Кредитная история в 2022 году: что изменилось

В этом году правила заполнения, оспаривания сведений в кредитной истории и предоставления данных из документа претерпели ряд значительных изменений. Что ждет банки, заемщиков и квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ) в 2022 году, Bankiros.ru рассказали Столичное кредитное бюро и БКИ «Эквифакс».

Как теперь рассчитывается кредитный рейтинг заемщика?

Квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ) с этого года рассчитывают индивидуальный рейтинг заемщика на основе единых обязательных для всех подходов. Теперь определена стандартная шкала рейтинга – от одного до 999 пунктов.

Стандартизированная шкала рейтинга характеризует кредитоспособность заемщика и унифицирует информацию, предоставляемую гражданину. Кроме того, установлен перечень обязательной информации, который бюро должны предоставить заемщику. А в кредитной истории теперь обязательно указываются факторы, влияющие на показатель индивидуального рейтинга.

Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс» в беседе с Bankiros.ru отметил, что с 2022 года, по сути, начинается «новая жизнь» и кредитных историй. Многие вещи внедряются впервые в истории страны. Большинство изменений можно рассматривать как положительные для потребителей.

Кредит «Наличными (онлайн заявка)»

Регулятор разработал единую методику построения данного рейтинга и его классификацию. Несмотря на это, рейтинг в разных бюро может отличаться, например, в силу разности хранимых в бюро данных, но должен быть максимально сближен между бюро, добавил Лагуткин.

Отметим, что значение индивидуального рейтинга отображается с помощью специальной цветной шкалы с различными категориями: низкая, средняя, высокая и очень высокая степень кредитоспособности.

Кроме того, БКИ теперь обязаны указывать факторы, которые явно влияют на показатель индивидуального рейтинга. Заемщик сможет получить наглядный материал с оценками своей кредитной истории в бюро.

Таким образом разработчики надеются повысить финансовую грамотность россиян.

Для заемщика такой вид кредитного отчета будет более понятным, потому что порядок расчета рейтинга будет единым и регулироваться Банком России, подчеркивают в Столичном кредитном бюро.

Кредитная история в 2022 году: что изменилось Bankiros.ru

Какой период хранится кредитная история

Срок хранения кредитной истории сократился с десяти до семи лет. По правилам, действующим до введения последних изменений, в БКИ кредитная история человека хранилась десять лет с последней внесенной в нее записи. Если человек обращался в кредитную организацию в течение этих десяти лет за займом, отсчет хранения начинался заново.

Кредит Наличными

Для заемщика это одно из самых позитивных изменений, поскольку срок хранения теперь будет рассчитываться в отношении каждой кредитной сделки отдельно, а не для всей кредитной истории. Получается, что семь лет хранения будут считаться от момента последнего изменения конкретного обязательства, рассказали в Столичном кредитном бюро во время беседы с Bankiros.ru.

Ситуация меняется в пользу заемщика.

Если когда-то в прошлом были допущены просрочки, но человек улучшил свое финансовое поведение и полностью закрыл долг семь лет назад, с учетом изменений в законе, информация об этом кредите будет аннулирована из его кредитной истории и перемещена в архив, отмечают в Столичном кредитном бюро.

Например, если кредит был выдан в январе 2022 года и погашен в марте 2022 года, то спустя семь лет после последнего обновления этого договора (март 2022) информация о нем будет исключена из бюро кредитных историй в марте 2029 года, объясняют БКИ «Эквифакс».

Благодаря этому, записи, которые не менялись более семи лет, не будут выдаваться в виде кредитного отчета, которые запрашивают банки и МФО при выдаче кредита, например, добавили в пресс-службе Столичного кредитного бюро.

Кредит «Наличными»

Разработчики отмечают, что такие правила полностью соответствуют международным стандартам. Они позволяют не перегружать кредитную историю фактами, которые не оказывают особого влияния на оценку кредитоспособности заемщика.

Кредитная история в 2022 году: что изменилось Bankiros.ru

Как теперь оспариваются сведения в кредитной истории

Гражданин сможет оспорить информацию, указанную в кредитной истории, через кредитора, который предоставил в БКИ такие данные. До этого изменения в кредитную историю заемщик мог внести только через БКИ, которое взаимодействовало с кредитором, рассказали Bankiros.ru в Столичном кредитном бюро.

Теперь кредитор в течение десяти рабочих дней должен объяснить заемщику, почему информация в документе правильная, либо внести необходимые изменения и уведомить заемщика. При этом способ оспаривания, когда гражданин сначала обращался в БКИ, которая выстраивала работу с кредитором, также возможен.

При новом способе период оспаривания сокращается почти в два раза. Отметим, что недавно Банк России выпустил рекомендации, по которым заемщик может подавать заявления для оспаривания данных в электронном варианте.

Кредит «Прайм Выгодный онлайн»

Возможность восстановить кредитную историю распространяется на кредиторов, в отношении которых принимаются меры по предупреждению банкротства или проводится процедура банкротства, и у которых была утеряна часть кредитных историй.

Кредитор, которым управляет временная администрация или арбитражный управляющий, должен в течение 20 рабочих дней после заявки клиента проверить документы, свидетельствующие о погашении кредита, утраченные при передаче управления. При этом кредитор обязан направить в БКИ полную информацию об этом.

Кредитная история в 2022 году: что изменилось Bankiros.ru

В течение какого времени в БКИ предоставляются сведения

Срок предоставления данных в БКИ теперь составляет три рабочих дня вместо пяти дней. Это также является положительным изменением для заемщика: информация в кредитной истории будет более актуальной, что поможет улучшить качество оценки кредитоспособности человека, считают в Столичном кредитном бюро.

Как теперь формируется кредитная история

Теперь система формирования кредитной истории формируется на основании обращения за кредитом и данных по текущим обязательствам. С этого года кредитная история перестанет формироваться на основании запросов в бюро. Если не было обращений за кредитом, то кредитная история не формируется.

Кредит под залог недвижимости онлайн

Системно значимые кредитные организации и банки с портфелем кредитов физлицам от 100 млрд рублей обязаны представлять данные не менее чем в два БКИ. Доля участия банка хотя бы в одном из них не должна превышать десяти процентов. Это поддержит конкуренцию между БКИ. Кроме того, информация в кредитных историях будет более полной и поможет объективнее оценивать заемщиков, объяснили в Столичном кредитном бюро.

Также существенно изменился список сведений, которые источники передают в БКИ. Центробанк РФ определяет состав этих сведений, требования к передаваемым данным, требования к процессу поиска кредитных историй и дополнительным проверкам. Это поможет унифицировать форматы и требования, отметили в пресс-службе Столичного кредитного бюро в ходе беседы с Bankiros.ru.

Кредитная история в 2022 году: что изменилось Bankiros.ru

К чему приведут изменения в правилах заполнения, хранения и оспаривания кредитных историй?

По мнению Столичного БКИ, многие изменения положительно скажутся на субъектах кредитных историй: теперь есть больше возможностей управлять своей кредитной историй, повысилась оперативность обновления сведений.

Кредит «Доступный онлайн»

Сокращение сроков хранения позволит не учитывать слишком старые события, которые возможно носят негативный характер, а индивидуальный рейтинг станет понятным и полезным инструментом для объективной оценки собственной кредитоспособности.

Единые требования к составу сведений и единые процедуры поиска и составления кредитного отчета упростят передачу сведений сразу в несколько БКИ. Это поможет кредиторам быстрее интегрироваться в систему, поскольку требования будут едиными. Как результат, информация в разных БКИ станет более полной и полезной для оценки заемщиков.

Больший объем сведений даст возможность повысить точность оценки кредитоспособности заемщика. Это снизит риски по дефолту портфеля кредитным организациям, заключили в Столичном кредитном бюро.

Отметим, что с первого января 2022 года вступили в силу изменения в Федеральный закон «О кредитных историях».

При этом Центральный банк России объявил о том, что в связи со сложностью реализации некоторых положений потребуется масштабная доработка информационных систем, поэтому до 30 июня 2022 года воздержится от применения мер наказания, предусмотренных законом, при неисполнении обязанностей по новым положениям.

Кредит «Смотри — 5,55%»

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, что будет с кредитом, если заемщика забрали в армию. Кто обязан платить по долгам солдата?

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Елена РудневаЖурналист / Bankiros.ru

Кредитная история в 2022 году: что изменилось в законе

  1. Главная
  2. Аналитика

Кредитная история в 2022 году: что изменилось

Федеральный закон «О кредитных историях» приняли в 2004 году. По его правилам, банки обязаны передавать в БКИ сведения о всех клиентах (при условии, что те дали согласие). Разберемся, что нового появилось в законе в 2022 году. Какие изменения внесли в документ и как они отразятся на заемщиках.

Читайте также:  Что делать, если арестован счет в Сбербанке в 2022 году

Кредитный рейтинг: правила расчета в 2022 году

До 2022 года у каждого БКИ была своя система расчета кредитного рейтинга. Это вносило путаницу и мешало банкам точно определить репутацию потенциального заемщика. С 1 января 2022 года ЦБ РФ обязал все бюро использовать единые правила. Теперь клиентов будут оценивать по шкале от 1 до 999. Чем выше показатель, тем больше у гражданина шансов получить ссуду.

СПРАВКА:

Не путайте кредитный рейтинг с кредитной историей. История — отчет о финансовой репутации и платежной ответственности гражданина. Она отражает, сколько раз человек брал кредиты, допускал ли по ним просрочки, есть ли у него непогашенные долги в настоящий момент. Рейтинг — это цифра, комплексная оценка клиента. 

Для наглядности кредитный рейтинг будут изображать в разных цветах:

  • ярко-зеленый оттенок (очень высокий уровень доверия к клиенту);
  • бледно-зеленый (у заемщика хорошая репутация);
  • желтый (средний рейтинг);
  • красный (гражданину скорее всего откажут в ссуде).

По статистике, количество самых ответственных заемщиков составляет 10% от общего числа. Остальные категории примерно равны: по 30%.

Как узнать кредитный рейтинг и кредитную историю в 2022 году

У каждого россиянина есть право 2 раза в год бесплатно проверить свою кредитную историю. Проще всего это сделать через портал Госуслуги. Подать заявку разрешено исключительно от своего имени, узнать информацию о другом человеке нельзя. 

В 2022 году появилось новшество: наведение справок о кредитном рейтинге и истории разделили. Рейтинг теперь разрешили бесплатно проверять хоть ежедневно. Но подробностей в отчете не будет, только цифра (по шкале от 1 до 999). Нужны максимально полные сведения? Закажите проверку кредитной истории. Как и раньше, услуга доступна 2 раза в год (можно и чаще, но тогда придется заплатить БКИ).

По новым правилам, БКИ должны раскрыть клиенту информацию, почему у него именно такая кредитная история. В отчете отразят, из-за каких штрафов, пеней или просрочек рейтинг понизили. Кроме того, в истории перестанут фиксировать запросы банков по тому или иному клиенту. В базе оставят только реальные заявки на кредит, сделанные самим гражданином.

Срок хранения кредитной истории в БКИ сократили с 10 до 7 лет. По каждой сделке будет отдельный отсчет, а не общий, как раньше. Это на руку клиентам. Если человек когда-то допустил просрочку по ссуде, но 7 лет назад полностью погасил долг, информацию уже не отобразят в истории.

Как улучшить кредитную историю и повысить кредитный рейтинг

Дадим несколько советов для улучшения кредитной истории:

  • Объедините все имеющиеся займы в один с помощью процедуры рефинансирования. Изучите предложения банков, оформите ссуду на выгодных условиях и перекройте действующие кредиты.
  • Расплатитесь в магазине «кредиткой» и погасите долг в течение грейс-периода. Подобные операции сразу повышают рейтинг на несколько пунктов, и неважно, о какой сумме идет речь.
  • Оформите заем в МФО и вовремя верните деньги. Это улучшит вашу репутацию, даже если в прошлом вы нарушали график.

Нашли ошибку в своей кредитной истории? Такое бывает из-за сбоя в программе или невнимательности сотрудника, который внес неправильные данные в базу. Раньше для исправления нужно было писать жалобу в БКИ напрямую. С 2022 года разбираться в ситуации должен банк, допустивший ошибку. Рассмотрение обращения займет 10 рабочих дней. 

У финансовых учреждений и БКИ есть время до 30 июня 2022 года, чтобы внедрить в работу все нововведения. Далее ЦБ РФ начнет наказывать банки за неисполнение обязательств.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь. Банкам разрешили продавать слитки золота за иностранную валюту

14 марта Владимиром Путиным подписан документ, разрешающий кредитным организациям продавать гражданам слитки золота за иностранную валюту.
Как заявил заместитель министра финансов Алексей Моисеев, мера поможет гражданам, которые намерены перевести накопления из иностранных банкнот и драгметаллы.

Также нововведение позволит кредитным организациям пополнить запасы долларов и евро.
Биржевой курс золота 14 марта снизился. В 18:20 драгоценный металл торговался по цене $1961 за тройскую унцию. За день стоимость актива просела на 1,20%.
Также документ, одобренный главой государства, делает проще процесс обратного выкупа акционерными обществами своих ценных бумаг.

Минимальный пакет, позволяющий владельцу получать документы компании и оспаривать сделки в суде, увеличили с 1% до 5%. Подобные меры приняты, чтобы снизить риск дестабилизации работы отечественных компаний через злоупотребления акционеров, в том числе иностранных, своими правами. Ограничения будут действовать до конца 2022 года.

Российским страховым компаниям запретили вступать в партнерские отношения с иностранными фирмами. Отечественные организации не могут перечислять деньги по уже заключенным контрактам с брокерами из антироссийски настроенных государств.
Новые директивы наделяют совет директоров Центробанка возможностью ограничивать сведения, представляемые финансовым компаниям.

ЦБ позволили не раскрывать подобную информацию даже на официальных ресурсах в сети.
Источник: Банк России.

Треть россиян планирует перейти на карты системы UnionPay

Как показал социологически опрос онлайн-портала SuperJob, каждый третий житель России намерен открыть карту китайского провайдера UnionPay.

Согласно результатам исследования, 35% россиян планируют пользоваться системой UnionPay для проведения платежных операций, чтобы обойти ограничения банков, которые попали под санкции ЕС и США.

Число граждан, готовых пойти на такую меру, выросло вдвое после ухода с финансового рынка таких крупных операторов как Visa и MasterCard, а также отключения кредитных организаций от SWIFT. Инструменты китайской платежной системы позволяют выполнять любые денежные переводы как внутри страны, так и за границей.

Картой UnionPay можно оплачивать заказы в зарубежных интернет-магазинах 180 стран. Эмитентом пластиковых карт выступит национальная система Мир;.
Также опрос показал, что 37% участников не намерены открывать карту данного провайдера, а 28% респондентов пока не приняли решение.

Больше всего желающих оформить продукт среди женщин ; 39%, мужчин, пришедших к такому решению, меньше ; 28%. Опрошенные старше 45 лет чаще высказывались в пользу использования UnionPay, чем молодые люди до 35 лет.
Опрос проведен центром социологических исследований в более чем 300 населенных пунктов по всей России. В нем приняли участие 1600 респондентов в возрасте от 18 до 65 лет.
Источник: SuperJob.

Полиция Ростовской области раскрыла кражу денег с банковского счета

Полиция Таганрога задержала молодого человека, укравшего деньги со счета своей девушки. Злоумышленник успел потратить 700 тыс. рублей на новую машину.
В полицию Ростовской области обратилась жительница Таганрога. Девушка рассказала, что после визита молодого человека у нее со счета пропала крупная сумма денег.

Она рассказала, что познакомилась со злоумышленником недавно, но у них стали завязываться отношения. Некоторое время молодые люди провели вместе. После одного из вечеров мужчина пропал и перестал выходить на связь.

Только через несколько дней жертва заметила, что у нее с банковского счета, привязанного к карте, пропала крупная сумма денег ; 700 тыс. рублей.
Сотрудники правоохранительных органов смогли быстро найти преступника. Им оказался местный житель, уже имевший за плечами несколько судимостей за похожие преступления.

На допросе он признался, что несколько раз наблюдал, как девушка платит с мобильного телефона и запомнил, какой пароль она вводит.
Дождавшись, пока телефон потерпевшей останется без присмотра, он зашел в мобильное приложение банка и перевел практически все средства на собственный счет.

Деньги он успел потратить на покупку новой машины. Молодого человека оставили под стражей до суда. Ему грозит до шести лет заключения.
Источник: УМВД Ростовской области.

Сокращение цен на горючее отмечено в ряде регионов России

В понедельник ФАС сообщила о снижении стоимости бензина на заправочных станциях нескольких субъектов РФ. По данным ведомства, топливо марки Аи-95 за семь дней стало дешевле в среднем на 85 копеек.
Как сообщил вице-президент НТС Дмитрий Гусев, отечественные предприятия в 2022 году повысили количество производимого горючего.

При этом экспорт топлива сокращен из-за западных санкций. Как следствие, резко возросшее предложение бензина на рынке спровоцировало снижение цен на АЗС.
Так, в Иркутской области бензин стал дешевле на два рубля. Мелкие сети АЗС Приморского края тоже опустили цены. Крупные игроки рынка пока не меняли тарифы.

Представитель Приморского топливного союза Юрий Чубко сообщил, что свой вклад в снижение тарифов внесли государственные субсидии на транспортировку нефтепродуктов по железной дороге. Во многих южных регионах стоимость горючего пока не снижалась.

Читайте также:  Режим имущества супругов: договорной и законный

ФАС отмечает, что в стране достаточно топлива для дальнейшего сдерживания цен на заправках.
Биржевые котировки бензина и нефти сегодня поползли вниз.14 марта к 16:00 апрельский фьючерс на горючее торговался на уровне $3,2137 за литр. Инвестиционный инструмент потерял 2,97% стоимости по сравнению с предыдущим закрытием торгов.

Нефть марки Brent продают за $108,16 за баррель. Цена упала на 4,13% за день.
Источник: ФАС России.

Как сменить ПИН-код на банковской карте

ПИН-кодом называют секретную комбинацию цифр для защиты средств на банковской карте. ПИН-код вводят, когда снимают наличные в банкомате или оплачивают товары и услуги стоимостью более 1 тыс. рублей. Персональный набор цифр называть никому нельзя этот момент прописан в договоре с банком.

Но как быть, если конфиденциальную информацию все же узнал кто-то посторонний? Можно ли сменить ПИН-код и как это сделать? Расскажем в статье.
Общие правила по использованию ПИН-кода
Когда гражданин заказывает пластиковую карту в банке, финансовое учреждение может сформировать ПИН-код автоматически (его выдадут вместе с пластиком; в запечатанном конверте).

Некоторым сложно запомнить случайную комбинацию. Чтобы она всегда была под рукой, номер пишут на обратной стороне карты или кладут листок с ПИН-кодом в кошелек. Так делать ни в коем случае нельзя! Если носитель потеряется, или его украдут вместе с сумкой, то у посторонних сразу будет доступ ко всем деньгам на счете.

Не можете запомнить секретный набор цифр? В крайнем случае запишите его в телефон и установите на гаджет пароль.
Бывает, что ПИН-код придумывает сам пользователь. Для удобства многие берут легкие комбинации: 1111;, 1234; и т.д. Еще один популярный вариант год своего рождения.

Это ошибка! Если карта попадет в руки злоумышленников, они в первую очередь проверят самые распространенные наборы цифр.
4 способа сменить ПИН-код
Вы забыли ПИН-код от карты или хотите установить более надежную защиту? Расскажем, как сменить ПИН-код: Через банкомат. Способ подойдет тем, кто помнит предыдущий пароль.

Вставьте пластик; в карт-ридер или приложите к считывателю. Введите секретную комбинацию, чтобы войти в аккаунт. Выберите вкладку Сменить ПИН-код; (она должна быть расположена на главной странице). Следуйте инструкции на экране. Обычно от клиента требуется 2 раза ввести новый ПИН-код. После операции банкомат выдаст чек.

Чтобы проверить, все ли прошло успешно, попробуйте снять несколько купюр или хотя бы запросите баланс, используя новый код.
Через мобильное приложение. Правда, подобная опция предусмотрена не во всех программах. Зайдите в приложение, установленное на смартфон, откройте настройки и выберите пункт Сменить ПИН-код;.

Для успешной операции придется ввести старый пароль и только потом указать новый. На телефон пришлют смс из банка. Введите секретную комбинацию символов в соответствующее окно, и процедура будет успешно завершена.
Через горячую линию. Позвоните на горячую линию банка (номер указан на обратной стороне пластика;).

Будьте готовы назвать следующую информацию: ФИО, адрес прописки, паспортные данные. В конце вас попросят ответить на контрольный вопрос, при этом сам вопрос не называют. Вы должны вспомнить, какую информацию оставляли в момент регистрации. Только потом оператор скажет, правильно вы ответили или нет.

Проверка пройдена? Теперь назовите ПИН-код, который хотите установить на свою карту. Менеджер поменяет пароль в программе.
Через офис банка. Обратитесь в отделение с паспортом и объясните ситуацию. Если вы помните прежний ПИН-код, процедура займет несколько минут: специалист поможет установить новый секретный пароль.

Вы забыли или потеряли старый ПИН-код? Выход один перевыпуск карты. Предыдущий пластик; заблокируют, но деньги на счете останутся целыми. Когда выйдет новая карта, вы автоматически получите доступ к своим средствам. Пока карта не выпущена, финансы можно снять через кассу или перевести с помощью приложения на другой пластик;.

Даже если вы будете менять ПИН-код в отделении банка, сотрудники его не увидят: вы введете комбинацию вручную на специальном устройстве. Никому не сообщайте пароль от карты!
Как придумать надежный ПИН-код
Комбинация должна быть сложной для других, но легко запоминаемой для вас.

Вспомните какие-то значимые факты из своего детства: старый адрес или номер городского телефона, которым пользовались долгие годы. Возьмите 4 последние цифры в качестве пароля для карты.
Некоторые банки разрешают устанавливать длинный ПИН-код (до 12 символов). Такой вариант более безопасен: комбинацию из 6 или 8 цифр сложнее угадать, чем набор из 4 знаков.
Боитесь забыть придуманный ПИН-код? Создайте в телефоне новый контакт и запишите секретную информацию под видом телефонного номера. Посторонние не догадаются, что скрыто за обычным именем.
Старайтесь использовать отдельные комбинации для разных карт. Тогда в случае утери кошелька со всем содержимым вы успеете заблокировать каждый пластик; до того, как посторонние подберут к ним ПИН-коды.

С 2022 года поменялись кредитные истории. как это повлияет на людей?

Кредитная история стала таким же важным документом, как и паспорт. Поэтому любые изменения, которые происходят в сфере составления кредитных историй, напрямую влияют на людей. Рассказываем, как поменялись кредитные истории и какую выгоду это принесёт заёмщикам.

Что изменилось в кредитных историях с 2022 года?  monolit-surgut.ru

Не все запросы банков попадут в кредитную историю

Пожалуй, одна из самых больших проблем с кредитной историей — это то, что банки то и дело в неё заглядывают и тем самым всё портят. Чем больше запросов кредитной истории, тем меньше шансов получить кредит на выгодных условиях.

Банки рассуждают так: раз в кредитной истории множество запросов, значит человек обращался за кредитом не один раз, и остро нуждается в деньгах. А это уже показатель невысокой платёжеспособности.

При этом банковские «следы» остаются в кредитной истории даже без обращения за займом. Например, когда организация хочет предложить клиенту предодобренный кредит.

С 1 января 2022 года вступили в силу новые правила. В кредитных историях перестанут фиксировать запросы банков, совершённые ими по собственному усмотрению. В кредитных историях останутся только запросы, сделанные при подаче заявок на кредит.

Исправить кредитную историю стало проще

Также с 2022 года люди получили право восстанавливать кредитную историю.

Представим себе такую ситуацию: человек взял кредит в банке, который потом обанкротился, и некоторые документы в нём исчезли, в том числе данные о внесённых платежах. В итоге в кредитной истории появляется чёрное пятно с просрочкой.

Исправить кредитную историяю станет проще.  carcapital.ru

Если такое случится, начиная с 2022 года заёмщик сможет обелить себя, документально подтвердив внесение денег. Временная администрация, управляющая банком, обязана в течение 20 рабочих дней проверить документы и либо отказать, либо направить информацию в бюро кредитных историй (БКИ) для исправления кредитной истории.

Кроме того, заёмщики с 2022 года могут обращаться для исправления кредитной истории напрямую в банк, который внёс неправильные данные, в том числе в электронном формате. Согласно новым правилам, банк должен ответить человеку в течение 10 рабочих дней.

Ранее исправлением кредитных историй занималось исключительно БКИ. Это значительно увеличивало срок изменений, потому что бюро сначала обращалось в банк, который допустил ошибку, ждало от него ответ и только после вносило правки.

Сроки стали короче

С 2022 года банки обязаны передавать информацию о кредитах в течение трёх дней (ранее в течение пяти дней). Это сделает кредитные истории более свежими.

С другой стороны, такие изменения могут негативно отразиться на тех, кому нужна большая сумма, но оформить крупный кредит не получается. Тогда можно попробовать взять несколько займов в разных банках.

Но, если банки быстрее будут передавать данные в БКИ, то подобную схему будет сложнее осуществить.

Также сокращается срок хранения кредитной истории — с 10 до семи лет.

Новый срок будет применяться к кредитам, оформленным с 1 января 2022 года.

Данное нововведение полезно для тех, у кого была просрочка в далёком прошлом. В будущем их кредитные истории станут чище, а значит увеличатся шансы на получение займов.

Единый рейтинг

Следующее изменение должно повысить финансовую грамотност людей. Бюро кредитных историй будут присваивать рейтинги по единым правилам со шкалой от 1 до 999. БКИ также будут обязаны указывать, какие именно данные из кредитных историй повлияли на величину рейтинга.

Читайте также:  Образец ходатайства о запросе информации

Кредитный рейтинг раньше был разным, теперь будет одинаковым.  vbr.ru

Напоминаем, все имеют право бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей дважды в год, обратившись в бюро кредитных историй. Причём это правило действует для каждого БКИ.

Например, дважды в год можно бесплатно запросить кредитную историю из «Объединённого кредитного бюро», столько же раз в тот же год — из «Национального бюро кредитных историй» и так далее.

Где хранится кредитная история — знает портал Госуслуг. Услуга называется «Получение информации о хранении вашей кредитной истории». Узнав, в каких бюро хранится кредитная история, нужно направить запрос на официальном сайте БКИ.

Автокредит «На покупку нового автомобиля» от 300 000 до 5 000 000 ₽от 1 года 1 мес. до 7 лет

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

Автокредит «Кредит на автомобиль»

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,9%
  • Срок: от 2 лет до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут

Автокредит «Кредит на автомобиль»

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 15,9%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: любой иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение

Автокредит «На покупку подержанного автомобиля» от 300 000 до 5 000 000 ₽от 1 года 1 мес. до 7 лет Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

от 300 000 до 5 000 000 ₽от 1 года 1 мес. до 5 лет

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 5 лет
  • Страхование КАСКО: по желанию клиента
  • Вид транспорта: мотоцикл иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение

Статьи

«Написанное пером, не вырубить топором» — гласит народная мудрость. Однако практика показывает: кое-что все-таки можно изменить. С 1 января 2022 года вступили в силу изменения в закон «О кредитных историях», в том числе о сроках хранения самой кредитной истории.

О том, что такое кредитная история было сказано неоднократно. Ее задача — сохранение, сбережение и, конечно, накопление информации о заемщике и его кредитно-финансовой деятельности. Каждый кредитный договор с банком или другим кредитным учреждением отражается в кредитной истории заемщика.

Так, по закону финансовые организации обязаны сообщать данные в бюро кредитных историй. При этом сотрудничать можно как с одним БКИ, так и сразу с несколькими. Внесенная в кредитную историю информация ранее хранилась в течение 10 лет, а каждая новая продлевала этот срок заново.

Таким образом, даже «старые» кредиты и займы, а также просрочки платежей или их полное отсутствие имели свою вескую силу спустя годы, если кредитная история претерпевала обновление.

С 1 января 2022 года в силу вступили изменения, которые сократили срок хранения данных. Теперь он составляет не десять, а семь лет.

Новый срок распространяется на данные, относящиеся, по существу, только к определенной кредитной записи, например, кредитный договор.

Что это значит? По истечении семилетнего срока после последнего внесения изменения в запись о кредите, информация о кредите будет удаляться из кредитной истории.

И все же есть во внесенных изменениях свои исключения.

Так, закон не имеет обратной силы действия, то есть новые требования о сокращении срока хранения информации о кредитах не распространяются на данные, в которые были внесены последние изменения до 1 января 2022 года.

То есть, если кредиты были закрыты до этой даты, , о чем были внесены соответствующие изменения, то срок хранения их в кредитной истории по-прежнему составляет 10 лет с последнего изменения.

Приведем пример, если кредит оформлен 1 января 2021 года и закрыт 1 января 2022, то запись удалится 1 января 2029 года при условии, что не будут вноситься изменения. А если кредит оформлен 1 января 2021 года, но закрыт 31 декабря 2021 года, то закон обратной силы не имеет и запись через 7 лет удалена не будет.

Что касается других изменений информации в кредитной истории, то каким бы ни было ее содержание, удалить уже имеющуюся информацию о ваших кредитах, просрочках или текущей задолженности по закону невозможно. А потому верить заманчивым призывам в интернете о том, что вам исправят кредитную историю, не стоит.

Если у заемщика есть отягощающие факторы, послужившие плохой кредитной истории и низкому индивидуальному рейтингу, то удалить их с невозможно. Под исправления могут попасть только данные, ставшие причиной ошибки — компьютерного сбоя или человеческого фактора.

А вот иную информацию удалить нельзя и даже противозаконно.

Семь лет однозначно меньше десяти, но все же является достаточно длительным сроком. Чтобы не «ждать», лучше беречь кредитную историю с самого начала. Про секреты хорошей кредитной истории можно прочитать здесь.

Кредитные истории: что изменилось с 1 января 2022 года

Квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ) с нового года станут рассчитывать индивидуальный рейтинг гражданина на основе единых подходов. Установлены стандартная шкала рейтинга (от 1 до 999 пунктов) и состав информации, которая будет предоставляться гражданину.

Значение индивидуального рейтинга будет обозначено на цветовой шкале, отражающей различные категории: низкая, средняя, высокая, очень высокая степень кредитоспособности.

Также должны быть указаны факторы, наиболее сильно влияющие на показатель индивидуального рейтинга.

Заемщик сможет в наглядной форме ознакомиться с оценкой своей кредитной истории в каждом квалифицированном БКИ, это будет способствовать повышению финансовой грамотности.

Также с января 2022 года сокращен срок хранения кредитной истории — с 10 до 7 лет.

При этом срок будет рассчитываться в отношении каждой кредитной сделки, а не в целом для всей кредитной истории, 7 лет будут считаться от момента последнего изменения обязательства.

Новый срок хранения обратной силы не имеет и будет распространяться на обязательства, изменения по которым произойдут начиная с 1 января 2022 года.

Такой порядок соответствует международной практике. Он позволяет не учитывать в кредитной истории слишком далекие по времени события, оказывающие небольшое влияние на оценку кредитоспособности заемщика.

В новом году граждане смогут оспаривать информацию, содержащуюся в кредитной истории, через кредитора, предоставившего в БКИ эти данные. Ранее для исправления информации заемщик мог обратиться только в БКИ.

По новой схеме кредитор в течение 10 рабочих дней должен будет либо уведомить заемщика, что информация в кредитной истории корректна и изменений вноситься не будет, либо внести требуемые корректировки.

Прежняя схема оспаривания, когда гражданин обращается в БКИ, которое затем взаимодействует с кредитором, также сохраняется.

По новой схеме время оспаривания сокращается фактически в два раза. При этом Банк России ранее рекомендовал кредиторам предусмотреть возможность подавать заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, в электронной форме.

Кредитную историю можно будет восстановить, если часть ее утеряна, когда в отношении кредитора принимаются меры по предупреждению банкротства или проводится процедура банкротства.

Кредитор, которым управляет временная администрация или арбитражный управляющий, обязан по заявлению гражданина в течение 20 рабочих дней проверить документы, подтверждающие погашение кредита, сведения о котором были утрачены при передаче управления.

И если этот факт подтвердится, то он должен направить в БКИ полную информацию.

Системно значимые кредитные организации и банки с портфелем кредитов физическим лицам от 100 млрд руб.

 с нового года обязаны представлять данные не менее чем в два БКИ (причем доля участия банка хотя бы в одном из них не должна превышать 10%).

Благодаря этому содержащаяся в кредитных историях информация в различных БКИ будет более полной, это даст возможность точнее оценивать заемщиков и поддержит конкуренцию между БКИ.

Срок представления данных в БКИ сокращается с пяти до трех рабочих дней. Это увеличит актуальность содержащейся в кредитной истории информации.

В БКИ перестанут формироваться кредитные истории на основании запросов в бюро. Если у гражданина не было обращений за кредитом (отказов по обращению за кредитом или действующих обязательств), то кредитная история при запросе его кредитного отчета не будет сформирована.

По информации пресс-службы Центрального банка Российской Федерации

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *