По закону имущество, приобретенное до регистрации брака, не полежит разделу в случае его расторжения. Но когда речь идет о собственности, купленной в Кредит, появляются отдельные нюансы. Например, Ипотека до брака имеет свои нюансы, потому что делится не только квартира, купленная на заемные средства, но и долг, который еще не погашен.
Можно ли взять ипотеку до брака
Несмотря на то, что ипотека – это вид кредита, который чаще всего оформляется на супругов, Закон не предписывает обязательное наличие семейного статуса у заемщика. Поэтому она может быть оформлена:
- отдельным физическим лицом;
- парой, планирующей пожениться, но подающей заявку в банк до бракосочетания;
- лицами, проживающими в «гражданском браке».
Последнее условие ранее не рассматривалось банками, но в последнее время прибрело популярность, при условии оформления долевой собственности на приобретаемую Недвижимость.
Как делится ипотечная квартира, купленная до брака по закону
Если квартира куплена в ипотеку до брака, она не должна считаться совместно нажитым имуществом и делиться при разводе. Однако подобный закон распространяется на собственность, приобретенную на личные средства.
Что касается ипотечной недвижимости, сразу после регистрации брака, считается, что погашение долга производится из общего бюджета, а значит, и на имущество появляются равные права. В этом случае не имеет значения, кто из супругов погашал кредит.
Ситуация усложняется, если ежемесячные платежи вносил муж, который и оформил ипотеку до брака, а жена после свадьбы ушла в декрет и находилась в отпуске по уходу за ребенком.
Подобная причина отсутствия личных платежей второго супруга считается уважительной и не может стать основанием для отказа в доле квартиры.
Если же муж или жена принимает участие в погашении долга по недвижимости, приобретенной до регистрации брака, это является законным основанием для получения полагающейся ему доли при разводе.
Важно! Часть, причитающаяся второму супругу после расторжения семейных уз, рассчитывается на основании финансовых средств, потраченных им на оплату кредита. Поэтому необходимо сохранить все чеки и квитанции, подтверждающие факт внесения платежей.
При расторжении брака возможны следующие варианты разделения обязательств по кредиту, оформленному до женитьбы:
- признание ипотеки личным долгом мужа (жены), оформившего его до брака и выплата компенсации второму супругу за понесенные расходы на оплату долга в добровольном порядке по соглашению сторон либо по решению суда;
- разделение недвижимости на доли с переоформлением займа на каждого супруга по отдельности;
- совместная выплата долга бывшими мужем и женой после развода и получение соответствующей части квартиры после его полного погашения;
- досрочная оплата кредита по требованию банка, если он посчитает, что доходы заемщика уменьшаются после развода (например, из-за алиментных выплат).
Особенности ипотеки на квартиру в новостройке до брака
Если займ оформлялся заемщиком до того, как выйти замуж (жениться) в строящемся доме, который был сдан уже после регистрации брака, при разводе необходимо учитывать следующие нюансы:
- Право собственности на недвижимость выдается только после сдачи построенного дома в эксплуатацию;
- если объект сдается после регистрации семейного союза, имущество считается общим, даже если ипотека оформлялась до этого;
- второй супруг имеет право на половину квартиры, независимо от того, кем вносился первоначальный и ежемесячные платежи по кредиту.
Обратите внимание! Даже если развод состоялся до сдачи многоквартирного дома в эксплуатацию, второй супруг вправе подать Иск о возмещении своих расходов на погашение кредита.
Варианты компенсации для второго супруга
Если оформляется развод, второй супруг может рассчитывать на следующие способы компенсации ипотечной квартиры:
- получение доли недвижимости в соответствии с расходами, которые он понес на оплату долга (после полного погашения кредита);
- выплата компенсации супругом, купившим жилплощадь до свадьбы;
- оформление нового займа, который будет выплачиваться отдельно от бывшего мужа (жены) после деления квартиры на доли;
- продажа недвижимости (с согласия банка) и разделение полученной суммы.
Судебная практика и образец иска
Если бывшие супруги не могут достичь согласия в вопросе раздела имущества, им нужно обратиться в суд для решения вопроса.
Для этого необходимо:
- подать соответствующие иск в районный суд по месту регистрации объекта недвижимости;
- представить документы, подтверждающие позиции сторон (квитанции, чеки о внесении платежей);
- явиться на слушание и получить решение судьи.
Иск составляется согласно стандартным положениям гражданско-процессуального судопроизводства.
В нем нужно указать:
- реквизиты судебного органа;
- сведения о сторонах;
- информацию о предмете спора (описание квартиры);
- дату приобретения недвижимости;
- лицо, на которого была оформлена жилплощадь при покупке;
- средства, из которых производилось погашение ипотечного долга;
- наличие/отсутствие брачного договора;
- требования по разделу имущества;
- перечень прилагаемых документов;
- дату и подпись истца.
Образец данного искового заявления можно посмотреть здесь.
Принимая решение, суд учитывает не только интересы бывших супругов, но и третьей стороны спора – банка, выдавшего заем, который является кредитором и залогодержателем спорного имущества.
Судебная практика по данному вопросу показывает, что при принятии решения, суд исходит из следующих обстоятельств:
- кем была приобретена квартира;
- кто вносил первоначальный взнос;
- как второй супруг участвовал в процедуре погашения долга;
- из каких источников оплачивался кредит;
- наличие несовершеннолетних детей.
Кроме того, согласно судебной практике, банки крайне редко соглашаются на разделение долга и перезаключение кредитных договоров. А отсутствие возражений со стороны залогодержателя является определяющим в решении вопроса.
Как обезопасить свои имущественные права при разводе
Исходя из того, что судебное решение сложно предугадать, желательно позаботиться о защите собственных интересов самостоятельно.
Это можно сделать:
- составив соглашение о разделе имущества, который также регламентирует распределение кредитных обязательств;
- заключив брачный Договор, который устанавливает условия по ипотечной недвижимости: размер полагающейся каждому части, компенсацию, выплакивающуюся в случае отказа от своей доли, размер платежей каждого супруга, возможность выплаты компенсации путем передачи другого объекта недвижимости с указанием ее стоимости.
Заключение подобных договоров целесообразно и тогда, когда оформляется ипотека в браке. Соглашения защищают имущественные интересы каждой стороны в случае расторжения семейных уз.
Даже если супруги изначально не планировали составлять брачный договор, в случае принятия решения о покупке жилплощади в кредит, стоит подумать о его заключении. Это можно сделать сразу в банке при оформлении кредитного договора.
Дополнительное преимущество подобного соглашения – повышение вероятности одобрения заявки по займу.
Если ипотека оформляется в браке, но только на одного из супругов наличие брачного договора обязательно, потому что он позволяет банку сразу оценить степень своих финансовых рисков.
Таким образом, несмотря на то, что покупка квартиры на заемные средства является отличной возможностью приобретения собственной жилплощади, данная Процедура имеет свои особенности, касающиеся разделения имущества в случае развода.
Подробнее про брачный договор при ипотеке, а также про раздел ипотечной квартиры при разводе вы узнаете далее.
Ждем ваших вопросов. Напоминаем, про возможность бесплатной консультации с юристом у нас на сайте. Просто оставьте заявку в специальной форме и мы вам перезвоним.
Просьба оценить пост и поставить лайк.
квартира куплена в ипотеку до брака:что будет при разводе
› Ипотека › Вопросы по ипотеке › Нюансы раздела имущества, если квартира была куплена в ипотеку до брака
26.10.2019 2 970 просмотров
Если квартира куплена в ипотеку до брака, то при разводе раздел такой недвижимости должен производиться в особом порядке.
По закону имущество, которое было приобретено до заключения брака, не является предметом раздела при разводе супругов.
Однако, все чаще жилье в ипотеку приобретают молодые пары, которые только еще готовятся к свадьбе, то есть не находятся в официальном браке.
Но, согласно статистическим исследованиям, в России едва ли не половина заключенных браков распадается в первые три года после свадьбы.
Ипотека до брака в 2019 году: особенности и нюансы
При официальном разводе, так или иначе, поднимается вопрос о разделе имущества. Если никаких обременений на недвижимость нет, то раздел оформляется в виде соглашения, которое подписывается обоими супругами. Если прийти к соглашению не удалось, то спор разрешается в судебном порядке.
Закон объясняет это тем, что после регистрации брака полученный супругами доход считается общим, даже если один из супругов не работает. Таким образом, долг по ипотеке гасится из семейного бюджета, а, следовательно, оба супруга имеют одинаковые права на квартиру.
Возможно будет интересно!
Если ипотека оформлена на квартиру до брака, а платежи были общими, то доля от квартиры выделяется, исходя из потраченных средств на погашения долга. В этом случае должны быть представлены все документы, подтверждающие внесение платежей: чеки, квитанции и т.д.
В случае, если супруга после заключения брака ушла в декретный отпуск, и не участвовала в оплате по ипотеке, она все равно имеет права на выделение доли, даже если ипотека была оформлена ее мужем до свадьбы и гасил долг по кредиту он единолично.
Варианты раздела ипотеки, оформленной до свадьбы
- При расторжении брака ипотека может быть признана личным долгом супруга, который оформлял ее до брака, если ипотека погашалась в совместном браке. Второй супруг в этом случае может получить возмещение внесенных платежей по соглашению сторон либо по судебному решению.
- Другим вариантом может стать раздел квартиры на доли и переоформление ипотеки на каждого из супругов порознь.
- Оплата долга по ипотеке производится бывшими супругами после процедуры развода совместно. Раздел имущества в этом случае происходит после полного погашения ипотеки.
Банк вправе потребовать досрочного погашения долга, в случае, если официальный доход заемщика значительно снижается после развода. Такой ситуацией может стать выплата алиментов.
Если в ипотеку до брака приобреталась квартира в строящемся доме, а его сдача произошла уже после свадьбы, то такая квартира будет считаться совместно нажитой.
Дело в том, что право собственности на недвижимость заемщик получит только после сдачи построенного объекта, и если свидетельство получено в браке, то юридически квартира будет общей и при разводе делится поровну. Супруг, оформлявший ипотеку, может претендовать только на возмещение средств, потраченных на погашение кредита.
Если ипотека на недвижимость оформлялась на стадии котлована, так же как и в случае с квартирой в новостройке свидетельство будет получено после окончания строительства дома. Если это происходит после того, как заемщик оформил Брак, то квартира будет считаться общей. Но если сдача дома происходила после того, как супруги развелись, второй супруг по закону не получит прав на нее.
Что причитается второму супругу при разводе
При разводе второй супруг после погашения ипотеки может получить в квартире долю, соответствующую потраченным личным средствам. Возможно получение денежной компенсации данных средств от супруга, оформившего добрачную ипотеку. Также один из супругов может оформить ипотечный заём на выделенную долю в квартире и оплачивать его самостоятельно.
Существует еще один вариант: супруги при разводе вправе продать квартиру при согласии банка-залогодержателя, а полученную сумму поделить по соглашению.
Погашение ипотеки до заключения брака
При полном погашении ипотечного займа до свадьбы владельцем недвижимости является один из супругов.
Но второй супруг вправе потребовать компенсацию денежных средств или долю в этой квартире в случае, если после свадьбы ее стоимость повысилась. Это может произойти вследствие капитального ремонта, перепланировки и пр.
При представлении документов, подтверждающих объем затраченных средств, определяется и размер компенсации или доли второго супруга.
Судебная практика
В случае, если супруги не достигли компромисса по вопросу раздела имущества, данный вопрос решается в суде. Иск, заполненный в соответствии с требованиями, вместе с представленными документами сторон рассматривается районным судом по месту нахождения квартиры, в присутствии бывших супругов. В процессе суд должен учесть интересы детей, а также банка-кредитора.
Чтобы защитить свои имущественные права и предупредить возможные неприятные последствия развода, специалисты настоятельно рекомендуют выбрать один из вариантов:
- закрепить распределение имущества и кредитных обязательств путем составления соглашения;
- составить брачный договор с указанием доли, причитающейся каждому из супругов, размер компенсации за нее, объем платежей каждого из супругов и прочие условия;
- погасить ипотечный кредит до свадьбы.
Брачный договор
Данный документ в нашей стране пока не стал популярным, однако он может предотвратить многие проблемные ситуации, конкретно прописав, что будет при разводе, в том числе с ипотечным имуществом, приобретенном до брака. Согласно российскому семейному законодательству, супруги могут установить различные режимы собственности на различное имущество.
Договор признается ничтожным в случае, если он ущемляет права кого-либо из супругов. Документ заверяется нотариально и подписывается обоими супругами по взаимному согласию с его условиями.
О наличии оформленного брачного договора необходимо в обязательном порядке уведомить банк. Существуют ситуации, когда кредитору будет выгодно, если заемщик и собственник будет одно и то же лицо, поэтому он может попросить второго супруга написать отказ от доли. Это предложение абсолютно незаконно.
В случае, если ипотека, оформленная до заключения брака, не погашена на момент развода, распоряжаться недвижимостью без согласия банка-кредитора невозможно. При разделе квартиры на части падает ее стоимость, что противоречит интересам залогодержателя. Чтобы избежать такой ситуации супруга можно включить в ипотечный договор в роли созаемщика без выделения доли в долге. Порядок оплаты в такой ситуации супруги оговаривают между собой. Нюансы раздела имущества, если квартира была куплена в ипотеку до брака Ссылка на основную публикацию 
Как при разводе разделить квартиру, взятую в ипотеку до брака
Один из наиболее распространенных способов решить жилищный вопрос – оформление ипотеки. Выплаты по ипотечному кредиту растянуты во времени, что нужно учитывать, вступая в гражданско-правовые отношения. Оформив ипотеку на квартиру в добрачный период, в 2021 году при разделе имущества после развода могут возникнуть определенные трудности.
