Коллекторы: как правильно разговаривать с взыскателями, пример.

Если вы долго не возвращаете займ или Кредит, к делу могут подключиться коллекторы. Они будут настаивать на выплате долга со всеми процентами, используя разные способы, например, частые звонки и личные встречи. Рассказываем, как правильно разговаривать с коллекторами, чего точно не нужно делать во время разговора и как избежать общения с ними.

Содержание статьи

Как правильно общаться с коллекторами

До 2016 года в России не было нормативно-правовых актов, которые бы в полном объеме регулировали деятельность коллекторов. И, к сожалению, граждане, которые не справились с выплатой кредитов или займов, были вынуждены закрывать глаза на вседозволенность коллекторских агентств.

Первое, что необходимо сделать при общении с коллекторами — познакомиться. Скорее всего, представители коллекторского агентства знают о вас все, что им нужно (и даже немного больше). Теперь — ваша очередь получать информацию.

• Рассказываем, что для этого нужно сделать:
• Шаг №1 – получите максимум сведений
• При первом разговоре с коллекторами, вне зависимости от того, как он будет проходить (по телефону или при встрече), узнайте:

• наименование коллекторского агентства, представители которого выкупили у банка вашу задолженность или занялись её возвратом;
• наименование кредитора, который передал долг или поручил его взыскание (актуально для должников, у которых несколько кредитов и займов);
• информацию о задолженности (размер основного долга, а также сумму начисленных процентов и неустойки);
• вариант действий, на которых настаивают коллекторы (как правило, это полное погашение долга одним платежом и в минимальные сроки).

Шаг №2 – проверьте, легально ли работает коллекторское агентство

Коллекторы работают законно, если наименование агентства зарегистрировано в государственном реестре. Здесь находятся названия всех компаний, которые вправе осуществлять деятельность по возврату просроченной задолженности.

6 правил общения с коллекторами, которые обязательно вам помогут

1. Будьте спокойны. Коллекторы — такие же люди, как и вы. Многие из них открыты к разговору и обсуждению условий возврата задолженности. Разговаривайте с ними четко и спокойно, не повышайте голос, постарайтесь не волноваться.
2. Записывайте разговоры. Рекомендуем делать это и при разговоре по телефону, и при личной встрече.

   Делайте скриншоты писем и уведомлений в социальных сетях. Фиксируйте время и продолжительность разговоров.

3. Не соглашайтесь вернуть все долги в конкретные сроки. Помните: сначала нужно убедиться, что коллекторы работают законно. Более того, если вы не сможете вернуть деньги «через неделю», то только усугубите и без того непростую ситуацию.

4. Объясните, почему отсутствуют платежи. Понятно, что ваши причины не интересны коллекторам, но объяснить ситуацию и рассказать, почему вы не платите кредит, все равно придется (уволили с работы, нет денег и так далее).
5. Отправляйте взыскателей в суд.

   Если вы понимаете, что не сможете вносить платежи по кредиту, предлагайте решить вопрос в судебном порядке. Не стесняйтесь говорить, что не знаете, как вернуть долги и что у вас вообще нет средств для погашения займа.

6. Реагируйте на угрозы.

   Если вам пишут письма с угрозами, портят имущество, разбрасывают листовки с информацией о вашем долге, то не ждите, пока ситуация изменится сама собой — сразу обращайтесь с жалобой.

Что НЕ нужно делать при разговоре с коллекторами?

При разговоре с коллекторами по телефону или при встрече не стоит:

• паниковать
• разговаривать на повышенных тонах
• угрожать
• обещать вернуть все в минимальные сроки, если  на самом деле у вас нет такой возможности
• поддаваться на провокации

Не игнорируйте угрозы и другие нарушения закона со стороны коллекторов и обязательно подавайте жалобу в случае неправомерных действий.

Можно ли прекратить общение с коллекторами

Способ №1: подать заявление о прекращении взаимодействия. Согласно ст.

8 ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», должник имеет полное право прекратить взаимодействие с коллекторами.

Для этого нужно направить кредитору или коллектору заявление. Сделать это можно через нотариуса, Почту России или принести лично.

Способ №2: стать банкротом. Если вы знаете, что не сможете вернуть долги, то лучшим способом избавиться от коллекторов станет банкротство.

Оно проводится в судебном либо во внесудебном (через МФЦ) порядке. Результат — полное прекращение взаимодействия с коллекторами и списание всех долгов, включая кредиты и займы.

Узнайте подробнее о банкротстве на консультации у юристов нашей компании.

Вам может быть интересно: Как разговаривать с коллекторами? Вам может быть интересно: Как разговаривать с коллекторами? Вам может быть интересно: Как разговаривать с коллекторами? Узнайте, сможете ли вы избавиться от коллекторов через законную процедуру банкротства? Место вашего фактического проживания: Санкт-Петербург и Ленинградская область Москва и Московская область Укажите общую сумму долга перед всеми кредиторами 500 000 — 1 000 000 рублей 1 000 000 — 3 000 000 рублей У вас есть Ипотека или автокредит? Нет ни ипотеки, ни автокредита Да, есть и автокредит и ипотека Вы совершали сделки с недвижимостью в последние 3 года (дарение, купля-продажа)? Продажа или покупка недвижимости Не совершал сделок с недвижимостью Вы занимаетесь бизнесом в данный момент? Являюсь индивидуальным предпринимателем Являюсь учредителем юридического лица Есть ли у вас официальный доход? Да, другие источники дохода

Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

• Ярослав Салеев
• Основатель компании «Кабинет финансовой помощи»
• специально для ГАРАНТ.РУ

В жизни любого заемщика в случае невыплаты кредита может возникнуть ситуация, при которой его долг передадут коллекторам. Попробуем разобраться, как нужно себя вести, если вам позвонили из коллекторской организации.

Установите, кому вы должны

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – Договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору.

В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

Убедитесь в легальности работы взыскателя

Если вы столкнулись с коллекторской организацией, вам необходимо узнать, имеет ли она лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей.

Проверить это можно на официальном сайте ФССП России в сервисе «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).

Знайте свои права

Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г.

№ 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя. Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный Штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст. 14.57 КоАП).

Коллекторам запрещено (ч. 2 ст. 6 Закон № 230-ФЗ):

• применять физическую силу;
• применять угрозы о причинении вреда здоровью;
• портить или ликвидировать имущество должника;
• угрожать ликвидацией имущества;
• использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
• выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
• вводить в заблуждение;
• злоупотреблять своими полномочиями.

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы вправе:

• осуществлять телефонные звонки может максимум 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, за один день не должно быть более 1 звонка;
• звонить должнику в будние дни – с 8:00 до 22:00;
• звонить в субботу и воскресенье – с 9:00 до 20:00.

Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 Закона № 230-ФЗ):

• беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
• людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
• инвалидам I группы.

Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:

• в полицию, если есть угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;
• в Следственный комитет РФ, если коллекторы открыто вымогают денежные средства;
• в Генеральную прокуратуру РФ, если имеют место угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.

В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:

• запись телефонного разговора;
• видеофиксация взаимодействия коллектора с заемщиком;
• показания свидетелей.

Может ли коллектор подать в суд?

Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.

В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона.

Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Напомним, что срок давности составляет 3 года – по истечению этого срока подать в суд коллекторам не получится (ст. 196 Гражданского кодекса).

Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

Каждый Гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст.

8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

Что делать, если вынесено решение суда?

Если у вас есть на руках Исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.

Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):

• наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
• изъять арестованное имущество должника;
• осуществить проверку финансовой документации должника;
• объявить в розыск должника либо его имущество.

После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:

• транспортные средства;
• жилая Недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
• земельные участки.

В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.

Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника).

Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.

Можно ли закрыть долг со скидкой?

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам.

Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб.

коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

Как правильно вести себя с коллекторами

Зачастую заемщик узнает, что его кредит продан, получив уведомление от банка и затем от коллекторского агентства. Ситуация вполне распространенная. И это не повод для волнения.

Ведение счета должника и процесс возврата задолженности обходятся кредитной организации дорого и требуют больших затрат по времени.

Поэтому банки, после небольшого периода попыток вернуть долг самостоятельно, предпочитают передавать права требования по просроченным кредитам профессиональным коллекторам.

В коллекторском агентстве обычно работает целый штат специалистов, в чьи обязанности входит планирование различных программ, которые помогают справиться с кредитными обязательствами людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Что же делать, если Вы получили уведомление о переуступке кредита? Как вести себя с коллекторами при разговоре по телефону и при встрече? Давайте разбираться.

Содержание статьи

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

• Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
• Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Правовое регулирование работы коллекторов

Большинство из нас имеют кредиты в банках. И не всегда обстоятельства позволяют погашать их вовремя, от финансовых проблем никто не застрахован.

Чтобы не оказаться в ситуации растерянности, если вдруг Вам звонят коллекторы, нужно знать, какие у них есть права и как правильно вести с ними разговор. Законом определено, на что имеют право коллекторы в процессе взыскания.

Работа современных коллекторских агентств регулируется нормами Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ.

На что коллекторы имеют право

Деятельность коллекторов в сознании людей до сих пор ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными звонками в любое время суток. Однако профессиональные коллекторские агентства общаются с клиентами, строго соблюдая нормы закона.

Поэтому лучше постараться совместно с коллекторским агентством найти выход из ситуации в досудебном порядке, поскольку после принятия судом решения об уплате задолженности может последовать блокировка счетов и Арест имущества.

Коллектор имеет право:

Звонить

• в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
• в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
• не более 1 раза в течение дня;
• 2 за неделю;
• не более 8 в течение месяца

Сотрудник обязан представиться, назвать кредитора, которого он представляет

Полезные советы для должников: как правильно общаться с банком и коллекторами

Просто о финансах

Наверное, нет такого человека, который бы не занимал деньги и оказывался в долгу перед знакомыми, друзьями и кредитными учреждениями. В большинстве случаев такая задолженность образуется в результате заключения кредитной сделки. Дебитор не может заранее определить свой бюджет и не справляется с выплатами по ссуде. Образуется значительная сумма, которую он должен финансовой компании. Заёмщику надо прислушаться к мнению опытных экспертов в области кредитных правоотношений и постараться выплатить долг и свести на нет общение с коллекторами.

Нужно ли говорить с коллекторами

Банковские организации не всегда действуют против должников успешно, когда необходимо вернуть задолженность по взятому займу.

Если клиент не реагирует на действия сотрудников финансовой компании, и долг продолжает расти, то они обращаются за помощью в коллекторское агентство. Данные организации призваны помогать банкам в возврате кредитных денег.

Но, не всегда они используют законные методы истребования задолженности по банковским ссудам и поэтому нарушают права граждан.

По закону человек может не идти на контакт с коллекторами, но когда долг увеличивается, и клиент не погашает его, то данные специалисты начинают действовать агрессивнее и пускают в ход угрозы, связанные с физическим насилием и шантажом. У них одна цель, надо вернуть деньги. В этом случае нужно прекратить такое общение и по возможности фиксировать эти попытки выбить долг на телефон. В дальнейшем они пригодятся для наказания коллекторов.

При необходимости обращайтесь в правоохранительные органы.

Если помощники банковской организации пускают в адрес должника угрозы и оскорбления, то это надо всё зафиксировать и предоставить в органы внутренних дел (полицию) для привлечения данных лиц к уголовной ответственности. Это поможет на некоторое время должнику избавиться от их разговоров.

Гражданин может обратиться в полицию, по следующим основаниям:

• • если коллекторы нарушают сон человека и телефонные звонки происходят в ночное время;
• • постоянное получение смс-уведомлений с требованием выплатить долг кредитному учреждению;
• • если в разговоре присутствуют угрозы или шантаж;
• • другие способы, при которых оказывается моральное и физическое давление на дебитора.

Что нужно знать должникам

Не все коллекторы обладают полномочиями на осуществление своей деятельности. Они должны быть зарегистрированы в государственном реестре. Только эта категория может выдвигать требования по оплате задолженности по ссуде. Коллекторы обязаны использовать методы воздействия на должника, которые не нарушают законодательство РФ.

Если человек предоставить документальное подтверждение фактов незаконных действий, со стороны коллекторов и напишет заявление, то они могут подвергнуться наказанию в виде штрафов. Размер может достигать 500 тыс. рублей, это для самой организации. А те, кого уличил гражданин, могут быть наказаны на сумму до 1 млн. рублей и исключение из реестра коллекторов.

Проверяйте полномочия коллекторов

При визите на домашний адрес или по телефонному разговору, у коллектора необходимо поинтересоваться и узнать его полномочия. Организация, которую представляет этот специалист, должна быть включена в официальный реестр.

А также между кредитным учреждением и компанией должно быть заключено соглашение о взаимодействии.

К коллекторам, которые имеют законный статус и могут работать на всей территории страны должны соответствовать определённым требованиям:

• специалисты должны заключать в обязательном порядке страховку на случай, если они нанесут имущественный вред гражданину, также это касается родственников или знакомых, когда будут требовать долг по кредиту. Этот вид страхования должен быть на сумму покрытия расходом не менее 10 млн. рублей;

1. • в интернете должна присутствовать своя официальная страничка и использоваться собственные программы;
2. • коллекторское агентство должно быть только коммерческой структурой, которая имеет на балансе более 10 млн. рублей чистых денег;
3. • деятельность должна быть только связана с процедурой взыскания задолженности с клиентов банковской организации.
4. Если у представителя этой компании отсутствует одно из требований, то она не имеет права общаться с должником по вопросу возврата задолженности по ссуде.

Изучайте договор

Если человеку, который должен банку, настойчиво названивают коллекторы, то он может обратиться к работникам финансовой компании и потребовать соглашение между банком и коллекторами. После получения его на руки,= должник должен внимательно изучить этот документ.

Он должен найти пункт, где указана информация о том, что компания имеет право взыскать долг в отношении конкретного дебитора (должны быть указаны данные должника и сумма задолженности).

Если, это не прописано в договоре, и коллекторы действуют незаконно, то необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Можно не общаться лично с кредитором

Нередко происходят ситуации, когда образуется долг по займу, даже у добросовестных дебиторов. Это происходит из-за наступления непредвиденного обстоятельства. Примером может быть увольнение с работы или сокращение заработной платы.

А также, это может быть временная или постоянная утрата трудоспособности. Если должник не хочет общаться с работниками кредитного учреждения на тему возврата задолженности по займу, то он может написать соответствующее заявление.

Может он обратиться за помощью и к антиколлекторам, чтобы они вели переговоры с банком.

В случае необходимости можно воспользоваться услугами опытного юриста, который поможет выбраться из сложившейся ситуации. Он разложит по полочкам все вопросы, которые волнуют человека. А также окажет помощь в аннулировании начисленных штрафных санкциях, которые незаконно применило кредитное учреждение.

Бумагу, в которой говорится об отказе в общении с сотрудниками финансовой компании можно составить в офисе банка, где оформлялась кредитная сделка или отправить заказным письмом через почтовое отделение. Даже близкие родственники и друзья могут написать это заявление, чтобы по вопросу истребования кредитных денег заёмщика, к ним не обращались.

Привлекайте коллекторов к ответственности

Банковские организации, которые использовали все свои средства борьбы с должником и они не оказали нужного действия, обращаются за помощью к коллекторам. Но, они оказываются не такими уж и законопослушными и иногда нарушают закон.

Они могут в систематическом режиме, звонить в любое время дня и ночи, также каждый день приходить к должнику и его родственникам.

Если данные специалисты совершают противоправные действия в отношении гражданина и его близких людей, то их можно привлечь к ответственности.

Для того чтобы обратиться в правоохранительные органы надо записать разговор с угрозами или шантажом и предоставить эти улики в полицию, которые должны встать на защиту интересов должника.

Коллекторы не должны контактировать со следующими категориями людей, это граждане, имеющие первую группу инвалидности, недееспособные больные и несовершеннолетние дети.

Сюда можно отнести, также людей, которые прошли процедуру банкротства или лечатся в медицинском учреждении.

Если, они ведут переговоры или оказывают давление на этих граждан, то их действия признаются незаконными и их можно за это привлечь к ответственности.

Правильно организуйте общение с банком

При образовании долга по банковскому займу не нужно упрашивать работников финансовой компании об отсрочке платежа или чтобы они не применяли штрафные санкции.

Дебитор должен вести себя соответствующим образом, сохраняя своё достоинство. Всё своё общение человек должен вести правильно и сводить к официальности.

Лучший способ ведения переговоров, это общение в интернете, на официальном сайте кредитного учреждения. Делать, это можно отправкой писем или сообщений.

Что делать тем, у кого накопились долги

В первую очередь, должник никогда не должен опасаться судебного разбирательства своего дела. Но, именно судебный орган может помочь выпутаться из долгов перед банком.

Он может убрать все штрафы и назначить период, в течение которого должник должен рассчитаться с финансовой компанией.

А также суд может предоставить отсрочку на некоторое время, чтобы должник восстановил своё финансовое положение и в дальнейшем, погасил свой кредит. Окончание судебного процесса избавляет человека от общения с коллекторами.

Судебное рассмотрение этого спора между кредитором и дебитором, это, наверное, самый верный выход из положения. Людям, надо задумываться перед заключением кредитного соглашения, а смогут ли они выплатить данную ссуду и не погрязнуть в долгах.

Еще статья по теме » Как избавиться от звонков коллекторов»

Буду признательна, если поддержите публикацию ПАЛЬЦЕМ ВВЕРХ — так эту публикацию увидит больше людей.

Как разговаривать с коллекторами, или почему стоит забыть о страхе?

Слово «коллекторы» в России давно ассоциируется с ругательными выражениями, и это неудивительно — в СМИ периодически мелькают новости, какими «тяжелыми» методами пользуются «специалисты по выбиванию долгов». Могут прийти среди ночи или ежедневно психологически давить. Они даже могут крутиться возле ваших детей, намекая на возможное их похищение.

Если вам звонят такие «выбиватели долгов», которые хамят или угрожают, то не тяните время. Цивилизованнее их методы сами по себе точно не станут.

Немедленно пишите жалобу на такую компанию в полицию, прокуратуру, Федеральную службу судебных приставов (ФССП) и профессиональную ассоциацию коллекторов — НАПКА. Эти ведомства быстро объяснят, как следует общаться с должниками.

Почему МФО и даже банки работают с такими помощниками? По закону банки и МФО не имеют право работать с агрессивными или угрожающими людям коллекторами.

Но и коллекторы обязаны соблюдать нормы вежливого общения. Так от них требует закон — 230 фз, который не зря называется законом о защите прав должника.

Но кредиторы следят за своей репутацией, а всю неприятную работу отдают коллекторам. Но как бы развязно и хамски ни вели себя «специалисты», они вряд ли причинят вред здоровью или имуществу, потому что осознают ответственность за преступные действия. Итак, как бороться с коллекторами, и почему не стоит поддаваться страху?

Коллекторский долг: откуда он берется?

Обычная ситуация — человек должен определенную сумму денег в банк, вернуть кредит нечем. Однако в определенный момент банк перестает требовать возврата долгов, через некоторое время вам начинают названивать коллекторы.

На каких основаниях возникли требования? Давайте разбираться. Как правило, банки перепродают свои долги коллекторским агентствам. Причем за самую минимальную сумму — нередко она составляет 10-20% от размера реального долга. Далее коллекторы пытаются взыскать эти деньги с должника. Но «выбивают» не 20%, а весь долг.

Обычно есть 2 варианта развития сценария:

1. Банк на самом деле перепродает долг за мизерную сумму.
2. Банк привлекает коллекторские агентства в качестве представителей своих интересов. Коллектор действует на основании доверенности.

Важно! Обычно в кредитных документах прописывается, что банк может в любой момент перепродать ваш долг третьим лицам. Поэтому, если вы только собираетесь взять кредит, или просто регулярно гасите задолженность в банке — вы можете уточнить и изменить это условие в договоре.

Напишите заявление об отказе от условия о продаже долга коллекторам в свободной форме. Но отказ от продажи долга — это изменение условия договора по кредиту. Банк не вправе повысить вам ставку по действующему кредиту. А вот по еще не выданному — может отказать.

Или же — смотрите выше — повысить ставку. Например, у банка нет своей службы взыскания (что редкость), и он все просроченные долги отдает в работу «на сторону». А тут клиент отказывается от передачи долга коллекторам.

Что делать банку? Или нанимать в свой штат специалистов по работе с просрочкой, или отказать строптивому клиенту. А если не отказать такому клиенту — то пусть он и платит из своих средств зарплату взыкателям в штате банка, раз не хочет общаться со сторонними коллекторами.

Как вести общение с коллекторами по закону: по телефону и если пришли домой?

Интересно, что долгие годы в РФ деятельность коллекторов носила неофициальный характер. С 2017 года действует Закон о коллекторах, их работу вывели из тени. Итак, в каком порядке могут звонить коллекторы? Что они могут сделать в рамках законодательства в 2022 году?

Коллекторы имеют право:

1. Выходить на контакт с должником, пытаться выяснить его планы на возврат долга, интересоваться платежеспособностью этого гражданина, выявить причину и суть его денежных проблем.
2. Предоставить данные о сумме просрочки, способах ее оплаты, реквизитах для перечисления денег. Для реализации этих своих задач коллекторы звонят должнику и высылают сообщения в виде смс, писем на электронную и традиционную почту.
3. Наносить визиты должнику по месту его жительства и по месту работы. Важно помнить, что на работе коллектор может интересоваться должностью и заработной платой должника, не распространяя при этом сведений о его долге.
4. Вести беседу с должником корректно, строго по предмету диалога — о долге. Корректор не должен применять меры шокового взыскания, например, говорить вам, что за долги будет описана и продана единственная квартира.
5. Проводить беседу строго в рамках закона: назвать компанию, в которой сотрудник трудится, свои личные ФИО и, если должник поинтересуется данными компании, то и назвать номер агентства в реестре ФССП.

6. Рассказать о возможных выходах из тупика — о дисконте на определенную сумму, о рассрочке по погашению задолженности. Если человек ссылается на нехватку средств, то коллектор может обсудить с ним списание штрафов, процентов и пеней.

   Должник в целях защиты своих интересов всегда должен помнить, что коллекторы приобретают долги у банков и МФО приблизительно за 5-10%, и цена во многом зависит от срока просрочки. Чем долг старше, тем он дешевле будет продан. Поэтому КА могут позволить себе списать очень большую сумму задолженности, не потеряв при этом денег, и даже получить доход.

7. Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть такие же права, как у банков и МФО по отношению к нерадивому заемщику: право обратиться за судебным приказом, подать Иск мировому судье или в общегражданский суд по месту регистрации должника. Они также могут добиться начала возбуждения исполнительное производство по принудительному взысканию.

Коллекторы не имеют права:

• применять к должникам силу, принудить остановиться, толкнуть в грудь, схватить за плечо. Они вообще не имеют права дотрагиваться до человека, сколько бы денег и кому бы он не был должен;
• применять методы психологического давления, такое как запугивание, искажение информации в выгодном для коллектора ключе, передергивать факты;
• общаться на «повышенных тонах», кричать, давить, угрожать;
• портить имущество должника, например, написать на стене рядом с дверью квартиры человека «здесь живет должник»;
• пытаться завладеть имуществом должника, например «арестовать машину»;
• применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека. Например, доводить до гипертонического криза.

Например, по займу до зарплаты у клиентки был долг 12 000, и набежало процентов почти вдвое больше, вернуть такую сумму сразу не было возможности.

Коллекторы приходили домой, поджидали на улице, всячески ее третировали.

Одна жалоба в НАПКА и звонок начальству коллекторского агентства решили вопрос — удалось договориться об отсрочке на три месяца, а затем при погашении в размере 10 тысяч — о полном прекращении взаимных претензий.

Как вести разговор, если пришли домой?

Так как посещение коллекторов должника на дому — дело нередкое, то этот вопрос является одним из самых актуальных среди должников. Итак, как надо разговаривать с коллекторами?

1. Потребуйте представиться и сообщить информацию о фирме, на которую работают, и документы, на основании которых действуют (Доверенность или договор цессии/уступки права от банка/мфо). Они обязаны это сделать.
2. Снимайте видео, ведите диктофонную запись. Весь ваш разговор желательно зафиксировать. Особенно это актуально, когда коллекторы во время разговора угрожают, намекают, шантажируют.
3. Пресекайте любое хамство в свой адрес. Помните, уверенный тон в разговоре с коллекторами помогает вернуть разговор в рамки закона. Если вы дадите слабину — они это сразу почувствуют и усилят давление.
4. Как вести себя с коллекторами? Не давайте обещаний и не соглашайтесь на погашение долга, если у вас нет для этого реальных возможностей. Они будут думать, что у вас есть деньги, и постараются их выманить.
5. Если коллекторы попытались или испортили имущество (обычно страдают входные двери, дверной звонок, стены в подъезде), зафиксируйте все повреждения, вызовите полицию, напишите заявление. Не нужно воспринимать нарушение ваших прав как должное. Это поможет хоть немного охладить неправедное рвение коллекторов.

Также эти советы работают, если вас интересует, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону. Правила те же: любое хамство пресекайте, фиксируйте каждый звонок и разговор.

Запомните, любые угрозы со стороны коллекторов в ваш адрес — это противозаконное действие, за которое предусмотрена ответственность.

Не нужно терпеть, прятаться или бороться в одиночку, закон на вашей стороне — насилие и угроза его применения уголовно наказуема.

Наличия доказательств (аудио и видеозаписи, показания соседей) сделает вашу жалобу более убедительной, полиция просто отреагирует быстрее.

Вы можете составить жалобу в правоохранительные органы и инициировать суд с коллекторами. И есть все шансы его выиграть.

Любой должник может пожаловаться на произвол коллекторов в полицию, прокуратуру, ФССП и профессиональное СРО коллекторов — НАПКА.

Если долги неподъемные — рассмотрите вариант банкротства физических лиц. На данный момент это единственная в России законная Процедура, позволяющая списать долги перед коллекторами, банками, МФО и частными лицами.

Как нужно действовать при коллекторских атаках, если вы не должник?

Довольно часто бывает так, что коллекторы атакуют не только самих должников, но и их родственников и близких друзей. Требуют возврата денег по чужим долгам.

Что делать, если коллекторы звонят не тому человеку, чей долг у них в работе?

1. Узнать, на чем основаны требования. Возможно, это ошибка, номер телефона с ФИО оказались в базе случайно?
2. Объяснить, что требования незаконны, вы не являетесь заемщиком, и потребовать прекратить звонки.
3. Старайтесь записывать все разговоры и требования вернуть долг. Такие действия в любом случае являются противозаконными, и могут быть расценены как: вымогательство, шантаж и угрозы. С записями можно обратиться в полицию, прокуратуру и суд.
4. Даже если вы родственник или друг — не обещайте ничего коллекторам. Если вы хотите заплатить за близкого человека — делайте это в офисе с подписанием соглашения о погашении долга.
5. Как правило, такие звонки физлица получают, если они купили номер телефона, ранее принадлежащий должнику.

Старайтесь в беседах с коллекторами не переходить на эмоции

Даже если они вас к этому подталкивают. Помните о своих правах. Вы вправе отказаться от общения и свести все к почтовой переписке. Но не забывайте и про обязанности — проблему с долгами все равно надо будет решить.

Коллекторы и коронавирус: спас ли должников карантин?

25 марта 2020 Глава государства Владимир Путин обратился к гражданам с экстренным посланием о мерах, введенных в связи с эпидемией коронавируса в РФ и неизбежным кризисом в экономике.

Особо отметил необходимость введения кредитных каникул по кредитам.

Банки весной 2020 года приостановили взыскание, если гражданин пострадал от COVID-19, или его доход резко снизился, по заявлению клиентов дали им передышку от уплаты долга на пол года.

О коллекторах и приставах в послании президент не сказал, но логично, что в тяжелой финансовой ситуации граждане не могли аккуратно платить по долгам.

В НАПКА отметили, что люди хуже стали платить коллекторам:

«Кто-то ссылается на страх выйти на улицу, кто-то на самоизоляцию, кто-то на то, что уже болен» — так охарактеризовал ситуацию с неплатежами президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

В СРО коллекторов действительно в 2020 году зафиксировали рост неплатежей и заявок на реструктуризация/отсрочку в связи с отпуском за свой счет, отсутствием клиентов и самоизоляцией.

И хотя срок карантина уже закончился, но вы вполне можете:

• не открывать дверь, отказаться от личных встреч с сотрудниками, как могли это сделать и раньше;
• написать онлайн-заявку (или позвонить) с требованием об отсрочке, поскольку нет возможности внести деньги через кассу банка/банкомат/терминал;
• запросить реструктуризацию, если доходы снизились.

Если возникли проблемы с коллекторами, или вас интересует, что делать, когда звонят коллекторы — обращайтесь к нашим специалистам! Мы подробно проконсультируем, как вести себя в той или иной ситуации, а также поможем признать банкротство. Процедура законно освободит вас от долгов, а главное — от притязаний коллекторов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как общаться с коллекторами и службами взыскания кредиторов

О том, как распознать коллекторов-нарушителей, и как от них защититься.

Закон о коллекторской деятельности, который работает в России с января 2017 года, заметно повлиял на методы работы коллекторов и их манеры. Появились четкие основания и критерии для того, чтобы жаловаться на их действия, а государственные службы наладили работу по привлечению недобросовестных специалистов к ответственности.

Чаще всего нарушают закон микрофинансовые организации (МФО). Крупные банки и сети микрокредитных компаний соблюдают закон, и не используют «черные» методы, ведь это большой риск для репутации. Последствия могут быть серьезными: за деятельностью коллекторов следит не только Прокуратура, но и Банк России.

Самое распространенное нарушение попытки воздействовать на должника через родственников, руководство и коллег, соседей, даже незнакомых. Это строго запрещено законом.

На такие действия можно жаловаться в полицию, прокуратуру или службу судебных приставов. Все они достаточно быстро реагируют на обращения и наказывают обидчиков.

При этом жалобу должен подавать именно тот, кому звонят, а не должник.

Если вам звонят по поводу долгов ваших родственников, коллег или соседей, будьте уверены: у коллектора нет на этого прав. Не вступайте в обсуждение обстоятельств должника и возможностей вашего на него воздействия. Скажите об этом коллектору, потребуйте назвать имя и место работы, предупредите, что звонок будет записан и вы обратитесь с жалобой в прокуратуру.

Резонансные случаи

Был случай, когда коллекторы расписали стены в подъезде должника и заварили замочную скважину в общей коридорной двери. Действовали представители микрокредитной организации, которая уже попадала в поле зрения УФССП за нарушение прав должников.

Нарушителям был выписан штраф 80 тысяч рублей.

В другом случае коллекторы подожгли дверь квартиры должника в Москве в новогодние праздники. Угарным газом отравились женщина и двое детей.

До этого коллекторы разрисовывали подъезд и оставляли записки, но не были привлечены к ответственности, потому что должник не подал жалобу.

Как вести себя с коллекторами

На любую угрозу коллекторов стоит реагировать. Не нормально, когда вам пишут записки, смс или электронные письма с угрозами, портят имущество, разбрасывают листовки о вас в подъезде.

Если начинают угрожать «отнять детей», «выслать группу выезда», «переломать ноги», «вырезать почку», «посадить в тюрьму» и даже «описать имущество» (цитаты из реальных СМС), сразу обращайтесь с жалобой.

1. Позвоните в банк или МФО, и узнайте, кто конкретно работает по вашей задолженности: сама кредитная организация или нанятый Исполнитель.

   Также возможно, что долг передан или переуступлен.

2. Записывайте звонки коллекторов: через громкую связь на диктофон или через функцию записи разговора на телефоне. Не забывайте делать скриншоты электронных писем и сообщений в соцсетях. Сохраняйте бумажные письма, ведите видеосъемку личных встреч.

   Фиксируйте время звонков, запрашивая детализацию у оператора связи. Фиксируйте любой причиненный вам ущерб.

3. При любом общении с коллектором сразу выясните его контактные данные. Узнайте, в какой организации он работает, откуда ему известно о вас и вашем долге.

4. В случае любого нарушения обратитесь с заявлением в свободной форме в одну из служб: полицию, прокуратуру, Федеральную службу судебных приставов. Если вы столкнулись с неправомерными действиями сотрудника банка или МФО, можно также обратиться в Банк России.

Как совсем оградить себя от общения с коллекторами

Это возможно, если вы обратились в организацию, которая защищает интересы граждан и борется с некорректными действиями коллекторов, приставов и банков.

В этом случае вас берут под защиту, а общение с коллекторами проходит без вашего участия.

Например, мы настраиваем переадресацию звонков и автоответчик. Переписку также ведут специалисты.

Они анализируют документы, которые присылают службы по взысканию, и отвечают на них, если требуется.

Важно отличить настоящие документы от распространенной схемы обмана: часто коллекторы маскируют письма о долгах под официальные бумаги из суда добавляют гербы, реквизиты, подписи. Всё это для того, чтобы психологически воздействовать на должника: напугать его и заставить заплатить. Конечно, никакой силы такие бумаги не имеют.

Также за вас будут реагировать на незаконные действия коллекторов: угрозы, звонки в неположенное время, звонки третьим лицам, ведь в таких случаях нужно подавать жалобы. В результате правильного ведения этого процесса против нарушителей возбуждаются административные или даже уголовные дела.

Главная рекомендация: не брать займы в микрофинансовых организациях, особенно в сомнительных. Именно их деятельность по возврату просроченной задолженности до сих пор выходит за рамки закона. Сообщения о незаконных действиях служб сбора крупных банков сейчас исключительно редки.

Гость! Заберите план «Антикризис» Запустили «Клерк.Премиум» в усиленном режиме и сделали доступным для всех. Круглосуточно помогаем бухгалтерам со срочными инструкциями, как работать в условиях санкций. Действует до 15 марта.