Первое, что пришло мне в голову, ошиблась в одной цифре. Но в какой? И как выйти на человека, которому отправила деньги.
Самое интересное: перевод я осуществила между банками, и никаких подтверждений в виде имени и отчества на экране не высветилось. Просто сложная комбинация из 16 цифр.
С человеком, которому я собиралась отправить 7200 рублей, мы все сверили, и я была уверена, что все правильно.
Я была убеждена, что деньги отправила верно.
Подождала 10 минут, деньги не дошли. Попросила перезвонить сразу же, как средства поступят на счет. Звонка не было ни через час, ни через два. Сама набрала номер «горячей линии» моего банка, объяснила ситуацию. Меня успокоили: операции между разными финансовыми организациями могут занять до трех дней. Предупредила об этом человека, которому оказалась должна.
7200 рублей я перевела незнакомому человеку
Проверила историю своих платежей. Надпись «операция выполняется» меня успокоила. Значит, дело не в ошибке. Надо просто подождать. Но когда с меня списали деньги, а до получателя они не дошли, я поняла, что свои 7200 я, видимо, отправила не по адресу.
Звонок в банк
Уже утром следующего дня я снова позвонила человеку, который должен был получить мои деньги. На его счет ничего не поступало. Набрала номер банка. После долгих уточнений имени, фамилии, даты рождения и адреса перешли к сути разговора. Я попросила уточнить номер карты, на которую перевела 7200 рублей. Такую услугу мы не оказываем, информация конфиденциальная, ошарашили меня.
Приняли решение сравнить 16 цифр, на которые, как я думала, должны прийти деньги, с теми, куда они были доставлены. Произнесла вслух номер карточки. Пауза. Ответ консультанта: «Вы ошиблись». В какой цифре, спрашиваю я. Уже в первой. И все. Что делать, непонятно. Вернуть быстрые переводы можно только с согласия третьей стороны.
Мне пришлось раз 10 звонить в банк
Я не знала даже номера карты, на которую перевела деньги.
Но я даже не знаю, что это за человек и как его найти. В колл-центре советуют для начала отправиться в отделение своего банка, затребовать выписку денежных переводов. А уже потом с этой распечаткой пойти в банк клиента. Благо я знаю, к какой финансово-кредитной организации он относится.
Иду в банк
В офисе банка меня расстраивают уже на входе. Администратор на стойке информации говорит: вернуть деньги, отправленные по системе быстрых платежей, невозможно. Получается, я перевела 7200 рублей, и теперь не могу их даже вернуть.
Отступать с порога не собираюсь. Беру талончик. Очередь из тех, кто хочет получить или поменять банковские карточки, большая.
Через полчаса понимаю, что обеденного перерыва не хватит, чтобы успеть решить свой вопрос. Подхожу к окошку под номером 1. На бейджике значится, что меня обслуживает заместитель директора.
Понятно, если не поможет, не подскажет он, значит, шансов вернуть деньги немного.
Объясняю ситуацию. Мужчина молча встает и возвращается через пять минут с распечаткой моих денежных переводов. Передо мной номер карты, на которую накануне ушли деньги. Не совпадают все 16 цифр.
Теперь я понимаю тихую ухмылку сотрудницы колл-центра. Милая девушка сразу поняла, что 7200 рублей я перевела не по адресу, но спокойно пояснила «ошибка уже в первой цифре».
А также во второй, третьей, четвертой, пятой, шестой и т.д.
Чтобы вернуть деньги, отправленные по ошибке, отправилась в банк
Как это может быть, спрашиваю у сотрудника финансово-кредитной организации. Две карточки могут быть привязаны на один счет. Но это неточно. Больше помочь мне ничем не могут. Рекомендуют обратиться в банк, клиентом которого выступает человек, получивший мои деньги. Выхожу из офиса расстроенная.
В очередной раз набираю номер «горячей линии». Объясняю ситуацию. Я могла ошибиться в одной цифре, но не во всех. Все, что мне дают понять специалисты на другом конце провода, ваши деньги – ваши проблемы.
Спасибо!
Выход из ситуации подсказывают коллеги по работе. Я знаю номер карточки человека, которому дошли мои деньги. А значит, могу выйти с ним на связь. Единственная возможность, отправить ему какую-нибудь минимальную сумму и сообщение: «Я перевела вам по ошибке 7200 рублей, позвоните мне по номеру телефона».
Чтобы деньги дошли наверняка, осуществляем перевод с карточки того же банка. Уже через 15 минут звонок с незнакомого номера.
На том конце провода девушка, которая накануне стала богаче на 7200 рублей и не знала, кому и как их вернуть. Она поясняет, что звонила в банк, но ей не предоставили информацию о номере карты неизвестного дарителя.
Собиралась лично отправиться в финансово-кредитную организацию и требовать выписку.
Во время стрима я поблагодарила девушку, которая вернула мне деньги
Девушка оказывается жительницей Владимира. Как и почему – загадка. Было бы интересно, если бы в соседних окошках мы встретились в банке. Пытались найти друг друга, не зная, что находимся совсем рядом.
Я связалась с девушкой, которой пришли мои деньги.
К счастью, девушка оказалась честной. Она возвратила мне все до копейки, хотя отблагодарить ее на тот момент мне хотелось очень. Я пообещала ей сказать «спасибо» во время прямого эфира. Не лично, конечно. Просто произнести это слово. Но она будет знать, что моя благодарность относится к ней.
Вечером меня ждал стрим с трансляции матча сборной России и Финляндии по футболу. «Спасибо» я сказала всем болельщикам, которые пришли поддержать нашу команду. И только один человек за кадром знал, кого я на самом деле благодарю.
Полезные советы
Не стоит переводить деньги между банками в ситуации, когда в качестве подтверждения не высвечивается ни имя, ни фамилия адресата. И это первый урок, который я вынесла из этой истории.
Второе, что стало понятно мне: банк не может забрать деньги со счета человека, как только они поступили к нему. Просто взять и отозвать быстрый перевод невозможно. Оно и понятно. Кто знает, может быть, я купила у незнакомого мужчины велосипед, перевела деньги, а потом требую вернуть их назад. Без согласия третьего лица средств не видать.
При переводе денег надо все проверить
Главная возможность вернуть деньги — связаться с получателем. Если человек честный, он переведет вам всю сумму. Если не согласится, на него можно подать в суд. По Гражданскому кодексу ошибочное получение чужих денег считается необоснованным обогащением. Так что вы имеет право подать Иск о взыскании полученной суммы.
Чтобы доказать свои правоту, надо предоставить убедительные аргументы. Например, номер карты или телефона, на который вы регулярно переводите деньги, отличается всего одной цифрой. А теперь вы ошиблись. И позвонили получателю средств единственный раз, когда перевели деньги не на тот счет.
При этом человек должен будет доказать, что действительно оказал вам Услуги или продал товар. Если ваши аргументы окажутся убедительней, суд встанет на вашу сторону и обяжет вернуть вам деньги.
Осторожно, мошенники!
При этом человек, на счет которого якобы неожиданно поступили деньги, может нарваться на мошенников. План простой: вы получаете SMS об ошибочном переводе с просьбой вернуть указанную сумму. Отправляете деньги. И только потом проверяете свой баланс. Оказывается, неизвестному человеку вы перевели свои средства. Счет ваш не пополнялся, а просто пришло SMS.
Важно не перевести деньги мошенникам!
Кроме того, прежде чем возвращать деньги, стоит убедиться, что они пришли к вам по ошибке. Возможно, кто-то вернул долг или сделал перерасчет. По фамилии отправителя можно понять, знакомы вы с ним или нет. Если инициалов нет, попросите в банке выписку по счету или платежку. Так станет понятно, откуда пришли средства и с кем — человеком или организацией — можно будет связаться.
Не спешите!
Но главный совет при переводе денежных средств – никуда не спешить. Лучше несколько раз проверить номер телефона или карты получателя. Обратить внимание на инициалы, а если их нет, цифра за цифрой сравнить все данные.
Вернуть отправленные по ошибке деньги непросто
Если есть возможность, то лучше проверить все вводные вдвоем. Но как показал мой опыт, это может не уберечь от ошибки. Если речь идет о большой сумме, сделайте скрин, максимально зафиксируйте весь процесс. В случае судебного разбирательства это позволит вам отстоять свою правоту.
Что делать если перевел деньги не на ту карту в Сбербанке? Способы решить проблему
Безналичные платежи упрощают жизнь человека, но иногда происходит, что деньги отправляются другому адресату. Это происходит случайно, по невнимательности. Что делать, если реквизиты указаны неправильно, а проведение транзакции уже подтверждено?
Далее подробно разобраны ситуации, при которых можно допустить ошибку, представлены способы, рассказывающие, как вернуть деньги на карту Сбербанка, в случае ошибки перевода.
Особенности ошибок в платежах
Ошибочные платежи происходят при покупках в онлайн либо при безналичных переводах с карты и счета. Люди могут ошибаться по следующим причинам:
- отвлекся, нечаянно допустил ошибку, набирая номер расчетного или карточного счета получателя;
- заранее имел дело с некорректными данными (Продавец из интернет-магазина сообщил неправильные реквизиты, подобные явления принято расценивать как мошенничество);
- технические сбои в системе – трудно поверить, но в банковской практике часто происходили случаи, когда переводы не доходили до адресатов вовсе не по вине отправителя. Технические работы могли повлиять на обработку операции, из-за чего деньги ошибочно оказались зачисленными на совершенно чужой счет.
От ошибок при совершении безналичных перечислений не застрахован никто, поэтому среди карточных владельцев довольно распространен вопрос, можно ли отменить перевод денег с карты на карту в Сбербанке? Да, можно, но эта операция имеет особенности и нюансы. В первую очередь, банковская организация должна признать ошибочность совершенной транзакции, тогда клиент может рассчитывать на возврат денег.
Можно ли отменить транзакцию?
Сбербанк стремится предоставить клиентам больше свободы в управлении счетами. Зная о подобной политике компании, многие владельцы карточек интересуются, не появилась ли возможность отменить перевод в Сбербанк онлайн? Клиенты, бесплатно подключившие опцию интернет-банкинга, автоматически получают право управления собственными активами в онлайн через личный кабинет.
При использовании услуг Сбербанка-онлайн вероятность допущения ошибки практически минимальна. Перевод автоматически проверяется системой на корректность введенных данных на этапе исполнения. Также, Сбербанку известны реквизиты многих юридических лиц и контрагентов, в пользу которых наиболее часто происходят списания.
Клиент имеет право отменять оплату до тех пор, пока не подтвердил проведение транзакции введением одноразового пароля в соответствующую строку проверки.
Если действие уже осуществлено, отзывать обратно те платежи, которые находятся в статусе «исполняется банком». Статус последнего перечисления указывается под наименованием в истории платежей.
Для отмены денежного перевода достаточно кликнуть на соответствующую кнопку, и запрос будет передан банку.
Отменяться клиентом могут те платежи, обработка которых не происходит мгновенно. Что касается перечислений между карточными счетами – их самостоятельное аннулирование невозможно, поскольку деньги зачисляются в течение нескольких секунд.
Аннулировать денежный перевод можно позвонив в колл-центр банка. Рассмотрим подробнее как это сделать.
Возвращает ли Сбербанк деньги?
Сбербанк должен возвращать деньги в тех случаях, когда есть основания для признания ошибочности платежа. Такими основаниями могут быть:
- непреднамеренные оплошности, неверно указанные реквизиты;
- ошибки в системе;
- мошеннические действия, нелегальные списания третьими лицами.
Банк снимает с себя ответственность и отказывает в возвращении средств в следующих случаях:
- перечисленные деньги являются задатком по какой-либо сделке купли-продажи, которая не произошла;
- пользователь добровольно сделал перечисления в пользу третьих лиц, оказавшихся мошенниками и вымогателями;
- при погашении кредитов и переводами между картами.
Таким образом, списанные с карточки деньги не во всех ситуациях можно вернуть. Однако при наличии основания, подтверждающего ошибочность операции, вы можете отозвать финансы обратно.
Способы вернуть деньги
«Перевел деньги на чужую карту Сбербанка, как вернуть деньги?» – штатная проблема, которая довольно легко решается. Владельцы сбербанковских карт могут возвратить деньги третями способами:
- через интернет-банкинг;
- посредством звонка на колл-центр;
- самостоятельно посетив отделение банка.
Что делать, если перевел деньги не на ту карту? Как сделать возврат в системе Сбербанк-онлайн? Пошаговая инструкция ниже:
- Авторизуйтесь на портале, введя учетные данные;
- Проверьте статус транзакции, в которой допущена ошибка. Если она имеет пометку «Исполняется», то средства не списались со счета.
- Нажмите «Отменить», подтвердите собственные действия, кликнув по кнопке «Подтвердить отзыв».
- Перейдите в историю платежей, чтобы убедиться, что платеж действительно был отозван.
Данный способ актуален в том случае, если с момента проведения транзакции не прошло много времени. Если же деньги уже зачислились на указанный счет получателя, чтобы вернуть их нужно лично обращаться в сбербанковское отделение для составления заявления.
Пошаговая инструкция, как вернуть переведенные деньги по телефону:
- Наберите номер горячей линии – 8-800-555-55-50.
- Дождитесь соединения со специалистом.
- Объясните проблему, запросите возвращение перечисленных средств.
- Ответьте на контрольные вопросы от оператора, проговорите все детали перевода. Единственная оговорка – ни при каких обстоятельствах не сообщайте свой ПИН-код.
Если вы оперативно и своевременно предпримете необходимые действия, то деньги не спишутся с вашего счета, поскольку оператор должен будет заблокировать транзакцию, отменить перевод в этот же день.
При обращении в банковское отделение для решения проблемы списания денег по ошибке, возможны 2 варианта развития событий:
- Если пользователь указал некорректные реквизиты, не существующие в системе, и его платеж завис, заморозился в резерве, то достаточно составить заявление руководству организации об аннулировании. Срок рассмотрения подобных заявок составляет 30 календарных дней.
- Если неправильно указанные реквизиты имеются в системе, принадлежат какому-то клиенту, то Процедура возврата финансов усложняется. Такие вопросы решаются в принятом судебном порядке.
Полезные советы и рекомендации
Опыт показывает, что любую ошибку гораздо проще предупредить, чем исправить. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, придерживайтесь простых правил:
- Прежде чем переводить деньги, удостоверьтесь в правильности реквизитов.
- Выполнять перечисление следует после проверки корректности введенной информации.
- Сотрудничайте только с проверенными интернет-продавцами.
- Столкнувшись с подозрительной активностью и странными сообщениями о проведенных транзакциях, позвоните оператору горячей линии, чтобы обезопасить себя.
Следуя упомянутым советам, вы сможете избежать неприятных проблем.
Осторожно, мошенники!
Многие банковские клиенты сталкиваются с проблемой, когда на их телефон начинают приходить сообщения с просьбой вернуть ошибочно отправленные деньги.
Верить в подобные истории нельзя, поскольку они являются обыкновенной мошеннической схемой. Сердобольных людей, верящих в правдивость таких сообщений, встречается все меньше. Однако простое игнорирование не всегда эффективно.
Если номер телефон, на который приходят СМС, привязан к платежной карте, то мошенники могут незаконно получить к ней доступ и вывести деньги. Столкнувшись с данной проблемой, немедленно звоните на горячую линию с просьбой заблокировать карту. Только так можно защитить себя и свои финансы, предотвратить мошенничество.
В заключение отметим, хотя безналичные переводы пользуются огромной популярностью сегодня, с ними нужно быть предельно осторожным. Всегда проверяйте правильность введенных реквизитов, не принимайте участие в сомнительных сделках, поскольку они угрожают финансовой защищенности. Обнаружив ошибку в проведенной транзакции, постарайтесь устранить её в максимально быстро.
Ошибка в переводе с карты на карту
Чем больше у держателей пластиковых карт появляется возможностей перечислить деньги с карты на карту (банкомат, терминал, интернет банк и т.д.), тем вероятность допустить ошибку при введении реквизитов получателя – больше.
Поэтому полностью исключать , что деньги отправятся не по адресу не стоит.
Совершенно нелишним будет вторично проверить реквизиты адресата, тем более, что, как правило, ошибка в переводе с карты на карту чаще всего оказывается в убыток самому себе.
- Но что делать, если ошибка уже произошла, есть ли шанс вернуть перечисленные по ошибке денежные средства?
- Ошибки при подобном переводе денег можно классифицировать на две категории, когда виновным оказывается:
– отправитель, поскольку именно он указал неверный номер карты получателя или
– банк, ошибочно перечисливший деньги на счет, отличный от указанного отправителем.
Итак, ошибка произошла. Что делать, как вернуть деньги, неправильно отправленные на карту?
- Ошибка отправителя
- Обнаружив ошибку в реквизитах платежа, необходимо незамедлительно уведомить об этом банк:
- – воспользоваться бесплатной горячей линией банка с просьбой об отмене платежа;
- – обратиться в банк с заявлением относительно возврата суммы перевода, в котором должны быть указаны дата и сумма платежа, адрес банкомата и копия квитанции.
Оперативность в данном вопросе может сыграть решающую роль. В любом банке при переводе «с карты на карту» предусмотрены определенные сроки (1 – 5 календарных дней) на зачисление денежных сумм.
Как вы сами понимаете, если при переводе указана карта с несуществующими реквизитами, то это, можно сказать, тот самый легкий случай, когда вернуть деньги не составит большого труда. Единственное, виновнику ошибки, то есть отправителю, придется заплатить комиссионные в размере суммы, взимаемой банком за свои услуги (суммы, уже удержанной при переводе).
Другое дело, если карточка с подобными реквизитами существует. Тогда стратегия отправителя, пытающегося вернуть деньги, отправленные на ошибочный счет, меняется. Как известно, полномочия банка ограничиваются только суммами, которые еще не переведены.
Это означает, что после того, как деньги окажутся на карточном счете получателя, возврат денег выйдет из компетенции банка.
Денежная сумма, поступившая на чужой счет, становится собственностью владельца данного карточного счета, и без его обязательного согласия списать ошибочно перечисленную сумму не получится.
Банки, как правило, особо не любят вмешиваться во взаимоотношения клиентов.
Поэтому в условиях оформления банковской карты обычно есть специально прописанный пункт о том, что вопрос возврата необоснованно или ошибочно перечисленных средств держатель карты самостоятельно регулирует с получателем.
Таким образом, согласно подписанному договору, банк снимает с себя ответственность за отмену перевода, основанием которого стала ошибка в переводе с карты на карту.
Почему через суд?
Чтобы разрешить возникшую ситуацию, прежде необходимо найти человека, на чей счет были ошибочно перечислены деньги. Разумеется, только номер счета мало что может дать – практически ни номера телефона, ни адреса проживания.
Не поможет в этом вопросе и банк, поскольку эта информация входит в разряд банковских тайн, разглашать которую банк не вправе. Эти сведения могут быть выданы исключительно согласно судебному запросу.
Таким образом, единственно возможным вариантом остается, получив через суд необходимые данные, постараться разрешить проблему с незнакомым получателем.
Ошибка банка
Даже банк не застрахован от технических ошибок. Может случиться и такое, что деньги до адресата просто не доходят. Если подобная ситуация имела место, то есть по истечении нормативного срока деньги так и не сели на счет получателя, необходимо:
- – Еще раз уточнить у получателя номер счета.
- – Сверить реквизиты получателя средств с указанными в квитанции (чеке);
- – Если ошибки не обнаружены, уведомить банковскую службу поддержки и попросить проверить, в чем причина задержки транзакции, и ждать результатов проверки со стороны банка.
- – Если решение вопроса задерживается, в банк на стандартном бланке подается заявление о спорном банковском переводе, потому как вернуть деньги, неправильно отправленные на карту, теперь можно будет только после сверки проводок . В заявлении должны быть указаны:
- – номер карты отправителя,
– Ф.И.О. и контактный телефон отправителя;
– дата и время осуществления операции,
– размер и вид денежного перевода (банкомат, терминал, Мобильный банк, система Сбербанк Онлайн). В случае оформления перевода суммы через банкомат дополнительно указывают месторасположение банкомата (город, адрес или какой-то ближайший ориентир).
К заявлению необходимо приложить также копию соответствующего чека/квитанции. На основании заявки будет сделана сверка проводок, банк исправит платеж, и денежные средства будут зачислены нужному человеку.
Следует учесть, что заявление в банк необходимо подать в течение 60 суток после обнаружения ошибки, в противном случае – деньги теряются.
Мгновенные переводы: как доказать ошибку или ее отсутствие — новости Право.ру
Иллюстрация: Право.Ru/Оксана Острогорская Мгновенные платежи популярны, потому что это быстро и просто: достаточно ввести в приложении сумму и номер телефона получателя. Но у этого удобства есть обратная сторона: если ошибиться в номере, вернуть деньги непросто. В банке могут не сказать, кто получатель: сведения конфиденциальны. Другая сложная ситуация — когда отправитель денег требует их вернуть, ссылаясь на ошибку, хотя вы точно получили деньги по договоренности. Письменно она, может, и не закреплена, но можно найти и другие доказательства.
Ошибочные переводы случаются не только с банками, физлица тоже часто путают счет отправителя и переводят деньги не туда.
✅ Если это был мгновенный платеж, то есть перевод по номеру телефона, то отозвать его через банк нельзя. Можно только связаться с получателем и попросить вернуть. Одна журналистка поделилась своей историей. Она случайно перевела через систему быстрых платежей 7 200 руб.
на неизвестную карту. Отменить операцию не получилось, а в банке отказались раскрывать личность получателя. «Такую услугу мы не оказываем, информация конфиденциальная», — объяснили в отделении.
Суклин подтверждает, что далеко не все кредитные организации раскрывают эту информацию: сведения о счетах, вкладах и операциях клиентов относятся к банковской тайне.
Журналист нашла выход из ситуации: отправила получателю минимальную сумму для перевода, в сообщении оставила свой номер и попросила с ней связаться. Ей повезло: перезвонили и деньги вернули.
✅ Если сумму переводили по номеру счета, операцию можно попробовать отменить, пока деньги еще не поступили на счет получателя. Для этого нужно прийти в офис банка и написать заявление о возврате платежа. Но кредитная организация это делать не обязана и не факт, что деньги получится вернуть.
✅ Деньги можно попытаться вернуть через суд. Но проблема истца все та же — определить надлежащего ответчика. Когда плательщику известны данные получателя, проблемы, конечно, нет. Но о том, кто получил деньги по ошибке, ничего не известно.
В таком случае Галина Гамбург, руководитель практики имущественных и обязательственных отношений Федеральный рейтинг.
, советует предъявлять иск к банку и ходатайствовать об истребовании у кредитной организации сведений о получателе платежа. Дальше просто происходит замена ответчика на надлежащего.
Гамбург говорит, что вернуть деньги, скорее всего, получится, если ответчик не сможет доказать, что у него были основания для получения денег.
✅ Если же деньги случайно получили вы, лучше запросить в банке выписку по счету либо платежку, на основании которой пришли средства. Так можно выяснить, от кого и с какого счета пришли деньги. Если это ошибка, то сумму придется вернуть как неосновательное обогащение.
В сентябре 2016-го Лариса Смирнова* по ошибке перевела 55 000 руб. со своей карты Сбербанка на счет Гульфии Камаловой*. Деньги Смирновой не вернули, она обратилась в суд. Но сделала это только спустя 2,5 года.
В иске она попросила взыскать с Камаловой 55 000 руб. как неосновательное обогащение, проценты за пользование чужими деньгами с сентября 2016-го по май 2019-го (11 600 руб.), расходы на представителя (35 000 руб.
) — в общей сложности 101 600 руб.
Первая инстанция решила: истица сама должна доказать, что у ответчика возникло неосновательное обогащение. Смирнова доказательств не представила, поэтому получила отказ в иске. Такого же мнения оказались апелляция и кассация.
Нижестоящие инстанции поправил ВС. Он сказал, что Истец должен доказать факт получения денег, а ответчик — то, что это не неосновательное обогащение. Акты трех инстанций он отменил, а дело вернул в апелляцию (дело № 21-КГ20-9-К5).
При повторном рассмотрении Верховный суд Кабардино-Балкарской Республики решил, что перечисление денег действительно было: это подтверждают выписки со счета, но ответчица не смогла доказать, что деньги она получила не случайно. В итоге суд взыскал с Камаловой сумму неосновательного обогащения (55 000 руб.
), проценты за пользование чужими деньгами (11 600 руб.), а еще расходы на представителя (15 000 руб.).
Исходя из позиции ВС, чтобы взыскать ошибочно перечисленные деньги, истцу достаточно подтвердить факт их перевода на счет ответчика. Сделать это можно, просто предоставив банковскую выписку. А после этого уже ответчик должен объяснить, за что получил сумму, объясняет Стирманова.
Перевод выдают за ошибку
Порой ошибки нет, деньги заплачены за что-то по договоренности. Но отправитель может оказаться недобросовестным и захотеть вернуть деньги как неосновательное обогащение.
Задача ответчика в таких случаях — доказать, что основание у перевода было. Например, были заключены соглашения. В подтверждение этого нужно предоставить Договор.
Но и отсутствие бумаг еще не свидетельствует о неосновательном обогащении, уверена Стихина.
«Агентство Сибирь» перечислило несколькими платежами на карту Виолетты Сокиной* 2,8 млн руб. В назначении переводов было указано, что это возврат долга по конкретному договору займа. Но после этого общество обратилось в суд, чтобы взыскать эту сумму с Сокиной как неосновательное обогащение.
Фирма уверяла, что никакой договор с ней не заключала. Первая инстанция в иске отказала, а вот апелляция и кассация требование удовлетворили. Ответчица смогла предоставить только копию договора займа, а еще сослалась на свидетельские показания.
Но суды решили, что эти доказательства не подтверждают заключение договора.
Дело дошло до ВС, который напомнил: доказать факт заемных отношений можно не только с помощью оригинала договора. ВС обратил внимание на платежные поручения (в них указано, что этот возврат долга по договору займа).
А еще коллегия решила, что общество могло получить реквизиты банковской карты Сокиной только после заключения договора (дело № 69-КГ20-23-К7). В итоге ВС вернул дело в апелляцию, при повторном рассмотрении она оставила решение первой инстанции без изменения.
То есть суд не дал взыскать с Сокиной перечисленные деньги.
Чтобы отбиться от иска о неосновательном обогащении, пригодятся любые относимые к спору доказательства.
Чтобы подтвердить сложившиеся правоотношения, следует использовать любые доказательства, например переписку, аудио- и видеозаписи. Нужно в совокупности обосновать логичность и последовательность перевода.
Ксения Стихина, старший Юрист тюменского филиала БА Федеральный рейтинг.
группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Природные ресурсы/Энергетика группа Земельное право/Коммерческая Недвижимость/Строительство 8место По количеству юристов 13место По выручке на юриста (более 30 юристов) 15место По выручке Профайл компании
Что еще в таком случае суды будут учитывать для признания «реальности» платежа:
✅ Показания свидетелей. Андрей Сидорин* перевел на карту Екатерине Серегиной* 300 000 руб., а спустя время решил взыскать их как неосновательное обогащение. Он утверждал, что деньги перечислил по ошибке и между ними нет никаких обязательственных отношений.
Ответчица же уверяла, что деньги он перевел ей не случайно: ее сожитель ремонтировал машину Сидорина, а клиент перевел 300 000 руб. в счет оплаты работы. Ее слова подтверждали свидетели. Первая инстанция в иске отказала, а вот апелляция и кассация встали на сторону истца.
ВС отменил решения нижестоящих инстанций, которые взыскали деньги как неосновательное обогащение и не приняли во внимание свидетельские показания. Судя по ним, средства были перечислены в счет оплаты услуг по ремонту автомобиля.
А еще ВС учел, что истец 9 месяцев после перевода фактически бездействовал и не пытался вернуть деньги (дело № 60-КГ20-6-К9).
✅ Бумажные подтверждения отношений, помимо договора. Например, с помощью выданных доверенностей удалось доказать, что стороны договорились об оказании юруслуг (дело № 44-КГ19-28).
✅ Периодичность перевода. Систематичность перечисления денег суды рассматривают как доказательство в пользу обязательства (дело № А55-21386/2020).
12 вещей, которые нужно знать при переводе денег с карты на карту | Канобу
Что может быть проще, чем перевести деньги с карты на карту? На самом деле, всё не так очевидно, как кажется. Мы расскажем, как отправлять деньги друг другу так, чтобы не платить лишних комиссий и не привлекать внимание налоговой, какие переводы банки считают подозрительными и что делать, если вы отправили деньги по ошибке.
И поделимся другими лайфхаками, о которых стоит знать каждому владельцу банковской карты.
Перевести деньги бесплатно можно с помощью системы быстрых платежей (СБП). Сейчас к ней подключено 213 российских банков.
Если ваш в их числе (и получателя средств – тоже), то вам обоим достаточно просто включить сервис в настройках мобильного приложения банка.
Переводить без комиссии через СБП можно до 100 тысяч рублей в месяц, а в некоторых банках – и больше.
Есть и другие способы: например, часть банков дает клиентам небольшой лимит – 20 -50 тысяч в месяц, в рамках которого не берет комиссию за межбанковские переводы. Некоторые банки позволяют делать бесплатные переводы по реквизитам счета – этот способ не самый удобный для использования в повседневной жизни, но может пригодиться, когда нужно отправить относительно крупную сумму.
2. Почему при переводе с карты Сбера на карту другого банка комиссия все равно возникает?
Дело в том, что у Сбера есть собственная система перевода денег по номеру телефона. Через нее можно отправлять деньги внутри банка и банкам-партнерам. И хотя Сбер подключен к СБП, по умолчанию банк все равно переводит деньги через свою систему — и нередко берет за это комиссию. Без комиссии через нее можно отправить только 50 тысяч в месяц, и только клиентам Сбера.
Эти правила можно обойти. Чтобы перевести деньги в другой банк или отправить больше 50 тысяч внутри Сбербанка бесплатно, вам придется каждый раз выбирать нужную опцию в приложении в разделе «Платежи» → «Другие сервисы» → «Перевод по системе быстрых платежей». В приложениях других банков все проще: при переводе по номеру телефона деньги автоматически пройдут через СБП.
3. А входящие переводы из других банков – это всегда бесплатно?
Нет. Многие российские банки, в том числе самые крупные, действительно не берут комиссию за входящие переводы в рублях. Но иногда она встречается – обычно этим грешат небольшие банки.
Фото Artem Beliaikin с сайта flickr.com
Иногда. Некоторые банки позволяют отправлять деньги не только с дебетовой карты, но и с кредитки. Обычно переводить деньги с кредитки крайне невыгодно. Такие операции банки зачастую приравнивают к снятию наличных и берут большие комиссии даже при переводах внутри банка.
5. Можно ли остановить перевод? Например, если ошибся в цифрах или передумал
Если повезет. Шанс остановить платеж есть в случае, если вы отправили деньги по реквизитам счета. Такой перевод может идти до получателя несколько дней, поэтому если очень быстро позвонить в банк, можно успеть отменить операцию. А вот перевод по номеру телефона или по номеру карты, остановить, к сожалению, не получится.
6. Но если деньги все-таки ушли не туда, банк поможет их вернуть?
Строго говоря, банк не обязан это делать. Но при обнаружении ошибки туда все же стоит обратиться и уточнить, как лучше поступить в такой ситуации. Если вы сделали перевод по номеру телефона – скорее всего, вам посоветуют самостоятельно связаться с получателем и попросить его вернуть деньги.
Но если у вас нет контактов того, кому зачислен перевод – увы, банк не сможет их предоставить, потому что такие сведения являются банковской тайной.
ЗАТО он может сообщить об ошибке в банк получателя — а тот, в свою очередь, связаться с клиентом. Если клиент окажется честным человеком — вам повезло. Но если получатель не желает добровольно расстаться с деньгами, а вы ошиблись на крупную сумму и всерьез намерены ее вернуть, остается только обращаться в суд. Хорошая новость в том, что вероятность выиграть такой иск — почти 100%.
7. Если кто-то по ошибке перевел мне деньги, и я сообщу об этом в банк – у меня их сразу отберут?
Нет, банк не имеет права так сделать. Но если отправитель уже заявил об ошибке, банк может списать деньги с вашего согласия. Если вам кажется, что перевод пришел от незнакомца, есть вероятность, что вы, например, просто «не узнали» приятеля, вернувшего вам старый долг.
Не спешите звонить в банк, а просто подождите: если это и правда ошибка, отправитель скоро свяжется с вами сам или через банк. В исключительных случаях бывает так, что об ошибке никто не заявляет. Если за три года отправитель так и не объявился, позже он не сможет вернуть деньги даже через суд.
Нет, банки действительно иногда звонят, чтобы сообщить о сомнительной операции. Но в отличие от мошенников сотрудник банка не попросит назвать вас секретные данные, чтобы предотвратить возможную кражу.
Банк заблокирует подозрительный перевод без вашего участия, и только потом позвонит, чтобы выяснить, кто на самом деле пытался сделать платеж – вы или мошенник. Если вы подтвердите, что действительно хотели сделать перевод, банк сразу же разблокирует операцию.
9. А если банк не дозвонится?
Банк может заблокировать подозрительный перевод всего на два дня. Если за это время с вами не удалось связаться, банк обязан провести операцию – даже если он твердо уверен, что кто-то крадет деньги с вашей карты. И тут уже вряд ли получится что-то отменить.
10. Какие переводы банки считают подозрительными?
Подозрительный перевод — это не обязательно операция, в проведении которой банк подозревает мошенников. Банк может отказать в совершении операции, если заподозрит клиента в обналичивании денег, добытых нелегальных путем, сокрытии незаконных доходов или противоправном выводе денег за границу.
При этом вызвать сомнение могут попасть даже некрупные переводы, если поведение клиента покажется банку нетипичным.
В этом случае вам придется подтвердить законность происхождения денег и экономический смысл проведенных операций. Иными словами, рассказать банку, на что вы тратите деньги и откуда у вас эта сумма.
Для ответа на последний вопрос могут потребоваться документы: акт или договор с плательщиком.
Фото Bankenverband с сайта flickr.com
Нет. Если вы получаете пенсию, социальное пособие, или продаете яблоки, собранные у себя на даче, платить Налог не придется. Если деньги отправили вам в подарок — тоже. При этом не важно, является ли отправитель вашим родственником, и какую сумму он вам перевел. Также не облагаются налогом чаевые и сборы на благотворительность.
В общем, от налогов освобождены любые платежи, не связанные с получением дохода. Поэтому проще перечислить случаи, когда заплатить налог необходимо. Если вы работаете на фрилансе, сдаете квартиру в аренду или продали недвижимость, которой владели менее пяти лет, нужно будет отчитаться перед налоговой и заплатить налог.
12. Что будет, если не платить?
Если налоговая служба докажет, что поступления на вашу карту – это доход, то его потребуют задекларировать, а также начислят пени и штрафы.
Уголовная ответственность наступает в случае, если вы задолжали налогов более чем на 2,7 млн рублей в пределах трех финансовых лет подряд. Тогда вам грозит Штраф, принудительные работы, арест и даже лишение свободы.
Но на первый раз вас простят: если вы заплатите все долги, то от уголовной ответственности обычно освобождают.
Платеж с карты на карту не прошел: что делать?
Вы произвели платеж с карты на карту, но денег нет. Это стандартная ситуация для многих держателей пластиковых карт. Банковские операции порой непонятны. Простым пользователям сложно определить, сколько ждать платежа. Что делать, если перевод с карты на карту не прошел? Где искать виноватых?
Причины сбоя и варианты решения проблемы
Причины отсутствия денег на карте получателя могут быть абсолютно разными. Самые частые причины:
- технический сбой, придется подождать несколько дней, потом удостовериться в правильном переводе средств;
- на счету отправителя нет или недостаточно средств, следует пополнить баланс;
- карта недействительна, тогда деньги и вовсе не тронутся с места;
- не прошел стандартный срок перевода денег.
Последний случай требует разъяснения. В разных банках различное время перевода денежных средств. Где-то это пару суток, а где-то строго от 3 до 5 рабочих дней. В Сбербанке при переводе с карты на карту одного и того же пользователя время обработки платежа – несколько секунд. А при переводе на стороннюю карту придется подождать те самые 3-5 рабочих дней.
Это классическая ситуация. Автоматическая система банковских платежей проверяет данные переводов. Подобная функция защищает пользователей от мошенничества и терроризма. В ситуации легко разобраться. Следует посетить ближайшее отделение банка вашей карты. Вам окажут посильную помощь, разъяснят ситуацию.
Деньги не пришли на кредитную карту
Более сложная проблема, когда деньги не пришли в срок на кредитную карту. Разные банки при этом устанавливают различные штрафы, пени, проценты. Здесь лучшее решение – вносить платежи заранее. Как минимум за 5-6 рабочих дней до указанной даты.
Чтобы избежать неприятных последствий, идите в отделение банка. Сообщите об ошибке. Попросите зарегистрировать заявку на специальном бланке, поставить печать. Если платеж обрастет штрафами, укажите на заявку. То есть, вы пытались разобраться в проблеме, но банк не пошел вам навстречу.
Кто виноват?
На этот вопрос нет четкого ответа. Если введены неправильные реквизиты или карта пользователя недействительна, виноват отправитель денег.
Другая ситуация. Вы приходили в банк для осуществления платежа. Сделать операцию вам помогал консультант. При проведении платежа операционист ошибся. Вина лежит на его плечах. В этом случае обратитесь в банк с заявлением-претензией. В срок до 5 рабочих дней, банковские служащие обязаны отреагировать на заявку.