О правах обоих супругов
Раздел имущества супругов после развода зависит от многих факторов. Основные из них – время приобретения имущественных ценностей, наличие/отсутствие у пары детей, когда появилось право собственности на имущество.
Большинство российских граждан уверены, что приобретенное до вступления в брак имущество автоматически достается тому, кто его покупал (ст.36 СК РФ). Однако, если предстоит раздел квартиры, приобретенной по ипотечному кредиту, надо знать некоторые нюансы.
Если одни из супругов до брака обзавелся жильем, еще до свадьбы выплатил кредит в полном объеме и оформил право собственности на квартиру, то в случае развода при разделе имущества супругов квартира на законном основании отойдет ему.
Но выплачивать ипотеку приходится годами и часто долг погашается уже во время совместного проживания, после свадьбы.
В такой ситуации после погашения ипотечного кредита приобретенное жилье по закону считают совместно нажитым имуществом и при разводе деление его производится по этому принципу, согласно ст.34 СК РФ.
При расторжении брака и разделе имущества супругов относительно купленной в ипотеку квартиры могут приниматься такие решения.
1. При погашенном кредите и оформленном праве собственности на жилье.
- Квартиру признают собственностью супруга, на которого был оформлен ипотечный заем.
- Поделят равными долями 50/50.
- Раздел квартиры будет произведен в разных долях, в зависимости от внесенных каждым супругом средств в оплату долга и ряда других факторов.
2. Если решено развестись, а ипотека не погашена, могут быть следующие варианты решения проблемы.
- Признание невыплаченного остатка личным долгом одного из разводящихся. При этом он обязуется произвести компенсацию выплат по кредиту второму супругу.
- Разводящаяся пара договаривается совместно выплачивать кредит, и после его погашения разделить квартиру в равных долях.
- Провести реструктуризацию ипотечного займа, по итогу которой его разделят и каждый из супругов будет выплачивать свою часть. В дальнейшем жилплощадь будет поделена между ними в соответствии с действующим законодательством.
Как делятся квартиры в новостройках
При разделе ипотечной квартиры в возводимых домах возникают определенные трудности.
Если объект не сдан в эксплуатацию, то по факту и делить нечего, поскольку жилплощадь юридически не оформлена и признать право собственности на нее нельзя.
Однако по окончании строительства и ввода дома в эксплуатацию второй супруг вправе требовать компенсацию за понесенные расходы при выплате кредита в период проживания в браке.
Если у разводящейся пары есть дети, как делить ипотеку
При разделе имущества супругов, имеющих общих детей, учитываются многие факторы. Это касается и приобретенного по ипотечному кредиту жилья.
Если право собственности на квартиру оформлено на супруга еще до заключения брака, то наличие детей не оказывает никакого влияния на ее раздел. Квартира после развода остается собственностью того, на кого она была оформлена. Однако следует отметить момент относительно проживания детей.
Если после расторжения брака родителей они переезжают в жилье, уступающее по параметрам данной квартире, суд может вынести решение о возможном проживании детей в купленной по ипотеке квартире до достижения ими совершеннолетнего возраста.
Соответственно, с ними будет разрешено проживать и супругу, с которым остались дети после развода.
Если при погашении ипотека был использован материнский капитал, квартиру разделят равными долями между всеми членами семьи, независимо от размера других средств, вносимых сторонами.
В ситуации, когда кредит гасился во время совместного проживания, но без использования материнского капитала, квартиру делят по стандартной законной схеме – равными долями между обоими супругами, либо одному из них компенсируются денежные затраты по выплате кредита.
Как не потерять жилье после развода
Если при вступлении в брак имеется оформленное в ипотеку жилье, то следует позаботиться о том, чтобы сохранилось право собственности на него. Этот вопрос особенно актуален, если заемные средства уже почти все выплачены.
В подобной ситуации можно воспользоваться одним из вариантов:
- заключить брачный контракт;
- составить соглашение о разделе имущества супругов.
В соответствии с положениями Семейного Кодекса составление брачного договора возможно, как до заключения брака, так и в период его (см ст. 40 СК РФ).
Отличие контракта от соглашения состоит в том, что в него может вноситься информация и о том имуществе, которое будет приобретаться в будущем.
Это означает, что, если жилье находится в стадии строительства, в договоре можно обозначить ее правоотношение после ввода дома в эксплуатацию.
Составление соглашения возможно на любом этапе – до брака, во время него или после бракоразводного процесса. Помимо данных паспорта, в документе должна содержаться следующая информация.
- Перечень имущественных ценностей. Обязательно точное определение, а не обобщенная фраза «все имущество».
- Необходимо указать собственника имущества.
- Следует отметить условия, при которых второй супруг может пользоваться имущественными ценностями. Это означает, что, например, при переходе квартиры одному из супругов, второй может проживать в ней какое-то время.
Если приобретенное по ипотеке жилье уже было собственностью одной стороны, в соглашение оно не вносится. В документ следует вписывать лишь имущество, которое будет считаться совместно нажитым на момент составления соглашения.
Если ипотеку оформил военнослужащий
Если для покупки квартиры использовался ипотечный кредит по программе для военнослужащих, при ее разделе предусмотрены особые правила. Это обусловлено тем, что во время службы в рядах ВС России ипотеку выплачивает Минобороны. Поэтому после развода при разделе имущества супругов на квартиру вторая половина не может претендовать.
Однако следует знать следующее.
- При увольнении из рядов Вооруженных сил до погашения долга оставшиеся средства Гражданин должен вносить сам, то есть средства будут браться из общего бюджета семьи. При таком положении вещей второй супруг вправе требовать компенсацию за вносимый остаток средств по ипотеке.
- При использовании материнского капитала для погашения ипотечного кредита раздел жилплощади производится равными долями между всеми членами семьи.
При вступлении в брак необходимо предусмотреть возможные ситуации по разделу имущества, если вдруг семейные отношения не сложатся.
Чтобы не потерять жилье, следует учитывать, что даже при оформленной до брака квартире в ипотеку, в 2021 году она может быть признана совместно нажитым имуществом.
Чтобы обезопасить себя от возможных ошибок, лучше обратиться к помощи специалиста: адвокат в Санкт-Петербурге проконсультирует по вопросу, поможет составить необходимые документы и будет отстаивать интересы клиента на всех этапах ведения дела.
Когда бывшие не платят ипотеку за себя и «за того парня»
Ипотека — это объект радости, безграничного счастья и головной боли, если вдруг супруги надумают разводиться. При разводе стороны стараются оградиться друг от друга, у них испорчены отношение.
Но совместная ипотека не дает это сделать — как оградиться, если на кону большие деньги и, возможно, единственное жилье, а они в этом кредите созаемщики.
Иногда после развода бывший супруг не платит ипотеку, делая это от безденежья или со злости.
Что будет в таком случае? Заберет ли банк квартиру после пропуска первого или трех платежей? Как договориться и что делать, если денег нет? Ответы вы найдете здесь.
Как избежать раздела ипотеки при разводе и не трепать себе нервы?
Ниже представлены несколько советов по поводу совместной ипотеки и развода. Они помогут избежать споров:
- В первую очередь можно попытаться договориться, заключить соответствующее соглашение. В нем супруги прописывают, за кем остается квартира, кто будет оплачивать остальные платежи. По сути, речь идет о брачном договоре.
Далее заключенный договор нужно показать сотрудникам банка. Кредитора следует поставить в известность о разводе и соглашении, чтобы потом не было претензий по этому поводу.
Соответственно, при разводе ипотека уже не будет стоять под вопросом. Но это только при таком развитии событий, когда платежи по кредиту будут вноситься по графику.
Если начнутся сбои, то банк имеет право предъявить претензии и к основному заемщику, и к созаемщику по кредиту.
- Найти документы, которые подтверждают участие каждого супруга в сделке. Речь идет о документальном подтверждении, в частности, первоначального взноса. Например, если он был сделан за счет денег супруга, снятых с депозита. В таком случае мужчине потребуется выписка из банка — подтверждение того, что он действительно размещал эти средства на депозите.
Предложите своему супругу оформить нотариально заверенное соглашение на основании представленных документов. В будущем, если супруг откажется, можно обратиться в суд и потребовать нужного раздела, исходя из документальных свидетельств.
Нотариальное соглашение заключается, исходя из пропорций вложений каждого супруга. Например, если в квартиру мужчина вкладывал 80%, а супруга — 20%, то и соглашение заключается в таком же порядке. По документу, мужчине отходит большая часть квартиры. Дополнительно вам тоже придется заключать брачный договор — без этого сделка будет неполноценной.
Наличие брачного контракта требуется по закону, если соотношение в долевой собственности у супругов не 50 на 50. Отметим, что брачный договор лучше заключать заранее, а не перед самим разводом. Например, за полгода до бракоразводного процесса. Это позволит качественнее подготовиться к делу.
У вас есть брачный контракт и ипотека, но нет согласия с супругом? Обращайтесь,
мы поможем защитить вашу ипотеку!
Ипотека не выплачена, а супруги разводятся: как это работает в России?
При разводе встает несколько важных вопросов: с кем будут жить дети, каким будет размер алиментов и кому что достанется из имущества. В целом по нормам СК РФ у супругов за годы брака формируется общее имущество. Если нет брачного контракта, оно при разводе делится 50 на 50.
К общему имуществу относятся автомобили, недвижимость, кредиты и другие долговые обязательства. Сюда же относится ипотечное жилье и остаток задолженности по жилищному кредиту. Как правило, ипотека оформляется на заемщика и созаемщика, которыми и выступают супруги.
Соответственно, при разводе можно разделить и ипотеку:
- в равных частях, если у супругов не было дополнительных соглашений между собой;
- в пропорциональных долях в соответствии с вложениями, если супруги докажут свои пропорции документально (обычно по суду);
- в других пропорциях, если есть брачный контракт.
В целом суды имеют право разделить имущество не 50 на 50: например, если у семьи есть несовершеннолетние дети; если кто-то из супругов тратил совместное имущество в каких-то своих личных интересах. Например, страдал алкоголизмом или другими зависимостями. Также суды иногда оставляют большую часть имущества одному из супругов, если второй длительное время не имел дохода.
Например, есть семья: родители и двое детей. Женщина и мужчина работают, у них есть общая ипотека. В какой-то момент мужчина теряет работу и сидит без дела 2 года. Все это время жена платит по счетам, в том числе — выплачивает ипотечный кредит. Потом наступает развод — муж требует отдать половину ипотечного жилья ему.
Разумеется, женщина выступает против. После развода дети останутся с ней, муж будет платить минимально возможные Алименты ввиду отсутствия работы.
К тому же нужно учитывать, что в последние 2 года именно она выплачивала этот кредит. Суд, рассмотрев все обстоятельства, примет решение в ее пользу.
Разумеется, супругу оставят определенную долю, но не очень большую, примерно одну четверть: все же, совместные дети остаются с женщиной.
В целом эта дилемма остается актуальной и для судов. Многие судьи принимают Соломоново решение — рубят пополам ипотеку, несмотря на обстоятельства.
Например, так происходило и в следующем деле: В Смоленске супруги при разводе подняли вопрос об ипотеке. Суд принял решение о разделении жилья и кредита 50 на 50.
Отметим, что обстоятельства в деле были патовыми: супруг был алкоголиком, ипотеку он явно не собирался платить.
В целом суды не заморачиваются этим вопросом. Они при разводе стандартно делят ипотечные обязательства как 50 на 50. Такая практика сложилась за последние годы.
Долговые обязательства при разводе делят, исходя из пропорций имущества, которое досталось супругам. Например, если одному отошло 80% имущества, то и долгов, соответственно, тоже 80% достанется ему.
Хотите заменить созаемщика в ипотечном кредите, но банк отказывается ввести
нового плательщика?
Что будет делать банк при разводе заемщика и созаемщика?
Основную роль для банка, выдающего ипотечные кредиты, играет платежеспособность человека. Но он также проверяет семейное положение, наличие детей и, конечно, карьерные возможности. Если заемщик состоит в браке — это положительный фактор для него. Ведь вторым заемщиком, а иногда — поручителем, будет выступать супруг.
Такие пары отличаются дисциплинированностью, стремлением к своевременному погашению кредита. Если вдруг что-то случится с одним человеком или его доходами, то на подхвате есть второй заемщик, с которого тоже можно спросить.
Разводы для банков невыгодны. Ясно, что, принимая такое решение, супруги уже не пытают друг к другу теплых и нежных чувств, поэтому вряд ли они будут спасаться совместно от просрочек. Банк не станет торопиться что-то менять в условиях кредитного договора. Он постарается максимально затянуть сроки, тем самым предоставляя супругам время на размышления.
Как происходит развод, если не выплачена ипотека?
Поделить ипотеку и разделить кредитные обязательства при разводе — это сложная дилемма, но она решаема. Ниже представлен порядок, в котором это обычно работает:
- Получаем согласие банка на изменение условий по ипотечному договору.
- Требуем изменить состав заемщиков через суд, при этом определяем долю каждого из супругов.
- Обращаемся в суд и делим совместно нажитое имущество таким образом, чтобы квартира и остаток задолженности по ипотеке достались одному из супругов.
Сама операция во многом зависит от банка: согласится ли он перебросить остаток задолженности только на одного человека. Например, только на неработающей женщине банк явно не оставит ипотеку. Она ничем не подтвердит наличие дохода, а значит, вряд ли сможет платить своевременно по кредиту.
При разводе и разделе ипотеки следует помнить, что банки идут на исключение созаемщика из любых длинных кредитов (а к ним и относится ипотека) или на смену созаемщика крайне неохотно.
В ситуации, где каждый из супругов желает получить свою долю, ничего не нужно переоформлять. По суду каждый из супругов будет должен выплатить и свою долю кредита. В отношении банка ничего не изменится — супруги так и будут ежемесячно платить свои платежи. И банк абсолютно не будет волновать, кто из бывших супругов вносит эти платежи.
Одобрение банка потребуется, если один из супругов желает переписать всю ипотеку на себя. Иногда банки отказывают, и тогда сторонам остается идти в суд.
В целом между супругами здесь нет проблемы: один решил самостоятельно выплачивать остаток ипотеки и получить потом квартиру, а второй согласился.
Но такая ситуация иногда ущемляет интересы банка — например, если доходы одного супруга не позволят ему спокойно выплачивать ипотеку.
Примечательно, что солидарная ответственность сохраняется даже после развода и раздела ипотечного кредита. К примеру, квартира остается за мужчиной. Он выплачивает остаток ипотеки и в определенный момент теряет трудоспособность. Платить ему больше нечем.
Тогда банк предъявит требования к бывшей жене и потребует возврата остатка кредита. То есть ответственность сохраняется в отношении пары, даже если они находятся в разводе.
Можно ли платить ипотечный кредит в качестве компенсации за алименты?
Спросите юриста
Что будет, если бывшая жена не платит ипотеку?
Представим ситуацию. Вы с супругой договорились о выплате ипотечного кредита поровну. Допустим, квартира двухкомнатная, в ней проживает ваша бывшая супруга с ребенком, вы на работе в другом городе. Соответственно, ваша доля в той квартире сохраняется.
Но вот вы внезапно узнаете, что бывшая супруга уже второй месяц не платит кредит по ипотеке. От банка к вам доходят первые весточки о просрочках, хотя вы свою часть платите исправно. Вы пытаетесь с ней поговорить, вразумить, но это не помогает. Она внезапно забывает об общих обязательствах и начинает вести разгульный образ жизни. Или банально теряет работу — ей нечем платить.
Что делать? Какие последствия ждут вас и ваше жилье в таком случае? Конечно, можно самому внести остаток средств, чтобы закрыть претензии банка. Но вы понимаете, что эта ситуация не может продолжаться вечно — стоит заплатить один раз, и в будущем придется самостоятельно закрывать ипотеку. Но при этом часть жены в квартире будет сохраняться. По сути, вы подарите часть квартиры своей бывшей.
Если вы не станете платить, банк, конечно, предъявит претензии в ваш адрес. Все же ответственность здесь солидарная, а значит, вы тоже отвечаете за безалаберность или неплатежеспособность вашей бывшей супруги.
Далее банк выжидает какой-то срок и обращается в суд. Он легко просуживает задолженность и получает решение об истребовании жилья. Квартиру через судебных приставов выставляют на продажу. Но банк имеет право и сам реализовать свое залоговое имущество.
Можно ли не выплачивать ипотеку, если суд принял решение жилье изъять? Да. Но можно и побороться. Найти деньги и рассчитаться с банком. В таком случае продажа не состоится.
Таким образом, если в разводе не платить ипотеку, итог будет закономерным. Квартиру заберут на продажу. Такое жилье реализуют, даже если оно будет для вас и для ваших детей единственным.
Нужна консультация юриста по ипотеке, муж не платит? Свяжитесь с нами!
Ипотека при разводе — это серьезное дело. Супругам нужно договориться обо всем заранее, и только тогда обращаться в суд
При разводе в основном весь раздел имущества и долгов происходит через суд. Если у супругов было совместное имущество, то оно будет делиться в судебном порядке или по обоюдному согласию. В случае с ипотекой принцип тот же: доли выделяются через суд или по соглашению между супругами. Возможна и продажа квартиры, и отказ супруга от доли. Нужно отталкиваться от конкретных обстоятельств.
Как грамотно разделить ипотеку в разводе?
Представим, что муж взял ипотеку, а потом вы решили развестись. Как все сделать грамотно и обдуманно? Конечно, нужно исходить из ситуации. Но в целом способы будут такими:
Разделение 50 на 50
Каждому супругу достанется его половина. То есть это классический вариант. Супруги обращаются в суд и в рамках бракоразводного процесса делят все пополам. Банк при этом не страдает, потому что заемщик и созаемщик по-прежнему продолжают выплачивать кредит.
При этом учитывается, что то имущество, которое досталось супругам по наследству, в дар или через приватизацию не подлежит разделу.
Сделка купли-продажи с разрешения банка
Этот способ подойдет супругам, которые не планируют жить в ипотечной квартире. Можно продать это жилье, вернуть задолженность и спокойно разойтись. Иногда банк не хочет соглашаться на такие сделки, но это бывает крайне редко.
Как правило, отказывают в сделке банки, которые на рынке недавно или для которых ипотека пока не стала массовым инструментом. Например, для Сбербанка эта процедура давно стала классикой.
Задача еще усложняется тем, что покупатели не всегда готовы на ипотеку. Узнав об обременении, они просят бонусные скидки. В результате продавцы теряют в цене, чтобы продать жилье. Опять же, если с момента оформления ипотеки не прошло еще 3 лет, то после сделки придется заплатить Налог.
Разрешение банка должно быть представлено в письменном виде. В противном случае сотрудники Росреестра откажут в регистрации сделки.
Иногда делают ход конем: сделка заключается, покупатель переводит деньги, которые идут в банк на погашение ипотеки. Обременение снимают, и квартира достается новому приобретателю. Но на такое согласится далеко не каждый — это самый рискованный вариант для покупателя.
Можно ли перед разводом продать ипотечную квартиру, чтобы погасить кредит
банка? Спросите юриста
Переход обязанностей на нового человека
Продавец (супруг или супруги) ищут покупателя на ипотечное жилье. Он им выплачивает определенную часть денег, остаток ипотеки переводится на него. Разумеется, при этом не меняются ключевые пункты кредитного договора: ставка, сроки, ежемесячный платеж и так далее.
Важно! Банк должен дать предварительное согласие на такое переоформление. В противном случае все старания будут напрасными.
Оформление ипотечного кредита на одного из супругов
Если бывший муж не платит ипотеку и вообще не планирует ею заниматься после развода, можно заранее переоформить весь кредит на второго супруга. Супруг должен отказаться от своей доли.
Отметим, что банки редко соглашаются на подобные вещи. Им выгоднее иметь двух заемщиков, с которых можно потом спросить за квартиру. С одного человека много не спросишь. Поэтому при таком переоформлении банки часто повышают процентную ставку, требуют дополнительных гарантий или внесения крупной суммы в счет погашения кредита перед выводом из сделки одного заемщика и так далее.
Доплата по соглашению между супругами
В данном случае ипотеку погашает кто-то из супругов, а второму он выплачивает компенсации за эту квартиру. Стороны заключают соглашение и дальнейшие платежи согласовывают документально.
Это самый простой и мирный способ, чтобы договориться. Если платежи перестанут поступать, то банк предъявит претензии к кому-то из супругов: сначала к одному, потом к обоим. Поэтому лучше составить расписку или отдельное соглашение заранее.
Выделение долей
В определенной квартире будут выделяться отдельные доли для каждого из супругов. То есть, к примеру, одна комната одному, вторая — другому человеку. Каждый ставит себе замок, у каждого отдельная комната. Это и есть выделение долей в натуре.
Но! Предварительно супругам предстоит выделить доли документально. Эта процедура проводится при разводе через суд. На самом деле в квартире сложно такое провернуть, потому что у супругов остаются общими туалет и ванная комната. Но выделение долей пройдет проще в частном доме, где можно сделать отдельные входы, кухни, санузлы.
Отметим, что для выделения долей в натуре проводится Экспертиза. Это дорогое удовольствие, потому что дополнительно потребуется заключение коммуникационных служб. Иногда требуется перепланировка и соответствующий ремонт.
Отказ от права на ипотеку
Если один из супругов не платит ипотеку и не планирует этого делать после развода, можно написать отказ от своей доли. Второй супруг переоформляет квартиру на себя, как на единственного собственника.
Но при этом стоит помнить, что первый супруг все равно несет солидарную ответственность, пока ипотека не будет выплачена полностью. На практике на такое обычно соглашаются некоторые мужчины для своих бывших жен с общими детьми.
Соответственно, если вдруг жена перестает платить, у банка возникают претензии к мужчине. И если он заплатит эту сумму, у него тоже возникнет право требования к своей бывшей супруге. Как доказать это право? Легко. Достаточно заказать выписки со счета и отследить переводы. Суды принимают такие доказательства.
Ипотека у людей, которые планируют развод или уже проходят через него — это серьезный вопрос. Вам нужна консультация по этому поводу? Свяжитесь с нашими юристами. Мы с удовольствием подскажем, как действовать!
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты