Займы под материнский капитал: покупка жилья без проволочек и трудностей

Купили квартиру с участием материнского капитала, но как теперь ее продать? Все способы и варианты продажи квартиры, приобретенной на материнский капитал: без выделения долей, при разводе супругов, без участия опеки, для строительства дома и другое читайте на crediti-bez-problem.ru

Продаем квартиру, купленную на материнский капитал, и покупаем другую: этапы такой сделки

Если при покупке жилой недвижимости использовался материнский капитал, то продажа объекта находится под контролем органов опеки. Это вполне объяснимо и закреплено законом.

Материнский капитал является государственной субсидией. Она выдается одноразово и тратится только в интересах ребенка. Например, на его обучение или приобретение жилья.

Поэтому продать квартиру, не получив на это соответствующего разрешения, не получится.

Процесс подобной сделки несколько отличается от обычного варианта на начальном этапе:

Собственник квартиры, купленной на материнский капитал, начинает поиск нового жилья.
Сделав свой выбор, оговаривает условия покупки с продавцом.
Предоставляет опекунскому совету в письменном виде обоснование для продажи старого жилья и приобретения нового.
Если органы опеки дают разрешение, далее действует стандартная схема всех сделок, связанных с продажей и покупкой недвижимости.

В каких случаях опекунский совет может разрешить продажу квартиры?

Если в новом объекте доля ребенка будет равнозначной или большей. Если не будет ухудшения условий проживания детей, не достигших совершеннолетнего возраста.

Можно ли продать квартиру, приобретенную на материнский капитал, без выделения долей и как?

Без выделения долей продать жилье, на покупку которого использовался материнский капитал (МК), нельзя. В противном случае будет нарушен Закон. Никаких вариантов и обходных путей, находящихся в правовом поле РФ не существует. Закон един для всех.

Более того, выделение долей является обязательным для тех, кто приобретает Недвижимость на МК. Свои доли должны иметь, как супруги, так и дети, иначе попечительский совет просто не разрешит продавать жилье, да еще и накажет, прибегнув к помощи судебных органов. По сути, это нарушение прав детей. Суд обяжет родителей выделить доли детям.

А как продать или разменять квартиру, приобретенную на материнский капитал, при разводе?

Процесс развода заканчивается разделом имущества, нажитого в период брака. Стороны могут прийти к «полюбовному» соглашению либо разбираться через суд.

Отдельным пунктом стоит жилье, купленное на материнский капитал (МК). По закону РФ его собственником является каждый член семьи, каждый имеет свою долю, установленную в момент покупки, в том числе и муж.

Вот почему такая недвижимость не подлежит разделу.

Муж – лишь претендент на свою долю. Хотя есть один нюанс. Заниматься продажей или разменом можно в том случае, если дети (рожденные в браке) достигли совершеннолетия. Это законная мера, защищающая права детей. Они не должны страдать при разводе. Фактически, благодаря детям получен МК, оказавший помощь в приобретении жилья, иначе покупка бы была не возможной.

Приобрели квартиру за материнский капитал и в ипотеку, как быть?

Материнский капитал можно использовать на покупку квартиры и на получение ипотечного кредита, в частности он может служить первым взносом. Что делать, если возникла потребность продать такую квартиру, а Ипотека не погашена.

Прежде всего, необходимо выяснить, предполагает ли банковский Договор досрочное погашение.

Если ограничения отсутствуют, то можно смело выплачивать остаток долга и далее заниматься продажей недвижимости, параллельно подыскивая новое жилье.

Если финансов на досрочное погашение нет, нужно получить разрешение банка на продажу жилья, находящегося в залоге (ипотечная недвижимость, как правило, находится в залоге).

При этом покупатель должен согласится заплатить за жилье до оформления договора о купле-продаже. Затем Продавец, уже имеющий деньги, гасит Кредит и доводит сделку (документальную часть) до конца.

При этом варианте, конечно же, потребуется получение нового кредита на покупку квартиры. Здесь очень много нюансов, чтоб сделать все правильно потребуется помощь опытного юриста.

Помимо прочего не стоит забывать об органах опеки. Именно они следят за соблюдением прав ребенка, в их компетенции дать разрешение на продажу недвижимости или отказать в этом вопросе.

Использование МК при покупке предполагает, что ребенок получает долю недвижимости. Значит при продаже не должны нарушаться его права (ухудшаться условия жилья).

И еще одна трудность, связанная с получением ипотеки. Доля несовершеннолетнего ребенка должна сохраниться и в новой квартире (доме). Банки, мягко говоря, неохотно берут в Залог недвижимость, в которой есть доля несовершеннолетнего члена семьи. Поэтому улучшить условия жизни, погасив ипотечный кредит, полученный с помощью МК, и взять новый заем, довольно непростое дело.

Обязательно ли привлечение опеки при продаже квартиры, которая куплена на материнский капитал?

Привлечение органов опеки при продаже квартиры, купленной на материнский капитал, является обязательным условием.

Порой загвоздка в том, что новый объект покупки не соответствует необходимым требованиям (жилье имеет меньшую площадь, находится в худшем районе и прочее).

Все факторы, говорящие о нарушении интересов детей, служат законным основанием для отказа в выдаче разрешения. Однако без него не обойтись.

Более того, необходимо предоставить обоснование явных достоинств приобретаемой квартиры. Потребуется доказать, что она превосходит имеющееся помещение по части комфорта и другим показателям.

Чтоб не выйти за рамки закона, важно сохранить на прежнем уровне или улучшить условия проживания детей. При этом доля детей в новом жилье может быть сохранена в прежнем размере либо увеличиться. Если удастся обойти закон и оформить сделку без участия опекунского совета, нарушается закон. В этом случае договор купли-продажи признается недействительным.

Решили построить дом. Можно ли продать квартиру, купленную на материнский капитал, и воспользоваться деньгами для строительства?

Продать квартиру, приобретенную на материнский капитал, и на вырученные деньги построить дом не получиться.

Продажа разрешена только в определенных случаях: при покупке равнозначной квартиры, большего по площади жилья и более комфортного. То есть новый объект жилья не хуже или лучше прежнего.

Каким будет планируемый дом, когда его построят, будет ли он соответствовать необходимым условиям – это вопрос. Опека не даст разрешения на продажу квартиры при таких условиях.

В этом случае только один вариант: взять кредит на строительство дома, построить его и только потом продавать квартиру.

Кредит под материнский капитал: можно ли взять займ наличными под мат капитал на покупку жилья, в каком банке получится взять без справок, какие дают

Тема грамотного использования материнского капитала продолжает будоражить умы наших соотечественников. Можно ли погасить кредит материнским капиталом? Как оформить ипотеку под маткапитал? Что можно делать с маткапиталом в отношении займов и что делать категорическим нельзя? На эти и многие другие вопросы относительно кредитов под материнские деньги вы получите ответы в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно!

Что такое материнский капитал

Материнский (он же семейный) капитал – форма государственной поддержки для семей, в которых рождается второй, третий или последующий ребенок.

Программа действует с 2007 года, и ее постоянно продлевают. В 2018 году программу поддержки молодых семей продлили до 2021 года, а затем до конца 2026.

Если у вас в семье родился первый или второй ребенок, вы вправе претендовать на маткапитал. Чтобы его получить, требуется оформить специальный сертификат. Сертификаты на маткапитал оформляются в пенсионном фонде. Этот документ подтверждает право семьи на получение государственной поддержки.

Сумма материнского капитала равна 453 тыс. рублей. Раньше ее индексировали, поэтому с каждым годом она увеличивалась. В 2018 году индексацию отменили, но с января 2020 проиндексировали до 466 617 рублей.

Кто может получить маткапитал:

Мать детей. Получает сертификат по умолчанию.
Отец или усыновитель — в случае, если мать умерла или ее лишили родительских прав.
Дети. Студенты очной формы обучения до 23 лет. При условии, что у них нет опекунов. Если детей двое и более, сумму материнского капитала между ними
поделят на равные части.

Внимание! Материнский капитал – это не наличные деньги. Распоряжаться средствами самостоятельно владельцы сертификата не имеют права. Трату денег контролирует пенсионный фонд и следит, чтобы они тратились по назначению. Например, купить на эти деньги новый айфон точно не получится.

Можно ли получить кредит под материнский капитал

Не все родители знают, что материнский капитал можно потратить на выплату кредитов. Правда, есть некоторые ограничения.

По закону маткапитал можно использовать в следующих направлениях:

Улучшение жилищных условий. В том числе покупка нового жилья, перестройка или реконструкция старого, погашение долга по кредиту на недвижимость, а также внесение первого платежа по ипотеке.
Оплата образования. Сертификатом можно оплатить обучение только в России. Главное условие – наличие государственной аккредитации учебного заведения.
Пенсионные накопления матери. Деньги можно инвестировать в негосударственный пенсионный фонд.
Адаптация детей-инвалидов в обществе. Покупка услуг и товаров, которые способствуют социализации детей инвалидов.

Виды кредитов, которые можно получить под маткапитал

Чаще всего маткапитал используют для погашения кредитов, связанных с улучшением жилищных условий.

Рассмотрим детальней все виды кредитов, которые выдают под материнский капитал.

Ипотека

Это самый распространенный вид кредитования, в котором разрешается использовать материнский капитал.

Его можно использовать как для первоначального взноса, так и для погашения основного долга. Главное – подтвердить банку, что вы еще не потратили свой маткапитал на другие нужны. Для этого кредитной организации достаточно предоставить выписку из пенсионного фонда о состоянии вашего счета.

На покупку жилья

Разрешается тратить государственные деньги на покупку квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке.

Но есть ограничения:

Нельзя купить недостроенную недвижимость. Причина – высокий риск, что застройщик обанкротится и не сдаст дом в эксплуатацию.
Нужно доказать, что недвижимость пригодна для жилья.
В доме или квартире должна быть сантехника и отопление. Если этого нет, недвижимость считается непригодной для проживания.

На строительство и реконструкцию

Строительство или реконструкция жилой недвижимости – это улучшение жилищных условий. Для этих целей можно получить банковскую ссуду, а материнский капитал использовать для оплаты первого взноса или части долга.

Кредиты на строительство выдаются под залог недвижимости, автомобилей или ценных бумаг. Если залогового имущества нет, банк вряд ли одобрит такую ссуду.

На реконструкцию ссуду получить проще. Если сумма кредита ненамного превышает сумму маткапитала, наличие залога – не обязательное условие банков.

Важно. У пенсионного фонда есть условие – недвижимость оформляется на всех членов семьи без исключения.

Можно ли обналичить материнский капитал?

Есть несколько законных способов «обналичить» деньги, которые хранятся на сертификате. Рассмотрим их детально.

Выплаты на второго ребенка

Семья имеет право получать ежемесячные платежи после рождения второго ребенка. Сумма рассчитывается индивидуально, она зависит от дохода семьи, региона и возраста ребенка.

Условия для получения ежемесячных выплат:

Второй ребенок в семье. За первого тоже платят, но не из материнского капитала. Обналичить деньги с сертификата таким способом можно только после рождения второго ребенка. Например, если родился третий или четвертый ребенок, получать деньги на руки вы не сможете.
Ребенок не старше трех лет. Если ему уже есть три или скоро исполнится, никаких выплат не будет.
Доход каждого работающего члена семьи не превышает 1,5 прожиточных минимума.

Сумма рассчитывается индивидуально, она зависит от дохода семьи, региона и возраста ребенка. Например, средняя сумма ежемесячной выплаты в Москве равна 14 200 рублей, а в Белгороде – 8200 рублей.

Справка. Родители сами решают, как тратить эти деньги – хоть на отпуск, хоть на еду. Пенсионный фонд это никак не контролирует.

На постройку дома

Как правило, пенсионный фонд сразу отправляет деньги застройщику или в банк, если они кредитные. Но если проводить строительство или реконструкцию самостоятельно, их отправят на вашу банковскую карту.

Главное условие – постройка должна быть жилой, не обязательно в черте города. Если у вас есть квартира, вы можете построить дачу. Через полгода пенсионный фонд компенсирует вам затраты за стройку, и деньги можно будет тратить на что угодно.

Это абсолютно законная Процедура. Главная сложность здесь в оформлении документов. Чтобы правильно все оформить, проконсультируйтесь с юристом из пенсионного фонда.

Через покупку недвижимости

Услуги по обналичиванию маткапитала через фиктивную покупку недвижимости предлагают специальные компании, и даже крупные агентства по продаже жилья. Но чаще всего это опасная авантюра.

Во-первых, потому что такие сделки могут быть мошенническими.
Во-вторых, Прокуратура и пенсионный фонд будут проверять детали такой сделки.

Второй вариант – купить квартиру у родственников. Они продолжают в ней жить, но жилье уже принадлежит вашей семье. Часть денег на компенсацию покупки вам выплатит пенсионный фонд из материнского капитала. Однако у детей должны быть свои доли в купленной квартире — только тогда сделка будет признана действительной.

Если вы купили разваленный дом в деревне, вас могут заподозрить в мошенничестве и заставить вернуть деньги в пенсионный фонд. Сейчас сотрудники ПФР тщательно проверяют каждый объект недвижимости, связанный с маткапиталом!

Важно. Переоформить квартиру обратно на родственников до совершеннолетия детей не получится. Пенсионный фонд и органы опеки этого не позволят, потому что дети – совладельцы жилья.

Можно ли погашать потребительские кредиты маткапиталом

Есть мнение, что материнским капиталом можно выплачивать только ипотеку, но это не совсем так. Здесь главное – не вид кредитования, а его цель. Если цель кредита – улучшение жилищных условий, социальная адаптация детей-инвалидов или образование детей, его можно погашать материнским капиталом.

Внимание. Материнским капиталом разрешается выплачивать любой целевой кредит, если он не противоречит закону «О дополнительных мерах по поддержке семей, имеющих детей». Им можно погашать даже несколько кредитов одновременно, включая те, которые были взяты до рождения ребенка.

Часто материнским капиталом погашаются потребительские кредиты, направленные на реабилитацию детей-инвалидов. Но процедура кредитования здесь непростая.

Сначала родители делают покупки на собственные средства или оформляют кредит. Потом обращаются в пенсионный фонд, и если с документами все в порядке, расходы возмещаются из материнского капитала.

Как эти деньги в дальнейшем будут тратиться, семья решает самостоятельно.

Минусы погашения потребкредитов материнским капиталом:

Соблюдается принцип компенсации затрат. Сначала вы берете кредит, платите из собственных средств, и только потом государство компенсирует вам траты. В отдельных случаях деньги можно получить на погашение кредита, но первый взнос делается из собственных средств, потому что пенсионному фонду нужно доказать, что вы оформили целевой кредит.
Если неправильно оформить документы, получить компенсацию будет сложнее.

Условия банков по кредитам под маткапитал

Чаще всего банку неважно, есть у вас материнский капитал или нет. Если есть – это плюс, но не гарантия того, что кредитор одобрит ссуду.

Банки знают, что маткапитал можно потратить только на отдельные виды потребительских кредитов – например, ипотечных.

Программы банков отличаются, как и их требования к заемщикам. Обычно они зависят от суммы кредитования, сроков, кредитной истории, наличия или отсутствия залога.

Требования банков:

Платежеспособность. Если у вас есть маткапитал, но при этом нет работы или стабильного источника дохода, кредит вам не одобрят.
Хорошая кредитная история. Если в ней есть темные пятна, в кредитовании могут отказать.
Цели кредитования не противоречат закону «О дополнительных мерах по поддержке семей, имеющих детей». Например, если вы хотите расплачиваться маткапиталом за айфоны, купленные для всей семьи, такую ссуду банк не одобрит.
Прописка в регионе, в котором оформляется ссуда.

Документы

Какие документы нужны для оформления кредита:

паспорт гражданина РФ;
ИНН-код;
для мужчин – военный билет;
документы, подтверждающие наличие стабильного дохода;
документы на залог, если речь идет о залоговом кредитовании;
сертификат на материнский капитал;
справка с пенсионного фонда о точной сумме маткапитала.

Внимание. Банки могут потребовать предоставить дополнительные документы – например, трудовую книгу или выписку по счету из другого банка.

Пошаговое руководство: как взять кредит под материнский капитал

Чтобы оформить ссуду под маткапитал, нужно заранее собрать документы и действовать в соответствии с приведенной ниже инструкцией. Это пошаговое руководство поможет вам сделать все правильно.

Общие положения, которые нужно знать перед обращением в банк:

семейным капиталом запрещается погашать задолженность перед микрофинансовыми организациями (МФО);
если оформляется кредит на жилую недвижимость, в собственников записывают всех членов семьи;
оформить ссуду может мать, отец, опекун или ребенок.

Помните: банку нужны гарантии, что вы вовремя выплатите кредит и проценты по нему, а пенсионному фонду – что деньги будут потрачены на благую цель – улучшение уровня жизни семьи.

Шаг 1. Выбираем банк

На этом этапе ваша задача – выбрать самое выгодное для вас предложение.

Учтите, что не все банки выдают кредиты под маткапитал. Программы кредитования постоянно меняются и обновляются, поэтому эту информацию лучше лично уточнять у представителей кредитной организации. Информация на сайте может быть уже неактуальной, поэтому условия кредитования под маткапитал уточняйте у сотрудников по телефону или в отделении банка.

Чтоб найти самые выгодные предложения, воспользуйтесь порталом Банки.ру. Здесь собрана вся актуальная информация для выбора интересующих предложений.

Шаг 2. Обращаемся в пенсионный фонд

Пенсионный фонд должен выдать разрешение на использование семейного капитала для погашения кредита. Без этого разрешения использовать маткапитал не получится, поскольку это государственные деньги целевого назначения.

Без разрешения банк не будет учитывать наличие маткапитала при рассмотрении вашей заявки.

Чтобы получить документ, заемщик должен предоставить:

паспорт;
документы на детей – например, свидетельства об их рождении;
если деньги нужны на погашение имеющегося кредита – копию кредитного договора;
заявление.

Шаг 3. Оформляем кредит

Когда все документы готовы, пора идти в банк и подавать заявку на получение ссуды.

Внимательно читайте договор. Попросите сотрудника банка рассчитать полную стоимость кредита с учетом всех комиссий и стоимости обслуживания счета. Бывает, что кредитор предлагает невысокую процентную ставку, но полная стоимость обслуживания кредита стоит дороже, чем аналогичные предложения в других банках.

Когда кредит одобрен, старайтесь исправно выполнять свои обязательства перед банком – вовремя выплачивать долг и соблюдать все условия договора.

Заключение

Материнский капитал – одна из форм государственной поддержки, которую семьи получают после рождения первого или последующего ребенка.

Маткапитал – это не наличные деньги. Чтобы воспользоваться ими, нужно получить на это разрешение в пенсионном фонде. Если такое разрешение есть, деньги можно использовать для первого взноса по кредиту или для погашения основной части долга. Главное условие – эти средства должны быть направлены на улучшение жилищных условий семьи, реабилитацию детей-инвалидов или образование.

Помните: наличие маткапитала – не гарантия того, что банк одобрит ссуду. Для финансового учреждения главное – надежность и платежеспособность заемщика.

Сертификат на материнский капитал дает шанс обрести свое жилье каждой семье с двумя и более детьми. Но, вопреки всесторонней поддержке государства, мамы нередко сталкиваются с препятствиями в реализации своих прав:

Даже с погашением части долга материнским капиталом, не каждая семья располагает доходом, достаточным для получения ипотеки;
Даже Сбербанк не выдает ипотеку без первоначального взноса. Поэтому нужно располагать деньгами или ожидать полтора месяца до перечисления денег Пенсионным фондом;
Оформление банковского кредита с участием материнского капитала растягивается на долгий срок, а многие продавцы не желают ожидать получения денег месяцами;
Многие родители не желают ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Проживание вместе с родителями или на съемной квартире с появлением второго крохи становится еще труднее.

Разрешить эти трудности способен займ под материнский капитал, получить который в кредитном потребительском кооперативе вы сможете всего за пару дней.

Займы под материнский капитал – это законно?

Согласно закону 256-ФЗ родители имеют право распорядиться материнским капиталом до исполнения ребенку 3 лет с целью:

приобретения или строительства жилья;
для погашения долгов по ипотеке;
в качестве первого взноса по жилищному кредиту;
с целью создания благоприятных условий жизни для малыша-инвалида.

Займ в КПК под материнский капитал носит целевую направленность и выдается только на покупку, строительство и ремонт квартир и домов.

Кооперативы не заинтересованы в нелегальном использовании государственной субсидии: они не желают рисковать. Ведь Пенсионный фонд перед выплатой денег проверяет объект на пригодность проживания детей.

При выявлении нарушений в погашении выданной суммы будет отказано, а такая утрата в планы КПК не входит.

Как получить займ под материнский капитал

В отличие от оформления банковской ипотеки, процедура выдачи займа под материнский капитал не растягивается на месяцы. Перевод на счет продавца происходит в течение нескольких дней, но для получения вам нужно предоставить пакет документов:

копию сертификата на материнский капитал;
свидетельства о рождении детей;
ваши паспорта и копии трудовых книжек, заверенные работодателям;
номер банковского счета для перечисления денег;
документы о праве собственности на жилье от продавца или от вас, если вы намерены погасить материнским капиталом часть ипотечного кредита.

Менеджеры кредитного кооператива окажут содействие в составлении договора купли – продажи, а с клиентом заключается договор займа. Весь пакет документов передается в Регистрационную палату, а на ваш счет зачисляется сумма в размере установленного материнского капитала за вычетом комиссии кооператива.

Ипотека или займ: как выгоднее распорядиться материнским капиталом

Ежегодно размер материнского капитала проходил индексацию и увеличивался на 5%. В 2018 году сумма была «заморожена» — увеличение ее не предусматривается вплоть до 2020 года.

При этом инфляция в стране составляет 6%. А это значит, что с каждым днем государственная субсидия «подтачивается» и обесценивается.

Поэтому родители малышей 2017-2018 года вдвойне заинтересованы в распоряжении материнским капиталом «здесь и сейчас».

Прежде чем пуститься на поиски жилья и обратиться в кредитный кооператив, вам нужно взвесить его отличия от программ банковского кредитования.

Взятие займа под материнский капитал – более простая процедура, нежели получение ипотеки с государственным субсидированием. Единственным весомым недостатком становится изъятие процента по займу из суммы, перечисленной ПФР. Но это с лихвой окупается скоростью получения денег, которая порой имеет колоссальное значение.

Кредитный потребительский кооператив: можно ли ему доверять?

Нецелевое использование материнского капитала и получение наличных за него расценивается как мошенничество и предусматривает уголовную ответственность родителей. Поэтому юридические аспекты работы организации, с которой вы намерены заключить договор займа, нужно обязательно выяснить. Тем более, что не все кредитные кооперативы обладают безупречной репутацией, а многие и вовсе откровенно напоминают пирамиду.

Главными аспектами оценки являются:

Длительность работы кооператива. Выдавать займы под материнский капитал вправе только организации, существующие не менее 3 лет. Это достаточный срок, чтобы накопить отзывы участников и обрести определенную репутацию – все это вы найдете в сети;
Прежде чем выдать вам займ, кредитный кооператив попросит вас вступить в его ряды. Потому как он является добровольным объединением граждан, то выдавать деньги и заключать договора он имеет право только с членами кооператива. Вам придется заплатить небольшой взнос в размере 1-2 долей;
Членство в СРО и государственный контроль над деятельностью. По законам Российской Федерации, КПК обязан состоять в СРО и поставлять отчетность Центробанку. Изучите документы на сайте – и получите достоверную информацию.

Зачастую простую схему выдачи займа в КПК воспринимают, как мошенническую схему, позволяющую получить материнский капитал наличными и израсходовать по своему усмотрению. Это заблуждение: ваша покупка будет отслеживаться и представителями кредитного кооператива, и служащими ПФР. Если же сотрудник убеждает вас в обратном – в пору уйти и никогда не возвращаться в эту организацию.

5 поводов обратиться в КПК «РЦМ» за займом под материнский капитал

КПК «Региональный центр микрофинансирования» уже 8 лет помогает родителям ускорить процедуру покупки жилья с использованием материнского капитала. За это время мы познакомились с сотнями семей, прониклись их проблемами и точно знаем, в какой ситуации наша программа займа под материнский капитал жизненно необходима.

Обращайтесь к нам, если:

У вас нет денег на первоначальный взнос по ипотеке, но оформить кредит нужно быстро – продавец не хочет ждать;
Вы не можете терпеть целых 3 года и притеснять родителей или снимать квартиру за баснословные для вашего семейного бюджета деньги;
Займ под материнский капитал удобен и при выкупе долей у родственников;
Вам нужно быстро предоставить Задаток продавцу;
Вы желаете использовать полученные деньги на улучшение условий проживания своих малышей – на ремонт, покупку лекарств и приспособлений для больных детей.

Остались вопросы? Позвоните нам по телефону 8-800-200-45-01 и мы подробно ознакомим вас с программой займа под материнский капитал и перспективами сотрудничества.

Источник: https://кпкрцм.рф/poleznaya-informatsiya/zaymy-pod-materinskiy-kapital-pokupka-zhilya-bez-provolochek-i-trudnostey/

Займ под материнский капитал

В 2021 году материнский капитал нельзя получить наличными. Средства сертификата могут быть перечислены Пенсионным фондом только на определённые цели.

Маткапитал можно тратить на лечение, обучение, пенсионное обеспечение, улучшение жилищных условий. Больше всего граждан интересуются ипотечными кредитами и займами, которые можно погасить, используя МК.

Чтобы случайно не допустить злоупотреблений, нужно заранее узнать, как проводятся подобные сделки и какие нужны документы.

Займ под материнский капитал – что это?

Семья, в которой с 1 января 2007 г. родился или был усыновлён второй или последующий ребёнок, имеет право на получение материнского капитала. Государство контролирует целевое использование средств, поэтому гражданам не выдают наличные, если только семья не оформила ежемесячную выплату.

Деньги можно потратить на улучшение жилищных условий, а также на другие цели:

оплатить ипотеку;
приобрести готовое жильё;
построить или реконструировать дом;
оформить выплату на карту или счёт, если ежемесячный доход семьи ниже, чем 1,5 прожиточных минимума;
оплатить образование ребёнка;
оплатить товары и услуги, необходимые ребёнку-инвалиду.

Использовать маткапитал для покупки, строительства или реконструкции жилья и для оплаты ипотечного кредита можно раньше, чем второму ребёнку исполнится 3 года. Кроме того, закон разрешает оплачивать средствами сертификата займы, полученные на покупку или строительство дома, и направлять эти деньги на внесение первоначального взноса по ипотеке.

Оплата процентов, штрафов и пеней за просрочку по кредитам средствами маткапитала запрещена.

Законно ли брать займ под маткапитал?

Программа государственной поддержки предусматривает оформление кредита под материнский (семейный) капитал. Это законно, но есть ограничения.

Займ под материнские деньги может быть только целевым, и оформить его срочно не получится. Цель прописывается в кредитном договоре.

Это может быть покупка жилья на первичном или вторичном рынке, реконструкция, строительство — долевое, с привлечением подрядчиков или своими силами.

Финансовые организации, куда стоит обращаться за кредитными деньгами в первую очередь: «Газпромбанк», «ФК Открытие», «Сбербанк», «Промсоцбанк» «Абсолютбанк», «Банк Москвы».

На практике оформить займ под материнский капитал могут не все граждане: банки устанавливают жёсткие требования к заёмщикам.

Клиенты «Сбербанка» могут подать заявку через систему Sberbank online и узнать предварительное решение через несколько минут.

На каких условиях можно получить займ под материнский капитал?

Требования к заёмщику зависят от того, в какой организации оформляется заём. Чтобы получить одобрение банка, заявитель должен удовлетворять таким критериям:

официальное трудоустройство;
возраст — от 21 года;
гражданство РФ;
положительная кредитная история;
достаточный уровень дохода.

Если целевой займ выдаёт кооператив, условия более лояльные. Заявитель может быть младше 21 года, ему не обязательно иметь официальную работу и подтверждать доход.

При покупке жилья за кредитные средства оформляется залог и страховка — таковы условия в большинстве финансовых организаций. Оплата комиссии за оформление и выдачу займа — на усмотрение кредитора. Процентные ставки различаются, поэтому целесообразно сравнить их до подачи заявки.

Обязательное условие: купленное жильё оформляется в собственность с выделением долей всем несовершеннолетним членам семьи.

Какие документы необходимы?

Чаще всего граждане оформляют займы на приобретение готового жилья, реже — на реконструкцию и строительство. Чтобы взять ипотеку или кредит под маткапитал, необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ за одобрением. Затем нужно собрать следующие документы:

справка об остатке капитала;
сертификат на маткапитал в оригинале;
паспорт супруга владельца МК (или иной документ, удостоверяющий личность);
паспорт, ИНН и СНИЛС лица, которому выдан сертификат;
свидетельства о рождении детей, которым ещё нет 14 лет, и паспорта тех, кому уже исполнилось 14 лет;
при наличии — свидетельства о заключении, расторжении брака, об установлении отцовства;
документы на приобретаемую недвижимость — свид-во о регистрации права собственности, техпаспорт, кадастровый паспорт;
паспорта собственников жилья;
номер счёта заёмщика, куда будут зачислены кредитные средства;
справка о доходах (требуют не все организации).

Копии документов потребуются в нескольких экземплярах.

Кто может выдавать займ?

Законодательством определён перечень организаций, которые имеют право выдавать заёмные средства под маткапитал. Это банки, КПК (кредитные потребительские кооперативы) и СКПК (сельскохозяйственные кооперативы). По поводу КПК и СКПК есть ограничение: эти организации вправе кредитовать только тех, кто состоит в кооперативе (пайщиков).

Особенности оформления ипотечных кредитов и займов:

Банки. Гражданин имеет право потратить средства семейного капитала на оплату кредита или на внесение первого взноса. Условия и требования к заявителю отличаются в разных банках, но в целом они почти такие же, как при оформлении стандартной ипотеки. Дополнительные ограничения по поводу приобретаемого жилья обусловлены требованиями ПФ РФ.
КПК. Кредитный кооператив — некоммерческое юридическое лицо, деятельность которого лицензируется и контролируется Центробанком. Требования к заёмщикам в таких организациях лояльнее, чем в банках, и получать в них займы проще. Недостатки — небольшой срок кредитования, высокие процентные ставки и необходимость уплачивать членские взносы.
Банк «ДОМ.РФ». Организация, подконтрольная АО «ДОМ.РФ», специализируется на выдаче ипотечных кредитов и займов на покупку жилья, в том числе под МК.

Ранее в перечне организаций с правом работать с владельцами сертификатов были указаны «иные». Подразумевались юридические лица, чья деятельность не контролировалась ЦБ РФ. Этим пользовались недобросовестные компании.

Схема заключалась в следующем: гражданам выдавали займы под очень высокий процент, после чего отбирали у них жильё, даже если оно было единственным.

В результате перечень юрлиц, которые имеют право кредитовать граждан под маткапитал, был ограничен.

Жилищный займ

Владелец сертификата имеет право получить жилищный займ с оплатой первоначального взноса средствами сертификата. Для этого нужно известить о своём намерении банк и Пенсионный фонд.

Финансовая организация вправе отказать в выдаче ипотеки, если возникнут сомнения в платежеспособности заявителя.

Банк может потребовать, чтобы часть первого взноса была оплачена собственными деньгами гражданина.

В территориальное отделение ПФР нужно подать заявление о распоряжении средствами МК. Это можно сделать через МФЦ, лично, через представителя или на выездном приёме.

Предварительная запись на приём — через портал «Госуслуги» или в личном кабинете на сайте ПФР. Также заявление о распоряжении средствами МК можно подать в электронной форме на сайте ПФР или портале «Госуслуги».

Документы, которые необходимо приложить к заявлению:

паспорт заявителя;
копию кредитного или ипотечного договора;
если договор оформляется на супруга — его паспорт и свидетельство о браке;
выписка из ЕГРН;
копии договора купли-продажи;
сертификат на маткапитал (оригинал или дубликат);
СНИЛС.

При оформлении жилищного займа на строительство вместо договора купли-продажи нужно приложить копии разрешения на строительство и договора строительного подряда. Сотрудник Пенсионного фонда принимает документы и выдаёт расписку.

В ней указаны ФИО лица, которое получило заявление и документы, дата принятия, регистрационный номер. Если заявитель подаёт заявление и документы через многофункциональный центр, он также получает расписку с указанием этих сведений.

При подаче заявления онлайн заёмщик получает уведомление в электронном виде с указанием даты, до которой необходимо предоставить документы.

Срок составляет 5 рабочих дней, начиная с даты, когда заявление было принято Пенсионным фондом. В течение месяца ПФР уведомит о решении.

Если оно будет положительным, средства маткапитала поступят на счёт кредитора. Срок поступления — 10 дней с момента одобрения.

Займ на строительство

Для получения займа на строительство под маткапитал заёмщик должен выполнить ряд условий. Возводить Жилое помещение можно только на участке владельца сертификата или его супруга/супруги.

До начала строительных работ необходимо обратиться в орган муниципального образования и получить разрешение на их проведение.

В течение 6 месяцев после ввода недвижимости в эксплуатацию необходимо оформить его в долевую собственность супругов.

Закон разрешает использовать средства семейного капитала для строительства и реконструкции жилого дома и без займа. Первую выплату (до 50% от суммы маткапитала) можно получить на начальном этапе строительства, если есть подтверждающие документы.

Вторую часть Пенсионный фонд выплачивает через 6 месяцев, если семья документально подтвердит, что работы по строительству или реконструкции проводились.

Участок, на котором предполагается строить или реконструировать дом, должен относиться к категории садовых или предназначенных для ИЖС.

Когда могут отказать в кредитовании под материнский капитал

Согласно законодательству, граждане вправе оформлять займы под семейный капитал и погашать средствами сертификата обязательства по кредитам, полученным на строительство или покупку недвижимости, даже если обязательства возникли до рождения ребёнка. Такое право есть у семьи, независимо от того, на кого из супругов оформлено жильё. Однако Пенсионный фонд может не одобрить сделку.

Частые причины отказа:

гражданин планирует использовать кредитные деньги не на те цели, что предусмотрены законом;
представленные документы содержат ошибки;
поданы не все необходимые бумаги;
заявление оформлено неправильно или в нём отсутствуют некоторые сведения.

Все причины, кроме первой, легко устранить: достаточно проверить наличие и правильность заполнения всех документов, включая заявление. Если отказ ПФР обусловлен тем, что семья предполагает использовать средства не по назначению, изменить ситуацию в свою пользу не получится.

Банк может отказать по причине неплатежеспособности клиента: кроме сертификата, средствами которого будет оплачен первый взнос, нужно документально подтвердить, что семья сможет погасить оставшуюся часть займа.

Почему нельзя обналичивать маткапитал

Государство следит за тем, как расходуются субсидии. С помощью сертификата можно оплатить образование, улучшить качество жизни, приобрести или построить жильё. Если семья обналичит маткапитал, проследить, на что он будет потрачен, невозможно, поэтому закон запрещает такие схемы. Попытки получить стоимость сертификата в денежном эквиваленте жёстко пресекаются.

Пример сделки, которая не будет признана законной, — фиктивная продажа жилья родственникам или перепродажа одного и того же объекта. Нередко такие сделки проводятся с участием МФО без лицензии Центробанка. ПФР имеет возможность отслеживать подобные операции. Даже если у продавца и покупателя разные фамилии, родственные связи и фиктивный характер сделки легко установить.

Если выяснится, что купля-продажа жилья проведена незаконно, имущество вернут владельцу (продавцу), а деньги — в ПФР. Кроме того, ПФР может подать в суд на компанию, которая проводила сделку, и на гражданина, получившего сертификат.

Выводы

Кредит на жильё под маткапитал лучше всего брать в надёжном банке или КПК. В первом случае сделка гарантированно будет проведена с соблюдением всех требований закона, но есть риск отказа, а во втором – вероятность одобрения выше, но условия не такие выгодные, как в банке. Нельзя обращаться в сомнительные организации, которые обещают помочь с обналичиванием маткапитала.

Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен от 1 000 руб. до 29 000 руб. Лицензия №651303532004088от 2 000 руб. до 30 000 руб.