Амнистия по кредитам для физических лиц в 2023 году

Этот год принес массу изменений в сферу долгов. В этом материале Bankiros.ru расскажет об основных изменениях в сфере взыскания задолженностей.

Должники смогут сохранить Прожиточный минимум

Этим летом Дума одобрила Закон, который сохраняет заработную плату или пенсию должника в размере прожиточного минимума после удержаний в счет погашения его задолженности.

Закон вступит в силу в 2022 году. До этого времени закон разрешает удерживать в пользу кредиторов половину доходов должника.

При уплате алиментов в пользу несовершеннолетних детей, возмещения морального вреда, вреда жизни и здоровью потерпевшего эта сумма вырастает до 70%, отмечается в статье 99 Закона № 229-ФЗ.

Даже если при этом у должника остаются небольшие суммы для существования, не всегда через суд можно добиться снижения таких ежемесячных удержаний.

Bankiros.ru

Какие изменения ждут должников в 2022 году?

Граждане, у которых приставы удерживают половину заработной платы или пенсии в счет погашения долга, смогут обратиться в Федеральную службу судебных приставов, в том числе через Портал Госуслуг, чтобы сохранить сумму ежемесячного дохода на уровне прожиточного минимума. В качестве ориентира берут федеральный минимум трудоспособного населения, если в регионе эта цифра выше, то применяется региональный минимум.

Кредит «Прайм Выгодный онлайн»

В заявлении должник должен указать реквизиты банковского счета, на котором должны оставлять минимум. Если у должника есть Иждивенцы, прожиточный минимум также оставят на каждого из них. После того, как пристав получит заявление, он должен направить в ответственную за списание организацию распоряжение о снижении процента удержаний с доходов должника.

Изменения не затронут должников по алиментам и другим взысканиям, за которые можно взыскивать более 70%.

Bankiros.ru

Единственное жилье теперь могут забрать за долги

После решения Конституционного суда РФ должников могут выселить из их единственного жилья и продать его для погашения долгов.

Это возможно, если у должника нет другого имущества, а рыночная стоимость его жилья легко бы могла покрыть существенную часть его долгов. Например, если у должника есть квартира стоимостью в пять млн рублей и задолженность в размере одного млн рублей, которую он отказывается выплачивать.

Кредиторы смогли доказать, что должник специально оставил в своей собственности только один объект жилой недвижимости, а остальную собственность переоформил на других лиц.

Кредит «Смотри — 5,55%»

При этом должника не могут выселить на улицу, ему должны выделить жилье, площадь которого отвечает нормам на каждого члена семьи в пределах того же населенного пункта, сказано в Постановлении Конституционного суда РФ от 26 июня 2021 года.

Bankiros.ru

Соцвыплаты на банковских счетах защитят от списания по кредитам

Президент РФ поручил депутатам разработать соответствующий законопроект, который приняли в Госдуме в первом чтении.

В правила списания задолженности внесут следующие изменения:

1. банки не смогут списывать в счет долгов, поступившие на банковский счет должника социальные выплаты, если должник не давал свое согласие на это. Это должен быть именно отдельный документ, подписанный должником, а не формальная галочка в кредитном договоре.
2. Гражданин может в течение двух недель после списания соцвыплаты в счет долга передумать и потребовать от банка вернуть средства обратно. Кредитное учреждение будет обязано вернуть средства обратно на счет в течение трех рабочих дней. При этом сумма задолженности снова увеличится на эту сумму. К числу неприкасаемых выплат относятся и единовременные выплаты от президента и правительства РФ для поддержания семей с детьми.
3. Предполагается, что законопроект примут до конца 2021 года. Он вступит в силу сразу после опубликования. С этого момента россияне смогут вернуть все соцвыплаты, зачисленные им в 2021 году и списанные банком в счет погашения кредитов.

Кредит Наличными

Bankiros.ru проводит опрос среди своих читателей на тему ожиданий от курса рубля. Уделите несколько минут для ответов на вопросы ниже.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, что выгоднее: взносы в ПФР или банковский вклад.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Елена РудневаЖурналист / Bankiros.ru

Россиянам рассказали, кому спишут долги по кредитам в 2022 году из-за санкций – последние новости для заемщиков на сегодня

Спишут ли россиянам долги и кредиты в марте 2022 году в качестве меры поддержки в условиях кризиса? В сети появилась информация о том, что россиянам планируют простить долги в связи с наложенными на Россию западными санкциями. Надо отметить, что на государственном уровне таких инициатив не принималось. Но отчасти, это правда. Для того, чтобы списать долг, гражданину необходимо трудоустроиться, сообщает Vbanke.info.

Россиянам простят кредиты?

Информация о том, что россиянам простят кредиты, появилась после объявления Общественной организации «Труд» о разработке информационной платформы, основным назначением которой является трудоустройства граждан, имеющих просроченную задолженность.

Суть программы такова:

• человек, имеющий кредитный долг, трудоустраивается;
• затем ему в кадровом отделе работодателя через цифровую платформу передают предложение о прощении части его задолженности;
• гражданин подает требуемые документы, заполняет заявку;
• некоторая сумма задолженности списывается, а сам кредит реструктуризируется.

Надо отметить, что программа работает даже с теми должниками, в отношении чьих долгов уже возбуждено исполнительное производство. Все дело в том, что банк или коллекторское агентство, при поступлении от заемщика постоянных платежей, как правило забирает Исполнительный лист.

Пока программа доступна для лиц, трудоустраивающихся в сфере торговли, логистики и в других отраслях, чья деятельность напрямую связана с финансами.

Предполагается, что в дальнейшем перечень отраслей будет расширен. Для бизнеса такой подход выгоден снижением стоимости подбора персонала.

Центробанк обратился к банкам и попросил оставить в покое должников

Очень жду этого, погряз в долгах, еле-еле расплачиваюсь Кредиты есть, плачу исправно, но кредитная амнистия помогла бы Кредиты есть, плачу сам, в их списании не нуждаюсь Не имею финансовых обязательств / Не интересуюсь темой Свой ответ (в х)

2 марта Центробанк разослал во все кредитные организации рекомендательное письмо с просьбой не выселять граждан, которые имеют задолженность из жилья. Как правило, такие меры необходимы на фоне вводимых Западом санкций против России. Однозначно, сейчас некоторые люди потеряют часть дохода, а другие могут вообще остаться без работы. В связи с этим власти должны поддержать заемщиков, хотя бы таким способом.

По официально информации, Центральный банк РФ рекомендовал МФО, банкам, потребительским, сельскохозяйственным, жилищным кооперативам, приостановить процедуру принудительного выселения должников из их жилья, в отношении которого обращено взыскание.

Ожидается, что рекомендации будут действовать до конца 2022 года. Однако, радоваться не стоит. Рекомендации ЦБ – это совет кредитным организациям, а не прямой приказ, указание или законопроект, ограничивающий действия кредиторов.

Поэтому, если должника в период до 31 декабря 2022 года все равно принудительно выселят из жилья, удивляться не стоит, это право кредитора.

В госдуму вновь внесен законопроект о кредитных каникулах

???? →

«Малоимущим, пенсионерам и вакцинированным»: поддержка и выплаты россиянам по 10000₽ в марте 2022 г. из-за санкций – новости →

В Госдуму внесен законопроект о предоставлении гражданам кредитных каникул. Согласно инициативе на поддержку смогут рассчитывать в том числе те, кто пострадал от действий недружественных государств.

Например, если россиянина, обучающегося в Лондоне, отчислили из Вуза на фоне того, что он является гражданином РФ, то в России он может получить кредитные каникулы.

Период материальной поддержки обозначен 30-м сентября 2022 года. Также, в законопроекте есть отметка о том, что срок действия инициативы может быть продлен по решению Правительства РФ.

Напомним, что кредитные каникулы – это период, в течение которого заемщик освобождается от внесения платежей по кредиту без наложения на него каких-либо санкций со стороны кредитной организации. Это не прощение части долга, а лишь перенос сроков внесения денежных средств на некоторый период времени.

Заемщиков призывают экстренно закрыть все кредиты

Простят ли долги по кредитам в 2022 г.

Гендиректор финансового маркетплейса «Сравни» Сергей Леонидов призывает россиян в экстренном порядке закрыть все кредиты. А начинать он рекомендует с самых дорогих обязательств, например с долгов перед МФО.

Все дело в том, что на фоне последних событий неизвестно, каким образом будут действовать банки. Вполне возможно, что стоимость самого кредита вырастет в разы в связи с форс-мажорными обстоятельствами.

Также, Леонидов советует отказаться от покупки валюты, а также от открытия депозитов. Денежные средства можно положить на простой сберегательный или накопительный счет с возможностью снятия финансов в любое время.

Кроме этого, Эксперт рекомендует хранить деньги на картах разных банков и платежных систем. Это необходимо для того, что в случае неожиданной блокировки одного пластика, человек мог воспользоваться другим.

Леонидов настаивает на том, чтобы россияне пока не совершали крупных покупок, например не приобретали бытовую технику и электронику. Все дело в том, что цены на такие товары нестабильны и в настоящее время, скорее всего, поднимутся на 20-40%.

Экономическая и политическая ситуация все равно скоро придет в норму, поэтому с такими покупками , без особой необходимости, лучше повременить.

​Как взять кредитные каникулы в 2022 году

8 марта 2022 года был принят закон об экономической поддержке бизнеса и населения РФ, которым предусмотрены кредитные каникулы для россиян до 30 сентября 2022 года. Разбираемся, кто может воспользоваться кредитными каникулами и что для этого нужно.

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы

• На кредитные каникулы можно претендовать, если ваш доход снизился минимум на 30% в сравнении со средним доходом за 2021 год.
• Обратиться за отсрочкой можно, даже если вы уже оформляли кредитные каникулы в период пандемии коронавирусной инфекции в 2020 году.
• На момент обращения за новыми кредитными каникулами у вас не должно быть ипотечных каникул.

По каким кредитам можно получить каникулы

Каникулы предоставляются по всем видам займов: потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам. При этом есть лимит на сумму займа, по которому можно получить отсрочку:

• для потребительских кредитов — 300 тыс. рублей;
• для автокредитов — 700 тыс. рублей;
• для ипотеки — от 3 млн до 6 млн рублей (в зависимости от региона);
• для кредитных карт — 100 тыс. рублей;
• по потребительским кредитам для ИП — 350 тыс. рублей.

По кредитам для бизнеса лимиты не установлены, но получить каникулы смогут только индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, относящиеся к перечню особо пострадавших отраслей.

Как работают кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это временная приостановка выплат по займам. Вы можете выбрать, на какой период и с какой даты вам нужна отсрочка, но сам срок каникул не может превышать шесть месяцев.

В период каникул можно не вносить платежи по кредиту, кредитор не будет начислять неустойку за просрочку и передавать сведения о ней в бюро кредитных историй. При этом проценты на сумму долга продолжат начисляться в обычном режиме, а срок кредита увеличится на срок каникул.

Если ваше финансовое положение улучшится до окончания отсрочки, каникулы можно прервать в любой момент.

Как оформить кредитные каникулы

Для оформления кредитных каникул нужно подать заявление кредитору до 30 сентября 2022 года. Помимо заявления, потребуются документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения, например:

• справки о доходах за 2021 и 2022 годы от работодателя;
• справку из центра занятости о признании безработным;
• справку о нетрудоспособности или больничный лист со сроком от одного месяца;
• другие документы, подтверждающие снижение дохода.

Эти документы нужно предоставить сразу или в течение 90 дней с момента обращения за кредитными каникулами. Сроки одобрения или отказа в предоставлении отсрочки — десять рабочих дней.

Самый большой  финансовый супермаркет в России*

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года

Кредитная амнистия 2022 года для физических лиц

Общая кредитная задолженность граждан РФ перед банками и микрокредитными организациями неуклонно растет. Уже на январь 2021 года она составила более 15 трлн руб. Это происходит из-за крайне сложной экономической ситуации в России. В настоящее время в правительстве находится на рассмотрении законопроект о списании долгов. Предполагается, что он будет подписан к следующему году. Поэтому россияне с нетерпением ждут последних новостей по кредитной амнистии в 2022 году для физических лиц.

Понятие кредитной амнистии

Из-за обилия противоречивых новостей в СМИ и на просторах интернета у граждан формируются разные мнения об этой процедуре. Некоторые считают, что это позволит полностью избавиться от обязательств перед кредитной организацией.

Но финансовые эксперты предполагают, что, скорее всего, должников избавят от обязанности выплачивать проценты и штрафы за просрочки. Основной долг все же придется вернуть.

Также в законопроект депутаты предлагают внести запрет банкам и микрофинансовым организациям требовать полный возврат долга единовременно. То есть его можно будет погасить в рассрочку.

Существующий в настоящее время закон позволяет кредиторам наращивать на основное тело займа любые проценты и накладывать на заемщика штрафы даже за малейшие просрочки. Из-за этого сумма долга неуклонно растет, что делает положение заемщика практически безвыходным.

Новый законопроект должен ограничить возможности кредитных организаций при начислении штрафов и процентов.

Сроки принятия закона

В последних новостях о кредитной амнистии в 2022 году для физических лиц пока нет конкретных сроков, поэтому нельзя точно сказать, когда будет полностью готов к принятию законопроект.

В настоящее время закон о кредитной амнистии для физических лиц вызывает много споров в Государственной Думе, т. к. не совсем понятно, как обязать финансовые организации значительно ослабить требования к должникам.

В настоящее время частично участвовать в такой акции готовы только несколько крупных банков России: «Сбербанк», «Альфа» и ВТБ. Более того, они уже практикуют некоторые послабления для должников.

В каждой из этих кредитных организаций они разные. Более подробно о возможности вернуть долг без высоких процентов и штрафов можно узнать при личном посещении банка или на официальном сайте.

Кому будет недоступна кредитная амнистия

Финансовые аналитики советуют гражданам особо не расслабляться в ожидании возможности законного списания долгов, т. к. в законопроекте будет выделен ряд моментов, когда Процедура будет недоступна:

Заемщик принимал участие в залоговой сделке, например, оформлял автокредит или ипотеку. Имущество в залоге позволяет вернуть долг кредитной организации, при этом уже выплаченные средства будут высчитаны из общей суммы долга. Если залоговое имущество будет реализовано по большей, чем сумма долга, стоимости, остаток будет возвращен заемщику.

У заемщика есть возможность вернуть долг банку или микрофинансовой организации, но по каким-либо причинам он этого не делает. То есть гражданину необходимо будет доказать свою финансовую несостоятельность.

• Заемщик предумышленно искажал сведения о себе и о своих доходах при оформлении кредита.
• Заемщик при заключении первичного договора предоставлял сотрудникам банка фальсифицированные документы.
• Какие еще категории граждан могут попасть в этот перечень, в настоящее время неизвестно.

Основания для использования кредитной амнистии

1. Чтобы физическое лицо имело возможность воспользоваться кредитной амнистией, потребуется соблюдение ряда обязательных условий:
2. нахождение в крайне тяжелых социальных условиях;
3. пенсионный возраст;
4. начисление штрафов, значительно превышающих тело долга;
5. очень тяжелое материальное положение;
6. большая или средняя сумма долга по всем имеющимся займам.
7. Особое внимание предполагается уделить гражданам пенсионного возраста, особенно тем, кто не имеет иного дохода, кроме пенсии и большого количества недвижимого имущества.

Какие виды займов попадут под действие амнистии

• Последние новости по кредитной амнистии в 2022 году для физических лиц обещают, что она затронет сразу несколько видов займов:
• потребительские кредиты;
• займы в микрофинансовых организациях.

В первую очередь под действие закон о кредитной амнистии попадут именно микрозаймы, т. к. у них самые невыгодные условия долговых обязательств и слишком высокие проценты.

Кому будет доступна кредитная амнистия

1. Возможность воспользоваться правом законного списания долгов будет у нескольких категорий граждан, которые имеют адекватную причину просрочек по выплатам.

   Среди них:

2. женщины, находящиеся в декретном отпуске, вследствие чего их доход существенно снизился;
3. лица, имеющие близких родственников в тяжелом положении, из-за чего произошло существенное снижение семейного дохода;
4. временно нетрудоспособные граждане или получившие инвалидность;
5. лица, потерявшие работу, вследствие чего лишились дохода;
6. существенное снижение доходов по каким-либо причинам, в том числе из-за потери работы или серьезного заболевания.
7. Для пенсионеров предполагается использовать особые условия: они будут полностью избавлены от штрафов, им максимально снизят процент и уберут требования по единовременному возврату определенной суммы долга.
8. Итоги

Будет ли списание кредитных долгов в 2022 году, в настоящее время достоверно не известно, т. к. законопроект еще находится на стадии разработки. В нем еще нет нескольких основных пунктов: например, какая именно организация будет заниматься оформлением и проверкой документов. Допускается, что для этого будет создан новый государственный орган, наделенный всеми необходимыми полномочиями для работы с кредитными долгами.

