Страховая мало заплатила по ОСАГО — что делать

Если вы решили получить страховую выплату, знайте, что есть ряд моментов, которые ни в коем случае нельзя допускать. Самое главное – ни при каких обстоятельствах не меняйте порядок действий, установленный законодательством, иначе могут возникнуть проблемы.

В некоторых случаях автолюбителю срочно необходимо авто для езды.

Есть люди, которые говорят, что можно не дожидаться страхового осмотра, а просто предоставить фото или видеосъемку автомобиля после аварии и спокойно отправить его на ремонт.

После окончания ремонтных работ надо забрать соответствующие документы, подтверждающие этот факт. Они необходимы, чтобы потом передать их страховщику, который занимается этим случаем.

Казалось бы, все здесь хорошо, но есть и подводные камни.

На основании данных материалов страховая контора может значительно уменьшить выплаты или же вообще отказаться от них, заявив о нарушении правил. Поэтому лучше так не поступать.

Будьте внимательны, не пускайте все на самотек, поскольку инспектор, который будет рассматривать этот случай, работает на страховщика, а значит, скорее всего, будет на его стороне. Не доверяйте ему.

Лучше не отдавать машину в ремонт до проведения экспертизы, а еще после нее, потому что иногда приходится делать вторую независимую экспертизу, а с отремонтированным автомобилем что-то доказать либо опровергнуть станет гораздо труднее.

Страховая компания мало заплатила по полису ОСАГО

Случилась авария, а далее страховой агент провел расследование, и вам мало выплатили по ОСАГО. Не надо расстраиваться, это бывает сплошь и рядом.

Никто по собственной инициативе не захочет лишиться прибыли, вот страховые компании и идут на различные ухищрения, чтобы снизить выплаты по страховке и в результате остаться в плюсе.

Чтобы этого добиться, они не только используют законные методы, но и идут на различные хитрости. Просто необходимо быть начеку и не пропустить этот момент. Нужно обязательно действовать и отстаивать свои интересы.

Как узнать, занизила ли сумму страховая компания

Страховая мало заплатила по ОСАГО - что делать

После получения страховки вы заметили, что выплаты занижены, следовательно, вам мало заплатили по ОСАГО. Чтобы в этом убедиться, существует несколько показателей, на которые следует обратить внимание. Рассмотрим их:

  1. Страховка, начисленная сотрудниками сервисного центра или независимым экспертом, больше суммы, которую вам выплатила страховая фирма.
  2. Агент указал те повреждения транспортного средства, которые не являлись причиной ДТП.
  3. Не все подтверждения учтены в страховке.

Определить, насколько меньше заплатили страховые агенты, можно лишь при помощи специальной экспертизы, которую вам нужно провести самостоятельно.

Причины низкой выплаты

Страховая мало заплатила по ОСАГО - что делать

Помимо того, что вас могут необоснованно обмануть, также существуют вполне законные случаи уменьшения суммы выплаты. Это возможно в следующих ситуациях:

  1. В расчеты могут не включаться расходы на лакокрасочные покрытия, когда общая часть покрываемой поверхности превышает 25% от общей площади автомобиля или они имели сквозную коррозию.
  2. Изделия, которые подлежат замене, уже давно износились. Это довольно распространенная причина, по ней же зачастую возникают споры. В 2014 году нижний предел стоимости деталей, подлежащих замене, был снижен до уровня 50-процентной стоимости материала в новом состоянии.
  3. Страховщики не внесли следующий пункт – потеря прежней цены автомобиля. Хотя по закону она должна выплачиваться. Зачастую, чтобы добиться справедливости, приходится судиться.

Итак, оценив ситуацию, когда получили страховку, вы увидели, что страховая по ОСАГО выплатила мало, и вы с этим категорически не согласны. Тогда остается подать пакет документов в суд, и пусть там разберутся. Но для начала следует рассмотреть хронологию событий – с чего стоит начинать.

Порядок действий

Если вы хотите выиграть дело в суде и получить по праву принадлежащие денежные средства, внимательно изучите каждый шаг.

Акт о страховом случае

Перед началом процедуры судебного заседания следует забрать у эксперта отчет, где он делает оценку и расчет средств, которые понадобятся на предстоящий ремонт.

Затем напишите заявление у страхового агента, чтобы он выдал вам все необходимые материалы. Он просто обязан вам их дать, согласно п. 71 Правил ОСАГО. Как только вы получите их, необходимо тщательно проверить акт на достоверность отраженных там фактов.

Если сумма, указанная в акте, приблизительно та же, которую нужно потратить на ремонт, значит, низкая сумма выплаты образовалась вследствие расчета ущерба с износом материала, а этого быть не должно. Правда, дальнейшие действия вряд ли дадут положительный результат.

Довольно часто страховщики поступают следующим образом:

  • указывают меньшее количество часов для починки вашего авто;
  • не включают отдельные виды выполненных работ;
  • уменьшают ценовые показатели деталей, которые будут использоваться для дальнейшего ремонта авто;
  • не включают их стоимость.

Если ваша машина и вовсе неремонтопригодна, страховщики могут завысить цену деталей в 2-3 раза. В результате это также приведет к снижению выплат.

Независимая экспертиза

Если в акте указаны все части авто, подвергшиеся трансформации, необходимо прибегнуть ко второй независимой экспертизе. Это следует сделать, чтобы специалист провел второй осмотр, подготовил собственный акт и расчет суммы, которая уйдет на восстановление автомобиля.

Независимый эксперт также может назвать вам сумму потери товарной стоимости, если вашему авто еще нет 5 лет. И вы сможете эти данные добавить к заявлению, которое отнесете в суд.

Когда будете проводить вторую экспертизу (конечно, если транспортное средство еще не было на восстановительных работах), следует рассказать об этом страховщикам, а именно уведомить их о времени, дате и месте, где пройдет второе обследование.

Будьте бдительны и не выкидывайте ни одну из квитанций по этому делу, так как потом в ходе судебного разбирательства вы сможете приложить их к делу и взыскать со страховой конторы суммы по каждому из приложенных чеков.

Досудебная претензия

Образцы претензий в страховую компанию внизу страницы.

При возникновении разногласий между автомобилистом и страховой фирмой надо обратиться в суд, но перед этим следует оформить досудебную претензию. Чтобы суд ее принял и не возникло никаких проблем, нужно учитывать несколько основных правил при составлении претензии.

Самое главное – необходимо знать, что надо указывать, а что нет. В претензию включают следующие данные:

  • информация, касающаяся как заявителя, так и страховой конторы;
  • все данные по делу с полным описанием картины действия;
  • банковский счет, на который в дальнейшем будет осуществлена выплата.

Во время оформления претензии следует ее продублировать, так как один вариант вы отдадите страховой конторе, а второй останется у вас. Убедитесь, что на вашем варианте есть отметка о том, что претензия принята.

Ее вы можете подать двумя способами – лично либо посредством почты. Если боитесь, что страховщик откажется принять претензию, отправьте на его адрес заказное письмо с уведомлением. Данный факт в процессе судебного разбирательства послужит доказательством того, что страховой агент не хотел с вами сотрудничать и не шел на контакт.

Страховая компания должна рассмотреть претензию в течение 5 дней с момента получения.

Если по окончании этого срока вам придет отрицательный ответ либо вы не получите его вовсе, можете на полном законном основании далее идти в суд.

Если страховщик откажется от ваших требований, указанных в досудебной претензии, либо попросту проигнорирует их, в последующем он будет оштрафован на 50% от общей суммы, указанной в судебном иске.

Жалоба в РСА и ФССН

Вы также можете подготовить жалобы и в другие инстанции, такие как Союз автостраховщиков и Федеральная служба страхового надзора.

На официальном сайте РСА вы можете найти бланк для подачи жалобы и скачать его. Также вы можете позвонить по бесплатной линии и оставить свою жалобу таким образом. Или уточните, есть ли в вашем городе представитель данной организации, и оставьте жалобу лично. Ну и на крайний случай можно написать письмо в головной офис РСА по адресу: г. Москва, улица Люсиновская, дом 27, стр. 3.

Не волнуйтесь и не стесняйтесь, ведь это вполне нормальный шаг. Данный вид жалоб уже давно практикуется в других странах.

Следует иметь в виду, что ФССН только наблюдает и отслеживает работу страховых контор. Она не решает спорные ситуации, касающиеся размера выплаты страховки. Поэтому нет гарантии, что это поможет, но знайте: работа страховых агентов и самой фирмы будет подробно рассмотрена и проверена.

Как рассчитать сумму для подачи иска в суд?

Подавая исковое заявление в суд, укажите в нем сумму, которую рассчитываете получить от страховой конторы. Для этого нужно знать, что туда входит:

  • затраты на восстановительный ремонт, в данном случае уже по результатам вашей экспертизы;
  • стоимость самой независимой экспертизы;
  • все почтовые расходы.

Правда, в эту сумму не будут входить уже перечисленные денежные средства от страховой конторы. Можете отразить здесь и сумму морального ущерба, которую вы вправе потребовать от страховой.

Как уже говорилось выше, страховой конторе тоже придется оплатить 50% штраф за отказ решить спор в добровольном порядке и произвести требуемую вами выплату.

Необходимые документы для суда

Страховая мало заплатила по ОСАГО - что делать

Пока вы ждете ответа по досудебной претензии, не забудьте собрать необходимый пакет документов, чтобы потом подать его в суд. В данный пакет входят:

  1. Документы на ТС.
  2. Копии из ГИБДД.
  3. Акт о возникновении страхового случая.
  4. Акт осмотра автомобиля.
  5. Отчет об оценке ущерба.
  6. Исковое заявление вместе с расчетными данными на отдельных листах.

Это необходимо сделать заранее, чтобы потом не тратить на это ни ваше время, ни время суда.

Что следует учесть при подаче искового заявления?

Если не хотите заниматься этим делом самостоятельно или не верите в свои силы, обратитесь к юристу. Чаще всего при споре из-за страховой выплаты суд удовлетворяет исковые требования клиента страховой компании полностью. Обычно это затягивается на несколько месяцев, но клиент при этом совсем ничего не теряет, поскольку все оплачивает СК, включая расходы на юристов.

В суде также могут назначить еще одну судебную экспертизу. Всего одно заседание – редкое явление, поэтому придется часто уходить с работы, чтобы приходить на заседания. По завершении суда исполнительный лист надо отдать судебным приставам либо в банк, в котором зарегистрирован счет должника.

Теперь вы знаете, что делать, если мало выплатили по ОСАГО, какие меры принимать, какие документы собрать и куда идти, чтобы отстоять свои законные права на выплаты по страховому случаю. Не теряйтесь и, если надо, идите в суд, ведь, как показывает практика, он в большинстве случаев принимает сторону заявителя.

Читайте также:  Как правильно поступить водителю, если забыл права дома

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу обязательного автострахования ОСАГО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по ОСАГО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте! 

Занижена выплата по ОСАГО, что делать по шагам, если страховая занизила выплату по ОСАГО в 2022 году: образцы заявлений

В рамках закона каждый водитель обязан купить договор ОСАГО. Эта страховка предназначена для того, чтобы покрыть расходы виновной в ДТП стороны. Однако на практике по ОСАГО выплата занижена и клиенту приходится добиваться правосудия. Рассмотрим, почему страховщики уменьшают сумму выплаты и как правильно составлять документы в суд.

Как точно понять, что вам заплатили меньше

Страховая мало заплатила по ОСАГО - что делать

При наступлении страхового случая одна и сторон ДТП обязана вызвать сотрудника ГИБДД, с целью регистрации аварии. В рамках правил можно самостоятельно оформить ДТП, если сумма ущерба не превышает утвержденного лимита по региону.

С протоколом виновная сторона обращается в офис страховой компании, с целью получения компенсации. Что касается суммы выплаты, то решение во многих компаниях принимает специалист фирмы, а не независимый эксперт.

После того как выплата поступит на счет, определить занижение выплаты можно будет только при наличии специальной или самостоятельной экспертизы. Для проведения самостоятельной экспертизы потребуется обратиться в любой автосалон и попросить рассчитать сумму ущерба.

Для проведения профессиональной (специальной) экспертизы необходимо:

  • обратиться к независимому эксперту;
  • заключить договор и сделать оплату;
  • предоставить машину;
  • получить официальное заключение, в котором будет указана сумма ущерба.

Далее останется сравнить сумму с полученной на счет и понять, насколько страховщик занизил выплату по ОСАГО. Если разница минимальная, то составлять претензию и добиваться доплаты не стоит. Это только трата личного времени. В других случаях следует отстаивать свои права.

Почему страховая занижает выплату по ОСАГО

Начиная с 2014 года, все страховые компании обязаны при расчете суммы ущерба использовать единые стандарты, утвержденные Центральным банком. Однако даже при наличии единых стандартов автолюбители сталкиваются с такой проблемой, как занижена выплата ОСАГО.

Все дело в том, что такое случается по ряду причин. Рассмотрим каждую:

  • Способ оценки. Все специалисты делают осмотр, как говорится на ощупь и глаз. В результате этого итоговая сумма ущерба может значительно различаться.
  • Профессиональные навыки специалиста. Не секрет, что многое зависит от профессионализма эксперта. Опытные специалисты могут подготовить отчет не только быстро, но и максимально достоверно, чего нельзя сказать про новичков.
  • Условия осмотра. Это основной фактор, который играет значимую роль. Машина должна быть представлена в чистом виде, в светлое время суток. При плохом освещении часть повреждений может быть не замечена и не учтена при составлении отчета.

Необходимо учитывать, что страховщики могут занизить сумму компенсационной выплаты также по законным причинам.

Законные причины занижения выплаты

Среди законных причин опытные эксперты выделяют три. Рассмотрим их детально:

  1. Износ деталей. Это самая актуальная причина, почему финансовые компании снижают сумму компенсационной выплаты. Если изучить судебную практику, то практически 80% автолюбителей отстаивают права именно по этой причине. Начиная с 2014 года, Центральный банк установил максимальный предел снижения заменяемых деталей, который составляет 50% от их реальной рыночной цены.
  2. Вычитание повреждений из итоговой сметы. В данном случае страховщики просто не принимают к учету расходы, которые необходимы для восстановления лакокрасочного покрытия (ЛКП), если на транспортном средстве повреждено более 25%. Также не учитывается повреждение при наличии коррозии на поврежденном элементе.
  3. Расчет ущерба без учета УТС. Это также «больная тема», по поводу которой ведутся частые разбирательства в судебном порядке. Согласно закону каждая компания обязана компенсировать утерю товарной стоимости. На практике дела обстоят иначе, и страховщики удерживают сумму.

Порядок действий при обнаружении занижения

Если после проведения независимой экспертизы и изучения правил и закона вы точно поняли, что финансовая компания выплатила деньги с нарушениями, то стоит отстаивать свои права. Если есть возможность, то лучше поручить все вопросы опытному юристу.

Важно! По всем вопросам вы всегда можете проконсультироваться с опытным экспертом на нашем портале. При необходимости он  поможет подготовить претензию или иной документ, для отстаивания интересов в суде.

Претензия в страховую

Первый шаг, который следует сделать, если страховая компания занизила выплату по ОСАГО – это составить претензию. При этом претензия составляется не в суд, а в адрес финансовой компании. Это своего рода документ, для урегулирования конфликта мирным путем.

В документе потребуется указать:

  • наименование страховой компании, которая нарушила условия выплаты;
  • личные и паспортные данные пострадавшего, с указанием координат для связи;
  • сведения о ДТП: когда и где произошло, с участием каких ТС;
  • какую сумму перечислила компания по итогам собственной оценки;
  • сумма ущерба по оценке независимого эксперта;
  • каким способом желаете получить решение: лично в офисе или по почте;
  • подпись и расшифровка.

Важно! К документу следует приложить копию личного паспорта, страхового полиса, извещения о ДТП, заключение независимого эксперта и выписку по счету, где видна сумма выплаты. Оригиналы всех документов передавать страховщику категорически не стоит, поскольку они могут потребоваться в суде.

Для удобства предлагаем скачать шаблон претензии на нашем портале и заполнить его по своему усмотрению. По всем вопросам заполнения вы можете обращаться к нашему эксперту или через форму «Оставить комментарий».

Заполненный документ можно отдать лично секретарю или социалисту урегулирования убытков. В ответ следует получить копию документа, с отметкой о принятии. После останется только ждать решение в течение 5 рабочих дней.

Если нет возможности вручить документ лично, то стоит отправить его заказным письмом или курьером.

Обращение в суд

  • Страховая мало заплатила по ОСАГО - что делать
  • Если страховщик ответил отказом, то потребуется обратиться в суд по месту своей регистрации с исковым заявлением.
  • Поскольку документ вы можете составить самостоятельно, предлагаем скачать шаблон иска на нашем портале и внести все необходимые сведения.
  • Что касается сведений, то потребуется также указать данные финансовой компании, личные, транспорта и описать когда и где произошло ДТП.

Важно! Для того чтобы составить документ правильно и выиграть в суде, рекомендуем обратиться к эксперту на нашем портале. Наш специалист сам подготовит документы и подскажет, как вести себя в суде.

Необходимые документы и как их получить

К иску следует приложить необходимые документы.

К иску потребуется приложить (копии):

  • личный паспорт;
  • документы на транспортное средство.

Данные документы всегда есть под рукой у каждого автолюбителя. Остальной перечень подготавливается дополнительно. Потребуется:

  • Акт осмотра автомобиля. Составляет менеджер страховой компании. Для его получения нужно обратиться в офис страховщика и написать заявление на его предоставление.
  • Протокол с ГИБДД. При наступлении ДТП вызывается сотрудник ГИБДД, который составляет протокол. Получает его пострадавшая сторона. Прежде чем отдавать документ страховщику, следует сделать копию.
  • Извещение о ДТП. Документ составляется в 2-х экземплярах между пострадавшим и виновником при наступлении ДТП. Достаточно сделать копию.
  • Претензию, которая была подана в адрес страховщика. После того как претензия будет предоставлена страховщику, у пострадавшей стороны останется копия с отметкой о принятии.
  • Ответ по претензии. Предоставляет страховщик в оригинале, в ответ на претензию.
  • Заключение независимого эксперта. Выдается после проведения независимой экспертизы. Также предоставляется квитанция, подтверждающая оплату независимой экспертизы.

Как действовать при ДТП, чтобы не было оснований для занижения

Чтобы получить выплату в полном размере, при наступлении страхового события необходимо следовать простому алгоритму действий.

Необходимо:

  1. Остановить транспорт и поставить знак аварийной остановки.
  2. Уточнить, если ли у виновной стороны бланк договора ОСАГО и получить все необходимые для себя сведения: наименование компании, номер бланка, срок действия и дату оформления.
  3. Вызвать сотрудника ГИБДД или аварийного комиссара.
  4. Заполнить европротокол, который предоставляется при покупке автогражданки.
  5. Сфотографировать машины на месте ДТП на камеру своего телефона. Это необходимо если не вызывается сотрудник ГИБДД.
  6. Предоставить нужные данные сотруднику ГИБДД, внимательно изучить протокол и подписать, если все указано достоверно.
  7. Как можно скорее посетить офис страховой компании и предъявить необходимые документы.

Важно! Согласно правилам пострадавшая сторона может обратиться как в компанию виновника, так и свою, в которой был куплен ОСАГО. Что касается сроков выплаты, то они едины, независимо от выбранного варианта.

В завершение можно отметить, что автолюбители часто сталкиваются с такой проблемой, как заниженная выплата по ОСАГО и не знают что делать. Главное – это подготовить претензию и обратиться к страховщику. Если  компания отказывает, то можно обращаться в суд.

Для того чтобы правильно подготовить все необходимые документы рекомендуем обратиться за помощью к эксперту на нашем портале. Оставьте ваши координаты в специальной форме.

Если вы сталкивались с такой проблемой, то просим оставить отзыв и рассказать другим читателям нашего портала:

  • куда обращались за выплатой;
  • насколько страховщик урезал компенсацию, в денежном выражении;
  • как получили разницу.
  1. Будем благодарны, если после прочтения вы поставите лайк и поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.
  2. Подробнее про выплаты по ОСАГО читайте далее.

Выплаты по ОСАГО не хватает на ремонт: что делать?

jpeg» alt=»Страховая компания выплатила мало: что делать?»>

Споры о стоимости ущерба между страховыми компаниями и автовладельцами – обычное явление. Со страховщиками судятся многие, однако доказать свою правоту удается не всем.

Чтобы выиграть дело и получить полную компенсацию по ОСАГО за поврежденное в ДТП авто, нужно придерживаться правильной стратегии поведения.

Порядок выплат по ОСАГО

Заключение договора ОСАГО преследует единственную цель – защитить владельца полиса от финансовых трат в случае ДТП. Возмещению подлежит:

  • материальный ущерб, причиненный автомобилю;
  • утрата товарной стоимости (в определенных случаях);
  • вред здоровью участников аварии.
Читайте также:  Выигрыш в лотерею: какие последствия могут ожидать выигравшего человека?

С 2018 г. автолюбители утратили возможность получения денег, компенсирующих ущерб от аварии, напрямую от страховщика. Независимо от тяжести ДТП, пострадавшее транспортное средство (ТС) отправят на ремонт за его счет.

Направление на ремонт выписывается в течение 20 дней после инцидента. При этом собственник вправе выбрать автомастерскую из перечня, предложенного страховщиком. Если он настаивает на необходимости ремонта в другой мастерской, срок выдачи направления увеличивается до 30 дней.

Сам ремонт проводится в течение 1 месяца с момента проведения экспертизы машины. Если мастера в этот срок не укладываются, владелец может потребовать компенсацию на нарушение условий договора ОСАГО.

Сумма выплат по ОСАГО

Максимальный размер выплат установлен ЦБ РФ и составляет 400 тыс. руб., если не причинен ущерб жизни и здоровью людей. При наличии пострадавших выплаты возрастают до 500 тыс. руб.

Моральный вред и упущенная выгода в рамках полиса ОСАГО не возмещается.

Максимальный размер выплат по ОСАГО приведен в таблице.

Страховой случай, наступивший в результате ДТП Размер возмещения, тыс. руб.
Причинение ущерба жизни/здоровью пострадавшего 160
Нанесение ущерба жизни/здоровью нескольких граждан 240
Причинение вреда имуществу одного гражданина 120
Нанесение вреда имуществу нескольких собственников 160

Закон предусматривает возможность замены ремонта денежной компенсацией суммы ущерба. Она возможна в следующих случаях:

  1. В мастерской отсутствуют необходимые для ремонта запчасти и срок их поставки превышает предусмотренные законом 30 дней.
  2. Автомобиль не подлежит восстановлению.
  3. Водитель получил среднее или тяжелое увечье.
  4. Стоимость ремонта превышает предусмотренную законодательством величину компенсации.

Факторы, влияющие на размер выплаты

Факт и размер страховых выплат зависят от итогов экспертиз: автотехнической, дорожной, трассологической, медицинской. Помимо этого, учитываются масштабы причиненного вреда, количество пострадавших, иные обстоятельства.

Итоговая сумма складывается из ряда факторов, учитываемых при проведении экспертиз. Среди них:

  • износ машины, определяемый ее пробегом;
  • объем и характер полученных повреждений;
  • техническое состояние автомобиля на момент ДТП (произведенные ранее ремонты, наличие коррозии на кузове);
  • водительский стаж автовладельца, место его регистрации;
  • методика определения ущерба.

Поскольку положение ЦБ РФ №432-П о порядке исчисления стоимости восстановительного ремонта и методические указания Минюста о расчете стоимости ущерба допускают неоднозначные трактовки, сумма возмещения значительно варьируется, причем не в пользу автовладельца.

Причины снижения стоимости страхового возмещения можно разделить на две группы: законные и необоснованные. К первым относятся:

  1. Исключение стоимости нескольких повреждений из общей сметы, например, стоимости восстановления лакокрасочного покрытия, общая площадь которого превышает 25%.
  2. Износ подлежащих замене деталей – сейчас он не превышает 50% рыночной стоимости новых аналогов.

Вторые обычно связаны:

  • с неверным применением Методических указаний Минюста;
  • наличием скрытых повреждений, умышленно не учтенных в ходе оценки;
  • необоснованным отказом в возмещении УТС (утраты товарной стоимости авто).

Для определения адекватной цены восстановительного ремонта и суммы УТС, а также в случаях, когда вы не согласны с рассчитанным размером возмещения по ОСАГО, необходимо обращаться к независимым экспертам.

Порядок фиксации факта ДТП при ОСАГО

Чтобы не испытывать проблем со страховой компанией, после аварии нужно соблюдать порядок действий, регламентированный законодательством:

  1. Четко выполнять действия, предписанные водителям, попавшим в ДТП. О них можно прочитать здесь.
  2. Выяснить, подпадает ли ДТП под действие «европротокола». Вписывается ли предполагаемая сумма ущерба в оговоренные им рамки – 100 тыс. руб. Готовы ли водители своими силами начертить грамотную схему аварии. Если хотя бы по одному из пунктов есть сомнения, нужно вызывать сотрудников ГИБДД.
  3. Сфотографировать место аварии с нескольких ракурсов, крупно запечатлеть места повреждений автомобилей.
  4. Заполнить извещение со схемой дорожного происшествия, подписать его у виновника аварии.

Если есть сомнения в степени вины второго участника ДТП, стоит взять контактные данные свидетелей, получить копии видеозапись с регистраторов.

Как известить страховую компанию

Порядок получения выплат по ОСАГО говорит о необходимости извещения страховщика о случившемся ДТП в течение определенного законом периода. Обязанность водителя сделать это зафиксирована в ст.

11 закона «Об ОСАГО» и ст.961 ГК РФ. Если проигнорировать требования нормативных документов, страховщик вправе отказать в выплате возмещения либо выставить застрахованному лицу регрессные требования.

По правилам, действующим в 2019 г., срок уведомления страховой составляет 5 рабочих дней вместо ранее действовавших 15. Хотя эта норма носит обязательных характер, пропускать 5-дневный срок нежелательно. Для исключения недоразумений со страховщиком, ставить его в известность об инциденте обязаны обе стороны: и виновник аварии, и потерпевший.

После того как происшествие зафиксировано, нельзя допускать бесконтрольного развития событий по сценарию страховой фирмы. Нужно контролировать действия аварийного комиссара, не доверяя его мнению по поводу размера ущерба.

Если вы считаете, что страховая компания выплатила меньше суммы, соответствующей реальному урону, отстаивайте свои права. Для этого нужно придерживаться определенного порядка действий:

  1. Дождаться начисления страховой выплаты. Получить в банке копии платежных документов, подтверждающих сумму и дату перечисления средств.
  2. Не проводить ремонт автомобиля своими силами. Даже если вы добросовестно сохраните чеки, подтверждающие стоимость ремонтных работ и приобретенных запчастей, доказать страховщику необходимость их покупки сложно.
  3. Получить на руки акт о возникновении страхового случая и акт осмотра поврежденного автомобиля с расчетом стоимости ремонта.
  4. Сделать проверку полученных документов.
  5. Провести независимую экспертизу повреждений ТС для установления реального ущерба.
  6. Составить досудебную претензию и направить ее в страховую компанию. Проконтролировать своевременность ответа.
  7. Если претензия не удовлетворена, и страховщик отказывается платить, подается исковое заявление в суд.

Возможность получения денег напрямую зависит от своевременности и правильности действий автовладельца.

Пропуск любого из приведенных этапов станет причиной отказа в выплате. В частности, закон обязывает автовладельца, недовольного суммой возмещения, попытаться урегулировать разногласия со страховщиком в досудебном порядке. Если обращаться напрямую в суд, не подавая претензию страховой компании, гарантирован отказ в рассмотрении иска.

К кому обращаться за проведением независимой экспертизы?

Основные критерии выбора эксперта:

  1. Наличие лицензии на ведение соответствующей деятельности.
  2. Неаффилированность эксперта – только независимый специалист достоверно оценит урон, нанесенный ТС.
  3. Профессионализм и подтверждение квалификации – это ключевой пункт. Неопытный эксперт не увидит полную картину ДТП и может пропустить скрытые повреждения.
  4. Стоимость оказанных услуг – она должна соответствовать среднерыночной по региону. Снижение расценок более чем на 20% – повод усомниться в квалификации эксперта и адекватности оценки.
  5. Период оказания услуги – излишне затянутые свидетельствуют о чрезмерной загруженности специалистов, слишком маленькие – о низком качестве экспертизы.
  6. Наличие собственного сайта – серьезные компании ценят уважение клиентов и гарантируют полную прозрачность своих действий. Отсутствие на портале лицензий, сертификатов, свидетельств о госрегистрации фирмы – плохой признак.
  7. Стиль общения с клиентом – торопливость, нежелание вникать в проблемы автовладельца, уклонение от обсуждения методик расчета стоимости компенсации говорит о низкой квалификации работников.

Добросовестная оценочная компания всегда действует в интересах клиента. Поэтому можно быть уверенным, что ее специалисты выявят явные и скрытые повреждения автомобиля, оценят ущерб по максимальной стоимости.

Критериев выбора фирмы может быть больше. Но соблюдение базовых требований к оценщику гарантирует проведение качественной экспертизы, что повысит шансы на возмещение ущерба в полном объеме.

Страховая выплатила мало денег по ОСАГО: что делать, если не согласен с суммой выплаты, которая не покрывает ущерб

Самым важным элементом в страховании автогражданской ответственности как для страховщика, так и для застрахованного является размер возмещения по страховому случаю.

Только цели у них разные: пострадавшему надо получить больше, а страховой – выплатить меньше.

Есть ли законные причины у СК для занижения выплат на покрытие ущерба и как добиться справедливости в этом вопросе, читайте дальше.

Как понять, было ли занижение выплаты

Какой бы надежной не казалась страховая компания, но если речь идет о причитающихся к выплате деньгах, необходимо перепроверять все ее расчеты. Это касается и возмещения по ОСАГО.

Перед тем как воспользоваться услугой ремонта от СК, нужно самостоятельно рассчитать размер причиненного ущерба и предполагаемую сумму возмещения.

Такая возможность доступна в форме калькуляторов расчета ущерба на многих сайтах, в том числе и сайте Российского союза автомобилистов (РСА). Кроме этого, можно воспользоваться услугами независимых экспертов по оценке ущерба.

Необходимо сравнить данные самостоятельной экспертизы со сведениями в предоставленных СК документах.

Если обещанная страховой компанией сумма выплаты меньше той, которая получилась на других ресурсах, скорее всего, ее занизили.

Если разница в значениях суммы возмещения полученной самостоятельно и рассчитанной СК не превышает 10%, такое расхождение считается допустимой погрешностью. Суд не будет считать это недоплатой.

Почему страховая недоплачивает

Целью любой страховой компании является получение прибыли. Но законодательное регулирование оформления полиса ОСАГО и стандартизация размеров возмещения ограничивают возможности заработка на этом продукте. Поэтому СК пытаются всеми возможными способами экономить на суммах выплат по страховым случаям. В зависимости от компании такие способы могут быть законными и не очень.

Мошеннические действия при расчете необходимой суммы рассчитаны на то, что пострадавший не обратит внимания на детали расчета. Законные способы могут использоваться на основании не совсем правильного заключения о полученном ущербе.

Одной из причин допускающей законные недоплаты по ОСАГО является отсутствие единой методики экспертного обследования ТС после ДТП. И хотя расчеты возмещений должны проводить по единой методике от ЦБ, отличие базы расчета (разные результаты оценки ущерба) прямо влияет на суммы выплат.

При том что результат оценки повреждений представителем СК может зависеть от следующих факторов:

  • уровень доступа к скрытым повреждениям;
  • профессионализм эксперта, его тщательность и честность;
  • условия осмотра.

Законные причины занижения выплат по ОСАГО

Все условия обязательного автогражданского страхования регламентируются законом ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.02. Это касается и вопроса размеров возмещения и уменьшения их сумм. Расчет компенсации проводят учитывая износ запчастей и материалов пострадавшего в ДТП

К законным основаниям уменьшения суммы выплат относятся:

  1. Исключение из сметы расходов на восстановление лакокрасочного покрытия. Это делают, если общая поврежденная у ТС площадь меньше 25% или при наличии сквозных коррозионных повреждений кузова.
  2. Отказ выплачивать утерю товарной стоимости хотя это обязательная статья возмещения.
  3. Неучтение износа заменяемых деталей. Уменьшение возмещения цены замены деталей может за счет этого достигать 50%.
Читайте также:  Срок исковой давности по наследственным делам на недвижимость

Что делать, когда ОСАГО не покрывает ущерб из-за законных причин занижения? Какие есть пути?

Если сумма полученная по ОСАГО не покрывает ущерб и виновата в этом СК, за свои права можно и нужно бороться. Теоретически добиться доплаты возмещения можно. Так как основной легальной причиной неправильных расчетов возмещения являются неточные результаты оценки повреждений, то и главным оружием в борьбе за справедливость будут результаты независимой экспертной оценки.

Можно выделить три этапа на пути к получению желаемого возмещения:

  1. Непосредственно после ДТП провести независимую экспертизу оценки ущерба с привлечением представителя страховой компании. Это сразу даст в руки инструмент аргументации для защиты своих прав.
  2. Подготовить досудебную претензию с указанием нужной суммы возмещения ущерба и обоснование правильности ее расчета приложенным заключением независимого специалиста о результатах осмотра.
  3. Обращаться в суд, если СК не удовлетворила претензию.

Что нельзя делать, если хочешь получить выплату по ОСАГО

Чтобы получить выплату по ОСАГО от страховой, необходимо четко следовать букве закона и не нарушать порядок действий положенных после наступления ДТП. В этом контексте не рекомендуется:

  1. Устранять неисправности до осмотра представителем СК, зафиксировав их самостоятельно с помощью фото – или видеосъемки и подтвердив бумагами о выполненных работах и СТО. СК это может расценить как нарушение правил и отказать в выплатах или существенно урезать.
  2. Не пускать на самотек рассмотрение страхового случая страховой компанией:
    • не доверять полностью аварийному инспектору предоставленному СК, так как его действия совершаются исключительно в интересах компании-работодателя;
    • при определении СК суммы возмещения и даже после ремонта ТС не следует воспринимать за правду последней инстанции устную информацию, а требовать от СТО документы о платежах и от СК – основания для их расчета: акт осмотра ТС и акт о страховом случае.
  3. При возникновении сомнений в правильности расчета сумм возмещения не экономить на услугах независимого эксперта, а при потребности обращения в суд – не бояться и отстаивать свои права.

До проведения осмотра ТС экспертом страховщика проведение восстановительных работ запрещается. Желательно его не проводить вплоть до соглашения сторон о сумме покрытия, так как при возникновении спорных моментов может потребоваться привлечение независимого эксперта для повторной оценки ущерба.

Возможно ли проведение независимой экспертизы? На каких условиях? В каком порядке?

Порядок проведения экспертизы после ДТП аналогичен как для пострадавшего, так и для виновника. Важно выбрать компанию, которая проведет экспертизу качественно и не упустит важных моментов. Преимущество оценки внешнего эксперта в том, что он не заинтересован в занижении размера ущерба. Поэтому его оценку можно считать объективной.

Порядок привлечения независимого эксперта следующий:

  • найти надежную экспертную компанию или отдельного специалиста;
  • записаться на экспертизу;
  • провести встречу со специалистом: это можно сделать как по месту будущего ремонта ТС, так и приехать в конкретную компанию;
  • подождать проведения экспертизы 3-5 дней;
  • получить заключение, которое должно содержать оценку повреждений и калькуляцию ущерба.

Какие документы СК должна выдать и как их получить, если отказывается

По результатам осмотра поврежденного автомобиля и по факту расчета и определения суммы возмещения СК готовит следующие документы:

  • акт осмотра ТС на предмет повреждений;
  • заключение эксперта;
  • акт о страховом случае с расчетами суммы покрытия ущерба.

Представители страховщика обычно не спешат отдавать пострадавшему полагающиеся ему копии этих документов. Но первые два можно попросить посмотреть на месте осмотра и сделать самостоятельно фотографии хотя бы на телефон.

Если это не получилось, а акт о страховом случае тоже не отдают, документы нужно потребовать официально. Для этого в СК следует направить заявление, сославшись на пункты 4.23 и 3.

11 “Правил ОСАГО”, и попросить отправить требуемые документы по указанному адресу с уведомлением об отправке по телефону.

Запрошенные документы или отказ в их отправке и выплате возмещения СК должна отправить на протяжении 20 дней после запроса.

Досудебное урегулирование

Если по результатам осмотра от независимого эксперта очевидно, что СК занизила выплату, первый шаг – подавать претензию.

Как написать претензию

Подача в СК претензионного заявления совсем не значит, что ее удовлетворят. Но в дальнейшем ее можно использовать как приложение к иску в суд.

Лучше составлять данный документ при помощи юриста. В претензии необходимо указать следующую информацию:

  • фамилию, имя и отчество пострадавшего;
  • паспортные данные заявителя;
  • название компании-получателя;
  • полная юридическая информация о страховой;
  • суть проблемы и аргументированное обоснование требований;
  • реквизиты счета в банке для перевода недостающей суммы в случае удовлетворения запроса.

Важно также добавить пункт о том, что в случае отказа удовлетворить запрос последует судебный иск и СК придется заплатить пеню, неустойки, УТС и услуги независимого эксперта.

Стандартный образец претензии по выплатам по ОСАГО можно найти на любом специализированном юридическом сайте.

К досудебной претензии нужно приложить такие документы:

  • паспорт заявителя;
  • полис ОСАГО;
  • документ на ТС;
  • справка о ДТП;
  • заключение экспертов.

Подать такое претензионное заявление можно следующими способами:

  • отправка по почте ценным письмом с уведомлением о вручении
  • передача сотруднику страховой под подпись непосредственно в офисе.

Когда и как пожаловаться в РСА и ФССН

Если есть подтвержденный факт недоплаты страховой компанией возмещения пострадавшему, то скорее всего он не одинок. Как минимум, для улучшения работы СК есть смысл подавать в связи с такими нарушениями на нее жалобы в контролирующие органы: РСА и ФССН.

  • Но такие обращения не способны повлиять напрямую на решение по конкретной проблеме, они только могут спровоцировать проверку работы компании этими организациями.
  • Получить информацию и найти соответствующие бланки для жалобы в РСА можно по этой ссылке.
  • Жалобу в ФССН можно подавать в свободной форме:
  • по почте: 125993, Москва, Миусская площадь-3;
  • по телефону: (495) 251-32-02.
  • электронной почте: fssn@fssn.ru.

Дополнительную информацию можно найти на официальном сайте: https://fssn.ru/.

Сколько ждать ответа от СК и что она может ответить

Страховая компания обязана отреагировать на претензию на протяжении 5-10 суток.

Решение по проблеме может быть для потерпевшего:

  1. Положительным, в связи с чем СК должна предпринять определенные мероприятия по исправлению ситуации и выплате недостающей для покрытия ущерба суммы. Идеально – полное удовлетворение требований. Но СК может удовлетворить претензию только частично.
  2. Отрицательным – в этом случае СК должна отправить заявителю письменное уведомление об отклонении удовлетворения требования. Кроме этого страховщик может вообще проигнорировать претензию и ничего не ответить.

Полный отказ удовлетворить просьбу или отсутствие ответа могут означать, что страховщик готов судиться.

Обращение в суд – есть ли смысл и на что можно рассчитывать

Смысл подавать на СК иск в суд есть.

Так как при решении суда в пользу пострадавшего можно получить не только справедливое возмещение, но и пеню за каждый день просрочки уплаты полной суммы страховщиком в размере 1% за каждый день задержки, моральную компенсацию и судебный штраф за недоплату. При чем, если в иск включить УТС, то и это страховщику придется выплатить. И никаких потерь – судебные и внесудебные издержки тоже будут компенсированы.

В какой суд обратиться

Вопрос по недоплате СК возмещению пострадавшему решается в следующих судах:

  • районные – при сумме иска от 500 минимальных размеров оплат труда (по ОСАГО это редкое явление);
  • мировые – согласно п.5 ст. 23 ГПК РФ они занимаются тяжбами по имущественным спорам.

Иск в суд нужно подавать по месту регистрации ответчика. Но если в населенном пункте истца есть филиалы юрлица-ответчика, заявление можно подавать и по месту жительства пострадавшего.

Как рассчитать сумму для подачи иска? Формула и пример расчета

Для подготовки иска в суд и расчета суммы требования следует обратиться к специалисту, чтобы избежать каких-либо ошибок. Расчетная сумма иска и обоснование размеров требуемой пени предоставляется таким специалистом в дополнении к заявлению.

Чтобы рассчитать величину пени, используют специальные формулы расчета.

Как составить исковое заявление

В шапке заявления нужно указать:

  • данные адресата – какой суд;
  • сведения о заявителе – ФИО и адрес;
  • данные ответчика (СК) – название и адрес;
  • сумма иска.

Далее нужно написать в две строчки по центру:

  • Исковое заявление;
  • О взыскании части страхового возмещения.

И только потом идет тело иска. Оно должно включать:

  • обстоятельства ДТП;
  • были ли при аварии административные нарушения;
  • сведения о виновнике;
  • последствия ДТП;
  • данные о страхователе виновника;
  • информация о полученном возмещении;
  • причины считать, что имела место недоплата – данные из заключения независимого эксперта;
  • законодательные обоснования доплат – статья закона, пункты, раздел;
  • расчет по основному возмещению недоплаченной страховки;
  • расчет дополнительных выплат;
  • расчет неустойки;
  • расчет понесенных издержек.

Потом идет подзаголовок “Прошу”, а под ним – требование рассчитанной суммы.

Ниже нужно списком подать информацию о прилагаемых прилагаемых документа, подписать заявление и указать дату.

Какие документы приложить

Кроме документов нужных для отправки досудебной претензии к судовому иску возможно необходимо будет приложить такие бумаги:

  • копия извещения о ДТП;
  • копии протокола и постановления об административном правонарушении;
  • оригинал доверенности на ведение дела;
  • документы о затратах понесенных в связи со страховым случаем:
    • квитанции по платежам возмещения от СК;
    • квитанции по остальным материальным затратам;
    • договор на предоставление услуги независимой экспертизы.

Пределы выплат

Величина суммы возмещения по ОСАГО регулируется ст. 7 ФЗ N 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года. Пределы выплат на покрытие причиненного ущерба составляют каждому потерпевшему в ДТП:

  • 500 000 р. – на покрытие вреда причиненного здоровью или жизни;
  • 400 000 р. – на возмещение повреждений имуществу.

Подводя итоги, можно сказать, что столкнувшись с неправомерными действиями СК по занижению выплат по ОСАГО, пострадавший имеет все шансы получить свои деньги. Это возможно путем подачи досудебной претензии или через суд. Во втором случае на этом деле можно даже заработать, так как возмещаются пени и штрафы.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *