Как погасить досрочно кредит в Почта Банке

Досрочное погашение кредита в Почта Банке можно провести только в день внесения регулярного платежа. Кроме того, нужно помнить о заблаговременном уведомлении финучреждения о своем желании. Сделать это онлайн нельзя.

Преимущества досрочного погашения

Досрочное погашение кредита — уменьшение долга по займу путем внесения дополнительных платежей.

Главное достоинство досрочного погашения задолженности — уменьшение переплаты. При полном закрытии кредита заемщик экономит за счет того, что пользовался деньгами меньше изначально оговоренного срока.

В случае частичной выплаты выгода обусловлена тем, что проценты за пользование заемными средствами начисляются на сумму долга. Чем она ниже, тем меньше вознаграждение банка.

Дополнительное преимущество досрочного частичного погашения — уменьшение суммы ежемесячного взноса. Чем она ниже, тем легче выплачивать Кредит и тем меньше вероятность, что клиент не справится со своими обязательствами из-за ухудшения финансового положения.

Основные виды и схема процедур

Досрочное погашение может быть 2 видов:

Независимо от того, какой процедурой хочет воспользоваться клиент, он должен действовать по следующей схеме:

• заполнить заявление по форме банка;
• перечислить требуемую сумму на счет, с которого производится списание ежемесячных платежей;
• на следующий день после даты очередного взноса убедиться, что кредит погашен или запросить новый график выплат.

Подать заявку на погашение кредита с опережением графика нужно минимум за 1 день до даты очередного взноса. Желательно сделать это не позднее чем за неделю.

Существует 2 способа оформить такое обращение:

• в офисе банка;
• по телефону службы поддержки.

Необходимо заполнить заявление по форме банка.

Если клиент не подаст соответствующее заявление, с его счета будет списана сумма в размере регулярного взноса. Избыток средств останется. Досрочное погашение возможно только в момент списания ежемесячного платежа. Провести его в другой день нельзя.

Специфика полного погашения

Если после полного досрочного погашения на счете, с которого производилось списание ежемесячных платежей, остались деньги, они будут переведены клиенту по его письменному заявлению. Для кредитных продуктов, оформленных по программе «Лето Банк», сделано исключение: средства можно самостоятельно снять в банкомате.

Особенности частичного погашения

Частичное погашение долга в этой кредитной организации производится только с уменьшением размера последующих платежей. Сократить период выплаты долга таким образом нельзя.

Вносить сумму, превышающую указанную в графике величину регулярного взноса, можно каждый месяц.

Это выгоднее, чем копить деньги до появления возможности сделать полное погашение.

Онлайн-калькулятор досрочного погашения в Почта Банке

Калькулятор кредита, размещенный на сайте банка, не дает возможности подсчитать выгоду от досрочного погашения. Поэтому клиенту придется воспользоваться сторонним интернет-сервисом.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предоставлен сайтом calcus.ru

Для проведения вычислений потребуется указать:

• первоначальный размер займа;
• процентную ставку;
• расчетный срок погашения;
• дату оформления договора;
• тип платежа (в этом банке используется только аннуитетная схема погашения);
• сумму, вносимую с опережением графика.

В результате программа рассчитает 2 показателя:

• новый размер ежемесячного взноса;
• экономию на процентах.

Более сложные сервисы позволяют учесть регулярные частичные погашения.

Способы внесения денег

Этот банк предлагает несколько способов внесения ежемесячного платежа. Они различаются по сроку поступления средств и размеру комиссии. Важно помнить, что для досрочной выплаты долга клиент должен перечислить деньги на счет самостоятельно: если у него подключена услуга «Автопогашение», то программа спишет только сумму регулярного взноса, даже если заявление было подано своевременно.

Банкомат

Внести платеж по кредиту можно через банкомат Почта Банка или любой другой финансовой организации, входящей в группу ВТБ. Комиссия не взимается и не зависит от перечисляемой суммы.

Чтобы совершить операцию, нужно:

• вставить в устройство карту, которая была выдана при оформлении договора;
• ввести ПИН-код;
• выбрать функцию «Внести платеж»;
• следовать подсказкам системы.

Вносить платежи можно через банкомат Почта Банка.

Если карты при себе нет, можно провести операцию, введя номер кредитного договора или воспользовавшись специальным штрих-кодом (только при работе с банкоматом Почта Банка).

После завершения операции клиенту будет выдан чек. Его необходимо сохранить.

На официальном сайте банка: онлайн-платеж

На сайте банка можно перевести средства в счет погашения кредита без авторизации.

Для этого на странице pochtabank.ru/support/credit_payment достаточно указать:

• номер выданной этим банком карты или кредитного договора;
• Ф.И.О. заемщика;
• адрес электронной почты;
• реквизиты и тип карты списания;
• вносимую сумму.

На официальном сайте банка есть возможность сделать онлайн-платеж.

Комиссия составит:

• 1,9% от размера платежа, если клиент использует MasterCard;
• 2,5% — при оплате картами Visa и «Мир».

Независимо от того, через какую платежную систему совершается операция, комиссия будет не ниже 29 руб.

Если сумма взноса превышает 10 тыс. руб., его целесообразно провести через систему удаленного обслуживания «Почта Банк Онлайн». В этом случае услуга будет бесплатной.

Через приложение

Мобильное приложение обладает всеми функциями, доступными через «Личный кабинет» в системе удаленного обслуживания.

Чтобы с его помощью заплатить кредит, нужно действовать по следующей схеме:

• пройти авторизацию;
• среди своих счетов найти карту, которую банк выдал при оформлении кредита;
• нажать кнопку «Пополнить»;
• выбрать вариант «С любой карты»;
• ввести реквизиты платежного средства, с которого нужно перечислить деньги.

С помощью мобильного приложения можно оплатить кредит.

В офисе

В офисах Почта Банка нет касс, прием наличных средств не ведется. Единственный способ внести платеж в отделении — воспользоваться стоящим там банкоматом. Если клиент затрудняется сделать это самостоятельно, ему помогут сотрудники финансовой организации.

Альтернативный вариант — оформить почтовый перевод посредством «Почты России». Чтобы это сделать, нужно сначала получить у кредитора специальный бланк. Также нужно учесть, что зачисления средств придется ждать до 5 дней. За услугу берется комиссия 1,9%, но не менее 50 руб. Чтобы совершить платеж, при себе нужно иметь паспорт.

Возврат страховых взносов

Если заемщик погасил кредит досрочно, то обратиться с заявлением о расторжении договора «Финансовой защиты» он должен не в банк, а в ту страховую компанию, с которой он был заключен. В документе предусмотрен возврат страховой суммы, пропорциональной времени его фактического действия.

Однако следует учесть, что в соглашении, которое подписывает клиент при оформлении кредита, страховой случай — это:

• уход застрахованного лица из жизни;
• причинение вреда его здоровью;
• потеря им источника дохода (только по программе «Максимум»).

При погашении кредита досрочно нужно обратиться в страховую компанию.

Выгодоприобретателем по такому договору считается заемщик или его наследник. Поэтому компания вправе отказаться рассматривать погашение кредита, признав страховой риск отсутствующим.

В этом случае клиенту придется обращаться в суд. Несмотря на то что право на возврат части страховой премии подтверждается ст.

958 Гражданского кодекса РФ, человеку нужно быть готовым, что отстаивать свои интересы придется в высших инстанциях, вплоть до Верховного Суда.

Дополнительные Услуги при отсутствии возможности досрочно закрыть кредит

При подключении пакета «Все под контролем» клиент получает право бесплатно воспользоваться 3 входящими в него услугами. Их основная задача — облегчить погашение кредита при ухудшении финансовой ситуации заемщика. Активировать пакет можно в Личном кабинете в системе удаленного обслуживания «Почта Банк Онлайн» или в офисе кредитной организации.

Стоимость зависит от расчетного срока погашения кредита и составляет:

• 3900 руб., если долг планируется вернуть не позднее чем через 3,5 года;
• 4900 руб., если заем будет выплачен через 43-54 месяца;
• 5900 руб. — в прочих случаях.

Отменить подключение и вернуть деньги, согласно договору, нельзя. Чтобы оспорить это, придется обращаться в суд.

Кроме того, каждая из входящих в пакет услуг может быть активирована без его подключения за отдельную плату.

«Пропускаю платеж»

Заемщик Почта Банка может пропустить ежемесячный взнос без начисления штрафов и пени, если воспользуется одноименной услугой. Подать заявление на ее подключение необходимо не позднее чем за 1 день до очередной даты платежа. Стоимость активации без пакета «Все под контролем» — 899 руб. Прибегать к такому решению можно не чаще чем 1 раз в 6 месяцев.

Эта услуга представляет собой своеобразную рассрочку. Срок полного погашения кредита также сдвинется на 1 месяц. Но нужно учесть, что это приведет к увеличению суммарной переплаты.

«Уменьшаю платеж»

За время действия кредитного договора заемщик может однократно изменить размер ежемесячного взноса. Это приведет к пересчету графика погашения. В результате увеличится общее количество платежей и возрастет итоговая переплата.

Для подключения услуги не требуется доказывать уменьшение дохода. Активация производится по заявлению клиента. Стоимость услуги — 1999 руб.

«Меняю дату»

Каждые 12 месяцев клиент вправе перенести дату ежемесячного платежа на 15 дней вперед или назад. При этом новый срок не должен приходиться на 29-ое, 60-ое и 31-ое числа месяца. Чтобы активировать услугу, нужно заплатить 899 руб.

Досрочное погашение кредита в Почта банке. Условия и порядок погашения

• Калькуляторы
• Кредиты
• Микрозаймы
• Карты
• Досрочные погашения
• Вклады
• Банки
• Законы

Свернуть

Если вы берете кредит, то берете на себя и ответственность по оплате банку ежемесячного платежа. Аннуитетный платеж включает в себя проценты и сумму в погашение тела кредита. Проценты по кредиту зависят от остатка долга.

Если вы вносите деньги помимо ежемесячного платежа, то происходит уменьшение основного долга по кредиту в Почта банке, т.е. досрочное погашение.
Есть 3 главных причины, почему стоит гасить кредит досрочно:

• ???? При досрочке будущие проценты по кредиту за каждый месяц уменьшаются по сравнению с графиком без досрочки.. А следовательно уменьшается и общая переплата банку в виде процентов за весь срок пользования деньгами.
• ???? Досрочка ведет к уменьшению ежемесячного платежа. Вы будете чувствовать себя психологически более комфортно, когда у вас в кармане больше наличных
• ???? При досрочном погашении появляются варианты возврата страховки, это еще больше уменьшает переплату по кредиту

Как уменьшить переплату банку по кредиту?
Уменьшение переплаты банку — основная причина, почему стоит досрочно погашать кредит в Почта банке

Оплатить долг в Почта банке допускается двумя способами: частям или полностью.

При неполном погашении задолженности клиент может частично погашать сумму первоначального долга. При этом в графике погашения будет меняться сумма аннуитета в сторону снижения. Срок кредита при ЧДП не меняется.

Списание денег производится в дату будущего платежа.

Новый график для оплаты клиент сможет получить на следующий день после списания, cформировав его в своем личном кабинете или получив в контакт-офисе при личном присутствии.

Внести сумму можно несколькими способами, например, в терминале, на сайте банка онлайн-платежом, через точки партнеров.

 Loading …

Если настроена услуга постоянного поручения списания, например, с зарплатной карты, то следует внести деньги иным способом, поскольку с карты в счет оплаты не будет списываться сумма, отличная от суммы аннуитета.

Полная оплата проводится также в дату следующего платежа. Она подразумевает окончательное погашение остатка долга и закрытие кредитного счета.

При наличии остатка на кредитном счете по заявлению клиент может перевести его на любой счет.

Если суммы для окончательной оплаты долга не хватит, то автоматически пройдет частичное погашение со снижением размера аннуитета и сохранением первоначального срока.

 Loading …

Чтобы оплатить кредит до срока, нужно:

• Составить заявление с указанием типа погашения. Документ на ЧДП составляется по горячей линии Почта банка не позднее  семи дней до даты следующего платежа. Практика показывает, что заявление принимается и за день.
• Специалисту колл-центра нужно будет назвать ФИО, номер кредитного договора, вносимую сумму. Ее нужно обеспечить к дате ЧДП.
• В дату платежа происходит погашение.
• Новый график при ЧДП формируется на следующий день. При ПДП клиент может взять справку об отсутствии задолженности.

• При частично оплате допускается только снижать сумму ежемесячного платежа.
• Заявление необязательно писать в отделении – достаточно уведомить по телефону.
• Банк не станет списывать сумму, отличную от суммы планового платежа. Поэтому для частичного погашения важно уведомлять банк о своем желании.
• Желательно на следующий день убедиться о списании денег, позвонив по телефону или обратившись в офис, и получить обновленный график оплаты.

• Заемщик должен уведомить кредитора, написав заявление в офисе или составив его в колл-центре.
• В дату следующего платежа нужно пополнить счет на запланированную сумму.
• После списания стоит взять справку об отсутствии задолженности.
• Остаток денег на счете можно перевести по заявлению на другой счет.
• При ПДП оставшиеся проценты пересчитываются, а кредитный счет закрывается.

Образец заявления на досрочное погашение в Почта банке:

Как узнать сумму к полному досрочному погашению самому?

При оформлении кредита Почта банк также предлагает оформить страховку на выбранную сумму. Обычно сумма рассчитывается за первоначальный срок и включается в сумму кредита. При досрочном погашении возврат страховки в принципе не предусмотрен, и клиент остается застрахованным даже после погашения долга.

Вернуть уплаченные страховые деньги можно только путем подачи заявления в страховую компанию, которая стандартно откажет в выплате. Поэтому рекомендуется сразу обратиться в суд. Опять же здесь заемщика ждут дополнительные судебные издержки.

Поэтому при оформлении кредита стоит оценить необходимость страхования. Если сумма невелика, и кредит планируется погашать досрочно, то возврат уплаченной страховой суммы может обойтись дороже, чем оформление.

Советуем почитать: Возврат страховки при досрочном погашении — когда это возможно?

???? Что такое частичное досрочное погашение кредита? Досрочное погашение в Почта банке — вариант сэкономить на процентах по кредиту. Нужно погашать кредит суммами, которые больше ежемесячного платежа. При поступлении денег на счет и наличии на досрочку произойдет уменьшение долга по кредиту, на который начисляются проценты. ???? Стоит ли гасить заранее до даты ежемес. платежа? Заявление на досрочное погашение обрабатывается банковской системой в дату ежемесячного платежа. Если вы внесете деньги в начале платежного периода, то все равно они спишутся в ближайшую дату ежемесячного платежа. Поэтому вносить их заранее нет нужды. Они просто пролежат в банке без дела. Проще уж положить их на доходную карту, а потом за 2-3 дня снять и внести для досрочного погашения. Будет хоть какой-то доход. ???? Где взять заявление на досрочное погашение в Почта банке? Заявление на досрочное погашение можно взять на клиентской стойке(центре продаж). Кроме того возможно оформление заявления на досрочное погашение через горячую линию Почта банка(через Клиентскую службу)

Таким образом, досрочная оплата возможна в Почта банке без штрафов и комиссий. Самостоятельно посчитать сумму для ПДП не получится, поэтому нужно уточнять по телефону или в контакт-центре.

Вопрос о возврате страховки лучше уточнить при оформлении услуги с ссылкой на правила (доверять просто словам сотрудников не стоит, т.к.

им выгодно здесь и сейчас продать страховую услугу, а что будет потом – мало кого волнует).

Досрочное погашение кредита в Почта Банке. Условия и порядок погашения

Досрочное погашение кредита в Почта Банке предусмотрено условиями договора. Преждевременный возврат долга позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты. Для расчета остатка задолженности используется специальный калькулятор. Как погасить досрочно кредит в Почта Банке в 2021 году?

Способы досрочного закрытия кредита в Почта Банке

Клиенты Почта Банка имеют право погашать кредиты ранее указанного в договоре срока. В таком случае будет произведен перерасчет задолженности, уменьшится размер общей переплаты или регулярного взноса.

Данная услуга доступна без уплаты комиссий, штрафов и пеней. Преждевременный возврат заемных средств осуществляется абсолютно бесплатно.

Допускается досрочная выплата потребительских, автомобильных кредитов, займов по программам рефинансирования.

Почта Банк предлагает два стандартных способа погашения задолженности.

Полная выплата	Частичное погашение
1. Заемщик полностью выплачивает ссуду (тело кредита и проценты) до предусмотренного договором срока. 2.После одномоментного погашения долга банк производит перерасчет с учетом не начисленных процентов. Клиент перестает быть банковским должником.	1.Должник вносит сумму сверх регулярного платежа, установленного договором. 2.Частичная оплата долга позволяет снизить финансовую нагрузку. Ежемесячные платежи уменьшаются, но кредитный период остается прежним, что помогает сэкономить на процентах.

Получить более подробную информацию об условиях досрочного погашения можно у сотрудника Почта Банка. Перерасчет будет производиться индивидуально в зависимости от содержания договора кредитования. Рекомендуется уточнять условия заранее перед оформлением кредита.

Частичное досрочное погашение кредита в Почта Банке

Бесплатная услуга по частичной выплате задолженности предоставляется заемщикам Почта Банка без ограничений. Досрочное погашение позволяет снизить размер переплаты, но кредитный период и дата регулярного платежа остаются прежними.

Чтобы банк осуществил перерасчет, досрочное погашение должно быть проведено с соблюдением определенных требований:

1. за 7 дней до даты внесения регулярного платежа клиент должен сообщить о планируемом досрочном погашении (обратиться в клиентский центр или позвонить по телефону горячей линии 8 800 550 0770);
2. внести запланированный платеж в назначенный день;
3. спустя 24 часа проверить, прошел ли платеж, зачислена ли положенная сумма на счет;
4. получить в отделении новый график выплат.

После получения предупреждения о досрочном погашении банк производит перерасчет ежемесячного платежа и процентов. Чтобы узнать, насколько уменьшится переплата, можно использовать онлайн калькулятор. Для получения точного расчета процентов и ежемесячного взноса рекомендуется обращаться к сотруднику Почта Банка.

Кредитный калькулятор онлайн Почта Банка

Таким образом, частичное погашение позволяет ослабить финансовую нагрузку за счет уменьшения ежемесячного платежа и перерасчета процентов. При этом срок кредита остается неизменным.

Полное досрочное погашение задолженности в Почта Банке

Полная досрочная выплата долга освобождает заемщика от длительных обязательств и позволяет существенно уменьшить размер переплаты. Разница после перерасчета процентов будет возвращена на указанный клиентом счет.

Почта Банк производит полное закрытие кредита, если клиент выполняет ряд шагов:

• написать заявление на досрочное погашение в банковском офисе с указанием номера договора, даты и размера платежа за 7 дней до планируемой выплаты (онлайн заявку, к сожалению, подать невозможно);
• рассчитать вместе с кредитным менеджером размер единовременного взноса для полного погашения займа;
• внести денежные средства на счет в указанную в заявлении дату (если денег не хватит, будет произведено частичное погашение с выпуском нового платежного графика);
• проверить через 24 часа, зачислена ли положенная сумма на счет;
• запросить справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности.

Полная сумма задолженности вносится в день обязательного регулярного платежа. После погашения кредита заемщик имеет право оформить возврат страховки, так как она продолжает действовать. Для этого клиенты направляют соответствующее заявление в страховые компании. Возможность возврата напрямую зависит от содержания кредитного договора и полиса.

Досрочное погашение займа при гарантированной ставке

Клиентам, оформляющим потребительские кредиты, Почта Банк предлагает подключить платную услугу «Гарантированная ставка». Перерасчет действующих процентов по минимальной ставке — 12,9% производится через год после получения займа. Услугу можно подключить онлайн.

По гарантированной ставке заемщику, исправно платившему кредит в течение года, возвращается переплата в день полного погашения задолженности. Возврат разницы в процентах возможен только при отсутствии просрочек по регулярным платежам. При подключении услуги необходимо учитывать взимаемую комиссию, которая составляет от 1% до 6,9% в зависимости от тарифного плана.

Как оплатить кредит Почта Банка?

Заемщики вносят ежемесячные платежи и погашают кредиты без уплаты комиссионных следующими способами:

• внесение наличных на счет в отделении или через банкомат Почта Банка, а также терминалы банков-партнеров — ВТБ, ВТБ24, Лето Банка;
• перевод средств с карты Почта Банка через личный кабинет или через приложение для мобильных устройств;
• проведение платежа через специальный сервис на главной странице официального сайта;
• подключение услуги «Автопогашение» — это ежемесячное списание денег с любой карты для погашения займа (стоимость — 29 руб. за одну операцию без процентов).

При использовании других способов оплаты взимается комиссия.

Погасить кредит Почта Банка можно через

1. Сбербанк Онлайн,
2. в салонах Евросети,
3. через сервисы Киви,
4. Элекснет,
5. Рапида,
6. CyberPlat,
7. Золотая корона и другие.

Согласно отзывам клиентов, Почта Банк производит досрочное погашение и перерасчет процентов бесплатно с учетом условий, прописанных в договоре. Банк не начисляет штрафы при досрочном возврате заемных средств.

2020-12-05

admin

Как досрочно погасить кредит в Почта Банке?

Кредитование – специфическая финансовая услуга, которая заключается в предоставление займа из активов банковского оборота физическому или юридическому лицу под проценты за пользование чужими денежными средствами. При заключении договора кредитования, клиент подписывает и график платежей, в котором подробно расписана датировка соглашения. В расчетную дату можно осуществить повышенный платеж, тем самым закрыть задолженность по договору полностью или снизить аннуитетный платеж в следующие периоды. Рассмотрим досрочное погашение кредита в Почта Банке.

Почта Банк входит в список распространенных кредитных организаций в Российской Федерации. Ее популярность связана с тем, что офисы есть почти во всех отделениях почты России. В число руководителей входят представители Почты России и Банка ВТБ.

Благодаря псевдо-государственному позиционированию и распространенности Почта Банк смог в кратчайшие сроки заполучить большое число клиентов по всей территории России. Расчётно-кассовые отделы открывались в отделениях почты, что позволяло не тратить время и денежные средства поиск помещений и аренду.

Говорить о надежности Банка и его отношении к клиентам пока рано.

Он имеет стандартный разрешительный пакет Банка России (действующую лицензию №650 от 25 марта 2016 года) на оказание услуг расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и предпринимателей, а также услуг, которые оказывают физическим лицам (гражданам Российской Федерации). В том числе выдает денежные средства физическим лицам под процент для извлечения прибыли. Отдельной лицензии под выдачу кредитов Банк не имеет.

Данная услуга предоставляется на условиях повышенной процентной ставки по сравнению с вкладами. Банк является компанией, выступающей посредником между лицами, которые размещают свои денежные средства на вкладах кредитной организации и теми, кому требуется финансовая поддержка.

Услуга предоставляется как гражданам, так и организациям и ИП. Деньги под цели кредитования выдаются не из активов кредитного учреждения, а из средств оборота частного капитала, полученного от вкладов, комиссий за оказанные услуги. Чтобы воспользоваться кредитованием клиент Банка должен соответствовать требованиям, утвержденным руководством кредитной организации.

Основные требования к заемщикам:

• Возраст для женщин от 18 до 70 лет, для мужчин от 21 до 65
• Российское гражданство
• Наличие регистрации на территории РФ
• Минимальный стаж работы на текущем месте – 3 месяца
• Положительная кредитная история
• Предоставление документов: паспорт, СНИЛС, ИНН работодателя

В момент подписания договора у Банка возникает обязательство в полной мере выдать в личное пользование должнику денежные средства или перевести их на счет, указанный в договоре при целевом приобретении имущества (например, автокредитование, приобретение недвижимости).

К основному договору в качестве приложение прикладывается график погашения задолженности, согласованный с клиентом. Почта Банк допускает одностороннее изменение положений графика платежа со стороны клиента.

За неделю до наступления срока оплаты необходимо внести на открытый в банке расчетный счет денежную сумму, которая соответствует сумме остатка долга с учетом процентов, предусмотренных договором.

Сотрудник Банка заполнит внутреннюю документацию (заявление) для списания денежных средств в большем объеме, чем предусмотрено графиком платежей.

Без заполнения этого заявления аннуитетный платеж будет списан в объеме, установленном графиком.

После наступления даты платежа система спишет требуемую сумму. В течение трех дней с момента списания нужно подойти в офис обслуживания и потребовать справку о закрытии кредитных обязательств перед Банком.

Предварительно расчёт остатка долга рекомендуется уточнить у сотрудника кредитной организации.

За услугу досрочного погашения займа, Почта Банк не взимает какие-либо штрафы или комиссионные.

В случае, когда повышенного платежа недостаточно для полного погашения кредита, вносятся изменения в график платежей. Изменения могут быть выполнены двумя способами:

• Изменение итоговой даты закрытия договора. Это позволяет сэкономить на начисляемых процентах, так как заемные денежные средства будут находиться в пользовании должника меньшее количество времени.
• Изменение размера ежемесячного платежа. Сокращается текущая долговая нагрузка на заемщика.

При обоих раскладах досрочное погашение выгодно самому заемщику. Банк в данном случае несет убытки в связи с потерей процентов.

При оформлении займа клиенты Почта Банка для снижения процентной ставки приобретают страховой полис, который позволяет получить более выгодные условия по кредиту. Однако когда клиент досрочно гасит кредит, страховка продолжает действовать. Заемщик может попытаться вернуть деньги за страхование при наличии соответствующего пункта в кредитном договоре.

Однако страховые компании неохотно идут на встречу клиенту. В таком случае добиться возврата денежных средств за страховку можно через суд, что влечет за собой еще большие затраты.

Игра стоит свеч только в случае длительного периода кредитования с большой суммой займа. Необходимо заранее просчитать возможность досрочного погашения кредита при подписании кредитного договора

Досрочное погашение кредита: 8 вещей, которые нужно знать — Лайфхакер

Если вы берёте кредит не для предпринимательских целей, то по закону всегда можете вернуть его досрочно — полностью или частично. Есть только одно но. Банк нужно уведомить о внесении денег не менее чем за 30 дней. Впрочем, кредитное учреждение может сократить этот срок. Точные данные будут указаны в вашем договоре займа.

Сейчас крупные банки принимают заявки о внесении досрочек через интернет, а платёж учитывают практически сразу же. Это важное условие в конкурентной борьбе, так как люди обращают внимание на возможность рассчитаться с долгами раньше срока. Но некоторые учреждения всё ещё хотят получать заявления на бумаге. Лучше узнать об этом до того, как вы возьмёте кредит.

Обратите внимание: вы должны уведомить банк, а не спросить у него разрешения. Главное — уложиться в сроки. Так что отказать вам не могут.

2. Дополнительную плату за досрочное погашение кредита брать не должны

Банк может брать плату только за оказание самостоятельных услуг. Ими считаются действия, благодаря которым клиент получает дополнительный полезный эффект. Погашение займа — досрочное или нет — просто неизбежная операция в рамках кредитного договора.

И уж тем более речь не может идти о штрафах. Закон разрешает возвращать долг досрочно. Так что вы просто соблюдаете нормы Гражданского кодекса, вас не за что штрафовать. Если вы столкнулись с банковским произволом и заплатили лишнего, обращайтесь в суд.

Но здесь важно помнить о нюансах. Например, если в кредитном договоре указано, что необходимо уведомить о досрочке за 15 дней, а вы непременно хотите внести деньги сегодня, это уже может стать дополнительной услугой. Банк же идёт вам навстречу: выполняет операцию вне договора. За это могут взять комиссию.

Всё это справедливо, если вы берёте кредит не для предпринимательской деятельности. Иначе ситуация несколько сложнее, и придётся разбирать каждый случай в отдельности.

3. Уведомление направлять нужно обязательно

Обычно надо просто указать сумму и дату списания в специальной графе в мобильном банке. Простое действие, но от него многое зависит.

Допустим, вы решили погасить кредит досрочно полностью, всё рассчитали и положили нужную сумму на кредитный счёт. Но никаких дополнительных действий не совершали, понадеявшись, что всё очевидно: деньги снимут и кредит закроется.

Как всё получится на деле: система будет автоматически по расписанию забирать сумму ежемесячного платежа.

А потом её не хватит, ведь вы считали деньги с учётом досрочного погашения, и вам начнут начислять просрочку, что чревато неприятностями.

Без уведомления можно обойтись, только если вы вернули кредит в течение 14 дней со дня получения денег или 30 дней, если кредит был целевым.

4. Банк обязан пересчитать полную стоимость кредита

Если вы внесли часть денег досрочно, учреждение должно пересчитать для вас полную стоимость кредита. В документе можно посмотреть, что изменилось: размер переплаты, срок или сумма ежемесячного платежа. Кроме того, вам направят уточнённый график, если ранее он вам выдавался.

5. Лучше регулярно досрочно гасить кредит небольшими суммами, чем копить большой взнос

Рассмотрим на примере. Вы должны банку 185 тысяч, впереди ещё 1 год и 10 месяцев выплат под 15% годовых. В ближайшие полгода вы можете или внести последовательно 6, 16, 8, 2, 5 и 4 тысячи рублей, или по истечении шести месяцев заплатить разом 41 тысячу рублей.

В первом случае ваш долг после полугода составит 97,7 тысячи, переплата — 23,6 тысячи. Во втором — 98,85 тысячи и 25 тысяч соответственно. На более длинной дистанции или при более весомых суммах разница будет убедительнее, но смысл понятен.

6. Не всегда стоит вносить деньги, как только они появились

Этот пункт не противоречит предыдущему. Некоторые банки готовы списать деньги, которые вы вносите в счёт досрочного платежа, в день их зачисления.

Вот только сначала они высчитывают, сколько процентов набежало на остаток долга с момента последнего ежемесячного взноса до сегодняшнего дня. После эту сумму отнимают от той, что вы перечислили.

В итоге размер досрочки оказывается меньше, чем вы рассчитывали. А иногда и вовсе не учитывается как досрочное внесение денег.

Допустим, вы должны банку 200 тысяч рублей. Ваш ежемесячный платёж — 6 933 рубля, он назначен на 14 февраля. У вас появилась лишняя 1 тысяча, вы вносите её 29 января. По логике ваш долг должен уменьшиться до 199 тысяч. На деле досрочку просто учтут в счёт погашения процентов. Ежемесячный платёж 14 февраля при этом уменьшится до 5 993 рублей, но вы же не этого хотели.

Если ваш банк действует по такой схеме, для вас выгоднее вносить досрочку в день обязательного платежа.

7. Досрочку важно правильно посчитать

Если ваш банк учитывает досрочный платёж в день ежемесячного, здесь тоже есть нюансы. Важно иметь на счёте правильную сумму. Допустим, условия те же, вы платите по 6 933 рубля.

Решили досрочно внести ещё 10 тысяч и написали соответствующее заявление. Но в нужный день на счёте оказалось только 16 930 рублей. Система сначала снимет обязательный платёж.

А потом ничего не сможет сделать, ведь указанной суммы на счёте нет: не хватает 3 рублей. В итоге досрочка просто не пройдёт.

8. Страховку на долгосрочные кредиты выгоднее обновлять каждый год

Иногда получателям кредита предлагают оформить страховку сразу на весь его срок. Обещают выгодные условия, да и вспоминать о полисе каждый год не придётся. Однако если вы гасите кредит досрочно, выгода выглядит сомнительной.

Когда вы оформляете страховку ежегодно, она рассчитывается исходя из реального остатка по кредиту. Если вы делаете это сразу на весь срок — из предполагаемого в соответствии с графиком погашения. Разница может быть внушительной. Кроме того, если вы отдадите долг на год раньше, получится, что вы переплатили как минимум за 12 месяцев.

С 1 сентября 2020 года излишек уплаченного за страховку при досрочном погашении можно будет вернуть. Но это касается лишь договоров, заключённых после этой даты.

И ещё один момент, не связанный с досрочками. Когда страховка действительно работает, а не оформляется для галочки, она должна учитывать ваше состояние здоровья.

Скажем, по самому простому полису в выплатах могут отказать, если у вас хроническое заболевание — условия будут прописаны в договоре. Спустя два года кредита у вас выявляют именно его — выходит, что страховых выплат вам не видать.

Ежегодное обновление полиса даёт возможность учесть этот нюанс.