Подробнее ➤

Что будет с кредитами при дефолте в России в 2022 году

Люди, воспользовавшиеся услугами финансово-кредитных учреждений, интересуются, что будет с кредитами при дефолте в России в 2022 году, в надежде, что экономическая катастрофа в государстве избавит их от необходимости платить по долгам.

Эксперты постоянно высказывают опасения по разным поводам. Некоторые из них умеют хорошо выражать свои мысли и употребляют образные сравнения. Вот и сейчас в СМИ гуляет предостережение об ужесточении ипотечного кредитования и потребительских кредитов, которое приобрело рекордные размеры на фоне отсутствия производственных мощностей в стране.

Это явление называют пузырем, хотя экономист А. Коренев из аналитического агентства «Финам» и директор «Релайт-недвижимости» К. Барсуков уверены, что сценарий США-2008 в России не повторится.

Хотя бы по той простой причине, что в РФ доля ипотечного кредитования в разы ниже, чем в развитых странах.

Для увеличения процента и сумм есть объективные причины – и действия ЦБ, и низкая финансовая грамотность населения, и банки.

Интересно! Повышение зарплаты бюджетникам в 2022 году в России

Низкая финансовая грамотность населения порождает вопрос, что будет с кредитами при дефолте в России 2022. Люди даже с высшим образованием путают этот термин с девальвацией и деноминацией. В широком понимании этого термина:

дефолтом называют невозможность уплаты заемщика кредитору; в роли должника может выступать и государство (широкое), и отдельная организация (узкое понимание термина); есть простой, он делится на суверенный (государство просто неспособно рассчитаться с долгами) и перекрестный (не может вернуть долг по одному направлению, а его расценивают как невозможность выплат и по другим задолженностям; есть технический, когда затруднения временные, и в силу объективных обстоятельств есть только два пути – объявить дефолт или заплатить, хотя если есть перспективы, можно заключить соглашение с кредитором.

Суверенных дефолтов в прошлом веке произошло почти 170 в разных странах планеты. В нынешнем столетии уже три страны прошли через эту процедуру – это Греция, Эквадор и Ямайка.

Дефолт мог случиться и в развитых странах, но их поддержали финансовыми инструментами Центробанки. Что будет с кредитами при дефолте в России 2022, спрашивать преждевременно.

Эксперты уверены, что его не будет. Влияние дефолта на кредиты

Экономисты уверены, что влияние вовсе отсутствует, особенно если речь идет не о задолженности государства зарубежным заимодавцам, а о погашении долга заемщика частной кредитно-финансовой инстанции. Что бы ни случилось с экономикой страны, нельзя просто взять и не заплатить из-за того, что она в дефолте.

Обязательства оформлены юридически и таковыми остаются, идет ли речь о банке, который выдал кредит, или о его преемнике, если прежний банк обанкротился.

Сам дефолт способен поднять ставку по выдаваемым кредитам. Это делается для того, чтобы банки не обанкротились.

Интересно! Стоит ли брать ипотеку в 2022 году и мнения экспертов

Что будет с кредитами при дефолте в России в 2022

Они не исчезнут по мановению волшебной палочки и не простятся из-за того, что все в стране рухнуло. Заемщик для банка остается единственной надеждой, отсюда и последствия изменившейся ситуации:

задолженности будут требоваться активнее и настойчивее; меры будут предприниматься более жесткие; не исключены требования погасить кредит досрочно, обращение в суды и привлечение судебных приставов; запуск процедуры банкротства со всеми ее прелестями: описью имущества, его продажей для погашения долга.

Тем, кто обладает финансовыми знаниями, очевидно, что вопрос, что будет с кредитами при дефолте в России 2022, не имеет смысла. С ними ничего не будет, они никуда не денутся. Их потребуют вернуть, сразу или постепенно, таковы законы рынка. И если нет возможности рассчитаться, долг будет регулярно увеличиваться на штрафы и пени. При оформлении кредита в рублях

Девальвация национальной валюты – непременный спутник дефолта. С каждым взносом удельная стоимость суммы будет уменьшаться, поэтому нет смысла в досрочном погашении. Если на кредит что-то куплено, отдавая обесцененные деньги, заемщик все равно располагает приобретением.

В случае оформления кредита в евро или в долларах

Это более серьезный вариант. Получая зарплату в рублях, человек может купить все меньше валюты для погашения долга. Рост девальвации означает увеличение долга в рублях при маловероятном повышении оплаты труда. Может так случиться, что значительное обесценивание приведет к необходимости отдавать гораздо больше заработанного.

Стоит ли брать кредит при дефолте рубля

Нет такого понятия, как дефолт валюты. По отношению к рублю может быть только девальвация, которая выступает предпосылкой или следствием дефолта. Рублевый кредит можно взять, если намечено приобретение товара импортного производства – при дефолте он будет стоить в разы дороже. С валютными кредитами, даже под предельно низкий процент, рисковать не стоит.

Рекомендации для заемщика в случае дефолта

Не стоит рассуждать на тему, что будет с кредитами при дефолте в России 2022: они никуда не денутся и выплачивать их все равно придется. Если уже есть обременение валютным кредитом, его нужно погасить или реструктуризировать в рублевый. В российских деньгах можно не спешить погашать – выгоды от этого не будет, лучше платить по графику, установленному в договоре.

Даже при дефолте в стране можно брать заем на действительно необходимые вещи, но в рублях и с непременным внимательным изучением обязательств перед банком.

Даже если случится дефолт, кредиты останутся:

Рублевые можно отдавать, как и было договорено. Валютные следует реструктуризировать в отечественные деньги или погасить. Банк может ужесточить требования. Кредит вырастет, если не платить, из-за штрафов и пеней и придется объявлять банкротство.

Условия льготного периода для отсрочки или уменьшения платежей

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

С марта 2022 года заемщики могут обратиться за кредитными каникулами. Закон об этом уже подписан и вступил в силу. При снижении дохода более чем на 30% можно до полугода не вносить платежи — независимо от согласия банка. Неустойка, штрафы и взыскание на предмет залога грозить не будут, кредитная история не испортится.

Подпишитесь, чтобы следить за разборами новых законов и анализом финансовой ситуации Подписаться

Кредитные каникулы не бесплатные. За время отсрочки на сумму отложенных платежей кредитор начисляет проценты.

Ипотека

По условиям договора

Другие кредиты

2/3 среднерыночной стоимости по данным ЦБ

Нужно подать заявление с требованием предоставить льготный период — в тот банк, что выдал кредит. Это можно сделать письменно, по телефону или онлайн, уточните в банке.

Срок — до 30 сентября 2022 года включительно. Льготный период — до 6 месяцев.

К заявлению можно сразу приложить документы, которые подтверждают снижение дохода, но, в отличие от ипотечных каникул, это не обязательно. Банк сможет сам все проверить, а при необходимости запросит у заемщика недостающие сведения. Направляя требование, вы автоматически соглашаетесь на запрос сведений из ФНС и ПФР.

Проверка заявления и подготовка нового графика

5 дней

Запрос документов у заемщика

60 дней после обращения

Предоставление документов по запросу банка

90 дней после обращения

Если банк не запросил документы в течение 60 дней, значит, каникулы одобрены.

Уведомление о предоставлении кредитных каникул, которое приходит в течение 5 дней после обращения, не означает, что их не отменят после проверки. Может получиться так, что заемщик вроде бы законно не платит по кредиту, а потом оказывается, что права на отсрочку не было.

Если все условия соблюдаются, отказать в льготном периоде кредитор не может.

Кредитные каникулы можно использовать еще раз, даже по тому же договору. Новый льготный период нельзя применить только для ипотеки, по которой в это же время действуют ипотечные каникулы.

Можно оформить и кредитные каникулы по новому закону. Главное — не в один и тот же период, а последовательно.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Стоит ли верить в закон о списании долгов населению?

Единого закона о списании долгов, который был бы применим ко всем случаям в жизни, в нашей стране не существует. Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя допускает освобождение от задолженностей. Но тот же закон обязывает граждан подтверждать признаки несостоятельности и сумму просрочки, наличие у человека других неисполненных обстоятельств.

Сейчас эта процедура банкротства проводится не только через арбитраж, но и во внесудебном порядке. При грамотном подходе можно освободиться от кредитного бремени или получить реструктуризацию задолженности. Подробнее о том, как списать долги, читайте в статье.

Какой закон допускает списание долгов по кредитам?

Надеяться, что банки вам простят кредит или не будут взыскивать просрочку, не стоит.

Пока заемщик сам не предпримет активных действий, чтобы списать свои долги, ему придется платить неподъемные проценты, терпеть давление со стороны кредиторов, коллекторов и приставов, часто даже скрываться о тех, кто требует возврат долга.

Чтобы освободиться от просрочки по кредитам, налогам, услугам ЖКХ, граждане могут воспользоваться Законом № 127-ФЗ «О банкротстве». Это не самая простая процедура, поэтому на 100% гарантировать списание долгов нельзя.

И если уж браться за организацию своего банкротства, нужно подходить к нему обдуманно.

Чтобы успешно пройти банкротное дело, нужно:

• подтвердить признаки своей несостоятельности и неплатежеспособности — например, указать на факт, что период просрочки по долгу уже превысил 3 календарных месяца. Также необходимо указать сумму долга, заявить об отсутствии имущества, раскрыть другие обстоятельства, не позволяющие погашать долги, например, сообщить о снижении дохода;
• направить документы в суд или МФЦ. В суд необходимо обратиться обязательно, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Упрощенное банкротство через МФЦ было введено с 1 сентября 2020 года, воспользоваться им можно при просрочке от 50 и строго до 500 тыс. руб.;
• пройти обязательные этапы процедуры — для судебного банкротства это реструктуризация и (или) реализация имущества, а упрощенная процедура предусматривает проверки в МФЦ и 6 месяцев ожидания возражений кредиторов.

Это только общие моменты, которые нужно учитывать при прохождении банкротного дела.

Можно избежать выплат по просроченным кредитам, если банк пропустит срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не требует вернуть долг три года.

В данной ситуации нужно вовремя направить в судебный орган заявление о прекращении дела по причине истечения сроков. Если не сделать этого, судья может удовлетворить Иск, даже если срок давности истек.

Также учтите, что отказ в иске по срокам не мешает требовать долги во внесудебном порядке. Банк вправе сам рассылать претензии или звонить должнику, или продаст долг коллекторскому бюро. Полностью прекратить все требования по возврату долга можно после завершения банкротного дела.

Могут ли кредиты списаться автоматически

Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ.

Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.

Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году.

Варианты списания задолженности

Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:

• получить ипотечные или кредитные каникулы;
• заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
• получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
• отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.

О вариантах полного списания долгов граждан расскажем ниже.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Прощение долга

Гражданский Кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно.

Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке.

Пропуск сроков

По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.

Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности:

• банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля, но только в том случае, если вы подпишите документ о признании суммы долга или сделаете хоть одну выплату (что тоже является фактом признания долга);
• можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника;
• так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.

Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят.

Банкротство

Поэтому целесообразно решиться на прохождение банкротства. Закон о списании долгов по кредитам описывает порядок прохождения банкротного дела, требования к документам. До сентября 2020 года это можно было сделать только через арбитраж. Новый закон с поправками в 127-ФЗ предусматривает упрощенную процедуру через МФЦ.

Признание банкротом освобождает от налоговых и кредитных обязательств, от долгов по ЖКХ. Не спишутся лишь некоторые личные обязательства. Например, к ним относятся Алименты, долги по зарплате, возмещение имущественного ущерба и вреда здоровью.

В некоторых случаях должник может выбрать, по какой процедуре проходить банкротство — через суд или МФЦ.

Например, если сумма просрочки не достигает 500 тыс. руб., однако у должника подтверждается неплатежеспособность, он может обратиться в МФЦ или в суд.

Ниже расскажем, какие плюсы и недостатки предусматривает федеральный закон о списании долгов 127-ФЗ для обоих вариантов.

Как списать долги через банкротство физических лиц

Закон о списании долгов по кредитам физических лиц работает уже почти 5 лет. Но до недавнего времени он предусматривал только длительную и дорогостоящую судебную процедуру, с реализацией имущественных активов и привлечением управляющего.

Летом 2020 года Президент России Владимир Путин подписал закон, который внес поправки в процедуру и разрешил внесудебное банкротство. Эта процедура полностью бесплатна для должника и не предусматривает реализацию имущества.

Читать закон в последней редакции можно по ссылке. Наши юристы готовы разъяснить его нормы, проконсультировать по дальнейшим действиям.

Через суд

Судебное банкротство физ. лиц допускается при сумме задолженности от 500 тыс. руб., либо при подтверждении признаков неплатежеспособности, несостоятельности. Например, к таким признакам относится отсутствие имущественных активов для расчета с кредиторами, просрочка свыше 90 дней по более чем 10% обязательств.

Процедура предусматривает следующие этапы:

• нужно подготовить множество документов, в том числе опись имущественных активов, справки о доходах и т.д.;
• до обращения в суд необходимо уведомить кредиторов (для этого им направляется копия заявления);
• документы направляются в арбитражный суд по месту жительства, причем заявитель должен перечислить на депозит аванс на вознаграждение управляющего;
• судья утвердит управляющего из кандидатов СРО, предложенного заявителем;
• в зависимости от обстоятельств, может проводиться реструктуризация задолженностей, либо сразу начнется стадия реализации.

Когда суд признает заявление обоснованным, то по отношению к должнику прекращаются любые формы взыскания, в том числе коллекторскими фирмами и через ФССП. На сумму долга будет приостановлено начисление процентов, с имущества снимут аресты.

Пока продолжается банкротное дело, имуществом и доходами должника будет распоряжаться управляющий. Для осуществления текущих расходов будет открыт специальный счет. После завершения торгов деньги пойдут на расчет по долгам. Отдельные виды вещей, предметов и объектов могут оставить должнику. Их список указан в ст. 446 ГПК РФ. Это, как правило, предметы личного пользования.

Банкротство через МФЦ

Во внесудебном банкротстве вся процедура организована проще, хотя и здесь нужно строго следовать закону. Обратиться в МФЦ можно, если размер обязательств составляет от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества.

Алгоритм действия для списания долгов через МФЦ в 2022 году таков:

• заполняется заявление, в котором нужно точно указать перечень кредиторов и размер задолженностей;
• заявление подается сразу в МФЦ, а уведомлять кредиторов не нужно, это сделают сотрудники центра;
• специалисты МФЦ сами разместят информацию о желании должника пройти банкротство на Федресурсе;
• если в течение 6 месяцев кредиторы не подадут возражений, будет принято решение о признании банкротом, списании долгов.

За 6 месяцев 2021 года в МФЦ признали обоснованной только меньше половины заявок физ. лиц на внесудебное банкротство.

2021 год — это всего лишь второй год, когда наши граждане получили право подать заявление на внесудебное банкротство через многофункциональные центры (МФЦ).

За пол года МФЦ опубликовали информацию о начале 2 тыс. 228 процедур внесудебного банкротства граждан. При этом 2 тыс. 470 заявлений за этот же период МФЦ вернули людям, желающим списать свои долги.

В итоге доля инициированных через МФЦ процедур банкротства — 47%.

В марте-июне 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 1 тыс. 679 внесудебных банкротств граждан.

Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с момента старта процедуры в сентябре 2020 года по состоянию на июнь 2021 года стали:

• Омская область — 253 заявлений
• Челябинская область — 193 шт.
• Пермский край — 136 шт.
• Алтайский край — 134 шт.
• Краснодарский край — 133 шт.
• Липецкая область — 128 шт.

Важно правильно заполнить заявление. После окончания дела спишутся только долги, включенные в приложение к заявлению. Поэтому желательно оформлять документ и проходить дальнейшие этапы при сопровождении юриста.

Преимущества и минусы списания кредитных долгов по банкротству

Самый очевидный плюс от прохождения банкротной процедуры — списание долгов по кредитам, займам, другим обязательствам. Дополнительным преимуществом внесудебной процедуры является отсутствие расходов на управляющего, пошлины.

К минусам любой формы банкротства можно отнести:

• сложность и длительность судебной процедуры;
• значительные расходы при ведении дела через арбитраж (общая сумма трат может составить до 200 тыс. руб.);
• продажа активов, если банкротство идет через суд;
• возможная ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство;
• последствия, которые наступают для банкрота (например, запрет на получение руководящих должностей в организациях на срок от 3-х лет);
• большой перечень документов и сведений, которые нужно подготовить для суда;
• практически 100% отказ в выдаче кредита в первые годы после прохождения банкротства.

Естественно, больше всего минусов у судебного банкротства, которое не всегда завершается списанием долгов. Но и упрощенное банкротство подходит не для всех.

С сопровождением юриста можно полностью снять риски того, что долги не спишут, сохранить часть имущества, максимально быстро пройти все этапы процедуры. Звоните, наши юристы помогут со списанием долгов через банкротство!

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий Юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты