Расчет процентов по договору займа в 2021

Рефинансирование — это закрытие действующего кредита в связи с открытием нового на более выгодных для заемщика условиях.

При кредитовании банки обычно устанавливают не слишком лояльные условия для физических лиц. Это касается не только Киева или Украины, но и любого другого города страны.

В итоге даже погашение небольшого потребительского займа может оказаться проблематичным из-за форс-мажорных обстоятельств. Есть отличный способ оптимизировать долговую нагрузку: нужно заключить с другим банком договор на финансирование погашения.

Узнать больше о возможных условиях этой процедуры вам помогут калькуляторы рефинансирования кредитов и ипотеки.

Расчет процентов по договору займа в 2021

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это погашение имеющегося кредита или ипотеки за счет средств, полученных от нового займа.

Это особенно актуально, когда новый долг можно получить под меньший процент. Таким образом, для заемщика снижается ежемесячный платеж и общая переплата. Чем больше разница между процентными ставками, тем выгоднее осуществлять перекредитование.

Почему банки предлагают перекредитование по меньшим ставкам?

  • Каждый банк предлагает различные программы кредитования с разными условиями и разными критериями надежности заемщиков. Поэтому процентная ставка для одного и того же заемщика в разных банках может отличаться на несколько процентных пунктов.
  • Меняющаяся экономическая ситуация ведет за собой изменения ключевой ставки Центральным Банком. Вслед за снижением ключевой ставки кредиты становятся дешевле, и рефинансирование становится актуальным.

Поэтому, если у вас есть долгосрочный кредит или ипотека, следите за новостями по ключевой ставке и периодически изучайте предложения банков.

Как работает калькулятор

  • Калькулятор рефинансирования показывает выгоду от изменения процентной ставки.
  • Введите параметры вашего текущего займа и новую ставку, по которой будет производиться рефинансирование.
  • Программа рассчитает:
  1. Текущий ежемесячный платеж.

  2. Сумму переплаты за оставшийся период.
  3. Новый размер ежемесячного платежа, а также выгоду по сравнению с предыдущим значением.
  4. Размер переплаты по новой ставке.

Все рассчитанные значения справочные.

Они не будут совпадать с реальными, но являются близкими к реальным.

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2021 году

На рынке потребительского кредитования РФ есть несколько лидирующих банков, которые предлагают лучшие условия перекредитования. Выберите самый подходящий банк и введите его условия в калькулятор рефинансирования кредита:

  • Сбербанк — годовая ставка от 12.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 5 займов в один
  • ВТБ 24 — годовая ставка от 13.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 6 займов в один
  • Альфа-Банк — годовая ставка от 11.99%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 5 займов в один
  • Газпромбанк — годовая ставка от 12.4%, выдача ссуды размером 3 500 000 рублей со сроком выплат до 7 лет
  • Россельхозбанк — годовая ставка от 11.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 3 займов в один

Предложения банков будут особо интересны тем заемщикам, который оформили кредит в кризисные годы, когда ставка могла достигать 23−25%. Для таких людей перекредитование — это реальный шанс уменьшить свой долг.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Если говорить о положительных сторонах рефинансирования кредита других банков, то они очевидны:

  1. Вы можете снизить размер процентной ставки
  2. Увеличить срок выплаты кредитного займа
  3. Уменьшить или увеличить размер ежемесячных платежей
  4. Одновременно закрыть несколько кредитов в различных банках
  5. При желании получить дополнительную сумму в долг

Но перед тем как заключать договор с новым банком, необходимо учитывать некоторые нюансы, которые могут свести на нет всю экономию:

  1. Получить ощутимую выгоду можно только при долгосрочных кредитах на крупную сумму. Например, при ипотеке на квартиру. В этом случае пониженная на 3−4% ставка может освободить внушительную сумму денег.
  2. При подписании кредитного договора обязательно нужно учесть затраты на оформление рефинансирования. Если за долгосрочное погашение действующего кредита прописаны штрафы, убедитесь, что его размеры не перекроют выгоду от перекридотования.
  3. Если текущий кредит выдан под залог, то он переходит рефинансирующему банку. В этом случае нужно заниматься переоформлением иначе Вы будете платить повышенный процент за необеспеченный займ.

Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы определить все характеристики нового займа и принять правильное решение.

Калькулятор рефинансирования кредита / ипотеки предоставлен сайтом calcus.ru

Калькулятор процентов по ст 809 гк рф

Для расчета процентов по ст. 809 ГК РФ потребуется внести в форму следующую актуальную информацию:

  • Сумма займа – общая сумма переданных заемщику денег.
  • Период займа – срок на который заимодавец предоставил деньги, от даты получения до даты возврата денежных средств.
  • Процентная ставка/период – значение процентной ставки [%] и период, за который она начисляется.
  • Периодические выплаты – дата и сумма погашения займа построчно.

Подробнее о порядке расчета процентов по статье 809 ГК РФ читайте ниже >>>

Для получения отчета нажмите кнопку [Рассчитать]

Калькулятор позволяет рассчитать полную сумму займа с учетом переплаты по процентам и с учетом периодических выплат.

Согласно статье 809 ГК РФ размер и порядок рассчета процентов за пользованием займом может быть определен договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Процентную ставку и период, за который она рассчитывается, вы должны указать самостоятельно. Значение процентной ставки указывется в процентах и может быть десятичным дробным числом. Период, за который берется указанная ставка, может быть календарным (год — 365/366 дней, месяц — 28/29/30/31 дней) и фиксированным (год — 360 дней, месяц — 30 дней, неделя, день, произвольный период в днях).

Порядок выплат процентов за пользование займом определяется соглашением сторон в договоре, либо осуществляется ежемесячно до дня возврата займа включительно (см. пункт 3 ст. 809 ГК РФ).

Калькулятор позволяет указать выплаты в поле «Периодические выплаты». В этом поле информация о выплатах указывается построчно — в формате:

[дата][пробел][сумма] [дата][пробел][сумма] [дата][пробел][сумма]

Например: 30.01.2018 9500.50, что означает: 30 января 2018-го года  была произведена выплата в размере 9500 руб. 50 коп.

Даты выплат лучше указывать в формате ДД.ММ.ГГГГ, хотя калькулятор понимает и многие другие форматы (в этом случае убедитесь, что даты были распознаны корректно).

Порядок погашения долга определяется статьей 309 ГК РФ (т.е. сначала погашаются проценты, а потом основная сумма займа):

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

По вопросам работы калькуляторы вы можете обратиться через форму обратной связи.

Онлайн-калькулятор займов

Калькулятор процентов по займу 2021 – онлайн калькулятор, который позволяет быстро посчитать размер переплаты. Инструмент использует универсальную формулу, поэтому в него можно вносить данные не только по микрокредитам, но и по небольшим банковским кредитам.

Расчет процентов по договору займа на калькуляторе

Расчет процентов по договору займа на онлайн-калькуляторе можно проводить с компьютера или смартфона. Порядок действий в обоих случаях останется одинаковым. Чтобы получить таблицу расчета, пользователю нужно ввести в соответствующие поля:

Важно обратить внимание на пункт, где необходимо выбрать способ начисления ставки. Если у банков она годовая, то у микрофинансовых организаций – дневная.

Для клиентов, которые уже имеют оформленный договор и не внесли ежемесячный платеж, понадобится отдельная форма, где можно рассчитать размер штрафа в зависимости от остатка задолженности, количества дней просрочки, предусмотренных для таких случаев санкций (указываются в договоре с банком или МФО).

Когда нужен сервис

Необходимость рассчитать проценты по займу на онлайн-калькуляторе обычно возникает перед оформлением краткосрочного или долгосрочного кредита. Результаты расчетов помогают подобрать выгодное предложение МФО с минимальной переплатой за пользование средствами.

Благодаря возможности менять данные займа под проценты на онлайн-калькуляторе, можно понять, на какой срок оформить кредит, чтобы ежемесячные платежи не стали непосильной ношей.

При просрочке по уже полученному займу с помощью онлайн-калькулятора микрозаймов и долгосрочных кредитов можно узнать, какую сумму придется внести во время следующего платежа с учетом пени и других штрафных санкций.

Преимущества онлайн-подсчетов

Инструмент показывает результат за несколько секунд и это быстрее, чем считать все самостоятельно. У сервиса есть и другие плюсы:

  1. Бесплатность. Можно провести неограниченное количество подсчетов.
  2. Доступность с любого гаджета с выходом в интернет.
  3. Не нужно вводить личную информацию. Некоторые банки и МФО позволяют автоматически рассчитать сумму переплаты только после заполнения короткой анкеты. Для расчета на этой странице достаточно знать ставку и ввести необходимую сумму.
Читайте также:  Как помочь близкому человеку, которого задержали по статье о наркотиках. Инструкция

Благодаря инструменту выбрать самое выгодное кредитное предложение онлайн-займа гораздо проще.

Комментарий: Самые настоящие мошенники. Никто никогда не берите у них деньги, если не хотите попасть в кабалу. Дают заём 10000, тут же 5800 снимают и ни ответа ни привета. Потом начинают требовать деньги. Сначала 12 тыс, потом 15 тыс, и так далее по возрастающей.Загоняют человека в безвыходное положение.

Как рассчитать проценты по займу самостоятельно: формулы расчета

Расчет процентов по займу выполняется с учетом условий, которые указаны в расписке или договоре между банком и клиентом.

Документ может предусматривать процентные начисления, а в некоторых случаях возможно и их отсутствие. Ведь отечественное законодательство по умолчанию устанавливает платное использование чужих денежных средств.

Соответственно у клиентов возникают вопросы, как рассчитать проценты по займу и предусмотреть все нюансы.

Калькулятор процентов по займу →

Зачем проводить расчет процентов по займу?

Предварительные расчеты по займам позволяют выбрать наиболее выгодные и безопасные условия кредитования. Клиенты могут подобрать для себя максимально подходящие варианты оформления кредита, что в дальнейшем позволит исключить переплату и обеспечить сохранность собственных средств. Чтобы посчитать кредит не обязательно обладать специальными знаниями или математическими способностями. Вся процедура состоит из нескольких действий, которые направлены на изучение законодательства и банковских формул. При этом детальный подсчет предоставит целый ряд преимуществ для пользователей:

  • определение реальной процентной ставки;
  • экономия собственных средств при займе;
  • рационализация использования кредита;
  • подбор выгодных условий кредитования;
  • минимизация вероятности возникновения непредвиденных ситуаций.

Узнать реальную сумму процентов обязан каждый клиент, который обращается в конкретную финансовую организацию. Однако не все компании предоставляют детальную информацию. Поэтому пользователи вынуждены самостоятельно рассчитывать процентную ставку.

Предварительные подсчеты помогают не только оптимизировать процедуру кредитования, но и повысить собственную безопасность. Простые формулы и онлайн-калькуляторы позволят подобрать наиболее правильную программу для займа.

При этом клиентам не обязательно посещать банки или оплачивать услуги специалистов.

Также предварительные подсчеты помогут узнать реальную информацию о том, сколько необходимо платить в случае просрочки по кредиту. Ведь большинство финансовых компаний в целях привлечения большого количества клиентов стараются всячески скрывать настоящие данные.

Порядок расчета процентов по займу

В первую очередь следует помнить, что в договоре о выдаче займа всегда расписывается объем платы за использование денежных средств конкретного банка или МФО. Но в некоторых ситуациях данная информация может отсутствовать. В таком случае заемщик будет оплачивать проценты по действующей ставке рефинансирования. Также договор может предусматривать безвозмездное пользование банковскими услугами.

Чтобы правильно рассчитать проценты необходимо иметь комплект документов, который включает в себя сам официальный договор, соглашение, оговоренный график платежей, клиентские расписки и прочие выписки из финансовой организации. Самостоятельно считать процентную ставку можно при наличии следующей информации:

  • указанной суммы переплаты (при наличии);
  • процентных ставок (с учетом периода начисления);
  • суммы денег выданных в займы;
  • календарных дней предоставления средств;
  • общего количества дней в году или выбранном месяце.

Важно! В случае, если в документе о соглашении прописано, что за просрочку будут начисляться проценты, осуществлять расчеты необходимо исходя из указанных ставок.

Расчетные формулы для процентов по займу

Определение процентной ставки может осуществляться двумя проверенными способами:

  1. Онлайн-сервис для расчета процентов по предварительному договору.
  2. Самостоятельные вычисления по специальным математическим формулам.

Вариант использования онлайн-сервиса является наиболее удобным и привлекательным для клиентов, которые не имеют знаний в области кредитования.

Пользуясь виртуальными программами можно просчитать начисление процентов по займу и узнать с какого дня будут начислены штрафы. Второй способ считается относительно сложным, но достаточно надежным.

Ведь в таком случае клиент получает реальную информацию о кредитовании.

Для примера можно использовать расчетную формулу:

Сумма денежного займа х Ставка/Дни в году х Дни в конкретном платежном периоде

Данный вариант расчета актуален для займов, которые выдаются на определенный период времени.

Для простых кредитов можно использовать более упрощенный вариант формулы:

Кс= С х (1+Т/Тгод х Пс)

По данной формуле Кс будет в качестве обозначения итоговой суммы процентов, С начальным объемом долга при получении, Т периодом, год дней в расчетном году, а Пс ставкой.

Как правило, использование математических формул в силу неизвестности и сложности отталкивает клиентов. Поэтому люди чаще всего обращаются к онлайн-сервисам, которые имеют простой интерфейс и позволяют детально рассчитать проценты по кредиту.

Специальные программы имеются на нашем сайте Бробанк.ру, сайтах банковских компаний и МФО. Однако для точности клиенты могут использовать сервис и на сторонних страницах, которые не привязаны к конкретному банку.

В таком случае можно получить максимальную правильность расчета и проверить честность официального калькулятора.

Важно помнить, что любые онлайн-вычисления лучше всего производить только на проверенных ресурсах, которые имеют отзывы от других пользователей.

Стоит отметить, что если в договоре указаны слишком высокие показатели процентных ставок, то заемщик может через судебные инстанции доказать, что они завышенные и добиться реального снижения в дальнейшем. Однако важно учитывать и своевременность погашения всех задолженностей.

Ведь банк или МФО могут по закону потребовать срочную выплату сразу после оглашения сроков просрочки. В такой ситуации клиент будет вынужден возвращать деньги, а при их отсутствии компенсировать все растраты любым другим способом, который описан в соглашении или официальном договоре.

При оформлении кредита или микрозайма гражданин несет полную ответственность за собственные действия. Поэтому следует тщательно изучать всю информацию перед кредитованием.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Как рассчитать проценты по займу в 2021 году — если возвращается частями, по ставке рефинансирования

На начало 2012 года и на дату публикации журнала ставка рефинансирования Банка России, или учетная ставка, составляет 8 процентов*. Она представляет собой инструмент регулирования кредитно-денежной системы.

С помощью нее Банк России воздействует на процентные ставки по депозитам и кредитам, предоставляемые кредитными организациями юридическим и физическим лицам.

Бухгалтеры организаций используют учетную ставку также для расчета следующих показателей:

  • пени за просрочку исполнения обязанности по уплате налога;
  • материальная выгода, полученная от экономии на процентах за пользование гражданином заемными (кредитными) средствами, полученными от организаций или индивидуальных предпринимателей и выраженными в рублях;
  • предельная величина процентов, начисленных по долговому обязательству, выраженному в рублях, и включаемых в состав расходов (п. 1 ст. 269 НК РФ);
  • минимальный размер процентов (денежной компенсации) при нарушении работодателем установленного срока выплаты заработной платы, оплаты отпуска, выплат при увольнении и других выплат, причитающихся работнику.

Что такое ставка рефинансирования

Рефинансирование – это услуга повторного кредитования, направленная на погашение уже имеющегося долга. Данный процесс, как и другие финансовые потоки, регулирует Центральный Банк РФ.

Он влияет на денежное обеспечение, выдает и отзывает банковские лицензии, контролирует деятельность коммерсантов. Чтобы стимулировать работу кредитных организаций, Центробанк выдает им займы, которые следует вернуть, заплатив определенную комиссию.

Ставка рефинансирования (СР) – это годовой процент, которые финансовые организации должны заплатить Центробанку за выданные им займы. Когда банк берет кредит у ЦБ, он должен вернуть его с учетом процентов. При этом организации нужно получить выгоду от этой операции.

По этой причине ставка банков всегда как минимум на 3-8% выше, чем у ЦБ. Например, Сбербанк может выдать своим клиентам кредит под 12%, а затем возвратить заем ЦБ под 4%.

Рефинансирование может осуществляться не только при условии возврата финансов, но и под залог недвижимости. По желанию заемщика, или если срок возврата долга упущен, невыплаченная часть кредита компенсируется недвижимостью (квартира, дом, комната, земля), которую предварительно оценивают специалисты. Такой способ рефинансирования в последнее время пользуется повышенным спросом.

Используемая ставка

При получении доходов в виде материальной выгоды дата фактического получения дохода определяется как день уплаты налогоплательщиком процентов по полученным заемным (кредитным) средствам (подп.

3 п. 1 ст. 223 НК РФ). Значит, при расчете материальной выгоды по рублевым займам (кредитам) следует использовать ставку рефинансирования Банка России, действующую на день фактической уплаты процентов.

Читайте также:  Сокращение штатов и увольнение раньше срока

Справочно

  УСН в 2021 году: какие лимиты, как считать и платить налоги

Под ставкой рефинансирования понимается ставка, под которую Центральный банк России одалживает средства кредитным организациям. Понятно, что по меньшей процентной ставке банки не могут кредитовать ни юридических, ни физических лиц.

Как рассчитать проценты по займу в 2020 году — если возвращается частями, по ставке рефинансирования

Чтобы точно знать, какую сумму нужно будет вернуть в конце срока заимствования, необходимо научиться правильно рассчитывать проценты по договору займа.

Как правильно это сделать узнаем дальше.

Основные правила

Кредитор имеет право взимать со своего заёмщика плату за пользование средствами. Такая плата начисляется в виде процентов. Они указываются в договоре.

Если в договоре нет прямого указания на размер процентов, то они будут взиматься согласно ключевой ставке ЦБ РФ на день уплаты долга. Договор и сам займ будут считаться беспроцентными, если в соглашении так и будет написано.

Чтобы стороны были уверены в правильности расчётов по кредиту, им необходимо знать, как эти проценты рассчитываются. Это необходимо для того, чтобы избежать дальнейших спорных ситуаций, которые могут привести стороны в суд.

Чтобы самостоятельно рассчитать сумму процентов к уплате и конечный итог по кредиту, необходимо опираться на следующую информацию, указанную в договоре и в сопутствующих документах.

Это:

 Точная сумма которая выделена заёмщику в пользование
  Размер процентов которые взимаются за определённый период пользования. Не запрещается устанавливать проценты за месяц пользования средствами, квартал или год
  Срок, на который выдан займ он также может быть выдан на определённое количество дней, месяцев, кварталов или лет
 Точное количество дней в каждом месяце, квартале или году

Все эти сведения указываются в самом договоре или в дополнительном соглашении к нему.
Стороны могут договориться, чтобы кредит был возвращён единоразово, в конце срока заимствования, или же частями, по истечении определённого периода, то есть, аннуитетно.

Если это так, то приложением к договору будет график платежей, с указанием точной даты возврата и суммы каждого платежа.

О чем говорят законодательные акты

Договор займа заключается в соответствии с параграфом 1 главы 42 ГК РФ. В ст. 809 ГК РФ сказано про взимание платы за пользование выданными, в долг, денежными средствами.

Способы расчёта процентов по кредиту указаны в п. 3.9 ЦБ РФ № 39-П, в зависимости того, какая ставка используется – фиксированная или плавающая.

Право начисления штрафов и пени, а также дополнительных процентов, если заёмщик нарушает условия действующего между сторонами соглашения, имеется у кредитора и займодателя, согласно ст. 395 ГК РФ.

Право требовать через суд снижения процентов по займу есть у соискателя. Так как, в ст. 810 ГК РФ сказано, что проценты устанавливаются по соглашению сторон.

Если кредитор требует уплаты необоснованно высоких процентов, то клиент имеет право требовать их снижения.

Видео: потребительский кредит сколько переплачиваем

Какие составляющие формулы

Чтобы правильно самостоятельно рассчитать сумму процентов к уплате по договору займа, можно:

 Воспользоваться онлайн-сервисами на которых представлен калькулятор для расчёта процентов. Клиенту только остаётся ввести сумму, срок кредитования и проценты по договору. Система сама произведёт расчёт за считанные секунды
 Самостоятельно их рассчитать воспользовавшись специальными формулами

Чтобы быть до конца уверенным в правильности расчётов, нужно самостоятельно применить существующие формулы. Доверять онлайн-сервисам для того, чтобы рассчитать проценты по займу онлайн, не стоит! Они могут выдать ошибку.

Сначала рассчитываем проценты по договору, если их точная сумма не указана в документе. Согласно ст. 809 ГК РФ, в этом случае, нужно исходить из ключевой ставки ЦБ РФ. На 02. 05. 2020 года она установлена в размере 9,25% годовых.

Для наглядности расчёта стоит привести несколько примеров:

 Был выдан займ на сумму 150 000 рублей на 3 месяца сумма процентов к уплате за год:
150 000 * 9,25% = 13 875 рублей.Сумма процентов к уплате за месяц пользования средствами:

  • 13 875 / 12 = 1 156,25 рублей.
  • Сумма процентов к уплате за 3 месяца:
    1 156,25 * 3 = 3 468, 75 рублей.
  • Общая сумма к возврату:
    150 000 + 3 468, 75 = 153 468, 75 рублей 
 Был выдан займ на сумму 20 000 рублей под 1,5% в день на 17 дней сумма процентов к уплате за день пользования средствами:
20 000 * 1,5% = 300 рублей.Сумма процентов за весь период заимствования:
300 * 17 = 5 100 рублей.
Сумма к возврату:
20 000 + 5 100 = 25 100 рублей.

Точно также считаются проценты за просрочку по займу.

Как рассчитать проценты за пользование займом

Проценты на сумму займа начинают начисляться не с момента подписания соответствующего соглашения, а с момента передачи денежных средств от кредитора к клиенту.

Этот момент подтверждается распиской, которую составляет заёмщик, и он же её подписывает. Именно с этого времени начинает счет срок договора.

Каждый день пользования кредитными средствами стоит определённую сумму. Она начинает «капать» на следующий день после даты передачи наличных.

В зависимости от того, как стороны договорились возвращать ссуду, может меняться и способ начисления процентов.

Если в соглашении указано, что:

 Вся сумма будет возвращаться единовременно в конце указанного срока то проценты начисляются сразу же на всю сумму кредита 
 Займ будет возвращаться аннуитетно то и тут есть 2 способа начисления процентов:

  1. Простой способ. Проценты начисляются сразу же на всю сумму кредита и за весь срок пользования средствами. Полученная сумма делиться на количество предусмотренных платежей. Тогда, каждый раз, сумма платежа будет одинаковой.
  2. Сложный способ. Сначала начисление процентов происходит на всю сумму, потом полученная сумма делиться на количество возвратов. Получается сумма платежа за 1 период. Затем от оставшейся суммы вычитают уже уплаченную, на неё начисляют проценты, и делят на оставшееся количество платежей. И так до тех пор, пока кредит не будет погашен, а срок возврата не истечёт. Такой способ расчёта, чаще всего, применяют банки по ипотечным кредитам, чтобы у клиента не возникало желание пропускать срок платежа

Существует ещё несколько вариантов расчёта процентов по кредиту:

 В договоре указываются не проценты, а конкретная сумма за пользование средствами эту сумму сразу же «накидывают» на «тело» кредита и делят на количество платежей. Такой способ удобен, если срок кредитования не большой, и заёмщик сможет вернуть всю сумму единовременно, по истечении срока 
  Если проценты в договоре не указываются то применять следует ключевую ставку ЦБ РФ, которая устанавливается Правительством и ЦБ РФ. Поэтому стоит мониторить информацию от Центробанка

Чтобы правильно рассчитать проценты, необходимо знать, каким способом они начисляются:

 Если речь идёт о займе с частным инвестором или же с другом / знакомым / родственником, то используется простой способ формула начисления процентов следующая: 
С% = СЗ * ставка / 365 * СрЗ,
где С% — сумма процентов, которую заплатит заёмщик за пользование деньгами, СЗ – это начальная сумма займа, а СрЗ – это срок заимствования, 365 – это количество дней в году. Если год високосный, то стоит использовать число 366.
Важно! Делить нужно на тот параметр, в котором исчисляются проценты по займу.
Например, выдан займ на сумму 50 000 рублей под 10% годовых на 9 месяцев.
Расчёт процентов следующий:
50 000 * 10% / 365 * 270 = 370 рублей – это плата за пользование средствами.
Другой пример. Выдан займ на сумму 50 000 рублей под 5% в квартал сроком на 1 год, то есть квартала. Сумма процентов к уплате: 50 000 * 5% * 4 = 10 000 рублей.
 Сложные проценты считаются по другой формуле. Смысл в том, что каждое последующее начисление производится на оставшуюся сумму долга формула для расчёта следующая:
ИС = СЗ * (1 + ставка / 100) * н, где ИС – это итоговая сумма, которую получит займодатель по истечении всего срока. СЗ – это начальная сумма кредита, н – это количество периодов, за которые происходит начисление.
Пример: был выдан займ на сумму 50 000 под 10% годовых на 3 года. Какую сумму, в итоге вернёт заёмщик через указанный срок?
50 000 * (1 +10 / 100)3 = 66 550 рублей

Между юридическими лицами

Если юридические лица являются партнёрами по бизнесу, то, как правило, они оформляют займ без процентов, делая на это ссылку в тексте соглашения.

Читайте также:  Прохождение военной службы по призыву в 2022 году

Безвозмездный займ не несёт для компаний никаких налоговых обязательств, так как они не получают материальную выгоду от экономии на процентах.

Но, если стороны заключили между собой договор о выдаче кредита под определённые проценты, которые и указали в документе, то расчёт производится по формуле простых процентов.

За месяц

Если стороны договорились между собой, что срок заимствования — 1 месяц, то для простоты расчёта нужно установить ставку процентов в месяц, а не в год.

Но, если в соглашении указаны годовые проценты, то:

  1. Сначала нужно посчитать сумму процентов, которая выйдет за год.
  2. Потом разделить на 12.

Или же, можно указанный размер годовых процентов просто поделить на 12. Например, в договоре указано, что средства выдаются под 12% годовых. Следовательно, в месяц выходит 1%.

Годовые

Это самый распространённый способ указания на проценты. Банки предпочитают указывать проценты именно в «годовых».

Важное значение имеет количество дней в году — 365 или 366. Поэтому перед тем как самостоятельно рассчитать сумму процентов к уплате за оставшийся период кредитования, лучше связаться с кредитором и проверить правильность своего расчёта.

В противном случае, может возникнуть просрочка, которая приведёт не только к штрафам, но и к внушительной сумме пеней.

Если возвращается частями

Стоит внимательно читать договор кредита. Если в нём есть отметка о том, что займодатель разрешает досрочное или частичное погашение, то клиент может это сделать, не предупредив заранее своего кредитора. Другое дело — проценты! Этот момент должен быть прописан в договоре.

Есть 2 способа:

 Проценты рассчитаны по простому способу и сумма к уплате не меняется, даже при внесении суммы, в несколько раз превышающей платёж за установленный период 
 Каждый раз, после внесения суммы, превышающей периодичный платёж, проценты по договору пересчитываются такой способ выгоден клиентам, так как с каждым разом сумма долга уменьшается. Но, соответственно, невыгоден займодателю, так как при досрочном погашении он получит сумму меньшую, чем, если бы клиент «выдержал» весь срок кредитования

По ставке рефинансирования

Если стороны не указали в соглашении размер процентов, то кредитор имеет право взимать со своего заёмщика процент, равный ключевой ставке ЦБ РФ. Этот параметр может измениться, поэтому важно следить за актуальной информацией от Центробанка России.

В зависимости от параметров кредитования и от договорённости сторон, проценты за определённый период будут рассчитываться, либо как сложные, либо как простые.

Особенности процедуры

Нужно заранее знать, каким способом займодатель будет рассчитывать проценты. Об этом нужно договориться «на берегу», если есть такая возможность. Но, как правило, кредиторы не уведомляются своих клиентов о способе расчёта процентов.

Если же клиент знает, как они будут рассчитываться, то он может самостоятельно это сделать. Но, для этого нужны некоторые документы.

Какие документы необходимо предоставить

Вся информация о займе должна содержаться в следующих документах:

 Сам договор здесь, как правило, стороны указывают все параметры выданного займа 
 Если что-то меняется или дополняется, стороны могут заключить дополнительное соглашение оно является приложением к основному договору, а не самостоятельным документом 
  График платежей этот документ выдаётся, если кредитором или заёмщиком выступает банк или микрофинансовая организация, а сам кредит погашается аннуитетно. График не является самостоятельным документом, без соответствующего договора он не имеет юридической силы. В нём содержится информация о дате каждого платежа и о точной сумме внесения. График подписывается каждой стороной сделки. Иногда, в конце документа, банки указывают формулу, по которой они рассчитывают процент 
 Чеки или иные платёжные документы, подтверждающие оплату части кредита они необходимы, если заёмщик желает погасить «тело» займа досрочно, и требует пересчёт процентов по фактическому времени пользования средствами

Все эти документы плательщик по займу должен иметь при себе, на случай возникновения конфликтных ситуаций с кредитором.

Положительные и отрицательные моменты

Плюсы самостоятельного расчёта процентов в том, что:

  Кредитор не сможет обмануть начислив «лишние» проценты к уплате 
 Всегда есть возможность отстоять своё мнение как при кредиторе или его представителе, так и в судебном порядке 
 Клиент может самостоятельно просчитать сумму переплаты и выбрать для себя наиболее выгодное предложение по кредиту 
 В случае если субъект заметит, что займодатель пытается незаконно требовать с него уплаты дополнительных комиссий или платежей то он всегда может подать обоснованное заявление в суд

Но есть и отрицательные моменты, как у кредитора, так и у соискателя:

  Если клиент решит погасить займ досрочно, то кредитор должен будет пересчитать проценты это ему не выгодно! Но, в зависимости от того, какая ставка по займу — фиксированная или плавающая, а также от способа начисления процентов, кредитор может «урвать» свою долю, потеряв при этом минимум 
  Субъекту выгоднее, чтобы проценты начислялись по сложной схеме так он сможет сэкономить, если решит погасить кредит частично или досрочно
  У недобросовестных кредиторов нет способа, чтобы обмануть клиента и начислить ему лишние проценты если клиент умеет самостоятельно рассчитывать сумму процентов, которую он должен уплатить, то обмануть его довольно сложно

Тем не менее, при заключении договора и получения некой суммы в долг, стоит внимательно читать условия соглашения. Не стоит стесняться, и надо просить займодателя подробнее рассказать о схемах начисления процентов, а также штрафов и пени.

В противном случае, ни одни знания не помогут избежать дополнительных платежей, если в договоре будет об этом сказано. Особое внимание следует уделять «мелкому шрифту». Именно таким образом мошенники внедряют свои схемы, добиваясь переплаты по займу вполне законным способом.

Умение самостоятельно рассчитывать проценты по займу может «сыграть на руку» заёмщику, но обернуться против кредитора. Такого клиента сложно обмануть, он сразу же укажет на недочёты, а, в случае непонимания со стороны займодателя, обратиться в суд.

Онлайн калькулятор расчета процентов по микрозайму

В связи с появлением в России большого количества новых микрофинансовых организаций, выбрать оптимальный вариант заемщику довольно затруднительно. Для упрощения расчета оплаты процентов за пользование займом, наш сервис probanki-info.

ru предлагает воспользоваться таким инструментом как онлайн калькулятор. Благодаря этой удобной опции можно рассчитать полную сумму онлайн займа, включая проценты за возможную просрочку. С помощью калькулятора можно выбрать подходящую компанию.

Как считает калькулятор процентов по займу

Онлайн калькулятор подстроен под стандартные условия обслуживания, а также под скидки, и рассчитывает итоговую сумму, отталкиваясь от этих данных. Сервис работает в автоматическом режиме. Чтобы узнать проценты по договору займа, нужно ввести следующие данные:

  • сумму займа (в рублях);
  • срок займа (количество календарных дней);
  • процент в день.

Получившуюся сумму финансовых издержек за полный срок можно увидеть в итоговой таблице-форме. Инструмент помогает, не выходя из дома, в считанные секунды узнать: сумму ежедневного платежа, погашения процентов, остаток задолженности. В результате вы сможете сэкономить на данном виде кредитования и не переплачивать.

Особенности расчёта процентов по договору микрозайма

Договор микрозайма обязательно включает в себя основные детали – сумму платежа, сроки кредитования и процентную ставку (может быть месячной или годовой). В договоре четко излагаются все формулы расчета просрочки, комиссий и штрафов в случае несоблюдения условий организации, предоставляющей кредит.

В случае, если в документе не указан фиксированный процент за пользование займом, он автоматически становится равен ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации. Из года в год этот показатель меняется, и посмотреть условия на текущий момент можно на сайте www.cbr.ru.

Если заемщик не вносит средства в указанный срок, то ему начисляется дополнительная процентная ставка. Штрафные санкции могут быть фиксированными, эту деталь стоит уточнить перед оформлением минизайма в выбранном финансовом учреждении.

Как сэкономить на микрокредите

Чтобы оценить все преимущества МФО, заемщикам рекомендуется предварительно рассчитать сумму переплаты в конце срока и поинтересоваться, какие скидки и промокоды предоставляет выбранное финучреждение.

Часто такие организации предлагают выгодные условия сотрудничества – первый микрозайм под 0%, что позволяет получать средства на определенный период (в основном до 30 дней) без платы за пользование кредитом.

Постоянные заемщики могут пользоваться скидками до 70 % за одноразовое взятие средств или же до 50 % в рамках программы лояльности. Некоторые МФО предлагают оформить микрозайм на выгодных условиях по публикуемым в социальных сетях промокодам. Промокод вписывается в соответствующее поле договора, и после обработки системой итоговая сумма микрокредита рассчитывается с учетом скидки.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *