Как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит банке: заявление

Почему Банк Хоум Кредит отказывает заемщикам в возврате страховки по кредиту после получения займа? Можно ли доказать в суде, что страховка была навязана? Как вернуть деньги за полис, если досрочно погасил кредит?

Эти и другие вопросы про возврат страховки по кредиту в Хоум Кредит Банке приходят нам на почту постоянно.

Мы не смогли обойти стороной живoтpeпeщyщую тему для читателей и подготовили полную инструкцию по расторжению договора в разные сроки: сразу после оформления кредита, после погашения долга, и даже продолжая выплачивать займ.

Обязательно ли платить за полис?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Добровольную страховку банк не имеет права навязывать. Более того, законодательно установлено, банк не имеет права отказать в выдаче кредита заемщику по причине его отказа от страхования.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.

2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

Как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит банке: заявлениеА в соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ, гражданин имеет право, но не обязанность, страховать свою жизнь и здоровье.

Также навязывание страхования займов, в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ “О потребительском кредите”, не законно.

К добровольным видам страхования относятся:

  • жизни и здоровья;
  • от потери работы;
  • титула – защита сделки;
  • и другие виды.

Расторжение договора страхования жизни с Home Credit Bank возможно даже после получения кредита.

Заемщик имеет право не оформлять никакие страховки за исключением обязательных, установленных Законом. Обязательных страховок при кредите всего два вида, легко запомнить:

  1. Залог при ипотеке – конструктив квартиры.
  2. Залог при автокредите – КАСКО.

Совершенно все остальные виды страховок добровольны. Но это на будущее, раз вы читаете эту статью, то кредит, скорее всего, уже оформлен.

Стоит учесть, что при включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с п.3 ст.6.1 закона “О потребительском кредите (займе)” N 353-ФЗ.

Когда отказаться нельзя?

Как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит банке: заявлениеПолучая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Это положение содержится в ст. 343 Гражданского кодекса.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба – КАСКО.

Обязательно ли страхование при автокредите? ►►

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру (имеется в виду конструктив здания от разрушения) страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Законно ли изменение ставок при отказе?

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, Хоум Кредит Банк с успехом навязывает заемщикам все виды страховок.

Тем, кто отказывается от страхования, в Home Credit Bank грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу. Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже – так это рынок. Как говориться: “хочешь – бери, хочешь – мимо проходи”.

  • Как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит банке: заявлениеКак правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки.
  • Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа.
  • Надо ли говорить, что выгоднее?

Как уменьшить сумму за полис в десятки раз?

Из раздела “Особенности коллективного страхования”, расположенной в конце данной статьи, вы узнаете, что плата за включение заемщика в программу коллективного страхования превышает стоимость непосредственно страхования в десятки раз.

Например, стоимость страхования 6000 руб, а плата за включение в программу страхования 63 000 руб – это обычная практика, в судах эти цифры вскрываются, и обнажается неприглядная картина для банков.

Делаем вывод, что можно застраховаться во много раз дешевле, чем предлагает сотрудник банка.

Второй значимый фактор в страховании кредитов – повышение процентной ставки при отказе от полиса. Но все договора любых банков включают возможность выбора страховой компании, даже не включенной в перечень аккредитованных. 

Как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит банке: заявление

Клиент, оформив кредит, понял, что сумма страхования необоснованно завышена и хочет ее вернуть, но боится повышения процентной ставки.

Что делать?

Нужно написать два заявления в один день: первое – на возврат страховки по кредиту, второе – уведомить банк о страховании в иной компании на сумму кредита. Вуаля!

Стоимость полиса составит до 10 000 руб, процентную ставку поднять банк не имеет права – это разрешено его договором и законом России.

Обратимся к судебной практике для подтверждения законности и правомерности схемы. Конечно, иногда банки противятся такой излишней самостоятельности клиента и пытаются повысить ставку, несмотря на имеющуюся страховку. Но суд всегда встает на сторону клиента и ставка остается низкой. Вот несколько решений:

  • Решение 2-1842/2018;

Как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит Банке после выплаты кредита — отзывы

Нередко клиенты, которые уже погасили займы или только выплачивают их интересуются, как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит Банке. Многие думают, что уплаченные деньги получить обратно они не могут. Однако это не так. Банк Хоум Кредит нередко возвращает страховку своим клиентам.

Но нужно знать, в каких случаях вы можете рассчитывать на выплату, а также как правильно подать заявку на возврат денег. Подробные ответы на эти вопросы вы найдете в этой статье.

Можно ли вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит Банке?

Многие заемщики при оформлении потребительского кредитного договора покупают и страховой полис. Он помогает защитить их при возникновении различных форс-мажорных ситуаций.

Рекомендуется его оформлять людям, трудовая деятельность которых связана с рисками.

Полис поможет, если человек получит травму, из-за которой не сможет работать и выплачивать финансовой компании долг по кредиту.

Как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит банке: заявлениеОбратите внимание на то, что банк не имеет право требовать страховать свою жизнь и здоровье

В большинстве случаев покупается полис добровольно. Но есть и виды кредитов, которые обязывают человека приобрести страховку. Обязательно подлежат страхованию займы, полученные для:

  1. Покупки автомобиля.
  2. Приобретения недвижимости.
  3. Получения ссуды под залог дома, квартиры.

Но иногда, уже после оформления всех документов, приходит осознание, что страхование ему не к чему. Поэтому он начинает интересоваться, можно ли вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит Банке. И действительно, такая возможность есть.

Но важно помнить, что существуют правила, только при соблюдении которых деньги за страховку могут быть возвращены:

  • Страховка должна быть куплена добровольно.
  • Заявление должно быть подано не позже, чем через 14 дней после подписания договора.
  • На момент подачи заявки клиент не получал от компании никаких страховых выплат.

Людям, которые интересуются, как вернуть страховку в Хоум Кредит Банке, нужно сначала удостовериться, что они могут претендовать на возврат.

Уплаченные за полис деньги можно получить обратно в таких случаях:

  1. Отказ от добровольной страховки.
  2. Досрочное погашение кредита.
  3. Закрытие займа в установленный в договоре срок.
  • В зависимости от того, на каком основании клиент требует возврат, зависит и порядок получения денег за полис.
  • Видео по теме:

Куда необходимо обращаться за возвратом страховки?

Сама кредитная организация не оформляет страховые полисы. Для этого она обращается к одной из партнерских фирм, с которой у нее есть договоренности.

Как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит банке: заявлениеИнформация о сотрудничающих с банком страховых компаниях

Так, если кредит взят у банка Хоум Кредит, то страховку приобретают у одной из нижеуказанных страховых компаний. Ими выступают:

  • ООО «Хоум Кредит Страхование».
  • ООО ППФ «Страхование жизни».
  • «Ренессанс Страхование».
  • «АльфаСтрахование Жизнь».
  • «Ренессанс Жизнь».
Читайте также:  Как уменьшить зарплатные налоги в 2021 году: 6 законных способов

Поэтому и требовать возврат страховки нужно от организации, которая ее оформила. Именно эта компания будет принимать решение о выплате денежных средств.

Возврат страховки

Чтобы быстро и без проблем получить возврат страховки от Хоум Кредит, необходимо правильно следовать нижеуказанным инструкциям. Процесс может сильно отличаться, в зависимости от того, в какой срок будет подано прошение о возмещении. Если соблюсти все рекомендации, то организация вернет средства максимально быстро.

После оформления договора

Как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит банке: заявлениеОсобенности расторжения договора страхования в СК «Ренессанс Жизнь»

Самым простым способом вернуть деньги за страховку по кредиту является отказ от нее в период охлаждения. Так называют срок в две недели после покупки страхового полиса. Именно в этот период можно подать в кредитную организацию заявление с требованием о возврате средств.

И если с момента покупки страховки не прошло больше 14 суток, то человек гарантированно получит деньги обратно.

Никаких проблем со страховой компанией в этом случае не возникает. Компания рассмотрит заявление, и укажет сроки, в которые обязуется вернуть уплаченные за страховку деньги.

При досрочном погашении кредита от Хоум Кредит

Чаще всего интересуются, как вернуть деньги за страховку люди, которые раньше указанного в договоре срока оплатили долги в банке. При досрочном погашении кредита, клиент может претендовать на возврат взноса.

Для этого ему необходимо:

  1. Подать в банк заявку о досрочной выплате займа.
  2. Получить от организации подтверждение об отсутствии кредита.
  3. Направить заявление на возврат средств в компанию, которая и продала страховку.

Если ответа от организации не поступает, то возможно стоит привлечь юриста. Он проведет переговоры, поможет быстро вернуть уплаченные средства.

После выплаты кредита

Как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит банке: заявление

Стоит помнить и то, что клиенты банка Хоум Кредит, которые обращаются за выплатой страховки, не всегда получают положительное решение от страховой. У заемщика не всегда есть основания требовать возврат всей уплаченной суммы.

Ведь она зависит от срока кредитования и от того, когда было подано обращение:

  • В первый месяц. Страховая компания с большой вероятностью вернет полную сумму.
  • На пятый-шестой месяц. Организация может вернуть около 50%.
  • После полной выплаты займа. Максимально возвращается от 20 до 30%.

Исходя из этого, клиенты, которые обращаются в компанию после выплаты полной суммы кредита, не могут получить всю сумму. Им выплатит организация не больше 30% от изначальной суммы, уплаченной за страховку.

Так, чтобы получить возврат после закрытия займа, человек должен:

  1. Составить заявление в страховую.
  2. Дождаться ответа от нее (не больше 14 дней).
  3. Получить ответ.

При положительном решении ему быстро вернут часть денег. При отрицательном ответе рекомендуется привлечь юриста, который поможет разрешить ситуацию. Если же мирным путем проблема не разрешается, то специалист:

  • Подаст на компанию в суд.
  • Будет отстаивать интересы клиента.
  • Будет подавать на апелляцию.

Как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит

Банк, работающий на российском рынке более 15 лет и предлагающий широчайший арсенал услуг для клиентов – Хоум Кредит. Отказ от страховки здесь не приветствуется, а оформление полиса обязательно при заключении договора на кредит.

Изначально данное финансовое учреждение специализировалось на выдаче товарных кредитов, а сегодня это широкоформатная сеть офисов, обслуживающих различные категории клиентов. При этом полис необходим вне зависимости от суммы займа, будь то покупка мобильного телефона либо покупка квартиры.

Далее рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту Хоум Кредит.

Как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит банке: заявлениеХоум Кредит предлагает страховку при оформлении каждого кредита

Сущность процедуры

В Хоум Кредит банке оформление полиса имеет свои нюансы:

  • полис в обязательном порядке оформляется каждому клиенту, который обращается в Хоум кредит за займом;
  • выдача наличных денежных средств в виде кредита в данном учреждении не особо практикуется;
  • основные доли в кредитном портфеле принадлежат карточным и товарным кредитам. По данным кредитам клиент не получает наличные средства. Однако страховку предлагают оформить, даже если сумма займа составляет 10000 руб.

Требование обязательности страхового полиса не является законным. Сделка страхования подлежит регулированию со стороны Гражданского кодекса Российской Федерации, а процедура возврата гарантируется законодательством.

Инициировать процедуру возврата страховки может любой клиент, оформивший займ.

При оформлении стоит помнить, что наиболее часто Хоум Кредит Банк одобряет отказ от страховки тем клиентам, у которых нет проблем с законом, со здоровьем, с выплатой предыдущих кредитов, а также пенсионерам и зарплатным клиентам.

Дело в том, что страховка является финансовой гарантией по возврату средств, а выплата кредита гарантирует банку доходность.

Соответственно при наличии страховки ниже и процентная ставка, поскольку риски невозврата собственных средств у банка более низкие.

По заявке может прийти отказ, если кредитная история заемщика или его родственников испорчена. Также на возврат страховки не стоит надеяться тем клиентам, которые своевременно не уплачивают налоги и коммунальные платежи. При рассмотрении отказа, банк будет выявлять все нарушения.

Стоит помнить, что конечное решение остается за банком, поскольку страховая компания по закону не может не принять отказ клиента.

При этом банк свидетельствует о том, что если клиент соблюдает сроки возврата страховки, если гарантированно досрочно выплачивает займ, то страховка будет ему возвращена.

При рассмотрении заявления на отказ, служба безопасности тщательно проверяет клиента и только при ее положительном решении, страховая компания может вернуть все средства.

Итак, для возврата страховки в Хоум Кредит Банке необходимо, чтобы заемщик соответствовал заявленным требованиям. Поэтому перед тем как подать заявление, необходимо «почистить» все долги: по прочим займам, налогам, коммунальным платежам.

Как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит банке: заявлениеСтраховка является гарантией возврата долга банку

Процедура возврата страховки

В отличие от других банков Российской Федерации, где право отказа составляет 1 месяц, в рассматриваемом банке отказ возможен в течение двух недель. Необходимо следовать такому алгоритму:

  • собрать документы;
  • обратиться в офис банка с заявлением о возврате суммы;
  • написать заявление;
  • дождаться рассмотрения в течение 3 рабочих дней и вернуться в банк за ответом;
  • если принято положительное решение, то средства будут возвращены клиенту либо наличными средствами, либо на банковскую карту.

Если кредит еще не выплачен до конца и досрочное его погашение не планируется, то деньги могут вернуться в счет оплаты кредита. Это гораздо предпочтительнее для клиента, поскольку не подразумевает оплаты комиссии, а средства возвращаются без определенных действий со стороны клиента.

По закону Российской Федерации «О страховании», клиент может обратиться за страховкой в течение 30 дней, но в течение двух недель можно обратиться непосредственно в банк, а после – только в страховую компанию. При этом получить возврат в течение первых двух недель более вероятно.

В Хоум Кредит Банке достаточно сложно получить деньги за страховку обратно, при этом менеджеры на торговых точках стараются включить сумму в кредит. Поэтому все документы перед подписанием необходимо внимательно изучить, и если есть возможность, например, внести первоначальный платеж, то можно и отказаться от страхования.

Страховая компания по закону не может отказать в возврате страховки, но это может сделать банк. У клиента всегда есть выбор: либо полностью вернуть кредитные средства, и тогда страховка будет возвращена, либо продолжать дальше выплачивать займ.

Часто клиенты задают вопрос, что делать, если возник страховой случай, например, болезнь, потеря работы. В этом случае необходимо обратиться к своему полису и проверить, включён ли данный риск в счёт учтенных. Если риск включён, то заявление нужно подать в страховую организацию и довнести документы на выплату страховой премии.

Документы рассматриваются в течение 3 рабочих дней (копия полиса, договор на кредит и заявление на отказ), а в течение двух недель клиенту выдается вся требуемая сумма. При этом если страхование оформлялось к кредиту, то средства наличными не выдаются, а перечисляются непосредственно на счёт банка для погашения кредита, поскольку в этом случае заемщиком становится страховая компания.

Читайте также:  Сколько стажа нужно для выхода на пенсию по новому закону c 2022 года

Как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит банке: заявлениеОтказ от страховки закреплен законодательно

Требования к заемщикам при отказе от страховки

При рассмотрении заявления на отказ от страховки банк заново проверяет заемщика на соответствие всем требованиям. Сегодня требованиями, для того чтобы пришло положительное решение по отказу от страховки, являются:

  • возраст – от 21 года;
  • стаж работы от 6 месяцев;
  • доход от 20000 руб.;
  • официальное место работы и российское гражданство.

Если какой-либо из параметров изменился, если заемщик потерял работу, то отказ ему оформлен не будет. Так происходит, потому что заявку заёмщика проверяет служба безопасности, которая нацелена на сохранение денег банка, а при отказе от страховки значительно возрастает риск неоплаты.

Конечно, банк может предложить дополнительную сделку, например, увеличение процентной ставки.

Не секрет, что наличие страховки не только способствует повышению шансов на одобрение, но и снижению процентной ставки в среднем на 1-2 процента от суммы.

Это особенно актуально для крупных займов, таких как ипотека или автокредит, поскольку страховка в этом случае обходится дешевле, чем начисление упомянутых процентов.

Таким образом, отказаться от страховки в Хоум Кредит Банке достаточно сложно, поскольку это учреждение прочно сотрудничает с двумя крупными страховыми компаниями.

Некоторые специалисты запрашивают страховой полис даже при переводе стандартных платежей. Хотя это абсолютно незаконно.

И при обращении в офис банка за возвратом, клиент четко должен понимать, что имеет законодательно подтвержденное право на возврат излишне уплаченных сумм, к которым относится и страховка.

Как вернуть страховку по кредиту в банке Хоум кредит

Действующие клиенты коммерческой организации имеют правомерные основания для возврата денег, уплаченных в пользу страховой компании. Последняя предъявляет ряд требований, которые неотъемлемо следует выполнить, чтобы реализовать задуманный план.

Навязанный физическим лицам продукт на самом деле не принадлежит банку. Кредитная организация выступает посредником и партнёром страховых компаний. Поэтому за компенсационной выплатой обращаться придётся к страховщику, указанному в договоре.

Клиентам, решившим расторгнуть страховой полис, выданный при получении кредита, следует обращаться в конкретную компанию, обслуживающую этот документ. Сотрудники Банка Хоум Кредит принимают отказ от страховки в офисе или на административном пункте в магазинах-партнёрах Банка.

Жизнь учит граждан хитрить. Банковский работник при оформлении заявки на выдачу кредита, опосредованно навязывает страховку клиенту. Действенный аргумент, который он приводит, — «Служба безопасности с большим процентом вероятности одобрит решение». В ситуации, когда деньги нужны срочно, деваться некуда. Приходится соглашаться.

Зная свои права, не составит проблемы вернуть страховку. Этим шансом пользуются заёмщики. Возвращают потраченные на покупку полиса деньги сразу после получения кредита.

Банкам такая стратегия пришлась не по духу. Поэтому текст договора, написанного мелким и крупным шрифтом, следует читать внимательно. В описании продукта иногда оговаривается срок перечисления денежных средств.

Также такие действия со стороны клиента могут отразиться на его кредитной истории. Банк вправе занести недобросовестного заёмщика в персональный «серый список».

Как отказаться от страховки на этапе заполнения анкеты?

В момент оформления заявки на выдачу кредита сотрудник обязательно предложит купить полис, защищающий финансовую нестабильность заёмщика.

Если перед физическим лицом не стоит такой задачи, то следует твёрдо ответить «НЕТ». В этом случае банковский работник не включит опцию в анкету. Отсутствие страховки никак не отразится на результате.

Этот продукт по закону РФ носит добровольный характер.

Имеется камень преткновения и человеческий фактор. На решение службы безопасности может повлиять характеристика, данная менеджером о заёмщике.

В дополнительной или основной информации, которая не подтверждается иными документами, появятся лживые сведения. К примеру, клиент скромно одет или находится в нетрезвом виде. Это обязательно приведёт к неодобрению заявки.

Работник банка преподнесёт отрицательный ответ, как следствие отказа от страховки.

Предлагаем ознакомиться:  Решение по апелляционной жалобе

Во избежание подобной ситуации, если денежные средства срочно нужны, отказываться от полиса не следует. А далее необходимо обратиться в уполномоченную компанию в первый месяц пользования кредитом и написать заявление на возврат уплаченной суммы в полном размере.

Мифы о вынесении отрицательного вердикта в адрес заёмщиков, отказавшихся от страховки, развеял Центробанк. При оформлении договора можно соглашаться на дополнительную опцию, а потом в течение 5 дней расторгнуть в части полиса отношения. Такая возможность появилась недавно – с 1 июня 2016 года.

Рабочая неделя или период «охлаждения» даётся, чтобы заёмщик смог рационально взвесить все за и против страховки. Если она ему не нужна, то при наличии соответствующих документов, следует реализовать своё право.

  1. Договор страхования.
  2. Квитанция о совершённой транзакции.
  3. Паспорт гражданина РФ.
  4. Заявление.

Направить основание в адрес компании заёмщик может двумя способами:

  • лично;
  • посредством услуг Почты России – заказным письмом с уведомлением.

Страховщик не вправе отказать заявителю, если последний предоставил полный пакет документов в срок – в первые пять дней с момента подписания договора. Далее в течение 10 дней денежные средства поступят на клиентский счёт, открытый в Хоум Кредит Банке.

Указанный срок становится для заёмщиков приговором. По истечении 3-х недель со дня подписания соглашения, вернуть зря потраченные деньги мирным путём сложно. В 99% зарегистрированных обращений страховая компания выносит отрицательное решение.

У клиентов остаётся единственный способ урегулировать вопрос – обратиться в суд. В исковом заявлении следует ссылаться на незаконное обогащение коммерческой организации. Стоимость страховки включается в общую сумму займа. Именно на неё начисляется процент, что означает неправомерно увеличенный размер переплаты.

От чего зависит и как определяется сумма возврата?

Заявителям часто отказывают в перечислении неиспользованного в полной мере взноса – это неправомерно, если соблюдены условия, предъявляемые компаниями.

  1. Страховая обязана вернуть 100% уплаченной суммы, если клиент расторг договор в первый месяц.
  2. На усмотрение компании оставляется принятие решение о возврате страховки при обращении заёмщика, срок договора которого истекает менее чем через половину от общего (к примеру, в первые 6 месяцев, при действии полиса 1 год).
  3. Нет шансов на возврат, если обращение зарегистрировано в последней трети действия договора.

Размер компенсации зависит от масштабов и финансового благополучия страховой компании, а также доказательной базы истраченных средств. Клиенту перед обращением в суд для взыскания стоимости полиса следует оценить расходы на издержки по рассмотрению иска.

Заявление на возврат страховки по кредиту в Хоум Кредит Банк — образец

При оформлении кредита заёмщик, учитывая финансовое благополучие, выбирает срок действия договора и минимальный ежемесячный платёж.

Последний чаще всего со временем изменяется ввиду того, что клиент заблаговременно гасит долг.

Это влияет не только на сумму переплаты, но и на возможность получить компенсацию от страховщика, если был приобретён полис по программе «Комбо » или «Актив ».

В зависимости от банка кредитования и условий договора шансы на возврат средств различаются. Иногда в тексте документа коммерческая организация оговаривает издержки – при досрочном погашении займа данная сумма не подлежит возврату. В таком случае, даже суд не повлияет на результат.

  • Всё-таки, если принято решение отказаться от услуги и вернуть всю сумму или часть средств в зависимости от срока обращения, необходимо оформить заявку по установленному образцу.
  • Заявление содержит следующие графы:
  • дата заключения кредитного соглашения и его регистрационный номер;
  • дата оформления полиса и регистрационный номер соглашения;
  • размер страховой премии;
  • цель обращения – возврат уплаченной суммы на расчётный банковский счёт;

В тексте обращения необходимо ссылаться на статьи ГК РФ:

  • ст.48 – договор страхования и кредитное соглашение являются отдельными, а не взаимосвязанными услугами;
  • ст.927 – содержит список случаев, когда полис является обязательной составляющей договорных отношений между физическим лицом и коммерческой организацией.
Читайте также:  Порядок привлечения к административной ответственности

Как вернуть страховку после выплаты кредита: 2 проверенных способа

При оформлении кредита банки практически всегда навязывают гражданам страховку. Именно навязывают, порой заставляя покупать полиса обманным путем. Понятно, что у людей часто возникают вопросы, связанные с возвратом денег. А можно ли вернуть стоимость полиса, если кредит уже выплачен?

Специалист Бробанк.ру отвечает, как вернуть страховку после выплаты кредита, в каких ситуациях это сделать невозможно. О возврате денег в период охлаждения, при досрочном гашении.

Кредит наличными Тинькофф Банк

Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 8.9%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 2 минуты

Реально ли вернуть деньги, если кредит уже погашен

При заключении договора кредитования заемщику предлагают приобрести полис страхования. Даже если предложение навязанное, по факту клиент подписывает договор со страховщиком, ставит на нем подпись. С этого момента услуга начинает действовать. И отказаться от нее в дальнейшем можно далеко не всегда.

Есть обязательные виды страхования — это страхование залоговой недвижимости и КАСКО при автокредитовании. Все остальные полисы — добровольные.

Страховка стандартно оформляется на тот же срок, что кредит. Например, он берется за 3 года, тогда и полис будет действовать так же. Стоимость услуги в большинстве случаев включается в кредит. В итоге, если кредит на 100000, а страховка стоит 20000, в договоре будет фигурировать выданная сумма в 120000 рублей.

Когда заемщик выплачивает задолженность по графику, срок действия страховки заканчивается. В этом случае ни о каком возврате не может быть речи. Услуга уже считается оказанной, несмотря на то, что страховой случай не наступил. Это актуально для всех видов страхования, не только для полисов, покупаемых по кредиту.

Некоторые банки на собственных условиях выплачивают заемщику полную или частичную стоимость полиса при благополучном гашении кредита. Но это их добровольная инициатива, встречается она редко. Есть смысл обратиться в обслуживающий банк и узнать, действует ли такая схема. Обычно, если она есть, о ней рассказывают при оформлении кредита и продаже полиса.

Если кредит погашен досрочно

В этом случае можно говорить о возврате средств, но только о части. Получается, что кредитный договор прекращен, а договор со страховщиком продолжает действовать. В этом случае его смысл пропадает, он уже не связан с кредитом, поэтому можно оформить возврат.

Возврату будет полагаться не полная сумма. За срок, в который клиент фактически пользовался услугой, плата все равно будет взята, так как услуга считается оказанной, полис в течение этого времени действовал.

Например, вы оформили кредит на срок в 3 года, плата за страхование на этот период — 60000, она была сразу включена в тело ссуды. Ровно через 2 года после заключения договора вы обратились в банк и закрыли задолженность полностью досрочно. Соответственно, последний год услугой страхования вы пользоваться не будете, поэтому можете вернуть 20000 рублей (год стоимости услуги — 20000).

Как вернуть страховку по кредиту в этом случае:

  • Для начала нужно выполнить непосредственно досрочное гашение. То есть заблаговременно обратиться в банк, написать заявление, положить необходимую сумму на счет. В назначенный день происходит списание всей суммы и закрытие кредитного счета в связи с исполнением обязательств.
  • Через пару дней можно обращаться в банк, чтобы взять документы, которые станут свидетельством того, что кредит закрыт. Предварительно лучше обратитесь к страховой компании по горячей линии и узнайте, какие бумаги нужны для получения выплаты.
  • Обращение в страховую компанию, предоставление требуемых документов и реквизитов счета для перевода. Здесь уже на месте скажут, сколько будет рассматриваться заявление.
  • В положенный срок, если никаких проблем не выявлено, страховая компания отправляет на счет гражданина деньги в необходимом объеме, то есть по итогу перерасчета.

Бывает и так, что страховые компании отказывают. Если вы уверены в своей правоте, нужно обращаться в суд. Дело это затратное, поэтому если речь о небольшой сумме, граждане просто опускают руки и отказываются от задуманного. Но, конечно, если речь о десятках тысяч рублей, отстаивать свои права нужно.

Некоторые банки заключают со страховыми компаниями договора, в рамках которых они сами, как агенты, могут принимать заявление не возврат части уплаченной страховой премии при досрочном погашении. Поэтому, придя в банк с намерением закрыть ссуду досрочно, поинтересуйтесь и механизмом возврата страховки. Возможно, все реально сделать в рамках одного окна.

Возврат в период охлаждения

Центральный Банк стал инициатором того, чтобы в России был внедрен период охлаждения в страховании. Этому поспособствовала не совсем добропорядочная работа кредитных компаний и многочисленные жалобы граждан, которым навязывали страховые услуги, порой обманным путем.

В итоге теперь граждане могут передумать, отказаться от услуги, если вдруг поняли, что она им не нужна. То есть вы можете оформить кредит со страховкой, а завтра передумать и отказаться от нее, забрав уплаченные деньги.

Изначально период охлаждения составлял всего 5 дней, но на текущий момент он увеличен до 14 дней.

Как все происходит в этом случае:

  1. Вы оформили кредит со страховкой, но быстро пришли к выводу, что она вам не нужна. При этом не важно, оплачивалась ли стоимость полиса отдельно, или была включена в тело кредита.
  2. Обращаетесь к страховой компании. Лучше сначала позвонить по горячей линии, чтобы узнать, какие документы нужны для оформления отказа.
  3. Посещаете офис страховой компании, пишите заявление, приносите все необходимые документы и реквизиты расчетного счета для перевода.
  4. Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего компания делает клиенту перевод. Сроки зачисления денег на банковский счет — до 3-х рабочих дней.

Многие страховые компании не имеют широкой филиальной сети. Если в больших городах проблем не возникает, то в небольших офисов просто нет. Законодатель предусмотрел этот момент: не обязательно обращаться к страховщику лично, можно послать обращение по почте.

Узнавайте, какие документы нужны, бланк заявления найдете на сайте компании или просто возьмите любой образец в интернете. Отправляйте письмо на юридический адрес страховщика, это должно быть заказное письмо с уведомлением. Датой начала рассмотрения обращения будет дата получения письма.

Срок доставки не входит в 14 дней. Вы можете отправить письмо хоть на 14-й день после покупки полиса. Подтверждением установленного срока будет дата на почтовом штемпеле.

Если стоимость полиса была включена в кредит, то полученные деньги лучше направить на частичное досрочное гашение ссуды.

Сложные ситуации

Банки порой идут на хитрость, чтобы граждане не могли отказываться от страховок. Например, продают не индивидуальный полис, а подключают клиента к коллективному страхованию. И страховщики не принимают отказы в таком случае. Но есть прецеденты, когда люди обращались в суд и выигрывали дело, возвращая деньги.

Некоторые банки маскируют страховки под выдачу карт, например, так можно «попасть» в Восточном банке. Человек покупает карту с высокой стоимостью обслуживания, а страховка дается ему якобы в подарок. И по документам ничего вернуть будет нельзя, это не страховка, а просто карта, которая дает доступ к страховым услугам. Так что, будьте внимательными.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *