплате необходимо сохранить, чтоб в дальнейшем иметь доказательства для исключения выплаченных сумм из общего долга и снятия начисленного штрафа, если дело дойдет до судебного разбирательства.
Читайте также:  Незаконные действия судебных приставов — как и куда жаловаться

Удастся ли заемщику не платить кредит, если банк ликвидировали?

Проанализировав ситуацию на кредитном рынке, связанную с отзывом банковских лицензий, специалисты выявили особую категорию заемщиков, планирующих зарабатывать на банкротстве банков, а именно, кредитоваться в банковской организации, находящейся на грани банкротства, а после ее закрытия не возвращать заем.

Если банк закрыли, что делать с кредитом - краткая инструкцияХочется разочаровать таких предпринимателей. Если банк ликвидирован, а заемщик прекращает выполнять обязательства (не выплачивает долг), это может закончиться разбирательством в судебном порядке. А если кредит обеспечен залогом, то залог могут взыскать. Кредитные долги «не прощаются» и «не забываются», они переходят другой организации. Вывод очевиден: чтоб иметь положительную историю по кредитованию, исключить начисление штрафов и пени, нужно добросовестно отнестись к кредитным выплатам.

По закону, как только произошла ликвидация банка, и кредитный долг перешел другому кредитному учреждению, заемщик уведомляется об этом факте письменно.

Самое основное, на чем хочется сделать акцент в данном случае, договор о кредитовании может пролонгироваться без всяких значительных изменений со стороны нового банка, то есть сумма, величина процентов, график выплат и так далее в одностороннем порядке не меняются. Если произошло подобное нарушение, заемщик имеет все основания для обращения в суд.

Если банк закрыли, что делать с кредитом - краткая инструкция

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию

Если банк закрыли, что делать с кредитом - краткая инструкцияПо результатам 2018 года около 60 банков прошли процедуру банкротства, а за неполный 2019 год число кредитных структур, ликвидированных или переживших отзыв лицензии, превысило 30 организаций. Конечно, системообразующим банкам типа Сбербанк или ВТБ едва ли стоит беспокоиться о самой возможности ликвидации, ведь большая часть страны кредитуется, получает зарплаты и пособия на карты и счета в этих банках. Если же договор связывает заемщика с кредитором более мелкого калибра, исключать любые неприятности, связанные с приостановлением деятельности из-за отзыва лицензии, не стоит. Чтобы не беспокоиться о судьбе непогашенного кредита в банке с отозванной лицензией, необходимо понимать алгоритм исполнения кредитных обязательств после прекращения работы кредитора.

Что делать заемщику с кредитом, если у банка отозвали лицензию

Регулированием вопросов, возникающих при отзыве лицензии, занимается Агентство страхования вкладов, куда обратятся физические лица, хранившие в банке сбережения.

Суммы до 1,4 миллионов рублей застрахованы по системе страхования вкладов и подлежат выплате в первую очередь.

С заемщиками ситуация иная – они подписали договор кредитования с конкретным банком и обязаны исполнять взятые обязательства.

Решая прекратить выплаты по кредиту из-за отозванной банковской лицензии, заемщик допускает серьезную ошибку.

Даже после прекращения основной деятельности, банк остается юр лицом и должен решить оставшиеся финансовые вопросы, включая кредитные обязательства.

Обязательно найдется правопреемник, который займется взысканием, а в случае отсутствия платежей, начислит штрафы или потребует досрочного возврата задолженности в полном объеме.

Кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию

Если банк закрыли, что делать с кредитом - краткая инструкция

Чтобы разобраться, кому и как платить кредит если у банка отозвали лицензию, необходимо понять, что происходит к неисполненными обязательствами перед закрытым банком:

  1. Пока банковское учреждение работает, платежи вносят согласно подписанному договору и графику погашения.
  2. Если ЦБ РФ отзывает лицензию, финансовая структура теряет право вести банковскую деятельность, однако не исчезает как юрлицо. Заемщик обязан гасить долг в том же объеме и на тех же условиях, что и ранее, пока не будет принято иное решение о правопреемстве.
  3. В банке вводят временную администрацию, которая будет регулировать вопросы проведения банкротства и ликвидации организации. Уполномоченные лица из назначенной администрации принимают решения о распоряжении имуществом финучреждения и передаче прав на незакрытые обязательства другому кредитору.
  4. Как только становится известно название юридического лица, принявшего дела прекратившего деятельность банка, все клиенты оповещаются об изменениях. Уведомление заемщика о новых реквизитах для внесения последующих платежей должно быть сделано официально.
  5. С момента, как заемщик получит письмо с информацией о переходе прав на кредитные средства, выплаты должны быть продолжены, однако брать для оплаты необходимо новые реквизиты. Право требования кредитной задолженности не означает изменения условий подписанного ранее договора, а значит суммы и сроки внесения оплаты останутся прежними.

В переходный момент могут возникать некоторые сложности с принятием оплаты, а корсчет банка может работать в ограниченном режиме. Во избежание недоразумений, рекомендуется обратиться к временной администрации для уточнения реквизитов и сроком погашения.

Если счет больше не действует, а задолженность еще не погашена, такая ситуация расценивается как основание для временного пропуска исполнения обязательств. Главное, чтобы банк выдал письменное подтверждение, что платеж не может быть принят.

Впоследствии этот документ предъявляют правопреемнику, чтобы договориться о снятии санкции из-за пропущенных в переходный период платежей.

Если сумма невыплаченного долга небольшая, имеет смысл рассчитаться с прежним кредитором, пока действуют реквизиты для зачисления и не назначен новый кредитор. Это избавит от разбирательств по поводу причин задержек с оплатой.

В период принятия дел новая кредитная организация может не сразу заняться вопросами взыскания штрафов или пересмотром процентов из-за пропуска платежа, но позже сделает это обязательно и не забудет о существовании задолженности.

Могут ли измениться условия кредитного договора

Если банк закрыли, что делать с кредитом - краткая инструкция

В зависимости от конкретных обстоятельств, решение об условиях продолжения сотрудничества с заемщиком может решаться по-разному:

  1. Поскольку подписанный ранее договор кредитования с заемщиком продолжает действовать, клиент будет исполнять обязательства на прежних условиях, без изменения суммы, срока или повышения ставки. Если банк лишили лицензии, это не означает невозможности ее возврата, когда прежние обязательства сохранятся в рамках текущего договора кредитования. Даже после лишения лицензии, юрлицо продолжает существовать, как и сама структура банка. В интересах кредитора, чтобы текущие должники продолжали выплачивать регулярные взносы, что соотносится с положениями ФЗ №127 от 26 октября 2002 года.
  2. Если платежи со стороны заемщика прекращены, это означает нарушение условий договора о выдаче средств. В такой ситуации, правопреемник вправе принять все меры, чтобы вернуть одолженную сумму, проценты и начислит все нужные штрафы. После перехода прав на кредитные обязательства новому банку, именно он будет решать, будет ли продолжено сотрудничество, если со стороны должника допущены нарушения договора. Вполне вероятно, что правопреемник потребует вернуть всю сумму досрочно и расторгнет договор, передав дело на рассмотрение в суд или в работу коллекторам.
  3. После принятия дел банк, принявший право требования по кредитам, предлагает перезаключить кредитное соглашение, изменив его условия.

В любой ситуации, заемщик сохраняет право решать – оставить без изменения прежние параметры займа, заключить новый договор или досрочно выплатить долг по реквизитам правопреемника.

Если решено оставить договор без изменений, при каждой оплате надо следить, чтобы в документах, подтверждающих платеж, было указано, что он осуществляется в счет погашения обязательств, взятых перед другим банком, лицензию которого отозвали.

Можно ли не платить кредит, если у банка отозвана лицензия

Если банк закрыли, что делать с кредитом - краткая инструкция

Хотя кредитные обязательства сохраняются по кредиту в банке, у которого отозвали лицензию, есть возможность, пусть и временно, не платить ежемесячные взносы.

На период перевода задолженности заемщика вместе с кредитами и расчетами с другими клиентами, появляется возможность взять передышку в выплатах.

Пока новая банковская структура принимает дела, права, обязательства прежнего кредитора, заемщик может воспользоваться паузой длиной в 2-3 ежемесячных платежа.

Если просрочка возникла в момент смены ликвидируемого банка на правопреемника, обычно штрафные санкции не применяют.

У клиента появляется сразу несколько оправданий для пропуска срока:

  • после прекращения деятельности банкоматы перестают работать, равно как и кассы;
  • невозможность совершения финансовых операций приведет к заморозке любых перечислений до момента принятия правопреемником всех дел по банку с отозванной лицензией;
  • после смены реквизитов некоторое время сохраняется подвисания оплат, а в исключительных случаях деньги теряют.

Новое кредитное учреждение банка, понимая риски, связанные с принятием прав взыскания, может игнорировать возникшую задержку, пока механизм перехода не будет завершен.

Через пару месяцев отказаться от внесения платежа без начисления штрафа уже не удастся. Таким образом, по кредиту, полученному в ликвидируемом банковском учреждении, можно не заплатить один или два платежа.

Читайте также:  Как оформить квартиру, чтобы дети от первого брака не претендовали

Дальнейшее уклонение от внесения оплаты будет истолковано как отказ от исполнения кредитных обязательств по договору.

Если за пропущенный в переходный период платеж позже начислят штраф, можно попробовать его оспорить в суде, однако без помощи юриста вряд ли обойдется.

Если клиент взял кредит и подписал договор, он несет определенные финансовые обязательства независимо от того, какая судьба ожидает банковское учреждение.

За последние годы сотни финучреждений локального и федерального значения были ликвидированы, санированы, реорганизованы.

Система взыскания непогашенных обязательств отлажена четко, и с вероятностью в 100% никто не забудет о долге и взыщет долг в полном объеме, начислит штрафы и проценты.

Если клиент проигнорирует требование нового банка оплачивать по текущему договору, есть риск того, что правопреемник расторгнет договор и потребует вернуть весь остаток задолженности.

Когда нет положенной оплаты, долг передают в работу коллекторам, либо сразу обращаются в суд с иском о принудительном взыскании через службу ФССП, которая вправе заблокировать счета, карты и отобрать имущество должника в счет закрытия финансовых претензий.

Что с кредитом при закрытии банка в городе

Что случится, если вы вовремя не узнали, что офис банка в городе закрывается? Напомним, извещение вас о данном событии является прямой обязанностью кредитной организации, более того, она должна иметь доказательства, что вами получена эта информация.

Банки часто открывают на пробу по одному офису во многих городах, а если бизнес пойдет плохо, то закрывают его через некоторое время (под словом «офис» мы здесь будем понимать любое подразделение кредитной организации, работающее с клиентами, включая филиал, отделение, операционную кассу и прочее).

При этом в городе могут остаться вкладчики и заемщики банка, которым приходится думать, что делать дальше. Многие волнуются, что с этого момента придется ездить за денежными средствами в другой населенный пункт, а то и в головной офис банка (а он часто располагается в Москве).

Но в большинстве случаев страшного ничего не происходит.

Если банк закрыл отделение в городе

По инструкции регулятора, банк должен сообщить клиентам этого филиала о закрытии любым из двух способов: с помощью личного письма или объявления в прессе и во всех банковских отделениях. При этом, исходя из судебной практики, размещение объявления где-то не может являться доказательством, что банковский клиент ознакомился с ним (этот факт важен для спорных случаев).

Сообщение должно отражать два момента: во-первых, что обязательства финансовой организации и перед ней сохраняются, во-вторых, номер корсчета кредитного учреждения, на который оно переведет средства вкладчиков этого офиса.

В общем-то, на этом обязательства банкиров касательно извещения клиентов и заканчиваются, они не должны хоть каким-то образом «сглаживать» процедуру закрытия филиала для заемщиков и вкладчиков.

Но в реальности ответственные банки поступают немного иначе: они помогают клиентам пройти данный путь с минимальными потерями.

Примерно за два месяца до последнего рабочего дня банк выпускает сообщение о скором закрытии и предлагает варианты дальнейших действий для потребителей.

Что делать с вкладом, если закрывается отделение банка

Вкладчикам предоставляется выбор — закрыть депозит досрочно или ничего не трогать. В первом случае кредитная организация выплачивает все «накапавшие» проценты на день закрытия счета, иначе говоря, вкладчик ничего не потеряет (не считая будущих доходов).

Подобное закрытие депозита не считается «досрочным разрывом договора по инициативе клиента», то есть проценты выплачиваются именно те, что клиент получил бы при плановом закрытии счета, с поправкой на реальный период действия вклада.

К примеру, если средства пролежали на годовом депозите под высокий процент лишь полгода, то будут выплачены проценты, накопившиеся за полгода — по высокой ставке, а не по сниженной, как при досрочном выводе денег самим клиентом.

Но можно и оставить депозит в банке, который закрыл отделение в вашем городе. Тут тоже имеются два варианта.

Некоторые банки предлагают решившим остаться вкладчикам до закрытия подразделения предоставить реквизиты, куда будет направляться процентный доход и куда будет отправлена основная часть депозита после окончания периода его действия.

Перечисление осуществляется без комиссии и любых иных потерь для клиента. Другие банки еще и предлагают клиентам получить бесплатную пластиковую карту, привязанную к депозиту, чтобы по окончании периода депозита можно было обналичить средства со всеми процентами в ATM.

Соответственно, финансовая организация указывает, в банкоматах какого банка (или какой сети) можно снять наличные без комиссии. Номера счетов могут поменяться, поэтому если вам приходят на них какие-нибудь перечисления, придется донести до отправителей ваши актуальные реквизиты.

Что делать с кредитом, если закрылся банк

Кредитные обязательства клиентов перед банком сохраняются, никакие пункты договора не меняются, нужно продолжать выплачивать долг в обычном режиме.

Впрочем, могут поменяться реквизиты банка для обслуживания кредита, этот нюанс надо сразу уточнить.

Поскольку офисов банка в городе уже не будет, вносить платежи в кассу вы больше не сможете (разве что станете ездить в другой город ради этого).

Способы оплаты кредита, при закрытии отделения банка в городе

  • платить посредством систем небанковских переводов;
  • переводить деньги по безналу со счета в другом кредитном учреждении через интернет-банкинг, через банкомат, отделение и прочее;
  • платить через сторонний банкомат наличкой;
  • переводить из отделения другой кредитной организации, с которой у уходящего банка имеется специальный договор.

Указанные способы, не считая последнего, обычно платные, поэтому лучше заблаговременно узнать возможные способы платежей, которые имеются в вашем городе, и выбрать наиболее дешевый.

Документы при закрытии отделения банка в городе

Этот момент самый сложный: если вам понадобится представить банку какую-то документацию или получить ее от него, потребуется ехать в город присутствия финансовой организации или использовать услуги почты.

Поэтому с момента получения уведомления о закрытии отделения банка в вашем городе постарайтесь максимально решить все документальные вопросы или обсудить с представителем банка оптимальные пути их решения в том случае, когда отделение банка в городе перестанет работать. Обычно сотрудники банка предлагают удобные пути и каналы получения документации по вкладам и кредитам.

Что случится, если вы вовремя не узнали, что офис банка в городе закрывается? Напомним, извещение вас о данном событии является прямой обязанностью кредитной организации, более того, она должна иметь доказательства, что вами получена эта информация.

Поскольку если вам придется потратиться на получение своих средств с «убежавшего» в другой населенный пункт депозита (к примеру, лично туда поехать), банку придется компенсировать ваши расходы. Сами банкиры этого делать, вероятнее всего, не захотят, поэтому придется обращаться в суд. Положительные примеры имеются.

Но помните: если банк докажет, что известил вас о закрытии, то все остальное является вашими проблемами.

Все вышесказанное относится к «нормальным» кредитным учреждениям, заботящимся о клиентах.

Но отдельные банки ничего не делают для того, чтобы помочь гражданам, они лишь извещают их, что скоро счета переведут в офис другого города, а дальше, мол, думайте сами: хотите — забирайте вклад (при этом проценты теряются), хотите — получайте сумму вклада и проценты в другом городе. Был случай, когда вкладчик в подобной ситуации сам разорвал договор, а потом обратился в суд за компенсацией всех потерь и победил. Основание для выигрыша в суде — пункт закона о защите потребительских прав, по которому условия контракта не могут быть значительно ухудшены по одностороннему решению. Заставлять же клиента ездить за деньгами в Самару из Магадана, как в том судебном деле, — это однозначное ухудшение условий.

Исходя из этого подавайте иски в суд, если банк не предупредил вас о закрытии отделения в вашем городе или не предложил приемлемого решения по работе с вкладом или кредитом, вы наверняка выиграете его и получите хорошие условия по вашим вкладам и кредитам. Не стоит спускать ситуацию «на тормозах» потери могут быть очень велики.

Правда и мифы о деньгах в OK

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *